15 Asuransi Jiwa Murah Online – Premi dan Daftar Benefitnya
Lagi cari asuransi jiwa murah? Ada tidak ya? Memiliki asuransi jiwa sudah menjadi satu langkah wajib bagi kita yang menginginkan proteksi keuangan keluarga.
Apalagi kini besaran premi yang tinggi bukan lagi menjadi alasan bagi kita untuk menunda-nunda memiliki asuransi.
Ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan bermacam-macam rekomendasi asuransi jiwa premi murah yang bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial.
Berikut ini daftar asuransi jiwa murah dan bagus yang tersedia di Lifepal untuk kamu yang menginginkan pilihan terbaik.
Daftar asuransi jiwa murah dengan premi terjangkau
Di Lifepal kamu bisa menemukan banyak pilihan asuransi yang preminya sesuai dengan bujet dan pastinya memberi manfaat yang diperlukan dalam menjamin keamanan finansial.
Ternyanya harga asuransi jiwa memang beragam lho dari setiap brand. Berikut ini daftar asuransi jiwa terjangkau yang cocok dijadikan pilihan.
Asuransi jiwa | Premi asuransi | Manfaat |
Asuransi Jaga Jiwa Jagadiri | Mulai Rp23.000 per bulan |
|
Takaful Al-Khairat Individu | Mulai Rp64.000 per bulan |
|
Sequis Life Financial Smart Life | Mulai Rp75.000 per bulan |
|
Asuransi Tugu Mandiri TM Personal Accident (PA) | Mulai Rp100.000 per bulan |
|
Heksa Rencana Aman | Mulai Rp100.000 per bulan |
|
Asuransi Chubb Life Extra Cash Back Protection | Mulai Rp100.000 per bulan |
|
Simas Jiwa SIJI Guard 4 | Mulai Rp120.000 per bulan |
|
Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50 | Mulai Rp175.000 per bulan |
|
Asuransi Sun Safety Life | Mulai Rp248.000 per bulan |
|
Prudential PRUsafe Guard | Mulai Rp250.000 per bulan |
|
Asuransi Protecto Warisan Kresna | Mulai Rp260.000 per bulan |
|
Allianz SmartLink New Flexi Account | Mulai Rp300.000 per bulan |
|
AIA Powerpro Life | Mulai Rp300.000 per bulan |
|
Pacific Life JELITA | Mulai Rp400.000 per tahun |
|
Manulife Essential Assurance | Mulai Rp475.000 per bulan |
|
Nah, benar kan premi yang dibayarkan beragam, begitu juga manfaatnya. Jika kamu mencari asuransi jiwa premi 100 ribu per bulan atau bahkan di bawahnya, ada juga beberapa pilihannya di atas.
Berapa premi asuransi jiwa dan uang pertanggungannya?
Jika melihat dari data di atas, premi asuransi jiwa beragam, ada yang mulai dari puluhan ribu dan ada juga ratusan ribu. Menyesuaikan dengan manfaatnya, ada juga asuransi jiwa dengan premi jutaan.
Pembayaran preminya juga bisa dilakukan bulanan maupun tahunan. Umumnya perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk pembayaran premi tahunan.
Memilih asuransi jiwa sendiri bisa berdasarkan uang pertanggungan yang didapatkan. UP ini bisa diestimasikan berdasarkan pengeluaran maupun pendapatan kamu.
Ya, karena pada dasarnya UP ini diberikan bertujuan agar keluarga dapat mandiri secara finansial meskipun pencari nafkahnya meninggal dunia.
Berapa sih UP yang paling cocok untuk keluargamu? Coba hitung dengan Kalkulator Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa berdasarkan pengeluaran berikut ini.
Dengan mengetahui UP yang dibutuhkan, kamu pun dapat memilih asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan kamu.
Jenis-jenis asuransi jiwa di Indonesia
Asuransi jiwa terdiri dari beberapa jenis. Khusus di Indonesia, terdapat empat jenis asuransi jiwa yang bisa kamu beli sesuai dengan kebutuhan, yaitu:
1. Asuransi jiwa berjangka (term life)
Secara produk, asuransi jiwa berjangka merupakan bentuk dasar dari sebuah asuransi jiwa. Perlindungan yang diberikan bisa kamu atur sesuai dengan jangka waktu yang diinginkan.
Mulai dari 5 sampai 30 tahun, para ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan saat nasabah telah meninggal dunia. Asuransi jiwa berjangka yang bagus adalah yang menawarkan pertanggungan luas dengan premi kompetitif.
Selain uang pertanggungan, asuransi jiwa berjangka untuk memiliki tambahan pertanggungan yang sangat bermanfaat.
Mulai dari santunan cacat tetap, pembebasan premi, hingga pertanggungan kredit. Untuk mendapatkannya, kita perlu membeli asuransi tambahan (rider) dengan tambahan biaya premi.
2. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)
Kebalikan dari berjangka, jenis asuransi jiwa seumur hidup menawarkan perlindungan maksimal sepanjang usia sang nasabah. Tentu saja dengan batas usia tertinggi hingga 100 tahun.
Umumnya, polis ini menjanjikan pengembalian premi pada masa akhir asuransi. Jadi, meskipun usia kita melewati 100 tahun, premi tidak akan hangus semua.
Menariknya, asuransi jiwa seumur hidup biasanya didampingkan dengan Dana Pensiun. Sehingga, kamu bisa mempersiapkan masa tua dengan baik.
3. Asuransi jiwa unit link
Mau berinvestasi lewat asuransi? Nah, asuransi jiwa unit link bisa jadi jenis asuransi yang menarik buat kamu.
Sebab premi yang dibayarkan ke perusahaan asuransi tidak semuanya dipakai untuk membayar biaya asuransi, tetapi diinvestasikan sebagian.
Dalam artian, semua investasi yang kamu bayarkan lewat premi bisa diubah menjadi saham, deposito, atau obligasi. Tentu saja asuransi ini merupakan investasi jangka panjang.
Namun sebelum memilih asuransi ini, sebaiknya kamu memahami bahwa yang namanya investasi pasti ada risiko kerugian.
Pilihan asuransi ini kurang cocok untuk kamu yang mencari asuransi jiwa dengan premi murah.
4. Asuransi jiwa Dwiguna
Asuransi yang satu ini memang tidak terlalu familiar. Namun, dengan fokus utamanya, yaitu mengakumulasikan dana.
Walau preminya tinggi, manfaat asuransi yang diberikan tidak maksimal karena uang santunan yang diberikan kecil.
Terlihat wajar karena uang premi yang kita setorkan lebih besar dialokasikan untuk akumulasi dana. Pasalnya, produk ini memang menjanjikan target kumpulan dana yang cukup besar pada waktu tertentu.
Salah satu contoh dari jenis asuransi yang satu ini adalah asuransi pendidikan. Karena difokuskan sebagai persiapan pendidikan, manfaat dari premi yang dibayarkan pun mengikuti alur pendidikannya.
Bingung menentukan jenis asuransi jiwa yang tepat buat kamu? Yuk, gunakan kalkulator jenis asuransi jiwa dari Lifepal berikut ini.
Tips mendapat premi asuransi jiwa termurah dan terbaik
Ada banyak cara untuk mendapatkan premi asuransi jiwa yang murah. Semuanya bisa kamu lakukan jika kamu sangat jeli dalam mempertimbangkan pilihan.
Berikut ini cara mendapatkan asuransi jiwa yang preminya murah.
1. Wajib asuransi jiwa murni
Kenapa? Karena jenis asuransi ini sudah terbukti punya premi paling rendah dan murah. Meski murah, uang proteksinya cukup besar kok.
Jadi, manfaat yang bisa kamu dapatkan sangat maksimal. Apalagi kalau dilihat secara detail, asuransi ini tak memiliki manfaat investasi sehingga seluruh dana premi yang dibayarkan memiliki proteksi tersendiri.
Kamu bisa cek di Lifepal mengenai daftar asuransi jiwa murni terbaik, ya.
2. Memilikinya sejak dini
Usia memengaruhi besaran premi asuransi yang akan didapatkan saat kamu membeli produk asuransi. Semakin muda usia kamu, semakin murah premi yang wajib dibayarkan kepada pihak asuransi.
Agar terpacu, selalu tempatkan risiko kematian sebagai hal yang gak pernah bisa diprediksi. Dengan begitu, kamu sadar bahwa kehadiran asuransi jiwa sangat penting.
3. Pilih rider yang sesuai
Jika kamu ditawari rider, pikirkan matang-matang sebelum mengambilnya. Meski tujuannya memberikan manfaat tambahan, jelas rider hanya akan mempertebal premi yang harus dibayarkan.
Apalagi kalau sampai di luar bujet yang sudah kamu tentukan, kehadiran rider dalam paket asuransi memang sebaiknya kamu hindari.
Jadi, pastikan tidak ada rider kecuali kamu benar-benar memerlukannya dalam kesepakatan asuransi kamu dengan pihak penyedia.
4. Pilih premi paling rendah atau minimal
Terkadang, dengan benefit yang didapatkan, kamu rela membayar premi lebih besar. Padahal, setiap perusahaan asuransi memiliki minimum premi dengan manfaat yang tak jauh beda,
Jadi, pastikan kamu memilih premi paling rendah agar pembayaran premi yang dijadwalkan tak membebani kamu.
5. Hindari asuransi jiwa seumur hidup
Sudah sering terbukti kalau asuransi seumur hidup adalah sebuah bentuk pemborosan. Jadi, jika kamu ingin membeli premi asuransi murah, hindari asuransi seumur hidup.
Sebab pada dasarnya, rata-rata orang butuh asuransi jiwa sampai usia 70 tahun paling lama.
Tujuan mengambil asuransi jiwa adalah melindungi keluarga secara finansial dari risiko kepala keluarga mengalami musibah, misalnya meninggal dunia, yang mengakibatkan hilangnya sumber penghasilan.
6. Premi maksimal 10% pemasukan
Murah dan mahal itu pada dasarnya subjektif. Namun apa pun jenis asuransi yang kamu pilih, sebaiknya budget asuransi tidak lebih dari 10% pemasukan kamu.
Ini berlaku untuk pengeluaran asuransi per bulan untuk semua asuransi yang kamu butuhkan.
Jadi bukan hanya asuransi jiwa yang harus kamu estimasikan harganya, tapi juga asuransi kesehatan hingga asuransi kendaraan bagi kamu yang punya kendaraan.
Supaya lebih paham tentang cara memilih asuransi jiwa, yuk tonton video berikut!
Tips dari Lifepal! Asuransi dengan premi murah juga terkadang manfaatnya tidak jauh berbeda dengan yang lebih mahal.
Pada dasarnya dalam memilih asuransi itu memang harus disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhanmu, ini lah yang bisa membuat manfaat yang kamu dapat maksimal.
Tanya jawab seputar asuransi jiwa
- PT Asuransi Simas Jiwa
- PT Asuransi Ciputra Indonesia (Ciputra Life)
- PT Pacific Life Insurance
- PT Asuransi Jiwa Manulife
- PT Asuransi Allianz Life Indonesia
- PT Prudential Life Assurance
- PT Asuransi Takaful Keluarga
- PT Heksa Solution Insurance
- PT Asuransi Jiwa Sequis Life