Asuransi Jiwa Murah Terbaik: Rekomendasi Produk dan Cara Memilihnya

Ada banyak pilihan asuransi jiwa murah yang bisa kamu pertimbangkan. Asalkan mengerti mengenai beberapa tips berikut ini, kamu bisa mendapatkan perlindungan asuransi jiwa dengan harga terjangkau. 

Dalam artikel ini, Lifepal telah melakukan riset ke berbagai sumber untuk membuat daftar asuransi jiwa murah di Indonesia. Meskipun harganya terjangkau, tapi manfaat pertanggungannya juga tidak kalah. 

Daftar Asuransi Jiwa Murah dengan Premi Terjangkau

Berikut daftar asuransi jiwa termurah seperti yang diriset Lifepal dari berbagai sumber. 

1. Asuransi Jaga Jiwa Jagadiri

• Mulai Rp23.000 per bulan
• Masa perlindungan: 1 tahun
• Usia masuk 18 hingga 65 tahun, usia pemegang polis minimal 21 tahun
• Premi bisa dibayarkan bulanan dan tahunan
• Uang pertanggungan Rp25 juta hingga Rp100 juta
• 200% uang pertanggungan untuk meninggal dunia akibat kecelakaan
• 100% uang pertanggungan untuk meninggal dunia bukan karena kecelakaan
• Pembayaran premi tahunan dapat diskon 10%
• Bisa menyertakan pasangan sebagai tertanggung

2. Takaful Al-Khairat Individu

• Mulai Rp64.000 per bulan
• Masa perlindungan: 1 tahun
• Usia masuk tertanggung: 18-54 tahun
• Masa tunggu: 30 hari
• Masa tunggu 1 tahun untuk kematian akibat penyakit pre-existing condition
• Santunan meninggal dunia Rp150 juta.
• Pengelolaan dana mengikuti syariat Islam

3. Sequis Life Financial Smart Life

• Mulai Rp75.000 per bulan
• Masa pertanggungan sampai usia 100 tahun
• Usia masuk tertanggung 1-50 tahun
• Masa pembayaran premi mulai dari 10 tahun
• Uang pertanggungan Rp250 juta
• Manfaat nilai tunai jika tidak ada klaim.

4. Asuransi Tugu Mandiri TM Personal Accident (PA)

• Mulai Rp100.000 per bulan
• Memberikan perlindungan terhadap risiko meninggal dunia akibat kecelakaan.
• Pertanggungan hingga Rp30 juta jika meninggal dunia.
• Santunan biaya perawatan Rp2 juta untuk kecelakaan.

5. Heksa Rencana Aman

• Mulai Rp100.000 per bulan
• Masa pertanggungan 8 tahun
• Masa pembayaran premi 5 tahun
• Usia masuk tertanggung 1-52 tahun
• Pengembalian premi tahunan: 108%
• Santunan meninggal dunia karena kecelakaan 100 persen UP
• Santunan meninggal dunia 50 persen UP

6. Asuransi Chubb Life Extra Cash Back Protection

• Mulai Rp100.000 per bulan
• Usia masuk tertanggung mulai dari 6 tahun hingga 55 tahun
• Pembayaran premi 5 tahun dengan proteksi jiwa hingga 10 tahun
• 100% uang pertanggungan untuk kematian akibat kecelakaan maupun sakit
• Pengembalian premi di tahun ke-10

7. Simas Jiwa SIJI Guard 4

• Mulai Rp120.000 per bulan
• Masa perlindungan: 1 tahun
• Usia masuk tertanggung: 0,5-69 tahun
• Masa peninjauan polis: 14 hari
• Tidak ada masa tunggu
• Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp500 juta
• Santunan cacat tetap Rp250 juta
• Santunan meninggal dunia Rp250 juta

8. Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50

• Mulai Rp175.000 per bulan
• Masa perlindungan: 20 tahun
• Usia masuk tertanggung: 5-60 tahun
• Masa pembayaran premi: 5 tahun
• Pengembalian premi: 160% di tahun ke-20
• Masa peninjauan polis: 14 hari
• Masa tunggu: 180 hari
• Santunan meninggal dunia karena kecelakaan Rp100 juta
• Santunan meninggal dunia karena sakit Rp50 juta

9. Asuransi Sun Safety Life

• Mulai Rp248.000 per bulan
• Pertanggungan hingga nasabah usia 75 tahun
• Santunan meninggal dunia akibat penyebab apa pun
• Santunan tambahan jika meninggal akibat kecelakaan
• Santunan untuk risiko penyakit kritis
• Santunan untuk risiko cacat total tetap
• Tidak perlu medical check up

• Pengembalian premi sebesar 50% setiap 5 tahun sekali

10. Prudential PRUsafe Guard

• Mulai Rp250.000 per bulan
• Proteksi jiwa selama 15 tahun dengan pembayaran premi 10 tahun saja
• Santunan tambahan jika terjadi kecelakaan di tempat kerja atau menderita penyakit khusus
• Pengembalian premi pada akhir masa asuransi
• Pilihan manfaat tambahan untuk risiko kecelakaan

11. Asuransi Protecto Warisan Kresna

• Mulai Rp260.000 per bulan
• Usia masuk tertanggung 17-50 tahun
• Masa pertanggungan: sampai usia 100 tahun
• Masa pembayaran premi: 10 tahun
• Masa tunggu: 30 hari
• Masa peninjauan polis: 14 hari
• Santunan meninggal dunia Rp300 juta

12. Manfaat habis kontrak 100 persen UP

• Manfaat nilai tunai
• Allianz SmartLink New Flexi Account
• Mulai Rp300.000 per bulan
• Usia masuk tertanggung 1-70 tahun
• Santunan meninggal dunia
• Manfaat investasi
• Manfaat akhir polis
• Perluasan manfaat penyakit kritis dan pertanggungan rawat inap

13. AIA Powerpro Life

• Mulai Rp300.000 per bulan
• Masa asuransi hingga 10 tahun
• Usia masuk 15 hari hingga 65 tahun, pertanggungan bisa diperpanjang hingga usia 75 tahun
• 100% uang pertanggungan untuk meninggal dunia akibat penyebab apa pun
• 50% uang pertanggungan atau Rp250 juta jika tertanggung dirawat minimal 5 hari di ICU
• 100% uang pertanggungan apabila tertanggung didiagnosis penyakit mematikan

14. Pacific Life JELITA

• Mulai Rp400.000 per tahun
• Usia masuk: 18-59 tahun
• Polis dapat diperpanjang hingga usia 65 tahun
• Uang pertanggungan (UP) hingga Rp500 juta
• Risiko penyakit kritis yang ditanggung: kanker payudara, kanker serviks, kanker rahim, kanker paru, kanker usus besar, kanker kulit
• UP diberikan atas risiko meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan
• Manfaat pengembalian premi hingga 25% di tahun ke-3

15. Manulife Essential Assurance

• Mulai Rp475.000 per bulan
• Perlindungan sampai usia 99 tahun
• Pilihan masa pembayaran bervariasi, antara 5, 10, atau 20 tahun
• Usia masuk tertanggung: 18-70 tahun
• Manfaat nilai tunai dan pengembalian 100% UP di akhir polis
• Santunan meninggal dunia sampai Rp2,5 miliar
• Tambahan manfaat meninggal akibat kecelakaan sampai Rp600 juta

Cara Mendapatkan Premi Asuransi Jiwa Termurah dan Terbaik

Ada banyak cara untuk mendapatkan premi asuransi jiwa yang murah. Semuanya bisa kamu lakukan jika kamu sangat jeli dalam mempertimbangkan pilihan. Berikut ini cara mendapatkan asuransi jiwa yang preminya murah.

1. Sebaiknya pilih asuransi jiwa murni

Kenapa? Karena jenis asuransi ini sudah terbukti punya premi paling rendah dan murah. Meski murah, uang proteksinya cukup besar kok.

Jadi, manfaat yang bisa kamu dapatkan sangat maksimal. Apalagi kalau dilihat secara detail, asuransi ini tak memiliki manfaat investasi sehingga seluruh dana premi yang dibayarkan memiliki proteksi tersendiri. Kamu bisa cek di Lifepal mengenai daftar asuransi jiwa murni terbaik, ya.

2. Miliki asuransi jiwa sejak dini 

Usia memengaruhi besaran premi asuransi yang akan didapatkan saat kamu membeli produk asuransi. Semakin muda usia kamu, semakin murah premi yang wajib dibayarkan kepada pihak asuransi. 

Agar terpacu, selalu tempatkan risiko kematian sebagai hal yang gak pernah bisa diprediksi. Dengan begitu, kamu sadar bahwa kehadiran asuransi jiwa sangat penting.

3. Pilih rider yang sesuai

Jika kamu ditawari rider, pikirkan matang-matang sebelum mengambilnya. Meski tujuannya memberikan manfaat tambahan, jelas rider hanya akan mempertebal premi yang harus dibayarkan.

Apalagi kalau sampai di luar bujet yang sudah kamu tentukan, kehadiran rider dalam paket asuransi memang sebaiknya kamu hindari.

Jadi, pastikan tidak ada rider kecuali kamu benar-benar memerlukannya dalam kesepakatan asuransi kamu dengan pihak penyedia.

4. Pilih premi minimal

Terkadang, dengan benefit yang didapatkan, kamu rela membayar premi lebih besar. Padahal, setiap perusahaan asuransi memiliki minimum premi dengan manfaat yang tak jauh beda, 

Jadi, pastikan kamu memilih premi paling rendah agar pembayaran premi yang dijadwalkan tak membebani kamu. Memilih premi juga perlu mempertimbangkan Uang Pertanggungan (UP) yang cocok untuk keluargamu. Baca artikel Lifepal mengenai cara menghitung premi asuransi jiwa agar kamu bisa mendapatkan gambaran.

5. Hindari asuransi  jiwa seumur hidup

Sudah sering terbukti kalau asuransi seumur hidup adalah sebuah bentuk pemborosan. Jadi, jika kamu ingin membeli premi asuransi murah, hindari asuransi seumur hidup.

Sebab pada dasarnya, rata-rata orang butuh asuransi jiwa sampai usia 70 tahun paling lama. Tujuan mengambil asuransi jiwa adalah melindungi keluarga secara finansial dari risiko kepala keluarga mengalami musibah, misalnya meninggal dunia, yang mengakibatkan hilangnya sumber penghasilan.

6. Premi maksimal 10% pemasukan

Murah dan mahal itu pada dasarnya subjektif. Namun apa pun jenis asuransi yang kamu pilih, sebaiknya budget asuransi tidak lebih dari 10% pemasukan kamu. Ini berlaku untuk pengeluaran asuransi per bulan untuk semua asuransi yang kamu butuhkan.

Jadi bukan hanya asuransi jiwa yang harus kamu estimasikan harganya, tapi juga asuransi kesehatan hingga asuransi kendaraan bagi kamu yang punya kendaraan.

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa Murah

Berapa nilai manfaat yang diperoleh dengan memiliki asuransi jiwa?

Dengan memiliki asuransi jiwa, peserta memberi manfaat uang pertanggungan dari perusahaan asuransi ke ahli waris. Besaran manfaat uang pertanggungan asuransi jiwa yang bisa mencapai Rp2,5 miliar. Cek rekomendasi asuransi jiwa murah selengkapnya di sini.

Apa yang dimaksud asuransi jiwa seumur hidup?

Asuransi jiwa seumur hidup atau lebih dikenal whole life merupakan produk asuransi jiwa yang memberikan uang santunan kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia di usia maksimal 99 atau 100 tahun. Istilah seumur hidup masih bisa disematkan di jenis asuransi ini karena angka harapan hidup di Indonesia sendiri adalah sekitar 75 – 77,5 tahun. 

Apa saja perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi jiwa terbaik di Indonesia?

Berikut ini daftar perusahaan yang menyediakan asuransi jiwa terbaik di Indonesia.

• PT Asuransi Simas Jiwa 
• PT Asuransi Ciputra Indonesia (Ciputra Life)
• PT Pacific Life Insurance
• PT Asuransi Jiwa Manulife
• PT Asuransi Allianz Life Indonesia
• PT Prudential Life Assurance
• PT Asuransi Takaful Keluarga 
• PT Heksa Solution Insurance
• PT Asuransi Jiwa Sequis Life