Kenalan Dulu dengan Istilah dalam KPR Sebelum Ajukan Aplikasi, daripada Clingak-Clinguk, Ya Kan?

Rumus untuk perhitungan kpr

Kredit pemilikan rumah alias KPR mungkin terdengar familier di telinga kita. Apalagi kalau kita lagi berburu rumah dengan bujet yang ramah di kantong.

KPR adalah layanan dari bank bagi masyarakat yang hendak membeli rumah dengan cara kredit. Layanan ini membantu banget buat kita-kita yang ngebet pengin segera tinggal di rumah sendiri tapi dana terbatas buat beli cash.

Kalau mau beli apartemen juga ada layanan seperti ini. Namanya kredit pemilikan apartemen (KPA). KPR dan KPR adalah bagian dari kredit pemilikan properti (KPP).

Tapi walau udah ngerti soal layanan ini, gak jarang orang bingung dengan istilah di dalamnya. Istilah dalam KPR ada banyak, dari appraisal sampai to be obtained.

Berikut ini istilah-istilah dalam KPR yang setidaknya kita ketahui sebelum ambil kredit rumah. Gak ada salahnya kenalan dulu, daripada clingak-clinguk nanti pas dalam proses KPR.

Application form

Formulir aplikasi KPR yang harus diisi sebelum mengajukan KPR. Isinya data diri gitu, kayak pas mau daftar kerja atau daftar sekolah juga disuruh ngisi. Tapi form yang ini isinya lebih komplet.

Appraisal

Penilaian terhadap harga rumah yang dilakukan bank yang akan mengucurkan KPR. Orang bank bakal dateng terus ngelihat rumah yang akan di-KPR-in untuk dinilai harganya.

Bisa aja kita bilang harganya Rp 400 juta, tapi orang bank bilang Rp 300 juta. Yang dipake apa kata orang bank. Artinya, duit KPR yang dipinjemin bank ya cuma Rp 300 juta itu.

Agunan

Aset yang dijadikan jaminan kredit. Kalau ambil KPR, sertifikat rumah yang di-KPR-in jadi agunan alias ditahan bank. Kalau gagal bayar lunas KPR, bye..bye rumah.

Alih debitur

Ngelunasin cicilan KPR dengan cara ngejual rumah yang di-KPR-in. Jadi, yang ngelanjutin cicilan KPR adalah orang yang beli rumah itu.

Ability to pay

Kemampuan nasabah mengangsur KPR. Ini yang nilai pihak bank. Kalau dinilai gak mampu, misalnya gaji cuma Rp 4 juta tapi angsuran Rp 3 jutaan, ya permohonan KPR pasti ditolak.

AJB

Kependekan dari akta jua beli. Berkas AJB ini bukti bahwa transaksi rumah itu sah di mata hukum soalnya ada tanda tangan notaris atau pejabat pembuat akta tanah di dokumen itu.

Akad

Perjanjian dalam proses KPR. Di sini bank dan nasabah sama-sama bikin komitmen bahwa masing-masing bakal ngejalani hak dan kewajiban sesuai ketentuan. Kalau komitmen dilanggar, sanksi udah menanti.

Balik nama

Ganti nama pemilik rumah di sertifikat. Kalau mau balik nama, harus bayar dan dilakukan di depan pejabat pembuat akta tanah agar dianggap resmi secara hukum.

BI Checking

Pemeriksaan terhadap jiwa nasabah, eh, bukan ding. Ini pemeriksaan riwayat kredit nasabah dengan mengacu pada data BI atau Bank Indonesia. Kalau punya tunggakan kredit dari bank mana pun, susah dapet KPR karena mungkin masuk dalam daftar hitam BI.

Buy back guarantee

Jaminan dari developer bahwa doi akan membeli kembali properti jika gak selesai dibangun dalam waktu yang telah dijanjikan. Misalnya janjinya selesai Oktober 2015, ternyata harus molor sampai tahun depan. Rumahnya bisa aja dibeli lagi ama developer kalau kita maunya begitu.

Booking fee

Duit yang diberikan ke developer sebagai bukti bahwa kita serius mau beli rumah yang dibangun. Booking fee umumnya mengurangi jumlah total down payment/uang muka.

Biaya KPR

Biaya selain uang muka dan cicilan yang kudu dibayar oleh pembeli. Misalnya biaya notaris, biaya appraisal, biaya asuransi, dan biaya administrasi.

Custodian

Pihak yang bertanggung jawab nyimpen dokumen agunan sebaik-baiknya. Kalau konteksnya KPR, berarti dokumen itu adalah sertifikat rumah.

Credit report

Laporan analisis bank terhadap kemampuan orang ngelunasin KPR tepat waktu.

Cluster

Kompleks rumah yang hanya punya satu gerbang masuk dan keluar dengan sistem keamanan yang lebih ketat daripada celananya vokalis band masa kini eh, maksudnya perumahan biasa.

Credit committee

Panitia kredit yang ditunjuk bank buat menilai aplikasi KPR, apakah akan disetujui atau ditolak. Tenang aja, gak bakal di-PHP-in.

Down payment

Uang muka alias persekot alias DP. Ini duit yang dikasih ke developer sebagai pembayaran awal atas KPR.

Loan set-up

Pencatatan data kredit sesuai dengan hasil pemeriksaan credit committee.

Loan to maturity

Jangka waktu KPR.

Plafon

Langit-langit rumah. Bukaaaan… plafon yang ini adalah jumlah total kredit alias pinjaman yang diberikan bank. Biasanya cuma 80% dari nilai rumah. Misalnya rumah Rp 100 juta, berarti pinjaman dari bank cuma Rp 80 juta.

Roya

Penghapusan catatan di sertifikat aset yang dijadiin agunan. Contohnya beli rumah bekas yang sertifikatnya jadi jaminan di bank. Pas nebus sertifikat itu, pembeli rumah kena biaya roya untuk menghapus catatan bahwa sertifikat itu sedang jadi jaminan di bank.

Non-performing loan

Status kredit macet alias pembayaran cicilan seret. Status ini biasanya dipakai jika cicilan gak dibayar 3 bulan lebih.

Personal discussion

Tanya jawab antara bank dan orang yang mengajukan KPR. Orang bank bakal ngorek informasi dari orang tersebut sampai sedetail-detailnya, termasuk sudah berapa utangnya ke warteg deket kantor.

Underwriting

Proses pemberian keputusan apa KPR diterima atau enggak dari bank.

Standby letter of credit

Surat dari nasabah KPR yang ngasih izin ke bank buat menagih angsuran sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

To be obtained

Syarat yang belum dipenuhi dalam proses KPR karena kondisi tertentu. Misalnya KTP lagi disita karena terjaring razia Satpol PP, jadi belum bisa ngasih dokumen itu. Nanti bisa nyusul KTP-nya. 

Itulah sederet istilah dalam KPR yang wajib kita ketahui. Ingat, istilah dalam KPR bukan cuma yang sudah disebut di atas.

Tapi gak perlu khawatir bakal dicuekin oleh petugas bank kalau kita mau nanya-nanya soal KPR. Bank pasti bantu kok.

Istilah-istilah itu perlu diketahui dan dipahami biar gak bingung pas mau ambil KPR. Sebab lewat pemahaman itu kita bakal bisa memaksimalkan keuangan sebelumnya.

Misalnya ngatur tagihan kartu kredit biar gak masuk blacklist BI, yang bakal bikin kita susah buat dapetin KPR. Juga bener-bener nyiapin seluruh dana yang dibutuhkan dari biaya notaris sampai duit materai.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →