Ulasan KPR BNI: Bunga Paling Rendah dan Syarat Sederhana!

KPR Rumah

KPR BNI menjadi salah satu pilihan kredit pemilikan rumah yang banyak diminati orang saat ini. Demi menjangkau banyak nasabah, Bank BNI memberikan pilihan penawaran KPR yang menarik. Mulai dari suku bunga ringan, dan cicilan dengan bunga fixed

Tanpa panjang lebar, simak ulasan produk hingga simulasi perhitungan iuran KPR dari BNI berikut ini yuk! 

Jenis-jenis KPR BNI

Terdapat tiga pilihan KPR dasar yang ditawarkan oleh Bank BNI, yaitu:

  • KPR BNI Griya
  • Griya Multiguna
  • Syariah. 

Berikut ini perbedaan masing-masing produknya.

1. KPR BNI Griya 

Pinjaman kredit yang satu ini dapat digunakan untuk keperluan pembelian, pembangunan, renovasi, top up, refinancing, hingga take over

Dengan KPR ini, kamu gak cuma bisa beli rumah, tapi juga membeli vila, apartemen, kondominium, ruko, rukan, dan tanah. 

2. KPR BNI Griya Multiguna

KPR BNI Griya Multiguna dikhususkan untuk calon nasabah yang ingin melakukan pembelian properti siap huni dengan kepemilikan agunan sesuai dengan nama pemohon atau pasangan pemohon (suami/istri). Adapun besaran pinjamannya lebih kecil dibandingkan BNI Griya. 

3. KPR BNI Syariah 

KPR BNI Syariah dikenal juga dengan nama BNI Griya iB Hasanah. Sebenarnya fungsinya serupa dengan BNI Griya, hanya saja kredit perumahaan ini menggunakan prinsip prinsip jual beli (Murabahah) atau sewa menyewa (Ijahrah). Sehingga gak riba dan sesuai dengan syariat Islam. 

Fitur dan simulasi perhitungannya 

Adapun fitur dan simulasi perhitungan iuran pinjaman kredit perumahan BNI dapat disesuaikan dengan jenis kredit perumahan BNI yang dipilih. 

1. KPR BNI Griya 

BNI Griya memiliki besaran kredit atau plafon yang cukup besar dengan tenor hingga 25 tahun. Selain itu, suku bunga yang ditawarkan juga terbilang sangat bersahabat, bahkan lebih rendah dibandingkan kebanyakan pilihan KPR Bank pada umumnya. 

Berikut ini fitur yang ditawarkan KPR BNI Griya.

  • Besar atau plafon pinjaman: Rp100 juta hingga Rp5 miliar. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 25 tahun. 
  • Suku bunga fixed: dua tahun fixed dengan suku bunga 6,75% per tahun. 
  • Suku bunga efektif fixed: 7,75% di tahun selanjutnya. 

Angsuran adalah suku bunga tetap selama periode yang ditentukan. Artinya, dalam kasus ini suku bunga angsuran kredit perumahan BNI Griya selama dua tahun awal berada di angka 6,75 persen. Memasuki tahun keempat, nasabah harus memberikan suku bunga efektif 7,75 persen. 

Berikut ini simulasi dan tabel iuran KPR BNI Griya.

  • Harga rumah: Rp1 miliar
  • Uang muka: 15%
  • Suku bunga fixed (3 tahun): 6,75%
  • Suku bunga efektif fixed: 7,75%
Tenor  Cicilan Per Bulan
5 tahun  10 tahun 15 tahun 20 tahun 
Cicilan 2 tahun awal Rp16.730.942 Rp9.760.050 Rp7.521.730 Rp6.463.094
Cicilan selanjutnya Rp16.901.036 Rp10.080.276 Rp7.919.559 Rp6.918.032

2. KPR BNI Griya Multiguna 

KPR BNI Griya memiliki besaran kredit atau plafon yang lebih rendah dibandingkan kredit perumahaan sebelumnya. Selain itu, tenor yang diberikan hingga 10 tahun dengan suku bunga sekitar 12 persenan per tahun. 

Berikut ini fitur yang ditawarkan Griya Multiguna.

  • Besar atau plafon pinjaman: hingga Rp2,5 miliar atau maksimum 80% dari harga rumah. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 10 tahun. 

Berikut ini tabel simulasi KPR BNI Griya Multiguna.

Jumlah Pinjaman Cicilan bulanan
1 tahun 2 tahun 3 tahun 4 tahun 5 tahun
Rp100.000.000 Rp9.333.333 Rp5.166.667 Rp3.777.778 Rp3.083.333 Rp2.666.667
Rp200.000.000 Rp18.666.667 Rp10.333.333 Rp7.555.556 Rp6.166.667 Rp5.333.333
Rp300.000.000 Rp28.000.000 Rp15.500.000 Rp11.333.333 Rp9.250.000 Rp8.000.000
Rp400.000.000 Rp37.333.333 Rp20.666.667 Rp15.111.111 Rp12.333.333 Rp10.666.667
Rp500.000.000 Rp46.666.667 Rp25.833.333 Rp18.888.889 Rp15.416.667 Rp13.333.333
Rp600.000.000 Rp56.000.000 Rp31.000.000 Rp22.666.667 Rp18.500.000 Rp16.000.000
Rp700.000.000 Rp65.333.333 Rp36.166.667 Rp26.444.444 Rp21.583.333 Rp18.666.667
Rp800.000.000 Rp74.666.667 Rp41.333.333 Rp30.222.222 Rp24.666.667 Rp21.333.333
Rp900.000.000 Rp84.000.000 Rp46.500.000 Rp34.000.000 Rp27.750.000 Rp24.000.000
Rp1.000.000.000 Rp93.333.333 Rp51.666.667 Rp37.777.778 Rp30.833.333 Rp26.666.667

3. KPR BNI Syariah

Berbeda dengan KPR konvensional pada umumnya, KPR BNI Syariah gak menetapkan bunga dan cicilan, melainkan bertahap. Adapun kredit perumahaan ini dapat digunakan untuk dana pembelian rumah dan tanah, seperti ruko, rukan, dan apartemen. 

Namun, untuk pembelian tanah, nasabah harus membangun rumah di atas tanah tersebut dalam waktu setahun hingga dua tahun. Berikut fitur-fitur yang menjadi keunggulan produk syariah ini. 

  • Besar atau plafon pinjaman: hingga Rp25 miliar. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 15 tahun kecuali untuk pembelian kavling maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran. Untuk nasabah fixed income jangka waktu hingga 20 tahun. 

Biaya-biaya KPR BNI lainnya yang harus diperhatikan

keunggulan kpr bni dan syaratnya

Biar makin lengkap informasinya mengenai KPR bank satu ini, kamu juga mesti tahu biaya-biaya yang dikenakan. Apa saja biaya-biayanya?

  • Biaya provisi: 1 persen dari maksimal kredit.
  • Biaya administrasi: ditentukan. 
  • Asuransi jiwa dan asuransi kebakaran: ditentukan.
  • Appraisal dan notaris: ditentukan.

Syarat pengajuannya

Berikut persyaratan umum yang harus diperhatikan.

  • Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Usia min 21 tahun dan maks 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk wiraswasta. 
  • Memiliki penghasilan tetap baik sebagai karyawan, pengusaha, maupun profesional. 
  • Memiliki NPWP pribadi. 

Berikut dokumen yang perlu disiapkan.

Dokumen Pegawai Tetap  Profesional Pengusaha
Fotokopi KTP (Suami Istri)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Akta/Surat Nikah (apabila sudah menikah)
Fotokopi NPWP Pribadi / SPT PPh 21
Fotokopi Rekening 3 Bulan Terakhir
Asli Surat Keterangan Kerja & Slip Gaji X X
Fotokopi Legalitas Usaha / Surat Ijiin Usaha / Surat Keterangan Usaha Perusahaan dari Pemerintah Daerah setempat X X
Fotokopi Ijin Praktek Profesi X
Pas Foto 4×6 (Pemohon : Suami/Istri)
Fotokopi Dokumen Jaminan X
Fotokopi Laporan Keuangan (2 tahun terakhir) X X

Berapa lama proses pengajuan KPR BNI?

Proses pengajuannya hingga diinformasikan persetujuan atau tidaknya kredit perumahan nasabah memakan waktu 7 hingga 14 hari kerja. 

Tanyakan lebih lanjut melalui BNI Call

Itu tadi informasi mengenai KPR BNI. Kalau ingin tahu lebih jauh tentang produk BNI yang satu ini, kamu bisa hubungi call center BNI melalui sambungan BNI Call di nomor 1500 046. Kalau kamu kebetulan berada di luar negeri, hubungi nomor 021 30500046. 

Layanan BNI Call bisa digunakan kapan aja, dan di mana karena beroperasi selama 24 jam. Ketika menghubungi nomor tersebut, nantinya kamu diarahkan, apakah pakai fitur Interactive Voice Response (IVR) ataupun ke petugas BNI Call Officer.

Layanan call center BNI ini gak gratis lho. Kamu bakal dikenakan sejumlah biaya saat menghubungi BNI Call.

Buat kamu yang menghubungi lewat telepon rumah, akan dikenakan biaya pulsa lokal. Sementara buat kamu yang menggunakan ponsel, akan dikenakan tarif tergantung provider yang kamu pakai. Sementara kalau kamu menelepon dari luar negeri, tarifnya tergantung penyedia layanan dari negara di mana kamu berada.

Namun, perlu diingat juga bahwa sebelum mengambil KPR, sebaiknya pastikan terlebih dahulu keuanganmu sehat supaya pelunasannya nanti tidak membebani. 

Yuk, cek kesehatan keuangan dengan mudah di Lifepal financial checker. Semoga informasi di atas bermanfaat ya! (Editor: Chaerunnisa)