Ulasan KPR BTN: Bunga, Iuran, dan Pengalaman Nasabah!
KPR BTN memberi solusi untuk kamu yang berencana memiliki properti di usia muda. Sebab, selain menerapkan suku bunga yang rendah, kredit perumahan dari bank milik negara ini juga memberi pinjaman bersubsidi yang ditujukan untuk nasabah berpenghasilan rendah.
Lantas, seperti apa sih fitur setiap produk yang ditawarkannya? Simak ulasan lengkap mulai dari simulasi perhitungan iuran, hingga pengalaman nasabah dari kredit perumahaan BTN berikut ini, yuk!
Jenis-jenis KPR BTN
KPR BTN memiliki tiga produk kredit perumahan utama, yaitu KPR BTN Platinum, KPR BTN Subsidi, dan KPR BTN Syariah. Setiap lini produknya memiliki keunggulannya masing-masing.
1. KPR BTN Platinum
Pinjaman kredit ini memberikan solusi bagi masyarakat yang ingin memiliki rumah impian dengan syarat pengajuan yang mudah dan fleksibel.
Besaran pinjaman atau plafon yang diberikan juga cukup tinggi, yaitu hingga Rp1,5 miliar.
2. KPR BTN Subsidi
Kredit perumahan ini dikhususkan untuk nasabah yang berpenghasilan rendah atau di bawah Rp4 juta untuk rumah sejahtera tapak, dan Rp7 juta untuk rumah sejahtera susun.
Karena KPR BTN merupakan subsidi, tentu saja suku bunga dan uang muka yang harus dibayarkan lebih rendah jika dibandingkan produk pinjaman sebelumnya.
3. KPR BTN Syariah
Sesuai namanya, kredit perumahan BTN yang satu ini menggunakan prinsip jual beli (Murabahah) atau sewa menyewa (Ijarah).
Berdasarkan tarjih PP Muhammadiyah, hal ini sesuai dengan syariat Islam, sehingga nasabah gak perlu khawatir riba.
Fitur dan simulasi perhitungannya
Setiap program pinjaman di atas memiliki fitur berbeda-beda, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran. Kamu juga bisa menggunakan kalkulator KPR BTN sebagai simulasinya. Untuk menggunakannya, kamu hanya perlu mengisi masa kredit bunga tetap, lama pinjaman, dan data-data lainnya. Untuk informasi lengkapnya, berikut penjelasannya!
1. KPR BTN Platinum
Kredit perumahan dari BTN ini menawarkan suku bunga yang cukup bersahabat. Bahkan, unggul dibandingkan KPR bank lainnya.
Adapun fitur yang ditawarkan sebagai berikut:
Program KPR 1 untuk nasabah berpenghasilan tetap (fixed income)
Program KPR 2 untuk nasabah prioritas Bank BTN atau nasabah payroll
Program KPR 3 untuk plafon rendah
Yang dimaksud dengan suku bunga fixed di sini adalah suku bunga tetap selama periode dua hingga tiga tahun.
Jadi, selama dua atau tiga tahun awal masa cicilan, suku bunga yang harus dibayarkan adalah sebesar suku bunga fixed. Memasuki tahun ketiga atau keempat, nasabah harus memberikan suku bunga floating.
Berikut ini simulasi dan tabel iuran KPR BTN Platinum Program 1:
Tenor | Cicilan Per Bulan | |||
5 tahun | 10 tahun | 15 tahun | 20 tahun | |
Cicilan 2 tahun awal | Rp10.557.084 | Rp6.427.390 | Rp5.136.416 | Rp4.549.316 |
Cicilan selanjutnya | Rp10.887.926 | Rp6.921.030 | Rp5.728.055 | Rp5.215.756 |
*perkiraan
2. KPR BTN Subsidi
Berbeda dengan KPR konvensional, kredit perumahan subsidi mengikuti ketetapan pemerintah. Artinya, harga rumah subsidi gak boleh lebih dari Rp200 juta. Berikut ini daftarnya:
Wilayah | Harga jual rumah subsidi |
Jawa (kecuali Jabodetabek) dan Sumatera (kecuali Kepulauan Riau, Bangka Belitung, Kepulauan Mentawai) | Rp150.500.000 |
Kalimantan (kecuali Kabupaten Murung Raya dan Kabupaten Mahakam Ulu) | Rp164.500.000 |
Sulawesi, Bangka Belitung, Kepulauan Mentawai, dan Kepulauan Riau (kecuali Kepulauan Anambas) | Rp156.500.000 |
Maluku, Maluku Utara, Bali dan Nusa Tenggara, Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi), Kepulauan Anambas, Kabupaten Murung Raya, dan Kabupaten Mahakam Ulu | Rp168.000.000 |
Papua dan Papua Barat | Rp219.000.000 |
Karena merupakan program subsidi pemerintah, suku bunga KPR BTN Subsidi ini tentu juga lebih ringan. Berikut ini fitur yang ditawarkan:
Berikut ini simulasi KPR BTN Subsidi:
Tenor | Cicilan Per Bulan | |||
5 tahun | 10 tahun | 15 tahun | 20 tahun | |
Cicilan setiap bulan | Rp11.209.513 | Rp6.300.292 | Rp4.697.314 | Rp3.920.137 |
3. KPR BTN Syariah
Salah satu program andalan KPR BTN Syariah adalah BTN Platinum iB. Di mana nasabah bisa bebas menentukan limit plafon, namun tetap harus disesuaikan dengan penghasilan calon nasabah.
Berikut ini simulasi dan tabel iuran KPR Syariah dari Bank BTN:
Pinjaman | 5 tahun | 7 tahun | 9 tahun | 10 tahun | 15 tahun |
40 juta | Rp.889.800 | Rp.712.500 | Rp.621.000 | Rp.591.400 | Rp.526.000 |
100 juta | Rp.2.224.500 | Rp.1.781.400 | Rp.1.552.500 | Rp.1.478.400 | Rp.1.315.000 |
500 juta | Rp.11.059.200 | Rp.8.839.800 | Rp.7.691.200 | Rp.7.318.900 | Rp.6.729.200 |
700 juta | Rp.15.482.900 | Rp.12.375.700 | Rp.10.767.600 | Rp.10.246.400 | Rp.9.292.700 |
1 Miliar | Rp.22.118.400 | Rp.17.679.600 | Rp.15.362.400 | Rp.14.637.700 | Rp.12.900.000 |
Biaya lainnya yang perlu disiapkan
Setelah menentukan jenis produk kredit perumahan BTN yang sesuai dengan kebutuhan, selanjutnya kamu juga perlu menyiapkan biaya lainnya yang terbilang gak sedikit, yaitu:
Untuk amannya, biaya yang perlu disiapkan adalah sekitar 6 persen dari plafon. Jadi, jika mengajukan pinjaman sebesar Rp500 juta, maka perlu siapkan dana untuk biaya lainnya sebesar Rp30 jutaan.
Syarat-syarat dan dokumen
Berikut ini syarat-syarat dari KPR BTN berdasarkan jenisnya:
BTN Platinum | BTN Syariah |
|
|
BTN Subsidi | |
|
Berikut adalah dokumen yang diperlukan selama pengajuan KPR BTN:
- SIUP, TDP
- Laporan/Catatan Keuangan 3 bulan terakhir
- Fotokopi izin praktek
- Rekening koran 3 bln terakhir
Berapa lama proses pengajuan KPR BTN?
Pada umumnya, jika kelengkapan dokumen dan persyaratan telah terpenuhi pihak bank akan menghubungi calon nasabah dalam waktu 10 hari hingga sebulan untuk memberi informasi apakah pengajuan KPR disetujui atau tidak.
Pengalaman mengambil KPR BTN
Dari beberapa cerita yang diterima tim Lifepal, pengalaman nasabah KPR BTN secara umum sangatlah baik.
Rata-rata hal yang menjadi poin keunggulan KPR BTN adalah prosesnya yang sangat mudah. Bahkan, banyak yang beranggapan paling simpel dibandingkan bank lainnya.
Umumnya, calon nasabah hanya butuh waktu sekitar dua minggu hingga pengajuan berkas persyaratan diterima oleh Bank BTN.
Dari tiga jenis KPR BTN tersebut, kamu tertarik dengan program kredit perumahan yang mana?
Sebelum memutuskan mengambil KPR yang mana, baiknya pertimbangkan suku bunga dan tenor dari kredit yang kamu ambil ya. Jangan sampai memberatkan dan membuat kesehatan keuanganmu terganggu.
Untuk mengetahuinya, yuk cek kesehatan keuangan dengan mudah di Lifepal financial checker!