7 Manfaat Asuransi secara Umum dan Berdasarkan Jenisnya

Asuransi bukan hanya sekadar perlindungan dari risiko keuangan yang tidak terduga, tetapi juga memiliki peran besar dalam memberikan rasa aman dan kestabilan ekonomi bagi individu. Manfaat asuransi sangat luas, mulai dari perlindungan finansial, akses layanan kesehatan yang lebih baik, hingga menjadi solusi dalam perencanaan keuangan jangka panjang.

Sayangnya, masih banyak masyarakat Indonesia yang belum sadar dengan manfaat asuransi ini. Ini terlihat dari masih rendahnya penetrasi produk asuransi di Indonesia yakni hanya 2,80% pada 2024, tertinggal dari Malaysia dan Thailand. 

Lifepal akan membahas secara lengkap tentang manfaat asuransi, jenis-jenis asuransi yang tersedia, serta bagaimana memilih produk yang tepat sesuai kebutuhan kamu. Simak sampai tuntas, yuk!

Manfaat Asuransi Secara Umum

Asuransi merupakan produk proteksi yang dapat mengcover kerugian kerugian tertanggung sesuai dengan ketentuan yang ada di polis asuransi. Manfaat asuransi bagi nasabah adalah memberikan ketenangan karena kita tidak perlu khawatir lagi dengan berbagai risiko yang bisa menyebabkan kerugian. 

Lebih lanjut, berikut adalah manfaat asuransi secara umum bagi nasabah yang perlu kamu ketahui. 

1. Menghadirkan ketenangan

Manfaat asuransi yang pertama adalah memberikan rasa aman bagi tertanggung saat objek yang diasuransikan mengalami kejadian tak terduga. Kita tidak akan pernah tahu apa yang akan terjadi di masa depan, entah itu hal positif maupun negatif. 

Di sinilah asuransi berperan untuk memberikan solusi finansial dan meringankan beban ketika kejadian tidak terduga tersebut datang. Ketika tahu bahwa kita terlindungi secara finansial oleh asuransi, tentu hidup jadi lebih tenang dan tidak perlu panik ketika risiko tersebut datang.

2. Membantu mengatur keuangan

Mengatur keuangan setiap bulannya tidaklah mudah, khususnya saat ada keperluan tidak yang terduga. Misalnya, sekian persen dari anggaran yang harusnya jadi dana tabungan harus terkuras akibat hal tidak terduga seperti membayar biaya rawat inap di rumah sakit.

Di sinilah manfaat asuransi berperan penting dalam menjaga kestabilan keuangan. Dengan memiliki asuransi, kamu tidak perlu menanggung seluruh biaya sendiri, sehingga anggaran tetap berjalan sesuai rencana tanpa terganggu oleh pengeluaran mendadak.

3. Bisa menjadi investasi

Produk asuransi memang bukan instrumen investasi, tapi perannya bisa seperti investasi, khususnya pada asuransi unit link. Dalam asuransi unit link, sebagian dari premi yang kamu bayarkan akan dialokasikan ke berbagai instrumen investasi, seperti saham, obligasi, atau reksa dana. 

Dengan demikian, kamu tidak hanya mendapatkan perlindungan finansial, tetapi juga kesempatan untuk mengembangkan aset di masa depan. Namun, perlu diingat bahwa seperti halnya investasi lainnya, asuransi unit link juga memiliki risiko yang perlu kamu pertimbangkan..

4. Meminimalkan kerugian finansial

Kerugian tentu menjadi suatu hal yang dihindari oleh setiap orang, termasuk pula oleh perusahaan maupun badan usaha lainnya. Nah, yang termasuk dalam manfaat asuransi adalah meminimalkan kerugian finansial akibat risiko tertentu yang ditanggung dalam polis. 

Misal, untuk pebisnis kerugian finansial yang timbul bisa saja meliputi kebakaran pabrik, kesalah pengiriman barang atau kargo, dan lain sebagainya. Sementara untuk masyarakat lainnya, misal kerugian finansial akibat harus mendapatkan perawatan inap di rumah sakit, pembedahan, dan lain sebagainya.

5. Mempermudah jaminan kredit

Manfaat asuransi dalam kehidupan masyarakat adalah lebih mudah mendapatkan pinjaman kredit. Misalnya pinjaman modal usaha dan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dari lembaga keuangan.

Kepemilikan asuransi bisa memperbesar kemungkinan kredit yang diajukan cair. Namun, tetap saja harus hati-hati dalam mengambil kredit ya. Pastikan jenis pinjaman yang kamu ambil bersifat sebagai utang produktif. 

6. Mengalihkan Risiko

Bagi kamu yang memiliki usaha sendiri, manfaat asuransi bagi perusahaan adalah sebagai perlindungan terhadap risiko finansial. Jika bisnis mengalami kerugian, asuransi dapat membantu menanggung dampak finansial sehingga kamu tidak harus menanggung seluruh beban sendiri.

Dengan adanya perlindungan ini, bisnis tetap bisa berjalan tanpa hambatan besar meskipun menghadapi tantangan. Asuransi memungkinkan kelangsungan usaha tetap stabil dan mendukung pertumbuhan bisnis di masa depan.

7. Menjaga stabilitas keuangan keluarga dan bisnis

Ketika memiliki tanggungan seperti anak dan pasangan sangat penting untuk kita mulai memikirkan risiko finansial jika terjadi hal yang mengancam jiwa.  Di sinilah pentingnya peran asuransi jiwa yang dapat tetap menjaga stabilitas keuangan keluarga ketika kita mengalami risiko meninggal dunia. 

Sama halnya dengan pemilik bisnis, juga perlu memiliki asuransi sebab manfaat asuransi bagi perusahaan juga bisa menjaga stabilitas keuangan dan jalannya bisnis perusahaan.

Manfaat Asuransi dalam Kehidupan

Asuransi memiliki banyak manfaat dalam kehidupan sehari-hari, terutama dalam memberikan perlindungan finansial yang lebih baik. Berikut beberapa manfaat utama yang bisa kamu dapatkan:

1. Perlindungan Finansial dan Kesehatan

Asuransi memberikan perlindungan finansial dari berbagai risiko yang tidak terduga, seperti biaya pengobatan akibat sakit atau kecelakaan. Dengan memiliki asuransi kesehatan, kamu tidak perlu khawatir dengan biaya perawatan yang mahal karena sebagian atau seluruh biaya akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Selain itu, jika kamu memiliki asuransi jiwa, keluarga kamu akan mendapatkan santunan jika terjadi hal yang tidak diinginkan.

2. Memberikan Kepastian dalam Perencanaan Keuangan

Perencanaan keuangan yang baik adalah kunci untuk memastikan masa depan yang lebih stabil. Dengan memiliki asuransi, kamu bisa merencanakan keuangan dengan lebih baik karena sudah ada perlindungan dari risiko yang tidak terduga. Misalnya, dengan asuransi pendidikan, kamu bisa memastikan biaya sekolah anak tetap tersedia, tanpa harus khawatir akan kondisi finansial di masa depan.

3. Mengurangi Risiko Kerugian Tak Terduga

Asuransi bermanfaat sebagai instrumen mitigasi risiko yang membantu kamu menghadapi kemungkinan buruk tanpa mengganggu kestabilan finansial. Misalnya, asuransi kendaraan dapat membantu menanggung biaya perbaikan mobil akibat kecelakaan atau pencurian, sehingga kamu tidak perlu mengeluarkan biaya besar secara tiba-tiba.

4. Membantu Pengelolaan Utang

Banyak orang yang memiliki pinjaman atau kredit, baik itu kredit rumah, kendaraan, atau usaha. Asuransi kredit dapat membantu dalam melunasi sisa pinjaman jika terjadi risiko seperti meninggal dunia atau cacat tetap, sehingga keluarga tidak terbebani oleh utang yang masih tersisa.

5. Investasi Jangka Panjang yang Menguntungkan

Beberapa produk asuransi, seperti asuransi unit link, menawarkan manfaat ganda, yaitu perlindungan serta investasi. Sebagian premi yang dibayarkan akan dialokasikan untuk investasi di berbagai instrumen keuangan, sehingga memberikan peluang keuntungan bagi pemegang polis.

Baca juga: Asuransi Pengiriman Barang: Jenis, Biaya, dan Fungsinya

Tujuan Asuransi Secara Umum

Setelah tahu manfaat asuransi bagi nasabah secara umum dan berdasarkan jenis asuransinya, ada baiknya kamu juga tahu apa saja tujuan asuransi itu. Berikut ini adalah tujuan asuransi secara umum. 

Tujuan Asuransi Secara Umum

Setelah mengetahui manfaat asuransi baik secara umum maupun berdasarkan jenisnya, penting juga untuk memahami tujuan asuransi. Berikut ini beberapa tujuan utama dari asuransi yang perlu kamu ketahui.

1. Membayar Ganti Rugi

Ketika terjadi kondisi yang menyebabkan kerugian, perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk membayar ganti rugi sesuai dengan nilai pertanggungan dalam polis. Jika pemegang polis mengalami musibah seperti kebakaran yang menyebabkan kehilangan harta benda, maka mereka dapat mengajukan klaim dan mendapatkan kompensasi sesuai dengan manfaat asuransi kebakaran yang dimiliki.

2. Memberikan Santunan

Salah satu tujuan utama asuransi adalah memberikan santunan kepada pihak yang mengalami kerugian atau ahli warisnya. Asuransi jiwa dan asuransi kerugian berguna untuk melindungi masyarakat dari risiko yang dapat menyebabkan kematian atau cacat.

Dengan membayar premi secara berkala, pemegang polis berhak mendapatkan perlindungan dari risiko tersebut. Jika terjadi kecelakaan saat bekerja atau dalam perjalanan, ahli waris pemegang polis akan menerima santunan dari perusahaan asuransi sesuai dengan jumlah yang telah ditentukan dalam polis atau berdasarkan ketentuan hukum yang berlaku.

3. Mengalihkan Risiko

Asuransi juga bertujuan sebagai sarana pengalihan risiko. Pemegang polis menyadari adanya ancaman terhadap aset atau jiwanya, namun tidak ingin menanggung risiko tersebut sendirian.

Dengan membayar premi kepada perusahaan asuransi, risiko yang semula ditanggung oleh pemegang polis akan dialihkan kepada perusahaan asuransi sebagai penanggung. Ini membantu meringankan beban finansial jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan.

4. Meningkatkan Kesejahteraan

Selain melindungi individu, asuransi juga dapat meningkatkan kesejahteraan anggotanya. Dalam beberapa kasus, kelompok atau perkumpulan tertentu dapat berperan sebagai penanggung, sementara anggotanya bertindak sebagai tertanggung.

Ketika salah satu anggota mengalami kejadian yang menyebabkan kerugian atau kematian, dana dari perkumpulan tersebut dapat digunakan untuk memberikan bantuan finansial kepada anggota yang terkena dampak atau ahli warisnya.

Tips dari Lifepal! Miliki produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan tanggungan kamu. Tidak perlu memaksakan untuk membeli banyak produk asuransi, namun pastikan manfaatnya dapat terasa oleh kamu, ya. 

Jika kamu masih single dan belum memiliki tanggungan, lebih baik jika kamu untuk memiliki asuransi kesehatan cashless yang bisa digunakan untuk berobat di rumah sakit dengan hanya menunjukkan kartu. 

Namun jika kamu sudah berkeluarga dan memiliki tanggungan seperti anak dan istri, pertimbangkan untuk membeli juga produk asuransi jiwa yang dapat memberikan manfaat santunan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. 

Cari tahu produk asuransi terbaik di Lifepal! 

Jika kamu sudah memahami manfaat asuransi, saatnya kini mencari produk asuransi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan kamu di Lifepal! 

Lifepal merupakan perusahaan broker asuransi online yang dapat membantu kamu menemukan berbagai produk asuransi sesuai dengan kebutuhan, 

Di Lifepal, kamu dapat membandingkan profile, manfaat pertanggungan dan biaya premi asuransi sehingga kamu bisa mendapatkan produk asuransi yang tepat. 

Pertanyaan Seputar Manfaat Asuransi

Apa Saja Manfaat Asuransi Secara Umum?

Secara umum, manfaat asuransi meliputi:

• Pengalihan risiko dari tertanggung ke penanggung (perusahaan asuransi)
• Membantu meminimalisir kerugian
• Memberikan keamanan finansial di masa depan
• Membantu mengatur keuangan

Sudah Punya BPJS, Apakah Perlu Asuransi Kesehatan Swasta?

Asuransi kesehatan swasta memberikan manfaat pertanggungan yang lebih luas, memungkinkan kamu untuk berobat di rumah sakit terbaik tanpa harus khawatir dengan biaya pengobatan. Beberapa produk asuransi kesehatan swasta bahkan menawarkan manfaat tambahan, seperti perlindungan untuk perawatan di luar negeri.