Tabungan Bank Syariah Indonesia – Jenis dan Cara Buka Rekening

Tabungan Bank Syariah Indonesia

Tabungan Bank Syariah Indonesia (BSI) adalah produk simpanan dari Bank Syariah Indonesia (BSI), mulai dari Tabungan Classic, Easy Mudharabah, Easy Wadiah, Efek Syariah, Haji Indonesia, Haji Muda Indonesia, Tabungan Junior, Tabungan Mahasiswa, Tabungan Payroll, Tabungan Pendidikan, hingga Tabungan Pensiun.

Kamu mungkin dulu masih sering melihat kantor Bank Mandiri Syariah, BNI Syariah, atau BRI Syariah. Namun, sekarang semuanya sudah merger dan berganti nama menjadi Bank Syariah Indonesia atau BSI.

Untuk produk tabungan, Bank Syariah Indonesia sendiri sama saja dengan produk tabungan bank syariah sebelumnya. Ada tabungan berbasis syariah, tabungan pensiun, hingga tabungan haji.  

Jenis tabungan Bank Syariah Indonesia (BSI)

Sebelum membahas mengenai produk tabungan Bank Syariah Indonesia, kamu juga perlu mengetahui jenis-jenis tabungannya.

Biasanya bank berbasis syariah memiliki dua jenis tabungan:

  • tabungan akad wadiah
  • tabungan akad mudharabah

Tabungan akad wadiah dan akad mudharabah dari BSI bisa dijumpai di produk Tabungan Easy.

1. Tabungan Wadiah BSI

Tabungan Wadiah BSI adalah tabungan yang menggunakan skema penitipan. Maksudnya penitipan adalah nasabah bertindak sebagai penitip dana dan memberikan amanah kepada pihak bank untuk memanfaatkan dana tersebut. 

Selain itu, pada tabungan wadiah, tidak ada perjanjian pemberian bonus. Namun, pihak bank bisa saja memberikan insentif secara sukarela tanpa melalui kesepakatan. 

Artinya, tabungan wadiah tidak ditujukan untuk menambah nilai tabungan, tapi hanya menabung saja. 

2. Tabungan Mudharabah

Berbeda dengan wadiah, Tabungan Mudharabah BSI adalah tabungan yang memiliki skema kerja sama antara nasabah dan pihak bank.

Nasabah tidak hanya sebatas menitipkan dana saja, tetapi juga mengizinkan pihak bank untuk mengelolanya demi mencapai keuntungan.

Keuntungan tersebut dibagi kepada pihak bank dan nasabah sesuai dengan kontraknya. Keuntungan atau laba tersebut bisa dibagikan dalam periode tertentu sesuai perjanjian, bisa bulanan maupun tahunan. 

Namun, jika bank mengalami kerugian saat mengelola uang tersebut, kerugian akan ditanggung penuh oleh bank. Dari pengertian tersebut diketahui bahwa mudharabah memiliki motif untuk investasi dana.

Produk tabungan Bank Syariah Indonesia dan keunggulannya

Jika kamu berminat untuk membuka tabungan Bank Syariah Indonesia, ketahui dulu pilihan produk yang mereka tawarkan beserta keunggulannya. Total ada lima produk tabungan dengan fungsi yang berbeda-beda. 

1. Tabungan Easy Wadiah dan Mudharabah

Tabungan Easy merupakan produk tabungan unggulan dari BSI. Bagi nasabah tabungan ini akan mendapatkan fasilitas kartu atm dan layanan mobile banking. Tabungan Easy dibagi menjadi dua, yaitu Easy Wadiah dan Easy Mudharabah. 

Adapun keunggulan dari Easy Wadiah: 

  • Tidak akan dikenakan biaya administrasi bulanan. 
  • Tarik tunai di seluruh ATM Bank Mandiri gratis. 
  • Transaksi di EDC Bank Mandiri, dan di EDC bank berjaringan Prima tidak dikenakan biaya administrasi. 
  • Kartu ATM bisa digunakan di seluruh ATM BSI, Mandiri, Bersama, Prima, Link, dan mesin ATM berlogo VISA. 

Sementara Easy Mudharabah menawarkan keunggulan: 

  • Tidak ada biaya tarik tunai di ATM BSI dan ATM Bank Mandiri. 
  • Biaya transaksi di seluruh EDC Bank Mandiri dan bank berjaringan Prima gratis. 
  • ATM bisa digunakan di seluruh ATM BSI, Mandiri, Bersama, Prima, Link, dan ATM Berlogo Visa. 
  • Mendapatkan bonus bagi hasil sebesar 8-13% dari total keuntungan pengelolaan dana nasabah. 

2. TabunganKu

Sama dengan tabungan bank-bank lainnya, BSI juga memiliki produk TabunganKu. Produk ini diluncurkan untuk nasabah perorangan dengan syarat yang mudah dan ringan. Kemudahan tersebut diharapkan mampu meningkatkan budaya menabung di semua kalangan masyarakat. 

Setoran awal untuk membuka tabungan ini adalah Rp20.000 untuk tabungan tanpa ATM, dan Rp80.000 untuk tabungan dengan ATM. 

Keunggulan dari TabunganKu: 

  • Syarat pembukaan yang mudah, cukup dengan KTP atau NPWP. 
  • Mendapatkan fasilitas e-banking yang lengkap, mulai dari BSI Mobile, hingga Internet Banking. 
  • Mendapatkan BSI Debit yang bisa sebagai ATM dan debit. 
  • Bisa menyalurkan zakat dengan mudah.

3. BSI Giro

Tabungan Giro adalah produk tabungan untuk perorangan atau badan usaha dalam bentuk rupiah maupun mata uang asing. Tapi giro di BSI hanya bisa menggunakan rupiah saja. 

Penarikan saldo dapat dilakukan kapan saja, namun harus selama jam kerja, dengan menggunakan cek, bilyet giro, maupun kartu debit. 

Dana dalam BSI Giro akan dikelola oleh BSI dengan prinsip akad wadiah dengan perjanjian bonus sebesar 3% dari total keuntungan hasil pengelolaan dana. 

Untuk membuka tabungan ini nasabah harus melakukan setoran awal sebesar Rp500.000 dan saldo minimal juga Rp500.000.

Adapun keunggulan dari BSI Giro: 

  • Transaksi mudah dengan cek atau bilyet giro. 
  • Mendapatkan bonus bulanan sesuai dengan kontrak dan kebijakan BSI. 
  • Mendapatkan laporan keuangan setiap bulannya. 

4. Tabungan Pensiun

Sesuai dengan namanya, Tabungan Pensiun merupakan produk tabungan Bank Syariah Indonesia yang diperuntukan bagi nasabah perorangan untuk mempersiapkan masa tua mereka. 

Dana nasabah akan diserahkan ke Lembaga Pengelola Pensiun yang telah bekerjasama dengan BSI. Adapun kelebihan produk ini: 

  • Syarat pembukaan rekening yang sangat mudah. 
  • Mendapatkan fasilitas BSI Mobile dan internet banking
  • Mendapatkan fasilitas BSI Debit Co Branding Taspen yang bisa dijadikan kartu ATM dan Debit. 

5. Tabungan Mabrur

Gak afdol rasanya kalau bank syariah tidak memiliki tabungan haji dan umroh. Produk tabungan Bank Syariah Indonesia yang terakhir adalah Tabungan Mabrur. 

Tabungan ini berbentuk tabungan rupiah, yang dikhususkan untuk persiapan keberangkatan haji dan umroh nasabah. Jadi, misalnya kamu berniat untuk menunaikan ibadah di Tanah Suci, bisa buka tabungan ini biar uangnya tidak terpakai. 

Setoran awal untuk membuka Tabungan Mabrur terbilang ringan, cukup Rp100.000 saja. Jika sudah kekumpul sampai Rp25.100.000, akan didaftarkan ke Siskohat Kementerian Agama. 

Keuntungan menjadi nasabah Tabungan Mabrur: 

  • Apabila telah terdaftar nomor porsi, nasabah bisa menggunakan kartu ATM di provider VISA dan Mastercard. 
  • Mendapat layanan e-banking, mulai dari SMS banking, mobile banking, dan internet banking
  • Tidak ada biaya administrasi. 
  • Mendapatkan kemudahan dalam mendapatkan porsi keberangkatan haji. 
  • Pelunasan biaya haji bisa dilakukan online

Cara membuka rekening tabungan BSI online

Membuka rekening Tabungan Bank Syariah Indonesia bisa dilakukan secara online. Yang perlu kamu lakukan pertama adalah mengunduh aplikasi BSI Mobile di perangkat Android atau Iphone. Berikut tata cara membuka rekening BSI.

  1. Unduh aplikasi “BSI Mobile” di perangkat ponsel pintar. 
  2. Setelah itu, buka aplikasi dan pilih “Buka Rekening”.
  3. Pilih jenis rekeningnya Easy Wadiah atau Easy Mudharabah. (untuk pembukaan rekening di BSI Mobile hanya dikhususkan untuk Tabungan Easy). 
  4. Pilih jenis kartu ATM yang diinginkan.
  5. Mengisi informasi kontak seperti email dan nomor ponsel yang aktif, lalu pili “Selanjutnya”.
  6. Tunggu beberapa saat hingga muncul SMS yang berisikan kode OTP. 
  7. Masukkan 6 digit kode OTP tersebut sesuai instruksi layar. 
  8. Selanjutnya kamu diminta untuk mengisi data diri dan mengunggah dokumen yang dibutuhkan, seperti KTP dan foto selfie dengan KTP. 
  9. Setelah itu, kamu akan diminta untuk mengunggah foto tanda tangan di atas selembar kertas putih. 
  10. Mengisi informasi mengenai pekerjaan. 
  11. Selanjutnya memilih lokasi Kantor Cabang BSI untuk pembukaan rekening.
  12. Setelah selesai, kamu akan dihubungi oleh petugas BSI untuk proses verifikasi. 
  13. Jika verifikasi disetujui, kamu bisa mengunjungi Kantor Cabang BSI yang telah dipilih sebelumnya untuk melakukan setoran awal dan pengambilan buku tabungan beserta kartu ATM.

Biaya admin bulanan Bank Syariah Indonesia (BSI)

Beberapa produk tabungan Bank Syariah Indonesia masih membebankan biaya administrasi. Berikut ini tabel biaya admin yang ditanggung nasabah sesuai dengan produk tabungannya. 

Produk Tabungan

Biaya Administrasi

Easy Wadiah  Gratis
Easy Mudharabah Rp10.000/bulan
Tabunganku Gratis
BSI Giro Rp15.000 dan 17.000/bulan
Tabungan Pensiun Gratis
Tabungan Mabrur Gratis

Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang layanan bank ataupun asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik tersebut di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar tabungan Bank Syariah Indonesia