10 Manfaat Asuransi Rumah, Cara Kerja, dan Tips Memilihnya

proteksi asuransi rumah

Manfaat asuransi rumah adalah untuk mendapatkan ganti rugi jika terjadi musibah yang menimbulkan kerusakan aset properti milik nasabah. Sehingga, kamu gak perlu lagi keluar banyak uang untuk membayar biaya perbaikan rumah.

Pasalnya, memang ada banyak risiko yang mengancam aset rumah tinggal, misalnya banjir, gempa bumi, kebakaran, hingga pencurian. Asuransi Rumah ACA adalah salah satu produk yang menawarkan pertanggungan lengkap, mulai dari risiko kecelakaan, bencana alam, pencurian, sampai tanggung jawab hukum pihak ketiga.

Untuk memahami lebih jelas tentang cara kerja dan manfaat asuransi rumah, simak ulasannya dalam artikel ini!

Manfaat Asuransi Rumah Tinggal

Manfaat asuransi rumah yang bisa kita dapatkan sebagai nasabah adalah:

  1. Perlindungan terhadap risiko bencana alam
  2. Melindungi barang dalam properti
  3. Perlindungan terhadap barang seni berharga
  4. Melindungi kemungkinan terjadinya gugatan hukum 
  5. Pengelolaan risiko kerugian akibat pencurian
  6. Nilai rumah tetap terjaga
  7. Memberikan tempat tinggal sementara
  8. Syarat mengajukan pinjaman
  9. Meringankan pengeluaran mendadak
  10. Memberikan rasa aman

1. Perlindungan terhadap risiko bencana alam

Manfaat asuransi rumah pertama adalah produk ini menawarkan perlindungan terhadap berbagai bencana alam. Umumnya, yang di-cover dari produk ini di antaranya: kerugian akibat musim hujan dan banjir, kebakaran, gempa bumi, pencurian, dan kerusakan terkait cuaca lainnya, gempa bumi, sampai angin topan. 

Namun, perlindungan yang bisa kita dapatkan bergantung pada ukuran rumah, lokasi, serta jenis polis yang kita beli. 

2. Melindungi barang dalam properti

Manfaat asuransi rumah kedua adalah bakal memberikan pertanggungan harta benda di dalam bangunan, misalnya perabotan sampai alat elektronik. Artinya, asuransi akan memberikan ganti rugi jika benda-benda tersebut rusak atau hilang akibat musibah.

3. Perlindungan terhadap barang seni berharga

Umumnya, rumah adalah tempat kita menyimpan harta kekayaan. Oleh karena itu, seringkali orang menyimpan barang seni berharga di dalamnya. Tentu saja memiliki benda seni berisiko tinggi jika tidak dilindungi karena harganya yang mahal. Makanya, manfaat asuransi rumah bisa untuk meminimalisir risiko kerugian akibat rusaknya benda seni.  

4. Melindungi kemungkinan terjadinya gugatan hukum 

Poin keempat dari manfaat asuransi rumah dan properti adalah mengantisipasi risiko gugatan hukum. Apabila kita memiliki aset properti dan menyewakannya kepada orang lain, kita bertanggung jawab ketika penyewa mengalami cedera akibat rusaknya bangunan. Sehingga, muncul risiko gugatan hukum dari penyewa.

Nah, asuransi bisa melindungi kita dari gugatan hukum yang mungkin terjadi. Selain itu asuransi properti juga bisa memberikan ganti rugi jika penyewa properti tidak mau membayar sewa atau merusak bangunan.

5. Pengelolaan risiko kerugian akibat pencurian

Kasus pencurian bisa terjadi kapan saja, bahkan terhadap rumah kita. Apalagi jika rumah tersebut tidak dijaga oleh satpam. Manfaat asuransi rumah adalah bakal menanggung risiko kehilangan harta benda di dalam rumah akibat pembobolan dan pencurian. Sehingga, produk ini cocok jika kamu memiliki rumah yang tidak dijaga oleh satpam.

6. Nilai rumah tetap terjaga

Rumah adalah aset investasi dengan nilai yang tinggi. Kamu rela mengeluarkan banyak uang untuk membelinya. Namun, apa jadinya jika aset tersebut rusak karena bencana alam seperti banjir atau gempa bumi?

Tentu saja nilai rumahmu bakal turun. Dengan memiliki asuransi, nilai rumah bakal terjaga karena kamu bisa langsung mereparasi bangunan dengan uang pertanggungan yang cair.

7. Memberikan tempat tinggal sementara

Rumah satu-satunya rusak karena bencana? Kalau punya asuransi, kamu tidak perlu bingung, karena umumnya perusahaan penyedia menawarkan fasilitas rumah tinggal sementara untuk kamu tinggali selama rumah diperbaiki.

8. Syarat mengajukan pinjaman

Ingin mengajukan Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)? Umumnya, beberapa bank mewajibkan nasabah untuk mempunyai asuransi rumah sebagai syarat pengajuan pinjaman. 

9. Meringankan pengeluaran mendadak

Biaya reparasi rumah tidaklah murah. Kamu bisa keluar berjuta-juta untuk memperbaiki bangunan yang rusak. Jika ada asuransi, kamu tidak perlu mengeluarkan biaya terlalu banyak.

10. Memberikan rasa aman

Manfaat asuransi rumah terakhir adalah memberikan rasa aman kepada pemilik aset dari risiko yang bisa datang kapan saja. Selain itu, produk ini juga menjadi salah satu unsur penting dalam pengelolaan risiko keuangan.

Jenis Asuransi Rumah

Menyiapkan anggaran untuk membayar premi asuransi rumah bakal memperkecil risiko kerugian. Namun, sebelum melakukannya, kamu perlu paham dulu dua jenis asuransi rumah yang ada di pasaran.

1. Property All Risk (PAR) / Asuransi Rumah All Risk

Property All Risk memberikan jaminan terhadap seluruh risiko pada aset yang dikamin. Namun, ada beberapa risiko yang masuk ke dalam pengecualian klaim, yaitu perang; terorisme; nuklir dan radioaktif; keterlambatan; kehilangan pangsa pasar atau gangguan usaha; kesengajaan; ketidakjujuran karyawan; kerusakan mekanik dan boiler; aus, korosi; sifat barang itu sendiri; polusi atau kontaminasi.

Adapun jaminan yang diberikan layanan Asuransi Property All Risks (PAR), mencakup:

  • Jaminan untuk kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat dan huru hara.
  • Jaminan untuk angin topan, badai, banjir dan kerusakan akibat air.
  • Jaminan untuk gempa bumi, letusan gunung berapi dan tsunami.
  • Jaminan untuk tanah longsor dan pergerakan tanah.
  • Asuransi PAR hanya berlaku bagi bangunan non industri, seperti kantor, rumah tinggal, rumah sakit, sekolah, dan bangunan properti lainnya.

2. Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)

PSAKI adalah polis standar yang dikeluarkan Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) sebagai bentuk layanan asuransi kebakaran

 

Manfaat asuransi rumah jenis ini adalah memberikan perlindungan pada harta benda dan atau kepentingan yang dipertanggungkan akibat kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang (aircraft), dan asap (smoke).

Selain menanggung manfaat utama yang tercantum dalam PSAKI tersebut, pertanggungan asuransi kebakaran juga dapat diperluas untuk risiko lain seperti kerusuhan, pemogokan, kerusakan akibat perbuatan jahat, hingga huru hara.

Jaminan tambahan dalam asuransi ini juga dapat menanggung bencana banjir, angin topan, badai dan kerusakan karena air, tanah longsor. Selain itu, asuransi ini juga bisa digunakan saat kondisi kebongkaran hingga business interruption (kehilangan keuntungan).

Cara Kerja Asuransi Rumah

Secara umum, cara kerja asuransi rumah sama dengan bentuk asuransi lain. Asuransi rumah akan menanggung risiko kerugian finansial atas dampak kerusakan rumah, berdasarkan nilai dasar yang disepakati. Sebagian besar manfaat asuransi rumah menawarkan uang pertanggungan maksimal sebesar biaya yang dibutuhkan untuk membangun rumah seluas yang dimiliki pemegang polis.

Misalnya, kita memiliki rumah dengan luas bangunan 100 meter persegi. Dengan asumsi penghitungan dibutuhkan biaya Rp5 juta untuk membangun per meter persegi, maka dibutuhkan dana hingga Rp500 juta sebagai nilai pertanggungan asuransi untuk satu unit rumah tersebut.

Kemudian kita hitung tingkat preminya. Setiap perusahaan asuransi bisa berbeda-beda. Kita asumsikan rate premi asuransi adalah 0,2194 persen. Maka premi per bulan yang harus dibayarkan adalah:

Rp500 juta x 0,2194% =Rp1.097.000

Artinya, premi per bulan yang harus dibayarkan adalah Rp1.097.000 untuk mendapatkan nilai pertanggungan keseluruhan risiko sebesar Rp500 juta.

Tapi nilai premi sebetulnya tidak mutlak. Perusahaan asuransi akan menentukan nilai premi dan nilai pertanggungan berdasarkan sejumlah aspek, termasuk nilai bangunan dan lokasi, kualitas bangunan, jenis risiko yang dihadapi, dan akses transportasi menuju rumah. Untuk poin akses transportasi, hal ini penting untuk melihat apakah fasilitas pemadam kebakaran bisa dengan cepat menjangkau lokasi rumah atau tidak.

Premi Asuransi Rumah

Untuk mendapatkan perlindungan asuransi rumah, kita perlu membayarkan premi secara rutin. Nilai premi yang ditetapkan berbeda-beda di setiap perusahaan asuransi. Sebab manfaat asuransi rumah yang diberikan juga berbeda-beda. 

Besaran premi asuransi rumah yang dibayarkan bergantung pada jenis perlindungan yang ditawarkan. Prinsipnya, semakin luas perlindungan yang diberikan berikut nilai ganti rugi yang diberikan maka nilai premi yang harus dibayar semakin tinggi. Nah, berikut lima premi asuransi rumah yang ditawarkan, layak dipertimbangkan supaya dapat manfaat asuransi rumah maksimal.

1. Asuransi rumah Allianz

Beberapa manfaat asuransi rumah yang diberikan Allianz antara lain: kebakaran, pencurian, banjir, letusan gunung, badai, angin topan, longsor hingga gempa. Terdapat juga perlindungan perang, pemberontakan, huru hara, penyitaan hingga senjata nuklir. 

Berikut gambaran hitungan nilai premi dari asuransi properti Allianz: 

Nilai rumah: Rp200 juta sudah termasuk bangunan dan isi

Rate: 0,2194%

Premi: Rp200 juta x 0,2194%= Rp438.899

Pertimbangan premi dari asuransi properti Allianz: perkembangan nilai properti bergantung pada lokasi dan harga pasar properti, tingkat risiko kerusakan apakah rumah berada di daerah rawan banjir atau tidak, dan kualitas konstruksi bangunan kalau kualitas konstruksi rendah maka berisiko mudah rusak dan premi pun jadi mahal.

2. Asuransi rumah Adira

Meski dikenal sebagai spesialis asuransi kendaraan bermotor, Adira Insurance juga memiliki produk andalan berupa Home Insurance atau Asuransi Rumah Tinggal Adira Insurance. Asuransi rumah ini bisa dibeli secara online, lho! 

Manfaat asuransi rumah yang diberikan Home Insurance adalah pertanggungan sesuai dengan Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI). Pertanggungan yang diberikan seperti: kebakaran, bongkar rumah atau peristiwa pencurian dengan kekerasan, pembersihan puing, kerugian atas kehilangan harta benda, kerugian kerusakan harta benda dan masih banyak pertanggungan lainnya.

Pada produk Home Insurance Adira Insurance terdapat dua pilihan yakni paket standar dan paket maksimum dengan premi asuransi properti yang berbeda. Kamu juga bisa mendapatkan asuransi rumah syariah dari brand ini

Sebagai gambaran untuk biaya yang dibayarkan customer mencakup premi dan biaya administrasi sebagai berikut:

Harga pertanggungan (paket standard)

Bangunan dan isi bangunan Rp500.000.000 dengan rate: 0,65%

Premi: Rp500.000.000 x 0,65% : Rp325.000

Administrasi dan materai : Rp31.000

Total premi: Rp356.000

3. Asuransi rumah ACA Insurance

Asuransi Rumah Idaman dari ACA Insurance atau yang dikenal dengan Asri adalah salah satu asuransi rumah tinggal terbaik yang menanggung risiko kebakaran dan diterbitkan oleh perusahaan ACA Insurance. 

ASRI hanya melindungi rumah tinggal yang masuk dalam kategori konstruksi kelas I atau sebagian besar bangunannya terbuat dari bahan yang tidak mudah terbakar. Ini termasuk perabot rumah tangga dan perlengkapan rumah lainnya.

Bagi kamu yang tertarik untuk mendapatkan manfaat asuransi rumah ini, premi yang harus dibayarkan dihitung selama satu tahun. Rate preminya antara 0,088% untuk kondisi standar hingga 0,3% untuk perlindungan banjir dan gempa bumi pada zona 5. Perhitungannya seperti ini:

Premi ASRI = Jumlah Nilai Pertanggungan (JNP) x Rate Premi

Premi ASRI untuk perlindungan standar= Rp500.000.000 x 0,088%= Rp440.000

4. Asuransi rumah Astra 

Asuransi Astra dengan brand yang dikenal dengan Garda Oto memiliki produk asuransi rumah yang bagus, yaitu Asuransi Garda Home. 

Manfaat asuransi rumah dari brand ini memberikan perlindungan kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, kerusuhan, pemogokan, tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri akibat kebakaran dan biaya tempat tinggal sementara. 

Untuk hitungan premi dari produk Garda Home adalah sebagai berikut:

Status kepemilikan bangunan: rumah ditempati sendiri 

Harga bangunan: Rp500.000.000 

Harga premi yang dibayarkan: Rp206.000 (asuransi Garda Home Fit) atau Rp375.000 (Garda Home Plus).

5. Asuransi rumah Jasindo 

Asuransi Jasindo memiliki produk asuransi rumah yang disebut dengan asuransi kebakaran. Khusus untuk ritel atau asuransi rumahnya, Jasindo memiliki pilihan produk yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan costumernya. 

Asuransi Kebakaran Jasindo memberikan manfaat asuransi rumah berupa perlindungan seperti: kebakaran, bongkar, kerusakan akibat huru hara, kecelakaan diri hingga bantuan untuk jasa pengacara jika terjadi sengketa hukum. 

Berikut simulasi perhitungan asuransi kebakaran Jasindo.

Harga tanah dan bangunan: Rp500.000.000

Premi yang harus dibayar: Rp272.000 per bulan yang dibayarkan selama satu tahun.

Selain ketiga brand di atas, kamu juga bisa mendapatkan asuransi rumah Brins, Zurich, AXA Mandiri, dan BCA Insurance.

Tips Memilih Asuransi Rumah

Membeli produk asuransi harus teliti dan memahami betul kebutuhan kita. Ini penting karena membeli asuransi ditujukan untuk jangka panjang dan mendapatkan keamanan serta kenyamanan bila terjadi peristiwa atau risiko besar. 

Bagi kamu yang sudah mantap untuk membeli asuransi rumah, ada baiknya sebelum memutuskan produk asuransi yang dipilih membaca tips dari Lifepal. Ini berguna untuk meminimalkan kerugian yang kita rasakan jika tidak memahami produk asuransi rumah secara saksama. 

Inilah tips-tips untuk mendapatkan manfaat asuransi rumah maksimal.

1. Kenali dan pahami kondisi rumah tinggal kita 

Periksa secara teliti dan catat setiap detail konstruksi dan isi rumah kita. Mula dari bahan konstruksi, jenis dan sistem pipa ledeng, listrik, potensi kebakaran misalnya berdekatan dengan pabrik atau gudang. Ini adalah identifikasi awal untuk kita memilih produk asuransi rumah yang tepat untuk kita. 

Jika memang rumah kita berisiko kemungkinan terjadi kebakaran atau bencana alam, selain membeli produk asuransi ada baiknya juga dilengkapi dengan standar keamanan seperti: alarm asap dan pendeteksi asap. Ini berguna untuk memimalisasi kerugian yang terjadi. 

2. Pilih produk asuransi yang meng-cover risiko tertentu

Umumnya manfaat asuransi rumah adalah melindungi dari kerusakan properti yang terjadi karena kebakaran, banjir, badai, pohon atau cabang, vandalisme atau kerusakan berbahaya semisal tabrakan kendaraan dan jatuhnya pesawat. 

Nah, untuk memilih perlindungan apa yang bisa diberikan, maka yang perlu kita lakukan adalah penyesuaian terhadap kemungkinan terjadinya risiko tersebut.

Salah satu caranya adalah dengan mengamati kondisi lingkungan tempat tinggal sekitar kita untuk bisa menentukan perlindungan apa yang cocok. 

3. Pertimbangkan memilih produk asuransi lain 

Jangan tertuju pada satu produk asuransi saja tetapi kita harus mempertimbangkan produk asuransi lain. Harga memang penting untuk menjadi pertimbangan membeli asuransi tapi paling bagus jika memilihnya berdasarkan perlindungan yang diberikan dari produk tersebut. 

 

Perhatikan juga soal layanan customer, lama waktu pencairan klaim, standar keluhan pelanggan dan baca juga review dari sejumlah customer yang telah membeli produk tersebut. Semakin banyak masukan akan semakin membuat kita mudah untuk memilih produk asuransi properti yang tepat. 

4. Cek status keuangan dari perusahaan asuransi yang dipilih 

Pilih perusahaan asuransi yang telah memiliki kredibilitas baik di pasar. Ini sangat menentukan bagaimana kualitas layanan yang diberikan kepada para pelanggannya terkait klaim yang diajukan nantinya. 

Kita juga harus mengetahui bagaimana kesehatan keuangan perusahaan asuransi tersebut, ini untuk menentukan apakah perusahaan mampu membayar klaim jika terjadi pengajuan klaim.

Kamu bisa mengeceknya di website perusahaan asuransi tersebut terkait publikasi tentang kinerja atau laporan keuangan. Cek juga status perusahaan terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan

5. Pertimbangkan bundling produk

Ada sejumlah perusahaan asuransi yang memberikan tawaran produk perlindungan tidak hanya terpaku pada satu produk tetapi ada produk lain. Nah, ini bisa ditemui di sejumlah produk perusahaan asuransi yang menawarkan paket asuransi properti sekaligus asuransi kendaraan. 

Tentu selain harga yang lebih murah untuk pembayaran premi dengan bundling dua produk tersebut memberikan manfaat lebih. Tapi sekali lagi dalam memutuskan untuk membeli produk asuransi tersebut, baca detail tentang penawarannya dan hitung teliti apakah memberikan perlindungan sesuai dengan harapan. 

6. Pahami proses klaim asuransi

Bagian ini menjadi penting karena inti dari kita membeli produk asuransi adalah memindahkan risiko. Perpindahan risiko ini disepakati saat menandatangani polis asuransi. 

Nah sebelum teken kontrak, kita harus memastikan bagaimana proses pengajuan klaim asuransi atas kerugian yang dialami pada rumah. Perhatikan seluruh detail yang disodorkan perusahaan asuransi sebelum kita menyepakati premi asuransi. 

Melindungi rumah kita dengan asuransi adalah langkah yang cerdas dalam melindungi keuangan kita atas biaya yang besar untuk melakukan renovasi jika terjadi kerusakan akibat musibah tertentu.

Namun, jangan lengah dalam memahami manfaat asuransi rumah yang kita beli juga agar tidak ada kesalahpahaman saat mengajukan klaim asuransi nantinya.

Itulah sekilas info mengenai manfaat asuransi rumah yang bisa kamu ambil sebelum kejadian tak terduga menimpamu. Semoga informasi di atas bermanfaat! 

Tanya Jawab

Asuransi rumah adalah produk yang memberikan pertanggungan ganti rugi jika terjadi kerusakan pada rumah yang ditanggung.

Asuransi rumah menanggung kerusakan rumah akibat kebakaran, bencana alam, kecelakaan, hingga tindak kriminal.

Ada banyak produk yang bagus dengan manfaat asuransi rumah terbaik, di antaranya asuransi rumah Allianz, asuransi rumah Sinarmas, asuransi rumah BRINS, asuransi rumah Zurich, sampai asuransi rumah AXA Mandiri.

Salah satu manfaat asuransi rumah adalah bisa dibeli secara online. Untuk melakukannya, kamu bisa mengunjungi website masing-masing perusahaan atau ke Lifepal.co.id.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →