KTA BRI – Simulasi, Pengajuan, dan Tabel Angsurannya

kta bri

KTA BRI jadi salah satu pilihan terbaik buat kamu yang sedang cari produk kredit tanpa agunan. Sebab, KTA dari bank BRI termasuk kredit tanpa agunan yang cukup mudah disetujui.

Salah satu alasannya, pinjaman tanpa agunan BRI ini hadir dalam beberapa jenis kredit. Jenis kredit tersebut disesuaikan dengan profil si peminjam.

Jadi, kamu bakal lebih mudah mengajukan pinjaman karena bisa pilih yang benar-benar sesuai profil kamu. Dengan gitu, persentase persetujuan pun lebih tinggi.

Sebelum mengajukan KTA BRI, yuk lihat terlebih dahulu kisi-kisinya biar aplikasi kamu disetujui oleh BRI.

Pilih jenis KTA BRI yang sesuai profil kamu

Buat yang belum tahu, kini KTA BRI sudah berubah nama jadi BRIGuna. Produk BRIGuna ini jumlah kreditnya mencapai Rp101,32 triliun pada tahun 2019, meningkat 3,61% dibanding 2018 yaitu Rp97,78 triliun.

Produk BRIGuna ini hadir dalam empat jenis kategori kredit, yaitu:

  • BRIGuna Karya
  • BRIGuna Umum
  • BRIGuna Purna
  • BRIGuna Pendidikan
  • Buat yang pengin tahu lebih banyak mengenai BRIGuna bisa baca informasi lengkapnya di artikel Lifepal berikut.

    1. BRIGuna Karya

    BRIGuna Karya cocok buat kamu yang membutuhkan pinjaman untuk keperluan produktif maupun konsumtif, seperti pembelian barang rumah tangga, merenovasi rumah, berobat di rumah sakit, sampai biaya pernikahan. 

    Jenis pinjaman satu ini menyediakan fasilitas kredit tanpa agunan yang kompetitif dengan bunga pinjaman Bank BRI yang bervariasi. Untuk tenor pinjaman 12 sampai 24 bulan, dengan cicilannya sebesar 13 persen per tahun serta angsuran tetap. Sedangkan untuk jangka waktu lebih dari 24 bulan sampai 60 bulan, bunga cicilan yang harus dibayarkan mulai dari 13,5 persen per tahun.

    Untuk pembayaran cicilan, akan langsung dipotong saat gaji masuk ke rekening karyawan peminjam. Jika kamu sudah memiliki rekening gaji atau payroll di BRI, maka kamu tidak perlu lagi membuat rekening Bank BRI yang baru. Namun jika belum, kamu harus terlebih dahulu membuka akun rekening BRITama. 

    Nah, kalau kamu yang memiliki sumber pendapatan tetap seperti karyawan swasta atau pegawai negeri sipil (PNS), bisa mengajukan pinjaman BRIGuna Karya. Tak perlu khawatir jika saat masa pinjaman kamu mengalami mutasi kerja, sebab tidak ada keharusan melunasi seluruh pinjaman yang diberikan saat kamu mutasi ke daerah lain. Kelebihan lainnya yang dapat kamu dapatkan adalah bunga angsuran tetap sampai jatuh tempo cicilan sesuai dengan persetujuan awal.

    2. BRIGuna Purna

    BRIGuna Purna diperuntukkan bagi pensiunan yang memiliki sumber penghasilan tetap berupa uang pensiun. Biasanya yang mendapatkan penghasilan bulanan seperti ini adalah pensiunan PNS, TNI, Polri dan BUMN.

    Kamu dapat menggunakan pinjaman ini untuk keperluan kesehatan semasa pensiun, perbaikan rumah tinggal, keperluan kuliah anak, pernikahan anak, dan lain-lain. Kelebihan lain yang kamu dapatkan adalah adanya asuransi jiwa dan pertanggungan cicilan oleh pihak asuransi jika peminjam meninggal dunia.

    3. BRIGuna Umum

    Syarat pengajuan maupun mekanisme cicilan BRIGuna Umum tak jauh berbeda dengan BRIGuna Karya. Hanya saja, BRIGuna Umum memiliki jangka waktu cicilan yang jauh lebih panjang mencapai 15 tahun atau 180 bulan, mulai dari saat ia mengajukan pinjaman sampai pensiun nanti. Dengan catatan peminjam dapat melunasi tanggungannya saat usia peminjam berumur maksimal 75 tahun.

    Pastinya dengan jangka waktu pengembalian yang sangat lama, peminjam hanya diberikan tanggung jawab cicilan yang sangat sedikit setiap bulannya. Bunga cicilan hanya berkisar antara 7,2 persen sampai 10 persen per tahun, lebih rendah dibandingkan dua pilihan pinjaman sebelumnya.

    4. BRIGuna Pendidikan

    Satu lagi pilihan KTA BRI yang baru diperkenalkan kepada masyarakat adalah BRIGuna Pendidikan. Jika kamu merupakan seorang mahasiswa S2 atau S3 yang berkuliah di Indonesia maupun di luar negeri, pinjaman ini cocok buat kamu.

    Selama kamu memiliki pekerjaan tetap demi memastikan pembayaran lancar untuk pihak penyedia pinjaman, maka kamu dapat mengajukan pinjaman BRIGuna Pendidikan.

    Fasilitas bunga cicilan dari BRIGuna termasuk sangat kompetitif. Hal ini dikarenakan risiko kreditur yang cenderung rendah karena sudah memiliki jaminan kemampuan membayar cicilan kredit. Karena itu bank hanya menanggung risiko minimal dengan adanya sistem pemotongan kredit langsung lewat payroll BRI kepada peminjam yang memiliki jaminan gaji selama rentang cicilan pinjaman mereka berlangsung.

    Masing-masing produk tersebut disesuaikan dengan profil calon peminjam. Setidaknya ada tiga calon peminjam yang pasti bakal disetujui, yaitu karyawan, karyawan BRI atau yang payroll dari BRI dan pensiunan. Nah, biar persentase persetujuan aplikasi kamu makin tinggi, pastikan kamu emang salah satu dari profil peminjam yang mereka inginkan.

    Penuhi syarat dokumen yang diminta

    Tentu saja biar pengajuan kamu diproses, kamu harus sertakan dokumen yang diminta oleh pihak bank.

    Syarat dokumen yang biasanya diminta buat pengajuan tanpa agunan BRI, antara lain:

  • Kartu Tanpa Penduduk (KTP)
  • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
  • Kartu Keluarga (KK)
  • SK Pengangkatan Pertama dan Terakhir di tempat kerja buat BRIGuna Karya dan Umum
  • Slip gaji buat BRI Guna Karya dan Umum
  • Fotokopi buku tabungan bank BRI
  • Pas foto
  • Surat rekomendasi atasan buat pengajuan BRI Guna Karya dan Umum
  • Asli SKI Pensiun buat pengajuan BRIGuna Purna, termasuk daftar pembayaran pensiun, fotokopi Karip dan buku pensiun.
  • Surat Kuasa Potong Gaji/Pensiun
  • Surat Kuasa Debet Rekening
  • Pastikan buat gak ketinggalan salah satu dari syarat dokumen yang diminta. Jika ada yang kurang, formulir pengajuan KTA kamu bisa dipastikan bakal ditolak.

    Tabel angsuran KTA bank BRI

    Berikut ini tabel angsuran KTA di Bank Rakyat Indonesia.

    Pinjaman KTA
    Tenor pinjaman
    12 bulan24 bulan36 bulan48 bulan60 bulan
    10.000.000978.333561.667431.778362.333320600
    20.000.0001.956.6671.123.000863.556724.667641300
    30.000.0002.935.0001.685.0001.295.3331.087.000962000
    40.000.0003.913.3332.246.6601.727.1111.449.3331.282.660
    50.000.0004.891.6672.808.3332.158.8801.811.6671.603.300
    60.000.0005.870.0003.370.0002.590.6672.174.0001.924.000
    70.000.0006.848.3333.931.6673.022.4442.536.3332.244.600
    80.000.0007.826.6674.493.3333.454.2222.898.0002.565.300
    90.000.0008.805.0005.055.0003.886.0003.261.3332.886.000
    100.000.0009.783.3335.616.0004.317.7783.623.0003.206.500
    200.000.00019.566.60011.233.3338.635.5567.246.6676.413.400
    300.000.00029.133.30016.850.00012.953.33310.870.0009.620.000
    400.000.00039.350.00022.466.66717.271.11114.493.00012.826.600
    500.000.00048.916.66728.083.33321.588.88918.166.66716.033.333

    Jumlah pinjaman harus sebanding dengan penghasilan

    Biar pengajuan pinjaman kamu bakal lebih mudah disetujui maka jumlah pinjaman pun harus kamu perhatikan.

    Mengingat pinjaman yang diajukan adalah jenis pinjaman tanpa agunan maka nominal pinjaman pun biasanya terbatas. Nominalnya bisa jadi bakal lebih sedikit dibandingkan dengan pinjaman multiguna yang menggunakan jaminan.

    Produk pinjaman tanpa agunan BRI sendiri menyediakan pinjaman mulai dari Rp 10 juta sampai dengan Rp 400 juta. Namun, dengan catatan, nominal pinjaman sekitar tiga kali penghasilan calon peminjam.

    Jadi, meskipun BRI menyediakan pinjaman hingga 400 juta namun bila gaji gak sesuai maka gak bisa pinjam dengan nominal tersebut. Contoh, gaji kamu Rp 10 juta per bulan maka nominal pinjaman maksimal sekitar Rp 30 juta.

    Riwayat kredit kamu lancar

    Yang paling penting, pastikan riwayat kredit kamu emang lancar. Kamu gak masuk dalam daftar hitam BI Checking.

    Gampang buat pastikan diri gak masuk dalam daftar hitam BI Checking, yaitu kamu gak pernah mengalami kredit macet. Salah satunya, kartu kredit yang kamu bayarkan dengan lancar.

    Segera setelah kamu penuhi semua syarat yang ditentukan oleh pihak BRI, kamu bisa ajukan pinjaman yang dibutuhkan tersebut. Semoga lancar ya!

    Antisipasi pengeluaran mendadak dengan dana darurat

    Memulai usaha sendiri tentu banyak rintangannya, seperti masalah keuangan. Mengajukan pinjaman melalui KTA dari Bank BRI bisa menjadi solusi yang tepat sekaligus aman.

    Lebih baik mulai dari sekarang, kita sudah menyiapkan sejumlah dana darurat. Nah dana darurat ini bertujuan untuk membiayai pengeluaran yang sifatnya mendadak di masa mendatang.

    Misalnya, pengeluaran untuk pengobatan di rumah sakit, biaya perbaikan rumah yang ringan, biaya perbaikan kendaraan, dan lain-lain.

    Lalu, berapa dana darurat yang ideal dan sesuai dengan kebutuhanmu?

    Pertanyaan seputar KTA BRI

     KTA BRI adalah produk pinjaman uang online dari Bank BRI, di mana nasabahnya tidak memerlukan jaminan atau agunan untuk mengambil produk pinjaman. Produk pinjaman ini juga memberikan suku bunga yang kompetitif dan tenor pelunasan fleksibel.
     Ada empat jenis kategori kredit KTA BRI, di antaranya:

    • BRIGuna Karya
    • BRIGuna Umum
    • BRIGuna Purna
    • BRIGuna Pendidikan.
     Syarat dokumen yang biasanya diminta buat pengajuan tanpa agunan BRI, antara lain:

    • Kartu Tanpa Penduduk (KTP)
    • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
    • Kartu Keluarga (KK)
    • SK Pengangkatan Pertama dan Terakhir di tempat kerja buat BRIGuna Karya dan Umum
    • Slip gaji buat BRI Guna Karya dan Umum
    • Fotokopi buku tabungan bank BRI
    • Pas foto
    • Surat rekomendasi atasan buat pengajuan BRI Guna Karya dan Umum
    • Asli SKI Pensiun buat pengajuan BRIGuna Purna, termasuk daftar pembayaran pensiun, fotokopi Karip dan buku pensiun.
    • Surat Kuasa Potong Gaji/Pensiun
    • Surat Kuasa Debet Rekening.