5 Asuransi Kesehatan Murni Terbaik 2021 [Plus Tips Memilihnya]

Asuransi kesehatan murni

Memilih asuransi kesehatan murni yang bagus memang cukup membingungkan. Pasalnya, manfaat yang diberikan sangat beragam. Ada yang lebih menonjolkan rawat inap, ada pula biaya pengobatan, dan sebagainya.

Asuransi kesehatan murni adalah proteksi asuransi yang diberikan tanpa embel-embel investasi atau unit link sekaligus. Umumnya preminya lebih murah ketimbang asuransi kesehatan unit link.

 

Sebenarnya nggak ada rumus mutlak dalam memilih asuransi kesehatan yang bagus untuk kamu. Kamu hanya perlu memilih yang paling sesuai sama kebutuhan dan bujet. Kalau beli di Lifepal, kamu bisa dapat promo diskon 25%, lho!

Nah, asuransi kesehatan murni sendiri memberikan proteksi lebih maksimal untuk perawatan kesehatan. Sebab, premi yang kamu setorkan nggak akan dibagi lagi menjadi investasi. Dengan demikian, manfaat yang kamu dapatkan pun nggak ‘nanggung’.

Bagi kamu yang sedang mencari 2asuransi kesehatan murni yang bagus dan cocok untuk kamu dan keluarga, rekomendasi berikut bisa jadi membantu!

Daftar asuransi kesehatan murni terbaik 2021

Berikut ini rekomendasi asuransi kesehatan murni terbaik rekomendasi Lifepal.

  • Manulife – MiUltimate HealthCare
  • Asuransi kesehatan Allianz
  • AXA – Maestro Optima Care
  • Asuransi kesehatan Cigna
  • Asuransi kesehatan Sinarmas

1. Asuransi Kesehatan Manulife

Salah satu asuransi kesehatan murni Manulife yang unggulan adalah MiUltimate Healthcare. Pasalnya, pembayaran manfaat berdasarkan tagihan rumah sakit kamu alias as charged.

Kamu pun bisa lebih leluasa fokus pada proses penyembuhan. Sebab, kamu nggak perlu pusing memikirkan sisa tagihan yang mesti kamu bayarkan sepulangnya dari rumah sakit.

Selain itu, produk yang satu ini juga merupakan asuransi pertama yang memberikan santunan pada penyakit HIV/AIDS, pembedahan rekonstruksi, pengobatan tradisional Tiongkok, Fisioterapi, dan Chiropractic. Selain itu, usia tertanggung yang diterima cukup maksimal, yaitu mulai dari 18 tahun hingga 70 tahun.

Untuk limit biaya kamar adalah maksimal Rp3 juta per hari di Indonesia dan hingga Rp9 juta per hari jika dirawat di luar negeri.

2. Asuransi Kesehatan Allianz

Asuransi Allianz kesehatan terdiri dari beberapa produk yang bisa kamu pilih. Terdapat tiga pilihan asuransi kesehatan dari Allianz yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan kamu.

Mulai dari Smartmed Premier, SmartHealth Maxi Violet, dan unit syariah Allisya Care.

Smartmed Premier merupakan produk asuransi kesehatan yang ditujukan bagi tertanggung maksimal 80 tahun. Manfaat yang diterima rawat inap, rawat jalan, melahirkan, dan perawatan gigi.

SmartHealth Maxi Violet memberikan manfaat tambahan berupa santunan harian. Selain itu, nggak ada masa tunggu untuk bisa menikmati manfaat asuransi ini yang berbeda dengan produk Smartmed Premier.

Sementara itu, kamu yang menginginkan produk asuransi kesehatan berbasis syariah bisa memilih Allisya Care. Usia masuk untuk bisa memiliki polis asuransi kesehatan ini dimulai dari usia 15 hari hingga 60 tahun.

Untuk proses klaim, tersedia metode cashless maupun reimbursement.

3. Asuransi Kesehatan AXA

AXA Financial Indonesia menyediakan asuransi kesehatan yang bagus, yaitu Maestro Optima Care. Ada beberapa keunggulan yang diberikan oleh asuransi kesehatan satu ini.

Beberapa di antaranya adalah masa pertanggungan hingga 99 tahun. Cara bayar bisa mulai dari bulanan hingga tahunan. Premi bulanannya sendiri mulai dari Rp421.235 saja!

Yang lebih menarik lagi adalah nggak ada limit per kondisi medis alias inner limit. kamu pun bisa mendapatkan perawatan maksimal sesuai kebutuhan kamu. Plus, asuransi dari AXA ini mengizinkan adanya pre-existing condition alias penyakit yang sudah ada sebelumnya dengan masa tunggu.

4. Asuransi Kesehatan Cigna

Perusahaan asuransi dari Amerika Serikat ini malah memberikan asuransi kesehatan dengan bonus premi!

Cigna Health Protection menerapkan premi sangat terjangkau, yaitu mulai dari Rp36 ribu saja per bulan. Premi tersebut berlaku untuk usia 18 tahun sampai 29 tahun. Sementara itu, bagi Anda yang berusia 60 tahun sampai 65 tahun bisa membayar premi terjangkau, yaitu Rp412 ribu.

Manfaat yang Anda terima termasuk santunan tunai hingga Rp1 juta per hari. Bahkan, Anda berhak dapat bonus 25 persen dari total pembayaran premi apabila tidak melakukan klaim dalam waktu dua tahun.

5. Asuransi Kesehatan Sinar Mas

Asuransi kesehatan individual dari Sinar Mas ini terdiri dari tiga pilihan plan, yaitu: Simas Sehat Gold, Simas Sehat Executive, dan Simas Sehat Income.

Masing-masing memberikan perlindungan perawatan kesehatan cashless untuk rawat inap di rumah sakit. Bahkan, premi bisa kamu cicil menggunakan kartu kredit. Pertanggungan asuransi ini berlaku hingga usia 75 tahun.

Nah, untuk paket Simas Sehat Income sendiri memiliki beberapa keunggulan. Beberapa di antaranya adalah santunan harian mencapai Rp500 ribu per hari. Kemudian, santunan pembedahan Rp10 juta per pembedahan. Bahkan bila nggak mengajukan klaim selama 12 bulan, kamu berhak dapat cash bonus sampai dengan Rp500 ribu.

Perlu kamu tahu!

  • Asuransi kesehatan dengan konsep murni ini maksudnya, seluruh premi kamu bakal dialokasikan benar-benar buat manfaat rumah sakit dan biaya perawatan.
  • Asuransi kesehatan murni bakal lebih ‘menguntungkan’ dibandingkan unit link. Sebab, nilai proteksi yang kamu dapatkan jauh lebih maksimal.
  • Kamu bisa menemukan produk asuransi ini pada produk asuransi konvensional dan khususnya syariah.

 

Asuransi Kesehatan Murni vs unit link

Lantas, kenapa disarankan untuk memilih asuransi kesehatan murni tanpa investasi atau unit link? Sebenarnya, manfaat proteksi yang kamu dapat kalau membeli askes murni jelas lebih besar daripada unit link.

Dalam produk berbalut investasi tersebut, uang yang kamu bayarkan bakal banyak dipotong dengan biaya ini itu untuk pengelolaan dana investasi. Alhasil, uang premi yang dipakai buat dijadikan plafon dalam manfaat asuransi jadi jauh lebih kecil.

Lebih untung kalau kamu membeli produk asuransi dan investasi secara terpisah. Ada beragam produk investasi yang bisa kamu pilih, mulai dari reksa dana, saham, pasar uang, obligasi, dan lain-lain.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Murni Terbaik

Masih bingung memilih mana asuransi kesehatan murni yang paling bagus? Yuk simak tips berikut ini!

Ada beberapa polis asuransi yang menawarkan manfaat hospital cash plan (HCP) atau santunan harian tunai. Maksudnya, kamu bisa mencairkan klaim dengan nominal tertentu bergantung berapa hari kamu dirawat inap.

Misalnya, asuransi kamu menawarkan HCP Rp1 juta per hari. Jika kamu memerlukan rawat inap selama 5 hari, artinya kamu akan mendapatkan Rp5 juta tanpa melihat tagihan rumah sakit yang sebenarnya.

Hal ini bisa saja menguntungkan kalau tagihan rumah sakitmu di bawah Rp5 juta. Namun, bisa juga kamu harus membayar lebih karena nggak cukup menutup biaya kunjungan dokter, pemeriksaan, obat-obatan, dan lain-lain.

Makanya, pilihlah asuransi yang membayar tagihan rumah sakitmu per tindakan. Umumnya asuransi kesehatan murni yang bukan HCP bakal kasih limit per kepentingan medis, misalnya Rp500 ribu untuk konsultasi dokter, Rp2 juta untuk tindakan bedah, dan lain-lain.

Sudah berkeluarga? Penting buat kamu tahu, pakai asuransi kesehatan murni keluarga jauh lebih hemat lho! Soalnya, kamu hanya perlu membayarkan premi sekali saja dan asuransi bakal menanggung seluruh anggota keluarga kamu.

Kalau dihitung per orang, tentu nominal premi bakal lebih murah daripada beli sendiri-sendiri. Selain itu, biasanya perusahaan juga menawarkan bonus lho kalau beli asuransi keluarga!

Banyak orang yang setuju saja ketika agen menawarkan asuransi tambahan (rider). Namun, jangan sampai kalap ya. Semakin banyak asuransi tambahan yang kamu ambil, semakin tinggi juga premi yang harus kamu bayar. Makanya, pilihlah pertanggungan tambahan yang kira-kira rentan terjadi kepadamu saja.

Premi asuransi kesehatan murni jauh lebih murah kalau kamu dalam kondisi muda dan sehat lho! Oleh karena itu, hindari menunda asuransi kesehatan karena risiko penyakit bisa datang kapan saja.

Setiap asuransi memiliki daftar pengecualian yang bisa membatalkan klaim kamu. Perhatikan baik-baik poin ini, pastikan nggak ada risiko penting yang masuk ke dalam pengecualian.

Kriteria Asuransi Kesehatan Terbaik

Untuk mendapatkan asuransi kesehatan murni terbaik, kamu perlu memerhatikan empat kriteria dari tiap-tiap produk yang ditawarkan. Apa saja sih? Ini kriteria asuransi kesehatan terbaik.

  • Plafon
  • Premi
  • Jaringan rumah sakit

1. Plafon

Plafon adalah manfaat asuransi yang akan kamu dapatkan. Nah, salah satu kriteria asuransi kesehatan terbaik adalah ketika polisnya memberikan limit cukup besar atau sesuai dengan biaya perawatan kesehatan saat ini.

Sebagai rekomendasi, sebaiknya cari polis yang menanggung biaya perawatan kesehatan sesuai tagihan rumah sakit. Misalnya, asuransi kesehatan dari Lippo Insurance. 

Selain itu, ada juga beberapa asuransi yang tidak memberikan limit per tahun, tapi membatasi limit perawatannya. Allianz dan Manulife menerapkan limit seperti itu.

2. Premi

Dalam mencari asuransi, sebaiknya jangan hanya berfokus pada premi murah saja. Melainkan cari yang premi dan limit polisnya sebanding.

Sebab, percuma jika bayar premi asuransi kesehatan misal Rp50 ribu per bulan, tapi pertanggungan polisnya misal hanya menanggung biaya kamar rawat inap Rp 100 ribu per hari. Mengingat biaya rawat inap di rumah sakit saat ini berkisar Rp500 ribuan per hari. Sayang juga kalau premi rendah, tapi saat kamu membutuhkannya tetap harus mengeluarkan biaya tambahan.

Karena alasan itu, sebaiknya cari polis yang premi dan manfaat pertanggungannya sebanding. Contohnya, Asuransi Cigna yang memiliki premi rendah dan memberikan pertanggungan hingga lima anggota keluarga.

3. Jaringan rumah sakit

Kriteria yang satu ini juga sangat penting bagi kamu yang ingin memilih asuransi kesehatan murni. Asuransi kesehatan yang memiliki kerja sama yang luas dengan berbagai rumah sakit, baik di dalam negeri maupun di luar negeri, tentunya akan memudahkan kamu dalam menjalani pengobatan.

Ini menandakan bahwa asuransi memberi kemudahan sehingga jika terjadi hal yang tidak diinginkan, kamu bisa mendapatkan penanganan dengan segara. Risiko kerugian pun bisa diminimalkan.

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan Murni

Demikian rekomendasi dan tips dalam memilih asuransi kesehatan murni. Mau tahu lebih banyak tentang asuransi kesehatan? Yuk lihat pertanyaan populer seputar asuransi kesehatan di Tanya Lifepal!

Asuransi kesehatan murni adalah proteksi yang memberikan solusi finansial berupa pertanggungan biaya perawatan kesehatan tanpa embel-embel investasi.

Selain asuransi kesehatan murni konvensional, terdapat produk asuransi kesehatan syariah yang menerapkan prinsip Islam dalam kontraknya. Meskipun tujuannya sama dengan jenis lainnya, asuransi syariah menerapkan prinsip tolong menolong.

Jadi, premi yang kamu bayarkan sebagian bakal dikumpulkan untuk menolong nasabah lain yang sedang membutuhkan biaya untuk perawatan medis. Selain mendapat proteksi, kamu juga bisa berbuat baik dan menolong sesama.

Asuransi kesehatan memberikan manfaat dasar yang berupa perawatan rumah sakit. Ada juga manfaat tambahan seperti biaya rawat jalan, perawatan gigi dan persalinan.

Rentang usia tertanggung dan tanggungan (pasanga, suami/istri) adalah 18 tahun - 70 tahun. Untuk tanggungan anak-anak mulai dari usia 6 bulan - 17 tahun. Sementara untuk mendapatkan manfaat melahirkan berlaku untuk kamu yang berusia 20 tahun - 43 tahun.

Premi asuransi kesehatan bisa dilakukan secara bulanan, kuartalan, semesteran sampai tahunan sekali pun.

Salah satu manfaat dasar asuransi kesehatan adalah manfaat perawatan rawat inap yang berlaku jika tertanggung dan/atau tanggungan mengalami sakit atau mengalami sakit karena kecelakaan.

Pengecualian dalam asuransi kesehatan yang ingin kamu pilih adalah hal yang sangat penting untuk diketahui. Kamu harus membacanya terlebih dulu. Sebab ini mengatur sejumlah hal yang tidak bisa diklaim di kemudian hari.

Apa saja yang biasanya termasuk dalam pengecualian? Berikut pengecualian dalam asuransi kesehatan.

  • Semua perawatan dan/atau pengobatan yang berhubungan dengan penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya (pre existing diseases), termasuk juga komplikasinya.
  • Penyakit-penyakit khusus, kecuali polis telah berlaku selama 12 bulan berturut-turut.
  • Transplantasi organ, termasuk semua perawatan dan/atau pengobatan yang terkait.
  • Semua alat penunjang atau alat bantu buatan atau bahan sintetis baik yang di luar atau melekat pada tubuh.
  • Dialisa, termasuk semua perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan.
  • Perawatan dan pengobatan eksperimental, tradisional dan/atau alternatif di luar ilmu kedokteran Barat yang tidak terbatas pada akupuntur (kecuali dilakukan oleh dokter), sinse, dukun patah tulang, paranormal, chiropractor, naturopath, holistik dan sejenisnya.
  • Gangguan kejiwaan atau syaraf termasuk psikosis, neurosis, stres, depresi, psikogeriatrik dan manifestasi fisik atau psikosomatis, perawatan penyalahgunaan obat, kecanduan dan/atau alkohol.
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →