Modalku – Keuntungan, Syarat dan Cara Pengajuan Pinjamannya

modalku

Mencari pinjaman modal usaha bagi pelaku bisnis bisa dikatakan gampang-gampang susah lantaran syarat dan alur pinjaman yang rumit. Hal ini dibaca oleh Modalku, sebuah startup fintech asal Indonesia yang mencoba membantu mengatasi masalah sulitnya pelaku UMKM mendapatkan akses permodalan. 

Tidak hanya memberi pinjaman kepada pelaku UMKM dengan cara yang mudah, Modalku juga memberi peluang bagi investor atau pemberi pinjaman untuk menjadi pendana dengan dana awal yang cukup murah, yakni Rp 100 ribu saja.

Lantas, apa saja produk yang ditawarkan dan cara pemanfaatan Modalku? Simak informasi berikut ini.

Apa itu aplikasi Modalku?

Aplikasi Modalku adalah platform peer-to-peer (P2P) lending berbasis online yang hadir sebagai solusi bagi peminjam yakni pelaku UKM (Usaha Kecil Menengah) dan pemberi pinjaman yang ingin mencari alternatif investasi. 

Sebagai platform P2P Lending, Startup yang berdiri sejak tahun 2015 ini berperan menjadi perantara antara peminjam dan pemberi pinjaman atau pendana dengan jaminan proteksi tinggi. 

Pinjaman terproteksi ini memberikan proteksi terhadap pokok dan manfaat pendanaan kepada para pendana, tanpa adanya biaya tambahan atas manfaat proteksi. 

Sebagai bentuk keseriusan, produk yang diproteksi dilakukan oleh mitra asuransi Modalku, yaitu Qoala Insurtech beserta rekanan perusahaan asuransi lainnya.

Dalam hal ini, pihak Modalku juga turut mengelola dan menyalurkan dana dari investor untuk disalurkan kepada pelaku UKM yang membutuhkan modal usaha.

Sehingga, pendana tidak perlu merasa khawatir ketika peminjam mengalami keterlambatan pembayaran. Ada dana tanggungan yang akan tetap berjalan dan mengatur keuangan para pendana.

Tidak hanya itu, syarat untuk pengajuan pinjaman memberikan jaminan proteksi terhadap dana yang akan disalurkan kepada pelaku UKM. 

Sampai saat ini, Modalku berhasil menarik lebih dari 200 ribu pendana, baik individu maupun institusi. Para pendana didominasi oleh pendana individu dengan rentang umur 21-40 tahun sebesar 76,9% dari total pendana.

Fintech yang satu ini sudah beroperasi di 4 negara, yaitu Indonesia, Singapura, Malaysia, dan Thailand. Sejumlah penghargaan pun telah diterima oleh Modalku, seperti dinobatkan sebagai salah satu perusahaan Fintech 250, yakni daftar perusahaan terbaik yang melakukan terobosan inovasi teknologi finansial.

Begini cara kerja Modalku

Modalku merupakan platform yang memberikan pokok manfaat kepada dua pihak, yakni peminjam modal dan pendana. Berikut ini cara kerja keduanya.

Untuk peminjam modal

  • UMKM mendaftar untuk mengajukan pinjaman modal usaha di website resminya yakni modalku.co.id.
  • Selanjutnya, tim reviewer akan segera memproses aplikasi pinjaman kamu dan memberikan notifikasi terkait pinjaman.

Untuk pendana Modalku

  • Pendana memberikan pinjaman UMKM dengan proses urun dana untuk peminjam.
  • UMKM akan menerima pinjaman setelah proses urun dana untuk peminjam selesai.

Produk yang ditawarkan Modalku

Modalku dana usaha memberikan modal usaha bagi pelaku UMKM dengan beberapa produk yang ditawarkan. Berikut ini, produk pinjaman yang bisa kamu gunakan sesuai dengan kebutuhan. 

Modalku Virtual Credit 

Modalku virtual credit merupakan salah satu produk pinjaman yang bisa kamu pilih. Produk ini cocok untuk pengusaha yang belum memiliki legalitas hukum. 

Limit yang ditawarkan pun cukup besar, yakni fasilitas pay later bagi UMKM hingga Rp 500 Juta tanpa agunan. Tenor atau jangka waktu pinjaman yang diberikan sekitar 15 sampai dengan 30 hari dengan bunga mulai 1% per transaksi.

Pinjaman Hingga Rp 500 Juta
Tenor  15 sampai 30 Hari
Bunga Mulai 1% per transaksi

Jenis pinjaman ini sangat cocok untuk pelaku usaha yang berjualan melalui online seperti marketplace atau transportasi online atau pengusaha secara offline selama menggunakan sistem kasir digital seperti Moka, Gobiz, dan lainnya.

Berikut alur pinjaman dan cara membayar Modalku Virtual Credit

  • Kamu harus membeli stok barang di marketplace.
  • Lalu, upload invoice melalui sistem Modalku.
  • Modalku kemudian membayar tagihan ke marketplace. 
  • Marketplace akan mengirimkan stok barang yang kamu beli tadi.
  • Barang yang kami beli kemudian akan sampai kepada kamu untuk modal usaha.
  • Setelah itu, dalam waktu 15-30 hari kamu harus membayar kembali modal yang kamu pinjam ke aplikasi.

Adapun syarat untuk bisa mendapatkan pinjaman jenis ini adalah sebagai berikut.

  • Memiliki bisnis yang berdomisili di wilayah Jawa, Batam, Makassar, Medan, Palembang, dan Bali.
  • Telah menjalankan usaha lebih dari 6 bulan.
  • Pendapatan bulanan mulai dari Rp 6 juta.
  • Melampirkan dokumen pendukung:

– Foto KTP

– Foto Selfie

– Foto NPWP atau Laporan Penjualan

– Mutasi rekening 3 bulan terakhir untuk limit hingga Rp 100 juta

Modal Kawan Mikro

Produk pinjaman Modal Kawan Mikro merupakan solusi pinjaman usaha untuk UMKM baik secara online maupun offline. 

Jenis pinjaman usaha ini bisa melakukan pengajuan pinjaman sampai dengan Rp 250 Juta tanpa agunan. Namun demikian, kamu akan dikenakan bunga mulai dari 2% setiap bulan.

Tenor atau jangka waktu yang diberikan untuk pinjaman pun cukup lama, yakni 3 bulan sampai dengan 12 bulan.

Pinjaman Sampai Rp 250 Juta
Tenor 3 bulan sampai 12 bulan
Bunga Mulai 2% setiap bulan

Nantinya, dana yang kamu pinjam akan cari ke rekening kamu untuk digunakan sebagai modalku dana usaha.  Adapun syarat untuk mendapatkan jenis pinjaman ini, sebagaimana berikut:

  • Untuk UMKM memiliki bisnis online (di marketplace atau berjualan di platform transportasi online) maupun offline yang menggunakan sistem kasir digital seperti Moka, Gobiz, Majoo, Spot, atau lainnya
  • Memiliki bisnis yang berdomisili di wilayah Jawa*, Batam, Makassar, Medan, Palembang, dan Bali
  • Usaha yang kamu miliki telah berjalan lebih dari 6 bulan
  • Pendapatan tiap bulan minimal mulai dari Rp 6 juta
  • Kamu Bukan pelaku usaha yang berjualan dengan sistem reseller ataupun dropship
  • Berikan dokumen pendukung seperti:

– Foto KTP 

– Foto Selfie 

– Mutasi Rekening 3 Bulan Terakhir

– Foto NPWP atau Laporan Penjualan di Marketplace atau di Sistem Kasir Digital

Invoice Financing

Invoice Financing merupakan produk pinjaman dari Modalku dana usaha yang bisa dijadikan solusi arus kas usaha kamu. 

Tidak tanggung-tanggung, untuk produk ini kamu bisa melakukan pengajuan pinjaman sampai dengan Rp 2 Miliar. 

Namun demikian, proses peminjaman diklaim lebih singkat jika dibandingkan dengan sistem pinjaman di platform lain. Bahkan, pencairan pinjaman hingga 80% dari nilai invoice yang kamu ajukan. 

Untuk peminjaman ini, tenor atau waktu pinjaman terbatas dari 15 sampai dengan 90 hari saja.

Pinjaman  Sampai Rp 2 miliar
Tenor 15 hari sampai 90 hari
Persentase pencairan  Hingga 80%

Pendanaan Modalku

Seperti yang sudah dibahas di atas, Modalku tidak hanya hadir untuk membantu pelaku usaha dalam mendapatkan modal usaha. Platform ini juga memberi peluang untuk pendana untuk menanamkan investasi dengan cara yang baru. 

Berikut ini keuntungan yang bisa kamu dapatkan jika bergabung menjadi pendana.

  • Dapatkan tingkat bunga hingga 17% per tahun
  • Tenor pendanaan singkat 1 hingga 24 bulan
  • Danai UMKM Indonesia mulai dari Rp 100 ribu
  • Resmi berizin & diawasi oleh OJK

Keuntungan layanan Modalku

Keuntungan menggunakan layanan Modalku dimiliki oleh pendana maupun peminjam dana. Berikut ini keuntungan yang bisa kamu dapatkan.

Untuk pendana Modalku:

1. Nilai pendanaan yang terjangkau bagi investor pemula

Jika kamu  ingin menginvestasikan dana melalui Modalku, kamu hanya deposit minimum Rp 10 juta. Namun hal ini mengalami kebijakan baru, yakni kamu sudah bisa menjadi pendana dengan melakukan investasi sebesar Rp 100 ribu saja. 

Sangat terjangkau, bukan?

2. Pilihan berinvestasi yang aman

Berinvestasi di Modalku minim resiko investasi seperti wanprestasi atau gagal bayar. Ini karena, Modalku telah bekerja sama dengan perusahaan asuransi untuk menjamin adanya dana tanggungan bagi investor bila peminjam mengalami tunggakan pembayaran.

3. Tingkat bunga pengembalian yang menarik

Salah satu keunggulan Modalku adalah urusan bunga untuk investor. Bagaimana tidak? Modalku berani memberikan tingkat pengembalian yang tinggi kepada investor atas investasi yang ditanamkannya, melebihi tingkat pengembalian pada deposito. 

Diversifikasi pendanaan yang dilakukan Modalku tidak hanya meminimalisir risiko, tetapi juga memaksimalkan tingkat pengembalian. 

4. Kendali penuh terhadap investasi yang dimiliki.

Pengelolaan dana dilakukan secara transparan dan kamu dapat memilih peminjam yang memang memiliki prospek bisnis yang bagus. .

5. Review ketat para peminjam

Secara etika bisnis P2P Lending, investor tidak dapat mengetahui data diri peminjam secara formal. Informasi tentang peminjam hanya berupa gambaran profil usaha dan jejak finansial dari sang peminjam. 

Meski demikian, tak ada yang perlu dikhawatirkan karena Modalku melakukan review ketat terhadap kredibilitas calon peminjam, sehingga hanya yang benar-benar layak saja yang akan memperoleh pinjaman.

Untuk peminjam dana:

1. Pinjaman dilakukan tanpa agunan

Pembiayaan yang dilakukan oleh Modalku tergolong sebagai KTA (Kredit Tanpa Agunan).

2. Tingkat suku bunga lumayan terjangkau

Modalku menawarkan tingkat suku bunga yang kompetitif dan terjangkau, yakni antara 12 hingga 26% per tahun. Tingkat suku bunga tersebut tentu tergantung pada jenis dan nilai pinjaman yang diajukan peminjam.

3. Proses pencairan dana cepat

Dalam memproses aplikasi pinjaman yang diajukan, Modalku hanya membutuhkan waktu kurang lebih 4 hari kerja. Jangka waktu proses tersebut tentu tergolong cepat mengingat pinjaman yang diberikan termasuk tanpa agunan.

Coba deh, bandingkan dengan layanan pinjaman konvensional seperti perbankan. 

4. Mekanisme transaksi sudah terproteksi atau aman

Modalku menjamin keamanan dalam bertransaksi dan informasi pribadi peminjam. Setiap transaksi dilakukan transparan baik pencairan modal hingga angsuran dicatat dan dibukukan sehingga bisa diakses baik oleh peminjam maupun pemilik modal.

Syarat memanfaatkan layanan Modalku

Berikut ini syarat-syarat yang harus kamu penuhi untuk memanfaatkan layanannya.

  • Untuk menjadi investor atau peminjam, kamu harus melakukan registrasi terlebih dahulu di akun platform Modalku. Isikan data diri kamu di formulir online.
  • Selanjutnya, kamu akan mendapatkan email berisi link untuk mengaktifkan akun di Modalku.
  • Setelah memiliki akun, kamu bisa memilih untuk menjadi pendana atau peminjam dana, kamu juga bisa menjadi keduanya.
  • Untuk menjadi pendana, kamu harus melakukan deposit dan menunggu setidaknya 5 jam sampai disetujui oleh pihak Modalku.
  • Kamu akan mendapatkan formulir bagian pendanaan jika kamu dianggap layak untuk menjadi pendana Modalku.
  • Sementara untuk menjadi peminjam, kamu bisa melakukan pinjaman dengan mengisi data diri, data perusahaan, dan jangka waktu pinjaman
  • Selanjutnya, pihak Modalku akan menganalisa kelayakan pengajuan pinjaman kamu 
  • Jika pengajuan kamu dianggap layak, maka sistem akan menampilkan pengajuan kamu dalam daftar pilihan pendanaan investor. 
  • Setelah itu, jika investor tertarik maka dana akan segera dicairkan dalam waktu kurang dari 4 hari

Kontak Modalku 

Informasi seputar pinjaman atau pendanaan modalku bisa kamu peroleh langsung dari kontak Modalku. Berikut ini kontak yang bisa kamu hubungi yang terbagi di empat negara

Indonesia

Pendana

[email protected]

+62 878 2325 1976

Peminjam

[email protected]

+62 877 7873 6144

Alamat kantor: Unifam Tower, Jl. Panjang Blok X No.1, Kedoya Utara, Kebon Jeruk, Jakarta Barat 11520, Indonesia

Itulah pembahasan seputar mengajukan pinjaman modal usaha di Modalku. Semoga bermanfaat khususnya untuk kamu para pelaku UMKM yang masih kesulitan mendapatkan pendanaan dari lembaga pembiayaan konvensional. 

Kalau kamu punya pertanyaan terkait produk pinjaman tunai dan usaha lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!

Pertanyaan seputar Modalku