Tabungan Berjangka BNI – Bunga, Keuntungan, dan Simulasinya

Tabungan Berjangka BNI adalah produk simpanan dari Bank BNI yang memungkinkan nasabah mendapatkan bunga lebih tinggi daripada tabungan biasa dengan menyimpan uang sampai periode tertentu. 

Tabungan berjangka dapat menjadi pilihan yang menarik bagi kamu yang ingin mencapai tujuan finansial tertentu dalam beberapa tahun ke depan. 

Selain bunga, menabung di produk tabungan berjangka juga dapat membuat kamu lebih disiplin dalam menyisihkan uang karena dananya ditarik secara otomatis setiap bulan. Cocok untuk anak muda yang masih kesulitan dalam menabung. 

Untuk membahas lebih detail mengenai tabungan berjangka dari Bank BNI, simak artikel berikut ini yuk! 

Apa itu Tabungan Berjangka BNI atau BNI Tapenas?

Tabungan Berjangka BNI yang dinamakan BNI Tapenas adalah simpanan berjangka yang diperuntukan bagi nasabah BNI untuk membantu merencanakan tujuan keuangan dengan bunga lebih dan manfaat asuransi. 

Tabungan BNI Berjangka dapat diikuti nasabah Bank BNI yang sudah memiliki salah satu produk simpanan reguler, seperti BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan, dan BNI Giro Perorangan. 

Tabungan BNI Tapenas juga tersedia dalam pilihan mata uang dolar yang dapat diikuti oleh nasabah yang telah memiliki salah satu produk afiliasi dari BNI Tapenas USD yaitu BNI Dollar atau BNI Giro USD Perorangan. 

Bunga dan keuntungan BNI Tapenas

Bunga pastinya menjadi pertimbangan penting saat memilih produk simpanan. BNI Tapenas memiliki bunga yang cukup menarik. Berikut adalah bunga tabungan BNI Tapenas. 

Jenis Tabungan Berjangka BNI	Bunga
BNI Tapenas IDR	3,25%
BNI Tapenas USD	0,50%

Keuntungan lain dari BNI Tapenas

Dapat menjadi pilihan untuk membantu mewujudkan rencana keuangan, seperti menikah, kuliah, dan tujuan keuangan lainnya secara lebih pasti dan aman. 

“Memaksa” diri sendiri untuk menyisihkan sebagian uang untuk disimpan dalam jangka waktu tertentu. 

Sebagai diversifikasi investasi yang cukup likuid meski return-nya lebih rendah daripada deposito. 

Mendapatkan manfaat tambahan berupa asuransi dengan nilai pertanggungan mencapai Rp1,5 miliar untuk BNI Tapenas IDR dan USD 150,000 untuk BNI Tapenas USD.

Bebas menentukan waktu jatuh tempo. BNI Tapenas memberikan opsi 2-18 tahun. 

Bebas menentukan setoran per bulan yang disesuaikan dengan kemampuan.

Minimal setoran bulanan adalah Rp100.000 sampai dengan Rp5.000.000 (kelipatan Rp50.000). Untuk Tapenas USD, minimal setoran adalah USD 20 s.d. USD 500 (kelipatan USD 10).

Dapat membuka lebih dari satu rekening Tapenas. 

Biaya Tabungan Berjangka BNI

Berikut sejumlah biaya yang mesti diperhatikan saat ingin mendaftar sebagai nasabah BNI Tapenas. 

Biaya BNI Tapenas	Nominal
Biaya Administrasi	Rp18.000 per tahun untuk BNI Tapenas IDR 3 USD per tahun untuk BNI Tapenas USD
Biaya penutupan rekening saat jatuh tempo	Gratis
Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo (PSJT)	BNI Tapenas IDR: 1% dari saldo akhir (minimal  Rp 100.000) BNI Tapenas USDl:  10 dollar
Pajak	20% atas bunga yang dibayarkan

Simulasi hitung Tabungan Berjangka BNI

Jika memiliki layanan BNI Mobile, kamu bisa mencoba simulasi tabungan berjangka yang tersedia pada menu Life Goals. Tentukan dana yang kamu miliki saat ini dan berapa target dana yang ingin kamu kumpulkan beserta target waktunya. 

Dengan informasi bunga dari tabungan berjangka di atas, kamu dapat memperkirakan seberapa besar dana yang perlu kamu tabung setiap bulannya.

Kamu juga dapat menggunakan kalkulator menabung bulanan dari Lifepal berikut ini untuk memudahkan perhitungan.

Syarat pembukaan rekening BNI Tapenas

Berikut beberapa syarat yang perlu disiapkan. 

Berstatus sebagai Warga Negara Indonesia (WNI)

Berusia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo. 

Identitas diri (KTP/SIM/Passport)

Rekening BNI yang terafiliasi dengan BNI Tapenas, seperti BNI Taplus.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum membuka rekening

Sebagaimana produk berjangka lainnya, nasabah tidak diperkenankan untuk menarik dana setoran bulanan dan pengembangannya sampai tanggal jatuh tempo. 

Namun, nasabah dapat menarik dana tambahan di luar dana tetap jika kamu pernah melakukan setoran di luar dari setoran bulanan. 

Penarikan dana tambahan hanya bisa dilakukan 1 kali dalam setahun sehingga kamu tidak bisa menariknya kembali setiap saat. 

Jika memaksa untuk menarik dana setoran tetap dan pengembangannya, kamu akan dikenai penalti sebesar 1%. Nilai, persentase tersebut mungkin akan sangat besar bila setoran yang Anda lakukan sudah sangat besar pula. 

Suku bunga tabungan berjangka BNI sebesar 3.25% mungkin saja lebih rendah daripada yang ditawarkan bank lain atau instrumen investasi lain. Jadi, kamu perlu mempertimbangkannya secara matang. 

Cara buka rekening BNI Tapenas via BNI Mobile

Membuka rekening BNI Tapenas semakin mudah karena dapat dilakukan secara online melalui aplikasi mobile banking BNI. Berikut adalah langkah-langkahnya. 

Login ke aplikasi BNI Mobile dengan memasukkan User ID dan MPIN kamu. 

Dashboard langsung menampilkan beberapa menu. Pilih bagian Produk dan Jasa Lainnya kemudian pilih lagi Life Goals.

Aplikasi akan menampilkan beberapa slide tentang berbagai tujuan keuangan yang bisa dicapai dengan BNI Tapenas, swipe ke kiri untuk melewati. 

Pada slide terakhir, klik Pilih Tujuanmu Sendiri lalu akan tampil formulir rencana keuangan. 

Masukkan nama rencana keuangan, seperti “Biaya Menikah” atau “Biaya Kuliah S2” dan sebagainya. 

Masukkan berapa target dana yang ingin dicapai, setoran awal dan jangka waktu kemudian klik Hitung Simulasi. 

Aplikasi kemudian akan memberikan informasi berapa banyak Setoran Bulanan dan Proyeksi Dana. Jika keberatan dengan jumlah setoran bulanan, itu berarti kamu harus meningkatkan setoran awalnya. 

Klik “Buat Rencana”, baca Syarat dan Ketentuannya dengan seksama kemudian klik Saya Setuju

Terakhir, kamu akan diminta untuk mengisi beberapa form lagi, yaitu Tanggal Autodebet, Sumber Dana, Pilihan Asuransi, Alasan Pembukaan Rekening dan yang terakhir Password M Banking. 

Klik Buat Rencana sekali lagi, dan pengajuan BNI Tapenas akan dikirim untuk direview pihak Bank BNI. 

Cara buka rekening BNI Tapenas di kantor cabang

Jika kamu lebih nyaman untuk membuka rekening secara manual, kamu bisa mendatangi salah satu kantor cabang BNI terdekat. Berikut ini langkah-langkahnya. 

Siapkan berkas yang dibutuhkan seperti identitas diri (KTP/SIM/Passport) dan buku tabungan BNI regular kamu. 

Sampai di kantor cabang BNI, ambil antrean di bagian Customer Services. 

Saat giliran kamu tiba, katakan jika kamu ingin membuat rekening BNI Tapenas. 

Customer Services akan mengecek persyaratan dan jika disetujui, kamu akan diminta untuk mengisi formulir. 

Customer Services kemudian akan memproses buku tabungan rekening BNI Tapenas milik kamu. 

Jika tabungan sudah jadi, antri lagi ke bagian Teller untuk melakukan setoran awal. 

Itu tadi informasi mengenai tabungan berjangka BNI Tapenas. Buat kamu yang mau tahu lebih banyak tentang tabungan atau asuransi? Lihat pertanyaan populer seputar topik-topik tersebut di Tanya Lifepal.

Tanya jawab seputar Tabungan Berjangka BNI Tapenas