Tabungan Berjangka Terbaik: Dari Bank Mandiri Sampai BCA

Tabungan

Tidak jarang kita mengalami kesulitan untuk konsisten dan disiplin dalam menabung. Padahal, menabung adalah aktivitas keuangan yang cukup penting bagi kita untuk mempersiapkan diri di masa depan.

Salah satu produk yang ditawarkan oleh bank untuk menjawab tantangan itu adalah tabungan berjangka. Tabungan berjangka adalah tabungan yang mana dana setoran baru dapat diambil oleh penabung dalam jangka waktu tertentu.

Pada umumnya, tabungan ini disertai dengan proteksi asuransi jiwa. Dengan demikian, apabila penabung mengalami kecelakaan sehingga berakibat cacat tetap atau meninggal, perusahaan asuransi jiwa akan melanjutkan pembayaran setoran bulanan kepada bank. Dana itu akan diserahkan kepada ahli waris nantinya atau ketika sudah jatuh tempo.

Sejumlah bank besar di Indonesia umumnya memiliki produk tabungan berjangka tersendiri. Tulisan ini akan mengulas produk tabungan berjangka terbaik yang ditawarkan oleh sejumlah bank besar di Indonesia.

1. Bank Mandiri – Mandiri Tahapan Rencana

Bank Mandiri memiliki program bernama Mandiri Tahapan Rencana. Lewat program ini, kita akan menyetor uang dalam jumlah tertentu setiap bulan ke bank. Selain menyetor, bank juga bisa memotong simpanan yang kita miliki melalui program autodebet. Uang simpanan kita di masa depan bisa digunakan untuk biaya pendidikan anak.

Syarat menjadi nasabah Mandiri Tahapan Rencana

  • Nasabah mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana.
  • Nasabah memiliki Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro sebagai sumber dana setoran.
  • Nasabah berusia minimal 18 tahun dan berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.

Perlu diketahui bahwa jika nasabah tidak membayar setoran rutin bulanan sebanyak tiga kali berturut-turut, maka sistem secara otomatis akan menutup rekening Mandiri Tabungan Rencana.

Keuntungan yang didapatkan

  • Jangka waktu yang fleksibel (1 tahun sampai dengan 20 tahun).
  • Kebebasan menentukan dan mengubah setoran bulanan mulai Rp100.000 atau USD 10 per bulan melalui fasilitas autodebet.
  • Gratis biaya administrasi.
  • Nasabah dapat menambah dana ke Mandiri Tabungan Rencana di luar setoran bulanan.
  • Konsultasi gratis dengan customer service profesional Mandiri.
  • Suku bunga di atas suku bunga tertinggi Mandiri Tabungan.
  • Perlindungan asuransi gratis (Bank Mandiri bekerjasama dengan PT AXA Mandiri Financial Services memberikan perlindungan asuransi bagi penabung hingga Rp5 juta atau US$500 per bulan untuk setiap penabung).

2. BCA – Tahapan Berjangka

BCA memiliki program tabungan berjangka bernama Tahapan Berjangka. Tabungan ini dikhususkan untuk perorangan dengan setoran rutin dalam jumlah dan jangka waktu tertentu ditambah asuransi jiwa. Berikut ini sejumlah fitur, syarat, keuntungan hingga biaya Tahapan Berjangka.

Fitur yang ditawarkan Tahapan Berjangka

  • Tabungan dalam mata uang rupiah.
  • Jangka waktu menabung minimal 12 bulan dan maksimal 240 bulan.
  • Autodebet setoran bulanan dari rekening sumber dana. (Sumber dana rekening Tahapan Berjangka bisa berasal dari Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA).
  • Setoran bulanan mulai dari Rp500.000 per bulan (kelipatan Rp 50.000).
  • Tidak dapat dilakukan penarikan dana selama jangka waktu menabung.
  • Fasilitas e-statement dapat dilihat mulai dari Januari 2016 di KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis.
  • Satu nasabah dapat memiliki lebih dari satu rekening Tahapan Berjangka yang dihubungkan ke satu rekening utama (sumber dana).
  • Kepemilikan rekening dibuktikan melalui identitas kepemilikan dari rekening sumber dana.
  • Kemudahan pengecekan saldo di KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis.

Keuntungan menjadi nasabah Tahapan Berjangka

  • Suku bunga di atas tabungan reguler.
  • Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran bulanan.
  • Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu Tahapan Berjangka.
  • Bebas biaya administrasi..
  • Nasabah tidak perlu repot melakukan setoran bulanan, karena akan ada proses autodebet dari rekening sumber dana.
  • Rekening yang telah jatuh tempo akan ditransfer ke rekening sumber dana dan nasabah akan mendapat pemberitahuan melalui SMS/surel.

Manfaat asuransi dari Tahapan Berjangka

Manfaat asuransi yang diterima nasabah berupa Uang Pertanggungan (UP) sebesar setoran rutin Tahapan Berjangka yang belum disetorkan.

Masa Menabung Alasan Meninggal Uang Pertanggungan
<1 th Sakit
Kecelakaan 1 x UP, Maks Rp 750juta/nasabah
≥1 th Sakit 1 x UP, Maks Rp 750juta/nasabah
Kecelakaan 2 X UP, Maks Rp 1,5M /nasabah

Ketentuan menjadi nasabah Tahapan Berjangka

Nasabah tahapan
  • Jika dana tidak tersedia pada tanggal pendebetan, maka akan dilakukan pendebetan ulang pada akhir bulan berjalan.
  • Jika pendebetan gagal selama tiga bulan berturut-turut, rekening Tahapan Berjangka otomatis ditutup dan dana dikembalikan ke rekening sumber dana.
  • Nasabah tidak dapat melakukan penarikan dana atau penutupan rekening sebelum jangka waktu menabung berakhir. Apabila dilakukan penarikan dana atau penutupan rekening, nasabah akan dikenakan biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo.

Biaya membuka rekening Tahapan Berjangka

Jenis Biaya Biaya
Transaksi setoran melalui teller Bebas biaya
Administrasi bulanan Bebas biaya
Gagal debet Bebas biaya
Premi asuransi Bebas biaya
Penutupan rekening sebelum jatuh tempo* 1% x saldo akhir Tahapan Berjangka dengan ketentuan:minimal Rp 50.000, ataumaksimal sebesar akumulasi bunga yang sudah dibayarkan kepada nasabah dipilih yang lebih besar.
Cetak data/mutasi di cabang Sesuai ketentuan yang berlaku.

Suku bunga simpanan Tahapan Berjangka

Suku bunga rekening untuk Tahapan Berjangka adalah sebagai berikut (update 1 Okt 2017).

Setoran rutin bulanan Suku bunga per tahun (floating), dapat berubah sewaktu-­waktu
1 – 3 tahun 3 – 5 tahun 5 – 10 tahun >= 10 tahun
< Rp 1.000.000 2,75% 3,25% 3,50% 3,75%
>=Rp 1.000.000 3,25% 3,50% 3,75% 3,75%

Syarat menjadi nasabah Tahapan Berjangka

  • WNI, usia minimal 12 tahun, maksimal 60 tahun. Jangka waktu menabung adalah maksimal sampai dengan usia ulang tahun 65 tahun.
  • Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA.
  • Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.
  • Menyetujui Syarat dan Ketentuan Pembukaan Rekening serta Syarat dan Ketentuan Produk Asuransi Jiwa.
  • Tidak diperbolehkan membuka rekening joint account.

3. CIMB Niaga – Tabungan Mapan

CIMB Niaga memiliki program tabungan berjangka bernama Tabungan Mapan. Tabungan Mapan adalah tabungan berjangka dengan sistem setoran rutin bulanan.

Keuntungan menjadi nasabah Tabungan Mapan

  • Nasabah bebas menentukan jangka waktu tabungan dan jumlah setoran rutin bulanan.
  • Gratis asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan dan bebas biaya premi asuransi.
  • Nasabah dapat memperoleh hasil pengembalian dengan suku bunga menarik.
  • Setoran rutin setoran bulanan dilakukan secara otomatis oleh sistem dengan mendebet langsung rekening sumber dana, serta pada saat jatuh tempo dapat langsung cair ke rekening sumber dana.
  • Laporan mutasi tabungan dikirim setiap 3 bulan atau dapat diperoleh melalui Phone Banking 14041, Go Mobile & CIMB Clicks.

Fitur yang ditawarkan Tabungan Mapan

Jangka Waktu Ketentuan Usia Perlindungan Asuransi
5-23 bulan Minimum 18 tahun Tidak
2-20 tahun Minimum 18 tahun maksimum 60 tahun dengan ketentuan maksimum usia penabung 65 tahun pada saat jatuh tempo Ya
Maksimum 6 bulan Usia saat buka rekening > 60 tahun Tidak

Tarif dan biaya membuka rekening Tabungan Mapan

Setoran rutin bulanan Minimum Rp100.000
Jangka waktu Minimum 1 tahun
Biaya administrasi Rp5.000 per bulan. Mulai dikenakan pada bulan ke-3 sejak pembukaan rekening
Biaya tunggakan Rp2.500 per tunggakan
Biaya penalty break 2.00% x saldo akhir atau minimal Rp50.000 (mana yang lebih besar)
Usia saat buka rekening Minimal 18 tahun
Asuransi Usia penabung 18-60 tahun dengan ketentuan maksimal usia penabung 65 tahun pada saat jatuh tempo. Jangka waktu 2-20 tahun

Syarat membuka rekening Tabungan Mapan

  • Mengisi formulir pembukaan rekening dan formulir syarat dan ketentuan Tabungan Mapan.
  • Fotokopi KTP.
  • Memiliki Tabungan CIMB Niaga Xtra/Tabungan iB Xtra/CIMB Preferred Account/CIMB Niaga Private Banking Account/Giro Perorangan/Giro iB Perorangan/CIMB Niaga AirAsia Savers/ CIMB Niaga Hypermart Savers/TabunganKu/TabunganKu iB sebagai sumber dana.
  • Setoran rutin bulanan minimum Rp100.000 per bulan (berlaku untuk Mapan regular, tidak berlaku program Mapan Hadiah).

4. BRI – Britama Rencana

BRI memiliki program tabungan berjangka bernama Britama Rencana. Britama Rencana adalah tabungan investasi dengan setoran tetap bulanan yang dilengkapi dengan fasilitas perlindungan asuransi jiwa untuk nasabah.

Keuntungan menjadi nasabah Britama Rencana

Britama Rencana
  • Suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan umum.
  • Nasabah bebas menentukan setoran tetap bulanan. Minimum Rp100 ribu dan maksimum Rp5 juta (kelipatan Rp50 ribu). Setoran tambahan dapat dilakukan sewaktu-waktu. Penerusan setoran tetap oleh perusahaan asuransi jika nasabah meninggal dunia.
  • Nasabah bebas menentukan jangka waktu tabungan (1-20 tahun).
  • Mendapatkan proteksi dan manfaat asuransi jiwa hingga Rp 1 miliar.
  • Tidak diperlukan medical check-up.
  • Gratis biaya administrasi.
  • Laporan mutasi rekening koran via surel (e-statement).

4. BNI – Tapenas

BNI memiliki program tabungan berjangka bernama BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan).

Manfaat menjadi nasabah Tapenas

  • Kepastian dana untuk tujuan di masa depan.
  • Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung.
  • Mendapatkan manfaat asuransi bebas premi.
  • Sarana investasi dengan mendapat bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa.

Keunggulan menjadi nasabah Tapenas

Nasabah Tapenas mendapatkan pilihan pembayaran klaim asuransi yang fleksibel, yaitu setoran bulanan dilanjutkan sampai dengan jatuh tempo atau akumulasi setoran bulanan dibayarkan sekaligus dimuka atau lump sum.

  • Tersedia dalam pilihan mata uang rupiah dan dolar Amerika Serikat.
  • Rekening afiliasi harus dalam mata uang yang sama.
  • Bebas menentukan jangka waktu mulai dua tahun sampai dengan 18 tahun.
  • Bebas menentukan setoran bulanan mulai Rp100.000 sampai dengan Rp5 juta (kelipatan Rp50 ribu) atau US$20 hingga US$500 (kelipatan US$10).
  • Bebas menambah dana di luar setoran bulanan (setoran tambahan) dengan menyetor langsung ke rekening BNI Tapenas.
  • Seorang nasabah dapat membuka lebih dari satu rekening Tapenas BNI untuk lebih dari satu calon penerima manfaat.
  • Ada pilihan asuransi tambahan (tanpa pemeriksaan kesehatan) dengan manfaat asuransi yang lebih besar yang terdiri dari asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.
  • Manfaat asuransi akan tetap diberikan kepada nasabah walaupun nasabah memiliki pertanggungan asuransi sejenis pada lembaga asuransi lain (double klaim).
  • Nilai manfaat pertanggungan asuransi hingga Rp1,5 Miliar (BNI Tapenas IDR) atau US$150.000 (BNI Tapenas dolar) per rekening nasabah dengan nilai maksimal Rp6 miliar (BNI Tapenas rupiah) atau US$600.000 (BNI Tapenas dolar) per nasabah.
  • Pilihan pembayaran klaim asuransi yang fleksibel, yaitu setoran bulanan dilanjutkan hingga jatuh tempo atau akumulasi setoran bulanan dibayarkan sekaligus dimuka (lump sum).
  • Dapat dilakukan penambahan jangka waktu dan setoran bulanan.

Persyaratan menjadi nasabah Tapenas

  • Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Usia minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo.
  • Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
  • Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas

Calon nasabah juga harus memiliki rekening afiliasi berikut.

  1. Afiliasi BNI Tapenas IDR, yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan atau BNI Giro Perorangan.
  2. Afiliasi BNI Tapenas USD, yaitu BNI Dolar atau BNI Giro USD Perorangan.

Penyetoran dana ke rekening Tapenas

Setoran bulanan dilakukan dengan dengan cara mendebet rekening afiliasi pada tgl 5 setiap bulan, sehingga nasabah tidak perlu datang ke Kantor Cabang BNI setiap bulan untuk menyetor ke rekening BNI Tapenas.

Penyetoran di luar setoran bulanan (setoran tambahan) dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI, fasilitas layanan BNI ATM, BNI SMS Banking dan BNI Internet Banking

Penarikan dana dari rekening Tapenas

Penarikan hanya bisa dilakukan terhadap nominal setoran tambahan saja. Dana setoran tetap bulanan dan hasil pengembangannya tidak bisa ditarik hingga jangka waktu Tapenas berakhir sesuai kesepakatan awal. Penarikan atas setoran tambahan bisa dilakukan utuh atau sebagian sebesar total setoran tambahan.

Penarikan hanya bisa dilakukan terhadap nominal setoran tambahan saja dengan ketentuan sebagai berikut.

  • Frekuensi penarikan setoran tambahan maksimum satu kali dalam setahun. Penghitungan setahun berdasarkan pergantian tahun kalender.
  • Maksimum nominal penarikan sebesar 30 persen dari total setoran tambahan.
  • Dana setoran tetap bulanan berikut hasil pengembangannya tidak bisa ditarik hingga jangka waktu Tapenas berakhir.
  • Pada saat jatuh tempo, akumulasi dana dan pengembangannya secara otomatis akan ditransfer ke rekening afiliasi nasabah sehingga nasabah tidak perlu datang ke Kantor Cabang BNI pada saat jatuh tempo.

Biaya membuka rekening Tapenas

Biaya kelolaan rekening/administrasi Rp18.000,- atau USD 3 per rekening/tahun (dikenakan di akhir tahun)Berlaku sejak 15 Februari 2015
Biaya gagal autodebet Rp 0,-
Biaya penutupan rekening saat jatuh tempo Rp 0,-
Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo (PSJT) 1% dari saldo akhir min Rp 100.000,- atau USD 10
Pajak 20% atas bunga yang dibayarkan

Bunga Tapenas

Saldo Suku Bunga (%) p.a
IDR USD
> Rp. 0 4.00% 0.50%
Tapenas Promo 1.00%

Demikian penjelasan mengenai tabungan berjangka terbaik untuk kita dan keluarga! Semoga bermanfaat buat kita, ya!  Setelah membaca artikel ini, tabungan berjangka mana yang dipilih?

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →