Kalkulator Simulasi Kredit Mobil dan Syarat Pengajuannya

Bagi sebagian orang, memiliki mobil adalah suatu kebutuhan. Salah satu cara mudah membeli mobil bisa dengan sistem kredit. Sebagai gambaran, coba pelajari simulasi kredit mobil di artikel ini, ya. 

Karena harga mobil cenderung tinggi, tidak semua orang bisa langsung membelinya secara tunai. Itulah mengapa banyak bank yang menyediakan program untuk beli mobil kredit. 

Membeli mobil dengan cara kredit bisa jadi solusi tepat jika dana yang tersedia saat ini belum memadai, namun sudah perlu memiliki mobil sendiri. 

Kalkulator simulasi kredit mobil

Biasanya, sistem kredit mobil menggunakan sistem bunga flat. Bunga flat adalah pemberian suku bunga yang besarnya selalu sama di setiap cicilan. Jadi, selama masa pinjaman, nominal cicilan akan selalu sama.

Berikut ini contoh kalkulator simulasi kredit mobil yang bisa dicoba untuk menghitung harga beli mobil. 

Contoh simulasi kredit mobil baru

Selain dengan kalkulator di atas, kamu juga bisa mendapatkan gambaran mengenai simulasi kredit mobil berdasarkan setiap mereknya. Berikut ini contoh-contohnya. 

Simulasi kredit mobil Toyota Calya

Harga mobil Calya mulai dari Rp149,2 juta hingga Rp170,6 juta. Untuk simulasi ini, kita bisa mengambil contoh simulasi kredit mobil Toyota Calya G bensin A/T dengan harga Rp152,9 juta. 

DP yang perlu dibayarkan sebesar Rp30,5 juta. Kemudian, cicilan per bulannya adalah sebagai berikut.

Tenor	Harga Cicilan per Bulan	Total Harga Setelah Cicilan
12 bulan	Rp10.812.585	Rp160.341.020
24 bulan	Rp5.760.097	Rp168.832.328
36 bulan	Rp4.122.853	Rp179.012.708
48 bulan	Rp3.344.507	Rp191.126.336
60 bulan	Rp2.911.149	Rp205.258.940

Simulasi kredit mobil Honda Brio

Harga mobil Honda Brio baru dimulai dari Rp132,5 juta hingga Rp182 juta. Simulasi ini mengambil contoh simulasi kredit mobil Honda Brio tipe 1.2 S bensin M/T seharga Rp132,5 juta.

DP yang perlu dibayarkan sebesar Rp26,5 juta. Kemudian, cicilan per bulan dan total harga setelah cicilan menjadi: 

Tenor	Harga Cicilan per Bulan	Total Harga Setelah Cicilan
12 bulan	Rp9.368.634	Rp138.923.608
24 bulan	Rp4.989.950	Rp146.258.800
36 bulan	Rp3.571.612	Rp155.078.032
48 bulan	Rp2.897.334	Rp165.572.032
60 bulan	Rp2.521.917	Rp177.815.020

Simulasi kredit mobil Daihatsu Ayla

Harga mobil Daihatsu Ayla baru bervariasi mulai dari Rp93,5 juta hingga Rp143,2 juta. Berikut simulasi pembelian mobil Daihatsu Ayla tipe 1.2 R bensin A/T seharga Rp 143,2 dengan DP sebesar Rp28,6 juta.

Tenor	Harga Cicilan per Bulan	Harga Setelah Cicilan
12 bulan	Rp10.128.730	Rp150.194.760
24 bulan	Rp5.394.795	Rp158.125.080
36 bulan	Rp3.861.384	Rp167.659.824
48 bulan	Rp3.132.400	Rp179.005.200
60 bulan	Rp2.726.525	Rp192.241.500

Simulasi kredit mobil Avanza

Harga mobil Avanza bervariasi mulai dari Rp188,4 juta hingga Rp239,3 juta. Sebagai contoh, kita lakukan simulasi kredit mobil baru Avanza tipe 1.3 E STD bensin M/T seharga Rp188,4 juta. 

Untuk DP yang perlu dibayarkan sebesar Rp37,7 juta. Cicilan per bulannya adalah sebagai berikut. 

Tenor	Harga Cicilan per Bulan	Harga Setelah Cicilan
12 bulan	Rp13.324.672	Rp197.586.064
24 bulan	Rp7.097.027	Rp208.018.648
36 bulan	Rp5.079.775	Rp281.519.200
48 bulan	Rp4.120.774	Rp235.487.152
60 bulan	Rp3.586.832	Rp252.899.920

Apa itu kredit mobil?

Kredit mobil merupakan layanan membeli mobil dengan metode pembayaran dicicil atau diangsur yang ditawarkan oleh pihak bank atau lembaga pembiayaan. 

Opsi kredit mobil menjadi pilihan tepat jika kamu ingin membeli mobil dengan cepat meskipun dana terbatas. 

Terdapat skema pembayaran mulai dari persentase uang muka hingga jumlah cicilan sesuai dengan tenor atau periode pembayaran yang bisa dipilih. 

Pembayaran kredit mobil nantinya akan dicicil atau dibayarkan setiap bulan dengan besaran yang sudah ditentukan sebelumnya.

Metode kredit mobil ini bisa dilakukan untuk pembelian mobil baru maupun mobil bekas. Produknya biasanya berupa kredit kendaraan bermotor (KKB).

Dalam KKB (Kredit Kendaraan Bermotor, kendaraan yang dibeli akan menjadi jaminan sehingg ketika debitur gagal memenuhi kewajiban atau setoran cicilan bulanan, maka pihak kreditur akan menyita kendaraan sebagai ganti rugi. 

Apa syarat mengajukan kredit mobil?

Pada umumnya, pihak kreditur atau pemberi pinjaman akan memberikan beberapa persyaratan sebelum akhirnya dilakukan akad transaksi dengan pihak debitur atau penerima pinjaman. 

Berikut ini beberapa syarat yang harus diperhatikan sebelum mengajukan pembelian mobil secara kredit.

Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia 

Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun ketika kredit lunas

Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap per bulan (kebijakan ini berbeda di setiap daerah)

Dokumen yang dibutuhkan untuk kredit mobil

Ada beberapa dokumen lain yang harus kamu persiapkan sebelum kredit mobil. Dokumen ini akan digunakan pihak perusahaan asuransi sebagai bukti otentik mengenai data calon nasabah.

Selain itu, bila dokumen belum siap, jangan lupa untuk mempertimbangkan biaya administrasi dokumen ke dalam cara hitung kredit mobil. Berikut persyaratan dokumen yang harus kamu siapkan:

Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)

Fotokopi Surat Izin Profesi 

Fotokopi rekening tabungan dalam 3 bulan terakhir 

Fotokopi akta pendirian, Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), aau Tanda Daftar Perusahaan (TDP) 

Bukti penghasilan seperti slip gaji, SPT pajak, atau Surat Keterangan Penghasilan (SKP)

Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) 

Keuntungan beli mobil dengan cara kredit

Membeli mobil secara lunas maupun kredit memiliki keuntungan dan kekurangannya masing-masing. 

Membeli mobil dengan metode kredit bukan berarti kamu tidak mampu, tapi bisa menjadi langkah terbaik untuk mengatur keuangan untuk mendukung prioritas lainnya.

Selain itu, ada beragam keuntungan membeli mobil dengan cara kredit. Berikut ini keuntungan-keuntungan tersebut. 

1. Biaya awal pembelian lebih ekonomis 

Salah satu keuntungan pertama beli mobil secara kredit yakni kamu tidak perlu mengeluarkan biaya yang mahal untuk membawa pulang mobil idaman. 

Jika membeli secara kredit, kamu cukup perlu mengeluarkan uang untuk uang muka saja. Kalau sudah memenuhi persyaratan cara pengajuan kredit dan uang muka telah dibayarkan, kamu sudah bisa membawa pulang mobil langsung ke rumah.

2. Bisa memilih cicilan bulanan sesuai kemampuan keuangan 

Jika membeli mobil secara kredit, artinya kamu harus membayar cicilan atau biaya angsuran setiap bulan sesuai jangka waktu yang telah ditentukan. 

Kamu bisa memilih sendiri biaya cicilan perbulannya dengan jangka waktu tertentu sesuai dengan kemampuan keuanganmu. 

Sehingga, kamu tidak merasa terbebani dengan jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya.

3. Perlindungan asuransi mobil selama kredit

Keuntungan selanjutnya adalah adanya jaminan yang di-cover oleh asuransi terhadap mobil. Kebanyakan bank menyediakan layanan kredit mobil yang sudah disertai dengan asuransi kredit.

Biasanya, jika kamu membeli mobil secara kredit, maka asuransi akan terus aktif hingga masa kredit mobilmu lunas. 

Berbeda halnya jika kamu membeli mobil secara lunas yang tidak akan mendapat asuransi setelah mobil dibeli secara cash.

Kredit mobil syariah

Kredit mobil syariah adalah pembiayaan kredit mobil dengan menggunakan sistem murabahah. Murabahah adalah akad jual beli antara bank syariah dan nasabah. 

Dalam akad ini, kamu akan mendapat penjelasan mengenai jenis dan jumlah barang yang ditransaksikan. 

Pada kredit mobil syariah ini akan ada rincian mengenai margin keuntungan yang diambil bank sebagai ganti bunga ketika mengambil angsuran mobil syariah. Ini membuat kredit mobil syariah menjadi kredit mobil tanpa riba.

Simulasi kredit mobil syariah

Skema pembiayaan pada kredit mobil syariah sudah ditentukan sejak awal, sehingga kita tahu profit yang akan diambil lembaga pembiayaan atau bank syariah sebagai ganti dari bunga.

Sebagai contoh simulasi kredit mobil syariah, misalnya, kamu akan membeli mobil seharga Rp230 juta. 

Lalu, pihak pembiayaan syariah atau bank syariah akan memberimu uang sebesar Rp240 juta. Hal ini berarti bank syariah akan mengambil margin keuntungan sebesar Rp10 juta. 

Kemudian kamu mengambil tenor selama 12 bulan, maka total kredit Rp240 juta dibagi 12 bulan, sehingga cicilan yang harus disetorkan sebesar Rp20 juta.

FAQ seputar simulasi kredit mobil