Tapenas BNI: Manfaat, Keuntungan dan Cara Buka Rekeningnya

tapenas bni

Tapenas BNI atau Tabungan Perencanaan Masa Depan merupakan simpanan berjangka untuk membantu perencanaan keuangan nasabahnya. Produk simpanan BNI ini dapat menjadi pilihan buat kamu yang ingin mencapai tujuan finansial tertentu dalam beberapa tahun ke depan.

Tabungan Tapenas BNI memungkinkan nasabahnya untuk mendapatkan bunga lebih tinggi dari tabungan biasanya jika menyimpan uang sampai periode tertentu. Menabung di BNI Tapenas juga bisa membuat kamu lebih disiplin dalam menyisihkan uang karena menggunakan penarikan otomatis setiap bulannya. 

Apalagi bagi kamu yang masih kesulitan dalam menabung, BNI Tapenas bisa menjadi pilihan. Untuk lebih detailnya simak dulu artikel berikut ini, yuk!

Jenis Tabungan dan Bunga Tapenas BNI

Berikut jenis-jenis dan bunga BNI Tapenas yang bisa kamu dapatkan yang penting untuk kamu ketahui.

  • Tapenas BNI IDR yaitu BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan atau BNI Giro Perorangan dengan bunga yang didapatkan yakni 2.70%. 
  • Tapenas BNI USD yaitu BNI Dollar atau BNI Giro USD Perorangan dengan bunga yang didapatkan yakni 0.25%. 

Persyaratan 

Jika kamu ingin membuka rekening di tabungan berjangka dari BNI ini, ada beberapa persyaratan yang perlu diperhatikan, yaitu:

  • Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Usia minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo. 
  • Memiliki Identitas diri baik itu KTP, SIM, atau Paspor.
  • Memiliki rekening BNI.
  • Mengisi form di aplikasi BNI Tapenas.

Biaya 

Setelah kamu mengetahui berbagai persyaratan yang sudah dibahas sebelumnya, berikut rincian biaya yang perlu kamu ketahui saat ingin mendaftar sebagai nasabah.

Jenis Biaya Besaran Biaya
Administrasi
  • Rp18.000/ tahun untuk BNI Tapenas IDR
  • USD 3/ tahun untuk BNI Tapenas USD
Penutupan rekening saat jatuh tempo Free
Penutupan rekening sebelum jatuh tempo (PSJT)
  • Tapenas BNI IDR: 1% dari saldo akhir (minimal  Rp 100.000)
  • Tapenas BNI USD:  10 dollar
Pajak 20% atas bunga yang dibayarkan

Keuntungan Tapenas BNI

Keuntungan dan bunga dari menjadi nasabah pasti menjadi suatu perhitungan penting saat memilih produk tabungan. Tabungan Perencanaan Masa Depan BNI tentu memberikan keuntungan yang cukup menarik untuk para nasabahnya, antara lain:

  • Sebagai pilihan untuk membantumu mewujudkan rencana keuangan seperti untuk biaya kuliah, biaya pernikahan dan rencana lainnya.
  • Melatih diri sendiri untuk menyisihkan sebagian uangnya untuk disimpan dalam jangka waktu tertentu.
  • Mendapat manfaat tambahan berupa asuransi dengan nilai penanggungan yang mencapai Rp 1,5 Miliar (BNI Tapenas IDR) dan USD 150 Ribu (BNI Tapenas USD).
  • Bebas dalam menentukan setoran bulanan sesuai kemampuan.
  • Dapat membuka lebih dari satu rekening Tapenas.
  • BNI Tapenas memberikan opsi 2-18 tahun, jadi kamu bebas menentukan timing jatuh tempo.
  • Setoran bulanan yang terbilang kecil, yakni minimal Rp100 Ribu dan maksimal Rp5 Juta (kelipatan Rp 50 Ribu) untuk Tapenas IDR. Dan untuk Tapenas USD setoran minimalnya yakni USD 20 hingga USD 500 (kelipatan USD 10).
  • Tabungan berjangka dari BNI dijamin oleh pihak perbankan dan Lembaga Penjamin Simpanan atau LPS.

Tapenas BNI Syariah

BNI Syariah mengeluarkan produk simpanan berjangka yakni Tapenas BNI Syariah yang diberi nama BNI Tapenas iB Hasanah. Tabungan ini menggunakan akad Mudharabah untuk perencanaan masa depan yang dikelola berdasarkan prinsip syariah agar terhindar dari unsur riba, syubhat maupun ghoror.

Sistem setoran bulanan bermanfaat untuk membantu menyiapkan rencana masa depan seperti rencana liburan, ibadah umrah, pendidikan atau rencana masa depan lainnya.

Persyaratan 

Jika kamu tertarik untuk membuka Tapenas BNI Syariah, berikut beberapa persyaratan yang perlu kamu siapkan. 

  • Kartu identitas asli seperti KTP/Paspor.
  • NPWP
  • Setoran awal minimum Rp 100 ribu.
  • Memiliki rekening afiliasi di Bank BNI Syariah.

Keuntungan 

Terdapat beberapa keuntungan yang sangat menarik jika kamu membuka rekening BNI Tapenas iB Hasanah, diantaranya:

  • Menjamin pemberian dana bagi hasil yang lebih tinggi dari simpanan biasa.
  • Setoran tetap bulanan minimal Rp 100 ribu dengan jangka 1-18 tahun.
  • Biaya administrasi yang sangat rendah, hanya 500 rupiah tiap bulan, dan biaya penutupan rekening sebesar 50 ribu.
  • Nasabah mendapat perlindungan asuransi jiwa bebas premi.
  • Autodebet setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah/Bisnis Hasanah/Prima Hasanah.

Cara buka rekening BNI Tapenas dengan mobile banking

Saat ini transaksi tabungan berjangka semakin dimudahkan dengan hadirnya fasilitas mobile banking. Kamu bisa membuka rekening secara online melalui mobile banking ataupun internet banking.

Adapun langkah-langkah membuka rekening tabungan berjangka via mobile banking yaitu:

  • Bagi kamu yang belum mempunyai M Banking di handphone, download terlebih dahulu BNI mobile banking-nya. 
  • Login ke aplikasi BNI mobile dengan memasukkan User ID dan MPIN kamu.
  • Pada dashboard, pilih bagian Produk dan Jasa Lainnya lalu pilih lagi Life Goals.
  • Akan muncul  beberapa slide tentang berbagai tujuan keuangan yang bisa dicapai dengan BNI Tapenas kemudian swipe ke kiri untuk melewati. 
  • Pada slide terakhir, klik Pilih Tujuanmu Sendiri, akan muncul formulir rencana keuangan. 
  • Masukkan nama rencana keuangan, seperti  Biaya Kuliah S2, Biaya Menikah atau biaya lainnya kemudian masukkan berapa target dana yang ingin dicapai, setoran awal dan jangka waktu kemudian klik Hitung Simulasi. 
  • Aplikasi akan memberikan informasi  banyaknya  Setoran Bulanan dan Proyeksi Dana. Jika keberatan dengan jumlah setoran bulanan, kamu harus meningkatkan setoran awalnya. 
  • Klik Buat Rencana kemudian baca Syarat dan Ketentuannya lalu klik Saya Setuju.
  • Langkah terakhir yaitu kamu akan diminta untuk mengisi lagi beberapa form, diantaranya Tanggal Autodebet, Sumber Dana, Pilihan Asuransi, Alasan Pembukaan Rekening dan yang terakhir Password M Banking setelah itu klik Buat Rencana sekali lagi, dan pengajuan BNI Tapenas akan dikirim untuk direview pihak Bank BNI. 

Cara buka rekening Tapenas BNI di customer service

  • Datang ke kantor cabang BNI terdekat. 
  • Ambil nomor antrian ke customer services.
  • Setelah mendapatkan giliran, sampaikan maksud kamu untuk membuka rekening Tapenas BNI. 
  • Isi formulir yang telah disediakan. 
  • Pada formulir, tuliskan minimal setoran yang akan dilakukan dan kapan tanggal pendebetannya. 
  • Lampirkan dokumen yang diperlukan kepada customer service.
  • Pihak CS akan menginput data dan mengajukan permohonan ke sistem.
  • Lakukan penyetoran dana pertama. 
  • Selesai.

Pencairan dana

Mungkin banyak diantara kamu yang sering bertanya-tanya tentang bagaimana  pencairan dananya.

Pada dasarnya tabungan berjangka tidak bisa dicairkan sebelum jatuh tempo yang telah disepakati, karena membuka tabungan berjangka merupakan sebuah komitmen untuk menabung selama waktu tertentu. 

Konsekuensinya, kamu tidak bisa menarik tabungan seperti tabungan biasanya sebelum waktu yang telah ditentukan. Namun terdapat pilihan lain jika memang kamu memiliki keperluan yang sangat mendesak. 

Berikut ketentuannya. 

  • Penarikan dana hanya bisa dilakukan pada setoran tambahan saja. Jadi, setoran tetap beserta hasil pengembangannya hanya bisa ditarik bila jatuh tempo berakhir. 
  • Frekuensi penarikan dana tambahan hanya bisa dilakukan satu kali dalam setahun. 

BNI sebagai salah satu bank nasional terbesar di Indonesia memiliki kredibilitas yang tinggi hingga setiap produknya dapat memberikan manfaat yang pasti. 

Tabungan berjangka dari Bank BNI bisa menjadi pilihan buat kamu untuk melatih disiplin menabung setiap bulannya karena tidak bisa diambil sesuai keinginan seperti tabungan biasa.

Hitung dana darurat kamu dengan kalkulator dari Lifepal

Dana darurat adalah sejumlah dana yang dikhususkan untuk kebutuhan mendesak atau tidak diduga sebelumnya. Memiliki dana darurat sangat penting agar kamu punya pondasi keuangan yang mantap. 

Dengan memiliki dana darurat kamu dapat terhindar dari utang dan lebih tenang saat harus menghadapi kejadian yang membutuhkan uang secara mendadak. Berapa dana darurat yang saya butuhkan? 

Jawabannya tergantung berapa usia kamu saat ini, kebutuhan hidup per bulan dan berapa banyak orang yang kamu tanggung. Gunakan kalkulator dari Lifepal berikut ini untuk menghitung berapa banyak dana darurat yang mesti kamu siapkan. 

Tips dari Lifepal!Sebaiknya tidak menggunakan BNI Tapenas sebagai instrumen penyimpanan untuk dana darurat. Ini karena, penarikan dananya kurang fleksibel yakni hanya bisa ditarik terhadap nominal setoran tambahannya saja. Itu pun dengan frekuensi 1 kali per tahun. 

Jika kamu ingin menyimpan uang untuk kebutuhan dana darurat, carilah tabungan atau instrumen investasi seperti reksadana pasar uang dan emas sebagai dana darurat. 

Gunakan juga asuransi kesehatan yang dapat mengcover biaya rawat jalan dan rawat inap di rumah sakit sehingga kamu tidak perlu mengeluarkan uang untuk berobat.  Cari tahu di Lifepal daftar asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dan bandingkan sendiri biaya premi dan manfaat pertanggungan yang ditawarkan. 

Pertanyaan Seputar Tapenas BNI