Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) Terbaik di Indonesia 2020

wanita menunjukkan kunci di dalam mobil barunya

Kredit kendaraan bermotor alias KKB, adalah solusi untuk mendapatkan kendaraan idaman secara mengangsur. Baik itu kendaraan baru maupun bekas. 

Tentu saja, mekanisme ini memang menjadi pilihan banyak orang yang ingin memiliki kendaraan tapi bujetnya mepet. Atau bisa juga buat mereka yang dananya belum terkumpul sama sekali. 

Bagi kamu yang ingin tahu tentang seluk beluk dari fasilitas ini, bagaimana cara mengajukannya, dan juga seperti apa, gimana kalau kita simak saja yuk ulasannya di bawah sini. 

Apa itu kredit kendaraan bermotor? 

dereta mobil baru
Mobil roda empat bisa dibeli secara kredit. (Shutterstock)

Secara definisi, KKB diartikan sebagai fasilitas kredit yang diberikan oleh bank atau perusahaan pembiayaan lainnya, untuk pembelian kendaraan baru maupun bekas. 

Khusus untuk Kendaraan bekas, bank atau perusahaan pembiayaan yang bersangkutan biasanya menetapkan batasan usia kendaraan yang dapat dibiayai sesuai ketentuan bank. Jadi, gak bisa semua kendaraan bekas bisa dikredit lho ya.

Kredit kendaraan bermotor bisa diajukan oleh perorangan maupun instansi. Jaminan dari pembiayaan ini adalah Buku Pemilik Kendaraan Bermotor alias BPKB.

Salah satu keuntungannya adalah seseorang bisa mendapatkan kendaraan yang mereka mau tanpa harus bayar penuh. Namun, tiap bulannya mereka harus mengangsur cicilan pembelian kendaraan tersebut.

Jenis kendaraan apa yang bisa dibeli lewat KKB?

sepeda motor
Kendaraan roda dua seperti sepeda motor juga bisa dibeli secara kredit. (Shutterstock)

Kendaraan itu jenisnya banyak, dan gak semua kendaraan yang ada memang bisa dibeli dengan menggunakan fasilitas KKB. 

Kendaraan yang bisa dibeli dengan skema KKB adalah kendaraan roda dua dan roda empat atau lebih. Dalam artian, sepeda motor, mobil, atau kendaraan niaga seperti truk.

Pesawat atau kapal yacht jelas gak bisa dikredit lho ya. Seperti yang dijelaskan di atas, mobil bekas pun bisa namun mobil klasik yang sudah uzur jelas tidak.

Mengapa mobil uzur tidak bisa dikredit? 

Perusahaan pembiayaan dan bank akan menyertakan asuransi kendaraan untuk mobil yang mereka biayai. Nah, mobil tua tentunya sulit diasuransikan. Kalaupun ada, usia maksimalnya delapan tahun untuk all risk dan 15 tahun untuk total loss only (TLO).

Mobil uzur tentunya sudah banyak jajan karena komponennya juga banyak yang harus diganti. Masuk akal jika asuransi juga gak mau ambil risiko.

Apa syarat untuk mengajukan kredit kendaraan bermotor?

Ada syarat umum untuk mengajukan kredit kendaraan bermotor ke bank atau perusahaan pembiayaan di Indonesia. Syarat-syarat tersebut antara lain adalah:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia
  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun (pada saat kredit lunas)
  • Memiliki pekerjaan dan penghasilan (harus menyertakan slip gaji)
  • Membayar uang muka alias down payment

Namun ada pula beberapa dokumen yang seringkali harus kamu sertakan ketika mengajukan KKB ini. Dokumen itu adalah:

  • Fotocopy KTP Suami dan Istri/Pemohon dan Orang Tua (Jika belum menikah)
  • Formulir Permohonan Pengajuan
  • Fotocopy Kartu Keluarga
  • Fotocopy Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)
  • Fotocopy Akta Nikah
  • Fotocopy NPWP
  • Fotocopy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
  • Slip gaji 3 bulan terakhir
  • Tagihan kartu kredit 3 bulan terakhir (untuk yang memiliki)

Ketentuan kredit kendaraan bermotor

orang serah terima kunci
Apa saja ketentuan untuk kredit kendaraan bermotor? (Shutterstock)

Ada beberapa ketentuan dalam KKB. Beberapa di antaranya sudah dijelaskan di atas yaitu kendaraan yang dibiayai umumnya tidak boleh kendaraan uzur. 

Selain itu, kendaraan yang dimaksud juga merupakan kendaraan roda dua, empat, atau lebih. Asalkan bukan kendaraan udara atau laut. 

Beberapa ketentuan lain yang harus kamu ketahui adalah. 

  • Ada ketentuan soal maksimal plafon kredit yang diberikan perusahaan pembiayaan atau bank. Masing-masing institusi punya plafon yang beragam.
  • Jangka waktu maksimal kredit umumnya lima hingga delapan tahun. 
  • Ada bunga yang harus dibayarkan oleh nasabah kredit.

Biaya apa saja yang muncul saat mengajukan KKB?

orang terima kunci mobil
Biaya yang muncul saat kredit kendaraan bermotor. (Shutterstock)

Jangan salah, ada beberapa biaya yang bakal muncul dan harus kita bayarkan saat kita mengajukan kredit yang satu ini. Beberapa biaya tersebut adalah.

  • Biaya administrasi
  • Angsuran pertama
  • Uang muka berdasarkan persentase jenis produk yang dibiayai
  • Biaya asuransi kendaraan

Gak dipungkiri bahwa pembayaran pertama dari KKB ini memang berat lantaran kamu harus menyiapkan DP, ditambah membayar biaya administrasi, dan angsuran pertama. Asuransi tentunya akan disertakan dengan biaya angsuran setiap bulan. 

Jangan lupa juga, bahwasannya akan ada denda yang harus kita bayarkan jika kita telat bayar cicilan. 

Apa akibatnya kalau cicilan KKB itu nunggak?

Seringkali kita mendengar cerita yang menyebutkan bahwa motor seseorang dirampas debt collector karena nunggak bayar cicilan. Debt collector ini diberi tugas leasing untuk menarik kendaraan yang gagal melunasi angsuran sesuai dengan perjanjian.

Sejatinya, nasabah bisa terhindar dari masalah ini jika memahami apa itu Fidusia. Menurut Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999, fidusia adalah proses mengalihkan hak milik atas suatu benda dengan dasar kepercayaan, tapi benda tersebut masih dalam penguasaan pihak yang mengalihkan.

Fidusia ini masuk ke dalam perjanjian KKB yang kamu tandatangani dengan perusahaan pembiayaan. Fungsinya adalah agar kendaraan yang dikredit bebas dari penarikan debt collector.

Jadi, para debt collector gak akan bisa menarik kendaraan jika kamu membayar fidusia walau cicilan memang lagi macet. Namun gak sedikit juga leasing atau perusahaan pembiayaan yang nakal dan mendaftarkan jaminan tersebut ke pihak berwenang, dalam hal ini kantor jaminan fidusia.

Tenang saja, lewat Peraturan Menteri Keuangan (PMK) No. 130/PMK 010/2012, tentang Pendaftaran Fidusia, perusahaan pembiayaan atau leasing wajib mendaftarkan jaminan fidusia paling lambat 30 hari sejak perjanjian kredit ditandatangani. Kalau tidak, maka perusahaan itu bisa dibekukan.

Menurut Peraturan Kapolri Nomor 8 Tahun 2011, tercantum dengan jelas bahwasannya satu-satunya pihak yang berhak menarik kendaraan kredit bermasalah adalah kepolisian.

Deretan kredit kendaraan bermotor dari bank dan perusahaan pembiayaan

Penasaran dengan perkiraan bunga, tenor, hingga minimal uang mukanya? Silahkan cek tabel di bawah ini. 

Bank/ Perusahaan Pembiayaan Suku bunga per tahun Maksimal tenor Minimal DP
Mandiri Tunas Finance (Mobil) Mulai dari 4,95%  5 tahun 20%
BCA Finance (Mobil) Mulai dari 3% 8 tahun 30%
Adira Multifinance (Mobil) Mulai dari 8% 4 tahun 30%
BFI Multifinance (Mobil) Mulai dari 10,80% 3 tahun 30%
KKB BRI (Mobil) Mulai dari 4,99%  5 tahun 25%
BNI KPM  Mulai dari 6,50% 5 tahun 25%
Bank Bukopin Mulai dari 4% 5 tahun 30%
BRI Agro Mulai dari 8,80% 5 tahun 25%
KKB BRI (Harley Davidson) Mulai dari 5,11% 2,7 tahun 25%

Itulah serba serbi mengenai kredit kendaraan bermotor yang harus kamu ketahui. Intinya, dengan adanya fasilitas ini, gak perlu ngumpulin duit cash sampai puluhan atau ratusan juta Rupiah untuk punya mobil atau motor.

Cukup bayar 25 sampai 30 persennya saja bisa bawa pulang kendaraan yang kamu mau. Tapi ingat, yang namanya kredit ya sama saja seperti utang. Selain itu, utang di bank atau perusahaan pembiayaan jelas ada beban bunganya.

Pastikan saja cicilan bulanan yang kamu bayarkan gak melebihi 30 persen dari total penghasilan ya. Semoga bermanfaat! (Editor: Ruben Setiawan)