Disiplin Menabung Sekaligus Untung Pakai Taka OCBC NISP

taka nisp

Tabungan berjangka (Taka) adalah produk perbankan berupa simpanan dana yang harus disetorkan secara rutin dalam jangka waktu tertentu. Termasuk, salah satunya Taka NISP.

Taka NISP alias Taka OCBC NISP merupakan salah satu tabungan berjangka yang memberikan benefit saat menabung.

Sekadar diketahui, dalam jangka waktu tersebut, dana yang telah ditabungkan tersebut tidak dapat diambil. Jika nasabah terpaksa menarik dana, maka akan dikenai penalti.

Biasanya, tabungan berjangka digunakan oleh mereka yang ingin lebih berdisiplin menabung. Pasalnya, nasabah harus menyetorkan sejumlah dana secara rutin selama jangka waktu yang sudah disepakati. Pilihan jangka waktu tabungan berjangka pada umumnya adalah 1-20 tahun.

Perbedaan tabungan berjangka dan tabungan biasa

Tabungan biasa tidak “mengikat” nasabah untuk wajib menyetorkan dana secara rutin. Plus, tidak ada aturan frekuensi untuk rutin menyetorkan dana. Nasabah bebas mau menyetorkan dana kapan saja dan berapa saja.

Sementara itu, tabungan berjangka memang mirip dengan deposito. Yang mana dana nasabah tidak dapat ditarik dalam jangka waktu tertentu. Akan tetapi, setoran dana pada tabungan berjangka hanya dilakukan di awal pembukaan rekening saja.

Selain itu, suku bunga tabungan berjangka lebih tinggi daripada tabungan biasa. Namun, lebih rendah daripada deposito. Secara rata-rata, suku bunga tabungan berjangka berkisar di antara 2-6 persen per tahun.

Pada Tabungan Berjangka (Taka) OCBC NISP, nasabah juga mendapatkan beberapa benefit saat menabung, seperti gratis asuransi jiwa sejak saat pertama kali menabung, suku bunga tetap selama menabung, gratis biaya administrasi dan autodebet yang membuat nasabah lebih mudah memberikan setoran selama menabung.

Taka NISP adalah tabungan rencana dari OCBC NISP dengan manfaat memberikan dana untuk rencana masa depan. Jenisnya ada bermacam, yaitu Taka Bunga OCBC NISP, Taka Bunga Pasti OCBC NISP, dan Taka Bunga Hadiah.

Jangka waktu setorannya pun bebas ditentukan nasabah, bisa satu dua hingga tiga tahun untuk Taka Bunga Pasti OCBC NISP dan hingga 10 tahun untuk Taka Bunga OCBC NISP.

Cara membuka rekening tabungan berjangka

Untuk membuka rekening tabungan berjangka, calon nasabah yang diterima adalah warga negara Indonesia atau asing berusia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun. Kemudian, calon nasabah juga perlu menyiapkan setoran awal yang jumlahnya ditentukan oleh masing-masing bank.

Adapun tahapan pembukaan rekening tabungan berjangka secara umum dijelaskan pada poin-poin berikut:

  1. Siapkan persyaratan administratif, yaitu kartu identitas diri (KTP/SIM/Paspor), NPWP, dan Kartu Keluarga.
  2.  Siapkan setoran awal sesuai ketentuan bank.
  3.  Datang ke kantor cabang bank terdekat. Ambil nomor antrean dan jelaskan bahwa tujuan Anda adalah membuka rekening tabungan berjangka.
  4.  Petugas bank akan membantu Anda membuka rekening dan menjelaskan setoran per bulan beserta ilustrasi pendapatan.
  5. Isi formulir yang diberikan petugas bank dan tanda tangani.
  6.  Petugas bank akan memberikan buku tabungan berjangka untuk Anda. 
  7.  Jika setuju, setoran per bulan rekening tabungan berjangka dapat ditarik secara otomatis (autodebet) dari tabungan biasa Anda.

Contoh produk tabungan

Berikut beberapa contoh produk tabungan berjangka di Indonesia beserta persyaratan umur, pilihan jangka waktu, dan minimal setoran bulanan.

Produk Tabungan Berjangka Suku Bunga per Tahun (floating) Umur  Jangka Waktu  Setoran Bulanan Minimal
Tahapan Berjangka BCA 2,75% – 3,75% 12-60 tahun 1-20 tahun Rp500.000
Tabungan Cita2Ku Danamon 4,75% 17 tahun 1-15 tahun Rp500.000 atau Rp200.000 (apabila pilih jangka waktu di bawah 2 tahun)
Jenius Dream Saver 5,00% 17-65 tahun 2 tahun Rp1
BNI Tapenas 4,00% 17-65 tahun 2-18 tahun Rp100.000
Tabungan Rencana Mandiri 3,00% 18-70 tahun 1-20 tahun Rp100.000
Taka Bunga OCBC NISP 4,75% 17-74 tahun 6 bulan-10 tahun Rp2.000.000
Tabungan MyPlan Maybank Indonesia 2,00%-3,00% 17-55 tahun Rp100.000
PermataProteksi Masa Depan 3,00% 18-60 tahun 1-18 tahun Rp100.000
Tabungan Mapan CIMB Niaga 6,75% 18-60 tahun 2-20 tahun Rp100.000

Taka NISP

Bila memiliki rencana dan impian di masa depan dan ingin menabung dengan lebih disiplin, Taka NISP memberikan beberapa pilihan yang sesuai dengan kebutuhan termasuk mata uang rupiah dan mata uang asing.

Tak hanya itu, Taka NISP juga menyediakan Taka Hadiah di mana nasabah bisa memilih hadiah sesuai dengan dana yang direncanakan.

Fitur utama

Ada beberapa fitur menarik yang bisa kamu dapatkan saat membuka rekening Taka NISP Bunga Pasti, seperti:

  • Tabungan menggunakan mata uang rupiah
  • Gratis biaya administrasi
  • Gratis asuransi jiwa sejak saat pertama kali menabung
  • Jangka waktu menabung adalah 1, 2 hingga 3 tahun
  • Target dana dimulai dari Rp 10juta dan ditetapkan di awal masa pembukaan rekening
  • Suku bunga tetap (fixed) salama masa menabung.

Sedangkan beberapa fitur menarik yang bisa kamu dapatkan saat membuka rekening Taka NISP Bunga adalah:

  • Tersedia dalam mata uang Rupiah, US$, dan SGD
  • Gratis asuransi jiwa
  • Gratis biaya administrasi
  • Jangka waktu menabung mulai dari 6 bulan hingga 10 tahun
  • Target dana mulai dari IDR 2 Juta / USD 1000 / SGD 2000 dan ditetapkan di awal masa pembukaan rekening
  • Suku bunga fixed di tahun pertama.

Simulasi tabungan

Berikut adalah simulasi Taka NISP Bunga Pasti untuk berbagai keperluan:

Rencana pernikahan

Periode menabung: 2 tahun

Target dana: Rp150.000.000

Setoran awal: Rp15.000.000

Setoran per bulan: Rp5.303.155 

Rencana renovasi rumah

Periode menabung: 3 tahun

Target dana: Rp200.000..000

Setoran awal: Rp20.000.000

Setoran per bulan: Rp4.560.372

Berikut adalah simulasi Taka NISP Bunga untuk berbagai keperluan:

Rencana beli kamera

Periode menabung: 6 bulan

Target dana: Rp10.000.000

Setoran per bulan: Rp1.647.341

Rencana liburan ke luar negeri

Periode menabung: 1 tahun

Target dana: Rp20.000.000

Setoran per bulan: Rp1.630.895

Rencana sekolah di luar negeri

Periode menabung: 6 tahun

Target dana: US$50.000

Setoran per bulan: US$686,03.  

Biaya-biaya

Rincian biaya yang terdapat dalam Taka Bunga OCBC NISP adalah:

  • Biaya administrasi: tidak ada
  • Biaya di bawah saldo minimum: tidak ada
  • Biaya Pelunasan dipercepat: tidak ada
  • Biaya Penutupan rekening: tidak ada
  • BiayaPearikan Sebelum Jatuh Tempo: tidak ada
  • Biaya lain-lain: tidak ada

Rincian biaya yang terdapat dalam Taka Bunga Pasti OCBC NISP adalah:

  • Biaya administrasi: tidak ada
  • Biaya di bawah saldo minimum: tidak ada
  • Biaya Pelunasan dipercepat: tidak ada
  • Biaya Penutupan rekening: tidak ada
  • Biaya Penarikan Sebelum Jatuh Tempo: tidak ada
  • Biaya lain-lain: tidak ada

Persyaratan

Berikut adalah persyaratan untuk membuka rekening Taka Bunga Pasti OCBC NISP:

  • Usia nasabah: minimal 18 tahun dan maksimal 60 tahun
  • Jenis nasabah: perorangan
  • Setoran awal: Rp1.000.000
  • Saldo minimal: Rp10.000.000
  • Tenor minimal: 1 tahun
  • Tenor maksimal: 3 tahun
  • Jumlah minimum tabungan: 1

Sedangkan persyaratan untuk membuka rekening Taka Bunga OCBC NISP adalah:

  • Usia nasabah: minimal 18 tahun dan maksimal 60 tahun
  • Jenis nasabah: perorangan
  • Setoran awal: Rp2.000.000
  • Saldo minimal: Rp2.000.000
  • Tenor minimal: 1 tahun
  • Tenor maksimal: 10 tahun
  • Jumlah minimum tabungan: 1

Tabungan OCBC NISP lain

OCBC NISP juga punya beberapa pilihan tabungan lain yang seuai dengan kebutuhan kamu. Beberapa diantaranya adalah:

Tanda 360 OCBC NISP

Tabungan ini adalah tabungan individu yang memberikan berbagai keuntungan, seperti setoran awalnya hanya Rp200.000, gratis biaya administrasi, mendapatkan kartu ATM untuk kemudahan transaksi, dan ada fasilitas online banking (internet dan mobile banking).

Keunggulan lain Tanda 360 OCBC NISP adalah:

  • Gratis Biaya Pembelanjaan / Debit : menggunakan ATM Debit VISA, Debit BCA/Prima
  • Gratis Biaya Transfer antar bank via ATM OCBC NISP, ATM Jaringan Prima & ATM Bersama : maksimal 30x per bulan. Saldo di rekening setelah transaksi min. Rp10 juta.
  • Gratis Biaya Tarik Tunai (ATM OCBC NISP, ATM Jaringan Prima, Bersama, MEPS dan OCBC Singapore) : Saldo di rekening setelah transaksi min. Rp10 juta.
  • Gratis Biaya Transfer antar bank via Internet & Mobile Banking OCBC NISP : maksimal 30x per bulan. Saldo di rekening setelah transaksi min. Rp10 juta. 

Taka Bunga Hadiah

Tabungan ini adalah simpanan yang memberikan kepastian dana untuk rencana masa depan dengan berbagai pilihan hadiah menarik. 

Fitur unggulannya adalah setoran pertama sesuai dengan hadiah yang dipilih, tabungan berjangka dengan hadiah langsung, dapatkan hadiah sesuai dengan pilihan, bebas memilih target dana.

Hadiah yang ditawarkan pun beragam. Mulai dari cashback hingga voucher belanja di berbagai puat belanja, seperti Trans Mart, Hypermart, Yogya hingga Tokopedia dan Blibli.

Syarat untuk membuka rekeningnya adalah usia minimal 18 tahun dan maksmial 60 tahun, setoran awal sebesar Rp1.500.000, saldo minimalnya Rp10.000.000, dengan masa tenor 1 hingga 7 tahun.

Tanda Junior OCBC NISP

Tabungan untuk si kecil ini memiliki fitur sederhana seperti  setoran pertama yang hanya Rp50.000, gratis perlindungan asuransi, dan tersedia dalam tiga mata uang. 

Dengan suku bunga sebesar 0,30 persen per tahun, tabungan ini tidak mengenakan biaya untuk administrasi, dan lain-lain.

Tanda Junior OCBC NISP

Sama dengan Tanda Junior OCBC NISP, tabugan ini menggunakan mata uang dolar untuk rekeningnya. Setoran pertamanya sebesar US$5, dapat gratis asuransi dan berlaku juga untuk tiga mata uang asing. 

Tanda Valas OCBC NISP

Buat yang ingin menabung dengan mata uang asing, tabungan ini menerima 10 mata uang asing dengan setoran pertama sebesar US$100. Usia minimal untuk membuka rekening ini adalah 17 tahun dan maksimalnya 55 tahun. 

Tabungan ini juga tidak mengenakan biaya administrasi, perlunasan yang dipercepat dan menarik uang sebelum jatuh tempo. Biaya penutupan rekening dikenakan sebesar US$10.

Tanda Premium OCBC NISP

Setoran awal tabungan ini sebesar Rp 1juta, gratis biaya administrasi dan gratis tarik tunai di semua jaringan ATM. Tabungan ini tidak mengenakan biaya administrasi tapi mengenakan biaya di bawah saldo minimum sebesar Rp100.000. 

Sedangkan saldo minimalnya adalah Rp1 juta. Untuk membuka rekening ini nasabah minimal berusia 17 tahun dan maksimal 55 tahun.  

Untung dan rugi tabungan berjangka

1. Setoran awal cukup ringan

Dibandingkan deposito, setoran awal dan bulanan tabungan berjangka dinilai cukup ringan. Sebagai informasi, deposito menerapkan setoran dana minimal Rp8 juta. Memang setoran tersebut hanya dilakukan sekali saja dalam jangka waktu yang sudah disepakati.

Sementara itu, sebagian besar tabungan berjangka memperbolehkan setoran awal dan bulanan minimal Rp100 ribu saja per bulan. Jadi, bagi Anda yang memang ingin membiasakan diri menabung dapat dengan mudah memulainya melalui tabungan berjangka.

2. Suku bunga di atas tabungan biasa

Tabungan biasa memiliki rata-rata suku bunga tidak sampai 2 persen, bahkan 1 persen. Itu pun belum dipotong biaya administrasi bulanan. Di lain sisi, suku bunga tabungan berjangka terbilang lebih tinggi.

Rata-rata tabungan berjangka memiliki suku bunga sekitar 3 persen. Memang ada juga yang hanya 2 persen. Namun, ada pula bank yang berani memberikan kisaran bunga 6-7 persen per tahun.

3. Berdisiplin dalam menabung

Dengan jangka waktu yang mengikat, tabungan berjangka pun mengajarkan nasabah untuk disiplin menabung. Terkesan seperti “dipaksa”, namun efek yang ditimbulkan adalah positif bagi nasabah dalam menepati komitmen.

4. Dilengkapi asuransi

Memang tidak semuanya, namun sebagian besar produk tabungan berjangka sudah dilengkapi dengan asuransi jiwa. Dengan demikian, Anda tidak hanya mendapatkan pengembalian dana di akhir masa tabungan, tetapi juga terproteksi di sepanjang masa menabung.

5. Dana dijamin oleh LPS

Karena tabungan berjangka masih bagian dari kategori simpanan, maka dana Anda dijamin bebas risiko oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

6. Tidak dapat dijadikan jaminan

Hanya saja, tabungan berjangka tidak dapat dijadikan sebagai jaminan untuk mengajukan pinjaman bank. Hal ini berbeda dengan sertifikat deposito yang dikategorikan sebagai aset sehingga bisa dijaminkan.

Tips memilih tabungan berjangka terbaik

Agar semakin untung, ada baiknya Anda benar-benar perhatikan secara detail berbagai syarat dan ketentuan suatu produk tabungan berjangka. Sebab bisa saja bunganya tinggi, tetapi ternyata cukup banyak “biaya tersembunyi” yang terlewatkan.

Nah, bagi Anda yang berencana membuka tabungan berjangka, perhatikan poin-poin berikut.

1. Pilih tabungan berjangka dengan jangka waktu sesuai tujuan Anda. Contoh, apabila memang ditujukan untuk liburan, maka pilih produk yang menawarkan jangka waktu satu tahun atau dua tahun.

2. Pastikan tabungan berjangka dilengkapi oleh asuransi jiwa. Dengan demikian, apabila terjadi hal yang tidak diinginkan selama tabungan berjangka masih berjalan, Anda tidak perlu khawatir dana hangus. Malah ahli waris bisa mendapatkan uang pertanggungan melebihi nilai tabungan berjangka Anda.

3. Pilih tabungan berjangka yang menerapkan bebas biaya administrasi sehingga jumlah dana yang disetorkan tidak terpotong.

4. Pilih tabungan berjangka dengan fitur bebas biaya gagal autodebet beberapa kali. Karena Anda tidak tahu, bisa saja autodebet gagal karena sistem atau saldo tabungan utama ternyata tidak mencukupi. Jadi, Anda tidak merugi karena dikenakan denda atau tabungan berjangka ditutup oleh pihak bank.

Dari penjelasan di atas, kini Anda sudah memiliki gambaran mengenai tabungan berjangka, bukan?  Dengan pilihan bunga yang cukup tinggi dibandingkan tabungan biasa, tabungan ini layaklah menjadi opsi. (Editor: Chaerunnisa)