Kartu Kredit Citibank: Jenis, Layanan, Limit dan Biaya

kartu kredit citibank

Kartu kredit Citibank merupakan sebuah alat pembayaran non tunai dengan menggunakan kartu khusus yang diterbitkan oleh Citibank. Kartu kredit Citibank ini memungkinkan Kamu untuk dapat berbelanja apapun kebutuhanmu dan dibayarkan oleh pihak bank terlebih dahulu.

Selanjutnya Kamu harus membayar tagihan sesuai jumlah yang ditagihkan oleh pihak Citibank setiap awal bulan sebelum jatuh tempo. 

Adanya fasilitas Citibank kartu kredit ini tentu memberikan Kamu kebebasan dan kemudahan dalam bertransaksi, sebab dapat dilakukan dengan mudah secara online dimana saja dan kapan saja. 

Jika Kamu sedang berencana untuk melakukan apply kartu kredit Citibank, yuk simak dulu ulasan lengkap mengenai produk-produknya berikut ini. Supaya Kamu bisa memilih dengan tepat, kartu kredit mana yang paling pas dengan kebutuhan dan kemampuanmu. 

Jenis kartu kredit Citibank

Saat ini Citibank kartu kredit sudah memiliki setidaknya tujuh jenis produk yang bisa Kamu pilih dan gunakan sesuai kebutuhanmu. Untuk lebih jelasnya, cek ulasan berikut ini.

1. Kartu kredit Citi Rewards

Citi Reward merupakan salah satu produk kartu kredit mid-tier Citibank yang dirancang spesial bagi Kamu yang hobi kulineran dan juga belanja. Kartu ini bisa dibilang cukup spesial, karena kartu ini memiliki earning rate yang berbeda-beda tergantung pada penggunaannya.

Ada beberapa keunggulan dari kartu kredit Citi Reward, yaitu:

  • Kamu dapat menukarkan reward points di beberapa merchant pilihan. 
  • Reward point dapat digunakan untuk pembayaran iuran tahunan kartu kredit.
  • Masa berlaku point adalah selamanya, alias tidak ada masa kadaluarsa. 
  • Kamu bisa menukar reward point di lebih dari 5.000 hotel di seluruh dunia dan 60 maskapai penerbangan.
  • Kamu bisa mengubah tagihan dan transaksi menjadi cicilan. 
  • Banyak tersedia promo kartu kredit Citibank di berbagai merchant pilihan. 

2. Kartu kredit Citi PremierMiles

Kalau kamu adalah orang yang aktif melakukan traveling, maka salah salah satu produk kartu kredit Citibank yang cocok untukmu adalah Citi PremierMiles. Ini merupakan produk kartu kredit top-tier dari Citibank yang dirancang khusus untuk Kamu yang hobi traveling secara aktif. 

Setiap kali Kamu melakukan transaksi dengan menggunakan kartu kredit Citi PremierMiles ini, maka Kamu akan mendapatkan citymiles yang bisa dikonversikan menjadi airlines miles.

Untuk mendapatkan 1 citi mile maka kamu harus melakukan satu transaksi senilai Rp 8.750 untuk transaksi yang dilakukan dalam negeri, atau Rp 5.000 untuk transaksi di luar negeri. Citi miles ini juga bisa berlaku selamanya, jadi Kamu bebas menggunakannya kapan saja. 

Kelebihan dari kartu kredit Citi PremierMiles yaitu:

  • Pemegang kartu kredit berkesempatan menikmati layanan 1x akses gratis ke lounge priority pass di luar negeri untuk 2 orang per tahunnya.
  • Setiap pembelian tiket pesawat dengan kartu kredit Citi PremierMiles, otomatis Kamu sudah mendapatkan asuransi perjalanan gratis. Tapi, jangan lupa untuk mengaktifkan fitur ini terlebih dahulu. 
  • Kamu bisa mengubah tagihan dan transaksi menjadi cicilan. 
  • Dapatkan promo kartu kredit dengan Citi PremierMiles di lebih dari 95 negara. 

3. Kartu kredit Citi Cash Back Platinum

Kartu Kredit Citi Cash Back Platinum adalah salah satu produk kartu kredit dari Citibank yang   khusus untuk bisa memberikan cash back sampai 5% untuk Kamu yang sering melakukan transaksi sehari-hari, seperti misalnya untuk pembelanjaan di SPBU, restoran ataupun supermarket. 

Keunggulan kartu kredit Citi Cash Back Platinum antara lain:

  • Penukaran cashback dapat dilakukan kapan saja baik melalui link citibank.co.id/redeemcash atau melalui SMS di nomor 69999.
  • Terdapat banyak promo kejutan di berbagai merchant pilihan. 
  • 1% cashback untuk setiap transaksi tanpa ada limit cashback, batas waktu penukaran dan juga tanpa belanja minimum. 
  • Promo diskon eksklusif di lebih dari 95 negara. 
  • Kamu bisa mengubah tagihan dan transaksi menjadi cicilan. 

4. Kartu kredit Citi Simplicity+

Kartu kredit Citi Simplicity+ sangat cocok untuk Kamu yang ingin mendapatkan kemudahan transaksi tanpa takut adanya biaya denda. Kartu kredit ini tidak memberikan denda pada keterlambatan pembayaran, biaya overlimit dan bahkan justru memberikan cashback 10% jika Kamu membayar tepat waktu. 

Keunggulan kartu kredit Citi Simplicity+ yaitu:

  • Promo diskon eksklusif di lebih dari 95 negara. 
  • Kamu bisa mengubah tagihan dan transaksi menjadi cicilan.
  • Tidak ada batas maksimum potongan bunga.

5. Kartu kredit Garuda Indonesia Citi

Bagi Kamu yang hobi traveling dan menginginkan berbagai fasilitas ekstra tambahan yang menguntungkan utamanya menggunakan maskapai Garuda, maka wajib bagi Kamu untuk memiliki kartu kredit Garuda Indonesia Citi. 

Ada beberapa keuntungan yang bisa Kamu dapatkan, di antaranya:

  • Mendapatkan ekstra bagasi hingga 20 kg. 
  • Mendapatkan prioritas daftar tunggu untuk reservasi tiket penerbangan menggunakan Indonesia.
  • Dapat melakukan penukaran Garudamiles baik untuk tiket maupun untuk upgrade kelas. 
  • Mendapat akses spesial untuk check-in di counter khusus Terminal 3 Ultimate Bandara Internasional Soekarno-Hatta.
  • Check-in di counter GarudaMiles Gold yang terdapat di berbagai bandara di Indonesia.
  • Bonus 2.500 GarudaMiles jika kamu sudah mengumpulkan 250 GarudaMiles terhitung 90 hari sejak kartu kamu disetujui. 

6. Kartu kredit Citi Telkomsel

Kartu kredit Citi Telkomsel dirancang khusus untuk Kamu para pengguna kartu atau provider Telkomsel. Ada banyak manfaat yang bisa Kamu dapatkan dari kartu kredit yang satu ini, beberapa di antaranya:

  • Kesempatan mendapatkan paket data untuk kartu Halo unlimited Citi Telkomsel hingga 150GB/bulan.
  • Untuk setiap transaksi Rp 3.000 Kamu berhak mendapat 1 citi point reward. 
  • Dapatkan tagihan bulanan untuk kartu Halo Kamu melalui Citibank 1Bill, dan nikmati bonus 3x Citi point reward. 
  • Fasilitas penukaran Citi point reward untuk tiket XXI atau promo di berbagai merchant. 
  • Promo diskon eksklusif di lebih dari 95 negara. 
  • Kamu bisa mengubah tagihan dan transaksi menjadi cicilan.

7. Kartu kredit Citi Prestige

Kartu kredit Citi Prestige disebut-sebut sebagai salah satu kartu kredit top-tier terbaik di Indonesia sebab memiliki berbagai fasilitas yang unik dan tidak dimiliki kartu kredit lainnya. Misalnya terdapatnya fitur luxury airport transfer dan juga 4th night free.

Apa saja keuntungan yang bisa kamu dapatkan dengan menggunakan kartu kredit ini?

  • Fasilitas gratis akses ke lebih dari 800 airport lounge di seluruh dunia.
  • Complimentary menginap di hotel pada malam keempat sebanyak 5 kali dalam setahun khusus di hotel yang bekerja sama. 
  • Layanan antar jemput bandara dengan kendaraan mewah sebanyak 5x tiap tahunnya. 
  • Asuransi perjalanan gratis jika melakukan transaksi perjalanan dengan kartu kredit ini. 

Layanan atau fitur kartu kredit Citibank

Sama halnya dengan kartu kredit lainnya, kartu kredit yang dikeluarkan oleh Citibank juga memiliki beberapa fitur yang bisa dinikmati nasabahnya. Beberapa fitur tersebut di antaranya:

1. Citibank 1Bill

Fitur 1Bill merupakan fitur tagihan rutin yang dikeluarkan setiap bulan melalui kartu kredit Citi milikmu. Hal ini berfungsi untuk mempermudah proses pembayaran agar semakin mudah dan juga praktis. Kamu juga dapat memperoleh laporan pembayaran secara online melalui fitur 1Bill ini. 

2. Citibank World Privileges

Fitur ini memungkinkan Kamu untuk menikmati berbagai tawaran promo kartu kredit Citibank di berbagai merchant. Mulai dari restoran, pusat perbelanjaan, hotel, maskapai dan sebagainya. 

3. Citi Quick Cash

Fitur ini memungkinkan Kamu untuk mendapatkan suntikan dana dengan cepat dan mudah. Selain itu Kamu bisa mencicil dana tersebut hingga masa tenor 3 tahun atau 36 bulan. 

4. Citi PayLite

Citi Paylite ini membantu Kamu untuk mengubah tagihan menjadi cicilan bulanan yang bisa Kamu atur pembayarannya sesuai dengan kebutuhan dan masa tenor yang diinginkan. 

5. Citibank Credit Shield Plus

Fitur ini dapat memberikan perlindungan untuk pelunasan tagihan kartu kreditmu ketika terjadi keadaan darurat. Citibank akan memberikan perlindungan terhadap pelunasan tagihan jika Kamu atau keluargamu mengalami penyakit kritis, meninggal dunia atau cacat  total 

6. Citibank Isi Pulsa

Fitur ini memudahkan kamu untuk melakukan isi ulang pulsa prabayar hingga ke 5 nomor sekaligus.

7. Citi Alert

Fitur yang membuat Kamu bisa memantau semua transaksi kartu kredit melalui notifikasi instan yang dikirimkan lewat email ataupun SMS. 

8. Citi Mobile App

Fitur ini memudahkan Kamu untuk mengatur kendali keuangan melalui Citi Mobile App. Dengan adanya fitur ini Kamu bisa melakukan berbagai transaksi dengan lebih mudah dan cepat. Mulai dari transfer dana, cek saldo, info promo, dan informasi lainnya. 

Untuk memberikan keamanan ekstra, fitur ini juga dilengkapi dengan One Time PIN yang akan membuat transaksi makin aman. 

9. Citibank Online

Citibank Online merupakan fitur yang akan memudahkan kamu dalam mendapatkan informasi dan juga transaksi melalui internet kapan saja dan dimana saja. 

Limit kartu kredit Citibank

Sebelum memutuskan untuk mengajukan aplikasi untuk kartu kredit Citibank, ketahui dulu limit transaksi untuk masing-masing jenis kartu berikut.

Jenis Kartu Kredit Limit Per Bulan (Rp)
Citi Rewards 2.000.0000 – 100.000.0000
Citi PremierMiles N/A
Citi Cash Back Platinum 2.000.0000 – 100.000.0000
Citi Simplicity+ N/A
Garuda Indonesia Citi 9.000.0000 – 100.000.0000
Citi Telkomsel Rp. 8.000.000 – Rp. 100.000.000
Citi Prestige Rp. 15.000.000 – Rp. 500.000.000

Iuran, bunga dan biaya kartu kredit Citibank

Setiap kartu kredit memiliki beban pembayaran berupa iuran tahunan, bunga dan juga biaya lain-lain. 

1. Iuran tahunan

Berikut daftar iuran tahunan untuk kartu kredit Citibank.

Jenis Kartu Kredit Iuran Kartu Utama (Rp) Iuran Kartu Tambahan (Rp)
Citi Rewards Rp400.000 Rp200.000
Citi PremierMiles Rp1.000.000    Rp500.000
Citi Cash Back Platinum Rp400.000       Rp200.000
Citi Simplicity+ Rp350.000       Rp150.000
Garuda Indonesia Citi Rp800.000       Rp400.000
Citi Telkomsel Rp400.000       Rp200.000
Citi Prestige Rp3.500.000    Rp1.500.000 (berlaku untuk maksimum tiga Kartu Tambahan

2. Suku bunga kartu kredit

Kartu kredit Citibank menerapkan dua jenis suku bunga yaitu suku bunga pembelanjaan dan suku bunga pengambilan tunai. Suku bunga pembelanjaan maupun suku bunga pengambilan tunai untuk setiap jenis kartu adalah sama yaitu 2% per bulan atau 24% per tahunnya. 

Akan tetapi per 1 Juli 2021 nanti Citibank akan memberlakukan suku bunga yang baru untuk setiap kartu kredit, yaitu sebesar 1,75% per bulan atau 21% per tahun. 

3. Biaya lain-lain

Untuk detail biaya lain yang mesti dibayarkan nasabah pemilik kartu kredit Citibank, informasinya ada di tabel berikut.

Biaya (Rp) /Jenis Kartu Citi Rewards Citi PremierMiles Citi Cash Back Platinum Citi Simplicity+ Garuda Indonesia Citi Citi Telkomsel Citi Prestige
Pemakaian di Luar Batas (Overlimit) maks. 250.000 maks. 250.000 maks. 250.000 maks. 250.000 maks. 250.000
Denda (Keterlambatan Pembayaran) 1% dari Total Tagihan, Maksimum Rp100.000 1% dari Total Tagihan, Maksimum Rp100.000
Pengambilan Tunai 6% dari jumlah yang diambil atau minimum Rp100.000
Penggantian Kartu Rp50.000 per kartu
Bea Meterai Atas Lembar Penagihan
  • Maksimal Rp5.000.000 tidak dikenai bea meterai
  • Di atas Rp5.000.000 dikenakan bea meterai Rp10.000
Cetak Lembar Penagihan Rp25.000
Notifikasi Rp5.000 per bulan
Sales Draft Rp50.000
Transfer Rp25.000
Transfer Fitur Citi Quick Cash Rp25.000
Pembatalan Citi FlexiBill/Citi PayLite Rp250.000
Cetak Ringkasan Transaksi 1 Tahun Rp300.000
Administrasi Lainnya Maksimal Rp25.000

Cara membayar tagihan kartu kredit Citibank

Agar Kamu tetap bisa menggunakan dan menikmati fasilitas kartu kredit, maka Kamu harus membayar tagihan kartu kreditmu secara teratur. Jika pembayaran tagihan ini mengalami keterlambatan, maka Kamu akan mendapatkan sanksi berupa denda. Juga berpengaruh pada status kredit Kamu di Sistem Informasi Debitur (SID). 

Nah, berikut ini adalah beberapa metode pembayaran tagihan kartu kredit Citibank.

1. Bagi pemilik rekening koran/tabungan di Citibank

Untuk Kamu yang merupakan nasabah Citibank dan sudah memiliki rekening koran atau tabungan di Citibank, maka ada 3 cara untuk pembayaran tagihan, yaitu:

  • ATM Citibank yang tersebar di berbagai wilayah.
  • Debet langsung, dimana bank akan mendebet total tagihan atau jumlah minimum pada saat jatuh tempo secara otomatis dari tabungan Kamu. 
  • Citi Mobile dan Citibank Online yang memiliki fasilitas Real Time Online, sehingga pembayaran tagihan akan terupdate secara otomatis. 

2. Bagi pemilik rekening koran/tabungan di Bank Rekanan

Kamu juga bisa melakukan pembayaran melalui bank rekanan Citibank dengan memanfaatkan fasilitas m-banking, internet banking maupun melalui ATM. Beberapa bank rekanan Citibank di antaranya Bank Mandiri, BNI, BRI, BCA, Bank Danamon, Bank Permata, BII, CIMB Niaga, Panin Bank, OCBC NISP, dan Bank Mega.

Adapun besar biaya pembayaran dapat dilihat pada tabel berikut.

Bank Rekanan Biaya Pembayaran (Rp)
Bank Mandiri Rp12.500
BNI Rp12.500
Bank Mega Rp5.000
OCBC NISP Rp5.000
Panin Bank Rp7.500
CIMB Niaga Rp7.500
BII Rp5.000
Bank Permata Rp5.000
Bank Danamon Rp5.000
BCA Rp12.500
BRI Rp7.500

3. Pembayaran tunai

Untuk pembayaran tunai dapat dilakukan melalui kantor pos yang tersebar di seluruh Indonesia. 

Pastikan kamu mengatur keuangan dengan baik agar gak boros dan sudah terproteksi dengan asuransi mobil supaya gak perlu pusing lagi memikirkan mahalnya biaya servis dan perbaikan karena ada asuransi yang menanggungnya. Kamu juga bisa dapat ganti rugi andai mobilmu hilang dicuri berkat asuransi mobil TLO.

Cara aktivasi kartu kredit Citibank

Untuk bisa menggunakan kartu kredit sebagai alat transaksi, Kamu harus melakukan aktivasi terlebih dahulu. Berikut 3 cara aktivasi kartu kredit yang harus Kamu ketahui.

1. Melalui SMS

Untuk cara aktivasi kartu kredit Citibank melalui SMS ternyata cukup mudah. Kamu hanya perlu mengirim pesan atau SMS dengan format AKT (spasi) 4 Digit terakhir Nomor kartu kredit lalu kirim ke 69999.

Sebagai contoh, AKT (spasi) 1234 lalu kirim ke 69999 dan proses aktivasi akan segera berhasil. 

2. Melalui Citibank Online

Cara aktivasi kartu kredit Citibank yang kedua yaitu melalui Citibank Online. Caranya:

  • Masuk ke laman citibank.co.id/IDGCB/JSO/username/signon/flow.action?locale=in_ID
  • Log in terlebih dahulu.
  • Jika sudah berhasil log in, scroll ke bawah hingga Kamu menemukan menu “Rekening kartu Kredit”.
  • Pilih menu “Aktifkan kartu Anda”.
  • Lalu akan muncul kartu kredit milik Kamu. 
  • Pilih nomor atau kartu yang akan diaktifkan. 
  • PAda bagian kanan bawah, klik “Active”.
  • Pilih Setuju, lalu Selesai. 

Dengan mengikuti cara di atas, kartu kredit Citibank-mu sudah berhasil diaktifkan. 

3. Melalui Citiphone

Jika Kamu mengalami kesulitan dengan dua metode di atas, Kamu juga bisa melakukan aktivasi melalui layanan Citibank kartu kredit call centre. Kamu bisa menelepon layanan Citibank kartu kredit call centre di nomor 69999 langsung dari ponsel Kamu. 

Layanan Citibank kartu kredit call centre ini buka 24 jam. Nantinya selama proses aktivasi petugas call centre akan menanyakan beberapa informasi, jadi jawab pertanyaan petugas dengan baik dan benar agar proses aktivasi cepat selesai. 

Cara menutup kartu kredit Citibank

Ada dua cara menutup kartu kredit Citibank, yaitu:

1. Datang langsung ke kantor cabang

Untuk menutup kartu kredit, kamu bisa datang langsung ke kantor cabang Citibank terdekat di kotamu. Berikut hal yang harus dilakukan.

  • Datang ke kantor cabang Citibank dengan membawa dokumen KTP/paspor, buku tabungan dan kartu kredit.
  • Mengisi formulir penutupan kartu kredit. 
  • Membayar tagihan yang belum lunas (jika ada).
  • Selanjutnya proses penutupan akan dilakukan petugas cs. 

2. Melalui Citiphone

Jika Kamu tak punya banyak kesempatan untuk datang langsung ke kantor cabang, kamu juga bisa memanfaatkan layanan Citibank kartu kredit call centre di nomor 2529999 atau 1500335.

Petugas mungkin akan menanyakan beberapa informasi untuk verifikasi, jadi sebaiknya jawab sebaik mungkin. Petugas juga biasanya akan menanyakan apa alasan Kamu ingin menutup kartu kredit tersebut. 

Proses penutupan yang sudah disetujui biasanya akan memakan waktu hingga kurang lebih 20 hari. 

Kalau kamu punya pertanyaan terkait produk pinjaman tunai dan usaha lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!

Pertanyaan seputar kartu kredit Citibank

Apa saja jenis kartu kredit Citibank dan berapa limitnya?

Beberapa jenis kartu kredit Citibank di antaranya Citi Rewards, Citi PremierMiles, Citi Cash Back Platinum, Citi Simplicity+, Garuda Indonesia Citi, Citi Telkomsel, dan Citi Prestige. Besaran limit kartu kredit Citi adalah antara Rp2 juta – Rp500 juta tergantung jenis kartu kredit yang digunakan. Aktivasi kartu kredit Citibank pun mudah, yaitu dapat dilakukan melalui SMS, Citibank Online, atau melalui Citiphone.

Asuransi apa yang menanggung biaya perbaikan kendaraan?

Untuk menanggung biaya servis dan perbaikan mobil, kamu bisa memanfaatkan asuransi mobil.
Asuransi mobil akan menjaminmu dari mahalnya biaya perbaikan dan servis mobil sehingga kamu tidak perlu mengeluarkan uang terlalu banyak. 

Sama halnya dengan manfaat asuransi motor yang mana bisa menanggung biaya perawatan dan perbaikan motor. Asuransi motor akan memberimu jaminan pelunasan tagihan servis dan perbaikan dalam berbagai skala kerusakan, mulai dari skala ringan dan berat serta bahkan jaminan ganti rugi jika motormu hilang akibat dicuri.

Asuransi Diskon 25% – Lihat 500+ Pilihan!