Biaya Asuransi Prudential: Premi dan Komponen Lainnya

Kamu bisa mendapatkan asuransi Prudential dengan premi bulanan mulai dari Rp350 ribu hingga Rp1,5 juta, tergantung pada usia, jenis kelamin, kondisi kesehatan, dan jenis produk yang kamu pilih. 

Saat memilih asuransi Prudential, kamu perlu memperhitungkan lebih dari sekadar premi bulanan. Biaya yang kamu keluarkan bergantung pada jenis produk, besaran santunan, serta profil risiko. Selain premi, Prudential juga mengenakan berbagai biaya lain yang memengaruhi total pengeluaranmu.

Dalam artikel ini, Lifepal akan membahas secara lengkap rincian biaya asuransi Prudential, mulai dari estimasi premi per produk, struktur biaya tambahan seperti administrasi dan akuisisi, hingga faktor-faktor apa saja yang memengaruhi besar kecilnya premi.

Ringkasan Produk dan Estimasi Premi Prudential

Biaya asuransi Prudential Indonesia juga bisa berbeda tergantung produk yang kamu pilih. Berikut beberapa produk populer dan gambaran umum biaya dan manfaat yang ditawarkan:

Produk	Manfaat	Estimasi Premi
PRUcritical Hospital Cover	Perlindungan 12 penyakit kritis, manfaat hingga Rp15 miliar	Rp500 rb – Rp1 jt/bulan
PRUhospital & Surgical Cover Plus	Rawat inap, ICU, pembedahan, santunan kematian	Rp400 rb – Rp800 rb/bulan
PRUprime Healthcare	Rawat inap eksklusif, cashless luar negeri, limit booster	Rp600 rb – Rp1,5 jt/bulan
PRUmed Cover	Rawat inap luar negeri, tindakan kecelakaan	Rp350 rb – Rp750 rb/bulan
PruTotal Critical Protection (PruTop)	Proteksi 112 kondisi kritis, pertanggungan hingga Rp5 miliar	Mulai Rp400 rb/bulan

1. PRUcritical Hospital Cover

Produk asuransi kesehatan Prudential ini memberikan perlindungan terhadap 12 penyakit kritis seperti gagal ginjal, stroke, kanker, dan serangan jantung. Produk ini ideal untuk nasabah berusia 55 hingga 85 tahun yang membutuhkan proteksi menyeluruh terhadap penyakit berat.

Manfaat utama berupa pertanggungan hingga Rp15 miliar per tahun, dengan cakupan perlindungan di rumah sakit seluruh dunia. Estimasi premi asuransi kesehatan Prudential untuk produk ini berkisar antara Rp500 ribu hingga Rp1 juta per bulan, tergantung usia dan tabel premi asuransi kesehatan Prudential yang berlaku. Produk ini merupakan asuransi tambahan (rider) yang mengikuti ketentuan polis dasar.

2. PRUhospital & Surgical Cover Plus

Produk ini cocok untuk nasabah yang ingin mengantisipasi biaya rumah sakit yang tinggi. Dengan jaringan rekanan rumah sakit yang tersebar di Indonesia dan dunia, produk ini memberikan perlindungan berupa pembiayaan total untuk rawat inap, ICU, dan tindakan pembedahan.

Manfaat tambahan mencakup santunan kematian, tanggungan kecelakaan hingga Rp1,2 miliar per tahun, serta penginapan pendamping anak di bawah 15 tahun. Produk ini juga memberikan kunjungan dokter sebelum dan sesudah rawat inap. Estimasi premi asuransi Prudential untuk produk ini berkisar Rp400 ribu hingga Rp800 ribu per bulan, tergantung usia dan wilayah pertanggungan.

3. PRUprime Healthcare

PRUprime Healthcare merupakan produk asuransi kesehatan Prudential yang menawarkan perlindungan eksklusif untuk biaya rawat inap, rawat jalan, dan tindakan pembedahan. Produk ini memberikan fasilitas cashless yang dapat digunakan hingga ke luar negeri, termasuk di Malaysia dan Singapura.

Manfaat unggulan dari PRUprime Healthcare adalah adanya fitur PRUprime Limit Booster yang meningkatkan batas manfaat tahunan hingga Rp35 miliar. Estimasi premi asuransi Prudential untuk produk ini berkisar antara Rp600 ribu hingga Rp1,5 juta per bulan, tergantung plan yang dipilih dan usia masuk nasabah.

4. PRUmed Cover

Nasabah yang sering bepergian ke luar negeri dan membutuhkan perlindungan menyeluruh terhadap risiko kecelakaan dapat mempertimbangkan PRUmed Cover. Produk asuransi kesehatan Prudential ini memberikan pertanggungan untuk biaya rawat inap, ICU, rawat jalan, kecelakaan, dan tindakan bedah di rumah sakit luar negeri.

Manfaat tambahan berupa santunan biaya tindakan pembedahan hingga Rp15 juta. PRUmed Cover tersedia untuk nasabah dengan usia mulai dari 1 bulan hingga 65 tahun. Estimasi premi asuransi Prudential untuk produk ini berkisar antara Rp350 ribu hingga Rp750 ribu per bulan, tergantung usia dan cakupan wilayah perlindungan.

5. PruTotal Critical Protection (PruTop)

Prudential menghadirkan produk asuransi tambahan bernama PruTotal Critical Protection (PruTop) yang memberikan perlindungan terhadap 112 kondisi kritis. Produk ini dirancang untuk memberikan manfaat asuransi kesehatan Prudential yang komprehensif, termasuk penyakit kritis yang belum ditemukan sebelumnya, dengan nilai pertanggungan hingga Rp5 miliar.

PruTop berfokus pada dukungan perawatan jangka panjang dan kondisi ketidakmampuan permanen akibat penyakit kritis. Estimasi premi asuransi Prudential untuk rider ini tergantung pada polis dasar seperti PRULink Generasi Baru atau PRULink Assurance Account, dengan premi mulai dari Rp400 ribu per bulan. Karena setiap produk memiliki kombinasi premi dasar dan rider yang berbeda, nasabah disarankan memilih perlindungan tambahan sesuai kebutuhan dan profil risiko masing-masing.

Biaya Asuransi Prudential Lainnya

Saat bicara tentang asuransi, tentu biaya yang paling utama dibicarakan adalah premi yang dibayarkan bulanan maupun tahunan. Kebanyakan asuransi Prudential berjenis unit link, jadi premi yang dibayarkan akan dialokasikan sebagai biaya asuransi dan ada juga yang dialokasikan untuk investasi.

Ada juga alokasi biaya lain seperti untuk administrasi. Selain itu, ada juga biaya lain yang mungkin dikenakan di luar dari premi. Berikut contoh biaya asuransi Prudential untuk produk PRULink Assurance Account:

1. Biaya akuisisi

Saat kamu membuat permohonan pertanggungan dan penerbitan polis, kamu akan dikenakan biaya akuisisi. Biaya ini dialokasikan untuk pemeriksaan kesehatan, pengadaan polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya telekomunikasi, hingga remunerasi karyawan dan agen asuransi.

Biaya ini dipotong dari biaya premi yang dialokasikan untuk asuransi, tidak dipotong dari premi yang dialokasikan untuk investasi.

Komposisi biaya akuisisi setiap tahunnya juga berkurang dengan porsi sebagai berikut:

• 100% di tahun pertama.
• 60% di tahun kedua.
• 15% di tahun ketiga sampai kelima.
• 0% di tahun keenam dan seterusnya.

Untuk polis asuransi PRULink Assurance Account, premi yang dibayarkan sudah termasuk biaya akuisisi.

2. Biaya pengelolaan dana investasi

Asuransi ini adalah jenis unit link, jadi tentu ada dana yang dikelola untuk investasi. Nah kamu akan dikenakan dana pengelolaan investasi yang bergantung pada jenis investasi yang dipilih. Berikut besarannya:

• 0,75% untuk PRULink Rupiah Cash Fund.
• 1,00% untuk PRULink Rupiah Fixed Income Fund dan PRULink US Dollar Fixed Income Fund.
• 1,50% untuk PRULink Rupiah Managed Fund dan PRULink Rupiah Managed Fund Plus.
• 1,75% untuk PRULink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund, dan PRULink US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund.
• 2,00% untuk PRULink Rupiah Equity Fund Plus, PRULink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund, dan PRULink Rupiah Value Discovery Equity Fund.

Jika kamu memiliki asuransi unit link dari Prudential, kamu bisa cek polis Prudential lewat internet, SMS, agen pribadi, customer service, dan laporan bulanan yang dikirimkan secara rutin.

3. Biaya top up

Kamu bisa melakukan top-up untuk menambah porsi investasi. Nantinya kamu akan dikenakan biaya top-up. Biaya ini besarannya 5% dari premi top-up berkala dan premi top-up tunggal yang dibayarkan.

Nah untuk polis asuransi ini, biaya top-up juga sudah termasuk dalam premi yang dibayarkan.

4. Biaya asuransi

Biaya lain yang juga masuk ke dalam premi untuk asuransi ini adalah biaya asuransi. Selama polis aktif, kamu akan dikenakan biaya ini.

Besaran biaya ini bergantung pada riwayat kesehatan, usia, jenis kelamin, merokok/tidak merokok, dan besaran uang pertanggungan. Kamu bisa melihat rincian biaya asuransi pada ilustrasi produk asuransi yang disediakan agen asuransi, dan melihat biaya asuransi tambahan jika ada dalam ilustrasi tersebut.

5. Biaya administrasi asuransi Prudential

Kamu akan dikenakan biaya administrasi Rp27.500 atau US$5 per bulan untuk asuransi PRULink Assurance Account. Namun biaya ini juga sudah termasuk ke dalam premi yang dibayarkan.

6. Biaya Pengalihan Dana Investasi

Biaya yang satu ini dikenakan apabila kamu melakukan pengalihan atau switching antar jenis dana investasi. Besarannya bergantung pada ketentuan yang ada di Formulir Pengalihan Unit (switching).

7. Pajak

Dalam biaya asuransi Prudential, ada juga pajak yang dikenakan saat kamu melakukan penarikan dana atau penebusan polis. Besarannya akan disesuaikan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia.

Faktor-Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Kesehatan

Besaran premi asuransi kesehatan Prudential bisa berbeda untuk setiap orang. Berikut ini beberapa faktor utama yang memengaruhinya:

1. Usia: Semakin tua usia pemegang polis saat mendaftar, semakin tinggi risiko kesehatan yang ditanggung, sehingga preminya pun akan lebih besar.
2. Jenis kelamin: Statistik menunjukkan bahwa pria dan wanita memiliki risiko penyakit yang berbeda, sehingga perusahaan asuransi bisa menetapkan premi berbeda berdasarkan gender.
3. Riwayat kesehatan: Jika kamu memiliki penyakit bawaan atau pernah mengalami kondisi medis serius, premi yang dikenakan kemungkinan akan lebih mahal.
4. Status merokok: Perokok aktif dianggap memiliki risiko kesehatan yang lebih tinggi, sehingga preminya lebih tinggi dibanding non-perokok.
5. Pekerjaan dan gaya hidup: Profesi dengan risiko tinggi atau gaya hidup yang tidak sehat juga bisa membuat premi lebih mahal.
6. Jenis perlindungan dan uang pertanggungan: Produk dengan cakupan perlindungan lebih luas atau nilai pertanggungan tinggi tentu membutuhkan premi yang lebih besar.
7. Wilayah tempat tinggal: Biaya layanan kesehatan di daerah tertentu bisa memengaruhi estimasi premi yang harus dibayarkan.

Dengan mengetahui faktor-faktor ini, kamu bisa memperkirakan berapa kisaran premi yang harus disiapkan dan menyesuaikan jenis polis dengan kebutuhan serta dana yang kamu miliki.

Kelebihan Membeli Asuransi Kesehatan di Lifepal

Memahami biaya asuransi, seperti pada produk Prudential, membantumu membuat keputusan yang lebih tepat dalam memilih perlindungan kesehatan. Namun, agar bisa mendapatkan manfaat maksimal dengan harga premi yang sesuai kebutuhan dan anggaran, kamu perlu membandingkan berbagai pilihan polis yang tersedia di pasaran.

Sebagai marketplace asuransi, Lifepal memberikan panduan dan rekomendasi objektif yang membantumu menemukan produk terbaik secara personal. Kamu bisa menemukan asuransi kesehatan dan asuransi kendaraan dari berbagai perusahaan ternama secara transparan dan mudah.

Nikmati keuntungan seperti diskon premi, perbandingan manfaat secara detail, serta bantuan dari tim ahli untuk memastikan kamu memilih asuransi yang paling sesuai. Jangan lewatkan kesempatan untuk melindungi kesehatanmu dan keluarga dengan cara yang lebih cerdas dan hemat bersama Lifepal.

Pertanyaan Seputar Biaya Asuransi Prudential

Apa saja rider yang tersedia di asuransi Prudential dan berapa biayanya?

Ada beberapa rider asuransi Prudential yang bisa kamu pilih untuk memperluas perlindungan asuransi. Beberapa contohnya termasuk PRUpayor (pembebasan premi), rider penyakit kritis (PRUCritical), PRUPrime Healthcare Plus, dan rider berbasis syariah.

Biaya tambahan untuk rider ini biasanya berkisar antara Rp100 ribu hingga 30% dari premi dasar, tergantung usia, jenis kelamin, status merokok, serta nilai pertanggungan. Untuk tahu angka pastinya, kamu bisa minta ilustrasi resmi dari agen Prudential.

Apakah asuransi Prudential tersedia dalam versi syariah?

Prudential juga menawarkan produk asuransi berbasis syariah seperti PRUprime Healthcare Syariah. Produk ini menggunakan prinsip tolong-menolong (ta’awun) dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah. Biaya dan manfaatnya juga disesuaikan dengan prinsip syariah.

Apakah premi asuransi Prudential bisa berubah setiap tahun?

Premi asuransi Prudential bisa berubah setiap tahun, terutama pada produk seperti PRUPrime Healthcare Plus atau PRUSolusi Sehat. Prudential menyesuaikan premi berdasarkan inflasi biaya medis dan tren klaim yang meningkat setiap tahunnya.

Penyesuaian ini biasanya berlaku saat ulang tahun polis dan diinformasikan melalui Surat Penyesuaian Biaya Asuransi. Kenaikan premi bisa terjadi jika kamu memperpanjang perlindungan, bertambah usia, atau memilih manfaat tambahan yang lebih besar.

Bagaimana cara cek premi asuransi Prudential?

Kamu bisa cek premi dan status polis asuransi Prudential melalui berbagai cara. Metode paling praktis adalah lewat website PRUaccess atau aplikasi PULSE, di mana kamu tinggal login dan akses menu Info Polis untuk melihat detail premi, tagihan, serta nilai investasi.

Alternatif lainnya, kamu bisa mengecek via SMS ke 14185#, menghubungi agen pribadi, atau melalui laporan bulanan yang dikirimkan secara rutin. Jika butuh bantuan langsung, kamu juga bisa menghubungi layanan customer service Prudential di 1500-085.