KPR BNI: Bunga Mulai 6,75 Persen dan Syarat Pengajuan

KPR Rumah

KPR BNI menjadi salah satu pilihan tepat buat kamu yang ingin membeli rumah idaman secara kredit.

Demi menjangkau banyak nasabah, Bank BNI memberikan pilihan penawaran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang menarik, mulai dari suku bunga ringan, dan cicilan dengan bunga fixed.

Tanpa panjang lebar, simak ulasan produk hingga simulasi perhitungan iuran KPR dari BNI berikut ini yuk! 

Jenis-jenis KPR BNI

Terdapat tiga pilihan KPR dasar yang ditawarkan oleh Bank BNI, yaitu:

  • KPR BNI Griya
  • Griya Multiguna
  • Syariah. 

Berikut ini perbedaan masing-masing produk yang dikeluarkan oleh BNI sebagai salah satu bank yang menyediakan Kredit Kepemilikan Rumah (red: KPR)

1. KPR BNI Griya 

Pinjaman kredit yang satu ini dapat digunakan untuk keperluan pembelian, pembangunan, renovasi, top up, refinancing, hingga take over

Dengan KPR ini, kamu gak cuma bisa beli rumah, tapi juga membeli vila, apartemen, kondominium, ruko, rukan, dan tanah. 

2. KPR BNI Griya Multiguna

KPR BNI Griya Multiguna dikhususkan untuk calon nasabah yang ingin melakukan pembelian properti siap huni dengan kepemilikan agunan sesuai dengan nama pemohon atau pasangan pemohon (suami/istri). Besaran pinjamannya lebih kecil dibandingkan BNI Griya. 

3. KPR BNI Syariah 

KPR BNI Syariah dikenal juga dengan nama BNI Griya iB Hasanah.

Sebenarnya fungsinya serupa dengan BNI Griya, hanya saja kredit perumahaan ini menggunakan prinsip jual beli (murabahah) atau sewa-menyewa (ijarah) sehingga gak riba dan sesuai dengan syariat Islam. 

Fitur dan simulasi perhitungan KPR BNI

Adapun fitur dan simulasi perhitungan iuran pinjaman kredit perumahan rumah BNI dapat disesuaikan dengan produk kredit perumahan yang dipilih berikut. 

1. KPR BNI Griya 

BNI Griya memiliki besaran kredit atau plafon yang cukup besar dengan tenor hingga 25 tahun.

Selain itu, suku bunga yang ditawarkan juga terbilang sangat bersahabat, bahkan lebih rendah dibandingkan kebanyakan pilihan KPR Bank pada umumnya. 

Berikut ini fitur yang ditawarkan KPR BNI Griya.

  • Besar atau plafon pinjaman: Rp100 juta hingga Rp5 miliar. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 25 tahun. 
  • Suku bunga fixed: dua tahun fixed dengan suku bunga 6,75% per tahun. 
  • Suku bunga efektif fixed: 7,75% di tahun selanjutnya. 

Angsuran adalah suku bunga tetap selama periode yang ditentukan. Artinya, dalam kasus ini suku bunga angsuran kredit perumahan BNI Griya selama dua tahun awal berada di angka 6,75 persen.

Memasuki tahun keempat, nasabah harus memberikan suku bunga efektif 7,75 persen. 

Berikut ini simulasi dan tabel iuran KPR BNI Griya.

  • Harga rumah: Rp1 miliar
  • Uang muka: 15%
  • Suku bunga fixed (3 tahun): 6,75%
  • Suku bunga efektif fixed: 7,75%

Tenor 

Bulanan

5 tahun

Bulanan

10 tahun

Bulanan

15 tahun

Bulanan

20 tahun

Cicilan 2 tahun awal

Rp16.730.942

Rp9.760.050

Rp7.521.730

Rp6.463.094

Cicilan selanjutnya

Rp16.901.036

Rp10.080.276

Rp7.919.559

Rp6.918.032

2. KPR BNI Griya Multiguna 

KPR BNI Griya memiliki besaran kredit atau plafon yang lebih rendah dibandingkan kredit perumahaan sebelumnya.

Selain itu, tenor yang diberikan hingga 10 tahun dengan suku bunga sekitar 12 persenan per tahun. 

Berikut ini fitur yang ditawarkan Griya Multiguna.

  • Besar atau plafon pinjaman: hingga Rp2,5 miliar atau maksimum 80% dari harga rumah. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 10 tahun. 

Berikut ini tabel simulasi KPR BNI Griya Multiguna.

Jumlah

Pinjaman

Bulanan

1 tahun

Bulanan

2 tahun

Bulanan

3 tahun

Bulanan

4 tahun

Bulanan

5 tahun

Rp100.000.000

Rp9.333.333

Rp5.166.667

Rp3.777.778

Rp3.083.333

Rp2.666.667

Rp200.000.000

Rp18.666.667

Rp10.333.333

Rp7.555.556

Rp6.166.667

Rp5.333.333

Rp300.000.000

Rp28.000.000

Rp15.500.000

Rp11.333.333

Rp9.250.000

Rp8.000.000

Rp400.000.000

Rp37.333.333

Rp20.666.667

Rp15.111.111

Rp12.333.333

Rp10.666.667

Rp500.000.000

Rp46.666.667

Rp25.833.333

Rp18.888.889

Rp15.416.667

Rp13.333.333

Rp600.000.000

Rp56.000.000

Rp31.000.000

Rp22.666.667

Rp18.500.000

Rp16.000.000

Rp700.000.000

Rp65.333.333

Rp36.166.667

Rp26.444.444

Rp21.583.333

Rp18.666.667

Rp800.000.000

Rp74.666.667

Rp41.333.333

Rp30.222.222

Rp24.666.667

Rp21.333.333

Rp900.000.000

Rp84.000.000

Rp46.500.000

Rp34.000.000

Rp27.750.000

Rp24.000.000

Rp1.000.000.000

Rp93.333.333

Rp51.666.667

Rp37.777.778

Rp30.833.333

Rp26.666.667

3. KPR BNI Syariah

Berbeda dengan KPR konvensional pada umumnya, KPR BNI Syariah gak menetapkan bunga dan cicilan, melainkan bertahap.

Adapun kredit perumahaan ini dapat digunakan untuk dana pembelian rumah dan tanah, seperti ruko, rukan, dan apartemen dengan syariat syariah

Namun, untuk pembelian tanah, nasabah harus membangun rumah di atas tanah tersebut dalam waktu setahun hingga dua tahun.

Berikut ini beberapa fitur yang menjadi keunggulan produk kredit rumah BNI syariah. 

  • Besar atau plafon pinjaman: hingga Rp25 miliar. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 15 tahun kecuali untuk pembelian kavling maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran. Untuk nasabah fixed income jangka waktu hingga 20 tahun. 

Biaya-biaya KPR BNI lainnya yang harus diperhatikan

Biar makin lengkap informasinya mengenai KPR bank satu ini, kamu juga mesti tahu biaya-biaya yang dikenakan. Apa saja biaya-biayanya?

  • Biaya provisi: 1 persen dari maksimal kredit.
  • Biaya administrasi: Rp500.000
  • Asuransi jiwa dan asuransi kebakaran: ditentukan. Asuransi jiwa kredit, tergantung dari jangka waktu kredit dan usia. Sedangkan asuransi kerugian, berdasarkan jenis jaminan dan jangka waktu kredit.
  • Appraisal dan notaris: ditentukan.
  • Biaya pelunasan dipercepat sebesar 2% dari pokok pinjaman.
  • Biaya keterlambatan pembayaran: 2% dari cicilan bulanan.
  • Biaya pembatalan dan penarikan: tidak ada.

Syarat pengajuan kredit rumah dari BNI

Berikut persyaratan umum yang harus diperhatikan saat mengajukan kredit rumah di BNI. 

  • Pendapatan bulanan minimal Rp3 juta.
  • Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Usia min 21 tahun dan maks 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk wiraswasta. 
  • Memiliki penghasilan tetap baik sebagai karyawan, pengusaha, maupun profesional. 
  • Memiliki NPWP pribadi. 

Berikut dokumen yang perlu disiapkan.

Dokumen Pegawai Tetap  Profesional Pengusaha
Fotokopi KTP (Suami Istri)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Akta/Surat Nikah (apabila sudah menikah)
Fotokopi NPWP Pribadi / SPT PPh 21
Fotokopi Rekening 3 Bulan Terakhir
Asli Surat Keterangan Kerja & Slip Gaji X X
Fotokopi Legalitas Usaha / Surat Ijiin Usaha / Surat Keterangan Usaha Perusahaan dari Pemerintah Daerah setempat X X
Fotokopi Ijin Praktek Profesi X
Pas Foto 4×6 (Pemohon : Suami/Istri)
Fotokopi Dokumen Jaminan X
Fotokopi Laporan Keuangan (2 tahun terakhir) X X

Golongan pekerjaan calon debitur KPR BNI yang disetujui

Sebelumnya telah dijelaskan bahwa salah satu syarat diterimanya pengajuan KPR BNI adalah calon nasabah memiliki penghasilan tetap, baik sebagai karyawan, pengusaha maupun profesional.

Pekerjaan yang termasuk karyawan, pengusaha dan profesional itu yang seperti apa sih? Berikut penjelasannya.

Golongan Pekerjaan Keterangan
Karyawan
  • Calon Pegawai Negeri Sipil (CPNS) dan Pegawai Negeri Sipil (PNS) di instansi dan perguruan tinggi negeri non-BHMN, sejak ditetapkan sebagai CPNS.
  • Pegawai di perguruan tinggi negeri BHMN dan pegawai di BUMN/BUMD sejak diangkat sebagai pegawai tetap.
  • Pegawai tetap minimal 1 tahun di perusahaan multinasional / perusahaan swasta dalam negeri / asing yang telah go publik.
  • Pegawai tetap minimal 2 tahun di perusahaan multinasional / perusahaan swasta dalam negeri / asing yang belum go publik. Atau 1 tahun sebagai pegawai tetap dengan pengalaman kerja di instansi / perusahaan sebelumnya minimal 2 tahun yang dibuktikan dengan surat keterangan kerja.
Pengusaha
  • Pengalaman menjalankan usaha, minimal 2 tahun
Profesional
  • Pengalaman menjalankan praktek/profesi, minimal 2 tahun 

Syarat gaji bulanan calon debitur KPR BNI

Bila kamu berkeinginan menjadi debitur KPR BNI, ada syarat perihal gaji minimum yang perlu diketahui agar pengajuan KPR diterima.

Dibandingkan dengan KPR bank lain, BNI mematok nominal yang relatif kecil yakni calon debitur diharuskan memiliki pendapatan minimal Rp3 juta per bulan. 

Namun perlu dipahami juga bahwa pendapatan Rp3 juta per bulan ini bukan dari hasil penjumlahan income suami dan istri. Melainkan masing-masing pendapatan dari satu jenis pekerjaan.

Selain jumlah minimal pendapatan, ada beberapa pertimbangan lainnya dari bank BNI terkait penghasilan bulanan, di antaranya:

  • Bonus tahunan. Bonus ini dapat menjadi bahan pertimbangan meski sebesar 50 persen saja.
  • Bunga deposito.
  • Tunjangan sertifikasi guru.
  • Sedangkan gaji tunai tidak bisa diperhitungkan. Debitur wajib mentransfer gaji ke rekening tabungan,

Tapi jangan senang dulu, meskipun penghasilan perbulan kamu sudah di atas Rp3 juta ternyata ada kemungkinan pengajuan KPR ditolak. Kok bisa?

Jadi dalam tahap ini tim analis BNI masih perlu membandingkan pendapatan dengan pengeluaran ditambah cicilan bulanan KPR.

Hal ini dilakukan agar tim analis BNI mengetahui seberapa besar resiko gagal bayar pada tiap calon debitur.

Tim analis BNI menggunakan DBR (Debt Burden Ratio) untuk memprediksi resiko gagal bayar tersebut, Cara menghitungnya adalah angsuran KPR dibagi gaji bulanan. Jika gaji lebih dari Rp3 juta, maka maksimal cicilan 50 persen.

Jika ingin tahu apakah kamu bisa menjadi debitur KPR BNI. Kamu cukup melakukan perhitungan KPR BNI menggunakan skenario tenor terpanjang, yaitu 20 tahun.

Sebab semakin panjang tenor yang kamu ambil, maka cicilan per bulan yang dibayarkan semakin kecil.

Dengan begitu tim analis BNI akan menilai apakah kamu bisa lolos dari risiko gagal bayar dan apakah diperbolehkan melakukan pengajuan KPR.

Berapa lama proses pengajuan KPR BNI dan cara membayar kredit rumah BNI

Proses pengajuannya hingga diinformasikan persetujuan atau tidaknya kredit perumahan nasabah memakan waktu 7 hingga 14 hari kerja.

Jika jejak perbankan kamu baik selama menjadi nasabah setia Bank BNI, ini bisa jadi faktor proses pengajuan lebih cepat disetujui.

Mengenai proses pembayarannya terbilang cepat dan mudah sebab sistem pembayaran cicilan KPR BNI sudah dilakukan secara otomatis, yaitu dengan menarik saldo yang ada pada rekening debitur setiap bulannya.

Dengan begitu, cara yang dimiliki oleh Kredit Kepemilikan Rumah BNI akan sangat memudahkan bagi nasabah tanpa khawatir telat membayar. 

Coba hitung berapa kisaran cicilan KPR BNI

Mungkin kamu penasaran dengan berapa cicilan bulananmu nanti jika sudah mendapatkan fasilitas kredit rumah.

Kamu bisa temukan kisarannya melalui kalkulator bunga efektif Lifepal berikut.

Keunggulan Kredit Pemilikan Rumah BNI

Sebagai lembaga penyedia layanan kredit rumah, KPR BNI memiliki beberapa keunggulan dibandingkan dengan KPR lainnya. Apa aja sih kelebihan yang ditawarkan oleh KPR BNI?

Jumlah pinjaman tinggi

Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya bahwa KPR BNI menawarkan plafon mulai dari Rp100 juta hingga maksimal sebesar Rp5 miliar

DP rendah

Pada jenis KPR BNI Griya pembayaran uang muka atau DP bisa sebesar 0 persen. Itu berarti BNI sudah menyediakan program KPR tanpa DP.

Tenor panjang

Selain jumlah pinjaman yang fantastis, tenor yang diberikan oleh KPR BNI juga panjang. Sebab BNI menawarkan jangka waktu pembayaran yang fleksibel, yaitu maksimal hingga 30 tahun.

Bunga dan angsuran ringan

Mulai 31 Juli 2020 BNI menawarkan bunga ringan mulai dari 4,74 persen. Pada suku bunga 6,75 persen per tahun akan mendapat suku bunga tetap pada dua tahun pertama. Sedangkan untuk suku bunga 7,75 persen per tahun akan mendapat suku bunga tetap pada satu tahun berikutnya.

Selain bunga yang ringan, angsuran yang ditawarkan KPR BNI juga terbilang ringan dan stabil, hal ini disebabkan dari bunga ringan dan tenor yang diberikan dalam jangka panjang.

Bebas pilih lokasi

Jika banyak bank yang menawarkan layanan KPR dengan ketentuan lokasi bangunan yang sudah ditetapkan sebelumnya. Berbeda dengan KPR BNI, dengan menggunakan layanan ini kamu bebas memilih lokasi bangunan yang ingin kamu tempati. Baik bangunan rumah, tanah, ruko, apartemen dan sebagainya.

Bekerja sama dengan banyak developer

KPR BNI memiliki jaringan yang luas karena bekerja sama dengan lebih dari 1000 developer di seluruh Indonesia.

Namun, perlu diingat juga bahwa sebelum mengambil KPR, sebaiknya pastikan terlebih dahulu keuanganmu sehat supaya pelunasannya nanti tidak membebani. 

Yuk, cek kesehatan keuanganmu dengan mudah di Lifepal. Semoga informasi di atas bermanfaat ya!

Manfaatkan juga asuransi BNI untuk melindungi rumah impianmu

Selain menawarkan kredit rumah, BNI memiliki penawaran jasa perlindungan finansial berupa produk asuransi.

Ada tiga produk asuransi yang bisa menjadi pilihan calon nasabah sesuai kebutuhan masing-masing, yaitu:

Asuransi jiwa

Asuransi jiwa BNI ini khusus memberikan perlindungan bagi nasabah atas risiko musibah yang dampaknya membuat dia kehilangan pekerjaan. Manfaat yang diberikan berupa santunan tunai.

Asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan BNI menawarkan manfaat pertanggungan biaya berobat di klinik atau rumah sakit. Calon nasabah tidak perlu terbebani dengan tagihan medis yang mahal karena asuransi BNI yang akan menanggung.

Asuransi jiwa syariah

Penerapan dan manfaat asuransi jiwa syariah BNI serupa dengan asuransi jiwa pada umumnya, namun khusus yang ini menerapkan ketentuan bisnis syariat sehingga terbebas dari riba.

Cari tahu informasi selengkapnya melalui BNI call center

Kalau kamu ingin tahu lebih jauh tentang produk BNI yang satu ini, kamu bisa hubungi call center BNI melalui sambungan BNI Call di nomor 1500 046. Khusus bagi kamu yang kebetulan berada di luar negeri, bisa menghubungi 021-30500046.

Layanan BNI Call bisa digunakan kapan aja, dan di mana karena beroperasi selama 24 jam. Ketika menghubungi nomor tersebut, nantinya kamu diarahkan, apakah memakai fitur Interactive Voice Response (IVR) ataupun ke petugas BNI Call Officer.

Layanan call center BNI ini gak gratis lho. Kamu bakal dikenakan sejumlah biaya saat menghubungi BNI Call.

Buat kamu yang menghubungi lewat telepon rumah akan dikenakan biaya pulsa lokal. Sementara buat kamu yang menggunakan ponsel akan dikenakan tarif tergantung provider yang dipakai.

Sementara kalau kamu menelepon dari luar negeri, tarifnya tergantung penyedia layanan dari negara di mana kamu berada.

Kalau masih ada yang kamu ingin tanyakan mengenai tips-tips pengelolaan pinjaman tunai atau pembiayaan finansial, konsultasikan saja dengan pakar keuangan di Tanya Lifepal.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →