Pinjaman KTA (Kredit Tanpa Agunan) Terbaik di Indonesia 2020

Kredit Tanpa Agunan

Pinjaman KTA atau Kredit Tanpa Agunan ditawarkan sebagai solusi buat mereka yang mau dapat dana pinjaman tanpa perlu menjaminkan apapun. Gak heran, banyak orang memilih KTA sebagai pilihan pinjaman karena kemudahan, dan kepraktisannya.

Dengan kemudahan dan kepraktisan tersebut, jangan lantas berpikir pengajuan pinjaman KTA bisa disetujui begitu saja oleh bank. 

Ada syarat dan ketentuan yang wajib dipatuhi calon debitur supaya pengajuan mendapat persetujuan dan dana pinjaman cepat cair.

Nah, kalau kamu masih bingung mengajukan Kredit Tanpa Agunan yang pertama kali, Lifepal siap membahas informasi lengkap seputar apa itu Kredit Tanpa Agunan, manfaat KTA, hingga 20 rekomendasi KTA terbaik serta bunganya. Yuk, simak! 

Apa itu pinjaman KTA? 

KTA

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah produk keuangan jenis pinjaman yang memungkinkan siapa saja meminjam sejumlah uang/dana tanpa harus menjaminkan/mengagunkan apapun.

Sekali pun tanpa jaminan, bank atau lembaga keuangan dapat mengetahui kelayakan calon debitur untuk memperoleh pinjaman dengan mengecek riwayat atau histori kredit yang tercantum di Informasi Debitur (iDeb).

Riwayat kredit biasanya mulai terekam ketika seseorang baru pertama kali menggunakan metode kredit sebagai pilihan pembayaran, seperti kartu kredit, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), dan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

KTA memberi manfaat-manfaat yang membantu siapa saja dalam memenuhi kebutuhan atau keperluan yang memerlukan sejumlah dana, seperti:

  • biaya pendidikan,
  • biaya pernikahan,
  • biaya pengobatan,
  • biaya renovasi rumah,
  • biaya liburan keluarga,
  • biaya pembelian barang-barang elektronik, 
  • dan masih banyak lagi.

Dengan kata lain, debitur bebas menggunakan dana pinjaman sesuai kebutuhan atau keperluannya selama tujuan penggunaannya gak bertentangan dengan aturan dan hukum yang berlaku.

Berikut ini adalah keuntungan-keuntungan yang diperoleh dari menggunakan KTA: 

  • Syaratnya gak ribet karena gak perlu memberi jaminan apa pun.
  • Dokumen-dokumen yang diminta sebagai syarat gak banyak.
  • Bunganya ringan dan besarannya tetap hingga cicilan lunas.
  • Lamanya pembayaran (tenor) bisa singkat atau panjang.
  • Bisa mengajukan pinjaman hingga ratusan juta rupiah.
  • Dananya dapat digunakan buat beragam keperluan ataupun kebutuhan.

10 Pinjaman KTA terbaik tahun 2020

Bank DBS juga bisa dijadikan pilihan lho bagi kamu yang memerlukan KTA

Pinjaman KTA terbagi menjadi dua kategori, yaitu KTA dari bank dan KTA fintech/pinjaman online. 

Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, di mana KTA bank memiliki suku bunga yang lebih rendah namun persyaratannya biasanya lebih rumit. 

Sementara fintech online memiliki suku bunga pinjaman yang cukup tinggi, namun persyaratannya lebih sederhana, sehingga dana pinjaman lebih cepat cair. 

Berikut ini 20 rekomendasi pinjaman KTA terbaik: 

1. KTA dari Bank Mandiri 

KTA Mandiri menjadi salah satu pilihan pinjaman bank yang cukup populer dan banyak diminati banyak orang sejak beberapa tahun lalu. 

Hanya saja, di akhir tahun 2018, KTA Mandiri berganti nama menjadi Mandiri KSM dan hanya tersedia untuk nasabah payroll Mandiri saja. Nasabah payroll adalah karyawan yang pembayaran gajinya dilakukan melalui Bank Mandiri. 

Namun, keuntungan suku bunga KTA Mandiri terbilang cukup rendah, bahkan mengalahkan pinjaman KTA Bank lainnya. Yaitu: 

  • Suku bunga 1-2 tahun: 0,50% per bulan. 
  • Suku bunga 3-5 tahun: 0,52% per bulan. 
  • Suku bunga 6-10 tahun: 0,54% per bulan. 
  • Suku bunga 11-15 tahun:0,61% per bulan

Sementara untuk fitur pinjaman KTA Mandiri: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: hingga Rp1 miliar. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 1 hingga 15 tahun.  

Persyaratan pengajuan pinjaman KTA Mandiri terbilang cukup rumit. Pasalnya, perusahaan harus melakukan perjanjian kerja sama (PKS) dengan Bank Mandiri. 

Selain itu, pihak perusahaan bersedia melakukan pemotongan gaji sebagai metode pembayaran cicilan KTA Mandiri. 

Berikut ini simulasi pinjaman KTA Mandiri yang bisa dijadikan acuan: 

Plafon Pinjaman  Cicilan Per Tahun
Tenor 

1 Tahun

Tenor 

3 Tahun 

Tenor 

5 Tahun 

Tenor 

6 Tahun 

0,50% 0,52% 0,54% 0,61
Rp10 juta  Rp883.333 Rp329.778 Rp220.667 Rp199.889
Rp15 juta Rp1.325.000 Rp494.667 Rp331.000 Rp299.833
Rp20 juta Rp1.766.667 Rp659.556 Rp441.333 Rp299.833
Rp25 juta  Rp2.208.333 Rp824.444 Rp551.667 Rp499.722

2. KTA dari Bank BCA 

KTA dari Bank BCA atau dikenal juga dengan nama Personal Loan BCA memiliki keunggulan pada biaya admin yang kecil, yaitu hanya satu persen dari total pinjaman dengan minimum Rp100 ribu. 

Selain itu, KTA BCA juga gak mengharuskan debitur mengambil asuransi. Ini menjadi keuntungan tersendiri bagi debitur, mengingat pinjaman KTA dari bank umumnya mewajibkan mengambil asuransi jiwa. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA BCA: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp5 juta hingga Rp100 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12, 24, dan 36 bulan. 

Nah, yang bisa mengajukan pinjaman KTA ini harus terlebih dahulu menjadi nasabah payroll BCA atau nasabah kartu kredit BCA dengan minimal masa keanggotaan selama satu tahun dan pembayaran kartu kredit berjalan lancar. 

Hanya saja, pinjaman KTA BCA menetapkan suku bunga yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan KTA Mandiri sebelumnya, yakni: 

  • Suku bunga 12 bulan: 1% flat per bulan. 
  • Suku bunga 24 bulan: 1,03% flat per bulan. 
  • Suku bunga 36 bulan: 1,07% flat per bulan. 

Jika tertarik mengajukan pinjaman KTA BCA, berikut ini simulasinya: 

Plafon Pinjaman  Cicilan Per Tahun
Tenor 

1 Tahun 

Tenor

2 Tahun 

Tenor 

3 Tahun 

Biaya Jasa (Provisi)  Tanpa Asuransi+

Materai 6 ribu

1% 1,03% 1,07% 1%* Total pinjaman diterima 
Rp6 juta  Rp560.000  Rp311,800 Rp230,867 Rp100.000 Rp5.894.000
Rp7 juta Rp653.333 Rp363,767 Rp269,344 Rp100.000 Rp6.894.000
Rp8 juta Rp746.667 Rp415,733 Rp307,822 Rp100.000 Rp7.894.000
Rp9 juta Rp840.000 Rp467,700 Rp346,300 Rp100.000 Rp8.894.000
Rp10 juta Rp933.333 Rp519,667 Rp384,778 Rp100.000 Rp9.894.000

*min. Rp100 ribu. 

3. KTA dari Bank BRI

KTA BRI menawarkan empat jenis pinjaman yang dapat disesuaikan kebutuhan debitur, yakni Briguna Karya, Briguna Purna, Briguna Umum, dan Briguna Pendidikan. 

Briguna Karya

Pinjaman KTA dari Bank BRI yang diberikan khusus untuk debitur dengan sumber pembayaran pinjaman berasal dari penghasilan tetap atau fixed income berupa gaji. Artinya, gaji debitur setiap bulannya akan otomatis dipotong dari rekening. 

Itu sebabnya, untuk mengajukan pinjaman KTA ini harus terlebih dahulu menjadi nasabah payroll BRI. 

Pinjaman ini dapat digunakan untuk keperluan produktif maupun konsumtif.  Adapun suku bunga dan tenor yang ditawarkan: 

  • Suku bunga 12-24 bulan: 1,08% per bulan. 
  • Suku bunga 36-30 bulan: 1,125% flat per bulan. 

Briguna Purna 

Pinjaman KTA dari Bank BRI yang diberikan khusus untuk debitur dengan sumber pembayaran pinjaman berasal dari penghasilan tetap atau fixed income berupa dana pensiun. Pinjaman ini dapat digunakan untuk keperluan produktif maupun konsumtif.  

KPR Briguna Purna mengharuskan debitur mengambil asuransi jiwa. Tujuannya, jika debitur gagal bayar karena meninggal dunia, pelunasan pinjaman sepenuhnya akan dilunasi oleh pihak asuransi. 

Namun, jika debitur gagal membayar atau telat karena alasan lainnya, pihak Bank BRI akan memberikan biaya pinalti. Adapun fitur yang ditawarkan: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: 3 kali dari pendapatan dana pensiun setiap bulannya. 
  • Masa pinjaman atau tenor: hingga 15 tahun. 

Briguna Umum 

Pinjaman KTA dari Bank BRI yang diberikan khusus untuk debitur dengan sumber pembayaran pinjaman berasal dari penghasilan tetap atau fixed income berupa gaji. Hanya saja, Briguna Umum biasanya ditujukan untuk karyawan Bank BRI. 

KTA BRI ini cocok banget untuk debitur yang membutuhkan modal usaha atau dana investasi, karena nominal plafon pinjaman terbilang cukup besar yaitu hingga Rp400 juta dengan suku bunga di bawah satu persen. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA Briguna Umum:

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp10 juta hingga Rp400 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: hingga 15 tahun. 
  • Suku bunga: 0,6% hingga 0,84 persen.

Briguna Pendidikan

Sesuai dengan namanya, Briguna pendidikan tentu saja dikhususkan untuk kredit produktif pendidikan. Adapun debitur yang dapat mengajukan pinjaman yaitu mahasiswa S2 dan S3 yang telah memilih gaji atau penghasilan tetap. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA Briguna Pendidikan: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: sebesar biaya kuliah (UKT) dan tidak lebih dari Rp250 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: untuk S2 adalah 6 tahun dan S3 adalah 10 tahun.

4. KTA dari Bank BNI 

Gak mau ketinggalan, Bank BNI juga ikut menawarkan pinjaman KTA yang dikenal juga dengan nama BNI Fleksi. BNI Fleksi memberikan pinjaman KTA kepada debitur yang aktif bekerja atau memiliki penghasilan tetap (fixed income) dan merupakan nasabah payroll dari BNI.  

Keunggulan KTA BNI ini adalah pinjaman plafon yang terbilang cukup besar, mencapai Rp500 juta. Selain itu, suku bunga pinjaman BNI Fleksi juga sangat rendah, yaitu mulai dari 10,5 persen setahun atau sekitar 0,85 persen sebulan. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA BNI Fleksi:

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp5 juta hingga Rp500 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 1 hingga 15 tahun.

Dengan suku bunga pinjaman BNI Fleksi sebagai berikut: 

  • Suku bunga 1-2 tahun: 6,72% flat per tahun. 
  • Suku bunga 3 tahun: 7,10% flat per tahun. 
  • Suku bunga 4 tahun: 7,19% flat per tahun. 
  • Suku bunga 5 tahun: 7,30% flat per tahun. 
  • Suku bunga 6 tahun: 7,98% flat per tahun. 
  • Suku bunga 7 tahun: 8,20% flat per tahun. 
  • Suku bunga 8 tahun: 8,35% flat per tahun. 
  • Suku bunga 9 tahun: 8,49% flat per tahun. 
  • Suku bunga 10 tahun: 8,63% flat per tahun. 
  • Suku bunga 11 tahun: 8,77% flat per tahun. 
  • Suku bunga 12 tahun: 8,91% flat per tahun. 
  • Suku bunga 13 tahun: 9,05% flat per tahun. 
  • Suku bunga 14 tahun: 9,18% flat per tahun. 
  • Suku bunga 15 tahun: 9,31% flat per tahun. 

Tertarik untuk mengajukan pinjaman KTA BNI Fleksi, simak simulasi berikut: 

Tenor Pinjaman Bunga per bulan Cicilan Per Bulan
Plafon 

Rp5 juta

Plafon 

Rp20 juta

Plafon

Rp50 juta

Plafon Rp100 juta
12 bulan 0,56% Rp444.667 Rp1.778.667 Rp4.446.667 Rp8.893.333
24 bulan 0,28 Rp222.333 Rp889.333 Rp2.223.333 Rp4.446.667
36 bulan 0,20% Rp148.889 Rp595.556 Rp1.488.889 Rp2.977.778
48 bulan 0,15% Rp111.667 Rp446.667 Rp1.116.667 Rp2.233.333
60 bulan 0,12% Rp89.333 Rp357.333 Rp893.333 Rp1.786.667
72 bulan 0,11% Rp74.944 Rp299.778 Rp749.444 Rp1.498.889
84 bulan 0,10% Rp64.524 Rp258.095 Rp645.238 Rp1.290.476
96 bulan  0,09% Rp56.583 Rp226.333 Rp565.833 Rp1.131.667
108 bulan 0,08% Rp50.296 Rp201.185 Rp502.963 Rp1.005.926
120 bulan 0,072% Rp45.267 Rp181.067 Rp452.667 Rp905.333
132 bulan 0,066% Rp41.179 Rp164.715 Rp411.788 Rp823.576
144 bulan 0,062% Rp37.822 Rp151.289 Rp378.222 Rp756.444
156 bulan 0,058% Rp34.951 Rp139.805 Rp349.513 Rp699.026
168 bulan  0,055% Rp32.512 Rp130.048 Rp325.119 Rp650.238
180 bulan 0,052% Rp30.378 Rp121.511 Rp303.778 Rp607.556

5. KTA dari Bank DBS

KTA Bank DBS terbagi menjadi dua kategori, yaitu KTA Sahabat dan Digibank KTA Instan Meski keduanya memiliki keunggulannya masing-masing, Digibank KTA Instan menjadi produk andalan DBS. 

Pasalnya, Digibank KTA Intan dapat diajukan secara online melalui aplikasi Digibank DBS yang tersedia di Google Play Store. 

Karena berbasis online, proses persetujuan pinjaman KTA calon debitur hanya membutuhkan waktu 60 detik saja. 

Setelah itu, calon debitur tinggal membuat janji pertemuan untuk verifikasi pembukaan rekening dan dana pinjaman akan cair dalam rekening debitur dalam hitungan menit. 

Hanya saja, besaran plafon Digibank KTA Instan gak terlalu besar. Selain itu, suku bunga yang ditawarkan juga terbilang cukup tinggi, yaitu di atas satu persen setiap bulannya. 

Salah satu persyaratan mengajukan pinjaman dari DBS ini adalah memiliki penghasilan tetap sekurangnya Rp3 juta per bulan dan merupakan karyawan tetap selama min satu tahun.

Berikut ini fitur pinjaman Digibank KTA Instan:

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp 3juta hingga Rp 30 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 6, 12, 18, 24, 30, hingga 36 bulan. 
  • Suku bunga: 1.29% – 3.29% flat per bulan. 

Jika tertarik, simak simulasi Digibank KTA Instan:  

Tenor Pinjaman Bunga per bulan Cicilan Per Bulan
Plafon 

Rp3 juta

Plafon 

Rp10 juta

Plafon

Rp20 juta

Plafon 

Rp30 juta

6 bulan 1,29% Rp538.700 Rp1.795.667 Rp3.591.333 Rp5.387.000
12 bulan 1,29% Rp288.700 Rp962.333 Rp1.924.667 Rp2.887.000
18 bulan 1,29% Rp205.367 Rp684.556 Rp1.369.111 Rp2.053.667
24 bulan 1,29% Rp163.700 Rp545.667 Rp1.091.333 Rp1.637.000
30 bulan 1,29% Rp138.700 Rp462.333 Rp924.667 Rp1.387.000
36 bulan 1,29% Rp122.033 Rp406.778 Rp813.556 Rp1.220.333

6. KTA dari Bank Commbank 

KTA Commbank atau dikenal juga dengan nama KTA TymeDigital Commbank memberikan pinjaman tanpa agunan untuk keperluan pribadi, contohnya adalah DP KPR rumah dan lain sejenisnya. 

Serupa dengan KTA sebelumnya, TymeDigital Commbank juga berbasis digital, sehingga pengajuan kredit dapat dilakukan di mana dan kapan saja dengan mengisi e-form yang tersedia di situs resmi Commbank. 

Kekurangannya, KTA dari Commbank ini baru tersedia untuk debitur yang berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Surabaya, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Bandung, Denpasar, Medan, dan Palembang. Selain itu suku bunga KTA TymeDigital Commbank juga cukup tinggi, yaitu di atas satu persen. 

Berikut ini fitur pinjaman  KTA TymeDigital Commbank: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp 10 juta hingga Rp 30 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12 dan 18 bulan. 
  • Suku bunga: 1.99% flat per bulan. 

Jika tertarik, simak simulasi KTA Commbank ini: 

Tenor Pinjaman Bunga per bulan Cicilan Per Bulan
Plafon 

Rp10 juta

Plafon

Rp20 juta

Plafon 

Rp30 juta

12 bulan 1,99% Rp1.032.333 Rp2.064.667 Rp3.097.000
18 bulan 1,99% Rp754.556 Rp1.509.111 Rp2.263.667

7. KTA dari Bank Permata

Pinjaman KTA Bank Permata terbagi menjadi dua kategori, yaitu Permata KTA Regular dan Permata KTA Non Credit Card. 

Permata KTA Regular 

Pinjaman Permata KTA Regular dikhususkan untuk pemilik kartu kredit Permata. Adapun dana pinjaman dapat digunakan untuk kepentingan pribadi, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, dan lain sejenisnya. 

Berikut ini fitur pinjaman Permata KTA Regular: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12 dan 18 bulan. 

Dengan suku bunga disesuaikan dengan plafon pinjaman Permata KTA Regular: 

Suku Bunga 1,69% Suku Bunga 1,49%
Plafon: Rp5.000.000 – Rp49.999.999

Tenor: 12-36 bulan 

Plafon: Rp50.000.000 – Rp124.999.999

Tenor: 12-36 bulan

Suku Bunga 0.99% Suku Bunga 0,88%
Plafon: Rp125.000.000 – Rp199.999.999

Tenor: 12-36 bulan

Plafon: Rp200.000.000 – Rp300.000.000

Tenor: 12-36 bulan

Permata KTA Non Credit Card

Pinjaman Permata KTA Non Credit Car dikhususkan untuk semua calon nasabah yang gak memiliki kartu kredit. 

Adapun dana pinjaman juga dapat digunakan untuk kepentingan pribadi, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, dan lain sejenisnya. 

Berikut ini fitur pinjaman Permata KTA Non Credit Card: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp2 juta hingga Rp10 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 6 dan 13 bulan. 
  • Suku bunga: 2,99% flat per bulan. 

8. KTA dari Bank Mega 

Kalau KTA dari Bank Mega dikenal dengan nama Mega Cash Life. Untuk bisa mengajukan KTA Mega ini, calon debitur harus berusia min 21-55 tahun dan memiliki penghasilan tetap sekurangnya Rp3 juta per bulan. 

Berbeda dengan pinjaman KTA sebelumnya, Mega Cash Line menawarkan pinjaman tenor harian dengan bunga yang sangat rendah. 

Berikut ini fitur pinjaman KTA dari Mega: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp10 juta hingga Rp200 juta.  
  • Masa pinjaman atau tenor: 12, 18, 24, hingga 36 bulan. 
  • Suku bunga bulanan: 1,68% flat per bulan. 
  • Suku bunga harian: 0,1% flat per hari. 

Adapun simulasi KTA Mega Cash Line seperti berikut: 

Tenor Pinjaman Bunga per bulan Cicilan Per Bulan
Plafon 

Rp10 juta

Plafon

Rp100 juta

Plafon 

Rp200 juta

12 bulan 1,68% Rp1.001.333 Rp10.013.333 Rp20.026.667
18 bulan 1,68% Rp723.555 Rp1.509.111 Rp14.471.111
24 bulan 1,68% Rp584.666 Rp7.235.555 Rp11.693.111
36 bulan 1,68% Rp445.777 Rp5.846.666 Rp8.915.556

9. KTA dari Bank Danamon

KTA Danamon atau Danamon KTA Dana Instant memberikan pinjaman tanpa agunan pada calon debitur yang memiliki penghasilan min Rp2 juta per bulan. 

Dinamakan instan, karena dana pinjaman KTA dapat cair hanya dalam waktu tujuh hari saja! 

Berikut ini fitur pinjaman Danamon KTA Dana Instant: 

  • Jumlah pinjaman atau plafon: mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta. 
  • Masa pinjaman atau tenor: 12, 24, dan 36 bulan. 
  • Suku bunga: 12 bulan yaitu 1,09%, 24 bulan yaitu 1,29%, dan 36 bulan yaitu 1,39&

Adapun simulasi Danamon KTA Dana Instans seperti berikut:

Plafon Pinjaman  Cicilan Per Bulan
Tenor 

12  Bulan

Tenor

24 Bulan 

Tenor 

36 Bulan

1.09% 1,29% 1,39%
Rp5 juta  R471.176 Tidak Tersedia Tidak Tersedia
Rp25 juta Rp2.355.833 Rp1.364.167 Rp1.041.944
Rp50 juta Rp4.711.667 Rp2.728.333 Rp2.083.889
Rp100 juta Rp9.423.333 Rp5.456.667 Rp4.167.778
Rp150 juta Rp14.135.000 Rp8.185.000 Rp6.251.667
Rp200 juta Rp18.846.667 Rp10.913.333 Rp8.335.556

10. KTA dari Bank Maybank 

KTAdari Bank Maybank tersedia untuk nasabah payroll maupun non payroll. Hanya saja, pinjaman KTA non payroll hanya dapat mengajukan plafon pinjaman hingga Rp150 juta dengan tenor maksimal tiga tahun. 

Adapun persyaratan KTA Maybank ini harus memiliki penghasilan tetap min Rp4 juta setiap bulannya. 

Menariknya lagi, KTA Maybank juga cukup kilat, sebab dana pinjaman akan cair hanya dalam waktu tiga hari sejak dokumen diterima. 

Berikut ini fitur pinjaman yang ditawarkan KTA Bank Maybank:

  • Jumlah pinjaman atau plafon: hingga Rp150 juta untuk nasabah payroll dan Rp250 juta untuk non payroll 
  • Masa pinjaman atau tenor: 1-3 tahun untuk nasabah payroll dan hingga 5 tahun untuk non payroll 
  • Suku bunga: 12 bulan yaitu 1,09%, 24 bulan yaitu 1,29%, dan 36 bulan yaitu 1,39&

Adapun simulasi bunga KTA Bank Maybank seperti berikut:

Plafon Pinjaman  Tenor  Suku Bunga 

Per Tahun

Rp5 juta – Rp250 juta 12 bulan 9,48% per tahun
Rp5 juta – Rp250 juta 24 bulan 10,68% per tahun
Rp5 juta – Rp250 juta 36 bulan 11,88% per tahun
Rp5 juta – Rp250 juta 48 bulan 13,08% per tahun

 

Pertanyaan terkait pinjaman KTA 

Proses aplikasi pengajuan pinjaman paling cepat berlangsung selama tiga hingga lima hari kerja. Paling lama prosesnya dapat berlangsung selama 14 – 21 hari kerja. Lama atau cepatnya aplikasi pengajuan Kredit Tanpa Agunan diproses tergantung dari kelengkapan dokumen dan yang terutama baik atau buruknya kualitas kredit menurut riwayat kredit calon debitur.

  • Fotokopi KTP atau KITAS sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi NPWP sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Bukti penghasilan berupa slip gaji atau SPT.
  • Fotokopi rekening tabungan tiga bulan terakhir.
  • Beberapa bank mewajibkan kepemilikan kartu kredit dengan pemakaian minimal 1 (satu) tahun. Tanpa kartu kredit yang berumur 1 (satu) tahun, wajib menyertakan Slip Gaji carbonized yang ASLI.
  • Fotokopi kartu kredit (jika punya) sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Beberapa bank meminta materai Rp 6.000 sebanyak 1 (satu) lembar.

  • Fotokopi KTP atau KITAS sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi NPWP sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi rekening tabungan tiga bulan terakhir.
  • Fotokopi kartu kredit sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi akta pendirian atau SIUP atau TDP.
  • Beberapa bank meminta materai Rp6.000 sebanyak 1 (satu) lembar.

  • Fotokopi KTP atau KITAS sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi NPWP sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi kartu kredit sebanyak 1 (satu) lembar.
  • Fotokopi Surat Izin Profesi.
  • Bukti penghasilan berupa SPT.
Calon debitur yang bekerja sebagai karyawan gak bakal disurvei bank. Survei diberlakukan bagi calon debitur yang bekerja sebagai pemilik usaha (pebisnis).

  • Biaya Provisi adalah biaya yang dikenakan bank ke calon debitur yang pengajuan aplikasi pinjamannya disetujui. Biaya ini langsung dipotong dari nominal pinjaman yang diajukan dengan besaran 1 – 3,5 persen. Biaya ini juga disebut sebagai biaya administrasi.
  • Biaya asuransi adalah biaya premi yang dibayarkan debitur yang setuju dengan pemberian fasilitas perlindungan asuransi. Umumnya biaya asuransi punya besaran sekitar 1 persen.
  • Biaya tahunan adalah biaya yang dipotong dari total pinjaman dan dibebankan ke debitur tiap tahunnya. Besaran biaya tahun pertama dikenakan mulai dari 1 – 2 persen. Biaya tahun kedua ditentukan bank dan bukan dalam persentase./li>
  • Denda keterlambatan adalah biaya yang ditanggung debitur akibat terlambat bayar cicilan. Besaran denda keterlambatan ini mulai dari Rp100 ribuan hingga lebih dari Rp200 ribuan atau sekitar 6 persen dari cicilan.
  • Biaya pelunasan dipercepat adalah biaya yang mesti dibayarkan debitur yang mempercepat pelunasan cicilannya. Biaya yang dikenal sebagai biaya penalti ini punya besaran dari 5 – 8 persen dari sisa pinjaman.
  • Biaya transfer pinjaman adalah biaya yang dipotong dari total pinjaman dan ditanggung debitur karena dana pinjamannya telah dicairkan dan ditransfer. Besaran biaya ini sesuai kebijakan bank. Ada bank yang menetapkan besarannya Rp30 ribu.
  • Biaya pembatalan adalah biaya yang dikenakan pada debitur karena membatalkan aplikasi KTA. Besarannya ditentukan sesuai kebijakan bank. Salah satu bank di Indonesia menetapkan besarnya 8 persen.
  • Biaya materai adalah biaya yang dipotong dari total pinjaman sebesar Rp6 ribu.

Itulah 10 pinjaman KTA dari bank terbaik di tahun 2020! Namun, perlu diingat, sebelum mengajukan pinjaman sebaiknya pastikan keuangan kita dalam keadaan sehat sehingga gak terbebani membayar cicilan setiap bulannya. 

Yuk, cek kesehatan keuangan kamu dengan mudah di Lifepal financial checker! (Editor: Chaerunnisa)