Kredit Mobil Syariah Bank Muamalat: Produk dan Pembiayaannya

kredit mobil syariah bank muamalat

Kredit mobil syariah adalah pembiayaan kendaraan mobil dengan menggunakan sistem pembiayaan sesuai dengan syariat Islam, yakni tanpa riba.

Kredit mobil syariah biasanya menggunakan sistem murabahah yakni akad jual beli. Dalam akad murabahah ada margin keuntungan yang diambil bank syariah sebagai ganti bunga ketika nasabah mengambil angsuran mobil syariah.

Misal, bank membeli mobil seharga 30 juta. Lalu, mobil itu diserahkan kepada nasabah dengan nilai Rp31 juta. Dalam hal ini, margin keuntungan yang diambil bank sebesar Rp1 juta.

Sedangkan untuk jangka waktu yang diberikan untuk pembayaran cicilan biasanya sama saja dengan bank konvensional, yakni maksimal tenor 5 tahun.

Nah, dalam beberapa tahun terakhir,  semakin banyak bank syariah yang menawarkan kredit mobil bank syariah, salah satunya Bank Muamalat. 

Bank Muamalat merupakan bank syariah pertama yang ada di Indonesia. Bank ini memiliki produk dan program perbankan syariah yang variatif dan beragam. 

Kamu bisa memilih pembiayaan atau tabungan dengan beragam produk termasuk untuk pembiayaan kredit mobil syariah Bank Muamalat

Produk dan layanan Bank Muamalat

Sebagaimana layanan perbankan yang ada pada umumnya, Bank Muamalat menyediakan produk baik untuk individu atau bisnis sesuai dengan syariat dan tanpa praktik riba

Berikut produk dan layanan Bank Muamalat. 

1. Muamalat Prioritas

Muamalat prioritas adalah ruang khusus untuk nasabah prioritas dari Bank Muamalat. layanan ini menawarkan fasilitas private seperti jalur bebas antri, private dealing room, business lounge, dan meeting room.

2. Tabungan

Tabungan muamalat sama seperti tabungan lain nasabah bank konvensional. Tabungan memberikan rasa nyaman untuk digunakan sebagai kebutuhan transaksi harian. 

Berbelanja dengan Shar-E Debit berlogo Visa plus dengan manfaat berbagai program subsidi belanja di merchant lokal dan negeri.

3. Deposito

Deposito syariah adalah bentuk investasi yang ditawarkan Bank Muamalat. Biasanya mata uang yang digunakan adalah rupiah dan US Dollar.

4. Giro

Giro merupakan simpanan berbasis akad syariah yang nantinya penarikannya dapat ditransaksikan menggunakan cek, bilyet giro, Letter of Indemnity(LOI), hingga sarana pembayaran lain dengan pemindahbukuan di bank.

5. shar e-debit

Shar e-debit berupa kartu atm atau debit yang dapat digunakan untuk transaksi di dalam dan luar negeri dengan program khusus untuk transaksi di Arab Saudi.

6. Pembiayaan

Produk pembiayaan ini bertujuan membantu nasabah untuk memiliki rumah tinggal, rumah susun, apartemen serta pengalihan pembangunan kpr dari bank lain. 

7. Investasi

Ada program asuransi dan tabungan yang menyediakan penarikan dana sesuai kebutuhan seperti untuk pendidikan anak serta manfaat pembayaran santunan kepada ahli waris peserta. 

Jenis pembiayaan Bank Muamalat

Pada dasarnya, Bank Muamalat memiliki beberapa produk pinjaman yang bisa digunakan nasabah. Mulai dari KPR Muamalat, Pembiayaan iB Muamalat modal kerja, dan pembiayaan iB Muamalat Multiguna. 

Untuk kamu yang mencari pinjaman syariah tanpa agunan atau bunga untuk renovasi rumah atau beli barang konsumtif seperti mobil, bisa menggunakan Muamalat Multiguna. 

KPR IB Muamalat

Produk pinjaman syariah yang pertama adalah KPR iB Muamalat. Pembiayaan ini bisa untuk nasabah yang ingin memiliki properti seperti rumah tinggal, apartemen, rumah susun, dan condotel, termasuk renovasi dan pembangunan serta pengalihan KPR dari bank lain sesuai akad, 

Keuntungan dari KPR Muamalat sebagai berikut:

  • Angsuran flat atau tetap sampai akhir cicilan sesuai akad murabahah
  • Uang muka mulai 10% 
  • Margin yang digunakan 9.5% untuk 2 tahun pertama 
  • Biaya dicover asuransi jiwa
  • Plafond pembiayaan lebih besar dan jangka waktu pembiayaan sampai dengan 15 tahun. 
  • Angsuran secara autodebet atau dari tabungan Bank Muamalat
  • Pasangan suami istri bisa melakukan join income atau gabungan pemasukan untuk satu angsuran

Syarat mengajukan pinjaman:

  • Nasabah Perorangan
  • Usia minimal 21 tahun
  • Usia maksimal pegawai 55 tahun/belum pensiun dan 60 tahun untuk wiraswasta saat jatuh tempo pembiayaan.
  • Tak masuk dalam Daftar Pembiayaan Bermasalah.
  • Status karyawan tetap minimal 1 tahun kerja, sedangkan karyawan kontrak minimal 2 tahun kerja, wiraswasta/profesional.
  • Pembiayaan didanai oleh asuransi jiwa.
  • Angsuran secara autodebet dari Tabungan Bank Muamalat.
  • Melengkapi persyaratan administratif pengajuan, seperti Formulir permohonan pembiayaan untuk individu, fotocopy KTP, KK, Surat Nikah (bila sudah menikah), fotocopy NPWP, Asli slip gaji & surat keterangan kerja (untuk pegawai/karyawan), fotocopy mutasi rekening buku tabungan/statement giro 3 bulan terakhir, laporan keuangan atau laporan usaha (untuk wiraswasta), Fotocopy sertifikat, IMB dan PBB

Temukan pilihan perlindungan finansial dari asuransi mobil supaya kamu tidak perlu lagi khawatir dengan mahalnya biaya perawatan dan perbaikan kerusakan mobil di bengkel. Dengan jaminan finansial dari asuransi mobil, dana tabungan dan investasimu jadi aman.

Pembiayaan iB Muamalat Modal Kerja

Pembiayaan usaha ini untuk menumbuhkan bisnis nasabah agar lancar serta rencana pengembangan dan operasional usaha yang terjamin. 

Keuntungan yang didapat:

  • Sesuai prinsip akad musyarakah, mudharabah, atau murabahah dan bisa dengan spesifikasi kebutuhan modal kerja
  • Plafon mulai dari Rp 100 juta
  • Jangka waktu atau tenor pembiayaan sesuai dengan spesifikasi modal kerja
  • Pelunasan pembiayaan sebelum jatuh tempo tak kena denda
  • Bisa menggunakan pembiayaan dengan rekening koran syariah
  • Bisa digunakan untuk meningkatkan atau memenuhi tambahan omset penjualan. Selain itu, bisa membiayai kebutuhan bahan baku atau biaya-biaya overhead
  • Nasabah bisa menggunakan skema seperti  revolving maupun non-revolving (tergantung karakteristik nasabah)
  • Untuk nasabah yang mengajukan pembiayaan perorangan akan dilindungi oleh asuransi jiwa. Pembiayaan ini tidak akan dibebankan kepada ahli wairs, melainkan akan dilunasi oleh perusahaan asuransi apabila kamu nantinya tidak dapat membayar, misal meninggal dunia.

Pembiayaan iB Muamalat Multiguna

Produk yang merupakan andalan dalam Bank Muamalat adalah iB Muamalat Multiguna. Produk ini bisa membantu kamu memenuhi kebutuhan jasa atau barang konsumtif, seperti kepemilikan sepeda motor, biaya pendidikan, dan renovasi rumah serta lainnya. 

iB Muamalat Multiguna bisa menjadi sumber kredit atau pembiayaan mobil syariah dari Bank Muamalat.

Keuntungan iB Muamalat Multiguna:

  • Suami dan istri bisa melakukan pengajuan angsuran dengan sumber penghasilan yang diakui secara bersama (joint income)
  • Angsuran bisa secara autodebet dari Tabungan Muamalat
  • Angsuran flat atau tetap sampai akhir pembiayaan sesuai perjanjian awal
  • Jangka waktu atau tenor pembiayaan maksimal 5 tahun
  • Pembiayaan sampai Rp 50 juta tak perlu agunan
  • Uang muka ringan dengan plafon pembiayaan yang lebih besar
  • Pembiayaan dicover dengan asuransi jiwa jika suatu waktu terjadi kecelakaan atau kematian
  • Produk ini bisa digunakan bagi nasabah baru dan nasabah eksisting Bank Muamalat.

Agar lebih mudah memahami simulasi kredit mobil syariah flat seperti yang diterapkan oleh Bank Muamalat, gunakan Simulasi Kalkulator Bunga Flat berikut ini. 

Pembiayaan kredit mobil syariah di Bank Muamalat 

Pembiayaan kredit mobil syariah di Bank Muamalat bisa menggunakan pembiayaan iB Muamalat Multiguna. Produk pembiayaan syariah ini memang memberikanmu kemudahan untuk memiliki barang konsumtif, seperti mobil yang kamu inginkan. 

Tidak hanya itu, pembiayaan ini memang diperuntukkan untuk memenuhi beberapa kebutuhan berikut. 

  • Renovasi rumah 
  • Kepemilikan sepeda motor, mobil
  • Biaya pendidikan 
  • Biaya pernikahan 
  • Perlengkapan rumah baik pembangunan dan pengalihan kpr dari bank lain

Keuntungan kredit mobil syariah Bank Muamalat

Seperti yang disebut di atas, produk syariah dari Bank Muamalat yang bisa kamu gunakan untuk kredit mobil syariah adalah iB Muamalat Multiguna. Pembiayaan ini memiliki kemudahan dan sederhana sistem pengajuannya. 

Ada beberapa keuntungan dan keunggulan dari pengajuan kredit mobil syariah di Bank Muamalat. Berikut ini penjelasan mengenai keunggulan dari kredit mobil syariah di Bank Muamalat. 

  • Pembiayaan bisa diajukan oleh suami istri 
  • Penghasilan suami istri (join income) sebagai syaratnya, kedua penghasilan nantinya digabung dan menjadi pertimbangan pinjaman dana untuk kredit mobil bank syariah 
  • Pembiayaan sudah dicover asuransi jiwa, hal ini untuk mengantisipasi bila terjadi kecelakan yang tidak disengaja seperti meninggal
  • Pembayaran cicilan dilakukan auto debet, pembayaran dilakukan dengan cara mudah dan simpel

Syarat pembukaan kredit mobil syariah Bank Muamalat

Untuk mendapatkan persetujuan dari pengajuan sistem perbankan adalah memenuhi beberapa syarat yang telah diatur perusahaan Bank Muamalat. 

Jika memang kamu sudah berniat untuk melakukan kredit mobil syariah di Bank Muamalat, maka kamu harus menyiapkan beberapa syarat di bawah ini untuk mendapatkan persetujuan pembiayaan. 

  • Merupakan Nasabah Perorangan
  • Usia minimal 21 tahun saat pengajuan pembiayaan
  • Usia maksimal jatuh tempo 55 tahun saat pengajuan pembiayaan
  • Bersih BI checking selama 6 bulan terakhir 
  • Merupakan Karyawan sebuah perusahaan dengan dilampirkan bukti surat kepegawaian dari perusahaan bernaung

Berkas yang harus disiapkan 

Langkah selanjutnya yang kamu butuhkan adalah menyiapkan berkas yang dibutuhkan bank untuk kredit mobil syariah di Bank Muamalat. 

Berkas ini dibutuhkan untuk menjadi bahan pertimbangan dari Bank Muamalat. Berikut ini berkas yang perlu kamu siapkan untuk melakukan pengajuan pembiayaan. 

  • Formulir pengajuan kredit mobil bank syariah 
  • Fotokopi identitas, seperti KTP/KK/NPWP
  • Slip gaji sebagai bukti penghasilan
  • Surat rekomendasi HR dari perusahaan tempat bekerja
  • Fotocopy legalitas agunan baik surat rumah atau tanah atau bpkb kendaraan lain
Pastikan kamu mengatur keuangan dengan baik agar gak boros dan sudah terproteksi dengan asuransi mobil supaya gak perlu pusing lagi memikirkan mahalnya biaya servis dan perbaikan karena ada asuransi yang menanggungnya. Kamu juga bisa dapat ganti rugi andai mobilmu hilang dicuri berkat asuransi mobil TLO.

Kontak Bank Muamalat 

Untuk mengetahui informasi lebih lanjut tentang kredit mobil syariah di Bank Muamalat, kamu bisa menghubungi kontak di bawah ini selama 24 jam. 

Fitur SalaMuamalat 

  • Call center: 1500 016
  • +6221 8066 8000 (luar negeri)
  • Media sosial: Bank Muamalat 
  • Webiste: bankmuamalat.co.id
  • Email: [email protected]

Itulah pembahasan seputar kredit mobil syariah di Bank Muamalat. Semoga dapat membantu kamu yang ingin mengajukan permohonan kredit untuk mendapatkan mobil impian tanpa harus menggunakan riba, ya.

Kalau kamu punya pertanyaan terkait produk pinjaman tunai dan usaha lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!

Pertanyaan seputar kredit mobil syariah Bank Muamalat

Bagaimana cara kredit mobil syariah di Bank Muamalat?

Untuk mengajukan kredit mobil syariah di Bank Muamalat, kamu harus memenuhi syarat seperti sudah berusia 21 tahun, karyawan perusahaan yang dibuktikan dengan surat keterangan kerja dari perusahaan, dan BI Checking selama 6 bulan terakhir. Selanjutnya kamu tinggal mengajukan permohonan kredit dengan melampirkan berkas-berkas yang dibutuhkan.

Bagaimana memilih asuransi mobil syariah terbaik?

Dalam memilih asuransi mobil syariah, pertimbangkan beberapa hal seperti jenis asuransi all risk atau TLO, harga premi, pengelolaan dana yang bebas dan riba dan rekanan bengkel yang luas. Pastikan juga jika bank atau lembaga pemberi pinjaman terkait sudah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah. Cari Tahu di Lifepal! untuk mendapatkan informasi lengkap seputar asuransi dan finansial.