Gak Pakai Riba, Ini 8 Pinjaman Online Syariah yang Bisa Jadi Pilihan

Pinjaman online peer to peer lending saat ini tengah naik daun. Sayangnya, pinjaman online tersebut selalu dibayangi dengan patokan bunga yang mencekik leher. Namun, bukan berari semua pinjaman online selalu ada bunganya lho. Ternyata ada kok pinjaman tanpa riba, yaitu pinjaman online syariah.

Pinjaman tanpa riba ini memang dirancang khusus buat orang-orang yang gak mau bayar cicilan dengan bunga. Sebagai gantinya, bank syariah menggunakan sistem murabahah dan ijarah buat memperoleh untung. Inilah yang kemudian menjadi dasar pinjaman online syariah.

Sistem murabahah adalah akad jual beli antara bank syariah dan nasabah. Sementara sistem ijarah adalah akad memperoleh manfaat atas jasa yang digunakan.

Kalau kamu berminat mengajukan pinjaman online syariah, ada beberapa pilihan yang bisa kamu bandingkan. Apa aja? Berikut daftar pinjaman online syariah yang sudah dirangkum Lifepal.

1. Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS)

Butuh dana sebesar Rp15 juta? Ajukan aja Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS). Pinjaman online syariah ini disediakan BPRS Al Salaam dengan besaran pinjaman mulai dari Rp15 juta. Sementara jangka waktu pelunasan atau tenornya hingga 60 bulan atau 5 tahun.

Pembiayaan Al Salaam Syariah memiliki sejumlah keunggulan, yaitu angsurannya tetap hingga lunas, pembayaran cicilan bisa ditransfer lewat rekening bank lain, memberikan beragam promo, dan pastinya secara resmi terdaftar sebagai pinjaman online di OJK.

Besarnya margin keuntungan pinjaman ini tergantung dari tenor yang dipilih. Makin lama tenornya, makin besar total cicilan yang kamu bayarkan. Jika kamu tertarik untuk melakukan pinjaman di PAS, bisa cek situsnya untuk kelengkapan syarat pengajuan. Setelah syarat-syarat lengkap, kamu bisa ajukan secara online di website BPRS Al Salaam.

Syarat-syarat buat mengajukan Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS), yaitu:

  • Berstatus WNI.
  • Punya penghasilan.
  • Domisili berada di sekitar wilayah kerja bank.
  • Punya jaminan berupa SHM atau SHGB atau BPKB.
  • Fotokopi KTP pemohon.
  • Fotokopi KTP suami atau istri (kecuali badan usaha).
  • Fotokopi kartu keluarga (kecuali badan usaha).
  • Fotokopi akta nikah atau cerai (kecuali badan usaha).
  • Fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir atau surat keterangan penghasilan.
  • Fotokopi laporan keuangan usaha (kecuali karyawan).
  • Fotokopi bukti kepemilikan rumah atau SPPT PBB (kecuali badan usaha)
  • Fotokopi SHM atau SHGB.
  • Fotokopi surat keterangan usaha (SKU).
  • Bukti rekening koran 3 bulan terakhir.

Setelah melengkapi syarat-syarat di atas, kamu bisa ajukan secara online di website BPRS Al Salaam.

2. BSM Implan

bank syariah mandiri

Pinjaman online syariah dari Bank Mandiri Syariah ini menawarkan kucuran dana mulai dari Rp5 juta – Rp250 juta. Jangka waktu pelunasan atau tenornya mulai dari 3 tahun, 5 tahun, hingga 10 tahun, tergantung dari debitur dan penggunaannya.

Misalnya, penggunaan BSM Implan ditujukan untuk memenuhi keperluan nasabah memiliki batas maksimal pembiayaan Rp50 juta dan tenor maksimal 3 tahun. Sementara khusus PNS atau karyawan BUMN atau TNI/Polri diberi limit hingga Rp100 juta dengan tenor maksimal 5 tahun.

Syarat-syarat yang harus dipenuhi untuk mengajukan BSM Implan, yaitu:

  • Pengajuannya dilakukan lewat perusahaan tempat calon debitur nasabah bekerja.
  • Calon debitur yang mengajukan pinjaman minimal 10 orang atau sebesar Rp100 juta.
  • Pengelompokkan calon nasabah disesuaikan dengan jenis pembiayaannya.

Salah satu kemudahan yang bisa didapatkan, pinjaman BSM Implan bisa kamu ajukan secara online di website Bank Mandiri Syariah.

3. SyarQ

Pinjaman online syariah ini adalah solusi pembelian barang syariah tanpa kartu kredit. Bisa dibilang produk pinjaman dari SyarQ ini mirip-mirip dengan solusi pembiayaan yang ditawarkan Kredivo. Bedanya, SyarQ ini menjalankan prinsip-prinsip syariah.

Pinjaman SyarQ menawarkan keuntungan bebas ongkos kirim dan sebagai solusi pembayaran cicilan buat orang-orang yang ogah pakai kartu kredit.

Berapa margin keuntungan yang diambil SyarQ dari debitur yang gunakan layanannya? Buat gambaran aja kalau kamu beli mesin cuci seharga Rp3.650.000 tanpa DP dengan fasilitas SyarQ, cicilan yang kamu bayarkan:

  • Selama 1 bulan sebesar Rp4.221.500.
  • Selama 2 bulan sebesar Rp2.111.000 (2 kali cicil).
  • Selama 3 bulan sebesar Rp1.407500 (3 kali cicil).
  • Selama 5 bulan sebesar Rp845.000 (5 kali cicil).

Kamu bisa memanfaatkan layanan SyarQ langsung di website-nya atau dengan terlebih dahulu install aplikasinya di smartphone kamu. 

4. Investree

Misi dari pionir perusahaan teknologi finansial di Indonesia ini adalah menjadi online marketplace yang mempertemukan lender dan borrower dengan pinjaman yang terjangkau dan mudah diakses. Di Investree Syariah semua kegiataan pembiayaan bebas riba dan bebas dari transaksi yang dilarang syariat Islam.

Lalu apa keuntungan yang didapat Lender (pemilik dana pinjaman)? Imbal hasil yang didapat pemilik dana berupa ujrah wakalah atau jasa penagihan yang dibayarkan oleh peminjam dana tanpa beban biaya apapun. Besaran dana pinjaman yang dipatok Investree mulai dari Rp5 juta untuk pembiayaan bisnis.

Sedangkan untuk Borrower pinjaman yang didapat bebas bunga, hanya membayar administrasi, tanpa biaya terselubung dan prosesnya yang cepat. Investree syariah saat ini sudah terdaftar sebagai pinjaman online di OJK. 

5. Ammana

Ammana adalah fintech syariah pertama di Indonesia yang hadir khusus untuk pelaku usaha UMKM melalui program pendanaan bersama atau halal dengan sistem crowdfunding. Imbal hasil yang diberikan Ammana untuk pendanaan sekitar 24% per tahun.

Jadi, kalau kamu ingin mengajukan pinjaman untuk keberhasilan bisnismu, Ammana memiliki system non direct funding. Artinya, mewajibkan kamu menjadi anggota dari mitra keuangan syariah mikro yang telah terdaftar di Ammana. Dengan cara ini, Ammana tahu profil dan kualitas bisnismu sehingga dapat memastikan kamu mampu menyelesaikan angsurannya tepat waktu. 

6. Dana Syariah

Sesuai dengan konsepnya, yaitu P2P lending, Dana Syariah mempertemukan pendana dengan peminjam. Khusus di platform fintek ini, pinjaman difokuskan pada bisnis properti. Kalau kamu ingin berinvestasi di perusahaan P2P, kamu bisa jadi pendana dengan mengunjungi website resmi Dana Syariah. 

Bagi hasil yang ditawarkan Dana Syariah untuk pendana sekitar 20% per tahun. Sampai saat ini total pendana di Dana Syariah ada 102.981 pendana. Dengan total pendanaan sejak berdiri sebesar Rp489,75 milyar.

Begitu juga kalau kamu ingin mendapat pinjaman, kamu bisa melakukan penggalangan dana melalui situsnya. Setelah mendaftar, kamu bisa ajukan proposal proyek properti untuk verifikasi yang dilakukan tim Dana Syariah. Sejauh ini di Dana Syariah jumlah penerima pinjaman ada 666 individu dan institusi

7. Duha Syariah

pinjaman syariah

Mengusung tagline layanan pembiayaan mudah, cepat, transparan dan bebas riba, Duha Syariah memberikan layanan pembiayaan untuk pembelian barang dan jasa juga kegiatan produktif yang sesuai prinsip syariah. Ada dua tipe pembiayaan di Duha Syariah, yaitu tipe konsumtif (barang atau jasa) dan tipe perjalanan religi.

Tipe konsumtif memberikan pinjaman untuk pembelian produk halal yang dijual di e-commerce atau marketplace yang telah bekerja sama dengan Duha Syariah. Kamu bisa dapat maksimal limit pembiayaan hingga Rp20 juta dengan jangka waktu pembayaran 3, 6, 9, dan 12 bulan.

Sedangkan untuk tipe perjalanan religi, yaitu memberikan pembiayaan perjalanan umroh dan wisata halal yang dijual di e-commerce atau marketplace. Maksimal limit pembiayaan tipe ini sebesar Rp30 juta dengan tenor 12, 18 dan 24 bulan.

8. Papitupi Syariah

Platform fintek besutan PT Piranti Alphabet Perkasa ini memberikan pemenuhan kebutuhan konsumtif pembelian barang dan jasa. Di Papitupi Syariah ada dua produk pinjaman, yaitu Papifund dan Papiplafond.

Papifund adalah pinjaman syariah online yang bisa diajukan untuk pembelian barang dan jasa dengan maksimal limit Rp10 juta. Sedangkan Papiplafond dikhususkan untuk pembayaran dan belanja kebutuhan harian.

Syarat bagi peminjam haruslah berstatus warga negara Indonesia (WNI), memiliki pekerjaan dengan minimum masa kerja dua tahun, bekerja di perusahaan yang sudah bekerjasama dengan Papitupi Syariah dan berusia di atas 21 tahun atau sudah menikah. 

Itu tadi pilihan pinjaman syariah yang bisa kamu ajukan secara online. Walaupun gak dikenai bunga sama sekali, tapi kamu tetap perlu memilah milih mana yang cicilannya gak berat. 

Kamu bisa cek dan hitung besar margin keuntungan yang diambil dari simulasi pinjaman yang ditampilkan di website mereka. Dengan begitu kamu bisa mendapat pilihan yang sesuai dengan kemampuan keuangan kamu.