Pengertian Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan 15 Rekomendasi

Pengertian Kredit Tanpa Agunan

Kredit Tanpa Agunan atau KTA adalah layanan pinjaman yang ditawarkan sebagai solusi buat mereka yang mau dapat dana tunai tanpa perlu menjaminkan apa pun. Produk KTA dinilai populer karena memberikan kemudahan dan kepraktisan.

Dengan kemudahan dan kepraktisan tersebut, jangan lantas berpikir pengajuan pinjaman KTA bisa disetujui begitu saja oleh bank. 

Ada syarat dan ketentuan yang wajib dipatuhi calon debitur supaya pengajuan mendapat persetujuan dan dana pinjaman cepat cair.

Buat kamu yang masih bingung bagaimana cara mengajukan Kredit Tanpa Agunan, Lifepal punya ulasan lengkap seputar apa itu KTA, manfaat KTA, hingga 15 rekomendasi KTA terbaik berikut bunganya. Yuk, simak! 

Apa itu pinjaman KTA atau Kredit Tanpa Agunan?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah produk keuangan jenis pinjaman uang yang memungkinkan siapa saja meminjam sejumlah uang/dana tanpa harus menjaminkan/mengagunkan apa pun.

Sekalipun bisa pinjam uang tanpa jaminan, bank atau lembaga keuangan dapat mengetahui kelayakan calon debitur untuk memperoleh pinjaman dengan mengecek riwayat atau histori kredit yang tercantum di Informasi Debitur (iDeb).

Riwayat kredit biasanya mulai terekam ketika seseorang baru pertama kali menggunakan metode kredit sebagai pilihan pembayaran, seperti kartu kredit, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), dan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

KTA memberi manfaat-manfaat yang membantu siapa saja dalam memenuhi kebutuhan atau keperluan yang memerlukan sejumlah dana, seperti:

  • Biaya pendidikan.
  • Biaya pernikahan.
  • Biaya pengobatan.
  • Biaya renovasi rumah.
  • Biaya liburan keluarga.
  • Biaya pembelian barang-barang elektronik.

Tentu selain contoh di atas, masih ada jenis kebutuhan lainnya. Dengan kata lain, debitur bebas menggunakan dana pinjaman sesuai kebutuhan atau keperluannya selama tujuan penggunaannya gak bertentangan dengan aturan dan hukum yang berlaku.

Keunggulan dan kelemahan Kredit Tanpa Agunan 

Sebelum mengajukan kredit tanpa agunan, ada baiknya mengetahui keunggulan dan kelemahan yang harus kita pertimbangkan. 

Keuntungan pinjaman KTA

1. Syaratnya gak ribet karena gak perlu memberi jaminan apa pun

Kredit Tanpa Agunan diberikan tanpa ada syarat pengajuan agunan dari calon debitur kepada kreditur. Karena itu, hal ini sangat membantu kita yang belum mempunyai aset seperti rumah atau mobil. 

Gak cuma itu, Dokumen-dokumen yang diminta sebagai syarat gak banyak. Bank biasanya hanya meminta fotokopi KTP, kartu keluarga, dan catatan pembayaran kartu kredit bulan terakhir, serta mengisi formulir. 

2. Pencairan cepat, cocok buat yang butuh dana darurat

Biasanya pencairan pinjaman KTA lebih cepat dibandingkan pinjaman dengan agunan. Karena bank tidak memerlukan agunan apa pun dari debitur, sehingga dana bisa cair dalam waktu 2-3 hari asalkan syarat-syarat yang dibutuhkan sudah terpenuhi. 

Ini sangat membantu kamu yang butuh dana darurat. 

3. Pengajuan mudah

Untuk mengajukan pinjaman tanpa jaminan ini cenderung mudah. Hampir semua perbankan memiliki produk satu ini. Selain itu, dengan hadirnya fintech juga semakin memudahkan kamu mengajukan pinjaman tanpa agunan ini. 

Bahkan, kini semuanya bisa diajukan melalui online. Menarik, bukan? Kalau kamu ingin mengajukan pinjaman KTA ini melalui fintech, harus diperhatikan apakah perusahaan itu terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atau tidak, ya!

Kelemahan pinjaman KTA

1. Bunga KTA relatif tinggi

Karena tidak adanya jaminan, maka bunga Kredit Tanpa Agunan cenderung tinggi. Hal ini tentu akan memberatkanmu dalam membayar cicilan setiap bulannya. 

2. Tenor relatif pendek

Bank umumnya hanya menawarkan produk kredit tanpa agunannya dengan limit sampai Rp 200 juta. Karena tidak sebesar limit Kredit Multiguna yang bisa disesuaikan dengan harga agunan. Pemberian limit KTA biasanya dilihat dari limit kartu kredit yang dimiliki calon debitur.

Karena limit yang kecil itu, masa tenor tersebut juga ikut dibuat pendek. Sehingga jumlah cicilan yang harus dibayar menjadi sedikit lebih besar.

3. Beberapa bank mengharuskan memiliki Kartu Kredit 

Nah ini dia yang sering membuat orang-orang gagal mendapat Kredit Tanpa Agunan. Karena salah satu syarat yang diberikan oleh bank adalah kepemilikan kartu kredit selama 1 tahun.

Kalaupun tidak menggunakan kartu kredit, setidaknya kamu mesti menjadi pengguna layanan payroll bank tersebut. 

Perbedaan Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan Kredit dengan Agunan (KDA)

Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan Kredit dengan Agunan (KDA) sama-sama mampu memberikan dana pinjaman bagi nasabah yang membutuhkan dana tunai cepat. 

Berbeda dengan KTA, layanan kredit dengan agunan membutuhkan penyertaan aset atau barang berharga dalam proses peminjamannya. Dengan adanya jaminan ini, kamu akan mendapatkan keringanan seperti bunga yang lebih rendah, dan tenor yang diberikan biasanya juga akan relatif lebih panjang hingga 25 tahun masa cicilan. 

Gak cuma itu, nominal yang dapat diajukan untuk dipinjam oleh nasabah juga akan cenderung lebih besar, nasabah dapat meminjam dana sampai miliaran melalui Kredit Dengan Agunan ini.

Namun, syarat yang diajukan tentunya lebih rumit, dan proses pencairan dana juga akan berlangsung cukup lama karena akan ada proses appraisal (penilaian) yang dilakukan oleh bank.

Adapun jenis aset yang harus dijaminkan dalam KDA antara lain properti, kendaraan pribadi, emas, deposito, hingga hewan ternak. 

Tertarik mengajukan Kredit Tanpa Agunan? Simak dulu tipsnya

Ada beberapa hal yang harus kamu perhatikan sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman KTA di bank maupun di fintech. Apa saja

1. Pelajari perihal bunga dan biaya komponen lain

Bunga Kredit Tanpa Agunan adalah salah satu yang paling tinggi diantara jenis pinjaman lain. Namun, pastikan jangan tergiur dengan bunga rendah pada KTA. Sebab, mungkin saja banyak persyaratan dan biaya tersembunyi. 

Masalahnya, sering kali untuk mengaburkan, KTA menawarkan dengan bunga murah sementara biaya dibebankan cukup besar, sehingga ujungnya beban total kewajiban peminjam sama saja besarnya.

2. Baca kontrak perjanjian mengenai jaminan

Mungkin saja dari namanya tanpa agunan atau jaminan, tetapi bukan berarti jika menunggak kamu akan aman dari sitaan. 

Untuk itu, kamu harus membaca kontrak perjanjian dengan cermat, terutama klausul soal bagaimana kewajiban jika pinjaman Kredit Tanpa Agunan menunggak.

3. Saat pelunasan dipercepat

Jika punya dana lebih, mungkin kamu sangat ingin melunasi sisa pinjaman KTA dengan segera.

Tetapi, pelunasan dipercepat akan dikenakan denda. Biasanya, kamu tidak hanya harus membayar sisa pokok tetapi juga denda atas pelunasan dipercepat. Lagi-lagi kamu harus membaca aturan dengan cermat, ya!

4. Konsekuensi menunggak

Jika menunggak, kamu akan menghadapi beberapa konsekuensi, yaitu masuk dalam BI checking atau SLIK sehingga kamu tidak bisa mengambil pinjaman lagi di tempat lain karena punya catatan kredit yang buruk.

Gak cuma itu, bank berhak melakukan proses penagihan, termasuk ke alamat rumah dan bank bisa mengalihkan proses penagihan kepada pihak ketiga. Jadi kalau bisa jangan sampai menunggak.

5. Bijak saat mengajukan pinjaman KTA

KTA merupakan salah produk perbankan yang didesain untuk menjadi salah satu solusi keuangan dengan cepat. Maka dari itu, pastikan kamu menggunakan KTA dengan bijak dan sesuaikan dana pinjaman dengan kebutuhan kamu.

Pastikan kemampuan kamu dalam melunasi hutang tidak berbanding terbalik dengan kebutuhan yang kamu miliki agar kredit yang cair nantinya tidak malah menambah beban keuangan, ya!

15 Pinjaman KTA atau Kredit Tanpa Agunan terbaik 2020

Pinjaman KTA terbagi menjadi dua kategori, yaitu Kredit Tanpa Agunan Bank dan KTA fintech/pinjaman online. 

Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, di mana KTA bank memiliki suku bunga yang lebih rendah namun persyaratannya biasanya lebih rumit. 

Sementara fintech online memiliki suku bunga pinjaman yang cukup tinggi, namun persyaratannya lebih sederhana, sehingga dana pinjaman lebih cepat cair. 

Berikut ini 15 rekomendasi pinjaman KTA terbaik.

1. KTA Bank Mandiri 

Kredit Tanpa Agunan Mandiri menjadi salah satu pilihan pinjaman bank yang cukup populer dan banyak diminati banyak orang sejak beberapa tahun lalu. 

Hanya saja, di akhir tahun 2018, KTA Mandiri berganti nama menjadi Mandiri KSM dan hanya tersedia untuk nasabah payroll Mandiri saja. Nasabah payroll adalah karyawan yang pembayaran gajinya dilakukan melalui Bank Mandiri. 

Namun, keuntungan suku bunga KTA Mandiri terbilang cukup rendah, bahkan mengalahkan pinjaman KTA Bank lainnya. Yaitu: 

  • Suku bunga 1-2 tahun: 0,50% per bulan. 
  • Suku bunga 3-5 tahun: 0,52% per bulan. 
  • Suku bunga 6-10 tahun: 0,54% per bulan. 
  • Suku bunga 11-15 tahun:0,61% per bulan

Sementara untuk fitur pinjaman KTA Mandiri sebagai berikut. 

  • Jumlah pinjaman atau plafon hingga Rp1 miliar. 
  • Masa pinjaman atau tenor 1 hingga 15 tahun. 

Persyaratan pengajuan pinjaman KTA Mandiri terbilang cukup rumit. Pasalnya, perusahaan harus melakukan perjanjian kerja sama (PKS) dengan Bank Mandiri. 

Selain itu, pihak perusahaan bersedia melakukan pemotongan gaji sebagai metode pembayaran cicilan KTA Mandiri. 

Berikut ini simulasi pinjaman KTA Mandiri yang bisa dijadikan acuan: 

Plafon Pinjaman 

Cicilan Per Tahun

Tenor 

1 Tahun

Tenor 

3 Tahun 

Tenor 

5 Tahun 

Tenor 

6 Tahun 

0,50%

0,52% 0,54%

0,61

Rp10 juta 

Rp883.333 Rp329.778 Rp220.667 Rp199.889
Rp15 juta Rp1.325.000 Rp494.667 Rp331.000

Rp299.833

Rp20 juta

Rp1.766.667 Rp659.556 Rp441.333 Rp299.833
Rp25 juta  Rp2.208.333 Rp824.444 Rp551.667

Rp499.722

2. KTA Bank BCA 

Kredit Tanpa Agunan BCA atau dikenal juga dengan nama Personal Loan BCA memiliki keunggulan pada biaya admin yang kecil, yaitu hanya satu persen dari total pinjaman dengan minimum Rp100 ribu. 

Selain itu, KTA BCA juga gak mengharuskan debitur mengambil asuransi. Ini menjadi keuntungan tersendiri bagi debitur, mengingat pinjaman KTA dari bank umumnya mewajibkan mengambil asuransi jiwa. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA BCA.

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp5 juta hingga Rp100 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12, 24, dan 36 bulan. 

Nah, yang bisa mengajukan pinjaman KTA ini harus terlebih dahulu menjadi nasabah payroll BCA atau nasabah kartu kredit BCA dengan minimal masa keanggotaan selama satu tahun dan pembayaran kartu kredit berjalan lancar. 

Hanya saja, pinjaman KTA BCA menetapkan suku bunga yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan KTA Mandiri sebelumnya, yakni: 

  • Suku bunga 12 bulan: 1% flat per bulan. 
  • Suku bunga 24 bulan: 1,03% flat per bulan. 
  • Suku bunga 36 bulan: 1,07% flat per bulan. 

Jika tertarik mengajukan pinjaman KTA BCA, berikut ini simulasinya: 

Plafon Pinjaman 

Cicilan Per Tahun
Tenor 

1 Tahun 

Tenor

2 Tahun 

Tenor 

3 Tahun 

Biaya Jasa (Provisi) 

Tanpa Asuransi+

Materai 6 ribu

1%

1,03% 1,07% 1%*

Total pinjaman diterima 

Rp6 juta 

Rp560.000  Rp311,800 Rp230,867 Rp100.000 Rp5.894.000
Rp7 juta Rp653.333 Rp363,767 Rp269,344 Rp100.000

Rp6.894.000

Rp8 juta

Rp746.667 Rp415,733 Rp307,822 Rp100.000 Rp7.894.000
Rp9 juta Rp840.000 Rp467,700 Rp346,300 Rp100.000

Rp8.894.000

Rp10 juta

Rp933.333 Rp519,667 Rp384,778 Rp100.000

Rp9.894.000

*min. Rp100 ribu. 

3. KTA Bank BRI

Kredit Tanpa Agunan BRI menawarkan empat jenis pinjaman yang dapat disesuaikan kebutuhan debitur, yakni Briguna Karya, Briguna Purna, Briguna Umum, dan Briguna Pendidikan. 

Briguna Karya

Pinjaman KTA dari Bank BRI yang diberikan khusus untuk debitur dengan sumber pembayaran pinjaman berasal dari penghasilan tetap atau fixed income berupa gaji. Artinya, gaji debitur setiap bulannya akan otomatis dipotong dari rekening. 

Itu sebabnya, untuk mengajukan pinjaman KTA ini harus terlebih dahulu menjadi nasabah payroll BRI. 

Pinjaman ini dapat digunakan untuk keperluan produktif maupun konsumtif. Adapun suku bunga dan tenor yang ditawarkan: 

  • Suku bunga 12-24 bulan: 1,08% per bulan. 
  • Suku bunga 36-30 bulan: 1,125% flat per bulan. 

Briguna Purna 

Pinjaman KTA Bank BRI yang diberikan khusus untuk debitur dengan sumber pembayaran pinjaman berasal dari penghasilan tetap atau fixed income berupa dana pensiun. Pinjaman ini dapat digunakan untuk keperluan produktif maupun konsumtif.

KPR Briguna Purna mengharuskan debitur mengambil asuransi jiwa. Tujuannya, jika debitur gagal bayar karena meninggal dunia, pelunasan pinjaman sepenuhnya akan dilunasi oleh pihak asuransi. 

Namun, jika debitur gagal membayar atau telat karena alasan lainnya, pihak Bank BRI akan memberikan biaya pinalti. Adapun fitur yang ditawarkan: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: 3 kali dari pendapatan dana pensiun setiap bulannya. 
  • Masa pinjaman atau tenor: hingga 15 tahun. 

Briguna Umum 

Pinjaman KTA Bank BRI yang diberikan khusus untuk debitur dengan sumber pembayaran pinjaman berasal dari penghasilan tetap atau fixed income berupa gaji. Hanya saja, Briguna Umum biasanya ditujukan untuk karyawan Bank BRI. 

KTA BRI ini cocok banget untuk debitur yang membutuhkan modal usaha atau dana investasi, karena nominal plafon pinjaman terbilang cukup besar yaitu hingga Rp400 juta dengan suku bunga di bawah satu persen. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA Briguna Umum:

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp10 juta hingga Rp400 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: hingga 15 tahun. 
  • Suku bunga: 0,6% hingga 0,84 persen.

Briguna Pendidikan

Sesuai dengan namanya, Briguna pendidikan tentu saja dikhususkan untuk kredit produktif pendidikan. Adapun debitur yang dapat mengajukan pinjaman yaitu mahasiswa S2 dan S3 yang telah memilih gaji atau penghasilan tetap. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA Briguna Pendidikan: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: sebesar biaya kuliah (UKT) dan tidak lebih dari Rp250 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: untuk S2 adalah 6 tahun dan S3 adalah 10 tahun.

4. KTA Bank BNI 

Gak mau ketinggalan, Bank BNI juga ikut menawarkan pinjaman KTA yang dikenal juga dengan nama Kredit Tanpa Agunan BNI Fleksi. BNI Fleksi memberikan pinjaman KTA kepada debitur yang aktif bekerja atau memiliki penghasilan tetap (fixed income) dan merupakan nasabah payroll dari BNI. 

Keunggulan KTA BNI ini adalah pinjaman plafon yang terbilang cukup besar, mencapai Rp500 juta. Selain itu, suku bunga pinjaman BNI Fleksi juga sangat rendah, yaitu mulai dari 10,5 persen setahun atau sekitar 0,85 persen sebulan. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA BNI Fleksi:

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp5 juta hingga Rp500 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 1 hingga 15 tahun.

Dengan suku bunga pinjaman BNI Fleksi sebagai berikut: 

  • Suku bunga 1-2 tahun: 6,72% flat per tahun. 
  • Suku bunga 3 tahun: 7,10% flat per tahun. 
  • Suku bunga 4 tahun: 7,19% flat per tahun. 
  • Suku bunga 5 tahun: 7,30% flat per tahun. 
  • Suku bunga 6 tahun: 7,98% flat per tahun. 
  • Suku bunga 7 tahun: 8,20% flat per tahun. 
  • Suku bunga 8 tahun: 8,35% flat per tahun. 
  • Suku bunga 9 tahun: 8,49% flat per tahun. 
  • Suku bunga 10 tahun: 8,63% flat per tahun. 
  • Suku bunga 11 tahun: 8,77% flat per tahun. 
  • Suku bunga 12 tahun: 8,91% flat per tahun. 
  • Suku bunga 13 tahun: 9,05% flat per tahun. 
  • Suku bunga 14 tahun: 9,18% flat per tahun. 
  • Suku bunga 15 tahun: 9,31% flat per tahun. 

Tertarik untuk mengajukan pinjaman KTA BNI Fleksi, simak simulasi berikut.

Tenor Pinjaman

Bunga per bulan Cicilan Per Bulan
Plafon 

Rp5 juta

Plafon 

Rp20 juta

Plafon

Rp50 juta

Plafon Rp100 juta

12 bulan

0,56% Rp444.667 Rp1.778.667 Rp4.446.667 Rp8.893.333
24 bulan 0,28 Rp222.333 Rp889.333 Rp2.223.333

Rp4.446.667

36 bulan

0,20% Rp148.889 Rp595.556 Rp1.488.889 Rp2.977.778
48 bulan 0,15% Rp111.667 Rp446.667 Rp1.116.667

Rp2.233.333

60 bulan

0,12% Rp89.333 Rp357.333 Rp893.333 Rp1.786.667
72 bulan 0,11% Rp74.944 Rp299.778 Rp749.444

Rp1.498.889

84 bulan

0,10% Rp64.524 Rp258.095 Rp645.238 Rp1.290.476
96 bulan  0,09% Rp56.583 Rp226.333 Rp565.833

Rp1.131.667

108 bulan

0,08% Rp50.296 Rp201.185 Rp502.963 Rp1.005.926
120 bulan 0,072% Rp45.267 Rp181.067 Rp452.667

Rp905.333

132 bulan

0,066% Rp41.179 Rp164.715 Rp411.788 Rp823.576
144 bulan 0,062% Rp37.822 Rp151.289 Rp378.222

Rp756.444

156 bulan

0,058% Rp34.951 Rp139.805 Rp349.513 Rp699.026
168 bulan  0,055% Rp32.512 Rp130.048 Rp325.119

Rp650.238

180 bulan

0,052% Rp30.378 Rp121.511 Rp303.778

Rp607.556

5. KTA Bank DBS

KTA Bank DBS terbagi menjadi dua kategori, yaitu KTA Sahabat dan Digibank KTA Instan Meski keduanya memiliki keunggulannya masing-masing, Digibank KTA Instan menjadi produk andalan DBS. 

Pasalnya, Digibank KTA Intan dapat diajukan secara online melalui aplikasi Digibank DBS yang tersedia di Google Play Store. 

Karena berbasis online, proses persetujuan pinjaman KTA calon debitur hanya membutuhkan waktu 60 detik saja. 

Setelah itu, calon debitur tinggal membuat janji pertemuan untuk verifikasi pembukaan rekening dan dana pinjaman akan cair dalam rekening debitur dalam hitungan menit. 

Hanya saja, besaran plafon Digibank KTA Instan gak terlalu besar. Selain itu, suku bunga yang ditawarkan juga terbilang cukup tinggi, yaitu di atas satu persen setiap bulannya. 

Salah satu persyaratan mengajukan pinjaman dari DBS ini adalah memiliki penghasilan tetap sekurangnya Rp3 juta per bulan dan merupakan karyawan tetap selama min satu tahun.

Berikut ini fitur pinjaman Digibank KTA Instan:

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp3 juta hingga Rp30 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 6, 12, 18, 24, 30, hingga 36 bulan. 
  • Suku bunga: 1.29% – 3.29% flat per bulan. 

Jika tertarik, simak simulasi Digibank KTA Instan.

Tenor Pinjaman

Bunga per bulan Cicilan Per Bulan
Plafon 

Rp3 juta

Plafon 

Rp10 juta

Plafon

Rp20 juta

Plafon 

Rp30 juta

6 bulan

1,29% Rp538.700 Rp1.795.667 Rp3.591.333 Rp5.387.000
12 bulan 1,29% Rp288.700 Rp962.333 Rp1.924.667

Rp2.887.000

18 bulan

1,29% Rp205.367 Rp684.556 Rp1.369.111 Rp2.053.667
24 bulan 1,29% Rp163.700 Rp545.667 Rp1.091.333

Rp1.637.000

30 bulan

1,29% Rp138.700 Rp462.333 Rp924.667 Rp1.387.000
36 bulan 1,29% Rp122.033 Rp406.778 Rp813.556

Rp1.220.333

6. KTA Bank Commbank 

KTA Commbank atau dikenal juga dengan nama KTA TymeDigital Commbank memberikan pinjaman tanpa agunan untuk keperluan pribadi, contohnya adalah DP KPR rumah dan lain sejenisnya. 

Serupa dengan KTA sebelumnya, TymeDigital Commbank juga berbasis digital, sehingga pengajuan kredit dapat dilakukan di mana dan kapan saja dengan mengisi e-form yang tersedia di situs resmi Commbank. 

Kekurangannya, KTA Commbank ini baru tersedia untuk debitur yang berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Surabaya, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Bandung, Denpasar, Medan, dan Palembang. Selain itu suku bunga KTA TymeDigital Commbank juga cukup tinggi, yaitu di atas satu persen. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA TymeDigital Commbank: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp 10 juta hingga Rp 30 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12 dan 18 bulan. 
  • Suku bunga: 1.99% flat per bulan. 

Jika tertarik, simak simulasi KTA Commbank ini. 

Tenor Pinjaman

Bunga per bulan Cicilan Per Bulan
Plafon 

Rp10 juta

Plafon

Rp20 juta

Plafon 

Rp30 juta

12 bulan

1,99% Rp1.032.333 Rp2.064.667 Rp3.097.000
18 bulan 1,99% Rp754.556 Rp1.509.111

Rp2.263.667

7. KTA Bank Permata

Pinjaman KTA Bank Permata terbagi menjadi dua kategori, yaitu Permata KTA Regular dan Permata KTA Non Credit Card. 

Permata KTA Regular 

Pinjaman Permata KTA Regular dikhususkan untuk pemilik kartu kredit Permata. Adapun dana pinjaman dapat digunakan untuk kepentingan pribadi, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, dan lain sejenisnya. 

Berikut ini fitur pinjaman Permata KTA Regular: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12 dan 18 bulan. 

Dengan suku bunga disesuaikan dengan plafon pinjaman Permata KTA Regular. 

Suku Bunga 1,69%

Suku Bunga 1,49%
Plafon: Rp5.000.000 – Rp49.999.999

Tenor: 12-36 bulan 

Plafon: Rp50.000.000 – Rp124.999.999

Tenor: 12-36 bulan

Suku Bunga 0.99%

Suku Bunga 0,88%
Plafon: Rp125.000.000 – Rp199.999.999

Tenor: 12-36 bulan

Plafon: Rp200.000.000 – Rp300.000.000

Tenor: 12-36 bulan

Permata KTA Non Credit Card

Pinjaman Permata KTA Non Credit Car dikhususkan untuk semua calon nasabah yang gak memiliki kartu kredit. 

Adapun dana pinjaman juga dapat digunakan untuk kepentingan pribadi, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, dan lain sejenisnya. 

Berikut ini fitur pinjaman Permata KTA Non Credit Card: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp2 juta hingga Rp10 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 6 dan 13 bulan. 
  • Suku bunga: 2,99% flat per bulan. 

8. KTA Bank Mega 

Kalau KTA Bank Mega dikenal dengan nama Mega Cash Life. Untuk bisa mengajukan KTA Mega ini, calon debitur harus berusia min 21-55 tahun dan memiliki penghasilan tetap sekurangnya Rp3 juta per bulan. 

Berbeda dengan pinjaman KTA sebelumnya, Mega Cash Line menawarkan pinjaman tenor harian dengan bunga yang sangat rendah. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA Bank Mega. 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp10 juta hingga Rp200 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12, 18, 24, hingga 36 bulan. 
  • Suku bunga bulanan: 1,68% flat per bulan. 
  • Suku bunga harian: 0,1% flat per hari. 

Adapun simulasi KTA Mega Cash Line seperti berikut. 

Tenor Pinjaman

Bunga per bulan Cicilan Per Bulan
Plafon 

Rp10 juta

Plafon

Rp100 juta

Plafon 

Rp200 juta

12 bulan

1,68% Rp1.001.333 Rp10.013.333 Rp20.026.667
18 bulan 1,68% Rp723.555 Rp1.509.111

Rp14.471.111

24 bulan

1,68% Rp584.666 Rp7.235.555 Rp11.693.111
36 bulan 1,68% Rp445.777 Rp5.846.666

Rp8.915.556

9. KTA Bank Danamon

KTA Danamon atau Danamon KTA Dana Instant memberikan pinjaman tanpa agunan pada calon debitur yang memiliki penghasilan min Rp2 juta per bulan. 

Dinamakan instan, karena dana pinjaman KTA dapat cair hanya dalam waktu tujuh hari saja! 

Berikut ini fitur pinjaman Danamon KTA Dana Instant: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12, 24, dan 36 bulan. 
  • Suku bunga: 12 bulan yaitu 1,09%, 24 bulan yaitu 1,29%, dan 36 bulan yaitu 1,39&

Adapun simulasi Danamon KTA Dana Instans seperti berikut:

Plafon Pinjaman 

Cicilan Per Bulan
Tenor 

12 Bulan

Tenor

24 Bulan 

Tenor 

36 Bulan

1.09% 1,29%

1,39%

Rp5 juta 

R471.176 Tidak Tersedia Tidak Tersedia
Rp25 juta Rp2.355.833 Rp1.364.167

Rp1.041.944

Rp50 juta

Rp4.711.667 Rp2.728.333 Rp2.083.889
Rp100 juta Rp9.423.333 Rp5.456.667

Rp4.167.778

Rp150 juta

Rp14.135.000 Rp8.185.000 Rp6.251.667
Rp200 juta Rp18.846.667 Rp10.913.333

Rp8.335.556

10. KTA CIMB Niaga 

Kredit Tanpa Agunan CIMB Niaga diperuntukkan bagi nasabah payroll dan pemegang kartu kredit bernama X-Tra CIMB. Persyaratan dokumen sederhana dan proses yang cepat karena bisa diakses secara online melalui internet banking dan mobile banking 

Berikut ini fitur Niaga X-Tra Dana:

  • Jangka waktu pinjaman KTA ini hingga 4 tahun 
  • Plafon hingga Rp 200 juta dengan cicilan bulanan tetap.
  • Suku bunga khusus pemegang kartu kredit CIMB Niaga mulai dari 0,79 persen hingga 1,79 persen flat per bulan.
  • Suku bunga nasabah payroll CIMB Niaga dan nasabah tabungan CIMB Niaga masing-masing dikenakan bunga sebesar 1,35 persen dan 1,29 persen flat per bulan, serta untuk nasabah pegawai sebesar 1,59 persen hingga 1,79 persen flat per bulan.

Adapun simulasi pinjaman KTA CIMB Niaga seperti berikut.

Plafon Pinjaman 

Cicilan Per Bulan
Tenor 

12 Bulan

Tenor

24 Bulan 

Tenor 

36 Bulan

1,35%

1,35%

1,35%

Rp5 juta 

Rp484.167  Rp275.833  Rp206.389
Rp25 juta Rp2.420.833  Rp1.379.167 

Rp1.031.944

Rp50 juta

Rp4.841.667  Rp2.758.333  Rp2.063.889
Rp100 juta Rp9.683.333 Rp5.516.667

Rp4.127.778

Rp150 juta

Rp14.525.000 Rp8.275.000 Rp6.191.667
Rp200 juta Rp19.366.667 Rp11.033.333

Rp8.255.556

11. KTA MayBank

KTA Maybank tersedia untuk nasabah payroll maupun non payroll. Hanya saja, pinjaman KTA non payroll hanya dapat mengajukan plafon pinjaman hingga Rp150 juta dengan tenor maksimal tiga tahun. 

Adapun persyaratan KTA Maybank ini harus memiliki penghasilan tetap min Rp4 juta setiap bulannya. 

Menariknya lagi, KTA Maybank juga cukup kilat, sebab dana pinjaman akan cair hanya dalam waktu tiga hari sejak dokumen diterima. 

Berikut ini fitur pinjaman yang ditawarkan KTA Bank Maybank:

  • Jumlah pinjaman atau plafon: hingga Rp150 juta untuk nasabah payroll dan Rp250 juta untuk non payroll 
  • Masa pinjaman atau tenor: 1-3 tahun untuk nasabah payroll dan hingga 5 tahun untuk non payroll 
  • Suku bunga: 12 bulan yaitu 1,09%, 24 bulan yaitu 1,29%, dan 36 bulan yaitu 1,39&

Adapun simulasi bunga KTA Bank Maybank seperti berikut:

Plafon Pinjaman 

Tenor  Suku Bunga / Tahun
Rp5 juta – Rp250 juta 12 bulan

9,48% per tahun

Rp5 juta – Rp250 juta

24 bulan

10,68% per tahun

Rp5 juta – Rp250 juta

36 bulan 11,88% per tahun
Rp5 juta – Rp250 juta 48 bulan

13,08% per tahun

12. KTA BTPN Jenius

Jenius BTPN memiliki Kredit Tanpa Agunan bunga rendah bernama Flexi Cash. Fasilitas pinjam uang dana tunai tanpa jaminan Flexi Cash ini bisa diajukan melalui aplikasi Jenius. 

Pengajuan kredit Jenius dilakukan secara online lewat aplikasi dan langsung cair ke rekening dalam 24 jam jika disetujui. Namun, KTA ini hanya diperuntukan bagi nasabah terpilih saja. 

Berikut ini fitur Jenius Flexi Cash.

  • Plafon limit kredit maksimum sampai Rp50 juta
  • masa cicilan pinjaman paling lama 36 bulan.
  • Suku Bunga: kisaran 1 persen sampai 2 persen per bulan. 
  • Sistem kerja dana tunai Jenius seperti kartu kredit.
  • Nasabah bisa pula melunasi lebih cepat yang jika dilakukan akan mengembalikkan plafon limit kredit ke posisi semula yang bisa ditarik lagi di kemudian waktu.
  • Ada biaya penalti dikenakan 1 hari setelah tanggal jatuh tempo.

Adapun simulasi penalti KTA Jenius Flexi Cash seperti berikut:

Jumlah hari keterlambatan

Biaya penati
Bulan pertama (1 hari lewat jatuh tempo)

Rp50.000

Bulan kedua (30 hari lewat jatuh tempo)

Rp75.000
Bulan ketiga (60 hari lewat jatuh tempo)

Rp150.000

Bulan keempat (90 hari lewat jatuh tempo)

Rp175.000

13. KTA Tunaiku (AmmarBank)

Tunaiku adalah pinjaman online tanpa jaminan dari Bank Amar. Berbeda dengan pinjol alias pinjaman online, Tunaiku dikelola melalui perbankan sehingga resiko pinjaman online yang selama ini dihadapi nasabah ketika berhadapan pada Fintech P2P relatif lebih kecil.

Berikut ini fitur KTA Tunaiku.

  • Plafond Pinjaman mulai Rp2 juta sampai Rp20 juta.
  • Cicilan tenor 6 bulan sampai dengan 20 bulan.
  • Suku bunga 4 persen per bulan. 

Adapun simulasi pinjaman KTA Tunaiku seperti berikut.

Plafon Pinjaman 

Cicilan Per Bulan
Tenor  Tenor Tenor 
6 Bulan 10 Bulan 

20 Bulan

Rp2 juta 

Rp482.985  Rp311.962 Rp186.353
Rp10 juta Rp2.054.927 Rp1.343.810

Rp823.765

Rp20 juta

Rp4.019.854 Rp2.633.620

Rp1.620.531

14. KTA CitiBank

Citibank menawarkan pinjaman tanpa agunan melalui produk Ready Credit. Pinjaman Ready Credit ini dalam bentuk kartu yang memberikan dana tunai cepat dan siap pakai kapan saja dan di mana saja, tanpa biaya. 

Kamu dapat melakukan penarikan dana tunai dan transfer di ATM Citibank dan ATM Bersama di seluruh Indonesia dan melakukan pembayaran bulanan minimum 6 persen dari total tagihan atau Rp50 ribu (tergantung mana yang lebih besar) atau dengan cicilan tetap hingga 48 bulan. 

Berikut ini fitur KTA CitiBank Ready Credit:

  • Plafon pinjaman hingga Rp200 juta dan dapat terisi kembali
  • Tenor pinjaman 48 bulan
  • Suku bunga: 42 persen efektif per tahun

Adapun simulasi pinjaman KTA CitiBank Ready Credit: seperti berikut.

Plafon Pinjaman

Bunga (Flat/bulan) Cicilan

12 bulan

Cicilan 

24 bulan

Cicilan 

36 bulan

Cicilan

48 bulan

Rp20 juta Tenor 12 bulan: 1,68%

Tenor 24, 36 & 48 bulan: 1,59%

2.002.667 1.151.333  873.556

734.667

Rp40 juta

4.005.333 2.302.667 1.747.111

1.469.333

Rp60 juta

6.008.000 3.454.000 2.620.667

2.204.000

Rp80 juta

8.010.667 4.605.333 3.494.222 2.938.667
Rp100 juta 10.013.333 5.756.667 4.367.778

3.673.333

Rp120 juta

12.016.000 6.908.000 5.241.333 4.408.000
Rp140 juta 14.018.667 8.059.333 6.114.889

5.142.667

Rp160 juta

16.021.333 9.210.667 6.988.444 5.887.333
Rp180 juta 18.024.000 10.362.000 7.862.000

6.612.000

Rp200 juta

20.026.667 11.513.333 8.735.556

7.346.667

Bunga Flat/Bulan 1.68% 1.59% 1.59% 1.59%
Bunga Efektif/Bulan 2.95% 2.77% 2.69%

2.60%

15. KTA Standard Chartered Bank 

Pinjaman tanpa jaminan di Standard Chartered Bank diperuntukkan bagi kamu yang memiliki pendapatan bersih minimal Rp8 juta per bulan, memiliki kartu kredit utama dengan limit minimal 12 juta, serta keanggotaan lebih dari satu tahun. Nasabah peminjam KTA juga ditetapkan, di antaranya Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung dan Surabaya. 

Proses pengajuan dilakukan secara cepat dan mudah, pencairan kredit disebutkan hanya dalam jangka waktu 3hari hingga 5 hari setelah seluruh dokumen lengkap diajukan.

Berikut ini fitur KTA SSC:

  • Plafon pinjaman hingga Rp300 juta.
  • Suku bunga 0,65 persen per bulan.
  • Jangka waktu cicilan diberikan mulai dari 12 hingga 60 bulan (5 tahun).

Adapun simulasi bunga KTA SSC berikut ini.

Plafon Pinjaman 

Tenor 

Suku Bunga/Bulan

Rp3 juta – Rp50 juta

12 – 24 bulan 1,39% per bulan
27-60 bulan

1.59% per bulan

Rp50 juta – Rp100 juta

12 – 24 bulan 1,19% per bulan
27-60 bulan

1.39% per bulan

Rp100 juta – Rp200 juta 12 – 24 bulan 0.95% per bulan
27-60 bulan

1,19% per bulan

Rp200 juta – Rp300 juta

12 – 24 bulan 0.65% per bulan
27-60 bulan

0.95% per bulan

Kalkulator bunga flat untuk melakukan perhitungan Kredit Tanpa Agunan

Jika kamu sudah mantap untuk segera mengajukan pinjaman dari layanan Kredit Tanpa Agunan (KTA), coba kalkulasikan perkiraan dana pinjamanmu dan berapa angsuran bulanan yang kamu harus penuhi.

Jangan ragu untuk mengubah angka-angkanya untuk mendapatkan hasil kalkulasi yang mendekati harapanmu.

Tentu hasil dari penghitungan pada kalkulator ini hanya bersifat perkiraan, jadi lebih baik kamu konsultasikan dahulu kepada bank atau instansi keuangan yang menawarkan jasa pinjaman tunai agar kamu tidak keliru dalam menentukan perencanaan bujet bulananmu.

Itulah 15 pinjaman KTA dari bank terbaik di tahun 2020! Namun, perlu diingat, sebelum mengajukan pinjaman sebaiknya pastikan keuangan kita dalam keadaan sehat sehingga gak terbebani membayar cicilan setiap bulannya. 

Yuk, cek kesehatan keuangan kamu dengan mudah di Lifepal financial checker!

Pertanyaan terkait pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Proses aplikasi pengajuan pinjaman paling cepat berlangsung selama tiga hingga lima hari kerja. Paling lama prosesnya dapat berlangsung selama 14 – 21 hari kerja. Lama atau cepatnya aplikasi pengajuan Kredit Tanpa Agunan diproses tergantung dari kelengkapan dokumen dan yang terutama baik atau buruknya kualitas kredit menurut riwayat kredit calon debitur.

  • Fotokopi KTP atau KITAS sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi NPWP sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Bukti penghasilan berupa slip gaji atau SPT.
  • Fotokopi rekening tabungan tiga bulan terakhir.
  • Beberapa bank mewajibkan kepemilikan kartu kredit dengan pemakaian minimal 1 (satu) tahun. Tanpa kartu kredit yang berumur 1 (satu) tahun, wajib menyertakan Slip Gaji carbonized yang ASLI.
  • Fotokopi kartu kredit (jika punya) sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Beberapa bank meminta materai Rp 6.000 sebanyak 1 (satu) lembar.

  • Fotokopi KTP atau KITAS sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi NPWP sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi rekening tabungan tiga bulan terakhir.
  • Fotokopi kartu kredit sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi akta pendirian atau SIUP atau TDP.
  • Beberapa bank meminta materai Rp6.000 sebanyak 1 (satu) lembar.

  • Fotokopi KTP atau KITAS sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi NPWP sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi kartu kredit sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi Surat Izin Profesi.
  • Bukti penghasilan berupa SPT.
Calon debitur yang bekerja sebagai karyawan gak bakal disurvei bank. Survei diberlakukan bagi calon debitur yang bekerja sebagai pemilik usaha (pebisnis).

  • Biaya Provisi adalah biaya yang dikenakan bank ke calon debitur yang pengajuan aplikasi pinjamannya disetujui. Biaya ini langsung dipotong dari nominal pinjaman yang diajukan dengan besaran 1 – 3,5 persen. Biaya ini juga disebut sebagai biaya administrasi.
  • Biaya asuransi adalah biaya premi yang dibayarkan debitur yang setuju dengan pemberian fasilitas perlindungan asuransi. Umumnya biaya asuransi punya besaran sekitar 1 persen.
  • Biaya tahunan adalah biaya yang dipotong dari total pinjaman dan dibebankan ke debitur tiap tahunnya. Besaran biaya tahun pertama dikenakan mulai dari 1 – 2 persen. Biaya tahun kedua ditentukan bank dan bukan dalam persentase./li>
  • Denda keterlambatan adalah biaya yang ditanggung debitur akibat terlambat bayar cicilan. Besaran denda keterlambatan ini mulai dari Rp100 ribuan hingga lebih dari Rp200 ribuan atau sekitar 6 persen dari cicilan.
  • Biaya pelunasan dipercepat adalah biaya yang mesti dibayarkan debitur yang mempercepat pelunasan cicilannya. Biaya yang dikenal sebagai biaya penalti ini punya besaran dari 5 – 8 persen dari sisa pinjaman.
  • Biaya transfer pinjaman adalah biaya yang dipotong dari total pinjaman dan ditanggung debitur karena dana pinjamannya telah dicairkan dan ditransfer. Besaran biaya ini sesuai kebijakan bank. Ada bank yang menetapkan besarannya Rp30 ribu.
  • Biaya pembatalan adalah biaya yang dikenakan pada debitur karena membatalkan aplikasi KTA. Besarannya ditentukan sesuai kebijakan bank. Salah satu bank di Indonesia menetapkan besarnya 8 persen.
  • Biaya materai adalah biaya yang dipotong dari total pinjaman sebesar Rp6 ribu.
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →