Cicil Rumah dengan Kemudahan yang Diberikan KPR BNI

KPR Rumah

Harga rumah yang semakin menjulang, Kredit Kepemilikan Rumah atau KPR saat ini semakin dilirik oleh banyak orang. KPR BNI menjadi salah satu pilihan kredit pemilikan rumah yang dimanfaatkan untuk mendapatkan rumah idaman masa depan. 

Demi menjangkau banyak nasabah, Bank BNI memberikan pilihan penawaran KPR yang menarik, mulai dari suku bunga ringan, dan cicilan dengan bunga fixed. Tanpa panjang lebar, simak ulasan produk hingga simulasi perhitungan iuran KPR dari BNI berikut ini yuk! 

Jenis-jenis KPR BNI

Terdapat tiga pilihan KPR dasar yang ditawarkan oleh Bank BNI, yaitu:

  • KPR BNI Griya
  • Griya Multiguna
  • Syariah. 

Berikut ini perbedaan masing-masing produk yang dikeluarkan oleh BNI sebagai salah satu bank yang menyediakan Kredit Kepemilikan Rumah (red: KPR)

1. KPR BNI Griya 

Pinjaman kredit yang satu ini dapat digunakan untuk keperluan pembelian, pembangunan, renovasi, top up, refinancing, hingga take over

Dengan KPR ini, kamu gak cuma bisa beli rumah, tapi juga membeli vila, apartemen, kondominium, ruko, rukan, dan tanah. 

2. KPR BNI Griya Multiguna

KPR BNI Griya Multiguna dikhususkan untuk calon nasabah yang ingin melakukan pembelian properti siap huni dengan kepemilikan agunan sesuai dengan nama pemohon atau pasangan pemohon (suami/istri). Adapun besaran pinjamannya lebih kecil dibandingkan BNI Griya. 

3. KPR BNI Syariah 

KPR BNI Syariah dikenal juga dengan nama BNI Griya iB Hasanah. Sebenarnya fungsinya serupa dengan BNI Griya, hanya saja kredit perumahaan ini menggunakan prinsip prinsip jual beli (Murabahah) atau sewa menyewa (Ijahrah). Sehingga gak riba dan sesuai dengan syariat Islam. 

Fitur dan simulasi perhitungannya

Adapun fitur dan simulasi perhitungan iuran pinjaman kredit perumahan BNI dapat disesuaikan dengan jenis kredit perumahan BNI yang dipilih. 

1. KPR BNI Griya 

BNI Griya memiliki besaran kredit atau plafon yang cukup besar dengan tenor hingga 25 tahun. Selain itu, suku bunga yang ditawarkan juga terbilang sangat bersahabat, bahkan lebih rendah dibandingkan kebanyakan pilihan KPR Bank pada umumnya. 

Berikut ini fitur yang ditawarkan KPR BNI Griya.

  • Besar atau plafon pinjaman: Rp100 juta hingga Rp5 miliar. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 25 tahun. 
  • Suku bunga fixed: dua tahun fixed dengan suku bunga 6,75% per tahun. 
  • Suku bunga efektif fixed: 7,75% di tahun selanjutnya. 

Angsuran adalah suku bunga tetap selama periode yang ditentukan. Artinya, dalam kasus ini suku bunga angsuran kredit perumahan BNI Griya selama dua tahun awal berada di angka 6,75 persen. Memasuki tahun keempat, nasabah harus memberikan suku bunga efektif 7,75 persen. 

Berikut ini simulasi dan tabel iuran KPR BNI Griya.

  • Harga rumah: Rp1 miliar
  • Uang muka: 15%
  • Suku bunga fixed (3 tahun): 6,75%
  • Suku bunga efektif fixed: 7,75%
Tenor  Cicilan Per Bulan
5 tahun  10 tahun 15 tahun 20 tahun 
Cicilan 2 tahun awal Rp16.730.942 Rp9.760.050 Rp7.521.730 Rp6.463.094
Cicilan selanjutnya Rp16.901.036 Rp10.080.276 Rp7.919.559 Rp6.918.032

2. KPR BNI Griya Multiguna 

KPR BNI Griya memiliki besaran kredit atau plafon yang lebih rendah dibandingkan kredit perumahaan sebelumnya. Selain itu, tenor yang diberikan hingga 10 tahun dengan suku bunga sekitar 12 persenan per tahun. 

Berikut ini fitur yang ditawarkan Griya Multiguna.

  • Besar atau plafon pinjaman: hingga Rp2,5 miliar atau maksimum 80% dari harga rumah. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 10 tahun. 

Berikut ini tabel simulasi KPR BNI Griya Multiguna.

Jumlah Pinjaman Cicilan bulanan
1 tahun 2 tahun 3 tahun 4 tahun 5 tahun
Rp100.000.000 Rp9.333.333 Rp5.166.667 Rp3.777.778 Rp3.083.333 Rp2.666.667
Rp200.000.000 Rp18.666.667 Rp10.333.333 Rp7.555.556 Rp6.166.667 Rp5.333.333
Rp300.000.000 Rp28.000.000 Rp15.500.000 Rp11.333.333 Rp9.250.000 Rp8.000.000
Rp400.000.000 Rp37.333.333 Rp20.666.667 Rp15.111.111 Rp12.333.333 Rp10.666.667
Rp500.000.000 Rp46.666.667 Rp25.833.333 Rp18.888.889 Rp15.416.667 Rp13.333.333
Rp600.000.000 Rp56.000.000 Rp31.000.000 Rp22.666.667 Rp18.500.000 Rp16.000.000
Rp700.000.000 Rp65.333.333 Rp36.166.667 Rp26.444.444 Rp21.583.333 Rp18.666.667
Rp800.000.000 Rp74.666.667 Rp41.333.333 Rp30.222.222 Rp24.666.667 Rp21.333.333
Rp900.000.000 Rp84.000.000 Rp46.500.000 Rp34.000.000 Rp27.750.000 Rp24.000.000
Rp1.000.000.000 Rp93.333.333 Rp51.666.667 Rp37.777.778 Rp30.833.333 Rp26.666.667

3. KPR BNI Syariah

Berbeda dengan KPR konvensional pada umumnya, KPR BNI Syariah gak menetapkan bunga dan cicilan, melainkan bertahap. Adapun kredit perumahaan ini dapat digunakan untuk dana pembelian rumah dan tanah, seperti ruko, rukan, dan apartemen dengan syariat syariah

Namun, untuk pembelian tanah, nasabah harus membangun rumah di atas tanah tersebut dalam waktu setahun hingga dua tahun. Berikut fitur-fitur yang menjadi keunggulan produk syariah ini. 

  • Besar atau plafon pinjaman: hingga Rp25 miliar. 
  • Masa atau tenor pinjaman: hingga 15 tahun kecuali untuk pembelian kavling maksimal 10 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran. Untuk nasabah fixed income jangka waktu hingga 20 tahun. 

Biaya-biaya KPR BNI lainnya yang harus diperhatikan

Biar makin lengkap informasinya mengenai KPR bank satu ini, kamu juga mesti tahu biaya-biaya yang dikenakan. Apa saja biaya-biayanya?

  • Biaya provisi: 1 persen dari maksimal kredit.
  • Biaya administrasi: Rp 500.000
  • Asuransi jiwa dan asuransi kebakaran: ditentukan. Asuransi jiwa kredit, tergantung dari jangka waktu kredit dan usia. Sedangkan asuransi kerugian, berdasarkan jenis jaminan dan jangka waktu kredit.
  • Appraisal dan notaris: ditentukan.
  • Biaya pelunasan dipercepat sebesar 2% dari pokok pinjaman.
  • Biaya keterlambatan pembayaran: 2% dari cicilan bulanan.
  • Biaya pembatalan dan penarikan: tidak ada.

Syarat pengajuannya Kredit Kepemilikan Rumah dari BNI

Berikut persyaratan umum yang harus diperhatikan saat mengajukan Kredit Kepemilikan Rumah

  • Pendapatan bulanan minimal Rp 3 juta.
  • Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Usia min 21 tahun dan maks 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk wiraswasta. 
  • Memiliki penghasilan tetap baik sebagai karyawan, pengusaha, maupun profesional. 
  • Memiliki NPWP pribadi. 

Berikut dokumen yang perlu disiapkan.

Dokumen Pegawai Tetap  Profesional Pengusaha
Fotokopi KTP (Suami Istri)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Akta/Surat Nikah (apabila sudah menikah)
Fotokopi NPWP Pribadi / SPT PPh 21
Fotokopi Rekening 3 Bulan Terakhir
Asli Surat Keterangan Kerja & Slip Gaji X X
Fotokopi Legalitas Usaha / Surat Ijiin Usaha / Surat Keterangan Usaha Perusahaan dari Pemerintah Daerah setempat X X
Fotokopi Ijin Praktek Profesi X
Pas Foto 4×6 (Pemohon : Suami/Istri)
Fotokopi Dokumen Jaminan X
Fotokopi Laporan Keuangan (2 tahun terakhir) X X

Golongan pekerjaan calon debitur KPR BNI yang disetujui

Sebelumnya telah dijelaskan bahwa salah satu syarat diterimanya pengajuan KPR BNI adalah calon nasabah memiliki penghasilan tetap, baik sebagai karyawan, pengusaha maupun profesional. Pekerjaan yang termasuk karyawan, pengusaha dan profesional itu yang seperti apa sih? Berikut penjelasannya.

Golongan Pekerjaan Keterangan
Karyawan
  • Calon Pegawai Negeri Sipil (CPNS) dan Pegawai Negeri Sipil (PNS) di instansi dan perguruan tinggi negeri non-BHMN, sejak ditetapkan sebagai CPNS.
  • Pegawai di perguruan tinggi negeri BHMN dan pegawai di BUMN/BUMD sejak diangkat sebagai pegawai tetap.
  • Pegawai tetap minimal 1 tahun di perusahaan multinasional / perusahaan swasta dalam negeri / asing yang telah go publik.
  • Pegawai tetap minimal 2 tahun di perusahaan multinasional / perusahaan swasta dalam negeri / asing yang belum go publik. Atau 1 tahun sebagai pegawai tetap dengan pengalaman kerja di instansi / perusahaan sebelumnya minimal 2 tahun yang dibuktikan dengan surat keterangan kerja.
Pengusaha
  • Pengalaman menjalankan usaha, minimal 2 tahun
Profesional
  • Pengalaman menjalankan praktek/profesi, minimal 2 tahun 

Syarat gaji bulanan calon debitur KPR BNI yang disetujui

Bila kamu berkeinginan menjadi debitur KPR BNI, ada syarat perihal gaji minimum yang perlu diketahui agar pengajuan KPR diterima. Dibandingkan dengan KPR bank lain, BNI mematok nominal yang relatif kecil yakni calon debitur diharuskan memiliki pendapatan minimal Rp 3 juta per bulan. 

Namun perlu dipahami juga bahwa, pendapatan Rp 3 juta per bulan ini bukan dari hasil penjumlahan income suami dan istri. Melainkan masing-masing pendapatan dari satu jenis pekerjaan. Selain jumlah minimal pendapatan, ada beberapa pertimbangan lainnya dari bank BNI terkait penghasilan bulanan, di antaranya:

  • Bonus tahunan. Bonus ini dapat menjadi bahan pertimbangan meski sebesar 50 persen saja.
  • Bunga deposito.
  • Tunjangan sertifikasi guru.
  • Sedangkan gaji tunai tidak bisa diperhitungkan. Debitur wajib mentransfer gaji ke rekening tabungan,

Tapi jangan senang dulu, meskipun penghasilan perbulan kamu sudah di atas Rp 3 juta ternyata ada kemungkinan pengajuan KPR ditolak. Kok bisa? Jadi dalam tahap ini tim analis BNI masih perlu membandingkan pendapatan dengan pengeluaran ditambah cicilan bulanan KPR. Hal ini dilakukan agar tim analis BNI mengetahui seberapa besar resiko gagal bayar pada tiap calon debitur.

Tim analis BNI menggunakan DBR (Debt Burden Ratio) untuk memprediksi resiko gagal bayar tersebut, Cara hitungnya angsuran KPR dibagi gaji bulanan, jika gaji lebih dari Rp 3 juta maka maksimal cicilan 50 persen.

Jika ingin tahu apakah kamu bisa menjadi debitur KPR BNI. Kamu cukup melakukan perhitungan KPR BNI menggunakan skenario tenor terpanjang yaitu 20 tahun. Sebab semakin panjang tenor yang kamu ambil maka cicilan per bulan yang dibayarkan semakin kecil. Dengan begitu tim analis BNI akan menilai bahwa kamu lolos dari resiko gagal bayar dan diperbolehkan melakukan pengajuan KPR.

Berapa lama proses pengajuan KPR BNI?

Proses pengajuannya hingga diinformasikan persetujuan atau tidaknya kredit perumahan nasabah memakan waktu 7 hingga 14 hari kerja. Jika jejak perbankan kamu baik selama menjadi nasabah setia Bank BNI, ini bisa jadi faktor proses pengajuan lebih cepat disetujui.

Cara membayar Kredit Kepemilikan Rumah dari BNI

Proses pembayaran KPR BNI terbilang cepat dan mudah. Sebab sistem pembayaran cicilan KPR BNI sudah dilakukan secara otomatis yaitu dengan menarik saldo yang ada pada rekening debitur setiap bulannya.

Dengan begitu, cara yang dimiliki oleh Kredit Kepemilikan Rumah BNI akan sangat memudahkan bagi nasabah tanpa khawatir telat membayar. 

Keunggulan KPR BNI

Sebagai lembaga penyedia layanan kredit rumah, KPR BNI memiliki beberapa keunggulan dibandingkan dengan KPR lainnya. Apa aja sih kelebihan yang ditawarkan oleh KPR BNI?

Jumlah pinjaman tinggi

Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya bahwa KPR BNI menawarkan plafon mulai dari Rp 100 juta hingga maksimal sebesar Rp 5 miliar

DP rendah

Pada jenis KPR BNI Griya pembayaran uang muka atau DP bisa sebesar 0 persen. Itu berarti BNI sudah menyediakan program KPR tanpa DP.

Tenor panjang

Selain jumlah pinjaman yang fantastis, tenor yang diberikan oleh KPR BNI juga panjang. Sebab BNI menawarkan jangka waktu pembayaran yang fleksibel, yaitu maksimal hingga 30 tahun.

Bunga dan angsuran ringan

Mulai 31 Juli 2020 BNI menawarkan bunga ringan mulai dari 4,74 persen. Pada suku bunga 6,75 persen per tahun akan mendapat suku bunga tetap pada dua tahun pertama. Sedangkan untuk suku bunga 7,75 persen per tahun akan mendapat suku bunga tetap pada satu tahun berikutnya.

Selain bunga yang ringan, angsuran yang ditawarkan KPR BNI juga terbilang ringan dan stabil, hal ini disebabkan dari bunga ringan dan tenor yang diberikan dalam jangka panjang.

Bebas pilih lokasi

Jika banyak bank yang menawarkan layanan KPR dengan ketentuan lokasi bangunan yang sudah ditetapkan sebelumnya. Berbeda dengan KPR BNI, dengan menggunakan layanan ini kamu bebas memilih lokasi bangunan yang ingin kamu tempati. Baik bangunan rumah, tanah, ruko, apartemen dan sebagainya.

Bekerjasama dengan banyak developer

KPR BNI memiliki jaringan yang luas karena bekerja sama dengan lebih dari 1000 developer di seluruh Indonesia.

Namun, perlu diingat juga bahwa sebelum mengambil KPR, sebaiknya pastikan terlebih dahulu keuanganmu sehat supaya pelunasannya nanti tidak membebani. 

Yuk, cek kesehatan keuangan dengan mudah di Lifepal financial checker. Semoga informasi di atas bermanfaat ya! (Editor: Mahardian Prawira Bhisma)

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →