KTA BRI – Simulasi, Pengajuan, dan Tabel Angsurannya

kta bri

KTA BRI jadi salah satu pilihan terbaik buat kamu yang sedang cari produk kredit tanpa agunan. Sebab, KTA dari bank BRI termasuk kredit tanpa agunan yang cukup mudah disetujui.

Salah satu alasannya, pinjaman tanpa agunan BRI ini hadir dalam beberapa jenis kredit. Jenis kredit tersebut disesuaikan dengan profil si peminjam.

Hati-hati Musim Penyakit! Lindungi Diri Kamu dengan Asuransi Kesehatan Terbaik di sini. Premi Mulai Rp100 Ribuan.

Jadi, kamu bakal lebih mudah mengajukan pinjaman karena bisa pilih yang benar-benar sesuai profil kamu. Dengan gitu, persentase persetujuan pun lebih tinggi.

Sebelum mengajukan KTA BRI, yuk lihat terlebih dahulu kisi-kisinya biar aplikasi kamu disetujui oleh BRI.

Pilih jenis KTA BRI yang sesuai profil kamu

Buat yang belum tahu, kini KTA BRI sudah berubah nama jadi BRIGuna. Produk BRIGuna ini jumlah kreditnya mencapai Rp101,32 triliun pada tahun 2019, meningkat 3,61% dibanding 2018 yaitu Rp97,78 triliun.

Produk BRIGuna ini hadir dalam empat jenis kategori kredit, yaitu:

  • BRIGuna Karya
  • BRIGuna Umum
  • BRIGuna Purna
  • BRIGuna Pendidikan

Buat yang pengin tahu lebih banyak mengenai BRIGuna bisa baca informasi lengkapnya di artikel Lifepal berikut.

1. BRIGuna Karya

BRIGuna Karya cocok buat kamu yang membutuhkan pinjaman untuk keperluan produktif maupun konsumtif, seperti pembelian barang rumah tangga, merenovasi rumah, berobat di rumah sakit, sampai biaya pernikahan. 

Jenis pinjaman satu ini menyediakan fasilitas kredit tanpa agunan yang kompetitif dengan bunga yang bervariasi. Untuk tenor pinjaman 12 sampai 24 bulan, dengan cicilannya sebesar 13 persen per tahun serta angsuran tetap. Sedangkan untuk jangka waktu lebih dari 24 bulan sampai 60 bulan, bunga cicilan yang harus dibayarkan mulai dari 13,5 persen per tahun.

Untuk pembayaran cicilan, akan langsung dipotong saat gaji masuk ke rekening karyawan peminjam. Jika kamu sudah memiliki rekening gaji atau payroll di BRI, maka kamu tidak perlu lagi membuat rekening Bank BRI yang baru. Namun jika belum, kamu harus terlebih dahulu membuka akun rekening BRITama. 

Nah, kalau kamu yang memiliki sumber pendapatan tetap seperti karyawan swasta atau pegawai negeri sipil (PNS), bisa mengajukan pinjaman BRIGuna Karya. Tak perlu khawatir jika saat masa pinjaman kamu mengalami mutasi kerja, sebab tidak ada keharusan melunasi seluruh pinjaman yang diberikan saat kamu mutasi ke daerah lain. Kelebihan lainnya yang dapat kamu dapatkan adalah bunga angsuran tetap sampai jatuh tempo cicilan sesuai dengan persetujuan awal.

2. BRIGuna Purna

BRIGuna Purna diperuntukkan bagi pensiunan yang memiliki sumber penghasilan tetap berupa uang pensiun. Biasanya yang mendapatkan penghasilan bulanan seperti ini adalah pensiunan PNS, TNI, Polri dan BUMN.

Kamu dapat menggunakan pinjaman ini untuk keperluan kesehatan semasa pensiun, perbaikan rumah tinggal, keperluan kuliah anak, pernikahan anak, dan lain-lain. Kelebihan lain yang kamu dapatkan adalah adanya asuransi jiwa dan pertanggungan cicilan oleh pihak asuransi jika peminjam meninggal dunia.

3. BRIGuna Umum

Syarat pengajuan maupun mekanisme cicilan BRIGuna Umum tak jauh berbeda dengan BRIGuna Karya. Hanya saja, BRIGuna Umum memiliki jangka waktu cicilan yang jauh lebih panjang mencapai 15 tahun atau 180 bulan, mulai dari saat ia mengajukan pinjaman sampai pensiun nanti. Dengan catatan peminjam dapat melunasi tanggungannya saat usia peminjam berumur maksimal 75 tahun.

Pastinya dengan jangka waktu pengembalian yang sangat lama, peminjam hanya diberikan tanggung jawab cicilan yang sangat sedikit setiap bulannya. Bunga cicilan hanya berkisar antara 7,2 persen sampai 10 persen per tahun, lebih rendah dibandingkan dua pilihan pinjaman sebelumnya.

KTA BRI – Simulasi, Pengajuan, dan Tabel Angsurannya
KTA BRI – Simulasi, Pengajuan, dan Tabel Angsurannya

4. BRIGuna Pendidikan

Satu lagi pilihan KTA BRI yang baru diperkenalkan kepada masyarakat adalah BRIGuna Pendidikan. Jika kamu merupakan seorang mahasiswa S2 atau S3 yang berkuliah di Indonesia maupun di luar negeri, pinjaman ini cocok buat kamu.

Selama kamu memiliki pekerjaan tetap demi memastikan pembayaran lancar untuk pihak penyedia pinjaman, maka kamu dapat mengajukan pinjaman BRIGuna Pendidikan.

Fasilitas bunga cicilan dari BRIGuna termasuk sangat kompetitif. Hal ini dikarenakan risiko kreditur yang cenderung rendah karena sudah memiliki jaminan kemampuan membayar cicilan kredit. Karena itu bank hanya menanggung risiko minimal dengan adanya sistem pemotongan kredit langsung lewat payroll BRI kepada peminjam yang memiliki jaminan gaji selama rentang cicilan pinjaman mereka berlangsung.

Masing-masing produk tersebut disesuaikan dengan profil calon peminjam. Setidaknya ada tiga calon peminjam yang pasti bakal disetujui, yaitu karyawan, karyawan BRI atau yang payroll dari BRI dan pensiunan. Nah, biar persentase persetujuan aplikasi kamu makin tinggi, pastikan kamu emang salah satu dari profil peminjam yang mereka inginkan.

Cukup Rp50 ribu per bulan untuk pribadi atau Rp90 ribu untuk pasangan, kamu bisa dapat perlindungan kesehatan dari asuransi kesehatan BRI Life, termasuk santunan pembedahan Rp2,5 juta!

Penuhi syarat dokumen yang diminta

Tentu saja biar pengajuan kamu diproses, kamu harus sertakan dokumen yang diminta oleh pihak bank.

Syarat dokumen yang biasanya diminta buat pengajuan tanpa agunan BRI, antara lain:

  • Kartu Tanpa Penduduk (KTP)
  • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
  • Kartu Keluarga (KK)
  • SK Pengangkatan Pertama dan Terakhir di tempat kerja buat BRIGuna Karya dan Umum
  • Slip gaji buat BRI Guna Karya dan Umum
  • Fotokopi buku tabungan bank BRI
  • Pas foto
  • Surat rekomendasi atasan buat pengajuan BRI Guna Karya dan Umum
  • Asli SKI Pensiun buat pengajuan BRIGuna Purna, termasuk daftar pembayaran pensiun, fotokopi Karip dan buku pensiun.
  • Surat Kuasa Potong Gaji/Pensiun
  • Surat Kuasa Debet Rekening

Pastikan buat gak ketinggalan salah satu dari syarat dokumen yang diminta. Jika ada yang kurang, formulir pengajuan KTA kamu bisa dipastikan bakal ditolak.

Nyicil pinjaman makin nyaman dan tenang kalau biaya berobat atau rawat inap yang mungkin tiba-tiba muncul ditanggung sepenuhnya oleh asuransi kesehatan syariah. Tanpa riba!

Tabel angsuran KTA bank BRI

Berikut ini tabel angsuran KTA di Bank Rakyat Indonesia.

Pinjaman KTA
Tenor pinjaman
12 bulan 24 bulan 36 bulan 48 bulan 60 bulan
10.000.000 978.333 561.667 431.778 362.333 320600
20.000.000 1.956.667 1.123.000 863.556 724.667 641300
30.000.000 2.935.000 1.685.000 1.295.333 1.087.000 962000
40.000.000 3.913.333 2.246.660 1.727.111 1.449.333 1.282.660
50.000.000 4.891.667 2.808.333 2.158.880 1.811.667 1.603.300
60.000.000 5.870.000 3.370.000 2.590.667 2.174.000 1.924.000
70.000.000 6.848.333 3.931.667 3.022.444 2.536.333 2.244.600
80.000.000 7.826.667 4.493.333 3.454.222 2.898.000 2.565.300
90.000.000 8.805.000 5.055.000 3.886.000 3.261.333 2.886.000
100.000.000 9.783.333 5.616.000 4.317.778 3.623.000 3.206.500
200.000.000 19.566.600 11.233.333 8.635.556 7.246.667 6.413.400
300.000.000 29.133.300 16.850.000 12.953.333 10.870.000 9.620.000
400.000.000 39.350.000 22.466.667 17.271.111 14.493.000 12.826.600
500.000.000 48.916.667 28.083.333 21.588.889 18.166.667 16.033.333

Jumlah pinjaman harus sebanding dengan penghasilan

Biar pengajuan pinjaman kamu bakal lebih mudah disetujui maka jumlah pinjaman pun harus kamu perhatikan.

Mengingat pinjaman yang diajukan adalah jenis pinjaman tanpa agunan maka nominal pinjaman pun biasanya terbatas. Nominalnya bisa jadi bakal lebih sedikit dibandingkan dengan pinjaman multiguna yang menggunakan jaminan.

Produk pinjaman tanpa agunan BRI sendiri menyediakan pinjaman mulai dari Rp 10 juta sampai dengan Rp 400 juta. Namun, dengan catatan, nominal pinjaman sekitar tiga kali penghasilan calon peminjam.

Jadi, meskipun BRI menyediakan pinjaman hingga 400 juta namun bila gaji gak sesuai maka gak bisa pinjam dengan nominal tersebut. Contoh, gaji kamu Rp 10 juta per bulan maka nominal pinjaman maksimal sekitar Rp 30 juta.

Bisa fokus besarkan usaha dengan modal dari KUR kalau kamu juga punya perlindungan jiwa BRI Life yang kasih santunan meninggal 100% premi!

Riwayat kredit kamu lancar

Yang paling penting, pastikan riwayat kredit kamu emang lancar. Kamu gak masuk dalam daftar hitam BI Checking.

Gampang buat pastikan diri gak masuk dalam daftar hitam BI Checking, yaitu kamu gak pernah mengalami kredit macet. Salah satunya, kartu kredit yang kamu bayarkan dengan lancar.

KTA BRI – Simulasi, Pengajuan, dan Tabel Angsurannya
KTA BRI – Simulasi, Pengajuan, dan Tabel Angsurannya

Segera setelah kamu penuhi semua syarat yang ditentukan oleh pihak BRI, kamu bisa ajukan pinjaman yang dibutuhkan tersebut. Semoga lancar ya!

Kalau kamu punya pertanyaan terkait produk pinjaman tunai dan usaha lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!

Antisipasi pengeluaran mendadak dengan dana darurat

Memulai usaha sendiri tentu banyak rintangannya, seperti masalah keuangan. Mengajukan pinjaman melalui KTA dari Bank BRI bisa menjadi solusi yang tepat sekaligus aman.

Lebih baik mulai dari sekarang, kita sudah menyiapkan sejumlah dana darurat. Nah dana darurat ini bertujuan untuk membiayai pengeluaran yang sifatnya mendadak di masa mendatang.

Misalnya, pengeluaran untuk pengobatan di rumah sakit, biaya perbaikan rumah yang ringan, biaya perbaikan kendaraan, dan lain-lain.

Lalu, berapa dana darurat yang ideal dan sesuai dengan kebutuhanmu?

Pertanyaan seputar KTA BRI