KTA Permata: Simulasi Tabel Angsuran dan Cara Pengajuan
KTA Permata adalah produk pinjaman tanpa jaminan yang disediakan oleh Permata Bank. Sesuai dengan namanya, kita tidak perlu menjaminkan aset untuk mengajukan pinjaman.
Dibandingkan dengan pinjaman bank lain, bunga KTA Permata terbilang cukup terjangkau. Bahkan, suku bunga pinjamannya lebih rendah daripada KTA CIMB Niaga!
Tidak hanya itu, plafon KTA dari Permata Bank ini juga cukup besar. Belum lagi prosesnya pun cukup mudah. Nah, buat kita yang sedang mencari pinjaman dari bank yang tidak memerlukan jaminan, coba telisik produk pinjaman Permata KTA berikut ini.
Pilihan Produk Pinjaman KTA Permata Bank
Produk pinjaman tanpa jaminan alias KTA dari bank Permata hadir dalam beberapa tiga pilihan, yaitu PermataKTA Online, PermataKTA Payroll, dan PermataKTA Non Payroll. Adapun plafon atau jumlah pinjaman yang diberikan mencapai angka Rp300 juta. Dengan catatan, tentu saja disesuaikan dengan kemampuan penghasilan kita ya.
Yuk, perhatikan detail masing-masing produk pinjaman KTA dari bank Permata di bawah ini.
1. PermataKTA Online
Yang bikin PermataKTA Online beda dengan produk KTA lain adalah kita bisa mengajukan KTA tanpa kartu kredit. Sebagai informasi saja, biasanya kita harus melampirkan informasi kartu kredit saat melakukan pinjaman KTA ke bank.
Sesuai dengan namanya, PermataKTA Online dapat diajukan secara online dengan mengakses di laman situs web resmi PermataKTA.
Di halaman tersebut terdapat formulir yang bisa kita isi sesuai data diri. Mulai dari nama, nomor KTP, jumlah penghasilan, dan pinjaman yang diinginkan. Selanjutnya, tinggal klik Setuju dan aplikasi terkirim ke pihak Permata.
Berikut beberapa ketentuan dan fitur yang ditawarkan oleh PermataKTA Online.
- Suku bunga mulai dari 0,88 persen.
- Penghasilan yang memenuhi kriteria mulai dari kurang dari Rp3,5 juta hingga lebih dari Rp10 juta.
- Tenor atau jangka waktu pinjaman sampai dengan 36 bulan atau 3 tahun.
2. PermataKTA Payroll
PermataKTA Payroll adalah pinjaman KTA yang ditujukan bagi calon debitur yang gajinya disalurkan melalui bank Permata. Salah satu keunggulan produk pinjaman tersebut adalah biaya administrasi ringan dengan cicilan tetap.
Berikut beberapa ketentuan dan keunggulan terkait produk pinjaman PermataKTA Payroll.
- Suku bunga kompetitif, yaitu 1,19 persen per bulan atau sama dengan 14,28 persen per tahun.
- Plafon yang diberikan sampai dengan Rp300 juta dengan masa pembayaran hingga 60 bulan (5 tahun).
- Pencairan dana langsung ke rekening Permata dan pembayaran cicilan pun dapat didebit secara otomatis.
- Terdapat fasilitas asuransi jiwa (yaitu bagi debitur PermataKTA Speed).
3. PermataKTA Non Payroll
Bagi calon debitur yang tidak menggunakan payroll di Permata masih bisa meminjam, kok. PermataKTA Non Payroll ditujukan bagi calon debitur yang gajinya tidak ditransfer via bank Permata.
Minusnya, suku bunga yang diterapkan lebih tinggi daripada calon debitur payroll di bank Permata. Yaitu 1,69 persen per bulan atau setara 20,28 persen per tahun. Berikut beberapa detail lain terkait produk pinjaman PermataKTA Non Payroll:
- Plafon hingga Rp300 juta dengan tenor atau jangka waktu pembayaran sampai dengan 36 bulan atau 3 tahun.
- Pencairan dana langsung ke rekening kita dan pembayaran cicilan pun dapat didebit otomatis.
Tabel Bunga dan Simulasi Angsuran PermataKTA
Detail bunga dan biaya KTA Permata
Masih bingung akan pilih produk KTA yang mana dari Permata? Berikut perbandingan bunga masing-masing pilihan KTA Permata yang telah disebutkan sebelumnya.
| Produk PermataKTA | Suku Bunga |
| PermataKTA Online | 0,88% per bulan / 10,56% per tahun |
| PermataKTA Payroll | 1,19% per bulan / 14,28% per tahun |
| PermataKTA Non Payroll | 1,69% per bulan / 20,28% per tahun |
Sementara itu, ada beberapa biaya lain yang dibebankan pada debitur PermataKTA. Biaya-biaya tersebut bisa timbul apabila kita terlambat membayar atau malah ingin melakukan pelunasan yang dipercepat.
- Biaya keterlambatan sebesar 5 persen dari cicilan atau minimal Rp150 ribu (dipilih angka yang lebih besar).
- Biaya apabila dilakukan pelunasan dipercepat adalah Sisa “Pokok Pinjaman + 7% Sisa Pokok Pinjaman + Bunga yang Masih Berjalan”.
- Apabila debitur meninggal dunia saat pinjaman masih berjalan dan tidak memiliki asuransi jiwa, maka sisa utang akan dilimpahkan pada ahli waris.
Khusus untuk poin terakhir, sebaiknya gunakan asuransi jiwa kredit sedari awal, ya. Dengan demikian, jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan, keluarga atau orang terdekat yang menjadi ahli waris tidak terkena imbas utang. Silakan berkonsultasi kepada Lifepal atau pihak Permata Bank jika ingin mengetahui lebih lanjut seputar asuransi jiwa.
Tabel Simulasi Angsuran PermataKTA
Supaya memudahkan kita untuk memprediksi jumlah angsuran atau cicilan KTA Permata, kita akan cek melalui sebuah tabel simulasi. Tabel yang pertama menjelaskan simulasi angsuran PermataKTA Payroll dan tabel yang kedua menjelaskan simulasi PermataKTA Non Payroll.
1. Tabel angsuran PermataKTA Payroll dengan bunga 1,19 persen per bulan
| Jumlah pinjaman | 12 bulan | 24 bulan | 36 bulan | 48 bulan | 60 bulan |
| Rp25.000.000 | 2.380.833 | 1.339.167 | 991.944 | 818.333 | 714.167 |
| Rp50.000.000 | 4.761.667 | 2.678.333 | 1.983.889 | 1.636.667 | 1.428.333 |
| Rp100.000.000 | 9.523.333 | 5.356.667 | 3.967.778 | 3.273.333 | 2.856.667 |
| Rp200.000.000 | 19.046.667 | 10.713.333 | 7.935.556 | 6.546.667 | 5.713.333 |
| Rp300.000.000 | 28.570.000 | 16.070.000 | 11.903.333 | 9.820.000 | 8.570.000 |
2. Tabel angsuran PermataKTA Non Payroll dengan bunga 1,69 persen per bulan
| Jumlah pinjaman | 12 bulan | 24 bulan | 36 bulan |
| Rp5.000.000 | 501.167 | 292.833 | 223.389 |
| Rp10.000.000 | 1.002.333 | 585.667 | 446.778 |
| Rp50.000.000 | 5.011.667 | 2.928.333 | 2.233.889 |
| Rp150.000.000 | 15.035.000 | 8.785.000 | 6.701.667 |
| Rp300.000.000 | 30.070.000 | 17.570.000 | 13.403.333 |
Untuk lebih jelas, kita bisa melakukan simulasi cicilan melalui laman situs web resmi Permata di bagian fitur kalkulator mereka.
Syarat dan Proses Pengajuan Pinjaman
Baik produk PermataKTA Online, PermataKTA Payroll, dan Non Payroll, persyaratannya cukup mirip. Berikut beberapa kriteria calon debitur yang berpotensi disetujui oleh bank Permata meliputi:
- Warga negara Indonesia yang tinggal di Indonesia.
- Usia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun.
- Penghasilan minimal Rp3 juta per bulan (khusus untuk karyawan Astra, minimal Rp2 juta per bulan).
- Status pekerjaan adalah pegawai tetap minimal setahun atau wiraswasta dengan lama usaha minimal tiga tahun.
- Pengajuan dapat dilakukan melalui cabang bank Permata terdekat atau lewat staf marketing bank Permata.
| Dokumen | Debitur payroll | Debitur non payroll | Debitur tanpa kartu kredit |
| Formulir pengajuan KTA | ✔ | ✔ | ✔ |
| Fotokopi KTP | ✔ | ✔ | ✔ |
| Fotokopi NPWP | ✔ | ✔ | ✔ |
| Fotokopi kartu kredit | ✔ | ||
| Bukti penghasilan | ✔ |
Kelebihan dan Kekurangan PermataKTA
Penjelasan mengenai KTA Permata di atas menghadirkan beberapa kesimpulan penting mengenai produk pinjaman tersebut. Tentu saja berguna sebagai pertimbangan kita saat sedang butuh pinjaman.
Keunggulan produk pinjaman KTA dari bank Permata ini adalah variasi produknya. Dengan menghadirkan tiga produk pinjaman sekaligus, kita memiliki lebih banyak pilihan yang dapat disesuaikan dengan kemampuan dan profil masing-masing.
Selain itu, suku bunga pinjaman untuk beberapa produk pinjaman di atas juga terbilang cukup kompetitif. Sebagai contoh, KTA CIMB Niaga saja hanya berani memberikan suku bunga 1,35 persen bagi debitur payroll mereka. Nah, Permata menerapkan suku bunga yang jauh lebih terjangkau, yaitu 1,19 persen saja.
Sayangnya, suku bunga yang diterapkan bagi calon debitur yang tidak menggunakan payroll di Permata cukup tinggi, yaitu 1,69 persen per bulan. Angka tersebut termasuk tinggi atau rata-rata dibandingkan dengan produk KTA bank lain.
Melihat berbagai penjelasan di atas, semoga bisa membantu yang sedang mencari produk pinjaman yang cocok, ya.