Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan dari Segi Manfaat hingga Cakupannya

Memahami perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan penting bagi siapa saja yang ingin mendapatkan perlindungan finansial terbaik. Meskipun keduanya bertujuan untuk memberikan jaminan keamanan, cakupan manfaat dan cara kerja kedua jenis asuransi ini berbeda. 

Jika kamu salah memilih, bisa jadi perlindungan yang kamu dapatkan tidak sesuai dengan kebutuhanmu. Di artikel ini, Lifepal akan membahas secara lengkap perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan dari berbagai aspek, mulai dari manfaat, kebutuhan, biaya, hingga cara klaimnya. 

Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan

Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan adalah dua bentuk perlindungan finansial yang berbeda namun penting dalam kehidupan kita. Meskipun keduanya memberikan perlindungan, terdapat perbedaan utama yang perlu dipahami sebelum memilih jenis asuransi yang tepat. Berikut penjelasannya.

1. Manfaat dan tujuan

Setiap jenis asuransi memiliki manfaat dan tujuan yang berbeda. Asuransi jiwa bertujuan untuk memberikan perlindungan finansial kepada keluarga atau ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Manfaat yang diberikan bisa berupa uang pertanggungan yang diberikan dalam satu kali pembayaran atau secara berkala sesuai dengan ketentuan polis.

Sementara itu, asuransi kesehatan berfungsi untuk menanggung biaya medis jika tertanggung mengalami sakit atau kecelakaan yang memerlukan perawatan. Manfaatnya bisa mencakup biaya rawat inap, rawat jalan, tindakan medis, hingga obat-obatan yang diperlukan selama masa perawatan.

2. Kebutuhan 

Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan memiliki perbedaan utama dalam hal kebutuhan. Asuransi jiwa penting bagi pencari nafkah karena memberikan perlindungan finansial kepada keluarga jika terjadi kematian mendadak. Manfaatnya mencakup biaya hidup, pendidikan, dan kebutuhan dasar lainnya.

Sementara itu, asuransi kesehatan dibutuhkan oleh semua orang untuk membantu mengatasi biaya pengobatan yang tinggi. Dengan polis yang tepat, kamu bisa mendapatkan perawatan medis tanpa khawatir soal biaya.

Selain itu, asuransi jiwa memberikan keamanan finansial jangka panjang bagi keluarga yang ditinggalkan, sedangkan asuransi kesehatan berfokus pada perlindungan terhadap biaya medis yang bisa menjadi beban finansial besar.

3. Biaya

Salah satu perbedaan utama antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan adalah dari segi biaya premi. Secara umum, asuransi jiwa cenderung lebih murah dibandingkan dengan asuransi kesehatan.

Hal ini disebabkan oleh beberapa faktor, salah satunya karena asuransi jiwa memiliki risiko yang lebih dapat diprediksi daripada asuransi kesehatan. Karena itu, perusahaan asuransi dapat menawarkan premi yang lebih rendah kepada pemegang polis asuransi jiwa. Sementara asuransi kesehatan cenderung memiliki premi yang lebih tinggi karena mereka memberikan perlindungan terhadap biaya perawatan medis yang mahal dan cakupannya yang luas.

4. Cara klaim

Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan memiliki cara klaim yang berbeda. Klaim asuransi jiwa dilakukan oleh ahli waris, sementara klaim asuransi kesehatan bisa dilakukan dengan metode cashless atau reimburse.

Pada asuransi jiwa, kerugian finansial dibayarkan kepada pemegang polis itu sendiri jika mengalami peristiwa kecelakaan atau kepada ahli waris untuk mendapatkan pertanggungan atas peristiwa tersebut.  Namun, untuk mendapatkan pertanggungan tersebut, pemegang polis atau ahli waris mesti melaporkan kondisi tersebut. Berikut tahapan pengajuan klaim asuransi jiwa.

• Minta formulir klaim dan formulir surat keterangan dokter dari customer service.
• Lengkapi formulir klaim dan siapkan dokumen lainnya.
• Serahkan formulir dan dokumen pendukung ke perusahaan asuransi.
• Perusahaan asuransi melakukan verifikasi data.
• Jika data telah lengkap, perusahaan asuransi melakukan analisis atas klaim yang diajukan.
• Jika klaim ditolak perusahaan asuransi akan mengirimkan surat penolakan ke nasabah.
• Jika klaim disetujui maka perusahaan asuransi melakukan pembayaran klaim.

Sementara, pada produk asuransi kesehatan, jaminan ganti rugi diberikan ketika pemegang polis masuk rumah sakit.  Asuransi kesehatan memberikan dua pilihan cara klaim, yakni dengan sistem reimbursement dan cashless.  Keduanya berbeda secara pembayaran. Berikut ini alur pembayaran klaim asuransi kesehatan sistem reimburse.

Sistem reimbursement 

• Peserta bebas memilih rumah sakit atau klinik mana saja.
• Peserta mendapatkan perawatan dokter.
• Peserta membayar biaya pengobatan dan meminta dokumen yang diperlukan ke rumah sakit atau klinik.
• Peserta mengirimkan dokumen klaim ke perusahaan asuransi paling lambat 30 hari sejak tanggal berakhirnya perawatan.
• Perusahaan asuransi memproses klaim yang telah memenuhi syarat biasanya dalam waktu 7 hari kerja setelah dokumen sampai di kantor pusat asuransi.

Sistem cashless

Model pembayaran asuransi kesehatan cashless adalah menggunakan kartu peserta, sehingga mewajibkan pemegang polis menggunakan kartu saat bertransaksi di rumah sakit. Layaknya seperti kartu debit peserta cukup menggesekkan kartu di rumah sakit untuk membayar seluruh layanan yang diterima dan obat yang ditebus.

Namun, nilai pembayarannya terbatas. Karena itu, jika biayanya kurang dari plafon, pemegang kartu harus membayarkan sisanya secara cash ke rumah sakit.

5. Masa berlaku

Perbedaan signifikan antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan terletak pada masa berlaku polis yang ditawarkan. Polis asuransi jiwa umumnya memiliki masa berlaku yang lebih lama, seringkali berjangka waktu 10 atau 20 tahun atau bahkan seumur hidup.

Hal ini memungkinkan pemegang polis untuk mendapatkan perlindungan finansial jangka panjang bagi keluarga mereka. Kamu bisa baca lebih lanjut mengenai asuransi jiwa berjangka di Lifepal. 

Di sisi lain, polis asuransi kesehatan cenderung memiliki masa berlaku tahunan. Artinya, pemegang polis perlu memperbarui polis mereka setiap tahun untuk tetap mendapatkan perlindungan. Masa berlaku tahunan ini memberikan fleksibilitas bagi pemegang polis untuk menyesuaikan cakupan dan manfaat asuransi sesuai dengan kebutuhan kesehatan mereka yang terus berubah dari tahun ke tahun.

Asuransi Jiwa atau Asuransi Kesehatan, Mana yang Harus Didahulukan?

Banyak sekali yang masih bingung kapan beli asuransi kesehatan dan jiwa, dan mana yang harus didahulukan. Pada dasarnya, keduanya memiliki manfaat yang sangat penting. Jika mempertimbangkan mana yang harus didahulukan, coba sesuaikan dengan kebutuhanmu saat ini.

Kalau kamu punya anggaran lebih, malah disarankan untuk menggunakan keduanya, baik asuransi kesehatan atau asuransi jiwa. Tapi kalau anggaran terbatas, maka pilihlah salah satu sesuai profil keuangan saat ini.

Tanda perlu punya asuransi jiwa

Ada beberapa penanda yang mendorong seseorang memerlukan asuransi jiwa terlebih dahulu dibandingkan dengan asuransi kesehatan. Berikut ini tanda-tandanya.

• Wajib bagi pencari nafkah
• Uang Pertanggungan berfungsi sebagai bekal finansial keluarga yang ditinggalkan untuk melanjutkan hidup
• Bisa dilengkapi dengan manfaat tambahan kesehatan maupun investasi
• Uang Pertanggungan dapat disesuaikan dengan kebutuhan
• Dapat dibeli baik yang sudah berkeluarga maupun belum

Jika kamu saat ini adalah tulang punggung keluarga, maka usahakan untuk juga memiliki proteksi asuransi jiwa.  Dengan begitu, jika terjadi risiko meninggal dunia, maka keluarga yang ditinggalkan tetap bisa melanjutkan hidup. 

Tanda perlu punya asuransi kesehatan

Sementara, ada beberapa tanda lain yang perlu dikenali sebagai tanda bahwa kamu perlu mendahulukan asuransi kesehatan, yaitu:

• Paling ideal dibeli saat sehat dan berusia muda
• Prioritas bagi yang memiliki riwayat penyakit
• Dapat dibeli kapanpun, namun usia lebih muda akan lebih baik dan premi lebih murah
• Proteksi finansial dari biaya rumah sakit yang tidak terduga
• Cakupan wilayah pertanggungan luas hingga ke luar negeri
• Sistem klaim cashless yang memudahkan
• Proteksi kesehatan yang nyaman dan cepat

Cari Tahu Asuransi Kesehatan Terbaik di Lifepal

Lifepal adalah platform asuransi online yang memungkinkan kamu untuk membandingkan berbagai produk asuransi kesehatan terbaik dari berbagai perusahaan asuransi terpercaya. Dengan Lifepal, kamu bisa mendapatkan polis yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaranmu tanpa perlu repot mencari satu per satu.

Lifepal menyediakan berbagai pilihan asuransi kesehatan dengan cakupan yang beragam, mulai dari rawat inap, rawat jalan, hingga manfaat tambahan seperti perlindungan penyakit kritis. Kamu juga bisa melihat ulasan, membandingkan premi, dan memilih polis yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

Yuk, bandingkan dan temukan asuransi kesehatan terbaik untuk perlindungan finansialmu di Lifepal sekarang!