Kartu Kredit Terbaik yang Ada di Indonesia Tahun 2020

jenis kartu kredit terbaik di Indonesia

Kartu kredit adalah alat pembayaran yang fungsinya menggantikan uang tunai dalam bertransaksi barang atau jasa.

Untuk penjelasan selengkapnya, yuk cari pengertian kartu kredit, jenis, dan pilihan terbaik yang ada di Indonesia tahun 2020.

Apa itu kartu kredit?

Pengertian kartu kredit atau credit card adalah salah satu alat pembayaran berbentuk kartu yang memungkinkan penggunanya membayar produk atau jasa dengan cara dicicil setiap bulan atau sesuai tenor yang disepakati.

Simpelnya dengan alat pembayaran ini, penggunanya bisa mendapatkan barang atau jasa dengan berutang terlebih dahulu.

Cukup banyak manfaat yang diperoleh dari menggunakan kartu kredit. Manfaat-manfaat tersebut mulai dari belanja dengan cicilan bunga 0 persen, diskon, cashback, hingga membuat catatan Informasi Debitur (iDeb) tetap bagus.

Dengan manfaat-manfaat tersebut, banyak orang kini makin tertarik memakai alat pembayaran nontunai ini dalam setiap transaksi yang dilakukan.

Kalau kamu termasuk salah satu orang yang tertarik dengan alat pembayaran nontunai satu ini, informasi berikut bakal membantu kamu menemukan kartu kredit terbaik yang tepat sesuai preferensimu, seperti kartu pertama, gratis iuran tahunan, hingga cashback.

Proteksi diri dengan asuransi terbaik. Cek di sini

Jenis kartu kredit

Terdapat beragam pilihan untuk nasabah dari berbagai macam bank. Namun, secara umum, sedikitnya terdapat empat jenis kartu kredit yang dipasarkan berikut.

  1. Kartu Kredit Silver
  2. Kartu Kredit Gold
  3. Kartu Kredit Platinum
  4. Kartu Kredit Titanium atau sebutan lainnya

Yang membedakan antara jenis satu dengan yang lainnya adalah jumlah limit yang diberikan. Semakin tinggi limit yang diberikan, maka semakin besar juga sebutan yang diberikan oleh pihak bank.

Namun, yang perlu dicatat adalah penamaan tersebut bisa jadi berbeda antara satu bank dengan yang lainnya tergantung produk yang diberikan.

Pilihan produk kartu kredit terbaik sesuai kebutuhanmu

Buat kamu yang tertarik mengajukan kartu kredit, bisa melihat beberapa produk tersebut yang diberikan oleh pihak bank berikut ini:

  • Kartu kredit pertama
  • Kartu Kredit gratis iuran tahunan
  • Kartu kredit cashback

1. Kartu kredit pertama

Berniat mengajukan kartu kredit untuk kali pertama? Satu hal yang perlu kamu tahu, gak semua bank dengan mudahnya menyetujui aplikasi pengajuanmu.

Sebagian bank lebih cepat memberikan persetujuan kepada orang yang sudah memilikinya.

Meski begitu, ada juga bank-bank yang menawarkan credit card yang dikhususkan buat pengguna untuk pertama kali. Berikut ini pilihannya.

Mega Gold Visa

  • Iuran Tahunan: Rp300.000
  • Minimal penghasilan: Rp5.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp150.000

Tanpa perlu punya kartu kredit lain terlebih dahulu, Mega Gold Visa bisa dimiliki. Ada beragam keuntungannya, yaitu:

  • Diskon 10 persen atau cicilan 0 persen buat tenor 6 bulan di berbagai international luxury fashion brand, seperti Boss, Aigner, dan lainnya.
  • Diskon 50 persen (weekdays) atau diskon 25 persen (weekend) dari published rate di Trans Luxury Hotel.
  • Diskon 10 persen di seluruh Carrefour dan Transmart Carrefour di Indonesia.
  • Diskon 10 persen buat transaksi di Metro Department Store.
  • Diskon 20 persen di Transvision.
  • Diskon 25 persen buat entrance fee di Trans Studio
  • Special rate di Ibis Hotel.

Metro Mega Mastercard

  • Iuran Tahunan: Rp400.000
  • Minimal penghasilan: Rp3.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp200.000

Pilihan dari Bank Mega lainnya yang ditawarkan sebagai pilihan kartu pertama. Metro Mega Mastercard menawarkan keuntungan:

  • Diskon 10 persen atau cicilan 0 persen buat tenor 6 bulan di berbagai international luxury fashion brand, seperti Boss, Aigner, dan lainnya.
  • Diskon 50 persen (weekdays) atau diskon 25 persen (weekend) dari published rate di Trans Luxury Hotel.
  • Diskon 10 persen di seluruh Carrefour dan Transmart Carrefour di Indonesia.
  • Diskon 10 persen buat transaksi di Metro Department Store.
  • Diskon 20 persen di Transvision.
  • Diskon 25 persen buat entrance fee di Trans Studio
  • Special rate di Ibis Hotel.

Bukopin Visa Classic

  • Iuran Tahunan: Rp150.000
  • Minimal penghasilan: Rp2.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp100.000

Bukopin credit card ini bisa didapatkan dengan mudah dan cepat tanpa harus memiliki kartu kredit lain sebelumnya. Ada berbagai keuntungan yang kamu bisa dapatkan dari produk bank Bukopin ini.

  • Bukopin Mileages: terbang Gratis dengan tukarkan Poin Reward dengan Garuda Miles & BIG Poin AirAsia melalui Halo Bukopin 14005.
  • Katalog Belanja: pilihan barang-barang eksklusif yang dapat dimiliki. Pembayaran fleksibel dapat dipilih dengan cara cicilan hingga 12 bulan dengan bunga kompetitif.
  • Kuliner Seru: nikmati diskon hingga 50 persen di resto-resto terpilih di Indonesia.
  • Groceries Seru: dapatkan hadiah langsung dengan pembelanjaan di supermarket pilihan yang bekerja sama.
  • Sehat Seru: nikmati diskon hingga 50 persen di rumah sakit, laboratorium, salon, dan spa pilihan yang menjalin kerja sama.
  • Cicilan Seru: cicilan bunga 0 persen buat bertransaksi di merchant pilihan.
  • Ubah Transaksi Menjadi Cicilan: transaksi kini semakin ringan dengan mengubah transaksi di mana pun menjadi cicilan 3, 6, dan 12 bulan.

Bukopin Gold Card

  • Iuran Tahunan: Rp225.000
  • Minimal penghasilan: Rp5.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp100.000

Bukopin credit card lainnya yang bisa menjadi pilihan kartu pertama adalah Bukopin Gold Card. Jenis kartu kredit yang ini memberi beberapa keuntungan, yaitu:

  • Bukopin Mileages: terbang Gratis dengan tukarkan Poin Reward dengan Garuda Miles & BIG Poin AirAsia melalui Halo Bukopin 14005.
  • Katalog Belanja: pilihan barang-barang eksklusif yang dapat dimiliki. Pembayaran fleksibel dapat dipilih dengan cara cicilan hingga 12 bulan dengan bunga kompetitif.
  • Kuliner Seru: nikmati diskon hingga 50 persen di resto-resto terpilih di Indonesia.
  • Groceries Seru: dapatkan hadiah langsung dengan pembelanjaan di supermarket pilihan yang bekerja sama.
  • Sehat Seru: nikmati diskon hingga 50 persen di rumah sakit, laboratorium, salon, dan spa pilihan yang menjalin kerja sama.
  • Cicilan Seru: cicilan bunga 0 persen buat bertransaksi di merchant pilihan.
  • Ubah Transaksi Menjadi Cicilan: transaksi kini semakin ringan dengan mengubah transaksi di mana pun menjadi cicilan 3, 6, dan 12 bulan.

BNI Gold Card

  • Iuran Tahunan: Rp240.000
  • Minimal penghasilan: Rp3.833.333
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp120.000

Buat pengajuan yang pertama kali, pemohon cuma boleh memilih salah satu jenis kartu kredit BNI, yaitu BNI VISA atau BNI Mastercard. Berikut ini keuntungan menggunakan BNI Gold Card Visa.

  • BNI Dana Tunai: fasilitas transfer dana dari kartu reguler BNI ke rekening BNI ataupun rekening berbeda.
  • Perisai Plus: fasilitas proteksi layaknya asuransi kalau alami kecelakaan parah atau cacat dengan premi 0,60 persen dari total saldo terutang.
  • BNI Airport Lounge: pemberian fasilitas ruang tunggu eksklusif di setiap bandara yang menjalin kerja sama.
  • BNI Reward Points: dapat poin dari setiap belanja Rp 2.500 dan dapat ditukarkan dengan hadiah.

BNI Classic Card

  • Iuran Tahunan: Rp120.000
  • Minimal penghasilan: Rp3.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp60.000

Selain BNI Classic Card, kamu juga bisa memilih BNI Classic Card Mastercard sebagai pilihan kartu kredit pertama. Ini beberapa keuntungan yang dapat diperoleh dari credit card ini.

  • BNI Dana Tunai: fasilitas transfer dana dari kartu reguler BNI ke rekening BNI ataupun rekening berbeda.
  • Perisai Plus: fasilitas proteksi layaknya asuransi kalau alami kecelakaan parah atau cacat dengan premi 0,60 persen dari total saldo terutang.
  • BNI Airport Lounge: pemberian fasilitas ruang tunggu eksklusif di setiap bandara yang menjalin kerja sama.
  • BNI Reward Points: dapat poin dari setiap belanja Rp2.500 dan dapat ditukarkan dengan hadiah.

Selain dua produk di atas, masih ada berbagai jenis kartu kredit BNI lainnya yang sesuai dengan kebutuhanmu.

2. Kartu kredit gratis iuran tahunan

Kebanyakan kartu utang ini memiliki iuran tahunan yang wajib dibayar penggunanya. Besaran iuran yang mesti dibayarkan tiap tahun tersebut bervariasi, tergantung kebijakan tiap-tiap bank.

Namun, ada juga kartu yang disediakan bank tanpa iuran tahunan alias gratis. Apa saja kartunya, dan gimana cara mendapatkannya? Berikut ini pilihannya.

Standard Chartered Mastercard Titanium

  • Iuran Tahunan: Gratis (setahun pertama)
  • Minimal penghasilan: Rp5.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp250.000

Bank Standard Chartered menawarkan gratis iuran tahunan khusus kartu ini selama 1 (satu) tahun pertama. Setelahnya, pengguna bakal dikenakan iuran tahunan sebesar Rp500 ribu dan iuran tahunan dengan status kartu tambahan sebesar Rp250 ribu.

Berikut ini adalah keuntungan-keuntungan Standard Chartered Mastercard Titanium:

  • Pemberian cashback hingga 3 persen dengan belanja di supermarket dan SPBU.
  • Pemberian cashback dari transaksi di setiap retail apa pun kapan aja dan di mana aja.
  • Pemberian cashback dan promo lainnya.

BRI Visa Touch

  • Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
  • Minimal penghasilan: Rp3.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Iuran tahunan kartu ini gratis kalau pengguna punya kartu kredit BRI lainnya dan telah mengaktifkannya. BRI Visa Touch sendiri merupakan kartu tambahan dengan keuntungan:

  • Cicilan 0 persen hingga 36 bulan di merchant yang punya kerja sama.
  • Pemberian reward di setiap transaksi retail.
  • Pemberian limit kartu hingga Rp50 juta.

CIMB Niaga Mastercard Platinum

  • Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
  • Minimal penghasilan: Rp7.500.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Bank CIMB Niaga punya kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum bagi mereka yang pengin menikmati gratis iuran tahunan. Selain itu, ada beberapa keuntungan lain dari kartu ini, seperti:

  • Tawaran fasilitas cicilan tetap dengan bunga ringan selama 3, 6, dan 12 bulan.
  • Pemberian Poin Xtra setiap belanja Rp5.000.
  • Perlindungan asuransi.

CIMB Niaga Mastercard Gold

  • Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
  • Minimal penghasilan: Rp5.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Bank CIMB Niaga punya kartu lainnya dengan tawaran gratis iuran tahunan, yaitu CIMB Niaga Mastercard Gold. Beberapa keuntungan yang diberikan credit card ini di antaranya:

  • Gratis iuran tahunan seumur hidup.
  • Fasilitas cicilan tetap dengan bunga ringan selama 3, 6, dan 12 bulan.
  • Pemberian Poin Xtra setiap belanja Rp5.000.

CIMB Niaga Mastercard Classic

  • Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
  • Minimal penghasilan: Rp3.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Satu lagi penawaran kartu dari Bank CIMB Niaga dengan gratis iuran tahunan, yaitu CIMB Niaga Mastercard Classic.

Kartu ini punya keuntungan utama gratis iuran tahunan selamanya. Ada beberapa keuntungan dari kartu ini bagi pengguna, yaitu:

  • Fasilitas cicilan tetap dengan bunga ringan selama 3, 6, dan 12 bulan.
  • Pemberian Poin Xtra setiap belanja Rp5.000.
  • Pemberian Welcome Poin Xtra kalau aplikasi disetujui.

HSBC Premier Mastercard

  • Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
  • Minimal penghasilan:
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Bank HSBC memberi penawaran gratis iuran tahunan lewat kartu kredit HSBC Premier Mastercard. Ini masih ditambah dengan keuntungan-keuntungan lainnya, seperti:

  • Diakui dan diterima di lebih dari 24 juta merchant di seluruh dunia.
  • Penukaran mileage kompetitif dengan hingga 25 persen tambahan poin.
  • Perlindungan menyeluruh hingga Rp10,5 miliar.
  • Bantuan darurat dan keistimewaan sepanjang tahun.

3. Kartu kredit cashback

Belanja dengan menggunakan kartu kredit bisa hemat berkat adanya manfaat cashback. Apa itu cashback?

Cashback adalah salah satu tawaran pemberian uang ke pengguna dari belanja yang dilakukannya. Misalnya, ada cashback kartu 5 persen di merchant tertentu. Pengguna menerima hadiah uang 5 persen dari total belanjaan di merchant tersebut.

Dengan keuntungan menghemat tersebut, taktik promo ini menjadi salah satu keunggulan di mata pelanggan. Nah, apa aja pilihan kartu yang tersedia? Cek daftarnya berikut ini.

HSBC Platinum Cash Back

  • Iuran Tahunan: Rp500.000
  • Minimal penghasilan: Rp4.500.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp200.000

Bank HSBC punya kartu kredit HSBC Platinum Cash Back di setiap transaksi di mana pun dan kapan pun. Beberapa keuntungan cashback kartu ini antara lain:

  • Terima cashback langsung saat transaksi tanpa perlu menunggu billing statement.
  • Cashback hingga 3 persen (maksimal Rp400 ribu per bulan) atau Rp4,8 juta setahun.
  • Tambahan cashback 25 persen (maksimal Rp100 ribu per bulan) di semua restoran, transaksi online, dan supermarket.
  • Ubah transaksi menjadi cicilan mulai Rp50.000-an per bulan hingga 24 bulan.

BCA Card Indomaret

  • Iuran Tahunan: Gratis (syarat dan ketentuan berlaku)
  • Minimal penghasilan: Rp3.000.000
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Dengan menggunakan kartu kredit BCA Card Indomaret, kamu berkesempatan buat menikmati keuntungan lebih sepanjang tahun ditambah gratis produk pilihan.

Berikut ini keuntungan-keuntungan dari BCA Card Indomaret.

  • Cashback Rp25.000 setiap hari Jumat, Sabtu, dan Minggu dengan minimal transaksi Rp200 ribu di Indomaret dan Ceriamart.
  • Cashback Rp15.000 setiap hari Senin sampai Kamis dengan minimal transaksi Rp200 ribu di Indomaret dan Ceriamart.
  • Diskon minimal 5 persen buat produk merek Indomaret.
  • Cicilan belanja di Indomaret dengan minimal transaksi Rp500 ribu.

Citi Cash Back

  • Iuran Tahunan: Rp400.000
  • Minimal penghasilan: Rp143.000.000 (per tahun)
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp200.000

Citibank mempersembahkan kartu kredit Citi Cash Back bagi mereka yang pengin memperoleh cashback. Ada beberapa keuntungan yang bisa didapat dari kartu ini, seperti:

  • Memperoleh 1 persen cashback buat semua transaksi.
  • Perolehan cashback berlaku selamanya.
  • Promo kejutan di merchant pilihan.

Danamon Classic dan Gold

  • Iuran Tahunan: Rp250.000 (classic) dan Rp400.000 (gold)
  • Minimal penghasilan: Rp3.000.000 (classic) dan Rp5.000.000 (gold)
  • Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp75.000 (classic) dan Rp150.000 (gold)

Kartu kredit Bank Danamon ini bermanfaat buat memenuhi berbagai keperluan dan kebutuhan hidup. Beberapa keuntungan yang ditawarkan kartu ini, di antaranya:

  • Cashback 5 persen buat bill payment.
  • Fasilitas Family Pack.
  • Fasilitas Bill Payment.
  • Pemberian discount & privileges.
  • Fasilitas ubah transaksi menjadi cicilan.
  • Fasilitas cash advance.
  • Fasilitas mobile reload.
  • Credit protection.
  • Money transfer.

Cara mengajukan kartu kredit 

Setelah mengetahui pilihan produk yang bisa kamu gunakan, sekarang waktunya melakukan proses registrasi kartu yang umum dilakukan oleh para nasabah. Berikut ini adalah beberapa langkah secara umum.

  1. Datang ke kantor cabang bank terdekat.
  2. Mengisi formulir pendaftaran.
  3. Menyerahkan berkas yang diperlukan.
  4. Menunggu proses pembuatan.
  5. Kartu dikirim ke alamat nasabah

Itulah beberapa cara umum yang bisa kamu lakukan untuk menggunakan kartu tersebut. Kamu juga bisa mendaftarkan diri melalui online atau menghubungi call center bank terkait.

Syarat-syarat pengajuan kartu kredit

Terdapat sejumlah syarat yang mesti dipenuhi dalam mengajukan kartu kredit. Kebanyakan bank di Indonesia menetapkan syarat yang hampir sama.

Berikut ini syarat-syarat supaya aplikasi pengajuan kartu kredit diterima bank.

  • Fotokopi KTP atau paspor.
  • Surat keterangan penghasilan atau slip gaji.
  • Fotokopi NPWP.
  • Isi formulir pendaftaran.

Di samping syarat-syarat tersebut, setiap orang yang mengajukan juga perlu memastikan ketentuan penghasilan minimal sebagai syarat pengajuan kartu kredit.

Keuntungan dan kerugian menggunakan kartu kredit

Bagai dua sisi mata uang, kartu ini memiliki kekurangan dan kelebihan yang bisa didapatkan oleh nasabah sewaktu-waktu. Kita bisa lihat pada tabel berikut.

Kelebihan Kekurangan
Praktis dan mudah digunakan Cenderung membentuk sifat konsumerisme
Berpotensi mendapatkan banyak promo Menumpuk utang
Mampu cicilan 0 persen Berpotensi terkena bunga apabila telat bayar

Sebagai pemilik credit card, selain harus memanfaatkannya secara bijaksana, kita pun perlu memperhatikan pengamanannya.

Nomor yang tertera pada kartu kredit bukanlah tanpa tujuan, melainkan berfungsi sebagai identitas sekaligus kode pengaman. Maka dari itu, kamu wajib menjaga kerahasiannya ya.

Kalkulator untuk menghitung cicilan bulanan kartu kredit

Andai kamu ingin tahu berapa cicilan yang perlu dibayarkan tiap bulan untuk jumlah tagihan tertentu, kamu bisa manfaatkan kalkulator bunga flat Lifepal berikut.

Itu tadi ulasan mengenai pengertian dan jenis kartu kredit , termasuk yang gratis iuran tahunan hingga yang memberi cashback.

Untuk berjaga-jaga seandainya kamu mengalami musibah yang mengakibatkan ketidakmampuan melunasi tagihan, manfaatkan saja asuransi jiwa.

Dengan adanya manfaat asuransi jiwa, kamu bisa mendapatkan santunan tunai dari perusahaan asuransi untuk melunasinya sekaligus.

Jika kamu punya kendala atau membutuhkan tips pengelolaan keuangan dan kredit pribadi maupun rumah tangga, konsultasikan saja di Tanya Lifepal dan dapatkan solusinya.

Pertanyaan seputar kartu kredit

Dalam bertransaksi, kartu kredit menggunakan limit yang sudah disepakati oleh pihak bank dan nasabah, sementara kartu debit menggunakan jumlah saldo yang dimiliki.
Dari sekian banyak perusahaan, terdapat dua perusahaan yang menyediakan jasa kartu kredit MasterCard dan VISA.

Bukan hanya di Indonesia, kedua perusahaan tersebut juga menyediakan jasa yang sama di berbagai negara untuk memudahkan nasabahnya.

Suku bunga kartu kredit di Indonesia sangat bervariasi tergantung bank dan produk yang dipilih.

Namun jika berpatokan pada peraturan Bank Indonesia terbaru Bulan April 2020, batas maksimum bunga yang dikenakan adalah 2 persen per bulan.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →