KUR Mandiri – Jenis, Bunga, dan Cara Menghitung Angsuran

KUR Mandiri adalah program pemerintah dalam bentuk kredit atau pembiayaan yang diberikan melalui Bank Mandiri kepada pelaku Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKM).

Sejak tahun 2017, kehadiran KUR berhasil memberikan solusi modal bagi pemilik usaha yang sejak lama tidak bisa mengajukan kredit ke bank dalam mendapatkan suntikan modal dana.

Kalau kamu saat ini merupakan pemilik UMKM yang kekurangan modal, kamu bisa memanfaatkan Kredit Usaha Rakyat Mandiri. Syarat mengajukan KUR Mandiri mudah apalagi saat ini Bank Mandiri tersebar di seluruh Indonesia.

Yuk ketahui lebih dalam soal Kredit Usaha Rakyat Mandiri.

Sekilas tentang KUR Mandiri

Bank Mandiri telah menjadi lembaga penyalur KUR sejak KUR Pertama kali hadir, yaitu November 2007.

Pinjaman KUR Mandiri telah diberikan kepada pengusaha kecil dan menengah di berbagai sektor produksi yang meliputi sub-sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan, pertambangan, jasa produksi dan pariwisata.

Dengan berbagai kemudahan yang diberikan, Kredit Usaha Rakyat Mandiri berhasil menarik 84.500 nasabah KUR per Juni 2020 dengan total penyaluran mencapai Rp7,03 triliun atau 39,7 persen dari target penyaluran tahun ini yang mencapai Rp17,7 triliun.

Selain itu, di tengah pandemi Covid19, Bank Mandiri juga telah merestrukturisasi kredit kepada 324.085 debitur. Hal ini menanggapi arahan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang telah mengeluarkan peraturan Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Dampak Covid-19. Stimulus ini berupa keringanan kredit.

Untuk memudahkan nasabah, Bank Mandiri juga berkolaborasi dengan platform digital lain seperti e-commerce dan fintech.

Bunga KUR Mandiri dan keuntungannya

Saat ini pengajuan KUR memang bisa dilakukan kepada 45 lembaga penyalur, termasuk di dalamnya bunk BUMN selain Bank Mandiri sperti BRI, BNI, dan BTN.

Namun, Bank Mandiri menawarkan fitur menarik dan keuntungan lainnya kalau kamu mengajukan KUR di bank tersebut. Simak yuk fitur dan keuntungan Kredit Usaha Rakyat Mandiri.

Bunga KUR Mandiri

• Persyaratan kredit yang ringan.
• Agunan adalah berupa objek yang dibiayai.
• Suku bunga 6% efektif per tahun.
• Agunan tambahan untuk KUR Mikro dan KUR Penempatan TKI tidak dipersyaratkan, sedangkan untuk KUR Ritel berupa tanah dan/ atau bangunan atau kendaraan bermotor, dengan bukti kepemilikan berupa SHM/ SHGB/ SHGU/ Hak Milik atas Satuan Rumah Susun atau BPKB.
• Nilai agunan minimal 70 persen dan maksimal < 100 persen dari nilai limit kredit.
• Angsuran tetap sampai dengan akhir tenor pinjaman.
• Program ini berlaku untuk debitur baru yang memiliki usaha produktif minimal telah berjalan 6 bulan.
• Penawaran berlaku untuk kebutuhan modal kerja dan investasi sektor usaha produksi  dan nonproduksi.
• Pada tahun 2020, ada beberapa perubahan yang menguntungkan para pelaku usaha yang hendak memanfaatkan KUR, antara lain:
  • Total plafon KUR ditingkatkan dari 140 Triliun menjadi 190 Triliun pada tahun 2020, dan akan ditingkatkan bertahap sampai dengan Rp325 Triliun pada tahun 2024.
  • Plafon KUR Mikro Rp50 juta per debitur.

Keuntungan KUR Mandiri

Apa saja keuntungan yang bisa didapatkan dengan menjadi nasabah Kredit Usaha Rakyat Mandiri?

• Proses pengajuan KUR mudah dan cepat.
• Pencarairan cepat, yakni hanya satu hari saja.
• Agunan mendapatkan kredit berupa objek yang dibiayai.
• Tidak perlu jaminan atau agunan untuk KUR Mikro dan KUR TKI.
• Pengajuan aplikasi dapat dilakukan di unit dan Cabang Mikro terdekat.  Jaringan kantor penyalur KUR Bank Mandiri sebanyak 2.796 jaringan, yang terdiri dari 1.074 Kantor Cabang Mikro dan 1.722 Unit Mikro yang tersebar di 34 provinsi.

Jenis KUR Mandiri

Bagi kamu yang ingin mengajukan pinjaman KUR, ketahui dulu jenis produk Kredit Usaha Rakyat Mandiri biar bisa disesuaikan dengan kebutuhan usaha kamu.

1. KUR Mikro dan Kecil

KUR Mikro dan Kecil adalah pinjaman usaha yang ditujukan bagi pengusaha kelompok maupun individu dengan waktu usaha minimal sudah 6 bulan.

Limit kredit minimal Rp2 juta maksimal Rp50 juta per debitur. Untuk jangka waktu pinjaman, untuk Kredit Modal Kerja maksimal 3 tahun dan Kredit Investasi 5 tahun.

Kemudian limit KUR Kecil minimal Rp50 juta dan maksimal Rp200 juta dengan tenor 3 tahun untuk Kredit Modal Kerja, dan 5 tahun untuk Kredit Investasi.

2. KUR Ritel Mandiri

KUR Ritel Mandiri adalah bantuan usaha untuk kalangan menengah yang memiliki potensi membayar cicilan dengan bunga flat atau anuitas yang setara.

Limit kredit di atas Rp25 juta sampai dengan maksimal Rp200 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.

3. KUR TKI Mandiri

KUR TKI merupakan produk KUR yang ditunjukkan untuk tenaga kerja Indonesia yang akan bekerja di negara Singapura, Hong Kong, Brunei, Jepang, Taiwan, Korea Selatan, dan Malaysia.

Produk KUR TKI sangat bermanfaat bagi yang akan berangkat ke negara asing tetapi hanya memiliki dana terbatas, dan dapat digunakan sebagai kebutuhan awal saat sampai di negara tujuan.

Nasabah dapat memanfaatkan KUR TKI Mandiri dengan limit kredit maksimal hingga Rp25 juta per debitur. Tenor disesuaikan dengan masa kontrak kerja atau maksimal 12 bulan.

4. KUR Khusus Mandiri

Terakhir adalah KUR Khusus Mandiri. Bantuan usaha ini diberikan kepada kelompok usaha dalam bentuk kluster dan bekerja sama dengan mitra usaha untuk komoditas perkebunan rakyat, peternakan, serta perikanan.

Limit kredit di atas Rp25 juta hingga Rp500 juta dengan jangka waktu pinjaman paling lama empat tahun untuk kredit/pembiayaan modal kerja atau paling lama lima tahun untuk kredit/pembiayaan investasi.

Syarat pengajuan KUR Mandiri

Ada beberapa syarat pengajuan yang harus dipenuhi oleh calon peminjam jika akan mengajukan pinjaman Kredit Usaha Rakyat Mandiri.

Kriteria penerima KUR Mandiri

Sebagaimana dijelaskan di awal, pengajuan KUR Mandiri dapat dilakukan bagi perorangan, pemilik badan usaha kecil, menengah, nelayan, usaha perikanan, hingga petani dengan memperhatikan kriteria sebagai berikut.

• Usaha mikro, kecil, dan menengah.
• Calon Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang akan bekerja di luar negeri.
• Calon pekerja magang di luar negeri.
• Anggota keluarga dari karyawan yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai TKI.
• TKI yang pernah bekerja di luar negeri.
• Pekerja yang terkena PHK.
• UMKM di wilayah perbatasan dengan negara lain.
• Kelompok usaha, seperti Kelompok Usaha Bersama (KUBE), Gabungan Kelompok Tani dan Nelayan (Gapoktan), dan kelompok usaha lainnya.

Selain itu, sektor usaha yang difokuskan untuk diberikan KUR, antara lain:

• Sektor pertanian (termasuk tanaman pangan, tanaman hortikultura, perkebunan, dan peternakan).
• Sektor perikanan (termasuk penangkapan dan pembudidayaan ikan).
• Industri pengolahan (termasuk industri kreatif di bidang periklanan, fesyen, film, animasi, video, dan alat mesin pendukung kegiatan ketahanan pangan).
• Perdagangan (termasuk kuliner dan pedagang eceran).
• Jasa-jasa (sektor penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan; sektor transportasi, pergudangan, dan komunikasi; sektor real estate, usaha persewaan, jasa perusahaan; sektor jasa pendidikan; sektor jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, perorangan lainnya).
• Pembiayaan calon TKI di luar negeri.
• Pembiayaan calon pekerja magang di luar negeri.

Persyaratan umum KUR Mandiri

Setelah memenuhi kriteria, selanjutnya ada beberapa persyaratan umum lain yang harus kamu penuhi, antara lain:

• Usia calon debitur minimal 21 Tahun atau sudah menikah, usia calon Debitur Penempatan TKI dimungkinkan berusia minimal 18 Tahun, namun harus menyerahkan surat pernyataan calon debitur dan surat ijin dari orang tua/wali untuk bekerja di luar negeri.
• Calon Debitur dapat sedang menerima kredit/pembiayaan yaitu KUR pada penyalur yang sama,  Kredit Kepemilikan Rumah, Kredit/Leasing Kendaran Bermotor, Kartu Kredit dan resi gudang dengan kolektibilitas Lancar,
• Jika calon penerima punya kredit di luar program KUR, tapi sudah lunas, maka perlu surat keterangan lunas atau dengan lampiran cetakan rekening koran dari bank sebelumnya.
• Calon Debitur masih memiliki baki debet kredit/pembiayaan produktif dan kredit/pembiayaan program di luar KUR, diperlukan surat keterangan lunas/roya dengan lampiran cetakan rekening dari pemberi kredit/pembiayaan sebelumnya.
• Tidak masuk Daftar Hitam Nasional Penarik Cek dan/atau Bilyet Giro Kosong.
• Mempunyai usaha produktif dan layak yang telah berjalan enam bulan.
• Untuk KUR Ritel, harus menyerahkan agunan berupa tanah dan/ atau bangunan atau kendaraan bermotor, dengan bukti kepemilikan berupa SHM/SHGB/SHGU/Hak Milik atas Satuan Rumah Susun atau BPKB.

Untuk KUR Penempatan TKI ada persyaratan tambahan, antara lain:

• Calon TKI dimungkinkan berusia minimal 18 tahun, namun harus menyerahkan Surat ijin dari suami/istri/ orang tua/wali untuk bekerja di luar negeri.
• Memiliki perjanjian kerja/kontrak kerja minimal 2 (dua) tahun dengan pengguna bagi TKI yang ditempatkan oleh PPTKIS, Pemerintah, atau TKI yang bekerja secara perseorangan.

Persyaratan administrasi KUR Mandiri

Untuk persyaratan dokumen KUR Mandiri 2020 yang harus dilengkapi, yaitu:

• Salinan E-KTP, KK, Surat Nikah/cerai (bagi yang sudah menikah/cerai).
• Pas foto terbaru 4×6 calon debitur dan pasangan.
• Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK)/Surat keterangan domisili usaha/Surat Keterangan Usaha lainnya.
• NPWP (apabila limit kredit >Rp 50 Juta).

Cara mengajukan KUR Mandiri

Setelah yakin kamu memenuhi persyaratan, sekarang saatnya mengajukan KUR Mandiri. Berikut ini langkah yang bisa kamu lakukan.

• Siapkan dokumen, termasuk Surat Keterangan Usaha yang didapatkan di kantor Balai Desa masing-masing daerah.
• Siapkan jaminan yang akan digunakan untuk pengajuan KUR Ritel Mandiri. Jaminannya bisa BPKB motor, BPKB Mobil, dan sertifikat tanah.
• Datang ke kantor cabang Mandiri terdekat atau pergi ke Mandiri Mitra Usaha yang tersebar di hampir semua kecamatan di Indonesia.
• Nantinya pihak bank Mandiri akan memeriksa kelengkapan dokumen persyaratan pengajuan KUR Mandiri.
• Bank Mandiri melakukan survei kelayakan mendapatkan pinjaman atau tidak. Apabila pinjaman disetujui, maka dana bisa cair.

Tabel KUR Mandiri

Kalau kamu ingin tahu simulasi KUR Mandiri, kamu bisa meminta langsung kepada pihak Bank Mandiri. Namun, sebagai gambaran, berikut ini tabel KUR Mandiri.

Dalam produk ini, calon debitur tidak perlu lagi mengeluarkan biaya administrasi, maupun biaya provisi KUR Mandiri.

Hitung cicilan bulananmu dengan kalkulator bunga flat Lifepal

Sebagai referensi tambahan, kamu bisa menghitung berapa perkiraan cicilan bulananmu nanti setelah mendapatkan kredit usaha dari Bank Mandiri.

Tips agar KUR Mandiri disetujui

Karena tidak semua pengajuan bisa disetujui bank BRI, tips di bawah ini bisa kita terapkan untuk meningkatkan peluang kita.

1. Usaha milik pribadi

Calon debitur harus memiliki usaha sendiri dan bukan usaha milik orang lain. Jangan menggunakan jalan pintas dengan meminjam atau berpura-pura memiliki usaha milik orang lain demi mendapatkan pinjaman dana.

Pihak bank Mandiri akan melakukan survey untuk memastikan semua kebenaran terkait usaha yang kita jalani. Usaha yang sudah kita miliki setidaknya sudah berjalan selama enam bulan. Pengajuan KUR dengan usaha di bawah enam bulan akan ditolak.

2. Bebas dari kredit bank lain

Terbebas dari jeratan kredit pihak lain akan meningkatkan peluang kita mendapatkan pencairan dana KUR Mandiri kecuali jika kita memiliki kredit konsumtif KKB, kredit kendaraan, dan KPR.

Jika saat pengajuan calon debitur ternyata sedang menunggak kredit di bank lain, maka pengajuan kemungkinan besar akan ditolak.

3. Memiliki Surat Izin Usaha (SIU)

Surat Izin Usaha atau SIU sangat penting untuk melengkapi persyaratan pengajuan apalagi sebagai dokumen bahwa usaha memang milik pribadi dan bukan milik orang lain, walaupun demikian, sering kali usaha kecil tidak memiliki izin usaha.

Sebagaimana keberadaannya penting, maka surat izin usaha ini wajib dibuat, ya! Kita bisa menghubungi pihak BRI jenis dokumen izin usaha mana saja yang bisa digunakan.

4. Sediakan jaminan jika memilih KUR Ritel

Bank BRI akan meminta calon debitur untuk menyerahkan jaminan jika kita memilih KUR Ritel. Jaminan tidak harus berupa jaminan tanah dan bangunan, bank BRI juga menerima jaminan kendaraan.

Untuk KUR Mikro, Mandiri tidak meminta jaminan karena plafon kreditnya yang relatif rendah. Khusus KUR Mikro, pihak bank akan melihat kualitas usaha yang selama ini dikelola.

5. Ada aktivitas usaha

Aktivitas usaha memegang peranan penting disetujuinya pengajuan KUR, misalnya jika usaha perdagangan, persediaan barang bisa dimaksimalkan untuk mendukung omzet dan profit yang dihasilkan.

Aktivitas tersebut nantinya akan menjadi bahan evaluasi pihak bank saat survei yang mana hasilnya menjadi faktor penentu disetujuinya KUR yang diajukan.

Saat survei berlangsung, pihak bank akan melakukan wawancara untuk mengetahui karakteristik calon debitur mengingat banyak pertimbangan yang harus diperhatikan.

Memanfaatkan fitur yang ditawarkan oleh KUR Mandiri adalah langkah yang tepat untuk mendukung usahamu. Namun, jangan lupa untuk melindungi keuangan pribadimu juga, ya.

Proteksi asuransi jiwa dan asuransi kesehatan dari Lifepal adalah solusi yang kamu bisa pertimbangkan. Manfaat menjadi nasabah asuransi adalah kamu bisa terhindar dari biaya berobat yang mahal di rumah sakit sebagaimana perusahaan asuransi yang akan menanggung pengeluaranmu.

Ada banyak produk asuransi di Indonesia yang bisa kamu pilih sesuai dengan kebutuhan. Jika kamu masih bingung menentukan jenis asuransi yang cocok atau ingin berkonsultasi dalam mengelola dana usaha, kamu bisa langsung menghubungi pakar finansial di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar KUR Mandiri