Pinjaman Bank Syariah Indonesia – Jenis, Syarat, dan Tabel Skema
Berbagai bank menyediakan pinjaman pada nasabah, terutama bagi nasabah yang sedang mengembangkan bisnis. Salah satunya adalah pinjaman Bank Syariah Indonesia (BSI) yang menyediakan pinjaman bagi pelaku bisnis.
Adanya pinjaman dari BSI tentunya membantu banyak UMKM di saat masa pandemi seperti ini. Bank Syariah Indonesia merupakan gabungan antara tiga bank yaitu, Bank BNI Syariah, Bank Mandiri Syariah dan BRI Syariah.
Sejak bergabungnya ketiga bank tersebut, BSI bertekad untuk membantu sektor bisnis mikro di Indonesia. Oleh karena itu, BSI menyediakan kuota untuk nasabah melakukan pinjaman.
Selain pinjaman yang ditujukan untuk UMKM, BSI juga memberikan layanan pinjaman multiguna yang ditujukan untuk karyawan yang menerima payroll lewat BSI.
Lalu, apa saja jenis pinjaman Bank Syariah Indonesia? Kemudian apa saja syarat dan skema dari pinjaman tersebut? Mari simak penjelasan di bawah ini.
Jenis-jenis pinjaman Bank Syariah Indonesia
Pinjaman Bank Syariah Indonesia ada banyak jenisnya. Ada yang untuk modal usaha maupun pinjaman multiguna yang ditujukan untuk karyawan.
Pinjaman Bank Syariah Indonesia untuk modal usaha atau KUR
Apabila kamu merupakan pengusaha UMKM, kamu bisa mempertimbangkan KUR (Kredit Usaha Rakyat) dari BSI ini. Berikut pilihannya:
1. BSI KUR Super Mikro
Pinjaman Bank Syariah Indonesia yang pertama ini adalah pinjaman dengan besar bantuan hingga Rp10 juta.
2. BSI KUR Mikro
Jenis pinjaman yang kedua ini bisa digunakan untuk modal usaha yang skalanya sedikit lebih besar. BSI KUR memberikan bantuan lebih dari Rp10 juta sampai dengan Rp50 juta.
3. BSI KUR Kecil
Pinjaman modal usaha yang satu ini memberikan plafon yang lebih besar lagi, yaitu lebih dari Rp50 juta hingga Rp500 juta.
Pembiayaan BSI Mitraguna Online
Program pinjaman tanpa agunan BSI ini ditujukan untuk ASN, PNS Kementrian, dan pegawai lembaga BSI. Proses pengajuan pinjaman yang satu ini memang dilakukan online tanpa perlu datang ke kantor cabang BSI.
BSI menawarkan pembiayaan minimal Rp10 juta hingga maksimal Rp50 juta dengan plafon 1, 2, atau 3 tahun.
Kamu tidak memerlukan agunan atau jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Namun kamu perlu meng-upload foto aset yang dijadikan sebagai objek refinancing.
Asetnya dapat berupa mobil, motor, barang elektronik (handphone, kamera, laptop), furniture, tanah, tanah dan bangunan.
Syarat dan dokumen pengajuan pinjaman Bank BSI
Sebelum mengajukan pinjaman Bank Syariah Indonesia, pastikan kamu mengetahui apa saja syarat dan dokumen yang diperlukan. Berikut ini persyaratan dan dokumen yang harus disertakan.
Syarat pinjaman KUR di Bank Syariah Indonesia
Berikut adalah beberapa persyaratan yang harus kamu penuhi sebelum mengajukan pinjaman ke BSI:
- Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI).
- Usia minimal 21 tahun atau telah menikah.
- Memiliki bisnis/usaha yang sudah berjalan selama 6 bulan.
- Sektor usaha dari industri pengolahan, perdagangan, dan jasa.
- Riwayat kredit yang lancar.
Cara mengajukan pinjaman KUR Bank Syariah Indonesia
Jika kamu sudah memenuhi syarat, kamu bisa langsung mendatangi kantor BSI cabang terdekat dengan membawa dokumen yang diperlukan.
Berikut dokumen yang harus disertakan:
- Fotokopi KTP suami dan istri.
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
- Fotokopi Surat Nikah (jika sudah menikah).
- Fotokopi Surat Keterangan Usaha (SKU).
- Fotokopi Agunan/Jaminan (BPKB/SHM).
- Fotokopi Buku Tabungan 3 Bulan Terakhir.
- Fotokopi Bukti Sewa Tempat Usaha.
- Fotokopi NPWP (apabila pembiayaan di atas Rp 50 juta).
- Fotokopi Bukti Bayar PBB 1 Tahun Terakhir.
- Catatan Usaha/Faktur Belanja Barang.
- Pas foto suami istri ukuran 4×6.
Kamu juga bisa mencari informasi lebih dulu www.bankbsi.co.id dan klik “Saya Berminat” pada produk KUR yang diinginkan. Nantinya kamu akan dipersilakan untuk mengisi form digital dan kamu hanya perlu mengikuti langkah selanjutnya.
Syarat pinjaman Mitraguna BSI
- Merupakan Pegawai ASN/Kementerian/Lembaga BSI. Karyawan yang menggunakan payroll BSI namun tidak termasuk kategori ini, belum bisa mengajukan pinjaman.
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal 52 tahun.
- Pengguna BSI Mobile.
Cara mengajukan pinjaman Mitraguna BSI
Jika kamu belum memiliki aplikasi BSI Mobile, kamu bisa langsung download di Play Store atau App Store. Selanjutnya kamu hanya melakukan aktivasi BSI Mobile.
Apabila kamu sudah melakukan aktivasi, kamu hanya perlu klik menu “Pembiayaan” dan mengikuti langkah selanjutnya.
Jika pengajuan online ditolak, barulah kamu harus mendatangi BSI cabang terdekat.
Akad pinjaman syariah BSI
Pinjaman berbasis syariah berbeda dengan pinjaman bank konvensional. Perbedaannya terletak dari sistem peminjaman atau metode peminjaman. Ada tiga akad yang dipakai dalam pinjaman syariah, yaitu:
1. Akad Mudharabah
Pemilik modal akan memberikan hartanya kepada nasabah untuk kemudian dipakai sebagai modal usaha. Jika sudah tiba waktunya, akan ada pembagian keuntungan seperti yang sudah disepakati
2. Akad Al Musyarakah
Kedua belah pihak bekerja sama untuk sebuah usaha sesuai kemampuan masing-masing yang telah disepakati sebelumnya.
3. Akad Al Muzara’ah
Akad yang satu ini sering digunakan untuk pinjaman pertanian yang mana kedua pihak bekerja sama dalam kepemilikan pertanian.
Satu pihak akan berperan sebagai pemilik lahan dan satu lagi berperan sebagai penggarap lahan. Imbalan akan diberikan ke penggarap tanah dengan persentase yang telah dihitung berdasarkan hasil panen.
Skema angsuran pinjaman BSI
Berikut ini tabel skema pinjaman BSI untuk KUR dengan plafon Rp25 juta hingga Rp200 juta.
| Plafon | 12 | 24 | 36 | 48 | 60 |
| 25.000.000 | 2.408.333 | 1.366.667 | 1.019.444 | 845.833 | 741.667 |
| 30.000.000 | 2.890.000 | 1.640.000 | 1.223.333 | 1.015.000 | 890.000 |
| 35.000.000 | 3.371.667 | 1.913.333 | 1.427.222 | 1.184.167 | 1.083.333 |
| 40.000.000 | 3.853.333 | 2.186.667 | 1.631.111 | 1.353.333 | 1.186.667 |
| 45.000.000 | 4.335.000 | 2.460.000 | 1.835.000 | 1.522.500 | 1.335.000 |
| 50.000.000 | 4.816.667 | 2.733.333 | 2.038.889 | 1.619.667 | 1.483.333 |
| 55.000.000 | 5.1888.333 | 2.896.667 | 2.132.778 | 1.750.833 | 1.521.667 |
| 60.000.000 | 6.660.000 | 3.160.000 | 2.326.667 | 1.910.000 | 1.660.000 |
| 65.000.000 | 6.131.667 | 3.423.333 | 2.520.556 | 2.069.167 | 1.798.333 |
| 70.000.000 | 6.603.333 | 3.686.667 | 2.714.444 | 2.228.333 | 1.936.667 |
| 75.000.000 | 7.075.000 | 3.950.000 | 2.908.333 | 2.387.500 | 2.075.000 |
| 80.000.000 | 7.546.667 | 4.213.333 | 3.102.000 | 2.546.667 | 2.213.333 |
| 85.000.000 | 8.028.333 | 4.476.667 | 3.296.111 | 2.705.833 | 2.351.667 |
| 90.000.000 | 8.490.000 | 4.740.000 | 3.490.000 | 2.865.000 | 2.490.000 |
| 95.000.000 | 8.961.667 | 5.003.333 | 3.683.889 | 3.024.167 | 2.628.333 |
| 100.000.000 | 9.433.333 | 5.266.667 | 3.877.778 | 3.183.333 | 2.766.667 |
| 110.000.000 | 10.233.667 | 5.650.333 | 4.122,556 | 3.358.667 | 2.900.333 |
| 120.000.000 | 11.164.000 | 6.164.000 | 4.497.333 | 3.664.000 | 3.164.000 |
| 130.000.000 | 12.094.333 | 6.677.667 | 4.872.111 | 3.969.333 | 3.427.667 |
| 140.000.000 | 13.024.667 | 7.191.333 | 5.246.889 | 4.274.667 | 3.691.333 |
| 150.000.000 | 13.955.000 | 7.705.000 | 5.621.667 | 2.580.000 | 3.955.000 |
| 160.000.000 | 14.885.333 | 8.218.667 | 5.996.444 | 4.885.333 | 4.218.667 |
| 170.000.000 | 15.815.667 | 8.732.333 | 6.317.222 | 5.190.667 | 4.482.333 |
| 180.000.000 | 16.746.000 | 9.246.000 | 6.746.000 | 5.496.000 | 4.746.000 |
| 190.000.000 | 17.676.333 | 9.759.667 | 7.120.778 | 5.801.333 | 5.009.667 |
| 200.000.000 | 18.606.667 | 10.273.333 | 7.495.556 | 6.106.667 | 5.273.333 |
Itu tadi informasi seputar pinjaman Bank Syariah Indonesia. Buat kamu mau tahu lebih banyak tentang pinjaman ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik tersebut di Tanya Lifepal.
Tanya jawab seputar pinjaman Bank Syariah Indonesia
Pengajuan pinjaman Bank Syariah Indonesia dilakukan di cabang terdekat atau bisa juga melalui website resmi atau lewat aplikasi BSI Mobile.
Proses pengajuan hingga pencairan tidak berjalan lama. Estimasi pencairan pinjaman untuk KUR adalah 7-14 hari kerja. Namun, sebelum itu BSI akan melakukan survei terlebih dahulu.
Dapatkan infomasi seputar layanan bank, tips finansial, dan asuransi selengkapnya di Lifepal!