Ambil Pinjaman Online Tanpa Syarat? Pertimbangan Plus Minusnya!

syarat pinjaman online

Syarat pinjaman online jadi salah satu hal yang diperhatikan debitur. Pasalnya, dalam melakukan pinjam meminjam pasti terdapat syarat yang harus dipenuhi, termasuk syarat pinjaman online. 

Bisa pinjam uang online tanpa syarat dan jaminan, cuma KTP tentu cukup menggiurkan. Gimana gak, mau ajukan pinjaman ke bank rasanya ribet.

Eits, jangan salah. Ajukan pinjaman ke bank gak selamanya ribet, kok. Salah satu produk pinjaman ringkas dari bank yang bisa kamu lirik adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Perlu diakui bahwa pinjaman uang tanpa jaminan ini, yaitu online dan KTA, punya perbedaan meski terlihat sedikit sama.

Nah, sebelum kamu ambil keputusan mau ambil pinjaman yang mana, yuk pertimbangkan ke-11 poin berikut:

1. Pinjaman online langsung cair dan syarat meminjamnya

Pinjaman online langsung cair juga biasa disebut pinjaman online kilat. Seperti namanya, kamu bisa mendapatkan pinjaman yang diinginkan dalam kurun waktu yang singkat kurang dari 24 jam. Wah, cepet banget, kan!

Gak perlu khawatir, pinjaman ini banyak tersedia dalam bentuk aplikasi. Bisa diunduh lewat ponsel pintar kamu, tapi  jangan lupa, aplikasinya harus yang terdaftar di OJK. 

Selanjutnya, kamu bebas pilih deh penyedia pinjaman mana yang sesuai keinginan. Sebelum melakukan pinjaman, pastikan dulu kamu memenuhi persyaratannya. 

Syarat untuk melakukan pinjaman online langsung cair terbilang gampang. Lewat aplikasi yang sudah kamu unduh, nantinya kamu bakal diminta untuk mengisi beberapa formulir dan menyiapkan kartu identitas. Jangan sampe ada yang kelewat, ya!

2. Apa sih bedanya pinjaman online langsung cair dan pinjaman TKA?

Nah, kalau sebelumnya kamu udah tahu apa itu pinjaman online langsung cair, lalu bagaimana dengan pinjaman TKA? Apakah keduanya sama? 

Kredit Tanpa Agunan atau KTA merupakan produk pinjaman di mana kamu akan diberikan fasilitas kredit tanpa dibebankan jaminan aset. Jadi, gak usah risau, kamu terbebas dari jaminan yang wajib diberikan untuk menjamin pinjaman.

Walaupun jaminan ditiadakan, riwayat kredit kamu bakal dilihat sebagai keputusan pemberian kredit. Biasanya riwayat kredit yang dilihat adalah kredit kendaraan hingga Kredit Perumahan Rakyat (KPR).

Berbeda dengan pinjaman online langsung cair yang bisa memberikan pinjaman secara kilat, jangka pencairan pinjaman KTA ini beragam dan berbeda antara satu bank dengan yang lainnya. Umumnya, dari awal proses peminjaman, kamu bakal diberikan waktu kurang lebih 3 sampai 14 hari. 

3. Syarat pengajuan pinjaman

Perlu diakui bahwa pinjaman online lebih unggul dalam hal syarat pengajuan pinjaman. Kebanyakan layanan pinjaman uang online cuma mensyaratkan Kartu Tanda Penduduk atau KTP aja.

Sementara itu, pinjaman dari bank seperti misalnya KTA memberlakukan syarat yang lebih banyak. Beberapa syarat tersebut, antara lain: Kartu Tanda Penduduk atau KTP, Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), slip gaji, dan kartu kredit.

4. Biaya administrasi

Kedua produk pinjaman ini emang menerapkan biaya tertentu pada saat pencairan dana. Akan tetapi, pinjaman KTA biasanya lebih banyak menguras biaya.

Beberapa biaya yang dikenakan pada pinjaman KTA adalah biaya provisi atau biaya administrasi yang dipotong di awal. Kemudian, ada pula biaya keterlambatan pembayaran, biaya tahunan, dan biaya penalti atau pelunasan dipercepat.

Beda dengan KTA, pinjaman online biasanya cuma menerapkan biaya layanan. Kemudian, bila si debitur atau peminjam terlambat bayar maka bakal dikenakan denda keterlambatan.

5. Suku bunga

Pada poin ini, KTA jauh lebih unggul daripada kebanyakan pinjaman online. Bunga KTA jauh lebih rendah daripada kebanyakan pinjaman online.

Sebagai informasi aja, bunga KTA bank hampir gak ada yang lebih dari 2 persen per bulan. Per bulan, lho.

Gak sebanding dengan bunga KTA, kebanyakan layanan pinjaman online menerapkan bunga yang cukup mencekik. Ada yang sampai satu persen per hari!

Misalnya, kamu pinjam Rp 1 juta buat sebulan maka setiap hari kamu harus bayar bunga sebesar Rp 10 ribu. Dalam sebulan kamu harus bayar bunga Rp 300 ribu, belum termasuk pinjaman pokok.

6. Tenor atau jangka waktu pembayaran

Tenor atau jangka waktu pembayaran pada kedua produk pinjaman ini pun jauh berbeda. Pada KTA dari bank, kamu bisa bayar cicilan mulai dari setahun hingga tiga tahun.

Pada pinjaman online, kamu harus bayar pinjaman tersebut biasanya cuma 30 hari aja. Itu pun dengan catatan semakin lama kamu membayar maka bunganya pun semakin bertambah. Namanya juga pinjam uang online tanpa jaminan dan syarat cuma KTP, kan?

7. Plafon atau jumlah pinjaman

Plafon atau jumlah pinjaman yang diberikan pada kamu pun jauh berbeda. Pada KTA bank, kamu bisa pinjam hingga ratusan juta rupiah. Contoh, KTA Danamon yang berikan plafon sampai dengan Rp200 juta.

Layanan pinjaman online biasanya “cuma” berani kasih pinjaman terbatas. Beberapa layanan pinjaman online biasanya kasih pinjaman mulai dari Rp3 juta hingga Rp8 jutaan.

Kalau emang sedang butuh pinjaman bernilai kecil karena kepepet maka pinjaman online dapat jadi opsi ringkas. Di poin selanjutnya bakal dibahas.

8. Proses pencairan dana

Bila kamu dapat pinjaman online tanpa jaminan dan syarat cuma KTP, biasanya proses pencairan dana pun lebih cepat.

Kebanyakan layanan pinjaman online ini bakal segera mentransfer dana kamu segera setelah kamu memenuhi syarat. Biasanya butuh waktu sekitar sehari sampai tiga hari setelah kamu kirimkan data berupa KTP.

Proses pengajuan hingga pencairan dana pada KTA bank gak sesingkat itu. Kamu harus isi formulir pengajuan KTA dan lengkapi dokumen. Kemudian, kamu harus tunggu telepon dan verifikasi dari bank.

Baru setelah itu kamu bakal dikabari mengenai persetujuan dana. Itu pun dari pemberitahuan hingga pencairan dana butuh waktu sekitar sehari hingga tiga hari.

9. Kredibilitas pemberi pinjaman

Di satu sisi perlu diakui bahwa mengajukan pinjaman KTA dari bank gak seringkas pinjaman online. Akan tetapi, kredibilitas kebanyakan bank pemberi pinjaman udah gak diragukan.

Salah satu alasannya adalah kebanyakan bank, terutama bank besar, udah berada di bawah pengawasan OJK, Otoritas Jasa Keuangan. Bila kamu berhasil dapat pinjaman dari bank dan melunasinya dengan lancar maka berpengaruh terhadap skor kamu di BI checking.

Sementara itu, kebanyakan pinjaman uang online harus benar-benar kamu teliti. Ada yang belum berada di bawah pengawasan OJK. Meski demikian, ada pula yang udah dapat izin.

Nah, kamu bisa cek layanan pinjaman online yang udah terdaftar di bawah pengawasan OJK di situs web OJK.

10. Rekomendasi pinjaman online langsung cair 2020

Dewasa ini banyak sekali pinjaman online langsung cair yang bermunculan. Jangan khawatir, ini dia rekomendasi pinjaman online langsung cair yang terpercaya dan terdaftar di OJK. Jangan sampai salah!

  • UangTeman
  • Rupiah Plus
  • Akulaku
  • Tunaiku
  • DanaRupiah
  • Finmas
  • Tunaiku
  • GoJek PayLater
  • Traveloka PayLater
  • Shopee Cicilan
  • Blibli Cicilan
  • Kredit Pintar
  • Jenius Flexi Cash

11. Tips mengajukan pinjaman online langsung cair

Nah, buat kamu yang mau mengajukan pinjaman online kilat, yuk perhatikan tips-tips di bawah ini.

  • Cari referensi penyedia pinjaman yang terpercaya dan sah
  • Setelah kamu memilih penyedia pinjaman yang cocok, pelajari syarat dan ketentuannya
  • Isi formulir pengajuan dengan benar
  • Masing-masing penyedia pinjaman online memiliki simulasi perhitungan angsuran, jadi kamu bisa gunakan fitur tersebut sebelum memutuskan mengajukan pinjaman
  • Tidak semua aplikasi penyedia pinjaman online kilat melayani peminjam dari seluruh Indonesia. Jangan lupa pastiin domisili ada dalam daftar, ya.
  • Manfaatkan penawaran dan promo. Sebagian besar penyedia memberikan bunga yang nominalnya bisa buat geleng-geleng kepala. Kamu bisa berburu promo yang bisa meringankan bunga pinjaman.

Dari perbandingan di atas, sekarang sudah tahu mau pilih pinjaman yang mana, kan? Pilih pinjam uang online tanpa jaminan dan syarat cuma KTP gak jadi masalah. Asalkan, kamu tahu risikonya.

Pinjam uang ke bank tentu lebih direkomendasikan karena sejumlah keunggulannya. Meski gitu, kamu perlu memenuhi syarat terlebih dahulu baru bisa ajukan pinjaman ke bank. (Editor: Chaerunnisa)

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →