Pengertian Tabungan serta Jenis dan Info Suku Bunga Terbaru

Telah Ditinjau: Lifepal Lifepal
wanita girang melihat buku tabungannya

Tabungan adalah simpanan dana yang ditawarkan lembaga keuangan perbankan. Salah satu keunggulan dari tabungan adalah dana nasabah bisa ditarik kapan saja. Menabung di bank juga masih menjadi primadona banyak orang untuk menyimpan pundi-pundi kekayaan.

Dengan memiliki rekening tabungan di bank, kamu hanya perlu membawa kartu sakti, yaitu kartu debit yang digunakan untuk menarik uang dari dana kamu di bank. Jadi kalau kamu ingin bepergian atau belanja, kamu bisa langsung gesek kartu di toko. Semua menjadi praktis deh.

Pada dasarnya, produk bank ini ditujukan sebagai:

  • Sarana untuk menabung uang demi kebutuhan uang di masa depan.
  • Sarana untuk transaksi individu atau kelompok.

Pengin tahu lebih detail mengenai tabungan? Berikut ulasan lengkapnya.

Pengertian tabungan

Pengertian tabungan menurut Undang Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.

Secara sederhananya, tabungan adalah salah satu produk perbankan yang ditujukan untuk menyimpan uang.

Uang yang kamu simpan di bank juga akan dijamin keamanannya karena dilindungi oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Sekedar informasi, LPS akan menjamin uang nasabah maksimal sebesar Rp2 miliar per bank.

Jenis-jenis tabungan yang ada di Indonesia

Di Indonesia sendiri setidaknya terdapat beberapa jenis tabungan yang banyak digunakan masyarakat, yakni:

1. Tabungan konvensional

Tabungan konvensional menjadi jenis simpanan di bank yang banyak dimiliki orang. Bahkan bisa dibilang hampir seluruh pemilik rekening di bank adalah pemilik jenis tabungan yang satu ini.

Pasalnya, tabungan ini uangnya dapat diambil kapanpun dan memiliki serangkaian fasilitas yang memudahkan nasabah menyimpan dan menarik uangnya yakni nomor rekening, kartu ATM (Anjungan Tunai Mandiri) dan juga buku bank. Tak hanya itu, produk ini juga memiliki layanan lain seperti internet dan mobile banking.

Nasabah juga akan mendapatkan bunga yang berkisar antara 0,5 persen hingga 2 persen, tergantung dari kebijakan masing-masing bank. Akan tetapi, nasabah diharuskan untuk membayar biaya administrasi setiap bulan yang nominalnya sesuai dengan tipe kartu.

2. Tabungan berjangka

Tabungan berjangka biasanya dipilih sama mereka yang gak bisa nabung tapi ingin mengumpulkan uang dalam kurun waktu tertentu.

Pasalnya, tiap bulannya, produk ini akan menarik otomatis uangmu dari rekening utama ke rekening berjangka kamu dengan nominal dan tanggal yang sudah disepakati. Kalau kamu ingin berhenti dan mencairkan dana sebelum jatuh tempo, maka akan dikenakan denda atau penalti.

3. Tabungan anak

Tabungan anak memang ditujukan untuk mendidik anak pentingnya menabung sejak dini. Layaknya tabungan pada umumnya, nasabah produk ini juga akan mendapatkan buku tabungan dengan tampilan menarik hingga kartu ATM.

4. Tabungan haji

Nasabah yang ingin melaksanakan ibadah haji memang direkomendasikan untuk memilih tabungan haji agar keberangkatannya ke Tanah Suci berjalan sesuai rencana.

Nasabah hanya perlu menabung di bank yang telah dipilih sembari menunggu waktu keberangkatan. Namun, biaya haji harus sudah lunas sebelum waktu tenggat.

5. TabunganKu

TabunganKu bertujuan untuk menumbuhkan budaya menabung masyarakat Indonesia dan juga menjangkau masyarakat yang belum memiliki rekening di bank. Tak hanya setoran awal yang rendah, TabunganKu juga bebas biaya administrasi.

6. Tabungan giro

Tabungan giro umumnya digunakan untuk transaksi bisnis dan yang memiliki rekening ini biasanya perusahaan. Manfaatnya adalah untuk melakukan transaksi menggunakan cek dan bilyet giro.

Nasabah pemilik produk ini juga tidak mendapatkan buku tabungan dan hanya diberikan rekening koran secara rutin setiap bulannya.

7. Tabungan investasi

Tak hanya untuk menyimpan dana, bank juga memiliki jenis tabungan investasi. Berikut ini tiga di antaranya:

Deposito

Deposito menawarkan bunga yang lebih besar ketimbang tabungan konvensional. Tapi nasabah gak bisa semaunya mengambil dana karena ada jangka waktunya. Deposito juga menerapkan sistem denda /penalti jika nasabah menarik dana sebelum jatuh tempo.

Tabungan saham

Sesuai namanya, tabungan saham memang khusus digunakan untuk membeli saham secara rutin serta menyimpan laba hasil transaksi saham.

Tabungan mata uang asing

Orang yang kerap melakukan transaksi menggunakan mata uang asing biasanya akan memilih untuk membuka tabungan yang satu ini. Pasalnya tabungan investasi mata uang asing memanfaatkan naik-turunnya kurs mata uang dalam negeri.

Keuntungan punya tabungan di bank

Pada dasarnya, setiap produk tabungan memiliki berbagai fasilitas yang sangat menguntungkan para nasabah. Berikut ini di antaranya:

  • Berkembang. Bank akan memberikan bunga yang dihitung berdasarkan saldo nasabah.
  • Aman. Bank akan menyimpan uangmu di tempat yang aman. Jadi tidak akan mudah dicuri apalagi tercecer. 
  • Terjamin. Produk perbankan ini dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sesuai dengan ketentuan yang ada.
  • Praktis. Produk ini memiliki beragam fasilitas pendukung yang memudahkan nasabah dalam bertransaksi yakni kartu debit, sms banking, mobile banking dan internet banking.
  • Lengkap. Juga dilengkapi fasilitas layanan perbankan elektronik 24 jam, seperti ATM, SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Phone Banking dan Call Center.
  • Likuid. Produk ini juga bersifat likuid yaitu nasabah dapat mengambil uangnya kapanpun.
  • Layanan 24 jam. Bank juga menyediakan layanan nasabah yang aktif selama 24 jam. Nasabah dapat menghubungi melalui call center, email dan sosial media.

Kekurangan layanan produk tabungan

Terlepas dari sederet kelebihan di atas, tabungan kurang cocok digunakan untuk mengembangkan dana alias mendapatkan keuntungan. 

Suku bunga pada kebanyakan produk yang satu ini yang hanya berkisar di angka 1 hingga 2 persen saja tentu tidak mampu mengalahkan persentase inflasi setiap tahun. Belum lagi, terdapat sejumlah biaya administrasi yang mesti ditanggung juga.

Sedikit tips untuk menyiasati suku bunga bank yang kecil sementara biaya administrasi cukup besar, sebaiknya pisahkan rekening tabungan untuk biaya sehari-hari dan rekening untuk menyimpan dana. Dengan cara tersebut, kamu bisa memilih produk yang cocok sesuai dengan tujuan finansial pribadi.

Misal, untuk rekening yang dananya akan sering ditarik, kamu dapat memilih tabungan dengan biaya administrasi kecil meskipun bunganya juga kecil atau nyaris tidak ada. 

Sementara itu, untuk rekening yang digunakan untuk menyimpan dana, kamu dapat memilih produk yang menawarkan suku bunga yang cukup tinggi. Selain itu, kamu pun bisa membuka rekening tabungan berjangka atau deposito yang mana dana tidak bisa ditarik dalam jangka waktu tertentu.

Bunga tabungan

Hampir semua produk tabungan di Indonesia memberikan bunga, tetapi suku bunga yang diberikan lebih kecil daripada bunga dari deposito berjangka. Umumnya, produk perbankan ini tidak tergolong sebagai salah satu sarana finansial untuk menghasilkan keuntungan.

Umumnya, nasabah akan mendapatkan bunga 0,5 persen hingga 2 persen. Jadi, semakin besar dana yang ditabung maka perkembangan uangmu juga akan semakin besar.

Informasi produk tabungan bank terkini

Berikut ini adalah informasi terkini soal produk-produk tabungan yang ditawarkan oleh bank-bank terkemuka di Indonesia. Selain nama produk tabungannya, informasi ini juga dilengkapi dengan besaran suku bunga, setoran awal tabungan, saldo minimum, dan biaya administrasinya.

Nama Bank Produk Tabungan Suku Bunga Setoran Awal Saldo Minimum Biaya administrasi
Bank BRI BriTama 0% – 1,9% Classic: Rp250 ribu

Gold: Rp500 ribu 

Rp50 ribu Classic: Rp2.000

Gold: Rp6.500

Simpedes 0% – 1,75% Rp. 100 ribu Rp50 ribu Rp5.500
Junio 0% – 1,9% Rp150 ribu Rp50 ribu Rp500
Bank BNI BNI Taplus 0% –  2% Rp500 ribu Rp150 ribu Rp11 ribu
BNI Taplus Bisnis 0% –  2,2% Rp1 juta Rp1 juta Rp10 ribu
BNI Taplus Muda 0,5% –  1,25% Rp. 100 ribu Rp50 ribu Rp5.000
Bank BTN Tabungan BTN Batara 0% – 2,75% Rp200 ribu Rp50 ribu Rp12 ribu
Tabungan BTN Cermat 1% Rp5.000 Bebas Gratis
Tabungan BTN e’Batarapos 0% –  2,5% Rp50 ribu Rp20 ribu Gratis
Bank Mandiri Tabungan Mandiri 0% – 1,9% Rp500 ribu Rp. 100 ribu Rp. 12.500
Tabungan Mandiri Bisnis 0% – 1,9% Rp1 juta Rp10 ribu Rp12.500
Tabungan Mandiri Rencana 2,5% Rp100 ribu Gratis
Bank BCA Tahapan BCA 0%-0,95% Rp500 ribu Rp50 ribu Blue: Rp15 ribu

Gold: Rp17 ribu

Platinum: Rp20 ribu

Tahapan Xpresi 0% – 0,1% Rp50 ribu Rp10 ribu Rp5.000
Tahapan Gold 0,7% Rp10 juta Rp50 ribu Blue: Rp15 ribu

Gold: Rp17 ribu

Platinum: Rp20 ribu

Contoh hitungan bunga tabungan

Perhitungan bunga tabungan masing-masing bank bisa berbeda satu dan lainnya. Hal ini tergantung pada kebijakan bank tersebut. Berikut salah satu contoh hitungan bunga bank yang bisa membantu kamu memperkirakan besaran bunga yang bakal diterima.

Contoh di bawah ini menggunakan metode saldo terendah.

Susan menabung setiap bulan untuk membeli jam tangan. Selama tiga bulan, Susan menabung Rp1 juta, Rp1,4 juta, dan Rp2,2 juta. Maka, bunga yang bakal Susan terima dari simpanannya selama 3 bulan tersebut adalah: 

Bunga per bulan = saldo terendah x suku bunga per tahun x (hari/365 hari)

Rp1 juta x 6% x (30/365) = Rp4.931,5 per bulan.

Ketahui tabungan deposito ideal dengan kalkulator kebebasan finansial Lifepal!

Biaya membuka tabungan yang ditanggung nasabah

Biaya yang diperlukan untuk dapat membuka rekening menabung setiap bank itu berbeda-beda. Namun secara umum biaya yang diperlukan adalah seperti biaya materai sebesar Rp6.000.

Ada beberapa biaya yang harus ditanggung nasabah jika ingin menyimpan dana di bank.

1. Biaya administrasi bulanan

Besaran biaya administrasi bulanan setiap bank umumnya berbeda-beda dan juga tergantung dari jenis kartu yang dipilih nasabah. Tapi umumnya, biaya administrasinya dimulai dari Rp15 ribu hingga Rp20 ribu.

2. Administrasi penarikan di teller

Melakukan penarikan uang melalui teller juga akan dikenakan biaya mulai dari Rp5.000. Biasanya pihak teller akan menanyakan, biaya akan dipotong dari saldo tabungan atau dibayar secara tunai.

3. Denda di bawah saldo minimum per bulan

Setiap bank menerapkan minimum saldo mengendap per rekening. Kalau saldo yang nasabah miliki di bawah minimum, maka akan dikenakan denda yakni mulai dari Rp5.000. Tapi kembali lagi, setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda-beda.

4. Biaya tutup rekening

Bank juga akan mengenakan biaya tutup rekening. Untuk kisaran biayanya, setiap bank itu beda-beda, tapi dimulai dari Rp20 ribu.

5. Biaya penggantian buku tabungan karena rusak

Biaya lainnya yang harus ditanggung nasabah adalah biaya penggantian buku tabungan yang rusak. Untuk biayanya, setiap bank berbeda-beda, tapi umumnya mulai dari Rp15 ribu hingga Rp25 ribu.

6. Biaya pemeliharaan kartu ATM

Mungkin masih banyak yang belum mengetahui mengenai biaya pemeliharaan kartu ATM. Biaya yang satu ini pun beragam dan tergantung dari jenis kartu yang dipakai. Biasanya, mulai dari Rp1.000 hingga Rp5.000.

7. Biaya transfer antar bank

Nasabah juga akan dikenakan biaya transfer antar bank yaitu sekitar Rp6.500 per transaksi.

Pajak dana tabungan di bank

Pajak bunga tabungan adalah biaya yang harus dikeluarkan oleh nasabah atas penghasilan berupa bunga deposito dan tabungan serta diskonto Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dipotong dengan pajak penghasilan (PPh).

Direktorat Jenderal Pajak yang dikutip dari pajak.go.id berdasarkan PPh pasal 4 ayat (2), mengenai persentase biaya pengenaan Pajak Penghasilan atas bunga adalah sebagai berikut:

  • Pajak final sebesar 20% dari jumlah bruto terhadap Wajib Pajak dalam negeri dan bentuk usaha tetap.
  • Pajak final sebesar 20% dari jumlah bruto atau berdasarkan kepada Perjanjian Penghindaran Pajak Berganda yang berlaku terhadap Wajib Pajak luar negeri.

Pembayaran pajak bunga tidak berlaku pada beberapa kondisi berikut.

  • Bunga dengan jumlah jumlah deposito dan tabungan serta Sertifikat Bank lndonesia tidak lebih dari Rp7,5 juta dan jumlahnya tidak dipecah-pecah.
  • Suku bunga deposito dan tabungan serta diskonto sertifikat Bank Indonesia yang diterima atau diperoleh dari dana Pensiun.
  • Bunga tabungan dalam rangka pemilikan rumah, kavling siap bangun, atau rumah susun sesuai dengan ketentuan yang berlaku untuk dihuni sendiri.

Pajak tersebut akan mengurangi nilai suku bunga yang didapatkan oleh nasabah. Semakin besar suku bunga yang diperoleh, maka secara otomatis besarnya pajak juga semakin besar.

Persyaratan membuka tabungan

Syarat pengajuan tabungan pada masing-masing bank tentu berbeda. Namun, umumnya bank memberikan persyaratan yang hampir serupa bagi setiap calon nasabah yang ingin membuka rekening tabungan.

Calon nasabah perlu menyerahkan beberapa dokumen, seperti:

  • Fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
  • NPWP (jika ada).
  • Kartu Keluarga.
  • Mengisi formulir pendaftaran.

Selain itu, setiap bank akan memberikan persyaratan setoran awal (minimal) serta saldo minimal yang harus disisakan dalam tabungan.

Saldo minimal ini diperlukan apabila tabungan akan ditutup, maka terdapat saldo yang akan digunakan untuk membayar biaya administrasi penutupan tabungan.

Bagaimana bila alamat KTP berbeda dengan alamat domisili?

Apabila KTP calon nasabah berbeda dengan alamat domisili seperti sebagai salah satu persyaratan, nasabah dapat memberikan dokumen pendamping seperti SIM, surat keterangan domisili atau surat keterangan bekerja dari perusahaan tempat kamu bekerja.

Cara membuka tabungan di bank

Ada beberapa langkah yang harus dilakukan calon nasabah untuk membuka tabungan di bank. Yakni:

  • Datang ke kantor cabang bank yang kamu pilih dengan membawa semua dokumen persyaratannya.
  • Kamu akan diminta untuk mengambil nomor antrian ke bagian customer service. Biasanya akan dibantu oleh petugas keamanan yang berdiri di pintu masuk bank.
  • Pihak customer service akan meminta dokumen persyaratan yang kamu bawa.
  • Kamu akan diminta untuk mengisi formulir pendaftaran.
  • Setelah selesai mengisi formulir, pihak customer service juga akan meminta uang setoran awal agar datamu segera di proses.
  • Kemudian kamu akan dimintai sidik jari dan tanda tangan. Kamu juga diharuskan untuk menandatangani buku tabungan.
  • Kamu akan dibuatkan kartu ATM dan kamu juga akan diminta untuk memasukkan nomor PIN yang terdiri dari enam angka.
  • Buat kamu yang ingin membuat mobile banking dan internet banking juga bisa dilakukan saat membuka rekening.

Hal-hal yang harus diperhatikan saat menabung

Untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar saat menabung, ada baiknya untuk memperhatikan beberapa poin berikut.

  • Pilih bank yang telah terdaftar dan berizin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jangan sampai tabunganmu dibawa kabur oknum tidak bertanggung jawab karena bank yang dipilih tidak berizin resmi.
  • Sebisa mungkin pilih tabungan yang menyediakan bunga kompetitif. Untuk mendapatkan bunga yang kompetitif tersebut, pilih produk tabungan yang cocok dan sesuai dengan tujuan finansial pribadi. Apabila Anda tidak berniat mengambil saldonya secara rutin, maka pertimbangkan produk tabungan berjangka yang memiliki suku bunga sekitar tiga persenan.
  • Pilih produk tabungan yang menyediakan fasilitas lebih lengkap. Mulai dari internet banking, SMS banking, mobile banking, atau bahkan tarik tunai tanpa kartu. Sesuaikan saja dengan kebutuhan Anda.
  • Pilih tabungan dengan biaya administrasi atau biaya rutin lain yang lebih ringan. Dengan demikian, saldo tabungan tidak banyak terkuras. Atau, Anda dapat memilih produk tabungan yang dibebaskan dari biaya administrasi.

Itulah sejumlah informasi perihal serba-serbi tabungan yang ada di Indonesia. Berbagai kelebihan dan kekurangan yang telah dipaparkan di atas tentu bisa Anda pertimbangkan. Semoga bermanfaat, ya!

Istilah-istilah dalam tabungan

Berikut ini beberapa istilah dalam tabungan yang perlu kamu ketahui!

Jumlah minimal yang harus disetorkan sebagai syarat pembukaan tabungan.

Jumlah minimal yang harus disisakan pada tabungan.

Fasilitas untuk mentransfer dana dari rekening satu ke rekening lainnya secara otomatis sesuai dengan batasan saldo minimal dan maksimal yang ditetapkan nasabah.

Imbalan jasa untuk penggunaan uang atau modal yang dibayar pada waktu tertentu berdasarkan ketentuan atau kesepakatan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari modal pokok.

Poin yang akan didapatkan ketika berbelanja dengan menggunakan salah satu produk keuangan dan dapat ditukarkan untuk mendapatkan hadiah atau benefit yang lainnya.

Pembayaran elektronik yang dibuat langsung dari rekening bank, biasanya pada tanggal yang telah ditentukan.

Rekening bank yang dimiliki bersama oleh dua orang atau lebih.

Biaya yang dibebankan secara berkala kepada pemegang rekening suatu bank.

Biaya yang dikenakan ketika saldo yang ada, besarannya di bawah dari saldo minimum yang telah ditetapkan.

Kartu pembayaran secara elektronik yang diterbitkan oleh bank dan dapat berfungsi sebagai pengganti pembayaran dengan uang tunai.

ATM (Anjungan Tunai Mandiri): Sebuah alat elektronik yang melayani nasabah bank tanpa perlu dilayani oleh teller.

Buku yang dikeluarkan oleh bank yang mencantumkan jumlah saldo nasabah pada rekening tabungan di suatu bank yang kepemilikannya dibuktikan dengan identitas yang tertulis pada buku dimaksud sehingga tidak dapat diperjualbelikan atau dipindahtangankan.

Demikian ulasan lengkap mengenai tabungan. Kamu yang akan membuka tabungan perlu menyiapkan asuransi juga lho! Tujuannya agar tujuan menabungmu tercapai dan dana yang ada di bank tidak terganggu jika terjadi risiko tertentu.

Kunjungi Lifepal dan isi biodata kamu untuk mendapatkan konsultasi gratis dan penawaran menarik!

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →