KPR BNI – Bunga, Syarat Pengajuan, dan Simulasi Perhitungan

KPR BNI

KPR BNI menjadi salah satu pilihan tepat buat kamu yang ingin membeli rumah idaman secara kredit. BNI menawarkan BNI Griya sebagai pilihan pembiayaan untuk pembelian rumah dengan cara diangsur.

Demi menjangkau banyak nasabah, Bank BNI memberikan pilihan penawaran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang menarik, mulai dari suku bunga ringan dan cicilan dengan bunga fixed.

Tanpa panjang lebar, simak ulasan mengenai bunga KPR BNI, persyaratan KPR BNI, jenis dan simulasi KPR BNI. 

Bunga KPR BNI Griya dan biayanya

BNI Griya adalah pilihan KPR BNI untuk tujuan pembelian properti (rumah), pembangunan/renovasi, top up, refinancing, hingga take over.

Properti yang menjadi kriteria BNI Griya termasuk juga vila, apartemen, kondominium, rumah toko (ruko), rumah kantor, atau tanah kaveling.

Cek bunga dan biaya kredit rumah BNI Griya berikut ini.

Bunga dan biaya BNI GriyaPersentase/nominal
Bunga6.75% (per tahun)
Propisi1% dari maksimal kredit
Plafon kreditHingga Rp20.000.000.000
Jangka waktu (tenor)Hingga 30 tahun
AdministrasiMulai dari Rp750.000 s.d Rp2.000.000
Asuransi (jiwa dan kebakaran)Sesuai ketentuan BNI
Appraisal dan notarisSesuai ketentuan BNI
Biaya pelunasan dipercepat2% dari pokok pinjaman
Biaya keterlambatan pembayaran2% dari cicilan bulanan
Biaya pembatalan dan penarikanTidak ada

Syarat pengajuan KPR BNI Griya

Berikut persyaratan umum yang harus diperhatikan saat mengajukan kredit rumah di BNI. 

  • Pendapatan bulanan minimal Rp3 juta.
  • Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Usia minimal 21 tahun dan maks 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk wiraswasta. 
  • Memiliki penghasilan tetap baik sebagai karyawan, pengusaha, maupun profesional. 
  • Memiliki NPWP pribadi. 

Berikut dokumen yang perlu disiapkan.

DokumenPegawai Tetap ProfesionalPengusaha
Fotokopi KTP (Suami Istri)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Akta/Surat Nikah (apabila sudah menikah)
Fotokopi NPWP Pribadi / SPT PPh 21
Fotokopi Rekening 3 Bulan Terakhir
Asli Surat Keterangan Kerja & Slip GajiXX
Fotokopi Legalitas Usaha / Surat Ijiin Usaha / Surat Keterangan Usaha Perusahaan dari Pemerintah Daerah setempatXX
Fotokopi Ijin Praktek ProfesiX
Pas Foto 4×6 (Pemohon : Suami/Istri)
Fotokopi Dokumen JaminanX
Fotokopi Laporan Keuangan (2 tahun terakhir)XX

Golongan pekerjaan calon debitur kredit rumah BNI yang disetujui

Sebelumnya telah dijelaskan bahwa salah satu syarat diterimanya pengajuan kredit rumah BNI adalah calon nasabah memiliki penghasilan tetap, baik sebagai karyawan, pengusaha maupun profesional.

Pekerjaan yang termasuk karyawan, pengusaha dan profesional itu yang seperti apa sih? Berikut penjelasannya.

Golongan PekerjaanKeterangan
Karyawan
  • Calon Pegawai Negeri Sipil (CPNS) dan Pegawai Negeri Sipil (PNS) di instansi dan perguruan tinggi negeri non-BHMN, sejak ditetapkan sebagai CPNS.
  • Pegawai di perguruan tinggi negeri BHMN dan pegawai di BUMN/BUMD sejak diangkat sebagai pegawai tetap.
  • Pegawai tetap minimal 1 tahun di perusahaan multinasional / perusahaan swasta dalam negeri / asing yang telah go publik.
  • Pegawai tetap minimal 2 tahun di perusahaan multinasional / perusahaan swasta dalam negeri / asing yang belum go publik. Atau 1 tahun sebagai pegawai tetap dengan pengalaman kerja di instansi / perusahaan sebelumnya minimal 2 tahun yang dibuktikan dengan surat keterangan kerja.
Pengusaha
  • Pengalaman menjalankan usaha, minimal 2 tahun
Profesional
  • Pengalaman menjalankan praktek/profesi, minimal 2 tahun 

Syarat gaji bulanan calon debitur KPR BNI

Bila kamu berkeinginan menjadi debitur kredit rumah BNI, ada syarat perihal gaji minimum yang perlu diketahui agar pengajuan KPR diterima.

Dibandingkan dengan KPR bank lain, BNI mematok nominal yang relatif kecil yakni calon debitur diharuskan memiliki pendapatan minimal Rp3 juta per bulan. 

Namun perlu dipahami juga bahwa pendapatan Rp3 juta per bulan ini bukan dari hasil penjumlahan income suami dan istri. Melainkan masing-masing pendapatan dari satu jenis pekerjaan.

Selain jumlah minimal pendapatan, ada beberapa pertimbangan lainnya dari bank BNI terkait penghasilan bulanan, di antaranya:

  • Bonus tahunan. Bonus ini dapat menjadi bahan pertimbangan meski sebesar 50 persen saja.
  • Bunga deposito.
  • Tunjangan sertifikasi guru.
  • Gaji tunai tidak bisa diperhitungkan. Debitur wajib mentransfer gaji ke rekening tabungan,

Tapi jangan senang dulu, meskipun penghasilan perbulan kamu sudah di atas Rp3 juta ternyata ada kemungkinan pengajuan KPR ditolak. Kok bisa?

Jadi dalam tahap ini tim analis BNI masih perlu membandingkan pendapatan dengan pengeluaran ditambah cicilan bulanan KPR.

Hal ini dilakukan agar tim analis BNI mengetahui seberapa besar resiko gagal bayar pada tiap calon debitur.

Tim analis BNI menggunakan Debt Burden Ratio atau DBR untuk memprediksi resiko gagal bayar tersebut, Cara menghitungnya adalah angsuran KPR dibagi gaji bulanan. Jika gaji lebih dari Rp3 juta, maka maksimal cicilan 50 persen.

Jika ingin tahu apakah kamu bisa menjadi debitur kredit rumah BNI. Kamu cukup melakukan perhitungan kredit rumah BNI menggunakan skenario tenor terpanjang, yaitu 20 tahun.

Sebab semakin panjang tenor yang kamu ambil, maka cicilan per bulan yang dibayarkan semakin kecil.

Dengan begitu tim analis BNI akan menilai apakah kamu bisa lolos dari risiko gagal bayar dan apakah diperbolehkan melakukan pengajuan KPR.

Berapa lama proses pengajuan KPR BNI dan cara membayar kredit rumah BNI?

Proses pengajuannya hingga diinformasikan persetujuan atau tidaknya kredit perumahan nasabah memakan waktu 7 hingga 14 hari kerja.

Jika jejak perbankan kamu baik selama menjadi nasabah setia Bank BNI, ini bisa jadi faktor proses pengajuan lebih cepat disetujui.

Mengenai proses pembayarannya terbilang cepat dan mudah sebab sistem pembayaran cicilan kredit rumah BNI sudah dilakukan secara otomatis, yaitu dengan menarik saldo yang ada pada rekening debitur setiap bulannya.

Dengan begitu, cara yang dimiliki oleh Kredit Kepemilikan Rumah BNI akan sangat memudahkan bagi nasabah tanpa khawatir telat membayar. 

Simulasi KPR BNI

Agar lebih memahami tentang KPR BNI ini, berikut Lifepal contohkan simulasi KPR BNI menggunakan kalkuator dari situs resmi https://eform.bni.co.id/BNI_eForm/griyaSimulation.

Simulasi ini didasarkan pada harga rumah, dengan asumsi kamu ingin membeli rumah seharga Rp400 juta. Berikut perhitungannya.

Harga rumahRp400 juta
Masa kredit 240 bulan (20 tahun)
Persentase uang muka30%
Suku bunga6,75%
Maks. KreditRp280.000.000
Angsuran Kredit per. BulanRp2.129.019
Min. Penghasilan Bersih per. BulanRp4.258.038

Nah, dari perhitungan di atas terlihat jika kamu membayar DP sebesar 30%, maka angsuran kredit per bulannya adalah Rp2.129.019. 

Coba hitung berapa kisaran cicilan KPR BNI dengan kalkulator Lifepal

Mungkin kamu penasaran dengan berapa cicilan bulananmu nanti jika sudah mendapatkan fasilitas kredit rumah.

Kamu bisa temukan kisarannya melalui kalkulator bunga efektif Lifepal berikut.

Jenis jenis KPR BNI 

Sebenarnya, ada beberapa jenis KPR BNI yang dapat menjadi pilihan nasabah. Tidak hanya untuk kepemilikan rumah tapak, melainkan termasuk juga kepemilikan apartemen hingga ruko. 

Berikut jenis jenis KPR BNI yang perlu kamu tahu. 

1. Kredit Pemilikan Rumah BNI (KPR BNI)

Ini merupakan jenis KPR dari Bank BNI untuk nasabah yang menginginkan rumah tinggal. Jenis KPR ini biasanya memiliki tenor hingga 30 tahun. 

Jika sudah mendekati jatuh tempo, SHGB dapat ditingkatkan menjadi SHM. 

2. Kredit Pemilikan Apartemen BNI (KPA BNI)

Beberapa orang mungkin lebih suka untuk tinggal di apartemen ketimbang rumah tapak. Jangan khawatir karena BNI juga punya fasilitas kredit untuk pemilikan apartemen. 

Skemanya hampir sama dengan KPR BNI yakni tenor hingga 30 tahun dengan peningkatan SHGB menjadi SHM setelah mendekati jatuh tempo. 

3. Kredit Pemilikan Ruko (KPR Ruko)

Fasilitas ini dapat kamu manfaatkan jika memiliki kebutuhan spesifik yakni ruko untuk usaha. Maksimal tenornya juga sama yakni 30 tahun. 

4. Kredit Renovasi Rumah dan Kredit Konstruksi BNI

Kredit renovasi rumah merupakan jenis pinjaman yang mencakup dana untuk perbaikan atau renovasi rumah. Jenis kredit ini cocok misalnya untuk kamu yang mengincar rumah di lokasi strategis namun memerlukan perbaikan serius. 

Maksimal tenornya adalah 15 tahun dengan sistem pencairan secara bertahap. 

5. Take Over Jual Beli (TOJB)

Pilihan lain yang kerap dilakukan orang untuk memiliki rumah adalah dengan melakukan take over rumah. Take over rumah merupakan pengalihan KPR dari satu pihak ke pihak lain, baik dari KPR BNI maupun dari KPR Bank lainnya. 

6. Take Over KPR BNI Murni dan Top Up + Take Over

Jenis KPR ini dapat dipilih untuk nasabah yang ingin memindahkan KPR dari satu bank ke KPR bank lainnya. Syaratnya, durasi KPR tersebut sudah berjalan minimal 1 tahun.

7. Top Up KPR BNI (Nasabah Existing)

Kamu bisa menambah fitur kredit jika KPR BNI sudah berjalan satu tahun. Buat yang belum tahu, top up KPR maksudnya adalah menambah utang kredit rumah. 

Biasanya, seseorang melakukan top up KPR untuk mendapatkan dana segar seperti renovasi rumah atau kebutuhan lainnya. 

Keunggulan kredit rumah BNI

Sebagai lembaga penyedia layanan kredit rumah, KPR BNI memiliki beberapa keunggulan dibandingkan dengan KPR lainnya. Apa aja sih kelebihan yang ditawarkan oleh KPR BNI?

1. Jumlah pinjaman tinggi

Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya bahwa KPR BNI menawarkan plafon mulai dari Rp100 juta hingga maksimal sebesar Rp5 miliar

2. DP rendah

Pada jenis KPR BNI Griya pembayaran uang muka atau DP bisa sebesar 0 persen. Itu berarti BNI sudah menyediakan program KPR tanpa DP.

3. Tenor panjang

Selain jumlah pinjaman Bank BNI yang fantastis, tenor yang diberikan juga panjang. Sebab BNI menawarkan jangka waktu pembayaran yang fleksibel, yaitu maksimal hingga 30 tahun.

4. Bunga dan angsuran ringan

Mulai 31 Juli 2020 BNI menawarkan bunga ringan mulai dari 4,74 persen. Pada suku bunga 6,75 persen per tahun akan mendapat suku bunga tetap pada dua tahun pertama. Sementara suku bunga 7,75 persen per tahun akan mendapat suku bunga tetap pada satu tahun berikutnya.

Selain bunga yang ringan, angsuran yang ditawarkan KPR BNI juga terbilang ringan dan stabil, hal ini disebabkan dari bunga ringan dan tenor yang diberikan dalam jangka panjang.

5. Bebas pilih lokasi

Jika banyak bank yang menawarkan layanan KPR dengan ketentuan lokasi bangunan yang sudah ditetapkan sebelumnya. Berbeda dengan KPR BNI, dengan menggunakan layanan ini kamu bebas memilih lokasi bangunan yang ingin kamu tempati. Baik bangunan rumah, tanah, ruko, apartemen dan sebagainya.

6. Bekerja sama dengan banyak developer

KPR BNI memiliki jaringan yang luas karena bekerja sama dengan lebih dari 1000 developer di seluruh Indonesia.

Namun, perlu diingat juga bahwa sebelum mengambil KPR, sebaiknya pastikan terlebih dahulu keuanganmu sehat supaya pelunasannya nanti tidak membebani.

Yuk, cek kesehatan keuanganmu dengan mudah di Lifepal. Semoga informasi di atas bermanfaat ya!

Manfaatkan juga asuransi BNI untuk melindungi rumah impianmu

Selain menawarkan kredit rumah, BNI memiliki penawaran jasa perlindungan finansial berupa produk asuransi.

Ada tiga produk asuransi yang bisa menjadi pilihan calon nasabah sesuai kebutuhan masing-masing, yaitu:

1. Asuransi jiwa

Asuransi jiwa BNI ini khusus memberikan perlindungan bagi nasabah atas risiko musibah yang dampaknya membuat dia kehilangan pekerjaan. Manfaat yang diberikan berupa santunan tunai.

2. Asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan BNI menawarkan manfaat pertanggungan biaya berobat di klinik atau rumah sakit. Calon nasabah tidak perlu terbebani dengan tagihan medis yang mahal karena asuransi BNI yang akan menanggung.

3. Asuransi jiwa syariah

Penerapan dan manfaat asuransi jiwa syariah BNI serupa dengan asuransi jiwa pada umumnya, namun khusus yang ini menerapkan ketentuan bisnis syariat sehingga terbebas dari riba.

Itu tadi informasi mengenai pengajuan KPR BNI, syarat KPR BNI, dan simulasi BNI Griya. Semoga bisa bermanfaat untuk kamu yang sedang merencakan untuk membeli rumah impian, ya.

Tips dari Lifepal! Membeli rumah merupakan salah satu keputusan finansial yang besar. Oleh karena itu, kamu perlu mempertimbangkannya secara matang.

Selain itu, perlu juga untuk menguatkan pondasi keuangan dengan memiliki tabungan lain atau dana darurat. Jangan juga untuk memberikan proteksi finansial dengan asuransi untuk melindungi kamu dari beban finansial akibat risiko hidup tertentu seperti sakit.

Cari tahu asuransi kesehatan yang cocok di Lifepal

Lifepal merupakan platform asuransi terbesar di Indonesia saat ini yang dapat membantu kamu menemukan beragam produk asuransi terbaik. 

Di Lifepal, kamu dapat membandingkan asuransi kesehatan dari berbagai perusahaan asuransi di Indonesia sehingga kamu bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang cocok. 

Asuransi apa yang cocok dengan kamu? Tentu yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialmu saat ini. 

Selain itu, pilih asuransi kesehatan yang memiliki manfaat pertanggungan dan rekanan rumah sakit yang luas. Yuk cari tahu asuransi kesehatan kamu di Lifepal!

Tanya jawab seputar KPR BNI Griya

Bunga yang ditawarkan KPR BNI Griya adalah 13,5 persen per tahun. Cek selalu website BNI untuk mendapat promo bunga kredit.
Asuransi kesehatan menawarkan penggantian biaya pengobatan di rumah sakit dan fasilitas kesehatan lainnya sehingga penggunanya tidak perlu mengeluarkan uang untuk berobat. 

Salah satu jenisnya adalah asuransi kesehatan cashless yang memungkinkan pengguna berobat ke faskes hanya dengan menunjukkan kartu asuransi yang dimiliki.