Daftar Kartu Kredit Terbaik di Indonesia Tahun 2020

Kartu kredit terbaik di Indonesia

Kartu kredit (credit card) adalah salah satu alat pembayaran berbentuk kartu yang memungkinkan penggunanya membayar produk atau jasa dengan cara dicicil. Simpelnya, dengan kartu kredit, penggunanya bisa mendapatkan barang atau jasa dengan berutang terlebih dahulu.

Cukup banyak manfaat yang diperoleh dari menggunakan kartu kredit. Manfaat-manfaat tersebut mulai dari belanja dengan cicilan bunga 0 persen, diskon, cashback, hingga membuat catatan Informasi Debitur (iDeb) tetap bagus.

Dengan manfaat-manfaat tersebut, banyak orang yang kini makin tertarik memakai alat pembayaran nontunai ini dalam setiap transaksi yang dilakukannya.

Kalau kamu termasuk salah satu orang yang tertarik dengan alat pembayaran nontunai ini, informasi berikut ini bakal membantu kamu menemukan kartu kredit yang tepat sesuai preferensimu, seperti kartu pertama, gratis iuran tahunan, hingga cashback.

1. Kartu kredit pertama

Ajukan kartu kredit buat yang pertama kalinya? Satu hal yang perlu kamu tahu, gak semua bank dengan mudahnya menyetujui aplikasi pengajuanmu. Bank lebih cepat menyatakan persetujuannya kepada orang yang sebelumnya telah menggunakan kartu kredit.

Walaupun begitu, ada juga bank-bank yang menawarkan credit card yang dikhususkan buat pengguna yang pertama kali. Berikut ini pilihannya.

Mega Gold Visa

Kartu kredit Mega Gold Visa

Iuran Tahunan: Rp 300.000
Minimal penghasilan: Rp 5.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 150.000

Tanpa perlu punya kartu kredit lain terlebih dahulu, Mega Gold Visa bisa dimiliki. Kartu kredit pertama memiliki beragam keuntungan, mulai dari 

  • Diskon 10 persen atau cicilan 0 persen buat tenor 6 bulan di berbagai international luxury fashion brand, seperti Boss, Aigner, dan lainnya.
  • Diskon 50 persen (weekdays) atau diskon 25 persen (weekend) dari published rate di Trans Luxury Hotel.
  • Diskon 10 persen di seluruh Carrefour dan Transmart Carrefour di Indonesia.
  • Diskon 10 persen buat transaksi di Metro Department Store.
  • Diskon 20 persen di Transvision.
  • Diskon 25 persen buat entrance fee di Trans Studio
  • Special rate di Ibis Hotel.

Metro Mega Mastercard

Kartu kredit Metro Mega Mastercard

Iuran Tahunan: Rp 400.000
Minimal penghasilan: Rp 3.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 200.000

Pilihan dari Bank Mega lainnya yang ditawarkan sebagai pilihan kartu pertama. Metro Mega Mastercard menawarkan keuntungan:

  • Diskon 10 persen atau cicilan 0 persen buat tenor 6 bulan di berbagai international luxury fashion brand, seperti Boss, Aigner, dan lainnya.
  • Diskon 50 persen (weekdays) atau diskon 25 persen (weekend) dari published rate di Trans Luxury Hotel.
  • Diskon 10 persen di seluruh Carrefour dan Transmart Carrefour di Indonesia.
  • Diskon 10 persen buat transaksi di Metro Department Store.
  • Diskon 20 persen di Transvision.
  • Diskon 25 persen buat entrance fee di Trans Studio
  • Special rate di Ibis Hotel.

Bukopin Visa Classic

Kartu kredit Bukopin Visa Classic

Iuran Tahunan: Rp 150.000
Minimal penghasilan: Rp 2.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 100.000

Bukopin credit card ini bisa didapatkan dengan mudah dan cepat tanpa harus memiliki kartu kredit lain sebelumnya. Nikmati berbagai keuntungan dari kartu kredit pertama ini:

  • Bukopin Mileages: terbang Gratis dengan tukarkan Poin Reward dengan Garuda Miles & BIG Poin AirAsia melalui Halo Bukopin 14005.
  • Katalog Belanja: pilihan barang-barang eksklusif yang dapat dimiliki. Pembayaran fleksibel dapat dipilih dengan cara cicilan hingga 12 bulan dengan bunga kompetitif.
  • Kuliner Seru: nikmati diskon hingga 50 persen di resto-resto terpilih di Indonesia.
  • Groceries Seru: dapatkan hadiah langsung dengan pembelanjaan di supermarket pilihan yang bekerja sama.
  • Sehat Seru: nikmati diskon hingga 50 persen di rumah sakit, laboratorium, salon, dan spa pilihan yang menjalin kerja sama.
  • Cicilan Seru: cicilan bunga 0 persen buat bertransaksi di merchant pilihan.
  • Ubah Transaksi Menjadi Cicilan: transaksi kini semakin ringan dengan mengubah transaksi di mana pun menjadi cicilan 3, 6, dan 12 bulan.

Bukopin Gold Card

Bukopin Gold Card

Iuran Tahunan: Rp 225.000
Minimal penghasilan: Rp 5.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 100.000

Bukopin credit card lainnya yang bisa menjadi pilihan kartu kredit pertama adalah Bukopin Gold Card. Jenis kartu kredit ini memberi beberapa keuntungan, yaitu:

  • Bukopin Mileages: terbang Gratis dengan tukarkan Poin Reward dengan Garuda Miles & BIG Poin AirAsia melalui Halo Bukopin 14005.
  • Katalog Belanja: pilihan barang-barang eksklusif yang dapat dimiliki. Pembayaran fleksibel dapat dipilih dengan cara cicilan hingga 12 bulan dengan bunga kompetitif.
  • Kuliner Seru: nikmati diskon hingga 50 persen di resto-resto terpilih di Indonesia.
  • Groceries Seru: dapatkan hadiah langsung dengan pembelanjaan di supermarket pilihan yang bekerja sama.
  • Sehat Seru: nikmati diskon hingga 50 persen di rumah sakit, laboratorium, salon, dan spa pilihan yang menjalin kerja sama.
  • Cicilan Seru: cicilan bunga 0 persen buat bertransaksi di merchant pilihan.
  • Ubah Transaksi Menjadi Cicilan: transaksi kini semakin ringan dengan mengubah transaksi di mana pun menjadi cicilan 3, 6, dan 12 bulan.

BNI Gold Card

Kartu kredit BNI Gold Card

Iuran Tahunan: Rp 240.000
Minimal penghasilan: Rp 3.833.333
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 120.000

Buat pengajuan yang pertama kali, pemohon cuma boleh memilih salah satu jenis kartu kredit BNI, yaitu BNI VISA atau BNI Mastercard. Berikut ini keuntungan menggunakan BNI Gold Card Visa sebagai kartu kredit pertama:

  • BNI Dana Tunai: fasilitas transfer dana dari kartu reguler BNI ke rekening BNI ataupun rekening berbeda.
  • Perisai Plus: fasilitas proteksi layaknya asuransi kalau alami kecelakaan parah atau cacat dengan premi 0,60 persen dari total saldo terutang.
  • BNI Airport Lounge: pemberian fasilitas ruang tunggu eksklusif di setiap bandara yang menjalin kerja sama.
  • BNI Reward Points: dapat poin dari setiap belanja Rp 2.500 dan dapat ditukarkan dengan hadiah.

BNI Classic Card

BNI Classic Card

Iuran Tahunan: Rp 120.000
Minimal penghasilan: Rp 3.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 60.000

Selain BNI Classic Card, kamu juga bisa memilih BNI Classic Card Mastercard sebagai pilihan kartu kredit pertama. Ini beberapa keuntungan yang dapat diperoleh dari credit card ini.

  • BNI Dana Tunai: fasilitas transfer dana dari kartu reguler BNI ke rekening BNI ataupun rekening berbeda.
  • Perisai Plus: fasilitas proteksi layaknya asuransi kalau alami kecelakaan parah atau cacat dengan premi 0,60 persen dari total saldo terutang.
  • BNI Airport Lounge: pemberian fasilitas ruang tunggu eksklusif di setiap bandara yang menjalin kerja sama.
  • BNI Reward Points: dapat poin dari setiap belanja Rp 2.500 dan dapat ditukarkan dengan hadiah.

 

2. Kartu kredit gratis iuran tahunan

Kebanyakan kartu kredit memiliki iuran tahunan yang wajib dibayar penggunanya. Besaran iuran yang mesti dibayarkan tiap tahun tersebut bervariasi, tergantung kebijakan tiap-tiap bank.

Namun, ada juga kartu yang disediakan bank tanpa iuran tahunan alias gratis lho. Apa aja kartunya dan gimana cara mendapatkannya? Berikut ini pilihannya.

Standard Chartered Mastercard Titanium

Standard Chartered Mastercard Titanium

Iuran Tahunan: Gratis (setahun pertama)
Minimal penghasilan: Rp 5.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 250.000

Bank Standard Chartered menawarkan gratis iuran tahunan khusus kartu ini selama 1 (satu) tahun pertama. Setelahnya, pengguna bakal dikenakan iuran tahunan sebesar Rp 500 ribu dan iuran tahunan dengan status kartu tambahan sebesar Rp 250 ribu.

Berikut ini adalah keuntungan-keuntungan Standard Chartered Mastercard Titanium:

  • Pemberian cashback hingga 3 persen dengan belanja di supermarket dan SPBU.
  • Pemberian cashback dari transaksi di setiap retail apa pun kapan aja dan di mana aja.
  • Pemberian cashback dan promo lainnya.

BRI Visa Touch

BRI Visa Touch

Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
Minimal penghasilan: Rp 3.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Iuran tahunan kartu ini gratis kalau pengguna punya kartu kredit BRI lainnya dan telah mengaktifkannya. BRI Visa Touch sendiri merupakan kartu tambahan dengan keuntungan:

  • Cicilan 0 persen hingga 36 bulan di merchant yang punya kerja sama.
  • Pemberian reward di setiap transaksi retail.
  • Pemberian limit kartu hingga Rp 50 juta.

CIMB Niaga Mastercard Platinum

CIMB Niaga Mastercard Platinum

Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
Minimal penghasilan:
Rp 7.500.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Bank CIMB Niaga punya kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum bagi mereka yang pengin menikmati gratis iuran tahunan. Selain itu, ada beberapa keuntungan lain dari kartu ini, seperti:

  • Tawaran fasilitas cicilan tetap dengan bunga ringan selama 3, 6, dan 12 bulan.
  • Pemberian Poin Xtra setiap belanja Rp 5.000.
  • Perlindungan asuransi.

CIMB Niaga Mastercard Gold

Kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Gold

Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
Minimal penghasilan: Rp 5.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Kartu kredit lainnya dari Bank CIMB Niaga dengan tawaran gratis iuran tahunan adalah CIMB Niaga Mastercard Gold. Beberapa keuntungan yang diberikan credit card ini di antaranya:

  • Gratis iuran tahunan seumur hidup.
  • Fasilitas cicilan tetap dengan bunga ringan selama 3, 6, dan 12 bulan.
  • Pemberian Poin Xtra setiap belanja Rp 5.000.

CIMB Niaga Mastercard Classic

Kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Classic

Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
Minimal penghasilan: Rp 3.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Satu lagi kartu kredit dari Bank CIMB Niaga yang gratis iuran tahunan, yaitu CIMB Niaga Mastercard Classic. Kartu ini punya keuntungan utama gratis iuran tahunan selamanya. Ada beberapa keuntungan dari kartu ini bagi pengguna, yaitu:

  • Fasilitas cicilan tetap dengan bunga ringan selama 3, 6, dan 12 bulan.
  • Pemberian Poin Xtra setiap belanja Rp 5.000.
  • Pemberian Welcome Poin Xtra kalau aplikasi disetujui.

HSBC Premier Mastercard

Kartu kredit HSBC Premier Mastercard

Iuran Tahunan: Gratis (sebagai kartu tambahan)
Minimal penghasilan:
Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Bank HSBC memberi penawaran gratis iuran tahunan lewat kartu kredit HSBC Premier Mastercard. Ini masih ditambah dengan keuntungan-keuntungan lainnya, seperti:

  • Diakui dan diterima di lebih dari 24 juta merchant di seluruh dunia.
  • Penukaran mileage kompetitif dengan hingga 25 persen tambahan poin.
  • Perlindungan menyeluruh hingga Rp 10,5 miliar.
  • Bantuan darurat dan keistimewaan sepanjang tahun.

3. Kartu kredit cashback

Belanja dengan menggunakan kartu kredit bisa hemat berkat adanya manfaat cashback. Apa itu cashback kartu kredit?

Cashback kartu kredit adalah salah satu tawaran pemberian uang ke pengguna dari belanja yang dilakukannya. Misalnya aja ada cashback kartu 5 persen di merchant tertentu. Pengguna menerima hadiah uang 5 persen dari total belanjaan di merchant tersebut.

Dengan keuntungan menghemat tersebut, kartu kredit cashback menjadi salah satu kredit pilihan dalam berbelanja. Nah, apa aja pilihan kartu yang tersedia? Cek daftarnya berikut ini.

HSBC Platinum Cash Back

HSBC Platinum Cash Back

Iuran Tahunan: Rp 500.000
Minimal penghasilan: Rp 4.500.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 200.000

Bank HSBC punya kartu kredit HSBC Platinum Cash Back di setiap transaksi di mana pun dan kapan pun. Beberapa keuntungan cashback kartu ini antara lain:

  • Terima cashback langsung saat transaksi tanpa perlu menunggu billing statement.
  • Cashback hingga 3 persen (maksimal Rp 400 ribu per bulan) atau Rp 4,8 juta setahun.
  • Tambahan cashback 25 persen (maksimal Rp 100 ribu per bulan) di semua restoran, transaksi online, dan supermarket.
  • Ubah transaksi menjadi cicilan mulai Rp 50.000-an per bulan hingga 24 bulan.

BCA Card Indomaret

BCA Card Indomaret

Iuran Tahunan: Gratis (syarat dan ketentuan berlaku)
Minimal penghasilan: Rp 3.000.000
Iuran tahunan (kartu tambahan): Gratis

Dengan menggunakan kartu kredit BCA Card Indomaret, kamu berkesempatan buat menikmati keuntungan lebih sepanjang tahun ditambah gratis produk pilihan. 

Berikut ini keuntungan-keuntungan dari BCA Card Indomaret.

  • Cashback Rp 25.000 setiap hari Jumat, Sabtu, dan Minggu dengan minimal transaksi Rp 200 ribu di Indomaret dan Ceriamart.
  • Cashback Rp 15.000 setiap hari Senin sampai Kamis dengan minimal transaksi Rp 200 ribu di Indomaret dan Ceriamart.
  • Diskon minimal 5 persen buat produk merek Indomaret.
  • Cicilan belanja di Indomaret dengan minimal transaksi Rp 500 ribu.

Citi Cash Back

Citi Cash Back Credit Card

Iuran Tahunan: Rp 400.000
Minimal penghasilan: Rp 143.000.000 (per tahun)
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 200.000

Citibank mempersembahkan kartu kredit Citi Cash Back bagi mereka yang pengin memperoleh cashback. Ada beberapa keuntungan yang bisa didapat dari kartu ini, seperti:

  • Memperoleh 1 persen cashback buat semua transaksi.
  • Perolehan cashback berlaku selamanya.
  • Promo kejutan di merchant pilihan.

Danamon Classic dan Gold

Danamon Gold credit card

Iuran Tahunan: Rp 250.000 (classic) dan Rp 400.000 (gold)
Minimal penghasilan: Rp 3.000.000 (classic) dan Rp 5.000.000 (gold)
Iuran tahunan (kartu tambahan): Rp 75.000 (classic) dan Rp 150.000 (gold)

Kartu kredit persembahan Bank Danamon ini bermanfaat buat memenuhi berbagai keperluan dan kebutuhan hidup. Beberapa keuntungan yang ditawarkan kartu ini, di antaranya:

  • Cashback 5 persen buat bill payment.
  • Fasilitas Family Pack.
  • Fasilitas Bill Payment.
  • Pemberian discount & privileges.
  • Fasilitas ubah transaksi menjadi cicilan.
  • Fasilitas cash advance.
  • Fasilitas mobile reload.
  • Credit protection.
  • Money transfer.

 

Syarat-syarat pengajuan kartu kredit

Aplikasi kartu kredit
Aplikasi kartu kredit

Terdapat sejumlah syarat yang mesti dipenuhi dalam mengajukan kartu kredit. Kebanyakan bank di Indonesia menetapkan syarat yang hampir sama. 

Berikut ini syarat-syarat supaya aplikasi pengajuan kartu kredit diterima bank.

  • Fotokopi KTP atau paspor.
  • Surat keterangan penghasilan atau slip gaji.
  • Fotokopi NPWP.
  • Isi formulir pendaftaran.

Di samping syarat-syarat tersebut, setiap orang yang mengajukan kartu kredit juga perlu memastikan minimal penghasilan sebagai syarat pengajuan kartu kredit. Sebab setiap credit card yang ditawarkan punya syarat penghasilan yang berbeda-beda.

Itu tadi informasi mengenai kartu kredit, mulai dari kartu kredit pertama, gratis iuran tahunan, hingga yang memberi cashback. Semoga informasi di atas bermanfaat!