Tabungan online adalah produk tabungan yang memanfaatkan layanan digital di berbagai fiturnya. Keunggulannya, pembukaan rekening bisa menggunakan ponsel saja.
Jika dibandingkan dengan produk tabungan konvensional, tabungan online ini juga menawarkan fasilitas bunga yang lebih menarik.
Sebagai referensi kamu, setidaknya ada sepuluh pilihan tabungan online yang masing-masing menawarkan keunggulan tersendiri. Berikut ini daftar tabungan online di Indonesia.
- Jenius by BTPN
- digibank by DBS Indonesia
- Tabungan Online Sinar Mas
- Tabungan Sobatku Bank Sampoerna
- Wokee
- Tabungan PermataMe
- Tabungan BCA Online Tahapan
- Tabungan BNI Online Taplus
- Tabungan BRI Online Britama
- Tabungan Mandiri Online
1. Jenius by BTPN
Jenius by BTPN dapat disebut sebagai pelopor tabungan online. Untuk menjadi nasabah tabungan ini, kamu hanya perlu mengunduh aplikasi Jenius di ponsel.
Kemudian, daftar dan kartu debit bakal dikirimkan ke kamu. Atau kamu dapat mengambil sendiri ke lokasi yang ditentukan.
Yang unik, nomor rekening tabungan Jenius menggunakan istilah #Cashtag, yaitu berupa username atau nama.
Bunga yang ditawarkan oleh Jenius disesuaikan dengan jenis tabungan yang kamu pilih. Ada Flexi Saver dan Dream Saver dengan bunga 5 persen per tahun. Ada pula Maxi Saver dengan bunga 7 persen per tahun.
Pembukaan rekening tidak memerlukan saldo minimal awal. Keuntungannya lagi, tidak ada minimal saldo mengendap di rekening Jenius kamu.
Adapun fitur menarik yang terdapat pada tabungan online Jenius, antara lain:
- Split Bill, yaitu fitur untuk membagi tagihan untuk kamu yang suka makan bersama teman.
- Send It, yaitu fitur untuk menjadwalkan transfer atau autodebet.
- Pay Me, yaitu fitur untuk menagih pembayaran ke rekening #Cashtag orang lain.
Berikut beberapa biaya yang dikenakan untuk beberapa transaksi menggunakan tabungan online Jenius.
| Jenis transaksi | Biaya |
| Biaya administrasi bulanan | Gratis |
| Biaya tarik tunai di ATM BTPN/TCR Jenius | Gratis |
| Biaya tarik tunai di ATM Prima/Bersama | Gratis, hingga 25 kali transaksi |
| Biaya transfer online | Gratis, hingga 25 kali transaksi dengan ketentuan saldo di atas Rp10 juta |
2. digibank by DBS Indonesia
Pembukaan rekening digibank dari bank DBS Indonesia juga bisa kamu lakukan dengan mengunduh aplikasinya. Kemudian, siapkan e-KTP dan hanya perlu sidik jari saja saat pendaftaran.
Bunga yang ditawarkan tabungan online digibank mencapai 6,25 persen, khususnya untuk produk deposito.
Adapun fitur menarik yang ditawarkan oleh aplikasi digibank, antara lain:
- Spending Tracker, yaitu fitur untuk melihat transaksi dan mengelola pengeluaran kamu.
- Virtual Assistant, yaitu fitur transfer dengan cara chat.
| Jenis transaksi | Biaya |
| Biaya administrasi bulanan | Gratis |
| Biaya tarik tunai di ATM DBS | Gratis |
| Biaya tarik tunai di ATM ALTO/ ATM Bersama/ PRIMA | Gratis untuk 100 transaksi per bulan, baik tarik tunai atau cek saldo |
| Biaya transfer online | Gratis untuk 100 transaksi per bulan |
3. Tabungan Online Sinar Mas
Tabungan online Sinar Mas adalah produk tabungan yang pembukaan rekeningnya bisa dilakukan via online saja. Kamu cukup membuka laman situs Sinar Mas. Kemudian isi data pribadi, seperti nomor ponsel, alamat surel, tanggal lahir, nomor identitas diri, dan kode pos alamat.
Setelah proses tersebut diselesaikan, setoran awal dapat ditransfer melalui nomor virtual account yang akan dikirimkan kepada kamu. Selanjutnya, tinggal ambil kartu debit di cabang Sinar Mas terdekat.
Adapun beberapa keunggulan tabungan online Sinar Mas ini, antara lain:
- Setoran awal sangat terjangkau, yaitu Rp50 ribu saja.
- Seperti tabungan lainnya, tersedia aplikasi tabungan online bernama SimobiPlus yang bisa kamu akses hanya dengan terkoneksi dengan internet.
| Jenis transaksi | Biaya |
| Tarik tunai di jaringan ALTO, ATM Bersama, Prima | Gratis, dengan syarat saldo minimal Rp5 juta saat melakukan penarikan |
4. Tabungan Sobatku Bank Sampoerna
Bank Sampoerna meluncurkan tabungan online bernama SOBATKU atau Simpanan Online Sahabatku. Kamu dapat mengunduh aplikasi SOBATKU di iOS maupun Android.
Yang menarik dari tabungan SOBATKU adalah tidak ada aturan saldo minimal. Namun, terdapat maksimal saldo tersimpan, yaitu Rp20 juta saja.
Ada pun fitur yang ditawarkan oleh tabungan online SOBATKU, antara lain:
- Setor dan tarik tunai dapat dilakukan di Alfamidi ataupun Alfamart.
- Transfer uang ke sesama rekening SOBATKU ataupun nomor ponsel.
- Terdapat fitur transaksi terjadwal, baik transfer maupun pembelian.
| Jenis transaksi | Biaya |
| Administrasi bulanan | Gratis |
| Setor tunai dan tarik tunai di ALFA | Gratis |
| Transfer ke sesama SOBATKU dan nomor ponsel | Gratis |
5. Wokee
Wokee adalah tabungan online yang disediakan oleh bank Bukopin. Pembukaan rekening dapat dilakukan hanya dengan mengunduh aplikasi Wokee di iOS dan Android. Prosesnya pun sangat mudah, yaitu cukup memotret wajah, tanda tangan elektronik, dan memasukkan data diri.
Tidak ada ketentuan setoran awal dan tidak terdapat aturan saldo minimal rata-rata bulanan. Dengan begitu, tidak ada biaya penalti saat ternyata saldo tabungan kamu kosong atau di bawah rata-rata.
Adapun fitur yang terdapat pada aplikasi Wokee, antara lain:
- Cardless Withdrawal, yaitu tarik tunai tanpa kartu di berbagai mesin ATM.
- Sub Account, rekening tambahan selain rekening utama kamu.
- Move Money, fasilitas transfer dari rekening utama ke Sub Account dan sebaliknya sehingga kamu bisa memanfaatkan fasilitas ini seperti tabungan berjangka ataupun pemisahan bujet.
| Jenis transaksi | Biaya |
| Biaya administrasi bulanan | Gratis |
| Biaya penarikan di atas limit harian | 1% dari kelebihan |
6. Tabungan PermataMe
PermataMe adalah produk tabungan online yang dikeluarkan Bank Permata. Tabungan dengan tagline “Tabungan yang mendukung gaya hidup kekinian” ini menawarkan beberapa keuntungan bagi calon nasabahnya.
Salah satunya adalah program cashback 10 persen untuk transaksi transportasi online, cashback 20 persen untuk belanja online, dan cashback 30 persen untuk transaksi ngopi dan nonton dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
Nah, pertanyaan berikutnya adalah bagaimana membuka tabungan PermataMe? Caranya mudah, kamu perlu mengunduh PermataMobile X kemudian pilih PermataMe.
Isi seluruh informasi dalam formulir pembukaan rekening. Pastikan kamu sudah menyiapkan identitas diri, bisa KTP/SIM/Paspor bagi WNI ataupun KIMS/KITAS/Paspor bagi WNA.
| Jenis transaksi |
Biaya |
| Biaya administrasi bulanan | Gratis, kecuali jika selama 12 bulan berturut-turut tidak ada transaksi maka rekening akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp 10.000/bulan atau mengikuti aturan yang berlaku. |
| Biaya transfer online | Gratis |
| Biaya Tarik Tunai di ATM Bank Jaringan ALTO, ATM Bersama, Prima, dan VISA atau Plus | Gratis, dengan ketentuan saldo sebelum transaksi minimal sebesar Rp 1 juta |
| Biaya Kartu per Bulan | Gratis |
| Biaya Tutup Rekening | Rp 0 |
| Biaya SMS Navigator | Rp 7.900/bulan atau sesuai ketentuan yang berlaku |
7. Tabungan BCA Online Tahapan
Bank BCA memberi kemudahan bagi calon nasabahnya untuk membuka rekening baru secara online melalui aplikasi BCA Mobile Banking yang dapat diperoleh dari PlayStore ataupun AppStore.
Produk tabungan yang dapat dipilih cukup beragam, mulai dari Tahapan Platinum, Tahapan Gold, hingga Tahapan Xpresi yang ditujukan untuk generasi muda.
Untuk membuka tabungan Tahapan BCA, calon nasabah perlu melakukan setoran awal, minimal Rp 500.000. Sebagai bank besar, BCA memang lebih mengedepankan penawaran akan luasnya jaringan dan kemudahan bertransaksi bagi nasabahnya.
Namun demikian, nasabah juga kerap dimanjakan dengan penawaran eksklusif dari berbagai merchant yang telah bekerja sama dengan BCA.
|
Jenis transaksi |
Biaya |
| Biaya administrasi bulanan | Rp 10.000 untuk Tahapan Blue
Rp 15.000 untuk Tahapan Gold Rp 20.000 untuk Tahapan Platinum |
| Saldo Awal Minimum | Rp 500.000 |
| Saldo Minimum Ditahan | Rp 50.000 |
| Saldo Rata-Rata Minimum/Bulan | Rp 100.000 |
| Biaya Tutup Rekening | Rp 50.000 |
8. Tabungan BNI Online Taplus
Produk Taplus dari BNI menawarkan layanan yang mudah, nyaman, dan menguntungkan bagi calon nasabahnya.
Dikatakan menguntungkan karena Taplus memberikan suku bunga yang dihitung berdasarkan saldo harian dan beragam promo dari berbagai merchant. Fasilitas autodebet untuk membantu transaksi pembayaran bagi nasabahnya juga tersedia.
Seperti pada beberapa bank lainnya, ada ketentuan setoran awal minimal bagi calon nasabah. Bedanya, jumlah setoran awal minimal ini berbeda bagi nasabah dari Jabodetabek dan non-Jabodetabek.
Untuk nasabah Jabodetabek, setoran awalnya Rp 500.000, sedangkan non-Jabodetabek setoran awalnya Rp250.000.
| Jenis transaksi |
Biaya |
| Biaya Pengelolaan Rekening/Bulan | Rp 11.000 |
| Saldo Awal Minimum | Rp 500.000 (Jabodetabek)
Rp 250.000 (Non-Jabodetabek) |
| Saldo Minimum | Rp 150.000 |
| Denda di bawah Saldo Minimum | Rp 5.000 |
| Biaya Tutup Rekening | Rp 10.000 |
9. Tabungan BRI Online Britama
Britama menawarkan kemudahan bertransaksi bagi nasabahnya di mana pun dan kapan pun. Salah satunya melalui transaksi otomatis yang dapat digunakan untuk tiga jenis transaksi, yaitu:
- automatic fund transfer (AFT) – untuk mentransfer dana ke rekening lain di BRI setiap tanggal tertentu yang telah diatur oleh nasabah,
- account sweep—untuk mentransfer dana ke rekening lain sesuai batasan saldo minimal dan maksimal tiap tanggal tertentu sesuai pengaturan nasabah, dan
- automatic grab fund (AGF)—untuk menarik dana oleh rekening tertentu untuk keperluan tertentu, seperti angsuran pembayaran pinjaman bank.
Tak hanya kemudahan transaksi otomatis, Britama juga memberikan fasilitas gratis asuransi kecelakaan diri bagi nasabah dengan saldo minimum Rp 500.000.
Besarnya nilai pertanggungan maksimal adalah 250 persen dari saldo terakhir atau maksimal Rp 150 juta. Untuk dapat membuka tabungan Britama, calon nasabah minimum harus berusia 17 tahun.
Dokumen yang diperlukan adalah identitas diri, berupa KTP dan NPWP (jika tak memiliki NPWP, calon nasabah dapat mengisi Form Pernyataan terlebih dahulu) bagi WNI dan Paspor dan KIMS/KITAP/KITAS bagi WNA.
|
Jenis transaksi |
Biaya |
| Biaya administrasi bulanan | Rp 11.000 untuk saldo ≤ Rp 10 Juta
Rp 12.000 untuk saldo > Rp 10 Juta |
| Saldo Awal Minimum | Rp 500.000 untuk Kartu Gold
Rp 250.000 untuk Kartu Classic |
| Saldo Minimum Ditahan | Rp 50.000 |
| Biaya Kartu Bulanan | Rp 6.500 untuk Kartu Gold
Rp 2.000 untuk Kartu Classic |
| Biaya Tutup Rekening | Rp 50.000 |
10. Tabungan Mandiri Online
Dengan jaringan yang luas, Mandiri Tabungan dari Bank Mandiri menawarkan kemudahan dalam bertransaksi bagi nasabahnya.
Fitur layanan autodebet untuk melakukan pembayaran berbagai keperluan, seperti membayar listrik, telepon, dan air, serta transfer dana otomatis (Automatic Fund Transfer) juga tersedia.
Tak hanya itu, beberapa cabang juga memberikan layanan weekend banking pada hari Sabtu dan Minggu untuk mengakomodasi keperluan nasabah.
Mandiri Tabungan juga menawarkan reward poin yang dikenal luas dengan nama Fiestapoin untuk setiap transaksi yang dilakukan oleh nasabahnya.
Nantinya poin ini dapat ditukarkan dengan beragam hadiah, mulai dari voucher belanja hingga gadget.
|
Jenis transaksi |
Biaya |
| Biaya administrasi bulanan | Rp 12.500 |
| Saldo Awal Minimum | Rp 500.000 |
| Penalti karena rekening pasif
(Saldo <Rp50.000 selama tiga bulan berturut-turut) |
Rp 5.000/bulan |
| Biaya Tutup Rekening | Rp 50.000 |
Dari berbagai pilihan tabungan online yang sudah disebutkan, manakah yang pernah kamu dengar atau bahkan sudah coba? Jangan lupa bandingkan terlebih dahulu berbagai keuntungan dan fiturnya, ya!