Asuransi Kesehatan Murni: Review, Keuntungan, dan Cara Daftar

Asuransi kesehatan murni

Asuransi kesehatan murni adalah produk asuransi yang memberikan pertanggungan terhadap tagihan rumah sakit nasabah. Produk ini disebut murni karena tidak menawarkan manfaat investasi seperti pada asuransi unit link.

Askes murni lebih direkomendasikan jika kamu menginginkan manfaat asuransi maksimal. Alasannya, ketika memilih asuransi unit link premi yang kamu bayarkan sebagian digunakan untuk manfaat asuransi dan sebagian untuk dana investasi. Jadi, nasabah tidak mendapat manfaat asuransi kesehatan dan investasi secara maksimal. Oleh karena itu, sebaiknya pilih asuransi kesehatan murni dan berinvestasi secara terpisah. 

Bagi kamu yang sedang mencari asuransi kesehatan murni terbaik di Indonesia yang cocok dengan kebutuhanmu, ulasan, rekomendasi berikut bisa jadi membantu. Yuk, simak!

Daftar asuransi kesehatan murni terbaik 2022

Berikut ini rekomendasi asuransi kesehatan terbaik rekomendasi Lifepal dengan premi yang cukup murah.

  • Manulife – MiUltimate HealthCare
  • Asuransi kesehatan Allianz
  • AXA – Maestro Optima Care
  • Asuransi kesehatan Cigna – Cigna proteksi sehat
  • Asuransi kesehatan Sinar Mas

1. Manulife – MiUltimate HealthCare

Salah satu asuransi kesehatan murni Manulife yang unggulan adalah MiUltimate Healthcare. Pasalnya, pembayaran manfaat berdasarkan tagihan rumah sakit kamu alias as charged.

Kamu pun bisa lebih leluasa fokus pada proses penyembuhan. Sebab, kamu nggak perlu pusing memikirkan sisa tagihan yang mesti kamu bayarkan sepulangnya dari rumah sakit.

Selain itu, produk yang satu ini juga merupakan asuransi pertama yang memberikan santunan pada penyakit HIV/AIDS, pembedahan rekonstruksi, pengobatan tradisional Tiongkok, Fisioterapi, dan Chiropractic. Selain itu, usia tertanggung yang diterima cukup maksimal, yaitu mulai dari 18 tahun hingga 70 tahun.

Untuk limit biaya kamar rawat inap adalah maksimal Rp3 juta per hari di Indonesia dan hingga Rp9 juta per hari jika dirawat di luar negeri, seperti Malaysia. Sementara, untuk biaya premi Manulife miultimate healthcare mulai Rp300 ribuan per bulan.

2. Asuransi kesehatan murni Allianz

Asuransi Allianz kesehatan terdiri dari beberapa produk yang bisa kamu pilih. Terdapat tiga pilihan asuransi kesehatan dari Allianz yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan kamu.

Mulai dari Smartmed Premier, SmartHealth Maxi Violet, dan unit syariah Allisya Care.

Smartmed Premier merupakan produk asuransi kesehatan yang ditujukan bagi tertanggung maksimal 80 tahun. Manfaat yang diterima rawat inap, rawat jalan, melahirkan, dan perawatan gigi.

SmartHealth Maxi Violet memberikan manfaat tambahan berupa santunan harian. Selain itu, nggak ada masa tunggu untuk bisa menikmati manfaat asuransi ini yang berbeda dengan produk Smartmed Premier.

Sementara itu, kamu yang menginginkan produk Allianz Asuransi Kesehatan murni berbasis syariah bisa memilih Allisya Care. Usia masuk untuk bisa memiliki polis asuransi kesehatan ini dimulai dari usia 15 hari hingga 60 tahun.

Untuk proses klaim,tersedia asuransi kesehatan murni cashless maupun reimbursement.

3. AXA Mandiri Smartcare Executive

AXA Financial Indonesia menyediakan asuransi kesehatan murni yang bagus, yaitu AXA Mandiri Smartcare Executive. Ada beberapa keunggulan AXA Asuransi Kesehatan Murni yang diberikan produk ini.

Beberapa di antaranya adalah pertanggungan biaya kamar rawat inap mulai dari Rp250 ribu hingga Rp2 juta per harinya. Kamu juga akan mendapatkan jaminan biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu hingga Rp500 ribu.

Selain itu, kamu akan mendapatkan banyak sekali biaya pertanggungan, mulai dari biaya dokter umum dan spesialis, biaya pembedaham, hingga biaya darurat rawat jalan.

4. Asuransi kesehatan Cigna

Perusahaan asuransi dari Amerika Serikat ini malah memberikan asuransi kesehatan dengan bonus premi!

Cigna Health Protection menerapkan premi sangat terjangkau, yaitu mulai dari Rp36 ribu saja per bulan. Premi tersebut berlaku untuk usia 18 tahun sampai 29 tahun. Sementara itu, bagi Anda yang berusia 60 tahun sampai 65 tahun bisa membayar premi terjangkau, yaitu Rp412 ribu.

Manfaat yang Anda terima termasuk santunan tunai hingga Rp1,5 juta per hari. Bahkan, kamu berhak dapat bonus 25 persen dari total pembayaran premi apabila tidak melakukan klaim dalam waktu dua tahun.

5. Asuransi kesehatan Sinar Mas

Asuransi kesehatan individu dari Sinar Mas ini terdiri dari tiga pilihan plan, yaitu: Simas Sehat Gold, Simas Sehat Executive, dan Simas Sehat Income.

Masing-masing memberikan perlindungan perawatan asuransi kesehatan cashless untuk rawat inap di rumah sakit. Bahkan, premi bisa kamu cicil menggunakan kartu kredit. Pertanggungan asuransi ini berlaku hingga usia 75 tahun.

Nah, untuk paket Simas Sehat Income sendiri memiliki beberapa keunggulan. Beberapa di antaranya adalah santunan harian mencapai Rp500 ribu per hari. Kemudian, santunan pembedahan Rp10 juta per pembedahan. Bahkan bila nggak mengajukan klaim selama 12 bulan, kamu berhak dapat cash bonus sampai dengan Rp500 ribu.

6. BRI Life Simply Healthcare

Produk asuransi kesehatan murni lainnya yang bisa kamu coba adalah BRI Life Simply Healthcare.

Dengan asuransi ini, kamu akan mendapatkan santunan rawat inap di rumah sakit hingga Rp1,5 juta per harinya. Kamu juga akan mendapatkan pertanggungan biaya pembedahan hingga Rp3 juta.

Selain itu, kamu bisa mengakses layanan konsultasi dokter gratis secara online dengan pertanggungan biaya perawatan sebesar Rp1,5 juta per tahun.

7. PRUSolusi Sehat

Prudential juga memiliki produk asuransi kesehatan murni yang bisa kamu beli untuk memproteksi finansiamu.

Pada produk Asuransi Kesehatan Murni Prudential ini, kamu bahkan bebas menentukan pertanggungan yang akan didapatkan, harga kamar, dan juga tipe kamarnya. Wilayah pertanggungan juga cukup luas, bukan hanya di Indonesia tetapi hingga Amerika.

Untuk Prudential Asuransi Kesehatan Murni menawarkan pertanggungan perawatan kanker, cuci darah, dan pelayanan rawat jalan lainnya akan ditanggung sesuai dengan tagihan rumah sakit. Untungnya lagi, kamu bisa memanfaatkan layanan kunjungan dokter umum dan spesialis sebanyak 2 kali sehari.

8. Lippo HealthPlus Family

Asuransi kesehatan murni dari Lippo ini akan memberikan banyak manfaat. Salah satunya adalah menanggung biaya rumah sakit kamu sesuai dengan tagihan rumah sakit.

Untuk biaya rawat inap, maka pertanggungannya mencapai Rp550 ribu hingga Rp1,4 juta per hari dengan limit manfaat tahunan hingga Rp300 juta.

Perlu kamu tahu!

  • Asuransi kesehatan dengan konsep murni ini maksudnya, seluruh premi kamu bakal dialokasikan benar-benar buat manfaat rumah sakit dan biaya perawatan.
  • Asuransi kesehatan murni bakal lebih ‘menguntungkan’ dibandingkan unit link. Sebab, nilai proteksi yang kamu dapatkan jauh lebih maksimal.
  • Kamu bisa menemukan produk asuransi ini pada produk asuransi konvensional dan khususnya syariah.

Asuransi kesehatan murni vs unit link

Lantas, kenapa disarankan untuk memilih asuransi kesehatan murni tanpa atau unit link? Sebenarnya, manfaat proteksi yang kamu dapat kalau membeli askes murni jelas lebih besar daripada unit link. Selain itu berikut perbedaan asuransi kesehatan murni dan unit link:

1. Besaran premi

Dalam produk berbalut investasi atau unit link, uang yang kamu bayarkan bakal banyak dipotong dengan biaya ini itu untuk pengelolaan dana investasi. Alhasil, uang premi yang dipakai buat dijadikan plafon dalam manfaat asuransi jadi jauh lebih kecil.

Itulah sebabnya asuransi kesehatan murni juga memiliki harga premi lebih murah dibandingkan unit link. Sebab iuran asuransi kesehatan yang kamu bayarkan akan dialokasikan hanya untuk menanggung risiko yang terkait kesehatan saja. 

Sehingga akan, lebih untung kalau kamu membeli produk asuransi dan investasi secara terpisah. Ada beragam produk investasi yang bisa kamu pilih, mulai dari reksa dana, saham, pasar uang, obligasi, dan lain-lain.

2. Masa asuransi

Dari segi masa asuransi, unit link jauh lebih lama. Sebab alokasi dari premi yang dibayarkan untuk dana investasi adalah jangka panjang. Sementara jenis asuransi kesehatan murni masa asuransi selama satu tahun dan bisa diperpanjang.

3. Jaminan manfaat yang didapatkan

Dari segi jaminan manfaat yang ditawarkan asuransi murni juga berfokus berbagai perawatan medis saja. Misalnya rawat inap, rawat jalan, melahirkan, biaya operasi, dan sebagainya. Jadi, sama sekali tidak ada untuk investasi di dalamnya berbeda dengan unit link.

Keuntungan memilih asuransi kesehatan murni terbaik

Terdapat beberapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan dengan membeli asuransi murni. Berikut di antaranya!

1. Biaya premi lebih terjangkau

Biaya premi yang ditawarkan oleh askes murni jauh lebih murah dibandingkan dengan askes unit link. Pasalnya, kamu gak akan banyak diberatkan oleh biaya investasi, biaya akuisisi, biaya investasi, dan biaya-biaya lainnya.

2. Manfaat yang didapatkan lebih besar

Dengan biaya yang lebih rendah, manfaat yang didapatkan askes murni juga lebih besar daripada askes unit link. Hal ini dikarenakan premi yang kamu keluarkan fokus dipakai untuk membayar asuransi saja.

3. Tidak ada risiko rugi

Meskipun menjanjikan keuntungan, orang sering lupa bahwa investasi memiliki risiko rugi juga. Hal ini juga berlaku pada askes unit link. Apabila investasi kamu merugi, mau gak mau kamu harus mengisi kembali saldo asuransi agar manfaat askes tetap berjalan.

Kriteria asuransi kesehatan terbaik

Untuk mendapatkan asuransi kesehatan murni terbaik, kamu perlu memerhatikan empat kriteria dari tiap-tiap produk yang ditawarkan. Apa saja sih? Ini kriteria asuransi kesehatan terbaik.

  • Plafon
  • Premi
  • Jaringan rumah sakit

1. Plafon

Plafon adalah manfaat asuransi yang akan kamu dapatkan. Nah, salah satu kriteria asuransi kesehatan terbaik adalah ketika polisnya memberikan limit cukup besar atau sesuai dengan biaya perawatan kesehatan saat ini.

Sebagai rekomendasi, sebaiknya cari polis yang menanggung biaya perawatan kesehatan sesuai tagihan rumah sakit. Misalnya, asuransi kesehatan dari Lippo Insurance. 

Selain itu, ada juga beberapa asuransi yang tidak memberikan limit per tahun, tapi membatasi limit perawatannya. Allianz dan Manulife menerapkan limit seperti itu.

2. Premi

Dalam mencari asuransi, sebaiknya jangan hanya berfokus pada premi murah saja. Melainkan cari yang premi dan limit polisnya sebanding.

Sebab, percuma jika bayar premi asuransi kesehatan misal Rp50 ribu per bulan, tapi pertanggungan polisnya misal hanya menanggung biaya kamar rawat inap Rp 100 ribu per hari. Mengingat biaya rawat inap di rumah sakit saat ini berkisar Rp500 ribuan per hari. Sayang juga kalau premi rendah, tapi saat kamu membutuhkannya tetap harus mengeluarkan biaya tambahan.

Karena alasan itu, sebaiknya cari polis yang premi dan manfaat pertanggungannya sebanding. Contohnya, Asuransi Cigna yang memiliki premi rendah dan memberikan pertanggungan hingga lima anggota keluarga.

3. Jaringan rumah sakit

Kriteria yang satu ini juga sangat penting bagi kamu yang ingin memilih asuransi kesehatan murni. Asuransi kesehatan yang memiliki kerja sama yang luas dengan berbagai rumah sakit, baik di dalam negeri maupun di luar negeri, tentunya akan memudahkan kamu dalam menjalani pengobatan.

Ini menandakan bahwa asuransi memberi kemudahan sehingga jika terjadi hal yang tidak diinginkan, kamu bisa mendapatkan penanganan dengan segara. Risiko kerugian pun bisa diminimalkan.

Besaran premi asuransi kesehatan murni

Besaran premi asuransi kesehatan murni berbeda-beda setiap individu. Sebab preminya akan disesuaikan dengan faktor-faktor sebagai berikut:

  • Usia tertanggung
  • Jenis asuransi kesehatan yang dipilih
  • Manfaat pertanggungan yang dipilih
  • Rider atau manfaat tambahan
  • Kondisi kesehatan
  • Jenis kelamin
  • Pekerjaan

Namun, umumnya asuransi kesehatan murni preminya mulai Rp50 ribuan per bulan sampai jutaan rupiah. Jadi, silakan menghubungi perusahaan asuransi terkait untuk mendapatkan informasi seputar premi yang harus kamu bayarkan.

Tips memilih asuransi kesehatan murni terbaik premi murah

Masih bingung memilih mana asuransi kesehatan murni yang paling bagus? Yuk simak tips berikut ini!

1. Pilih asuransi kesehatan sesuai kebutuhan

Sebelum kamu mendapatkan asuransi murni kesehatan, pilihlah sesuai kebutuhan. Pastinya besaran preminya sesuai dengan kemampuan finansial kamu. Apabila memiliki anggaran yang terbatas, pilih asuransi dengan manfaat pertanggungan sesuai kebutuhan.

2. Pertimbangkan dulu sebelum memilih produk hospital cash plan

Ada beberapa polis asuransi yang menawarkan manfaat hospital cash plan (HCP) atau santunan harian tunai. Maksudnya, kamu bisa mencairkan klaim dengan nominal tertentu bergantung berapa hari kamu dirawat inap.

Misalnya, asuransi kamu menawarkan HCP Rp1 juta per hari. Jika kamu memerlukan rawat inap selama 5 hari, artinya kamu akan mendapatkan Rp5 juta tanpa melihat tagihan rumah sakit yang sebenarnya.

Hal ini bisa saja menguntungkan kalau tagihan rumah sakitmu di bawah Rp5 juta. Namun, bisa juga kamu harus membayar lebih karena nggak cukup menutup biaya kunjungan dokter, pemeriksaan, obat-obatan, dan lain-lain.

Makanya, pilihlah asuransi yang membayar tagihan rumah sakitmu per tindakan. Umumnya asuransi kesehatan murni yang bukan HCP bakal kasih limit per kepentingan medis, misalnya Rp500 ribu untuk konsultasi dokter, Rp2 juta untuk tindakan bedah, dan lain-lain. 

3. Kalau sudah menikah, lebih hemat pakai asuransi keluarga

Sudah berkeluarga? Penting buat kamu tahu, pakai asuransi kesehatan murni keluarga jauh lebih hemat lho! Soalnya, kamu hanya perlu membayarkan premi sekali saja dan asuransi bakal menanggung seluruh anggota keluarga kamu.

Kalau dihitung per orang, tentu nominal premi bakal lebih murah daripada beli sendiri-sendiri. Selain itu, biasanya perusahaan juga menawarkan bonus lho kalau beli asuransi keluarga!

4. Asuransi tambahan nggak semuanya penting

Banyak orang yang setuju saja ketika agen menawarkan asuransi tambahan (rider). Namun, jangan sampai kalap ya. Semakin banyak asuransi tambahan yang kamu ambil, semakin tinggi juga premi yang harus kamu bayar. Makanya, pilihlah pertanggungan tambahan yang kira-kira rentan terjadi kepadamu saja.

5. Beli saat muda dan sehat

Premi asuransi kesehatan murni jauh lebih murah kalau kamu dalam kondisi muda dan sehat lho! Oleh karena itu, hindari menunda asuransi kesehatan karena risiko penyakit bisa datang kapan saja.

6. Perhatikan pengecualian klaim

Setiap asuransi memiliki daftar pengecualian yang bisa membatalkan klaim kamu. Perhatikan baik-baik poin ini, pastikan nggak ada risiko penting yang masuk ke dalam pengecualian.

Pengecualian klaim asuransi kesehatan murni

Dalam mengajukan klaim asuransi kesehatan murni, ada dua jenis pengecualian yang berlaku, yaitu pengecualian tetap dan pengecualian sementara.

Pengecualian tetap

Terdiri dari risiko sakit yang ditimbulkan dari kejadian berikut:

  • Percobaan bunuh diri
  • Perang
  • HIV/AIDS
  • Olahraga ekstrim
  • Tindak kriminal
  • Penggunaan obat terlarang

Pengecualian sementara

Beberapa kondisi berikut berpotensi membuat klaim kamu ditolak, seperti:

  • Polis belum aktif.
  • Polis dalam masa tunggu (waiting period).
  • Penyakit termasuk ke dalam . Biasanya, ada masa tunggu untuk klaim penyakit ini.
  • Polis (tidak berlaku), karena belum dibayar.

Selain memproteksi diri dengan asuransi kesehatan murni, jangan lupa siapkan juga dana darurat untuk mengantisipasi risiko sakit. Manfaatkan Kalkulator Dana Darurat berikut untuk mengetahui kebutuhan dana darurat bulanan kamu!

Simak pula ulasan mengenai perbandingan antara asuransi Manulife vs Allianz di artikel Lifepal lainnya!

Pertanyaan seputar asuransi kesehatan murni

Demikian rekomendasi dan tips memilih asuransi kesehatan murni. Mau tahu lebih banyak tentang asuransi kesehatan? Yuk lihat pertanyaan populer seputar asuransi kesehatan di Tanya Lifepal!

Asuransi kesehatan murni adalah proteksi yang memberikan solusi finansial berupa pertanggungan biaya perawatan kesehatan tanpa embel-embel investasi. Yuk, cek info selengkapnya di artikel ini.
Selain asuransi kesehatan murni konvensional, terdapat produk asuransi kesehatan syariah yang menerapkan prinsip Islam dalam kontraknya. Meskipun tujuannya sama dengan jenis lainnya, asuransi syariah menerapkan prinsip tolong menolong.

Jadi, premi yang kamu bayarkan sebagian bakal dikumpulkan untuk menolong nasabah lain yang sedang membutuhkan biaya untuk perawatan medis. Selain mendapat proteksi, kamu juga bisa berbuat baik dan menolong sesama.

Asuransi kesehatan memberikan manfaat dasar yang berupa perawatan rumah sakit. Ada juga manfaat tambahan seperti biaya rawat jalan, perawatan gigi dan persalinan.
Rentang usia tertanggung dan tanggungan (pasanga, suami/istri) adalah 18 tahun – 70 tahun. Untuk tanggungan anak-anak mulai dari usia 6 bulan – 17 tahun. Sementara untuk mendapatkan manfaat melahirkan berlaku untuk kamu yang berusia 20 tahun – 43 tahun.
Premi asuransi kesehatan bisa dilakukan secara bulanan, kuartalan, semesteran sampai tahunan sekali pun.
Salah satu manfaat dasar asuransi kesehatan adalah manfaat perawatan rawat inap yang berlaku jika tertanggung dan/atau tanggungan mengalami sakit atau mengalami sakit karena kecelakaan.
Pengecualian dalam asuransi kesehatan yang ingin kamu pilih adalah hal yang sangat penting untuk diketahui. Kamu harus membacanya terlebih dulu. Sebab ini mengatur sejumlah hal yang tidak bisa diklaim di kemudian hari.

Apa saja yang biasanya termasuk dalam pengecualian? Berikut pengecualian dalam asuransi kesehatan.

  • Semua perawatan dan/atau pengobatan yang berhubungan dengan penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya (pre existing diseases), termasuk juga komplikasinya.
  • Penyakit-penyakit khusus, kecuali polis telah berlaku selama 12 bulan berturut-turut.
  • Transplantasi organ, termasuk semua perawatan dan/atau pengobatan yang terkait.
  • Semua alat penunjang atau alat bantu buatan atau bahan sintetis baik yang di luar atau melekat pada tubuh.
  • Dialisa, termasuk semua perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan.
  • Perawatan dan pengobatan eksperimental, tradisional dan/atau alternatif di luar ilmu kedokteran Barat yang tidak terbatas pada akupuntur (kecuali dilakukan oleh dokter), sinse, dukun patah tulang, paranormal, chiropractor, naturopath, holistik dan sejenisnya.
  • Gangguan kejiwaan atau syaraf termasuk psikosis, neurosis, stres, depresi, psikogeriatrik dan manifestasi fisik atau psikosomatis, perawatan penyalahgunaan obat, kecanduan dan/atau alkohol.

 

Dapatkan Promo