KTA BCA – Bunga, Cara Ajukan, dan Tabel Simulasi Hitungnya

KTA BCA

Kredit Tanpa Agunan atau KTA BCA adalah pinjaman tanpa agunan yang pembayarannya dapat diangsur per bulan dengan tenor yang bisa disesuaikan.

Dana dari KTA BCA atau BCA Personal Loan dapat dipergunakan untuk berbagai keinginan ataupun keperluan, seperti biaya pendidikan, biaya kesehatan, modal pernikahan, biaya liburan, biaya renovasi, ataupun biaya rumah tangga lainnya.

Namun, faktanya pengajuan pinjaman KTA BCA ini gak semudah yang dibayangkan. Gak sedikit yang pengajuannya ditolak setelah menunggu berhari-hari lamanya.

Pastikan keluarga telah terlindungi secara finansial dengan asuransi jiwa. Proteksi dari asuransi jiwa akan memberi keluarga dan ahli waris pertanggungan berupa santunan tunai andai tertanggung kehilangan pekerjaan, kecelakaan, atau meninggal dunia.

Kalau kamu berniat ajukan Kredit Tanpa Agunan BCA, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan. Berikut ini informasi seputar KTA BCA, dari bunga, cara ajukan, hingga simulasi perhitungannya.

Bunga KTA BCA dan biayanya

Informasi di bawah ini berisikan bunga pinjaman BCA Personal Loan beserta biaya-biayanya.

Bunga KTA BCA dan biayanya

Keterangan

Suku bunga
  • 1% flat/bulan untuk tenor 12 bulan
  • 1,03% flat/bulan untuk tenor 24 bulan
  • 1,07% flat/bulan untuk tenor 36 bulan

Tenor

12, 24, 36 Bulan
Plafon pinjaman

Rp5.000.000 s/d Rp100.000.000

Asuransi

  • 0,363% untuk 12 bulan
  • 0,693% untuk 24 bulan
  • 1,020% untuk 36 bulan

Biaya provisi

1% dari pinjaman yang disetujui atau minimal Rp100.000
Biaya pelunasan

Rp200.000 (dapat dilakukan kalau telah melakukan 6 kali pembayaran angsuran)

Denda keterlambatan

0.28% per hari dari angsuran
Rasio angsuran

1/3 x gaji

Rasio plafon maksimal

KTA BCA – Bunga, Cara Ajukan, dan Tabel Simulasi Hitungnya
KTA BCA – Bunga, Cara Ajukan, dan Tabel Simulasi Hitungnya

3 x Take Home Pay (THP)

Cara mengajukan KTA BCA

Pengajuan pinjaman BCA Personal Loan dapat dilakukan dengan dua cara:

  1. Ajukan pinjaman lewat Halo BCA 1500888.
  2. Kantor Cabang BCA.

Pengajuan pinjaman BCA tentu saja memerlukan syarat-syarat dokumen agar dapat segera diproses. Berikut ini syarat yang harus dipenuhi dan dokumen-dokumen yang wajib dipersiapkan.

Syarat pengajuan KTA BCA

Syarat dokumen pengajuan
WNI berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya-Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang, Bali dan Makassar

Formulir aplikasi BCA Personal Loan

Pemegang kartu BCA

Fotokopi KTP
Karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional dengan masa kerja minimal 2 tahun

Slip gaji terakhir (asli) untuk karyawan

Minimal penghasilan/bulan Rp2.500.000 untuk karyawan dari perusahaan yang menggunakan fasilitas payroll BCA

Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir untuk wiraswasta dan profesional
Minimal penghasilan/bulan Rp2.500.000 untuk wiraswasta atau profesional di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam

Fotokopi kartu kredit bolak balik

Minimal penghasilan/bulan Rp2.000.000 untuk daerah lainnya

NPWP buat plafon dari Rp 50 juta
Berusia antara 21 dan 55 tahun (saat pelunasan BCA Personal Loan)
Dengan manfaat asuransi mobil, perbaiki mobil di bengkel resmi cuma habiskan Rp300 ribu. Dapatkan promo diskon untuk pembelian polis asuransi di Lifepal.

Simulasi perhitungan cicilan KTA BCA

Berikut ini merupakan simulasi perhitungan cicilan BCA Personal Loan untuk memudahkan penentuan plafon mana yang paling cocok dengan kebutuhanmu.

Plafon pinjaman

Cicilan 12 bulan Cicilan 24 bulan Cicilan 36 bulan
Rp5.000.000 Rp466.667 Rp259.833

Rp192.389

Rp6.000.000

KTA BCA – Bunga, Cara Ajukan, dan Tabel Simulasi Hitungnya
KTA BCA – Bunga, Cara Ajukan, dan Tabel Simulasi Hitungnya
Rp560.000 Rp311.800 Rp230.867
Rp7.000.000 Rp653.333 Rp363.767

Rp269.344

Rp8.000.000

Rp746.667 Rp415.733 Rp307.822
Rp9.000.000 Rp840.000 Rp467.700

Rp346.300

Rp10.000.000

Rp933.333 Rp519.667 Rp384.778
Rp20.000.000 Rp1.866.667 Rp1.039.333

Rp769.556

Rp30.000.000

Rp2.800.000 Rp1.559.000 Rp1.154.333
Rp40.000.000 Rp3.733.333 Rp2.078.667

Rp1.539.111

Rp50.000.000

Rp4.666.667 Rp2.598.333 Rp1.923.889
Rp60.000.000 Rp5.600.000 Rp3.118.000

Rp2.308.667

Rp70.000.000

Rp6.533.333 Rp3.637.667 Rp2.693.444
Rp80.000.000 Rp7.466.667 Rp4.157.333

Rp3.078.222

Rp90.000.000

Rp8.400.000 Rp4.677.000 Rp3.463.000
Rp100.000.000 Rp9.333.333 Rp5.196.667

Rp3.847.778

*simulasi belum termasuk biaya lainnya

KTA BCA – Bunga, Cara Ajukan, dan Tabel Simulasi Hitungnya
KTA BCA – Bunga, Cara Ajukan, dan Tabel Simulasi Hitungnya

Untuk mendapatkan gambaran tambahan mengenai berapa cicilan bulananmu nanti, coba cari tahu dengan kalkulator bunga flat dari Lifepal berikut ini.

Tips mengajukan KTA BCA agar cepat lolos

Seperti yang sudah disebutkan di atas tadi, ternyata gak sedikit yang mengalami kegagalan dalam mengajukan KTA BCA. 

Ada beberapa hal sebenarnya yang kalau kamu perhatikan bisa bikin pengajuan BCA Personal Loan lolos. Apa saja?

1. Besaran pinjaman yang diajukan melebihi rasio plafon maksimal

Jangan langsung ambil pinjaman dengan jumlah yang besar. Ada rasio plafon maksimal yang menentukan pengajuan Kredit Tanpa Agunan BCA disetujui atau ditolak.

BCA menetapkan rasio plafon maksimal maksimal plafon kredit 4x take home pay (THP). Itu berarti kalau gaji kamu Rp5 juta, besaran biaya pinjaman yang bisa kamu ajukan maksimal Rp20 juta.

Jadi, gak usah heran seandainya pengajuan pinjaman kamu ditolak karena ajukan biaya pinjaman Rp30 juta. Karena kamu hanya bisa ajukan KTA maksimal Rp20 juta.

Itulah kenapa harus pastikan lebih dulu besaran pinjaman kamu gak melebihi maksimal plafon pinjaman.

2. Pilih besaran pinjaman dan tenor sesuai rasio cicilan 30 persen per gaji

Gak cuma ambil pinjaman berdasarkan maksimal plafon kredit, kamu juga harus perhitungkan besaran rasio cicilan. Idealnya nih kamu bisa ajukan pinjaman dengan besar cicilan 30 persen dari gaji.

Misalnya, gaji kamu Rp6 juta. Kamu bisa ajukan pinjaman dengan biaya cicilan per bulannya maksimal Rp1,8 juta. Lebih dari itu pastinya pengajuan pinjaman kamu bakal ditolak.

3. Pastikan kolektibilitas kredit dalam keadaan baik

Untuk mengajukan pinjaman, pihak bank akan cek kolektibilitas kredit kamu apakah dalam keadaan baik atau tidak. 

Jika dilihat adanya pembayaran kredit yang macet atau belum dibayarkan, maka bank akan menjadikan ini alasan Kredit Tanpa Agunan kamu ditolak. 

Karena itu, jika catatan kartu kredit kamu kurang baik, sebaiknya selesaikan semua pembayaran terlebih dahulu sebelum mendaftar. Biasanya pihak bank akan melihat catatan kredit selama tiga bulan terakhir. 

4. Punya kartu kredit atau rekening payroll BCA

Untuk bisa mengajukan Kredit Tanpa Agunan dari BCA, kamu harus memiliki kartu kredit BCA. Pasalnya, cash flow atau histori kredit mereka bisa diketahui dengan mudah oleh pihak bank.

Dari angka-angka yang tercatat di sejarah kartu kredit ataupun rekening payroll, mereka bisa mempertimbangkan apakah pengajuan layak disetujui atau gak.

5. Penuhi syarat-syarat yang diminta dan jangan sampai terlewat

Pastinya kamu jangan sampai lupa dengan syarat-syarat yang diminta buat ajukan pinjaman KTA. Gak sedikit yang gagal mengajukan pinjaman gara-gara gak memenuhi.

Kelebihan KTA BCA

Kamu dapat merasakan segudang kelebihan ini saat mendaftarkan diri di KTA BCA, di antaranya:

1. Bunga KTA rendah

Dibandingkan KTA dari bank lain, BCA menawarkan suku bunga rendah mulai dari 1%. Baik nasabah payroll maupun bukan nasabah payroll kamu tetap bisa mendaftarkan diri di KTA dan berkesempatan mendapatkan bunga yang rendah. 

Namun, ingat minimal kenaggotan kartu kredit adalah 1 tahun dengan pembayaran tagihan yang lancar, ya.

2. Biaya administrasi ringan

Biaya administrasi merupakan salah satu komponen wajib yang selalu ada. Namun, bila diperhatikan pada KTA BCA, biaya administrasi akan dikenakan kepada nasabahnya hanya sebesar 1% dari pokok pinjaman atau minimum Rp100 ribu. 

Besaran biaya administrasi ini lebih rendah dibandingkan bank yang lain.

3. Gak wajib daftar asuransi kredit

Yang bikin KTA BCA beda dari bank lain adalah BCA gak mewajibkan nasabahnya mengambil asuransi kredit. Kamu bisa dibebaskan untuk memilih apakah akan membayar premi asuransi atau tidak.

4. Nasabah non payroll juga bisa, lho!

KTA BCA gak cuma untuk nasabah payroll saja. Asalkan kamu memiliki kartu kredit BCA minimal 1 tahun dengan track record pembayaran lancar, sekalipun kamu nasabah non payroll kamu tetap bisa mengajukan KTA BCA.

Selain keunggulan yang sudah disebutkan di atas, adalagi keuntungan yang akan kamu dapatkan bila mendaftarkan diri di KTA BCA. 

Di antaranya adalah limit pinjaman yang besar hingga Rp100 juta, proses pengajuan yang cepat dan mudah, waktu angsuran yang fleksibel hingga 3 tahun. 

Terakhir, nominal angsuran ringan bahkan bisa kamu sesuaikan dengan kemampuan keuanganmu.

Kalau kamu punya pertanyaan terkait produk pinjaman tunai dan usaha lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!

Pertanyaan seputar pengajuan KTA BCA