Tabungan Berjangka Terbaik – BCA, BRI, BNI, hingga Mandiri

Pilihan tabungan berjangka di Indonesia

Tabungan berjangka adalah produk simpanan yang bunganya di atas bunga tabungan biasa dan dananya disimpan dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan.

Uang yang dikumpulkan tersebut baru bisa diambil pada akhir periode atau jatuh tempo simpanan beserta bunga dari produk tabungan berjangka tersebut.

Biasanya bunga untuk tabungan berjangka lebih besar daripada produk tabungan biasa. Namun, tetap saja masih lebih kecil dari bunga deposito berjangka. Walapun begitu, tabungan berjangka dilengkapi benefit asuransi.

1. Tabungan Berjangka BRI – BritAma Rencana

BritAma Rencana adalah tabungan berjangka yang setorannya dari Rp100.000 hingga Rp5.000.000 dengan bunga di atas bunga tabungan dan jangka waktunya pun bebas dipilih dari 1-20 tahun.

Keuntungan BritAma Rencana

Rencana Plan A Rencana Plan B
Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan pada umumnya. Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan pada umumnya.
Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta. Setoran minimal Rp100 ribu dan maksimal Rp5 juta.
Bebas memilih jangka waktu tabungan antara 1 dan 20 tahun. Bebas memilih jangka waktu tabungan antara 1 dan 20 tahun.
Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar. Manfaat pertanggungan asuransi jiwa hingga Rp1 miliar.
Tidak perlu medical check-up. Tidak perlu medical check-up.
Gratis biaya administrasi. Gratis biaya administrasi.
Laporan mutasi rekening koran via email atau e-statement. Laporan mutasi rekening koran via email atau e-statement.

Syarat pembukaan BritAma Rencana BRI

  • Usia minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun.
  • Punya rekening Tabungan BRI BritAma/BritAma Bisnis/Giro.
  • Mengisi formulir pembukaan rekening.
  • Kartu Tanda Penduduk (KTP) untuk WNI.
  • Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS untuk WNA.

2. Mandiri Tabungan Rencana

Mandiri Tabungan Rencana adalah tabungan berjangka dari Bank Mandiri dengan jangka waktu hingga 20 tahun dan dilengkapi dengan benefit asuransi PT AXA Mandiri Financial Services.

Keuntungan Mandiri Tabungan Rencana

  • Gratis biaya administrasi.
  • Adanya fasilitas autodebet.
  • Setoran bulanan mulai dari Rp100 ribu.
  • Dapat asuransi Kematian atau Ketidakmampuan Total Tetap tanpa kewajiban membayar premi..
  • Dapat konsultasi gratis dengan customer service Bank Mandiri.
  • Tersedia dalam mata uang rupiah.
  • Biaya penutupan rekening gratis.
  • Suku bunga tabungan berjangka Mandiri.
Tenor Suku bunga per tahun
1 – 3 tahun 1,95%
4 – 9 tahun 2,20%
10 – 14 tahun 2,45%
> 15 tahun 2,70%

Syarat pembukaan Mandiri Tabungan Rencana

  • Usia minimal 18 tahun dan usia maksimal 70 tahun (saat jatuh tempo).
  • Punya rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro.
  • Isi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.

3. Tahapan Berjangka BCA

Tahapan Berjangka BCA adalah tabungan berjangka dari BCA dengan tenor 1 hingga 20 tahun dan dilengkapi dengan benefit asuransi jiwa.

Keuntungan Tahapan Berjangka BCA

  • Jangka waktu menabung mulai dari 1 hingga 20 tahun.
  • Dapat menambah dana di luar setoran bulanan.
  • Bebas biaya administrasi.
  • Mendapat notifikasi pemberitahuan lewat SMS/email.
  • Setoran bulanan mulai dari Rp500 ribu (kelipatan Rp50 ribu).
  • Dapat mengecek saldo tabungan melalui KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis.
  • Mendapat asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar.
  • Suku bunga di atas tabungan reguler.
Saldo Bunga ≥ 1 s.d. < 3 tahun Bunga ≥ 3 s.d. < 5 tahun Bunga ≥ 5 s.d. < 10 tahun Bunga ≥ 10 tahun
< Rp1 juta 1,60% 2,10% 2,35% 2,60%
≥ Rp1 juta 2,10% 2,35% 2,60% 2,60%

Syarat pembukaan Tahapan Berjangka BCA

  • Mengisi formulir pembukaan rekening.
  • Usia minimal 12 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.
  • Membawa identitas diri, seperti KTP, SIM atau Paspor dan melampirkan copy-nya.
  • Menyetujui syarat dan ketentuan pembukaan rekening serta syarat dan ketentuan produk asuransi jiwa.
  • Tidak diperbolehkan membuka rekening joint account.
  • Memiliki rekening di Bank BCA.

4. Tabungan Mapan CIMB Niaga

Tabungan Mapan adalah tabungan berjangka dari CIMB Niaga dengan sistem setoran rutin bulanan dan dapat diambil setelah jangka waktunya berakhir.

Keuntungan Tabungan Mapan CIMB Niaga

  • Bebas biaya administrasi.
  • Nasabah bebas memilih jangka waktu menabung mulai dari 6 bulan – 10 tahun.
  • Nasabah bebas memilih setoran bulanan mulai dari Rp100 ribu.
  • Dapat mengecek saldo tabungan melalui phone banking 14041, Go Mobile dan CIMB Clicks.
  • Mendapat asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar.
  • Suku bunga di atas tabungan reguler.
Tenor Suku bunga per tahun
6 bulan 3,50%
1-2 tahun 3,75%
3-10 tahun 4,00%

Syarat pembukaan Tabungan Mapan CIMB Niaga

  • Mengisi formulir pembukaan rekening Tabungan Mapan.
  • Usia minimal 18 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.
  • Rekening sumber dana harus dari rekening pribadi individu bukan rekening KOIN/OR.
  • Setoran rutin bulanan minimal Rp100 per bulan untuk Mapan regular.
  • Membawa identitas diri, seperti KTP, SIM atau Paspor dan melampirkan copy-nya.
  • Memiliki rekening di Bank CIMB Niaga.

5. BNI Tapenas

Tabungan Berjangka BNI Tapenas adalah simpanan berjangka dari BNI dengan jangka waktu 3 bulan sampai dengan 216 bulan.

Keuntungan Tabungan Berjangka BNI Tapenas

  • Tersedia juga dalam mata uang dolar.
  • Nasabah bebas memilih jangka waktu menabung, yaitu mulai dari 3 bulan hingga 216 bulan.
  • Nasabah bebas menentukan setoran bulanan mulai Rp100 ribu hingga Rp5 juta. (kelipatan Rp50 ribu) atau US$20 hingga US$500 (kelipatan US$10).
  • Dapat menambah dana ke BNI Tapenas di luar setoran bulanan.
  • Nasabah dapat membuka lebih dari satu rekening BNI Tapenas untuk lebih dari satu calon penerima manfaat.
  • Mendapat pertanggungan asuransi hingga Rp1,5 miliar.
  • Suku bunga lebih tinggi dibanding tabungan konvensional.
Saldo Suku bunga
> Rp0 3,25%
20 USD  0,50%

Syarat pembukaan Tabungan Berjangka BNI Tapenas

  • Mengisi formulir pembukaan BNI Tapenas.
  • Usia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.
  • Membawa identitas diri seperti KTP, SIM atau Paspor dan melampirkan copy-nya.
  • Memiliki rekening di Bank BNI.

Bayar premi asuransi unit link mulai dari Rp62 ribu per bulan bisa dapat benefit asuransi plus investasi hingga 160 persen. Beli polis asuransi di Lifepal hemat 25 persen.

6. Danamon Tabungan Cita2ku

Tabungan Cita2Ku adalah simpanan berjangka dari Bank Danamon dengan tenor 1 hingga 15 tahun dan bunga yang tinggi.

Keuntungan Danamon Tabungan Cita2Ku

  • Gratis biaya administrasi bulanan.
  • Nasabah bisa memilih jumlah setoran mulai dari Rp200 ribu per bulan.
  • Nasabah bisa memilih jangka waktu penempatan mulai dari 1 – 15 tahun.
  • Nasabah bisa melakukan setoran tunai atau debet rekening.
  • Memberikan bunga yang lebih tinggi dibandingkan tabungan konvensional.
Saldo Suku bunga saat ini Suku bunga baru
> Rp0 4,50% 3,50%

Syarat pembukaan Tabungan Berjangka Danamon

  • Melengkapi formulir aplikasi Tabungan Cita2Ku.
  • Membawa fotokopi Kartu Identitas (KTP/SIM/Paspor) dan NPWP (jika ada).
  • Minimal usia 18 tahun.
  • Wajib memiliki rekening tabungan atau giro di BANK DANAMON dengan nama yang sama.

7. Tabungan Rencana Panin Bank

Panin Tabungan Rencana adalah tabungan berjangka yang diluncurkan Panin Bank dengan setoran awal hanya Rp100 ribu dan tenor 1 hingga 15 tahun.

Keuntungan Tabungan Rencana Panin Bank

  • Bebas biaya administrasi.
  • Panin Bank menjamin tercapainya target dana nasabah yang ditentukan pada awal pembukaan tabungan tanpa dipengaruhi fluktuasi suku bunga.
  • Kamu bisa mengetahui perkembangan danamu di Tabungan Rencana kapan saja melalui buku tabungan dan fasilitas e-channel di ATM, Internet Panin, dan Mobile Banking.
  • Perlindungan asuransi.
  • Bebas biaya asuransi
  • Setoran awal hanya Rp100 ribu, kamu udah bisa menentukan sendiri jangka waktu antara 1 – 15 tahun
  • Apabila peserta/tertanggung meninggal dunia atau menderita cacat tetap total dalam masa pertanggungan, perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan.
  • Suku bunga kompetitif.
Saldo Suku bunga
Rp0 s.d. < Rp1 juta 0,00%
Rp1 juta s.d. < Rp10 juta 0,25%
Rp10 juta s.d. < Rp25 juta 0,50%
Rp25 juta s.d. < Rp100 juta 0,75%
Rp100 juta s.d. < Rp1 miliar 1,25%
Rp1 miliar s.d. ≤  Rp10 miliar 1,50%
> Rp10 miliar 1,75%

Syarat pembukaan Tabungan Rencana Panin Bank

  • Calon peserta/tertanggung baru merupakan nasabah PT Bank Panin, Tbk.
  • Mengisi dan menandatangani aplikasi pembukaan Tabungan Rencana Panin yang sudah disediakan.
  • Dokumen persyaratan administrasi lainnya berupa fotokopi kartu identitas diri (KTP).

8. OCBC NISP TAKA Bunga Pasti

TAKA Bunga Pasti adalah tabungan berjangka dari OCBC NISP dengan tenor dari 1 hingga 3 tahun dan manfaat asuransi jiwa.

Keuntungan Tabungan TAKA Bunga Pasti OCBC NISP

  • Tentukan target dana dan jangka waktu sendiri sesuai dengan keinginan dan kebutuhanmu.
  • Simpel, gak perlu ke bank. Semua transaksi bisa dilakukan hanya dalam satu genggaman. Bisa dilakukan kapan pun dan di mana pun.
  • Kamu akan mendapatkan bunga yang lebih tinggi.
Tenor saldo ≥ Rp10 juta Bunga kantor cabang per tahun Bunga online per tahun
Fixed 1 tahun 3,25% 3,75%
Fixed 2 tahun 3,25% 3,75%
Fixed 3 tahun 3,25% 3,75%

Syarat pembukaan Tabungan TAKA Bunga Pasti OCBC NISP

  • Unduh ONe Mobile di smartphone.
  • Klik menu “Buka Rekening Baru” lalu pilih “TAKA”.
  • Pilih ikon rencana masa depan (Pendidikan/Perjalanan Ibadah/Liburan/Multi Purpose) lalu masukkan target dana dan jangka waktu.
  • Pilih “Sumber Dana” lalu konfirmasi dan verifikasi transaksi.

Dapatkan benefit gratis biaya rumah sakit buat satu keluarga dengan memiliki asuransi kesehatan keluarga. Beli polis asuransi di Lifepal bisa hemat hingga 25 persen.

9. PermataProteksi Masa Depan+

PermataProteksi Masa Depan+ adalah produk tabungan berjangka milik PermataBank. Keunggulan yang akan kamu dapatkan salah satunya adalah biaya setoran awal ringan sekaligus mendapatkan asuransi jiwa gratis.

Keuntungan Tabungan PermataProteksi Masa Depan+

  • Bunga 2,00% per tahun.
  • Bebas menentukan besaran nilai setoran awal, setoran bulanan, dan jangka waktu menabung yang diinginkan nasabah.
  • Kemudahan dan kenyamanan saat melakukan setoran bulanan melalui layanan standing instruction dan kemudahan memonitor dana di rekening.
  • Dana nasabah sudah dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
  • Dilengkapi juga dengan perlindungan asuransi jiwa.
  • PermataBank membantu nasabah dalam mewujudkan segala bentuk perencanaan keuangan nasabah, baik jangka pendek maupun panjang.

Syarat pembukaan PermataProteksi Masa Depan+

  • Membawa kartu identitas diri berupa KTP/SIM/KIMS & Paspor/KITAS dan Paspor.
  • Berdomisili di Indonesia.
  • Usia nasabah saat membuka rekening PermataProteksi Masa Depan+ minimal 18 tahun dan maksimal 60 tahun.
  • Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan produk terpadu.

10. Tabungan Simas TARA Bank Sinarmas

Tabungan Simas TARA Bank Sinarmas adalah tabungan berjangka dari Bank Sinarmas dengan tenor 1 tahun hingga 10 tahun.

Keuntungan Tabungan Simas TARA

  • Bunga 3,5% per tahun.
  • Bebas biaya sehingga hasil tabunganmu jadi lebih maksimal.
  • Tujuan menabung cepat tercapai dengan bunga yang kompetitif.
  • Dilengkapi dengan layanan autodebet setiap bulannya.
  • Kamu bisa memilih sendiri nominal tabungan per bulan, mulai dari Rp100 ribu hingga Rp1 miliar (kelipatan Rp100 ribu).
  • Kamu juga bisa pilih sendiri jangka waktunya, mulai dari 1 tahun hingga 10 tahun.

Syarat pembukaan Tabungan Simas TARA

  • Memiliki rekening tabungan atau giro Bank Sinarmas sebagai rekening sumber dana.
  • Mengisi formulir pembukaan rekening Simas TARA.

11. Maybank Tabungan MyPlan

Maybank Tabungan MyPlan adalah tabungan berjangak yang dikeluarkan Maybank dengan setoran awal Rp100 ribu.

Keuntungan Maybank Tabungan MyPlan

  • Tersedia dalam mata uang IDR dan USD.
  • Setoran bulanan terjangkau, mulai dari Rp100 ribu atau US$100.
  • Bebas biaya administrasi.
  • Dilengkapi dengan fasilitas autodebet.
  • Mendapatkan manfaat premi perlindungan asuransi apabila nasabah meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total akibat kecelakaan atau penyakit.
  • Tersedia dalam berbagai pilihan tabungan, seperti MyBank Tabungan MyPlan dan Tabungan MyPlan Plus.
  • Tersedia juga dalam bentuk syariah.
  • Bunga kompetitif.
Tenor Bunga 
6 dan 9 bulan 1,00%
≥ 1 tahun 1,00%

Syarat pembukaan Maybank Tabungan MyPlan

  • Mengisi formulir pembukaan rekening.
  • Fotokopi bukti identitas diri yang masih berlaku (KTP, Paspor, dan KITAS/KITAP).
  • Berusia minimal 17 – 55 tahun dengan maksimal usia saat jatuh tempo 60 tahun.
  • Memiliki rekening MayBank Tabungan sebagai rekening sumber dalam mata uang yang sama dengan rekening MyPlan (USD/IDR).

12. Tahapan Rencana iB BCA Syariah

Tahapan Rencana iB BCA Syariah adalah tabungan investasi yang berdasarkan prinsip mudharabah (bagi hasil) untuk membantu perencanaan keuangan nasabah.

Keuntungan Tahapan Rencana iB BCA Syariah

  • Bebas memilih jangka waktu mulai dari 1 tahun, 2 tahun, 5 tahun, 10 tahun.
  • Bebas biaya administrasi bulanan.
  • Nasabah difasilitasi untuk berzakat dengan sistem autodebet, sifatnya opsional sesuai permintaan nasabah.
  • Memperoleh manfaat proteksi asuransi jiwa untuk risiko kematian akibat sakit maupun kecelakaan.
  • Bebas biaya premi asuransi.

Syarat pembukaan Tahapan Rencana iB BCA Syariah

  • Memiliki Tahapan iB atau Giro iB sebagai rekening induk.
  • Mengisi aplikasi pembukaan rekening.
  • Membawa identitas diri yang masih berlaku seperti KTP atau Paspor.
  • Nasabah berusia antara 17 tahun hingga 55 tahun saat membuka rekening.
  • Usia maksimal nasabah saat jatuh tempo rekening adalah 65 tahun.
  • Mengisi formulir simplified issue offering.

13. Tabungan BTN Siap

Tabungan BTN Siap adalah tabungan berjangka dari BTN bagi yang ingin mempersiapkan masa depan dengan setoran rutin minimal Rp100 ribu dan tenor 1 hingga 15 tahun.

Keuntungan Tabungan BTN Siap

  • Bebas administrasi.
  • Bebas biaya saat gagal autodebet.
  • Pendebetan bulanan dilakukan otomatis dari rekening induk.
  • Tanpa buku tabungan, nasabah akan mendapatkan detail transaksi melalui e-statement yang dikirimkan setiap bulan.
  • Mendapatkan perlindungan asuransi jiwa.
  • Bebas biaya premi asuransi.
  • Gratis perlindungan asuransi tambahan berupa santunan duka akibat kecelakaan dan perlindungan dari penyakit tropis.
  • Bunga 3,00% per tahun.

Syarat pembukaan Tabungan BTN Siap

  • Mengisi formulir yang sudah disiapkan.
  • Memiliki produk induk tabungan BTN sebagai sumber dana bulanan.
  • WNI berusia 17 tahun – 64 tahun dengan maksimal usia nasabah saat jatuh tempo adalah 65 tahun.
  • Membawa dokumen identitas diri berupa KTP, NPWP, dan Kartu Keluarga (untuk verifikasi ahli waris) beserta fotokopinya.

Simulasi waktu menabung di tabungan berjangka

Tujuan dari tabungan berjangka adalah mempersiapkan masa depan secara finansial, baik rencana menikah, anak masuk sekolah, pergi umrah, maupun pergi haji. Semua mimpi itu harus dipersiapkan sejak dini.

Apabila kamu sudah memiliki target nominal uang yang dibutuhkan, kamu selanjutnya harus memiliki gambaran berapa rupiah uang yang harus kamu setorkan atau sisihkan tiap bulannya.

Kamu juga harus mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai target tersebut. Simulasikan tabungan berjangkamu dengan kalkulator di bawah ini.

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang tabungan ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik tersebut di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar tabungan berjangka

Apa itu tabungan jangka panjang?

Tabungan jangka panjang disebut juga tabungan berjangka. Tabunga berjangka adalah jenis isimpanan dengan jangka waktu tertentu, bunga lebih dari bunga tabungan biasa, dan dilengkapi benefit asuransi.

Apa keunggulan tabungan berjangka?

Berikut ini beberapa keunggulan tabungan berjangka, yaitu:

  1. Nominal setoran awal yang kecil. Bahkan, beberapa bank menawarkan setoran awal hanya Rp100 ribu.
  2. Menawarkan suku bunga lebih tinggi dibanding produk tabungan biasa hingga dana nasabah bisa terus berkembang.
  3. Tabungan berjangka bisa menjadi salah satu pilihan instrumen investasi.
  4. Mengajarkan kedisiplinan menabung. Sebab ada ketentuan jangka waktu menabung yang harus ditaati.

Berapa pajak yang dikenakan untuk membuka rekening tabungan berjangka?

Besaran pajak dari bunga tabungan yang didapatkan nasabah sudah diatur dalam peraturan direktorat jenderal pajak, yaitu:

  • PP 131 Tahun 2000 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang Pph atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
  • KMK-51/KMK.04/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang pemotongan Pph atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
  • SE-01/PJ.43/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang Pp 131 Tahun 2000

Apabila tabungan berjangkamu bernilai di atas Rp7.500.000 maka besaran pajak yang akan dibebankan sebesar 20%. 

Pajak tersebutlah yang akan mengurangi nilai suku bunga yang didapatkan nasabah. Semakin besar suku bunga, semakin besar pula pajak yang dibebankan.

Apa beda tabungan berjangka dan deposito?

Beda tabungan berjangka dan deposito terletak pada bunga yang dikenakan. Bunga tabungan berjangka masih kalah besar dengan bunga deposito.