Jenis Asuransi Jiwa Mana yang Cocok untuk Saya? [KUIS]

produk asuransi jiwa

Jenis asuransi jiwa dibedakan menjadi 4, yaitu asuransi jiwa berjangka (term life), seumur hidup (whole life), unit link, dan dwiguna. Keempatnya memiliki manfaat yang berbeda-beda.

Misal, manfaat asuransi jiwa menanggung seumur hidup dan berjangka.

Asuransi jiwa seumur hidup cocok untuk kamu yang membutuhkan manfaat finansial jangka panjang, sementara asuransi jiwa berjangka cocok untuk kamu yang memiliki kredit pemilikan rumah (KPR), kredit pemilikan mobil (KPM), atau jenis kredit lainnya.

Pelajari cara kerja dan manfaat masing-masing jenis asuransi jiwa, kemudian sesuaikan dengan kebutuhan serta anggaran kamu saat ini.

Berikut ini jenis asuransi jiwa yang ada di Indonesia. Yuk, pelajari di bawah ini!

1. Jenis asuransi jiwa berjangka (term life)

Asuransi jiwa berjangka adalah produk asuransi jiwa yang memberikan pertanggungan hanya dalam jangka waktu tertentu, misalnya misalnya 1, 5, 10, 20, atau maksimal 30 tahun.

Produk ini cocok bagi orang yang mencari proteksi jangka pendek atau memiliki kredit, sebab jika terjadi risiko meninggal dunia saat kredit belum lunas maka sisa kredit akan dibayarkan menggunakan uang pertanggungan dari asuransi jiwa berjangka tersebut.

Jenis-jenis asuransi term life adalah:

  • Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan tetap: memberikan santunan kematian dalam jumlah yang sama selama jangka waktu polis asuransi.
  • Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan menurun: memberikan santunan kematian dengan nilai menurun selama jangka waktu polis asuransi, di awal kamu akan mendapatkan nilai yang sudah disepakati sebelumnya dan kemudian menurun selama waktu pertanggungan sesuai metode yang disebutkan dalam polis.
  • Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan meningkat: memberikan santunan kematian sesuai dengan nilai yang disepakati dalam polis dan akan meningkat dengan persentase tertentu dalam interval yang ditetapkan selama jangka waktu polis asuransi.

Kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa term life

Tentunya, ada kelebihan dan kekurangan tersendiri jika memilih jenis asuransi jiwa term life. Berikut ini perbandingan kelebihan dan kekurangannya:

KelebihanKekurangan
Premi relatif lebih murah dan bebas menentukan besarannya sesuai kemampuan masing-masing.Premi yang sudah kita setorkan akan hangus pada saat masa asuransi berakhir.
Menawarkan manfaat tambahan seperti santunan cacat tetap, pembebasan premi, pertanggungan medis, penyakit kritis, hingga jaminan pelunasan kredit.Jika ingin memperpanjang masa pertanggungan, kemungkinan premi berikutnya akan lebih mahal karena memperhitungkan usia masuk tertanggung
Menawarkan UP tinggi dengan premi murah.
Uang pertanggungan bisa mencapai ratusan miliar rupiah yang artinya cukup besar.

Rekomendasi asuransi jiwa term life terbaik

Manfaat pertanggungan asuransi ini adalah sebagai berikut:

  • Premi mulai Rp120 ribu per bulan
  • Masa perlindungan: 1 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 0,5-69 tahun
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Tidak ada masa tunggu
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan: Rp500 juta
  • Santunan cacat tetap: Rp250 juta
  • Santunan meninggal dunia: Rp250 juta

Berikut manfaat dan ketentuan Term Life Citra Jaminan Pasti:

  • Perlindungan selama 20 tahun hanya dengan membayar premi selama 5 tahun saja
  • Uang Pertanggungan 100% sebagai santunan meninggal dunia karena sakit
  • Uang Pertanggungan 200% sebagai santunan meninggal dunia karena kecelakaan
  • No Claim Bonus sebesar 160% untuk pembayaran premi tahunan dan 150% untuk pembayaran premi bulanan
  • Manfaat santunan meninggal dunia sebesar 100 hingga 200%.

Manfaat dan ketentuan Asuransi ini adalah sebagai berikut:

  • Bersifat sebagai asuransi tambahan
  • Santunan tambahan meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan sebesar 100%
  • Bebas pilih masa perlindungan sesuai kebutuhan, mulai 45 hingga 70 tahun
  • Usia masuk Tertanggung: 6 – 69 tahun

2. Jenis asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

Asuransi jiwa seumur hidup adalah produk asuransi jiwa dengan masa pertanggungan polis hingga 99 atau 100 tahun, sehingga asuransi jiwa seumur hidup juga dikenal sebagai asuransi whole life.

Produk asuransi jiwa ini juga memberikan jaminan berupa uang santunan apabila terjadi risiko kematian kapan saja selama masa pertanggungan asuransi atau jika tertanggung tetap hidup hingga usia 99 atau 100 tahun (seumur hidup).

Maka dari itu, produk asuransi whole life ini cocok bagi yang tidak memiliki tanggungan atau mencari produk perlindungan jangka panjang dengan uang pertanggungan yang tidak terlalu besar.

Polis asuransi jiwa seumur hidup diklasifikasikan ke dalam dua kategori, antara lain:

  • Asuransi jiwa seumur hidup tradisional: memberikan pertanggungan seumur hidup dengan tarif premi yang tetap dan tidak meningkat seiring dengan bertambahnya usia.
  • Last survivor life insurance: manfaat polis asuransi jiwa seumur hidup hanya diberikan setelah kedua tertanggung polis meninggal dunia, preminya bisa dibayar sampai tertanggung pertama meninggal atau dibayar sampai kedua tertanggung meninggal.

Kelebihan dan kekurangan asuransi whole life

Berikut kelebihan dan kekurangan dari jenis asuransi jiwa seumur hidup:

KelebihanKekurangan
Polis ini akan memberikan perlindungan seumur hidup sampai dengan janji pengembalian premi jika tidak ada klaim.Besaran premi relatif mahal, bisa mencapai dua kali lipat premi term life.
Ada saldo nilai tunai yang bisa dicairkan pada saat masa asuransi habis.
Jika pada waktu tertentu tidak sanggup membayar premi berkala, bisa menggunakan nilai tunai tersebut.
Cocok bagi nasabah yang ingin mempersiapkan masa pensiun bersama pasangan atau punya rencana finansial lainnya.
Uang pertanggungan akan cair saat masa asuransi habis.

Rekomendasi asuransi jiwa whole life terbaik

Manfaat dan ketentuan dari asuransi jiwa seumur Manulife ini adalah sebagai berikut:

  • Jaminan masa asuransi seumur hidup atau hingga usia tertanggung 99 tahun (whole life insurance)
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp2,5 miliar
  • Jaminan nilai tunai tidak dipengaruhi nilai pasar
  • Pilihan masa pembayaran premi mulai 5-20 tahun
  • Tersedia manfaat tambahan meninggal karena kecelakaan hingga Rp600 juta

Mandiri Perlindungan Sejahtera memberikan manfaat sebagai berikut:

  • Manfaat santunan meninggal dunia
  • Terdapat nilai investasi sekaligus
  • Terdapat 9 pilihan investasi
  • Polis asuransi dapat diperpanjang hingga nasabah berusia 100 tahun
  • Terdapat manfaat loyalty bonus seumur hidup
  • Nilai investasi berkembang sesuai dengan nilai pasar

Di bawah ini merupakan manfaat dari AIA Sehat Seratus:

  • Menanggung hingga usia 99 tahun
  • Manfaat perlindungan selama proses kelahiran
  • Manfaat double claim penyakit kritis minor kanker
  • Manfaat perawatan ICU
  • Perlindungan ekstra untuk kanker, jantung, dan kehamilan hingga 50% UP
  • Masa bayar premi yang fleksibel
  • Diskon premi dan cashback
  • Pertanggungan di dalam negeri maupun luar negeri

3. Jenis asuransi jiwa unit link

Asuransi unit link adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan manfaat santunan meninggal dunia dan nilai tunai investasi sekaligus.

Walau terlihat sangat menguntungkan dengan dua manfaat sekaligus dalam satu polis, namun sebaiknya pisahkan antara manfaat asuransi dengan investasi agar kamu mendapatkan hasil yang maksimal dari keduanya.

Jadi, sebagian premi yang kita bayarkan akan dipakai untuk membayar premi asuransi unit link dan sisanya diinvestasikan.

Kelebihan dan kekurangan asuransi unit link

Perbandingan kelebihan dan kekurangannya ada pada tabel berikut.

KelebihanKekurangan
Tak hanya mendapatkan asuransi jiwa, tapi juga manfaat hasil investasi.Ada risiko merugi, dikarenakan saldo investasi yang fluktuatif, sehingga sesekali kita mungkin harus menambah saldo.
Bisa bayar asuransi pakai hasil investasi.Biaya premi tidak terlalu murah, terkadang lebih mahal dibanding asuransi jiwa lainnya, dikarenakan ada manfaat investasi.
Dapat untung tanpa repot mengelola investasi sendiri.
Hasil investasi tidak akan begitu terasa karena banyak dipotong biaya asuransi.

Rekomendasi asuransi jiwa unit link terbaik

Berikut manfaat asuransi unit link dari Allianz satu ini:

  • Produk asuransi jiwa unit link terbaik bagi nasabah yang ingin proteksi jiwa berbalut investasi dengan premi terjangkau, mulai Rp300 ribu/bulan saja!
  • Santunan meninggal dunia
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Usia masuk tertanggung: 1 bulan-70 tahun
  • Keleluasaan untuk memilih salah satu dari lima jenis investasi
  • Top up tunggal kapan saja tanpa biaya, minimal Rp1 juta
  • Polis ini menawarkan fleksibilitas dalam mengisi ulang nilai tunai

Manfaat asuransi BRILife Link Proteksi adalah sebagai berikut:

  • Produk asuransi jiwa unit link terbaik bagi nasabah yang ingin proteksi jiwa berbalut investasi dengan premi terjangkau, mulai Rp300 ribu/bulan saja!
  • Usia masuk tertanggung 1-65 tahun
  • Uang pertanggungan 25 kali premi dasar
  • Masa asuransi mulai dari 5 tahun sampai tertanggung usia 100 tahun
  • Nilai tunai bisa ditarik jika berhenti
  • Santunan meninggal dunia
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Medical check up gratis

Berikut ketentuan dan manfaat pertanggungan AXA Mandiri Elite Plan?

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan asuransi jiwa dengan manfaat investasi
  • Usia masuk tertanggung: 15 hari-60 tahun
  • Masa pertanggungan: sampai usia 100 tahun
  • Biaya akuisisi hanya 50 persen dari premi tahun pertama
  • Santunan meninggal dunia
  • UP sampai dengan 50 kali premi dasar
  • Manfaat nilai tunai dengan investasi
  • Manfaat tambahan pertanggungan penyakit kritis, kecelakaan diri, dan kesehatan
  • Polis ini menawarkan pertanggungan jiwa sampai usia 100 tahun

Berikut adalah ketentuan dan manfaat dari asuransi unit link Generali:

  • Cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi jiwa berbalut investasi dengan teknologi ROBO-ARMS
  • Premi mulai Rp1 juta/bulan.
  • Masa pertanggungan sampai usia 99 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 30 hari- 70 tahun
  • Usia pemegang polis: 18-90 tahun
  • Uang pertanggungan cukup tinggi, yaitu Rp3 miliar
  • Menawarkan fasilitas ROBO-ARMS (Auto Risk Management System), yaitu fitur yang bisa mengelola portofolio investasi secara otomatis dan sesuai profil risiko nasabah.
  • Santunan meninggal dunia sebelum polis terbit 100 persen premi yang sudah dibayarkan
  • UP 150 persen dari premi jika meninggal dunia akibat kecelakaan
  • Santunan meninggal dunia setelah polis terbit 100 persen UP sampai Rp3 miliar.
  • Nilai tunai dengan manfaat investasi
  • Bonus manfaat unit link
  • Berbagai pilihan asuransi tambahan mulai dari penyakit kritis sampai pembebasan premi.

4. Jenis asuransi jiwa dwiguna

Endowment atau asuransi dwiguna adalah produk asuransi jiwa dengan manfaat tambahan berupa tabungan. Jadi, cara kerjanya sebagian premi yang kita bayar akan ditabung dan sisanya dipakai untuk membayar biaya asuransi.

Polis dwiguna mengandung unsur humanis sebab polis asuransi ini memberikan sejumlah manfaat misalnya uang santunan kematian kepada ahli waris yang sudah ditunjuk sebelumnya sehingga kelangsungan hidupnya akan tetap terjamin.

Oleh karena itu, asuransi dwiguna cocok bagi orang yang menjadi pencari nafkah dalam keluarga.

Seperti jenis asuransi jiwa lainnya, terdapat tiga kategori atau jenis polis endowment yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah, di antaranya:

  • Asuransi dana pendidikan: produk asuransi dwiguna yang memberikan santunan pendidikan anak sebagai antisipasi orangtua dan umumnya dicairkan secara bertahap sesuai jenjang pendidikan anak.
  • Asuransi dwiguna pensiun: jenis produk asuransi jiwa dwiguna dengan masa perlindungan jangka panjang hingga usia pensiun. Umumnya, santunan pensiun ini akan dicairkan ketika usia pensiun tiba, namun juga bisa dicairkan sebelum usia tersebut dalam keadaan tertenut, misalnya tertanggung meninggal dunia sebelum masa pensiun tiba sehingga dapat bermanfaat bagi kelangsungan hidup keluarganya.
  • Asuransi dwiguna PNS: Pegawai Negeri Sipil (PNS) berhak mendapatkan layanan asuransi dwiguna dari PT Taspen dalam bentuk program tabungan hari tua. Program ini memberikan jaminan keuangan jika nasabah pensiun atau meninggal dunia (kepada ahli waris) dengan minimal manfaat sebesar Rp3 juta.

Kelebihan dan kekurangan asuransi dwiguna

Sebelum membeli, pertimbangkan juga kelebihan dan kekurangannya berikut ini:

KelebihanKekurangan
Bisa mencairkan uang asuransi sebelum masa asuransi berakhir.Biaya premi relatif lebih mahal yaitu mencapai jutaan rupiah per bulannya dikarenakan sebagian porsi nya akan masuk ke dalam tabungan
Jika masih hidup sampai masa asuransi berakhir, kita tetap mendapat seluruh UP.
Cocok untuk orang yang memiliki tujuan finansial jangka panjang yang bersifat primer, seperti biaya pendidikan anak atau biaya pensiun.

5. Jenis asuransi jiwa syariah

Asuransi jiwa syariah adalah produk asuransi jiwa syariah yang dikelola sesuai dengan prinsip syariat Islam, yakni saling tolong-menolong antar peserta.

Kontribusi atau premi yang dibayarkan digunakan sebagai dana tabbaru’ yang akan diberikan pada peserta yang mengalami risiko yang terjamin.

Jenis asuransi jiwa syariah sebenarnya tidak jauh berbeda dengan jenis asuransi jiwa konvensional, yang berbeda hanyalah pengelolaan dananya yang mengikuti prinsip syariah. Berikut adalah jenis produk asuransi jiwa syariah:

  • Asuransi jiwa syariah berjangka (term life)
  • Asuransi jiwa syariah seumur hidup (whole life)
  • Asuransi jiwa syariah dwiguna (endowment)
  • Asuransi jiwa syariah plus investasi (unit link)

Kuis jenis asuransi jiwa terbaik

Lalu, bagaimana caranya menentukan mana jenis asuransi jiwa yang cocok untuk kamu? Coba gunakan kuis jenis asuransi jiwa terbaik berikut untuk mendapatkan saran asuransi yang paling tepat untukmu:

Jika masih bingung dan memiliki lebih banyak pertanyaan, konsultasikan kebutuhan asuransi jiwamu secara gratis, langsung dengan konsultan dari Lifepal dengan mengisi form di halaman asuransi jiwa.

Alasan perlu punya asuransi jiwa

Kebanyakan orang mengira bahwa asuransi jiwa hanya diperlukan bagi yang sudah berusia lanjut atau sudah menjadi orang tua. Padahal, ada keuntungan tersendiri kalau kamu mulai membeli produk asuransi jiwa sejak dini.

Semakin tua usia masuk asuransi maka semakin tinggi juga premi yang akan dibayarkan. Justru, kalau kamu mendaftar asuransi jiwa saat masih muda, preminya akan lebih terjangkau.

Sebagai informasi lebih jelas, coba simak penjelasan mengenai pentingnya asuransi jiwa di video dari Lifepal berikut ini.

FAQ seputar jenis asuransi jiwa

Ada empat jenis asuransi jiwa yang bisa didapatkan di Indonesia, yaitu asuransi jiwa berjangka (term life), asuransi jiwa seumur hidup (whole life), asuransi jiwa unit link, dan asuransi jiwa dwiguna.
Asuransi jiwa dwiguna atau endowment adalah produk asuransi yang juga memberikan manfaat tambahan selain uang pertanggungan, yaitu tabungan. Pada jenis asuransi ini, premi yang dibayarkan akan dibagi, sebagian ke tabungan dan sebagian lagi untuk manfaat asuransi.
Artikel Terkait Lainnya
Artikel terkait tidak ditemukan
Dapatkan Promo