Biaya Asuransi Prudential dan Faktor yang Memengaruhinya

Biaya asuransi Prudential bervariasi tergantung pada jenis produk asuransi, besaran santunan, dan faktor-faktor lain seperti usia, jenis kelamin, dan status merokok. Selain premi, ada juga biaya-biaya lain seperti ujrah administrasi, ujrah pengelolaan risiko, dan ujrah akuisisi.

Secara umum, premi Prudential tergolong terjangkau dan sebanding dengan manfaat perlindungan yang diberikan. Ingin tahu lebih dalam rincian biayanya dan apa saja yang memengaruhinya? Yuk, simak pembahasannya sampai selesai!

Biaya Asuransi Prudential Berdasarkan Produknya

Biaya asuransi Prudential Indonesia juga bisa berbeda tergantung produk yang kamu pilih. Berikut beberapa produk populer dan gambaran umum biaya dan manfaat yang ditawarkan:

1. PRUcritical Hospital Cover

Produk Prudential asuransi kesehatan ini memberikan perlindungan terhadap 12 jenis penyakit kritis seperti ginjal, stroke, kanker, dan serangan jantung. Produk ini cocok bagi kamu yang memasuki usia 55 tahun hingga 85 tahun.

Kelebihan produk asuransi Prudential Indonesia telah memiliki reputasi bagus ini adalah kamu bisa mendapatkan perlindungan di rumah sakit seluruh dunia.

Pemberian manfaat diberikan mencapai 15 miliar dalam setahun yang disesuaikan dengan tabel premi asuransi kesehatan prudential yang dipilih.

Estimasi premi mulai dari Rp500 ribu hingga Rp1 juta per bulan untuk usia 30-an, jenis ini mengikuti ketentuan polis dasarnya karena ini merupakan jenis asuransi tambahan.

2. PRUhospital & Surgical Cover Plus

Produk ini cocok untukmu yang ingin mempersiapkan diri untuk biaya rumah sakit yang cukup banyak. Rekanan rumah sakit baik di Indonesia maupun di seluruh dunia pun tersebar pula.

Manfaat perlindungan asuransi Prudential yang akan kamu dapatkan meliputi pembiayaan total rawat inap, ICU (Intensive Care Unit), dan tindakan pembedahan. Fasilitas ini akan diikuti selama menjalani rawat inap di rumah sakit dengan total tanggungan mencapai Rp3 juta per hari.

Penawaran ini juga berlaku untuk anak-anak di bawah 15 tahun berupa Biaya Penginapan Pendamping. Oh ya, ada manfaat tambahan seperti santunan kematian dan tanggungan kecelakaan maksimal Rp1,2 miliar per tahun.
Plus, kamu diberikan pertanggungan berupa kunjungan ke dokter maksimal 2 hari selama sebelum atau sesudah rawat inap.

Estimasi preminya mulai dari Rp400 ribuan hingga Rp800 ribuan per bulan, tergantung usia dan wilayah pertanggungan.

3. PRUprime Healthcare

Manfaat PRUprime Healthcare adalah berupa perlindungan biaya rawat rumah sakit namun lebih eksklusif lagi. Dengan PRUprime Healthcare dari Prudential asuransi kesehatan, kamu mendapatkan fasilitas cashless hingga ke luar negeri. Adapun negara yang di-cover dengan metode cashless adalah Malaysia dan Singapura.

Produk ini pun dirancang untuk kamu yang membutuhkan biaya rawat inap, rawat jalan, dan tindakan bedah. Terdapat fasilitas khusus, yaitu PRUprime Limit Booster yang berguna untuk memberikan batas manfaat tahunan lebih besar hingga Rp35 miliar.

Estimasi premi sekitar Rp600 ribu hingga Rp1,5 juta per bulan tergantung plan dan usia masuk. 

4. PRUmed Cover

Untuk yang sedang bepergian ke luar negeri dan khawatir terjadi kecelakaan, PRUmed Cover cocok untukmu. PRUmed cover memberikan pertanggungan berupa biaya rawat inap, ICU, rawat jalan,kecelakaan, dan tindakan bedah di rumah sakit luar negeri.

Kamu akan mendapatkan santunan biaya tindakan pembedahan hingga Rp15 juta. Rentang usia untuk mengikuti program asuransi Prudential ini adalah mulai dari 1 bulan sampai dengan 65 tahun.

Biaya premi asuransi sekitar Rp350 ribuan hingga Rp750 ribuan per bulan tergantung usia dan wilayah cakupan. 

5. PruTotal Critical Protection (PruTop)

Selain itu, asuransi Prudential meluncurkan produk asuransi tambahan dengan nama PruTotal Critical Protection (PruTop). Asuransi ini untuk melindungi pemegang polis dari 112 kondisi kritis.

Asuransi tambahan ini melindungi pemegang polis dari kondisi kritis yang tak terbatas, pada penyakit kritis yang dilindungi dengan maksimal pertanggungan Rp5 miliar. Penyakit yang ditanggung mencakup jenis-jenis penyakit baru ataupun yang belum ditemukan.

Asuransi tambahan ini mengambil fokus pada pada perawatan, dan ketidakmampuan permanen atas kondisi kritis. Biaya asuransi kesehatan Prudential per bulan untuk kelima jenis yang satu ini juga tergantung polis dasarnya, yaitu PRULink Generasi Baru atau PRULink Assurance Account yang polisnya mulai dari Rp400 ribu per bulan. 

Setiap produk Prudential memiliki ketentuan premi dasar dan tambahan (rider), sehingga total biaya akan tergantung pada kombinasi perlindungan yang kamu pilih. Pastikan kamu memilih manfaat tambahan sesuai dengan kebutuhanmu.

Biaya Asuransi Prudential Lainnya

Saat bicara tentang asuransi, tentu biaya yang paling utama dibicarakan adalah premi yang dibayarkan bulanan maupun tahunan. Kebanyakan asuransi Prudential berjenis unit link, jadi premi yang dibayarkan akan dialokasikan sebagai biaya asuransi dan ada juga yang dialokasikan untuk investasi.

Ada juga alokasi biaya lain seperti untuk administrasi. Selain itu, ada juga biaya lain yang mungkin dikenakan di luar dari premi. Berikut contoh biaya asuransi Prudential untuk produk PRULink Assurance Account:

1. Biaya akuisisi

Saat kamu membuat permohonan pertanggungan dan penerbitan polis, kamu akan dikenakan biaya akuisisi. Biaya ini dialokasikan untuk pemeriksaan kesehatan, pengadaan polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya telekomunikasi, hingga remunerasi karyawan dan agen asuransi.

Biaya ini dipotong dari biaya premi yang dialokasikan untuk asuransi, tidak dipotong dari premi yang dialokasikan untuk investasi.

Komposisi biaya akuisisi setiap tahunnya juga berkurang dengan porsi sebagai berikut:

• 100% di tahun pertama.
• 60% di tahun kedua.
• 15% di tahun ketiga sampai kelima.
• 0% di tahun keenam dan seterusnya.

Untuk polis asuransi PRULink Assurance Account, premi yang dibayarkan sudah termasuk biaya akuisisi.

2. Biaya Pengelolaan Dana Investasi

Asuransi ini adalah jenis unit link, jadi tentu ada dana yang dikelola untuk investasi. Nah kamu akan dikenakan dana pengelolaan investasi yang bergantung pada jenis investasi yang dipilih. Berikut besarannya:

• 0,75% untuk PRULink Rupiah Cash Fund.
• 1,00% untuk PRULink Rupiah Fixed Income Fund dan PRULink US Dollar Fixed Income Fund.
• 1,50% untuk PRULink Rupiah Managed Fund dan PRULink Rupiah Managed Fund Plus.
• 1,75% untuk PRULink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund, dan PRULink US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund.
• 2,00% untuk PRULink Rupiah Equity Fund Plus, PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund, dan PRULink Rupiah Value Discovery Equity Fund.

Jika kamu memiliki asuransi unit link dari Prudential, kamu bisa cek polis Prudential lewat internet, SMS, agen pribadi, customer service, dan laporan bulanan yang dikirimkan secara rutin.

3. Biaya top-up

Kamu bisa melakukan top-up untuk menambah porsi investasi. Nantinya kamu akan dikenakan biaya top-up. Biaya ini besarannya 5% dari premi top-up berkala dan premi top-up tunggal yang dibayarkan.

Nah untuk polis asuransi ini, biaya top-up juga sudah termasuk dalam premi yang dibayarkan.

4. Biaya asuransi

Biaya lain yang juga masuk ke dalam premi untuk asuransi ini adalah biaya asuransi. Selama polis aktif, kamu akan dikenakan biaya ini.

Besaran biaya ini bergantung pada riwayat kesehatan, usia, jenis kelamin, merokok/tidak merokok, dan besaran uang pertanggungan. Kamu bisa melihat rincian biaya asuransi pada ilustrasi produk asuransi yang disediakan agen asuransi, dan melihat biaya asuransi tambahan jika ada dalam ilustrasi tersebut.

5. Biaya administrasi asuransi Prudential

Kamu akan dikenakan biaya administrasi Rp27.500 atau US$5 per bulan untuk asuransi PRULink Assurance Account. Namun biaya ini juga sudah termasuk ke dalam premi yang dibayarkan.

6. Biaya Pengalihan Dana Investasi

Biaya yang satu ini dikenakan apabila kamu melakukan pengalihan atau switching antar jenis dana investasi. Besarannya bergantung pada ketentuan yang ada di Formulir Pengalihan Unit (switching).

7. Pajak

Dalam biaya asuransi Prudential, ada juga pajak yang dikenakan saat kamu melakukan penarikan dana atau penebusan polis. Besarannya akan disesuaikan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia.

Faktor-Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Kesehatan

Besaran premi asuransi kesehatan Prudential bisa berbeda untuk setiap orang. Berikut ini beberapa faktor utama yang memengaruhinya:

1. Usia: Semakin tua usia pemegang polis saat mendaftar, semakin tinggi risiko kesehatan yang ditanggung, sehingga preminya pun akan lebih besar.
2. Jenis kelamin: Statistik menunjukkan bahwa pria dan wanita memiliki risiko penyakit yang berbeda, sehingga perusahaan asuransi bisa menetapkan premi berbeda berdasarkan gender.
3. Riwayat kesehatan: Jika kamu memiliki penyakit bawaan atau pernah mengalami kondisi medis serius, premi yang dikenakan kemungkinan akan lebih mahal.
4. Status merokok: Perokok aktif dianggap memiliki risiko kesehatan yang lebih tinggi, sehingga preminya lebih tinggi dibanding non-perokok.
5. Pekerjaan dan gaya hidup: Profesi dengan risiko tinggi atau gaya hidup yang tidak sehat juga bisa membuat premi lebih mahal.
6. Jenis perlindungan dan uang pertanggungan: Produk dengan cakupan perlindungan lebih luas atau nilai pertanggungan tinggi tentu membutuhkan premi yang lebih besar.
7. Wilayah tempat tinggal: Biaya layanan kesehatan di daerah tertentu bisa memengaruhi estimasi premi yang harus dibayarkan.

Dengan mengetahui faktor-faktor ini, kamu bisa memperkirakan berapa kisaran premi yang harus disiapkan dan menyesuaikan jenis polis dengan kebutuhan serta dana yang kamu miliki.

Kelebihan Membeli Asuransi Kesehatan di Lifepal

Memahami biaya asuransi, seperti pada produk Prudential, membantumu membuat keputusan yang lebih tepat dalam memilih perlindungan kesehatan. Namun, agar bisa mendapatkan manfaat maksimal dengan harga premi yang sesuai kebutuhan dan anggaran, kamu perlu membandingkan berbagai pilihan polis yang tersedia di pasaran.

Sebagai marketplace asuransi, Lifepal memberikan panduan dan rekomendasi objektif yang membantumu menemukan produk terbaik secara personal. Kamu bisa menemukan asuransi kesehatan dan asuransi kendaraan dari berbagai perusahaan ternama secara transparan dan mudah.

Nikmati keuntungan seperti diskon premi, perbandingan manfaat secara detail, serta bantuan dari tim ahli untuk memastikan kamu memilih asuransi yang paling sesuai. Jangan lewatkan kesempatan untuk melindungi kesehatanmu dan keluarga dengan cara yang lebih cerdas dan hemat bersama Lifepal.