KUR BRI Menjadi Andalan Utama Pengusaha UMKM

kur bri untuk pelaku umkm

KUR BRI adalah produk layanan kredit rumah yang diberikan secara khusus dari BRI dengan bekerja sama pemerintah untuk kepentingan rakyat kecil agar mampu memulai usaha sendiri. 

Bank BRI memberikan batasan kredit KUR hingga Rp500 juta untuk Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja. Kredit tersebut diperuntukkan usaha mikro, koperasi, dan usaha kecil yang produktif.

Mari cari tahu informasi selengkapnya tentang KUR BRI berikut.

Keunggulan KUR BRI

KUR BRI atau Kredit Usaha Rakyat BRI memiliki tiga fitur utama, yaitu:

  • Pinjaman modal kerja dan kredit investasi berupa modal kerja dan kredit investasi bagi unit usaha yang aktif proses produksinya.
  • Pengusaha atau pemilik bisnis perseorangan sebagai target nasabah pinjaman dengan kredit yang dibutuhkan maksimal Rp500 juta.
  • Bunga murah dari pembayaran bersubsidi pemerintah di mana dibebaskan perihal biaya administrasi dan provisi.

Pada tahun 2020, ada beberapa perubahan yang menguntungkan para pelaku usaha yang hendak memanfaatkan KUR, antara lain:

  • Suku Bunga diturunkan dari 7 persen menjadi 6 persen efektif per tahun berlaku mulai 1 Januari 2020.
  • Total plafon KUR ditingkatkan dari 140 Triliun menjadi 190 Triliun pada tahun 2020, dan akan ditingkatkan bertahap sampai dengan Rp325 Triliun pada tahun 2024.
  • Peningkatan plafon KUR Mikro dari Rp25 juta menjadi Rp50 juta per debitur.
  • Perubahan juga terjadi pada total akumulasi plafon KUR Mikro untuk sektor perdagangan yang semula sebesar Rp100 juta berubah menjadi Rp200 juta. 

Program KUR BRI

Ada tiga kategori KUR BRI yang bisa kita manfaatkan untuk membantu operasional bisnis dan usaha pribadi, yaitu:

1. KUR Mikro

Kategori ini adalah kredit modal kerja atau investasi dengan besar pinjaman mencapai Rp50 juta untuk setiap debitur.

Sebelum memilih kategori ini, ada baiknya kita harus tahu ketentuan-ketentuannya, antara lain:

  • Besar pinjaman untuk setiap debitur maksimal Rp50 juta.
  • Ada dua jenis kredit yang disediakan, yaitu Kredit Modal Kerja (KMK) dengan jangka waktu tenor maksimal tiga bulan per debitur dan Kredit Investasi (KI) dengan tenor maksimal lima lima tahun per debitur.
  • Suku bunga adalah 6% per tahun atau 0,2% flat per bulan.
  • Gratis biaya administrasi dan provisi.

Nah, itulah ketentuan dari KUR Mikro, namun jika kita berniat menggunakan kategori ini, kita harus memenuhi persyaratan berikut.

  • Individu dengan usaha produktif yang layak.
  • Usaha yang dijalankan secara aktif minimal enam bulan.
  • Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit dari bank lain, kecuali kredit konsumtif KKB, kartu kredit, dan KPR.
  • Persyaratan administrasinya berupa Kartu Tanda Penduduk (KTP), Surat Izin Usaha, dan Kartu Keluarga (KK).

2. KUR Ritel

KUR Ritel merupakan KI atau KKM yang diberikan kepada debitur dengan usaha produktif. Minimal plafon dimulai dari Rp50 juta hingga 500 juta per debitur. 

Ketentuan KUR Ritel tahun 2020 adalah sebagai berikut.

  • Plafon KUR Ritel ini minimal Rp50 juta dan maksimal Rp500 juta.
  • Tenor KUR Ritel maksimal 4 tahun sebagai kredit modal kerja, dan 5 tahun sebagai kredit investasi.
  • Jenis kredit KMK jangka waktu maksimal pinjamannya adalah empat tahun dan KI maksimal lima tahun jangka waktunya.
  • Suku bunga efektif 6% per tahun.
  • Gratis biaya administrasi dan provisi serta agunan sesuai ketentuan pihak Bank BRI.

Berikut ini beberapa persyaratan untuk bisa mengajukan KUR ritel 2020.

  • Memiliki dan mengelola usaha yang layak dan produktif.
  • Tidak sedang dalam proses penerimaan kredit bank lain, kecuali KKB, kartu kredit, dan KPR.
  • Telah mengelola usahanya secara aktif minimal selama enam bulan.
  • Memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK) atau surat izin usaha lainnya yang serupa.
  • Harus menyertakan agunan atau jaminan.

3. KUR TKI

KUR TKI sangat bermanfaat untuk membiayai calon Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang akan berangkat bekerja ke luar negeri dengan tujuan Singapura, Hongkong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia.

Maksimal plafon pinjaman untuk KUR TKI Bank BRI adalah 25 juta dengan ketentuan sebagai berikut.

  • Maksimal besaran jumlah kreditnya adalah sebesar Rp25 juta atau sesuai dengan cost structure yang berlaku.
  • Suku bunga bank efektif yang berlaku, yaitu sebesar 6% per tahun atau per bulannya 0,2% flat.
  • Gratis biaya administrasi dan provisi.
  • Jangka waktu maksimal pelunasan adalah tiga tahun atau sesuai dengan kontrak perjanjian kerja.
  • Tujuan negara penempatan kerjanya adalah Hongkong, Singapura, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia.

Untuk mendapatkan fasilitas KUR TKI ini, persyaratan yang harus dipenuhi adalah:

  • Khusus bagi individu atau perorangan calon TKI yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan (Singapura, Hong Kong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia).
  • Persyaratan administrasinya berupa KTP dan KK, perjanjian penempatan kerja di negara tujuan, bukti perjanjian kerja dengan calon pengguna jasa TKI, paspor dan visa, dan persyaratan lain tergantung pada situasi dan kondisi.

4. KUR Super Mikro

KUR Super Mikro BRI merupakan produk baru tahun 2020 dari pemerintah melalui Komite Kebijakan Pembiayaan bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang ditujukan untuk pekerja terkena PHK dan ibu rumah tangga yang menjalankan usaha produktif.

Pekerja terkena PHK dan ibu rumah tangga yang menjalankan usaha berpeluang mendapatkan kredit lunak KUR super mikro dengan ketentuan pertama mereka masuk kategori usaha mikro.

Adapun Persyaratan KUR Super Mikro BRI 2020 sebagai berikut.

  • Suku bunga KUR super mikro ditetapkan sebesar nol persen sampai dengan 31 Desember 2020 dan enam persen setelah 31 Desember 2020. 
  • Jumlah kredit maksimum Rp10 juta. 
  • Dalam skema KUR super mikro, yang menjadi agunan pokok ialah usaha atau proyek yang dibiayai KUR, dan tidak diperlukan agunan tambahan. 
  • Lama usaha calon penerima KUR super mikro tidak dibatasi minimal enam bulan. Artinya lama usaha dapat kurang dari enam bulan dengan syarat mengikuti program pendampingan (formal atau informal); atau tergabung dalam suatu kelompok usaha; atau memiliki anggota keluarga yang telah memiliki usaha.
  • Bagi pegawai PHK tidak diwajibkan memiliki usaha minimal tiga bulan dengan pelatihan tiga bulan sebagaimana diatur dalam Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian (Permenko) Nomor 8 Tahun 2019 tentang Pedoman KUR. Namun dapat kurang dari tiga bulan atau usaha baru. 
  • Belum pernah menerima KUR.  

Keunggulan KUR BRI

Saat ini, Kredit Usaha Rakyat (KUR) dapat diajukan di 45 lembaga penyalur di seluruh Indonesia. Namun, apa sih yang membuat Bank BRI lebih unggul dibanding lembaga penyalur lainnya?

1. Produk KUR BRI terlengkap

Dibandingkan dengan bank lain, produk KUR BRI terlengkap, mulai dari Mikro hingga KUR TKI. 

Menariknya, saat ini  tersedia KUR BRI online lewat channeling online dengan menggandeng perusahaan Ride Hailing kenamaan seperti Grab, Gojek, serta e-commerce Shopee dan Tokopedia.

2. Dana KUR BRI 2020 paling besar 

Tahun 2020, Bank BRI menargetkan penyaluran Kredit Usaha Rakyat sebesar Rp120 triliun. Angka tersebut meningkat dari target penyaluran tahun sebelumnya yang dipatok sebesar Rp87 triliun. 

Dari total dana tersebut Bank BRI mengambil 60 persen jatah dana yang dialokasikan oleh pemerintah dari 45 lembaga penyalur KUR 2020 lainnya.  Karena anggarannya yang cukup besar, bisa menambah peluang penerimaan nasabah. 

3. Jaringan bank luas

Sebagaimana kita ketahui, lokasi bank BRI tersedia di mana-mana di seluruh Indonesia.

Ketersediaan unit layanan BRI ini, tentu memudahkan nasabah memperoleh informasi tentang syarat, tabel angsuran KUR, dan cara pengajuannya.  

Selama ini BRI menerima pengajuan Kredit Usaha Rakyat melalui beberapa kantor perwakilan. Mulai dari kantor unit, unit pembantu, teras BRI, hingga teras BRI Kapal.  

4. Cara pembayaran cicilan KUR BRI mudah

Cara Pembayaran Mudah Pembayaran angsuran KUR bisa dilakukan secara fleksibel. Debitur bisa langsung melakukan setoran tunai melalui teller BRI. 

Selain itu, cicilan bulanan juga bisa dibayarkan melalui ATM sehingga debitur tidak perlu repot-repot antri ke kantor layanan. 

Kemudahan cara pembayaran angsuran tersebut pastinya memberikan keleluasaan bagi debitur KUR BRI dalam mencicil pinjaman tiap bulannya.

Bagaimana cara pengajuan KUR BRI 2020?

Setelah kita mempelajari kategori-kategori yang ada pada KUR BRI dan semua persyaratan, selanjutnya adalah cara pengajuan. Pengajuan KUR BRI 2020 bisa dilakukan dengan dua cara, antara lain:

  • Mendatangi kantor cabang secara langsung atau melalui agen Brilink 
  • Melalui e-form BRI secara online

Pengajuan KUR BRI 2020 melalui kantor cabang

Berikut langkah-langkah yang kita bisa ikuti kalau ingin mengajukan KUR di kantor cabang dan agen BRILink:

  • Debitur datang ke kantor bank BRI terdekat atau agen BRILink yang tersebar di berbagai tempat hingga sampai ke level desa atau dusun.
  • Mengisi blanko pendaftaran dan menyiapkan berkas berupa KTP, KK, Surat Keterangan Usaha dan jaminan lainnya, misalnya BPKB.
  • Menyerahkan jaminan yang diminta seperti BPKB, sertifikat rumah, dan sertifikat tanah.
  • Selanjutnya petugas akan memproses pendaftaran dan melakukan uji kelayakan usaha calon debitur dengan survei lapangan. Apabila sesuai memenuhi uji kelayakan, maka pihak bank BRI akan menyetujui pemberian kredit pinjaman.
  • Tanda tangani kontrak perjanjian.
  • Dana pinjaman akan dikirimkan langsung ke rekening peminjam.
  • Setelah dana pinjaman diterima, debitur harus membayar angsuran bulanan sesuai perjanjian.
  • Proses pencairan dana membutuhkan waktu sekitar 7-14 hari kerja sejak dilakukannya survei.

Pengajuan KUR BRI 2020 melalui online

Nah, kalau kamu gak mau repot-repot datang ke kantor cabang, kamu juga bisa mengajukan KUR BRI secara online, berikut langkah-langkahnya:

  • Kunjungi situs resmi KUR BRI.
  • Pilih “Ajukan Pinjaman KUR” bagi kamu yang ingin mengajukan secara pribadi. 
  • Registrasi melalui menu “Daftar Sekarang”, isikan nama lengkap, alamat email, buat password, dan ulangi password tersebut. 
  • Baca dan pahami ketentuan layanan kemudian setujui dengan memberi checklist pada kotak yang tersedia. kemudian pilih tombol “Daftar” untuk melanjutkan pendaftaran.
  • Verifikasi email dengan masukkan kode verifikasi yang diterima di email kamu, lalu pilih “Submit”.
  • Lengkapi profil melalui menu “Ubah Profile”. Pilih tombol “Setuju & Ajukan Pinjaman”. Kemudian muncul informasi umum seperti nama, NIK, hingga informasi tempat tinggal yang harus kamu isi, lengkapi semuanya dengan detail.
  • Setelah itu lengkapi informasi usaha mulai dari jenis usaha, kepemilikan, tanggal mulai, penghasilan per bulan, hingga saldo simpanan saat ini. 
  • Lengkapi data ecommerce mulai dari jenis usaha, nama toko, hingga nama e-commerce yang Anda gunakan untuk penjualan kemudian pilih “Selanjutnya”. 
  • Upload dokumen berupa foto KTP, foto surat keterangan usaha, foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika ada, foto selfie, dan foto toko atau barang usaha. 
  • Setelah selesai pilih menu “Selanjutnya”.
  • Lengkapi data pengajuan yakni nomor pinjaman KUR yang diajukan, dan jangka waktu yang hendak diambil kemudian pilih tombol “Ajukan”. 
  • Pengajuan kamu sudah selesai. Silakan pilih tombol “Lanjutkan” untuk melihat data dan status pinjaman kamu.

Tabel angsuran KUR BRI 2020

Untuk mengetahui tabel angsuran dan simulasi KUR BRI 2020, kamu bisa mengunjungi kantor cabang maupun agen BRILink yang ada di kota kamu.

Namun, sebagai gambaran berikut ini Lifepal hadirkan tabel KUR BRI 2020.

Plafon

Cicilan dan Suku Bunga Pinjaman KUR BRI 2020

12

(0,273%)

18

(0,268%)

24

(0,265%)

36

(0,264%)

48

(0,265%)

60

(0,267%)

Rp5 juta Rp430.317 Rp291.178 Rp221.583   Rp152.089 Rp117.417  Rp96.683
Rp10 juta Rp860.633 Rp582.356 Rp443.167  Rp304.178 Rp234.833 Rp193.367
Rp15 juta Rp1.290.950 Rp873.533 Rp644.750 Rp456.267 Rp352.250 Rp290.050
Rp20 juta Rp1.721.257 Rp1.164.711  Rp886.333 Rp608.356 Rp469.667 Rp386.733
Rp30 juta Rp2.581.900   Rp1.747.067    Rp1.329.500    Rp912.533    Rp704.500   Rp580.100
Rp40 juta Rp3.442.500    Rp2.329.222    Rp1.772.667    Rp1.216.711    Rp939.333   Rp773.467
Rp50 juta Rp4.303.167    Rp2.911.778    Rp2.215.833    Rp1.520.889    Rp1.174.167    Rp966.833

Hitung cicilan bulanan KUR BRI dengan kalkulator bunga efektif Lifepal

Supaya kamu lebih mudah menyusun anggaran pengeluaran untuk cicilan bulanan KUR BRI-mu, coba hitung dengan kalkulator bunga efektif dari Lifepal berikut.

Hasil di atas adalah kisaran, jadi supaya kamu bisa mendapatkan hasil perhitungan yang lebih tepat, konsultasikan dengan Bank BRI secara langsung. Kamu bisa menghubungi call center BRI di 14017.

Update KUR BRI 2020 – Cara pengajuan keringanan cicilan KUR bagi nasabah terdampak covid19 

Mungkin saat ini kamu sudah mengajukan KUR BRI, tetapi kesulitan untuk membayar cicilan karena sektor usaha kamu terdampak pandemi Covid19.

Gak perlu khawatir, sebab pemerintah sudah mengatur sejumlah keringanan buat kamu. 

Ada sejumlah skema restrukturisasi kredit KUR, antara lain:

  1. Membayar bunga saja selama 1 tahun, lalu pada bulan ke 13 bayar cicilan secara normal, tetapi tenor pinjaman bertambah 1 tahun.
  2. Atau membayar pokok saja selama 1 tahun, lalu pada bulan ke 13, membayar cicilan kembali seperti semula, namun di opsi ini tenor tidak bertambah.

Untuk kriteria nasabah yang bisa mengajukan keringanan cicilan, yaitu:

  • Debitur KUR UMKM yang terkena dampak usahanya menurun akibat pandemi Covid-19, yang menyebabkan kemampuan debitur memenuhi kewajiban cicilan pinjaman merosot.
  • Minimum cicilan berjalan satu tahun.
  • Memiliki itikad baik, kerja sama kooperatif dari debitur .
  • Memiliki prospek usaha yang baik.  

Pengajuan keringanan restrukturisasi pinjaman mengikuti proses berikut.

  • Hubungi RM (Relationship Manager) terkait dan mengajukan permohonan restrukturisasi secara online atau datang ke kantor cabang BRI.
  • BRI melakukan analisis atas permohonan restrukturisasi kredit yang diajukan.
  • Keputusan atas pengajuan akan dilakukan oleh BRI dengan mempertimbangkan Syarat dan Ketentuan yang berlaku di BRI.

Simak tips ini agar pengajuan KUR BRI disetujui

Karena tidak semua pengajuan bisa disetujui bank BRI, tips di bawah ini bisa kita terapkan untuk meningkatkan peluang kita.

1. Usaha milik pribadi

Calon debitur harus memiliki usaha sendiri dan bukan usaha milik orang lain. Jangan menggunakan jalan pintas dengan meminjam atau berpura-pura memiliki usaha milik orang lain demi mendapatkan pinjaman dana. 

Pihak bank BRI akan melakukan survey untuk memastikan semua kebenaran terkait usaha yang kita jalani.

Usaha yang sudah kita miliki setidaknya sudah berjalan selama enam bulan. Pengajuan KUR dengan usaha di bawah enam bulan akan ditolak.

2. Bebas dari kredit bank lain

Terbebas dari jeratan kredit pihak lain akan meningkatkan peluang kita mendapatkan pencairan dana KUR BRI kecuali jika kita memiliki kredit konsumtif KKB, kredit kendaraan, dan KPR.

Jika saat pengajuan calon debitur ternyata sedang menunggak kredit di bank lain, maka pengajuan kemungkinan besar akan ditolak.

3. Memiliki Surat Izin Usaha (SIU)

Surat Izin Usaha atau SIU sangat penting untuk dilengkapi persyaratan pengajuannya, apalagi sebagai dokumen bahwa usaha memang milik pribadi dan bukan milik orang lain.

Walaupun demikian, sering kali usaha kecil tidak memiliki izin usaha. Sebagaimana keberadaannya penting, maka surat izin usaha ini wajib dibuat, ya!

Kita bisa menghubungi pihak BRI jenis dokumen izin usaha mana saja yang bisa digunakan.

4. Sediakan jaminan jika memilih KUR Ritel

Bank BRI akan meminta calon debitur untuk menyerahkan jaminan jika memilih KUR Ritel. Jaminan tidak harus berupa jaminan tanah dan bangunan, bank BRI juga menerima jaminan kendaraan. 

Untuk KUR Mikro, bank BRI tidak meminta jaminan karena plafon kreditnya yang relatif rendah. Khusus KUR Mikro, pihak bank akan melihat kualitas usaha yang selama ini dikelola.

5. Ada aktivitas usaha

Aktivitas usaha memegang peranan penting disetujuinya pengajuan KUR, misalnya jika usaha perdagangan, persediaan barang bisa dimaksimalkan untuk mendukung omzet dan profit yang dihasilkan. 

Aktivitas tersebut nantinya akan menjadi bahan evaluasi pihak bank saat survei yang mana hasilnya menjadi faktor penentu disetujuinya KUR yang diajukan.

Saat survei berlangsung, pihak bank akan melakukan wawancara untuk mengetahui karakteristik calon debitur mengingat banyak pertimbangan yang harus diperhatikan.

Lindungi keuangan usahamu dengan asuransi properti

Tidak ada salahnya untuk berutang, asalkan kamu bisa mengatur keuanganmu untuk disisihkan sebagian sebagai pembayaran cicilan kredit usaha tepat waktu.

Namun yang namanya risiko gagal bayar tetap ada, misalnya jika kamu mengalami musibah kebakaran yang menimpa tempat usahanya atau kehilangan peralatan usaha akibat dicuri, maka efeknya bisa membahayakan bisnisnya.

Untuk itu kamu membutuhkan perlindungan finansial dari asuransi properti. Dengan adanya manfaat asuransi properti, kamu bisa mendapatkan ganti rugi jika kehilangan aset perusahaan atau kerugian finansial akibat kebakaran.

Pinjaman dana lain selain KUR di BRI 

Pinjaman KUR BRI memang menguntungkan, tetapi sayangnya gak semua orang bisa mengajukannya. Nah, kalau kamu gak memenuhi syarat untuk mengajukan KUR BRI, kamu bisa mengajukan pinjaman atau kredit lain di BRI. 

Berikut ini beberapa jenis pinjaman di BRI sesuai dengan kebutuhannya.

Kartu kredit BRI

Kartu kredit BRI adalah salah satu kartu kredit dengan jaringan terluas di Indonesia. Jumlah nilai tagihan kartu kredit BRI mencapai Rp2,68 triliun di 2019 meningkat 22,91% dibanding tahun 2018 sebesar Rp2,18 triliun.

BRI berupaya menawarkan berbagai jenis kartu untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang beragam, diantaranya:

  • Kartu Kredit Pemerintah untuk Satuan Kerja LN dan APBD.
  • Corporate card untuk distributor financing.
  • Co Branding Traveloka Pay Later, program Affinity Card (Goes To University), dan program Syariah Card.
  • Cicilan 0% dengan program Bring.
  • Loan on Phone (LOP). Pinjaman uang tunai lewat telepon dari limit kartu kredit.

Kredit Tanpa Agunan (KTA) BRI 

BRI menyediakan pinjaman dana tunai cicilan tanpa agunan untuk konsumen di BRI yang terdiri beberapa varian produk, yaitu:

  • Briguna Karya : Untuk Pegawai aktif sd masa persiapan pensiun.
  • Briguna Umum (Pra Purna) : Untuk tenor kredit dari pegawai aktif sd pensiun dg tenor maksimal 15 Tahun.
  • Briguna Purna : Untuk pensiunan sd maksimal usia 75 tahun.

Secara umum, manfaat yang ditawarkan Briguna, antara lain:

  • Maksimum plafon kredit sampai dengan 1 Milyar atau lebih disesuaikan dengan gaji.
  • Proses cepat 1 Hari cair.
  • Maksimum jangka waktu kredit sampai dengan 15 tahun.
  • Dilindungi dengan asuransi jiwa. Jika debitur meninggal, klaim asuransi bisa dimanfaatkan untuk melunasi kredit sehingga tidak dibebankan kepada keluarga/ahli waris.

Pinjaman online BRI Ceria

Kalau kamu ingin kredit barang tapi tanpa kartu kredit kamu bisa mengajukan BRI Ceria.

BRI Ceria adalah aplikasi pinjaman online fintech yang bisa dipakai untuk belanja online di berbagai merchant yang bekerja sama dengan Ceria.

Ada beberapa manfaat dari BRI Ceria, yaitu:

  • Limit pinjaman Rp500 ribu sampai Rp20 juta.
  • Tenor pinjaman mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan.
  • Pengajuan mudah hanya perlu mengunduh aplikasi Ceria di Playstore dan setelah itu bisa mengajukan pinjaman secara online.

Gak cuma BRI, ini KUR di bank lainnya

Selain Bank BRI, kamu juga bisa mengajukan Kredit Usaha Rakyat di bank pemerintah lainnya, yaitu:

KUR BTN

KUR BTN memberikan fasilitas kredit maksimal Rp500 juta. Proses verifikasi serta pencairan KUR di Bank BTN terhitung cepat. Ada tiga produk KUR BTN, antara lain:

  • KUR Mikro BTN. Limit maksimal Rp50 juta dengan tenor maksimal 3 tahun untuk KMK dan maksimal 5 tahun untuk kredit investasi.
  • KUR Kecil BTN. Limit maksimal Rp500 juta. Tenor KMK maksimal 4 tahun dan kredit investasi maksimal 5 tahun.
  • KUR Linkage BTN. Untuk lembaga linkage maksimal plafon Rp2 miliar dan untuk end user sesuai jenis KUR yang diberikan kepadanya.

KUR Mandiri

Produk KUR Mandiri sama seperti KUR BRI. Pengajuan KUR Mandiri mudah karena dapat dilakukan di unit dan Cabang Mikro terdekat.

Jaringan kantor penyalur KUR Bank Mandiri terhitung banyak yaitu 2.796 jaringan, yang terdiri atas 1.074 Kantor Cabang Mikro dan 1.722 Unit Mikro yang tersebar di 34 provinsi. Adapun produk KUR Mandiri yaitu:

  • KUR Mikro dan Kecil Mandiri. Limit kredit minimal Rp2 juta maksimal Rp50 juta per debitur. Untuk jangka waktu pinjaman, untuk Kredit Modal Kerja maksimal 3 tahun dan Kredit Investasi 5 tahun. Kemudian limit KUR Kecil minimal Rp51 juta dan maksimal Rp200 juta dengan tenor 3 tahun untuk Kredit Modal Kerja, dan 5 tahun untuk Kredit Investasi. 
  • KUR Ritel Mandiri. Limit kredit di atas Rp25 juta sampai dengan maksimal Rp200 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.  
  • KUR Penempatan TKI Mandiri. Limit kredit maksimal hingga Rp25 juta per debitur. Tenor disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.
  • KUR Khusus Mandiri. Limit kredit di atas Rp25 juta-Rp500 juta. Diberikan ke kelompok usaha dalam bentuk kluster dan bekerja sama dengan mitra usaha untuk komoditas perkebunan rakyat, peternakan, serta perikanan.

KUR BNI

Fasilitas KUR BNI memberikan limit sampai dengan Rp500 juta. Tenor atau jangka waktu pengembalian hingga 3 tahun untuk KMK dan 5 tahun untuk kredit investasi.

KUR BNI terbagi menjadi 2 kategori yaitu KUR BNI tanpa jaminan dan KUR BNI menggunakan jaminan.

  • KUR Mikro BNI. KUR Mikro BNI diajukan oleh nasabah sebagai pembiayaan pengembangan usaha yang sudah berjalan ataupun kredit investasi. Limit pinjaman maksimal Rp25 juta. Jangka waktu KUR paling lama adalah 4 tahun. 
  • KUR Kecil BNI. Mirip dengan KUR Mikro, KUR Kecil dapat digunakan sebagai modal tambahan usaha juga. Namun, limit KUR Kecil lebih besar mulai dari Rp25 juta hingga Rp500 juta. Jangka waktu pengembalian kredit selama 4 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi
  • KUR TKI BNI. Khusus anggota keluarga dari karyawan yang memiliki penghasilan tetap sebagai TKI bisa mengajukan kredit ini. Pinjaman KUR dapat diwujudkan dengan limit Rp25 juta dan tenor paling lama 3 tahun. 
  • KUR Khusus BNI (KUR Tani). Program ini diluncurkan untuk meningkatkan kapasitas usaha masyarakat tani, seperti pedagang pupuk maupun ekosistem pendukung pertanian lainnya. Tenor pelunasan KUR Tani adalah 5 bulan atau sebanding dengan satu musim tanam.

Kehadiran KUR BRI sangat membantu para pelaku usaha kecil dan menengah mendapatkan pendanaan yang memadai.

Keuntungan ini dinilai sebagai solusi atas permasalahan modal dan dana usaha sebagai persoalan klasik yang kerap menimpa para pelaku usaha.

Maka dari itu, pemerintah ambil bagian dengan menyelaraskan visi terkait kredit usaha bersama bank BRI.

Semoga info seputar KUR BRI ini bermanfaat untuk mendukung bisnis kecil kamu, apalagi dengan adanya suku bunga pinjaman yang lebih rendah.

Cari tahu informasi selengkapnya tentang manfaat asuransi untuk perlindungan usahamu dan konsultasikan secara langsung jika kamu ingin tahu tips-tips berbisnis di Tanya Lifepal.

FAQ seputar KUR BRI

Apa itu Kredit Usaha Rakyat (KUR)?

KUR adalah program pemerintah dalam memberikan kredit dengan bunga sangat terjangkau untuk usaha.

Tujuan KUR adalah memberikan akses kredit, inklusi keuangan, kepada pengusaha kecil dan menengah yang selama ini tidak bisa mengambil kredit ke bank.

Apa itu KUR BRI?

KUR BRI adalah kredit yang diberikan Bank BRI kepada rakyat kecil agar mampu memulai usaha. Kredit Investasi atau Kredit Modal Kerja diberikan bank BRI dengan batas atas kredit mencapai Rp500 juta?

Bagaimana sepak terjang KUR BRI di 2020?

Bank BRI menjadi satu dari 45 penyalur KUR 2020 dengan target penyaluran dana terbesar. Hingga akhir Mei 2020 penyaluran KUR BRI senilai Rp47,4 triliun kepada lebih dari 1,7 juta pelaku UMKM.

Sejak tahun 2016, BRI telah menyalurkan dana sekitar 65% dari jumlah target penyaluran nasional. Sepanjang tahun 2017, Rp61,69 triliun KUR Mikro baru dan Rp7,77 triliun KUR Ritel telah BRI salurkan. Total suntikan dananya menyentuh angka Rp69,47 triliun.

Apakah KUR bisa untuk kebutuhan konsumsi seperti renovasi rumah?

Tidak. Pinjaman KUR hanya untuk usaha produktif.

Apa saja jenis KUR BRI?

KUR BRI ini dibagi menjadi tiga kategori yaitu KUR mikro, KUR Ritel, dan KUR TKI. Selain itu di tahun 2020 Bank BRI menyediakan KUR Super Mikro bagi masyarakat terdampak Covid19.

Bagaimana peluang pengajuan KUR saya jika saya punya pinjaman lain?

Salah satu faktor pendukung pengajuan KUR bisa lolos adalah tidak sedang memiliki kredit di bank lain. Jadi jika kamu sudah punya kredit modal kerja atau investasi di bank lain, maka pengajuan kamu kemungkinan ditolak.

Apa saja syarat administrasi pengajuan KUR BRI?

Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat izin usaha (dapat berupa surat keterangan yang diterbitkan oleh e-commerce atau ride hailing).

Apakah wajib ada aktivitas usaha untuk mendukung pengajuan KUR?

Selain kelengkapan dokumen, faktor pendukung agar KUR kamu disetujui adalah adanya aktivitas usaha yang nanti akan dievaluasi oleh bank saat melakukan survei lapangan.

Apakah harus ada jaminan untuk mengajukan pinjaman di KUR?

Untuk KUR Mikro, jaminan tidak wajib. Untuk KUR Ritel, jaminan wajib.
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →