15 Asuransi Jiwa Murah Online – Premi dan Daftar Benefitnya

Asuransi jiwa murah

Lagi cari asuransi jiwa murah? Ada tidak ya? Memiliki asuransi jiwa sudah menjadi satu langkah wajib bagi kita yang menginginkan proteksi keuangan keluarga.

Apalagi kini besaran premi yang tinggi bukan lagi menjadi alasan bagi kita untuk menunda-nunda memiliki asuransi.

Ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan bermacam-macam rekomendasi asuransi jiwa premi murah yang bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial.

Berikut ini daftar asuransi jiwa murah dan bagus  yang tersedia di Lifepal untuk kamu yang menginginkan pilihan terbaik.

Daftar asuransi jiwa murah dengan premi terjangkau

Di Lifepal kamu bisa menemukan banyak pilihan asuransi yang preminya sesuai dengan bujet dan pastinya memberi manfaat yang diperlukan dalam menjamin keamanan finansial.

Ternyanya harga asuransi jiwa memang beragam lho dari setiap brandBerikut ini daftar asuransi jiwa termurah yang cocok dijadikan pilihan.

Asuransi jiwaPremi asuransiManfaat
Asuransi Jaga Jiwa JagadiriMulai Rp23.000 per bulan
  • Masa perlindungan: 1 tahun
  • Usia masuk 18 hingga 65 tahun, usia pemegang polis minimal 21 tahun
  • Premi bisa dibayarkan bulanan dan tahunan
  • Uang pertanggungan Rp25 juta hingga Rp100 juta
  • 200% uang pertanggungan untuk meninggal dunia akibat kecelakaan
  • 100% uang pertanggungan untuk meninggal dunia bukan karena kecelakaan
  • Pembayaran premi tahunan dapat diskon 10%
  • Bisa menyertakan pasangan sebagai tertanggung
Takaful Al-Khairat IndividuMulai Rp64.000 per bulan
  • Masa perlindungan: 1 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 18-54 tahun
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Masa tunggu 1 tahun untuk kematian akibat penyakit pre-existing condition
  • Santunan meninggal dunia Rp150 juta.
  • Pengelolaan dana mengikuti syariat Islam
Sequis Life Financial Smart LifeMulai Rp75.000 per bulan
  • Masa pertanggungan sampai usia 100 tahun
  • Usia masuk tertanggung 1-50 tahun
  • Masa pembayaran premi mulai dari 10 tahun
  • Uang pertanggungan Rp250 juta
  • Manfaat nilai tunai jika tidak ada klaim.
Asuransi Tugu Mandiri TM Personal Accident (PA)Mulai Rp100.000 per bulan
  • Memberikan perlindungan terhadap risiko meninggal dunia akibat kecelakaan.
  • Pertanggungan hingga Rp30 juta jika meninggal dunia
  • Santunan biaya perawatan Rp2 juta untuk kecelakaan.
Heksa Rencana AmanMulai Rp100.000 per bulan
  • Masa pertanggungan 8 tahun
  • Masa pembayaran premi 5 tahun
  • Usia masuk tertanggung 1-52 tahun
  • Pengembalian premi tahunan: 108%
  • Santunan meninggal dunia karena kecelakaan 100 persen UP
  • Santunan meninggal dunia 50 persen UP
Asuransi Chubb Life Extra Cash Back ProtectionMulai Rp100.000 per bulan
  • Usia masuk tertanggung mulai dari 6 tahun hingga 55 tahun
  • Pembayaran premi 5 tahun dengan proteksi jiwa hingga 10 tahun
  • 100% uang pertanggungan untuk kematian akibat kecelakaan maupun sakit
  • Pengembalian premi di tahun ke-10
Simas Jiwa SIJI Guard 4Mulai Rp120.000 per bulan
  • Masa perlindungan: 1 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 0,5-69 tahun
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Tidak ada masa tunggu
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp500 juta
  • Santunan cacat tetap Rp250 juta
  • Santunan meninggal dunia Rp250 juta
Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50Mulai Rp175.000 per bulan
  • Masa perlindungan: 20 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 5-60 tahun
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun
  • Pengembalian premi: 160% di tahun ke-20
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Masa tunggu: 180 hari
  • Pembayaran premi: bulanan
  • Santunan meninggal dunia karena kecelakaan Rp100 juta
  • Santunan meninggal dunia karena sakit Rp50 juta
Asuransi Sun Safety LifeMulai Rp248.000 per bulan
  • Pertanggungan hingga nasabah usia 75 tahun
  • Santunan meninggal dunia akibat penyebab apa pun
  • Santunan tambahan jika meninggal akibat kecelakaan
  • Santunan untuk risiko penyakit kritis
  • Santunan untuk risiko cacat total tetap
  • Tidak perlu medical check up
  • Pengembalian premi sebesar 50% setiap 5 tahun sekali
Prudential PRUsafe GuardMulai Rp250.000 per bulan
  • Proteksi jiwa selama 15 tahun dengan pembayaran premi 10 tahun saja.
  • Santunan tambahan jika terjadi kecelakaan di tempat kerja atau menderita penyakit khusus.
  • Pengembalian premi pada akhir masa asuransi.
  • Pilihan manfaat tambahan untuk risiko kecelakaan.
Asuransi Protecto Warisan KresnaMulai Rp260.000 per bulan
  • Usia masuk tertanggung 17-50 tahun
  • Masa pertanggungan: sampai usia 100 tahun
  • Masa pembayaran premi: 10 tahun
  • Masa tunggu: 30 hari
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Santunan meninggal dunia Rp300 juta
  • Manfaat habis kontrak 100 persen UP
  • Manfaat nilai tunai.
Allianz SmartLink New Flexi AccountMulai Rp300.000 per bulan
  • Usia masuk tertanggung 1-70 tahun
  • Santunan meninggal dunia.
  • Manfaat investasi.
  • Manfaat akhir polis.
  • Perluasan manfaat penyakit kritis dan pertanggungan rawat inap
AIA Powerpro LifeMulai Rp300.000 per bulan
  • Masa asuransi hingga 10 tahun
  • Usia masuk 15 hari hingga 65 tahun, pertanggungan bisa diperpanjang hingga usia 75 tahun
  • 100% uang pertanggungan untuk meninggal dunia akibat penyebab apa pun
  • 50% uang pertanggungan atau Rp250 juta jika tertanggung dirawat minimal 5 hari di ICU
  • 100% uang pertanggungan apabila tertanggung didiagnosis penyakit mematikan.
Pacific Life JELITAMulai Rp400.000 per tahun
  • Usia masuk: 18-59 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia 65 tahun
  • Uang pertanggungan (UP) hingga Rp500 juta
  • Risiko penyakit kritis yang ditanggung kanker payudara, kanker serviks, kanker rahim, kanker paru, kanker usus besar, kanker kulit
  • UP diberikan atas risiko meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat pengembalian premi hingga 25% di tahun ke-3
Manulife Essential AssuranceMulai Rp475.000 per bulan
  • Perlindungan sampai usia 99 tahun.
  • Pilihan masa pembayaran bervariasi, antara 5, 10, atau 20 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 18-70 tahun
  • Manfaat nilai tunai dan pengembalian 100% UP di akhir polis.
  • Santunan meninggal dunia sampai Rp2,5 miliar.
  • Tambahan manfaat meninggal akibat kecelakaan sampai Rp600 juta.
  • Perluasan manfaat dengan asuransi tambahan Manulife Medicare Plus untuk biaya rumah sakit, Manulife Crisis Cover untuk risiko penyakit kritis, Waiver of Premium untuk pembebasan premi, dan ADDB untuk manfaat cacat tetap total.

Nah, benar kan premi yang dibayarkan beragam, begitu juga manfaatnya. Jika kamu mencari asuransi jiwa premi 100 ribu per bulan atau bahkan di bawahnya, ada juga beberapa pilihannya di atas.

Berapa premi asuransi jiwa dan uang pertanggungannya?

Jika melihat dari data di atas, premi asuransi jiwa beragam, ada yang mulai dari puluhan ribu dan ada juga ratusan ribu. Menyesuaikan dengan manfaatnya, ada juga asuransi jiwa dengan premi jutaan.

Pembayaran preminya juga bisa dilakukan bulanan maupun tahunan. Umumnya perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk pembayaran premi tahunan.

Memilih asuransi jiwa sendiri bisa berdasarkan uang pertanggungan yang didapatkan. UP ini bisa diestimasikan berdasarkan pengeluaran maupun pendapatan kamu.

Ya, karena pada dasarnya UP ini diberikan bertujuan agar keluarga dapat mandiri secara finansial meskipun pencari nafkahnya meninggal dunia.

Berapa sih UP yang paling cocok untuk keluargamu? Coba hitung dengan Kalkulator Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa berdasarkan pengeluaran berikut ini.

Dengan mengetahui UP yang dibutuhkan, kamu pun dapat memilih asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan kamu.

Jenis-jenis asuransi jiwa di Indonesia

Asuransi jiwa terdiri dari beberapa jenis. Khusus di Indonesia, terdapat empat jenis asuransi jiwa yang bisa kamu beli sesuai dengan kebutuhan, yaitu:

1. Asuransi jiwa berjangka (term life)

Secara produk, asuransi jiwa berjangka merupakan bentuk dasar dari sebuah asuransi jiwa. Perlindungan yang diberikan bisa kamu atur sesuai dengan jangka waktu yang diinginkan. 

Mulai dari 5 sampai 30 tahun, para ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan saat nasabah telah meninggal dunia. Asuransi jiwa berjangka yang bagus adalah yang menawarkan pertanggungan luas dengan premi kompetitif.

Selain uang pertanggungan, asuransi jiwa berjangka untuk memiliki tambahan pertanggungan yang sangat bermanfaat.

Mulai dari santunan cacat tetap, pembebasan premi, hingga pertanggungan kredit. Untuk mendapatkannya, kita perlu membeli asuransi tambahan (rider) dengan tambahan biaya premi.

2. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

Kebalikan dari berjangka, jenis asuransi jiwa seumur hidup menawarkan perlindungan maksimal sepanjang usia sang nasabah. Tentu saja dengan batas usia tertinggi hingga 100 tahun.

Umumnya, polis ini menjanjikan pengembalian premi pada masa akhir asuransi. Jadi, meskipun usia kita melewati 100 tahun, premi tidak akan hangus semua.

Menariknya, asuransi jiwa seumur hidup biasanya didampingkan dengan Dana Pensiun. Sehingga, kamu bisa mempersiapkan masa tua dengan baik. 

3. Asuransi jiwa unit link

Mau berinvestasi lewat asuransi? Nah, asuransi jiwa unit link bisa jadi jenis asuransi yang menarik buat kamu.

Sebab premi yang dibayarkan ke perusahaan asuransi tidak semuanya dipakai untuk membayar biaya asuransi, tetapi diinvestasikan sebagian.

Dalam artian, semua investasi yang kamu bayarkan lewat premi bisa diubah menjadi saham, deposito, atau obligasi. Tentu saja asuransi ini merupakan investasi jangka panjang.

Namun sebelum memilih asuransi ini, sebaiknya kamu memahami bahwa yang namanya investasi pasti ada risiko kerugian.

Pilihan asuransi ini kurang cocok untuk kamu yang mencari asuransi jiwa dengan premi murah.

4. Asuransi jiwa Dwiguna

Asuransi yang satu ini memang tidak terlalu familiar. Namun, dengan fokus utamanya, yaitu mengakumulasikan dana.

Walau preminya tinggi, manfaat asuransi yang diberikan tidak maksimal karena uang santunan yang diberikan kecil.

Terlihat wajar karena uang premi yang kita setorkan lebih besar dialokasikan untuk akumulasi dana. Pasalnya, produk ini memang menjanjikan target kumpulan dana yang cukup besar pada waktu tertentu. 

Salah satu contoh dari jenis asuransi yang satu ini adalah asuransi pendidikan. Karena difokuskan sebagai persiapan pendidikan, manfaat dari premi yang dibayarkan pun mengikuti alur pendidikannya.

Bingung menentukan jenis asuransi jiwa yang tepat buat kamu? Yuk, gunakan kalkulator jenis asuransi jiwa dari Lifepal berikut ini.

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang asuransi jiwa? Lihat pertanyaan populer seputar asuransi di Tanya Lifepal.

Tips mendapat premi asuransi jiwa termurah dan terbaik

Ada banyak cara untuk mendapatkan premi asuransi jiwa yang murah. Semuanya bisa kamu lakukan jika kamu sangat jeli dalam mempertimbangkan pilihan.

Berikut ini cara mendapatkan asuransi jiwa yang preminya murah.

1. Wajib asuransi jiwa murni

Kenapa? Karena jenis asuransi ini sudah terbukti punya premi paling rendah dan murah. Meski murah, uang proteksinya cukup besar kok.

Jadi, manfaat yang bisa kamu dapatkan sangat maksimal. Apalagi kalau dilihat secara detail, asuransi ini tak memiliki manfaat investasi sehingga seluruh dana premi yang dibayarkan memiliki proteksi tersendiri.

Kamu bisa cek di Lifepal mengenai daftar asuransi jiwa murni terbaik, ya.

2. Memilikinya sejak dini

Usia memengaruhi besaran premi asuransi yang akan didapatkan saat kamu membeli produk asuransi. Semakin muda usia kamu, semakin murah premi yang wajib dibayarkan kepada pihak asuransi. 

Agar terpacu, selalu tempatkan risiko kematian sebagai hal yang gak pernah bisa diprediksi. Dengan begitu, kamu sadar bahwa kehadiran asuransi jiwa sangat penting.

3. Pilih rider yang sesuai

Jika kamu ditawari rider, pikirkan matang-matang sebelum mengambilnya. Meski tujuannya memberikan manfaat tambahan, jelas rider hanya akan mempertebal premi yang harus dibayarkan.

Apalagi kalau sampai di luar bujet yang sudah kamu tentukan, kehadiran rider dalam paket asuransi memang sebaiknya kamu hindari.

Jadi, pastikan tidak ada rider kecuali kamu benar-benar memerlukannya dalam kesepakatan asuransi kamu dengan pihak penyedia.

4. Pilih premi paling rendah atau minimal

Terkadang, dengan benefit yang didapatkan, kamu rela membayar premi lebih besar. Padahal, setiap perusahaan asuransi memiliki minimum premi dengan manfaat yang tak jauh beda,

Jadi, pastikan kamu memilih premi paling rendah agar pembayaran premi yang dijadwalkan tak membebani kamu. 

5. Hindari asuransi  jiwa seumur hidup

Sudah sering terbukti kalau asuransi seumur hidup adalah sebuah bentuk pemborosan. Jadi, jika kamu ingin membeli premi asuransi murah, hindari asuransi seumur hidup.

Sebab pada dasarnya, rata-rata orang butuh asuransi jiwa sampai usia 70 tahun paling lama.

Tujuan mengambil asuransi jiwa adalah melindungi keluarga secara finansial dari risiko kepala keluarga mengalami musibah, misalnya meninggal dunia, yang mengakibatkan hilangnya sumber penghasilan.

6. Premi maksimal 10% pemasukan

Murah dan mahal itu pada dasarnya subjektif. Namun apa pun jenis asuransi yang kamu pilih, sebaiknya budget asuransi tidak lebih dari 10% pemasukan kamu.

Ini berlaku untuk pengeluaran asuransi per bulan untuk semua asuransi yang kamu butuhkan.

Jadi bukan hanya asuransi jiwa yang harus kamu estimasikan harganya, tapi juga asuransi kesehatan hingga asuransi kendaraan bagi kamu yang punya kendaraan.

Supaya lebih paham tentang cara memilih asuransi jiwa, yuk tonton video berikut!

Tips dari Lifepal! Asuransi dengan premi murah juga terkadang manfaatnya tidak jauh berbeda dengan yang lebih mahal.

Pada dasarnya dalam memilih asuransi itu memang harus disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhanmu, ini lah yang bisa membuat manfaat yang kamu dapat maksimal.

Supaya kamu bisa dapatkan asuransi jiwa paling murah sesuai dengan kebutuhanmu. Yuk cari dan konsultasikan dengan Lifepal!

Tanya jawab seputar asuransi jiwa

Dengan memiliki asuransi jiwa, peserta memberi manfaat uang pertanggungan dari perusahaan asuransi ke ahli waris. Besaran manfaat uang pertanggungan asuransi jiwa yang bisa mencapai Rp2,5 miliar. Cek rekomendasi asuransi jiwa murah selengkapnya di sini.

 

Dapatkan Promo