Tabungan Berjangka Terbaik 2020 di Indonesia – Simulasinya

Pilihan tabungan berjangka di Indonesia

Tabungan berjangka adalah produk simpanan yang mana nasabah akan menyetorkan sejumlah uang dengan jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan saat membuka rekening.

Uang yang dikumpulkan tersebut baru bisa diambil pada akhir periode atau jatuh tempo simpanan beserta bunga yang ditawarkan produk tabungan berjangka.

Biasanya bunga untuk tabungan berjangka lebih besar daripada produk tabungan biasa. Namun, tetap saja masih lebih kecil dari bunga deposito berjangka.

Kamu bisa mendapatkan bunga yang tinggi apabila nominal simpananmu juga tinggi atau jangka waktu pinjaman yang lebih lama.

Tabungan berjangka dapat dikategorikan ke dalam salah satu instrumen investasi atau persiapan finansial di masa yang akan datang.

Selain melatih diri agar lebih disiplin dalam menabung, kamu juga akan merasa aman dengan menyimpan sejumlah uang di tabungan berjangka. Dengan setoran rendah, ada yang minimal Rp100 ribu.

Kamu bisa mendisiplinkan diri menabung, dapat bunga pula, dan ditambah fasilitas layanan asuransi lagi.

Berikut ini daftar tabungan berjangka terbaik di Indonesia.

  • Tabungan Berjangka BRI – BritAma Rencana
  • Mandiri Tabungan Rencana
  • Tahapan Berjangka BCA
  • Tabungan Mapan CIMB Niaga
  • Tabungan Berjangka BNI Tapenas
  • Tabungan Berjangka Danamon – Tabungan Cita2Ku
  • Tabungan Berencana Bank Mandiri Syariah
  • Tabungan Rencana Panin Bank
  • Tabungan Berjangka TAKA Online OCBC NISP
  • PermataProteksi Masa Depan+
  • BNI Tapenas iB Hasanah
  • Tabungan Simas Tara Bank Sinarmas
  • Maybank Tabungan MyPlan
  • Tahapan Rencana iB BCA Syariah
  • Tabungan BTN Siap

1. Tabungan Berjangka BRI – BritAma Rencana

Sebagai salah satu bank BUMN, Bank BRI tentu saja memiliki produk tabungan berjangka, yaitu Britama Rencana.

Persyaratan:

  • Usia minimal 17 tahun dan maksimal 64 tahun
  • Memiliki rekening tabungan di Bank BRI
  • Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening
  • Membawa identitas diri, seperti KTP, SIM, atau Paspor beserta fotokopinya.

Keunggulan:

  • Bunga lebih tinggi ketimbang jenis tabungan lainnya.
  • Nasabah dapat bebas memilih setoran setiap bulannya dengan minimal Rp100 ribu dan maksimum Rp5 juta.
  • Nasabah bebas memilih jangka waktu tabungan, yaitu mulai dari 1 – 20 tahun.
  • Dana dapat dicairkan sewaktu-waktu.
  • Setoran tambahan dapat dilakukan sewaktu-waktu.
  • Bebas biaya administrasi bulanan.
  • Mendapat laporan mutasi rekening koran per tiga bulan.
  • Mendapat asuransi jiwa hingga Rp1 miliar.

2. Mandiri Tabungan Rencana

Bank Mandiri juga memiliki produk tabungan berjangka, yaitu Mandiri Tabungan Rencana. Untuk kamu yang ingin memiliki tabungan ini, berikut syarat dan keunggulannya.

Persyaratan:

  • Nasabah berusia minimal 18 tahun dan maksimal 70 tahun pada saat jatuh tempo Mandiri Tabungan Rencana.
  • Memiliki tabungan Mandiri atau Mandiri Giro.
  • Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.
  • Membawa identitas diri, seperti KTP, SIM atau paspor, beserta fotokopinya.

Keunggulan:

  • Gratis biaya administrasi.
  • Jangka waktu fleksibel: 1 – 20 tahun.
  • Nasabah bebas memilih nominal pendebetan mulai dari Rp100 ribu atau US$10 per bulannya.
  • Kamu dapat menambah dana ke Mandiri Tabungan Rencana di luar setoran bulanan.
  • Tersedia juga dalam mata uang dolar
  • Mendapat perlindungan asuransi gratis dari PT AXA Mandiri Financial Services untuk nasabah yang menabung hingga Rp5 juta per bulan.
  • Suku bunga lebih tinggi dibanding tabungan konvensional.

3. Tahapan Berjangka BCA

Bank BCA juga merupakan salah satu bank yang banyak dipilih orang untuk menabung. Selain tabungan konvensional, Bank BCA juga memiliki produk tabungan Tahapan Berjangka.

Persyaratan:

  • Mengisi formulir pembukaan rekening.
  • Usia minimal 12 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.
  • Membawa identitas diri, seperti KTP, SIM atau Paspor dan melampirkan copy-nya.
  • Menyetujui syarat dan ketentuan pembukaan rekening serta syarat dan ketentuan produk asuransi jiwa.
  • Tidak diperbolehkan membuka rekening joint account.
  • Memiliki rekening di Bank BCA.

Keunggulan:

  • Jangka waktu menabung mulai dari 1 hingga 20 tahun.
  • Suku bunga di atas tabungan reguler.
  • Dapat menambah dana di luar setoran bulanan.
  • Bebas biaya administrasi.
  • Mendapat notifikasi pemberitahuan lewat SMS/email.
  • Setoran bulanan mulai dari Rp500 ribu (kelipatan Rp50 ribu).
  • Dapat mengecek saldo tabungan melalui KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis.
  • Mendapat asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar.

4. Tabungan Mapan CIMB Niaga

Bank CIMB Niaga juga memiliki produk tabungan berjangka, yaitu Tabungan Mapan. Untuk memiliki produk tabungan ini, berikut persyaratan dan keunggulan:

Persyaratan:

  • Mengisi formulir pembukaan rekening Tabungan Mapan.
  • Usia minimal 18 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.
  • Rekening sumber dana harus dari rekening pribadi individu bukan rekening KOIN/OR.
  • Setoran rutin bulanan minimal Rp100 per bulan untuk Mapan regular.
  • Membawa identitas diri, seperti KTP, SIM atau Paspor dan melampirkan copy-nya.
  • Memiliki rekening di Bank CIMB Niaga.

Keunggulan:

  • Bebas biaya administrasi.
  • Nasabah bebas memilih jangka waktu menabung mulai dari 2 – 20 tahun.
  • Nasabah bebas memilih setoran bulanan mulai dari Rp100 ribu.
  • Suku bunga di atas tabungan reguler.
  • Dapat mengecek saldo tabungan melalui phone banking 14041, Go Mobile dan CIMB Clicks.
  • Mendapat asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar.

5. Tabungan Berjangka BNI Tapenas

Sama seperti bank lainnya, Bank BNI juga memiliki tabungan berjangka, yaitu BNI Tapenas atau Tabungan Perencanaan Masa Depan. Berikut persyaratan dan keunggulannya.

Persyaratan:

  • Mengisi formulir pembukaan BNI Tapenas.
  • Usia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo.
  • Membawa identitas diri seperti KTP, SIM atau Paspor dan melampirkan copy-nya.
  • Memiliki rekening di Bank BNI.

Keunggulan:

  • Suku bunga lebih tinggi dibanding tabungan konvensional.
  • Tersedia juga dalam mata uang dolar.
  • Nasabah bebas memilih jangka waktu menabung, yaitu mulai dari 2 – 18 tahun.
  • Nasabah bebas menentukan setoran bulanan mulai Rp100 ribu hingga Rp5 juta. (kelipatan Rp50 ribu) atau US$20 hingga US$500 (kelipatan US$10).
  • Dapat menambah dana ke BNI Tapenas di luar setoran bulanan.
  • Nasabah dapat membuka lebih dari satu rekening BNI Tapenas untuk lebih dari satu calon penerima manfaat.
  • Mendapat pertanggungan asuransi hingga Rp1,5 miliar.

6. Tabungan Berjangka Danamon – Tabungan Cita2ku

Tak mau ketinggalan, Bank Danamon juga punya tabungan berjangka, yakni Tabungan Cita2Ku yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan.

Persyaratan:

  • Melengkapi formulir aplikasi Tabungan Cita2Ku.
  • Membawa fotokopi Kartu Identitas (KTP/SIM/Paspor) dan NPWP (jika ada).
  • Minimal usia 18 tahun.
  • Wajib memiliki rekening tabungan atau giro di BANK DANAMON dengan nama yang sama.

Keunggulan:

  • Gratis biaya administrasi bulanan.
  • Memberikan bunga yang lebih tinggi dibandingkan tabungan konvensional, yakni 4,50%.
  • Nasabah bisa memilih jumlah setoran mulai dari Rp200 ribu per bulan.
  • Nasabah bisa memilih jangka waktu penempatan mulai dari 1 – 15 tahun.
  • Nasabah bisa melakukan setoran tunai atau debet rekening.

7. Tabungan Berencana Bank Mandiri Syariah

Gak cuma Bank Mandiri konvensional aja yang memiliki tabungan berjangka. Mandiri Syariah juga memiliki tabungan berjangka, yakni Tabungan Berencana Mandiri Syariah. Dilengkapi juga dengan asuransi secara gratis.

Persyaratan:

  • Memiliki rekening asal (source account) berbentuk Tabungan atau Giro di Bank Syariah Mandiri
  • Membawa identitas diri berupa KTP dan NPWP.

Keunggulan:

  • Menggunakan prinsip syariah mudharabah muthlaqah.
  • Periode tabungan 1 – 10 tahun.
  • Minimal setoran awal Rp100 ribu.
  • Memperoleh jaminan pencapaian target dana.
  • Kemudahan dalam merencanakan keuangan jangka panjang untuk nasabah.
  • Nasabah juga mendapatkan perlindungan asuransi otomatis dan gratis tanpa pemeriksaan kesehatan.
  • Besaran manfaat asuransi sebesar nominal kekurangan target dana dari setoran bulanan yang telah dibayarkan.

8. Tabungan Rencana Panin Bank

Siapkan segala kebutuhan masa depan bersama Tabungan Rencana Panin Bank. Tabungan Rencana adalah salah satu produk tabungan berjangka yang diluncurkan Panin Bank dengan setoran awal hanya Rp100 ribu.

Persyaratan:

  • Calon peserta/tertanggung baru merupakan nasabah PT Bank Panin, Tbk.
  • Mengisi dan menandatangani aplikasi pembukaan Tabungan Rencana Panin yang sudah disediakan.
  • Dokumen persyaratan administrasi lainnya berupa fotokopi kartu identitas diri (KTP).

Keunggulan:

  • Bebas biaya administrasi.
  • Panin Bank menjamin tercapainya target dana nasabah yang ditentukan pada awal pembukaan tabungan tanpa dipengaruhi fluktuasi suku bunga.
  • Suku bunga kompetitif.
  • Kamu bisa mengetahui perkembangan danamu di Tabungan Rencana kapan saja melalui buku tabungan dan fasilitas e-channel di ATM, Internet Panin, dan Mobile Banking.
  • Perlindungan asuransi.
  • Bebas biaya asuransi
  • Setoran awal hanya Rp100 ribu, kamu udah bisa menentukan sendiri jangka waktu antara 1 – 15 tahun
  • Apabila peserta/tertanggung meninggal dunia atau menderita cacat tetap total dalam masa pertanggungan, perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan.

9. Tabungan Berjangka TAKA Online OCBC NISP

Produk tabungan berjangka dari OCBC NISP merupakan produk tabungan berjangka yang berbeda dari yang lain. 

Melalui TAKA Online OCBC NISP, kamu yang gak memiliki waktu untuk ke bank bisa banget buka rekening tabungan berjangka ini secara online.

Langkah pembukaan rekening di TAKA Online:

  • Unduh ONe Mobile di smartphone.
  • Klik menu “Buka Rekening Baru” lalu pilih “TAKA”.
  • Pilih ikon rencana masa depan (Pendidikan/Perjalanan Ibadah/Liburan/Multi Purpose) lalu masukkan target dana dan jangka waktu.
  • Pilih “Sumber Dana” lalu konfirmasi dan verifikasi transaksi.

Keunggulan:

  • Tentukan target dana dan jangka waktu sendiri sesuai dengan keinginan dan kebutuhanmu.
  • Kamu akan mendapatkan bunga yang lebih tinggi hingga 4,50% p.a. untuk pembukaan TAKA melalui ONe Mobile.
  • Simple, gak perlu ke bank. Semua transaksi bisa dilakukan hanya dalam satu genggaman. Bisa dilakukan kapan pun dan di mana pun.

10. PermataProteksi Masa Depan+

PermataProteksi Masa Depan+ adalah produk tabungan berjangka milik PermataBank. Keunggulan yang akan kamu dapatkan salah satunya adalah biaya setoran awal ringan sekaligus mendapatkan asuransi jiwa gratis.

Persyaratan:

  • Membawa kartu identitas diri berupa KTP/SIM/KIMS & Paspor/KITAS dan Paspor.
  • Berdomisili di Indonesia.
  • Usia nasabah saat membuka rekening PermataProteksi Masa Depan+ minimal 18 tahun dan maksimal 60 tahun.
  • Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan produk terpadu.

Keunggulan:

  • Bebas menentukan besaran nilai setoran awal, setoran bulanan, dan jangka waktu menabung yang diinginkan nasabah.
  • Kemudahan dan kenyamanan saat melakukan setoran bulanan melalui layanan standing instruction dan kemudahan memonitor dana di rekening.
  • Dana nasabah sudah dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
  • Dilengkapi juga dengan perlindungan asuransi jiwa.
  • PermataBank membantu nasabah dalam mewujudkan segala bentuk perencanaan keuangan nasabah, baik jangka pendek maupun panjang.

11. BNI Tapenas iB Hasanah

BNI Tapenas iB Hasanah adalah produk tabungan berjangka dari BRI Syariah. Tabungan berjangka ini memegang teguh prinsip akad mudharabah dalam merencanakan tabungan nasabah untuk masa depan.

Persyaratan:

  • Membawa kartu identitas berupa KTP atau Paspor.
  • Menunjukkan NPWP.
  • Minimal setoran awal Rp100 ribu.
  • Memiliki rekening afiliasi di Bank BNI Syariah.

Keunggulan:

  • Menggunakan sistem syariah yakni akad mudharabah.
  • Bebas memilih jangka waktu mulai dari 1 tahun hingga 18 tahun.
  • Nasabah mendapatkan buku tabungan.
  • Autodebet untuk setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah/Bisnis Hasanah/Prima Hasanah.
  • Asuransi otomatis bebas premi.

12. Tabungan Simas TARA Bank Sinarmas

Produk selanjutnya adalah Tabungan Simas TARA Bank Sinarmas yang dikeluarkan oleh Bank Sinarmas. Salah satu keunggulannya ada bebas biaya administrasi.

Persyaratan:

  • Memiliki rekening tabungan atau giro Bank Sinarmas sebagai rekening sumber dana.
  • Mengisi formulir pembukaan rekening Simas TARA.

Keunggulan: 

  • Bebas biaya sehingga hasil tabunganmu jadi lebih maksimal.
  • Tujuan menabung cepat tercapai dengan bunga yang kompetitif.
  • Dilengkapi dengan layanan autodebet setiap bulannya.
  • Kamu bisa memilih sendiri nominal tabungan per bulan, mulai dari Rp100 ribu hingga Rp20 juta (kelipatan Rp100 ribu).
  • Kamu juga bisa pilih sendiri jangka waktunya, mulai dari 1 tahun hingga 10 tahun.

13. Maybank Tabungan MyPlan

Produk tabungan berjangka selanjutnya adalah Maybank Tabungan MyPlan yang dikeluarkan oleh Bank MayBank.

Persyaratan:

  • Mengisi formulir pembukaan rekening.
  • Fotokopi bukti identitas diri yang masih berlaku (KTP, Paspor, dan KITAS/KITAP).
  • Berusia minimal 17 – 55 tahun dengan maksimal usia saat jatuh tempo 60 tahun.
  • Memiliki rekening MayBank Tabungan sebagai rekening sumber dalam mata uang yang sama dengan rekening MyPlan (USD/IDR).

Keunggulan:

  • Tersedia dalam mata uang IDR dan USD.
  • Setoran bulanan terjangkau, mulai dari Rp100 ribu atau US$100.
  • Bebas biaya administrasi.
  • Dilengkapi dengan fasilitas autodebet.
  • Mendapatkan manfaat premi perlindungan asuransi apabila nasabah meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total akibat kecelakaan atau penyakit.
  • Tersedia dalam berbagai pilihan tabungan, seperti MyBank Tabungan MyPlan dan Tabungan MyPlan Plus.
  • Tersedia juga dalam bentuk syariah.

14. Tahapan Rencana iB BCA Syariah

Persiapkan rencana finansial masa depanmu bersama produk tabungan berjangka dari BCA Syariah, Tahapan Rencana iB. 

Menggunakan prinsip mudharabah, kamu bisa menabung sekaligus menjalankan syariat agama, deh.

Persyatatan:

  • Memiliki Tahapan iB atau Giro iB sebagai rekening induk.
  • Mengisi aplikasi pembukaan rekening.
  • Membawa identitas diri yang masih berlaku seperti KTP atau Paspor.
  • Nasabah berusia antara 17 tahun hingga 55 tahun saat membuka rekening.
  • Usia maksimal nasabah saat jatuh tempo rekening adalah 65 tahun.
  • Mengisi formulir simplified issue offering.

Keunggulan:

  • Bebas memilih jangka waktu mulai dari 1 tahun, 2 tahun, 5 tahun, 10 tahun.
  • Bebas biaya administrasi bulanan.
  • Nasabah difasilitasi untuk berzakat dengan sistem autodebet, sifatnya opsional sesuai permintaan nasabah.
  • Memperoleh manfaat proteksi asuransi jiwa untuk risiko kematian akibat sakit maupun kecelakaan.
  • Bebas biaya premi asuransi.

15. Tabungan BTN Siap

Raih cita-cita di masa depan bersama Tabungan BTN Siap. Tabungan BTN Siap merupakan produk tabungan berjangka dari Bank BTN yang memberikan kemudahan serta kenyamanan dalam segala transaksi.

Persyaratan:

  • Mengisi formulir yang sudah disiapkan.
  • Memiliki produk induk tabungan BTN sebagai sumber dana bulanan.
  • WNI berusia 17 tahun – 64 tahun dengan maksimal usia nasabah saat jatuh tempo adalah 65 tahun.
  • Membawa dokumen identitas diri berupa KTP, NPWP, dan Kartu Keluarga (untuk verifikasi ahli waris) beserta fotokopinya.

Keunggulan:

  • Bebas administrasi.
  • Bebas biaya saat gagal autodebet.
  • Pendebetan bulanan dilakukan otomatis dari rekening induk.
  • Tanpa buku tabungan, nasabah akan mendapatkan detail transaksi melalui e-statement yang dikirimkan setiap bulan.
  • Mendapatkan perlindungan asuransi jiwa.
  • Bebas biaya premi asuransi.
  • Gratis perlindungan asuransi tambahan berupa santunan duka akibat kecelakaan dan perlindungan dari penyakit tropis.

Simulasi waktu menabung di tabungan berjangka

Tujuan dari tabungan berjangka adalah mempersiapkan masa depan secara finansial, baik rencana menikah, anak masuk sekolah, pergi umrah, maupun pergi haji. Semua mimpi itu harus dipersiapkan sejak dini.

Apabila kamu sudah memiliki target nominal uang yang dibutuhkan, kamu selanjutnya harus memiliki gambaran berapa rupiah uang yang harus kamu setorkan atau sisihkan tiap bulannya.

Kamu juga harus mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai target tersebut. Simulasikan tabungan berjangkamu dengan kalkulator di bawah ini.

Keunggulan tabungan berjangka

Secara umum, seluruh produk tabungan berjangka yang ditawarkan bank-bank di Indonesia memiliki fitur masing-masing yang menguntungkan. 

Namun, tetap saja tabungan berjangka memiliki keunggulan tersendiri dibanding produk tabungan biasa.

Berikut ini beberapa keunggulan tabungan berjangka, di antaranya:

  1. Nominal setoran awal yang kecil. Bahkan, beberapa bank menawarkan setoran awal hanya Rp100 ribu.
  2. Menawarkan suku bunga lebih tinggi dibanding produk tabungan biasa hingga dana nasabah bisa terus berkembang.
  3. Tabungan berjangka bisa menjadi salah satu pilihan instrumen investasi.
  4. Mengajarkan kedisiplinan menabung. Sebab ada ketentuan jangka waktu menabung yang harus ditaati.

Kekurangan tabungan berjangka

Kamu perlu juga mengetahui beberapa risiko yang akan didapatkan saat memutuskan untuk membuka rekening tabungan berjangka. Di antaranya:

1. Untung yang didapatkan cukup rendah

Besar atau kecilnya jumlah tabungan yang akan kamu dapatkan tergantung pada setoran awal. Diusahakan untuk tetap disiplin sata menyetorkan dana di waktu yang tepat. 

Gak setor sekali aja, kamu bisa kena penalti auto debit dan denda, lho.

2. Terseret inflasi

Inflasi adalah suatu keadaan ekonomi yang gak bisa dihindari. Dari hari ke hari nilai uang akan terus menurun. 

Barang yang hari ini dibeli bisa saja akan menjadi mahal di hari-hari selanjutnya. Begitu juga sejumlah dana yang kamu investasikan di tabungan berjangka.

Berapa pajak yang dikenakan untuk membuka rekening tabungan berjangka?

Besaran pajak dari bunga tabungan yang didapatkan nasabah sudah diatur dalam peraturan direktorat jenderal pajak, di antaranya:

  • PP 131 Tahun 2000 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang Pph atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
  • KMK-51/KMK.04/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang pemotongan Pph atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
  • SE-01/PJ.43/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang Pp 131 Tahun 2000

Apabila tabungan berjangkamu bernilai di atas Rp7.500.000 maka besaran pajak yang akan dibebankan sebesar 20%. 

Pajak tersebutlah yang akan mengurangi nilai suku bunga yang didapatkan nasabah. Semakin besar suku bunga, semakin besar pula pajak yang dibebankan.

Kapan waktu yang tepat untuk membuka rekening tabungan berjangka?

Tabungan berjangka cocok digunakan untukmu yang memiliki mimpi atau kewajiban tertentu dan ingin mencicilnya sejak dini.

Misalnya, kamu ingin menikah satu atau dua tahun lagi. Kamu bisa membuka rekening tabungan berjangka secepatnya. 

Tetapkan jangka waktu yang sesuai hingga dana tersebut bisa kamu tarik dan gunakan beberapa bulan sebelum tanggal pernikahanmu.

Sistem seperti ini lebih aman dan minim risiko. Ditambah suku bunga tinggi juga menantimu. Sekalipun manfaat utamanya memberikan rasa aman terhadap dana simpanan, tapi untung tetap maksimal.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →