Tabungan Haji Terbaik 2020 – Simulasi Perhitungannya

cara daftar haji

Tabungan haji adalah simpanan yang digunakan untuk mempersiapkan dana perjalanan ibadah haji. Biaya perjalanan haji sendiri berbeda-beda antardomisili keberangkatan dengan harga rata-rata di atas Rp30 jutaan. 

Mengingat harganya yang terbilang mahal bagi sebagian orang, dengan tabungan ini, masyarakat bisa mencicil biaya tersebut jauh-jauh hari. 

Tabungan untuk mempersiapkan ibadah haji bisa dibuka dengan persyaratan yang mudah, cukup melampirkan data diri dan menyerahkan setoran awal yang sangat terjangkau. Setoran awal untuk pembukaan berkisar dari Rp0 – Rp500 ribu. 

Dengan setoran awal yang ringan kamu sudah bisa memulai mempersiapkan dana keberangkatan, plus gak perlu khawatir dengan nasib perjalanan ibadah hajimu nanti. Karena produk tabungan haji biasanya telah disertakan asuransi jiwa syariah khusus nasabahnya. 

Tabungan Haji Terbaik 2020

Untuk mendapat perbandingan manfaat yang ditawarkan tabungan haji, mari kita lihat fitur tabungan haji dari 12 bank berikut ini. 

1. Tabungan Haji Mandiri 

Bank Syariah Mandiri memiliki program tabungan yang diberi nama Tabungan Mabrur. Tabungan ini ditujukan untuk membantu keberangkatan calon haji dengan syarat setoran awal yang ringan. Fitur yang ditawarkan antara lain:

  • Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah
  • Setoran awal minimal Rp100 ribu
  • Setoran selanjutnya minimal Rp100 ribu
  • Hanya dapat dicairkan untuk melunasi biaya penyelenggaraan ibadah haji, bukan diambil untuk keperluan lain
  • Saldo minimal untuk didaftarkan ke Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (Siskohat) Rp25.500.000 atau sesuai dengan ketentuan Kementerian Agama
  • Biaya penutupan rekening karena dibatalkan nasabah Rp25 ribu
  • Sudah online dengan Siskohat Kementerian Agama
  • Ada fasilitas dana talangan haji untuk kemudahan mendapatkan porsi haji
  • Syarat mendaftar: kartu tanda penduduk/surat izin mengemudi/paspor

2. Tabungan Haji BTN

BTN gak cuma punya layanan khusus buat masyarakat yang hendak mengajukan kredit pemilikan rumah (KPR).  Buat masyarakat yang hendak naik haji, bank milik pemerintah ini juga bisa membantu. Fitur tabungan haji BTN yaitu: 

  • Setoran awal dan saldo minimal Rp100 ribu
  • Setoran selanjutnya minimal Rp100 ribu
  • Tak ada biaya administrasi bulanan
  • Hanya dapat dicairkan untuk melunasi biaya penyelenggaraan ibadah haji, bukan diambil untuk keperluan lain
  • Saldo minimal untuk didaftarkan ke Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (Siskohat) Rp25 juta atau sesuai dengan ketentuan Kementerian Agama
  • Sudah online dengan Siskohat Kementerian Agama
  • Syarat mendaftar: kartu tanda penduduk

3. Tabungan Haji BRI

BRI memiliki usaha syariah yang juga menawarkan tabungan haji. Fitur tabungan haji BRI Syariah di antaranya: 

  • Dana diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah
  • Setoran awal Rp50 ribu atau US$50
  • Setoran selanjutnya minimal Rp10 ribu
  • Hanya dapat dicairkan untuk melunasi biaya penyelenggaraan ibadah haji, bukan diambil untuk keperluan lain
  • Saldo minimal untuk didaftarkan ke Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (Siskohat) Rp25.050.000 atau sesuai dengan ketentuan Kementerian Agama
  • Sudah online dengan Siskohat Kementerian Agama
  • Gratis asuransi jiwa dan kecelakaan
  • Gratis biaya administrasi bulanan
  • Bagi hasil kompetitif
  • Pemotongan zakat otomatis dari bagi hasil
  • Syarat mendaftar: kartu tanda penduduk* (WNI) ; Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS (WNA)

Pembukaan rekening disarankan untuk dilakukan di Kantor Cabang BRI sesuai dengan wilayah domisili KTP.  Pembukaan rekening di luar wilayah domisili KTP harus disertai Surat Keterangan Domisili

4. Tabungan Haji BNI 

BNI Syariah memiliki tabungan untuk calon jemaah haji yang bernama Tabungan iB Baitullah Hasanah. Fitur tabungan ini yaitu: 

  • Menyediakan pilihan akad mudhabarah dan wadiah
  • Setoran awal minimal Rp100 ribu/US$5 (wadiah) dan Rp500 ribu/US$50 (mudharabah)
  • Hanya dapat dicairkan untuk melunasi biaya penyelenggaraan ibadah haji, bukan diambil untuk keperluan lain
  • Sudah online dengan Siskohat Kementerian Agama
  • Bebas biaya administrasi bulanan
  • Bebas biaya penutupan rekening (tabungan rupiah)
  • Gratis asuransi kecelakaan diri (tabungan rupiah)
  • Autokredit untuk setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah/Bisnis Hasanah/Prima Hasanah
  • Dapat didaftarkan menjadi calon jemaah haji melalui Siskohat
  • Syarat mendaftar adalah kartu tanda penduduk/paspor

5. Tabungan Haji Muamalat

Tabungan haji yang paling bagus berikutnya berasal dari Bank Muamalat. Bank Muamalat punya produk khusus tabungan haji/umroh dengan fitur berikut: 

  • Menggunakan akad Wadi’ah Yad Dhamanah
  • Menyediakan pilihan setoran dalam rupiah dan dolar Amerika Serikat
  • Setoran awal tidak ada
  • Saldo minimum Rp50 ribu/US$5.
  • Gratis biaya administrasi
  • Biaya penggantian buku tabungan Rp10 ribu
  • Biaya penutupan tabungan tidak ada
  • Hanya dapat dicairkan untuk membiayai ongkos naik haji
  • Setoran bisa ditransfer dari rekening non-Bank Muamalat
  • Syarat mendaftar adalah KTP/SIM untuk WNI;  KIMS/KITAS dan Paspor untuk WNA

6. Tabungan Haji CIMB Niaga Syariah

CIMB Niaga Syariah memiliki tabungan haji bernama Tabungan IB Rencana Haji Niaga Syariah dengan fitur dan keuntungan sebagai berikut:

  • Menggunakan akad Mudharabah Muthlaqah 
  • Bebas menentukan jangka waktu tabungan mulai dari 6 Bulan sampai 240 bulan
  • Setoran awal awal bebas
  • Setoran rutin bulanan minimal Rp100 ribu
  • Tersedia dalam mata uang Rupiah dan USD
  • Laporan mutasi tabungan dikirimkan setiap 3 bulan atau dapat diperoleh melalui Phone banking 14041, Go Mobile dan CIMB Clicks
  • Gratis biaya administrasi bulanan, biaya administrasi gagal debet Rp2.500 per bulan setelah 2x gagal debet dan biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo Rp50 ribu
  • Nisbah / Bagi Hasil* 48.2% (Indikasi Ekuivalen Rate 4% p.a.)

7. Tabungan Haji BCA Syariah

Melalui produk Tahapan Mabrur iB BCA Syariah, kamu bisa mewujudkan mimpimu ke Baitullah. Berikut ini fitur dan keuntungan Tabungan Haji dari BCA Syariah:

  • Menggunakan akad bagi hasil (mudharabah mutlaqah) 
  • Setoran awal Rp100 ribu
  • Setoran selanjutnya minimal Rp50 ribu
  • Bisa memilih jenis setoran fleksibel atau setoran terjadwal
  • Untuk setoran terjadwal yang dipotong secara otomatis dari rekening utama dengan minimal Rp50 ribu setiap tanggal 1 s/d 28 setiap bulan
  • Bebas biaya administrasi
  • Tersedia Biro Perjalanan Umrah terpercaya kerjasama Bank

8. Tabungan Haji Bank Danamon Syariah

Bank Danamon Syariah juga menyediakan tabungan berjangka untuk keperluan ibadah haji yang bernama Tabungan Rencana Haji iB. Berikut ini keunggulan dan fiturnya:

  • Menggunakan akad bagi hasil (Mudharabah) dalam mata uang rupiah 
  • Bagi hasil Tabungan Haji Danamon Syariah adalah Nasabah 20% dan Bank 80%
  • Bisa memilih jangka waktu 6 sampai 72 bulan
  • Dana akan di debet setiap bulan melalui proses auto debet dari rekening sumber ke rekening Tabungan Rencana Haji iB 
  • Setoran rutin bulanan mulai dari Rp300 ribu sampai dengan Rp5 juta
  • Gratis semua biaya Biaya Administrasi Bulanan, Biaya Gagal Debet dan Biaya Penutupan Rekening Sebelum Jatuh Tempo
  • Mendapatkan pertanggungan asuransi Syariah (selama Nasabah melakukan setoran rutin bulanan) sampai dengan Rp200 juta 
  • Mendapatkan notifikasi jika dana telah mencukupi untuk mendaftar Haji

9. Tabungan Haji Bank Panin Syariah

Tabungan haji dari Panin Dubai Syariah bernama tabungan haji PaS iB. Ini dia keunggulan dan fitur tabungan PaS iB Panin Syariah:

  • Menggunakan akad Wadiah Yad Dhamanah 
  • Sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil namun berupa bonus yang akan diberikan kepada nasabah namun tidak diperjanjikan di awal
  • Tidak dapat dilakukan penarikan kecuali untuk pembayaran biaya ibadah Haji
  • Setoran Awal Rp500 ribu
  • Saldo minimum Rp100 ribu
  • Gratis biaya administrasi 
  • Disediakan proteksi Asuransi Jiwa untuk nasabah yang telah melakukan setoran awal haji dan saldo di rekeningnya minimal Rp3 juta dan Asuransi Baggage Loss ketika nasabah yang memenuhi kualifikasi berangkat haji
  • Terkoneksi secara online dengan SISKOHAT DEPAG

10. Tabungan Haji Bukopin Syariah

Tabungan haji selanjutnya dari Bank Bukopin Syariah. Tabungan rencana haji ditujukan untuk perorangan dalam bentuk mata uang rupiah dengan fitur berikut:

  • Menggunakan akad yang digunakan adalah akad Wadi’ah Yad Dhamanah  
  • Dana dalam tabungan Haji tidak dapat ditarik, kecuali ditutup
  • setoran awal Rp500 ribu
  • setoran selanjutnya Rp100 ribu 
  • Gratis biaya administrasi  
  • Dilindungi asuransi jiwa dan kecelakaan selama menabung

11. Tabungan Haji Mega Syariah

Tabungan haji dari Bank Mega Syariah ditujukan untuk nasabah perorangan yang memiliki fitur dan manfaat berikut:

  • Menggunakan akad Mudharabah Mutlaqah 
  • Dana tidak dapat ditarik, kecuali untuk setoran awal porsi haji dan setoran pelunasan Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji
  • Setoran awal Rp200 ribu
  • Setoran minimum selanjutnya Rp100 ribu 
  • Gratis biaya administrasi 
  • Terkoneksi online dengan SISKOHAT Kementerian Agama dan Mendapatkan porsi Haji melalui switching SISKOHAT setelah memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Kemenag. Autodebet untuk setoran bulanan

12. Tabungan Haji Pegadaian Syariah

Rekomendasi tabungan haji yang paling bagus terakhir berasal dari Pegadaian Syariah. Walau berfokus pada usaha pinjaman syariah, Pegadaian Syariah juga memiliki Tabungan Haji bernama Arrum Haji. 

Ada beberapa keunggulan yang bisa kamu dapatkan jika memilih membuka tabungan haji di Pegadaian Syariah:

  • Memperoleh tabungan haji yang langsung dapat digunakan untuk memperoleh nomor porsi haji
  • Mendapat kepastian Nomor Porsi Haji
  • Jangka waktu 5 tahun 
  • Jaminan Emas Batangan (LM) minimal 3,5 gr atau emas perhiasan berkadar minimal 70 % dengan berat sekitar 7 gram
  • Emas dan Dokumen haji aman tersimpan di Pegadaian
  • Biaya pemeliharaan barang jaminan terjangkau
  • Jaminan emas dapat dipergunakan untuk pelunasan biaya haji pada saat lunas.
  • Bisa untuk anak yang sudah berusia 12 tahun 

Skema Tabungan Haji

Cara kerja dari tabungan haji ini sebenarnya sama seperti tabungan-tabungan pada umumnya, cuma yang membedakan adalah tujuannya. 

Kalau tabungan umum untuk memperkaya aset, tabungan haji untuk memenuhi biaya perjalanan haji. 

Nantinya setelah melakukan pembukaan, nasabah diharuskan untuk menabung hingga batas yang ditentukan Kementerian Agama untuk mendapatkan nomor porsi (nomor keberangkatan). Batas saldo di tabungan tersebut sebesar Rp25 juta. 

Jadi, nasabah harus menabung di tabungan haji hingga Rp25 juta. Setelah mencapai Rp25 juta, pihak bank ataupun nasabah akan didaftarkan ke Kementerian Agama dalam daftar calon jemaah haji. 

Setelah terdaftar, nasabah tinggal menunggu waktu keberangkatan sembari melunasi biaya yang kurang. Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH) rata-rata di atas Rp30 juta. Bila nasabah telah menyetor Rp25 juta, nasabah perlu melunasi lebih dari Rp5 jutaan. 

Keunggulan Tabungan Haji

Berikut ini beberapa keunggulan yang bakal kamu dapatkan bila membuka tabungan untuk mempersiapkan keberangkatan ibadah ke Tanah Suci

1. Dana tersimpan aman

Tabungan haji tersimpan di Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS BPIH). Artinya, uang yang kamu tabung akan tersimpan dengan aman dan terjamin karena BPS BPIH memiliki karakteristik salah satunya adalah kondisi kesehatan bank yang baik.

2. Tidak mudah dicairkan

Daripada menabung di tabungan umum, lebih baik kamu menabung di tabungan haji untuk lebih efektif dan efisien. Karena di tabungan haji, kamu tidak bisa sembarangan mencairkan uangnya kecuali untuk keperluan haji. 

Jika kamu mengumpulkan dana di tabungan biasa, tentu akan mudah tergoda untuk menggunakannya uang tabungan tersebut demi keperluan lain, bukan?

3. Mempermudah saat mendaftar haji

Apabila saldo tabungan telah mencapai Rp25 juta, bank akan meminta nasabah untuk mendaftar ke Kementerian Agama. Tujuannya adalah untuk mengantisipasi antrean haji yang memakan waktu bertahun-tahun.

4. Tidak ada biaya administrasi atau bunga 

Karena tabungan haji ini diperuntukan untuk beribadah ke Tanah Suci, pengelolaannya pun dipastikan telah sesuai dengan syariat Islam. Tujuannya supaya ibadah haji semakin nyaman, lancar, dan berkah sesuai ajaran agama. 

Oleh sebabnya, tabungan ini tidak membebankan biaya administrasi saat pembukaan dan bunga bagi hasil keuntungan. Seperti yang diketahui, bunga merupakan salah satu praktek riba yang dilarang oleh ajaran Islam. 

5. Sudah dilengkapi dengan asuransi 

Beberapa lembaga keuangan yang menyediakan tabungan haji telah menyertakan asuransi jiwa bagi nasabahnya. Hal ini tentu saja sangat menguntungkan bagi nasabah karena bisa memberikan rasa aman saat beribadah. 

Syarat Membuka Tabungan Haji

Syarat pembukaan antara satu bank dan bank lainnya memiliki banyak kesamaan, selain persyaratan administrasi, calon nasabah juga diminta untuk menyerahkan persyaratan setoran awal ke tabungan. Berikut ini daftar persyaratannya.

  • Mengisi formulir pembukaan. 
  • Menyerahkan salinan identitas diri seperti KTP/Kartu Keluarga/NPWP.
  • Menyerahkan setoran awal (besaran tiap-tiap bank berbeda).

Biaya Perjalanan Ibadah Haji

Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH) masing-masing kota keberangkatan berbeda-beda. Berikut ini daftar BPIH pada tahun 2019 silam.

  • Keberangkatan dari Embarkasi Aceh: Rp30.881.010.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Makassar: Rp39.207.741.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Medan: Rp31.730.375.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Padang: Rp32.918.065.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Palembang: Rp33.429.575.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Lombok: Rp38.454.405,
  • Keberangkatan dari Embarkasi Jakarta (Bekasi): Rp34.987.280.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Solo: Rp36.429.275.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Surabaya: Rp36.586.945.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Jakarta (Pondok Gede): Rp34.987.280.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Banjarmasin: Rp37.885.084.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Batam: Rp32.306.450.
  • Keberangkatan dari Embarkasi Balikpapan: Rp38.259.345.

Simulasi Tabungan Haji

Nasabah, bisa mendapatkan nomor porsi (nomor keberangkatan) bila saldo tabungan hajinya telah menyentuh Rp25 juta. 

Berikut ini simulasi waktu mendapatkan nomor porsi berdasarkan jumlah setoran tiap bulannya dengan setoran awal saat pembukaan Rp100 ribu.

Memperoleh Nomor Porsi di tahun ke- Setoran tetap
Tahun ke-1 Rp2.075.000 per bulan
Tahun ke-2 Rp1.037.500 per bulan
Tahun ke-3 Rp692.000 per bulan
Tahun ke-4 Rp519.000 per bulan
Tahun ke-5 Rp415.000 per bulan
Tahun ke-6 Rp346.000 per bulan
Tahun ke-7 Rp297.000 per bulan
Tahun ke-8 Rp260.000 per bulan
Tahun ke-9 Rp231.000 per bulan
Tahun ke-10 Rp207.500 per bulan

Pertanyaan-pertanyaan seputar tabungan haji

Di bawah ini pertanyaan-pertanyaan seputar tabungan haji yang sering ditanyakan.

[acccordion title=”Apa itu tabungan haji?” content=”

Tabungan haji adalah simpanan atau tabungan yang digunakan untuk mempersiapkan dana perjalanan ibadah haji. Biaya perjalanan haji sendiri tidaklah murah, rata-rata di atas Rp30 juta.

Oleh sebab itu perlu perencanaan dan persiapan finansial yang matang dari calon nasabahnya.

Tabungan haji bisa membuat nasabah lebih konsisten dalam menabung untuk mencapai tujuan berhaji. Sebab, tabungan haji tidak bisa diambil seenaknya selain untuk keperluan haji.”]

Ada banyak manfaat yang didapatkan bila kita memutuskan untuk melakukan pembukaan tabungan haji. Seperti di antaranya:

  • Biaya pembukaan tabungan gratis.
  • Beberapa perbankan memberikan persyaratan setoran awal yang sangat ringan, bahkan gratis.
  • Setoran bulanannya bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial.
  • Sudah online dengan SISKOHAT Kementerian Agama.
  • Beba Riba.
  • Beberapa perbankan telah menyertakan asuransi jiwa kepada nasabah tabungan haji.

Berikut ini daftar lembaga perbankan yang menyediakan produk tabungan haji:

  • Bank BRI
  • Bank BNI
  • Bank Mandiri
  • Bank Muamalat
  • Bank BTN
  • Bank Mega
  • Bank BCA
  • Bank Bukopin
  • Bank Danamon
  • Bank Panin
  • Bank CIMB

Setoran awal tabungan haji tergantung dari lembaga perbankan penyedia layanan tabungan haji. Misalnya saja, BRI mengharuskan nasabahnya melakukan setoran awal Rp50 ribu, sedangkan Bank Mandiri mensyaratkan nasabahnya menyetor Rp100 ribu.

Menabung di tabungan haji bergantung pada besaran setoran tiap bulannya. Semakin banyak dan rutin, tentu semakin cepat untuk mendapatkan nomor porsi keberangkatan haji.

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →