Pinjaman Mandiri Syariah Tanpa Bunga – Syarat dan Pilihannya

Performa Bank Syariah Mandiri yang baik, salah satunya dalam bentuk pembiayaan, bisa menjadi salah satu pilihanmu meminjam uang dengan berpedoman pada syariat Islam. Pinjaman Mandiri Syariah ini ditawarkan tanpa bunga, tetapi diganti dengan hasil bagi atau margin keuntungan.

Dapatkan rekomendasi asuransi syariah sebagai perlindungan aset usaha terlengkap dan biaya berobat di rumah sakit untuk menjamin kamu dari kerugian yang akan membebani keuangan pribadi dan perusahaan.

Seperti dikutip dari situs resmi Bank Indonesia, bank syariah adalah bank yang menjalankan usaha dengan menjunjung prinsip hukum agama Islam yang diatur dalam fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI).

Karena itu, buat kamu yang ingin menghindari riba dengan akad perjanjian yang sesuai prinsip Islam, dapat memanfaatkan fasilitas pinjaman Mandiri Syariah.

Buat kamu yang pengin mengajukan pembiayaan di Bank Syariah Mandiri, yuk ketahui pilihan pinjaman yang bisa disesuaikan dengan kebutuhanmu hingga keuntungan mengambil fasilitas peminjaman ini. 

Jenis pinjaman Mandiri Syariah

Sebagai salah satu bank syariah terbaik di Tanah Air, ada beberapa jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank Mandiri Syariah. Berikut ini adalah empat di antaranya:

1. BSM Implan

BSM Implan merupakan salah satu fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh pihak bank kepada para karyawan tetap perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal atau kelompok.

Jenis pinjaman yang satu ini bertujuan buat mengakomodir kebutuhan karyawan perusahaan. Misalnya perusahaan tersebut gak memiliki koperasi karyawan atau koperasi karyawan belum berpengalaman dalam kegiatan simpan pinjam maupun jumlah karyawannya masih terbatas.

Keuntungan:

  • Buat pembelian barang menggunakan akad Wakalah wal Murabahah.
  • Buat manfaat atas jasa menggunakan akad Wakalah wal Ijarah.
  • Limit pembiayaan minimum sebesar Rp5 juta dan maksimum Rp250 juta per calon nasabah.
  • Limit tanpa agunan maksimal Rp50 juta per nasabah. Sedangkan buat Pegawai Negeri Sipil/BUMN/TNI POLRI, maksimal Rp100 juta.
  • Jangka waktu maksimal tiga tahun buat jumlah pembiayaan Rp50 juta dan lima tahun buat pembiayaan Rp100 juta.
  • Buat pembelian keperluan konsumen dengan agunan (selain buat pembelian rumah atau mobil) dengan limit di atas Rp50 juta hingga Rp100 juta, jangka waktunya maksimal lima tahun.
  • Buat pembelian kendaraan mobil pribadi dengan limit di atas Rp50 juta hingga Rp200 juta, jangka waktunya maksimal lima tahun dan usia kendaraan pada saat jatuh tempo maksimal 10 tahun.

Syarat pengajuan:

  • Pengajuan dilakukan melalui perusahaan tempat calon nasabah bekerja dan dilakukan secara kolektif.
  • Jumlah minimum pengajuan sebanyak 10 orang atau minimal sebesar Rp100 juta.
  • Pengelompokan calon nasabah disesuaikan dengan jenis pembiayaannya, yaitu pembelian atau pembiayaan keperluan konsumtif tanpa agunan, dengan agunan, Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR), dan Pembiayaan Pemilikan kendaraan mobil.

Buat yang pengin mengajukan pembiayaan BSM Implan, kamu bisa mengajukannya lewat situs resmi Bank Syariah Mandiri.

Walaupun sudah memenuhi persyaratan, kamu akan tetap disurvei pihak Bank Mandiri Syariah. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa kamu memang memiliki penghasilan untuk melunasi pinjaman Bank Mandiri Syariah tersebut.

Agar memiliki gambaran mengenai angsuran kredit yang dibayarkan, kamu bisa menggunakan kalkulator bunga efektif berikut ini.

2. Pembiayaan kepada Pensiunan

Seperti namanya, jenis pembiayaan yang satu ini ditujukan khusus buat para pensiunan. Proses pembayarannya dilakukan melalui potongan uang pensiun yang diterima oleh bank setiap bulan (pensiun bulanan).

Pembiayaan Kepada Pensiunan juga menggunakan akad murabahah atau ijarah.

Keuntungan:

  • Proses cepat dan mudah.
  • Memberikan kesempatan dan kemudahan memperoleh fasilitas pembiayaan.
  • Dapat meningkatkan kualitas hidup nasabah dengan sistem pembayaran angsuran melalui potong langsung atas pensiun bulanan yang diterima setiap bulan.
  • Jumlah pembiayaan sebesar Rp100 juta.
  • Jangka waktu satu hingga tiga tahun.

Persyaratan:

  • Pensiunan Pegawai Negeri Sipil pusat atau daerah, TNI, POLRI, pensiunan pegawai BUMN, swasta, atau asing yang memperoleh penghasilan pensiun (pensiun bulanan)
  • Usia nasabah maksimal 70 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan.
  • Bersedia memindahkan pembayaran pensiun bulanannya melalui BSM.
  • Fotokopi KTP pemohon dan suami atau istri.
  • Fotokopi Kartu Keluarga.
  • Fotokopi surat nikah atau cerai.
  • Asli surat keputusan pensiun nasabah.
  • Fotokopi rekening telepon dan listrik.
  • Fotokopi SHM, SHGB, IMB, atau PBB buat pembiayaan dengan jaminan rumah.
  • Fotokopi BPKB, STNK, atau faktur pembelian buat pembiayaan dengan jaminan kendaraan bermotor.
  • Surat pernyataan dan kuasa buat memotong pensiun bulanan yang diterima dan ditandatangani nasabah di atas materai.

Buat yang pengin mengajukan Pembiayaan Kepada Pensiunan, kamu bisa mengajukannya lewat situs resmi Bank Syariah Mandiri.

3. Pembiayaan Griya BSM

Pembiayaan Griya BSM adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, atau panjang yang ditujukan khusus buat nasabah yang pengin membeli rumah tinggal baik baru maupun bekas.

Pembiayaan ini juga menggunakan sistem murabahah yaitu akad jual beli antara bank dan nasabah.

Di sini bank membeli barang yang dibutuhkan oleh nasabah, setelah itu menjualnya kembali sebesar harga pokok yang udah ditambah dengan keuntungan margin yang telah disepakati.

Keuntungan:

  • Nasabah dapat leluasa memilih jenis rumah yang bakal dibeli, baik baru atau bekas.
  • Proses permohonan yang mudah dan cepat.
  • Nasabah dapat mengangsur pembayarannya dengan jumlah angsuran yang gak bakal berubah selama masa perjanjian.

Persyaratan:

  • Warga Negara Indonesia.
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan.
  • Fotokopi KTP pemohon.
  • Fotokopi Kartu Keluarga.
  • Fotokopi Surat Nikah (bila sudah menikah).
  • Asli slip gaji dan Surat Keterangan Kerja.
  • Fotokopi Tabungan atau Rekening Koran tiga bulan terakhir.
  • Fotokopi NPWP buat pembiayaan di atas Rp50 juta.
  • Fotokopi rekening telepon dan listrik.
  • Surat pernyataan nasabah mengenai fasilitas pembiayaan yang telah diterima maupun yang sedang dalam proses pengajuan permohonan di Bank (BSM) maupun pada bank lain.

Buat yang pengin mengajukan Pembiayaan Griya BSM, kamu bisa mengajukannya lewat situs resmi Bank Syariah Mandiri.

4. BSM OTO

BSM OTO atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor merupakan jenis pembiayaan yang ditujukan khusus buat pembelian kendaraan bermotor dengan sistem murabahah.

Jenis pembiayaan yang satu ini khusus buat mobil dengan kondisi kendaraan baru dan jangka waktu pembiayaan hingga lima tahun.

Keuntungan:

  • Proses permohonan yang mudah, cepat, dan berkah sesuai syariah.
  • Nasabah dapat mengangsur pembayarannya dengan jumlah angsuran yang gak akan berubah selama masa perjanjian.
  • Bekerja sama dengan lebih dari 3000 dealer.
  • Pengajuan dapat dilakukan sendiri atau kolektif oleh perusahaan tempat nasabah bekerja.

Persyaratan:

  • Pemohon harus memiliki pendapatan tetap.
  • Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo.
  • Fotokopi identitas diri (KTP atau SIM).
  • Fotokopi Kartu Keluarga.
  • Surat keterangan yang ditandatangani oleh pejabat berwenang tempat nasabah bekerja.
  • Slip gaji.
  • Fotokopi surat nikah (bagi yang udah menikah).

Buat yang pengin mengajukan Pembiayaan Kendaraan Bermotor, kamu bisa mengajukannya lewat situs resmi Bank Syariah Mandiri.

Keuntungan pinjaman Mandiri Syariah

Ada beberapa keuntungan mengajukan pembiayaan di Bank Mandiri Syariah, di antaranya:

1. Tak ada bunga

Memberikan fasilitas peminjaman modal yang sesuai syariat Islam, pinjaman Mandiri Syariah menggunakan akad jual beli. Dengan begitu, produk keuangan diberikan tanpa bunga, melainkan lewat perjanjian jual beli.

2. Mendapat limit pembiayaan hingga Rp200 juta

Limit pembiayaan yang bisa didapatkan sebesar Rp200 juta. Dengan nominal tersebut, kamu bisa memanfaatkan pembiayaan ini salah satunya sebagai modal usaha.

3. Syarat yang mudah

Buat kamu yang pengin mengajukan pinjaman Mandiri Syariah, cukup melengkapi dokumen persyaratan seperti fotocopy KTP pemohon dan pasangan, fotocopy surat nikah/cerai serta fotocopy Kartu Keluarga. Sedangkan persyaratan jaminan dapat berupa SHM atau BPKB Mobil.

Selain itu, kamu juga harus memenuhi kriteria utama berusia 21 tahun hingga 65 tahun.

Cara mengajukan pinjaman Mandiri Syariah

Berikut ini beberapa langkah dan cara mengajukan pinjaman di Bank Mandiri Syariah:

  • Siapkan semua berkas persyaratan.
  • Berkas persyaratan tersebut dibawa saat mendatangi kantor Bank Mandiri Syariah terdekat. Lalu ambil nomor antrian.
  • Saat menemui petugas customer service BSM, jelaskan bahwa kamu ingin melakukan pengajuan pendanaan.
  • Kamu akan mendapat keterangan rinci dari petugas, dan diberi formulir pengajuan untuk diisi lalu diserahkan kembali untuk dievaluasi.
  • Kamu harus menunggu hasil evaluasi selama 1 minggu dari pihak Bank Mandiri Syariah.
  • Kamu akan dihubungi Bank Mandiri Syariah untuk menyelesaikan proses pencairan atau penerimaan pinjaman tersebut.

Buat informasi lebih lanjut, kamu bisa mendatangi kantor cabang Bank Syariah Mandiri terdekat atau menghubungi call center-nya di 14040.

Kalau kamu punya pertanyaan terkait produk pinjaman tunai dan usaha lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!

Pertanyaan seputar pinjaman Mandiri Syariah

Apa itu pinjaman Bank Syariah Mandiri?

 Pinjaman Bank Syariah Mandiri dapat menjadi pilihanmu meminjam uang dengan berpedoman pada syariat Islam. Pinjaman Mandiri Syariah ini ditawarkan tanpa bunga, tetapi diganti dengan hasil bagi atau margin keuntungan.

Bagaimana sistem pinjaman bank syariah?

 Sistem pinjaman bank syariah menggunakan pengembalian dana dan batasan waktu sesuai dengan prinsip syariah.

Karena menganut sistem kemitraan, maka bank syariah hanya memakai bagi hasil sebagai pengganti bunga pinjaman.

Apa syarat pinjaman Bank Syariah Mandiri?

 Buat kamu yang pengin mengajukan pinjaman Mandiri Syariah, harus memenuhi kriteria utama berusia 21 tahun hingga 65 tahun.Selain itu, melengkapi beberapa dokumen persyaratan.

Untuk informasi lengkapnya baca di artikel ini.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →