Cari Tahu 5 Kartu Kredit BNI yang Paling Cocok untuk Kamu

kartu kredit bni

Bank Negara Indonesia (BNI) terus memberikan yang terbaik guna memenuhi kebutuhan masyarakat. Salah satunya, melalui berbagai pilihan kartu kredit BNI. 

Bank BNI telah menerbitkan 24 jenis kredit dengan berbagai macam jenis yang bisa disesuaikan kebutuhan spesifik masyarakat. Syarat dari kepemilikan kartu kredit BNI juga terbilang gak ribet atau serupa dengan bank-bank lainnya. 

Tertarik  untuk mengajukan kartu kredit BNI? Berikut lima jenis kartu kredit BNI yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan. Yu, simak!

5 Pilihan kartu kredit BNI terbaik 

pilihan kartu kredit bni

Dari 24 jenis kartu kredit Bank Negara Indonesia yang ada, berikut ini Lifepal rangkum lima pilihan terbaiknya yang bisa kamu bandingkan dan sesuaikan dengan kebutuhan. 

1. BNI Visa Infinite 

Kartu kredit ini cocok banget buat kamu yang suka jalan-jalan ke luar negeri. Pasalnya, kamu bisa menggunakan kartu kredit ini sebagai alat pembayaran di seluruh merchant yang berlogo Visa saat sedang berlibur ke luar negeri.

Buat mendukung hal itu, Bank BNI memberikan limit kartu kredit yang cukup besar.

Berikut ini fitur kartu kredit BNI Visa Infinite: 

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp4 juta. 
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp2 juta. 

Layanan BNI Visa Infinite: 

  • Layanan customer service 24 jam buat membantu segala keperluanmu seperti layanan pergantian tiket darurat, layanan kehilangan bagasi, dan lainnya
  • Akses ke lebih dari 900 airport lounge di seluruh dunia melalui jaringan Priority Pass
  • Bebas biaya memberships dan biaya buat delapan kunjungan setiap tahun
  • Mendapat layanan khusus buat keperluan travel-mu.

2. BNI MasterCard World

Kartu kredit BNI MasterCard World merupakan pengembangan dari kartu kredit dengan segmen premium.

Berikut ini fitur kartu kredit BNI MasterCard World: 

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp800 ribu. 
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp400 ribu. 

Layanan BNI MasterCard World: 

  • Mendapatkan diskon hingga 20% jika membeli tiket pesawat di BNI teletravel
  • Nikmati fasilitas free Executive Lounge di bandara-bandara yang bekerja sama dengan BNI.

3. BNI Visa Platinum

Jenis kartu kredit BNI Visa Platinum bisa dibilang gak jauh berbeda dengan kartu kredit BNI Visa Infinite. Dengan kartu ini, kamu dapat dengan leluasa melakukan transaksi di merchant seluruh dunia yang berlogo Visa.

Kartu kredit satu ini juga memiliki fasilitas yang dapat memantau transaksi. Tujuannya jelas buat mengantisipasi adanya penyalahgunaan kartu.

Berikut ini fitur kartu kredit BNI Visa Platinum: 

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp600 ribu. 
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp300 ribu. 

Layanan BNI Visa Platinum: 

  • Layanan customer service 24 jam buat membantu segala keperluanmu seperti layanan pergantian tiket darurat, layanan kehilangan bagasi, dan lainnya
  • Akses ke lebih dari 900 airport lounge di seluruh dunia melalui jaringan Priority Pass Bebas biaya memberships dan biaya buat delapan kunjungan setiap tahun
  • Mendapat layanan khusus buat keperluan travel-mu
  • Mendapatkan berbagai layanan bertaraf Internasional dengan harga khusus dari The Platinum Life seperti Luxury Golf Club, Bon Appetit Club dan VISA Platinum Club.

4. BNI LotteMart Platinum

Kartu kredit BNI LotteMart Platinum jelas ditujukan buat kamu yang suka belanja, terutama di supermarket LotteMart.

Berikut ini fitur kartu kredit BNI LotteMart Platinum: 

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran bulanan kartu utama: Rp10 ribu untuk Gold dan Rp50 ribu untuk Platinum. 
  • Iuran bulanan kartu tambahan: Rp5 ribu untuk Gold dan Rp25 ribu untuk Platinum.

Layanan BNI LotteMart Platinum:

  • Mendapatkan cashback 3 persen setiap transaksi di LotteMart dan tambahan 0,5 persen buat transaksi cicilan di LotteMart
  • Mendapat tambahan diskon 5 persen buat kartu kredit gold atau 7,5 persen buat platinum setiap pembelian produk private brand LotteMart
  • Berkesempatan buat mendapatkan undian belanja gratis di LotteMart.

5. BNI Style Titanium

Kartu kredit BNI Style Titanium khusus dirancang oleh Bank BNI kepada para nasabah agar leluasa melakukan transaksi di seluruh dunia.

Berikut ini fitur kartu kredit BNI Style Titanium:

  • Bunga belanja dan penarikan tunai: 2,25% per bulan. 
  • Iuran tahunan kartu utama: Rp500 ribu. 
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp100 ribu. 

Layanan BNI Style Titanium: 

  • Dapat melakukan transaksi di merchant atau ATM berlogo Mastercard dan Cirrus di seluruh dunia
  • Mendapatkan penawaran menarik buat pembelian paket perjalanan liburanmu, seperti  menikmati hidangan spesial di resto dan cafe favorit maupun belanja di butik-butik kesayangan
  • Buat setiap transaksi ritel sebesar Rp 2.500 dan kelipatannya bakal mendapatkan satu reward points yang dapat ditukar dengan hadiah menarik selama program promo masih berlaku.

Syarat pengajuan kartu kredit BNI

Syarat pengajuan kartu kredit BNI

Sebelum mengajukan kartu kredit BNI, ada beberapa persyaratan yang perlu diperhatikan. Selain tidak masuk dalam daftar blacklist Bank Indonesia (BI), berikut syarat lainnya yang harus dipenuhi: 

Nasabah Karyawan Nasabah Pengusaha dan Profesional
  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun. Untuk kartu kredit tambahan, minimum usia 17 tahun atau sudah menikah. 
  • Minimal penghasilan sebesar Rp3 juta per bulan. 
  • Warga Negara Indonesia (WNI) atau WNA bersedia melampirkan KITAS.
  • Mengisi formulir aplikasi pembuatan kartu kredit
  • Melampirkan identitas diri (KTP/SIM/PASPOR)
  • Melampirkan slip gaji
  • Melampirkan fotokopi NPWP
  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun. Untuk kartu kredit tambahan, minimum usia 17 tahun atau sudah menikah. 
  • Warga Negara Indonesia (WNI) atau WNA bersedia melampirkan KITAS.
  • Mengisi formulir aplikasi pembuatan kartu kredit
  • Melampirkan identitas diri (KTP/SIM/PASPOR)
  • Melampirkan slip gaji
  • Melampirkan fotokopi NPWP
  • Minimal penghasilan sebesar Rp3 juta per bulan
  • Melampirkan fotokopi rekening koran/ tabungan selama 3 bulan terakhir (pengusaha). 
  • Melampirkan fotokopi surat izin praktik (profesional). 

Pertanyaan yang sering diajukan 

Bank BNI juga menawarkan kartu kredit syariah, yakni BNI Syariah Hasanah Card Gold dan BNI Syariah Hasanah Card Platinum. Adapun produk kredit syariah yang ditawarkan BNI telah melalui pengajuan Dewan Pengawas Syariah (DPS), sehingga sesuai dengan syariat Islam.
Ada dua cara yang bisa dipilih, yaitu melalui perusahaan financial technology (fintech) atau langsung ke BNI. Jika memilih melalui perusahaan yang berfungsi sebagai perantara nasabah dan bank, maka kamu hanya perlu mengunjungi situs perusahaan tersebut dan ajukan secara. Namun jika memilih langsung ke perusahaan BNI, maka kamu bisa datang langsung ke kantor BNI atau menghubungi call center perusahaan terkait.
Umumnya akan memakan waktu sekitar 14 hari untuk pihak bank melakukan proses analisis apakah nasabah memiliki catatan kredit yang baik atau mampu bayar iuran kartu kredit. Selama 14 hari tersebut, pihak analis bank akan menghubungi kamu untuk melakukan verifikasi data.
Aktivasi kartu kredit bisa melalui SMS. Untuk aktivasi kartu utama kamu tinggal ketik: AKT (spasi) 16 nomor kartu kredit BNI (spasi) tanggal lahir (ddmmyyyy) dan kitim ke 3346. Sementara untuk kartu tambahan ketik: AKT (spasi) 16 nomor kartu kredit BNI (spasi) tanggal lahir pemegang kartu kredit utama (ddmmyyy) dan kirim ke 3346.
Lembar penagihan atau billing statement kartu kredit dari BNI akan kamu terima setiap bulan sesuai tanggal cetak tagihan. Kamu bisa pilih melakukan pembayaran minimum sebesar 10% dari total tagihan atau pembayaran penuh sesuai jumlah tagihan. Setelah itu, pembayaran tagihan bisa dilakukan melalui internet banking, mobile banking, ATM BNI, atau melalui mitra bank seperti Tokopedia dan Bukalapak. Selengkapnya bisa dilihat di situs BNI.
Jika limit kredit yang diberikan dirasa kurang, kamu bisa mengajukan kenaikan limit kartu kredit kepada pihak BNI. Sebelumnya, pastikan catatan kredit kamu baik agar di-approve oleh pihak bank ya.
Pasalnya setiap kartu kredit dapat ditarik tunai. Hanya saja biaya penarikan tunai nya cukup tinggi, yaitu 6 persen dari jumlah penarikan atau minimal Rp100 ribu.
Kartu kredit memiliki fungsi yang berbeda dengan kartu debit, sehingga tidak memungkinkan untuk nasabah melakukan transfer dana limit kartu kredit.
Biaya lainnya pada kartu kredit meliputi biaya penarikan uang tunai, biaya cetak tagihan kartu kredit bulanan, biaya tahunan, biaya materai, biaya keterlambatan, biaya bunga, biaya pemakaian berlebih (over limit), biaya penggantian kartu kredit.
Setiap melakukan transaksi, nasabah akan mendapatkan BNI Rewards Point. Setiap penggunaan Rp2.500 senilai dengan satu poin. Artinya, jika kamu belanja menggunakan akrtu kredit BNI senilai Rp250 ribu maka kamu akan dapat 100 poin. Poin ini nantinya bisa ditukarkan dengan diskon di berbagai mitra BNI.

Itulah lima jenis kartu kredit dari BNI dan berbagai informasi terkait lainnya yang bisa membantu kamu memilih kartu kredit sesuai kebutuhan. 

Nah, sebelum mengajukan kartu kredit BNI, pastikan kamu memiliki keuangan yang sehat ya agar dapat menggunakannya dengan bijak.

Sebaiknya, hindari kebiasaan menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan konsumtif, seperti membeli jam tangan, sepatu, dan lain sejenisnya. Melainkan, manfaatkan kartu kredit untuk kebutuhan produktif, misal beli laptop untuk kebutuhan kerja atau dana mendesak. 

Pastikan juga cicilan kartu kredit tiap bulannya tidak melebihi 20 persen dari gaji. Misalnya, kamu memiliki gaji Rp6 juta sebulan, cicilan kartu kredit tiap bulannya sebaiknya gak melebihi Rp1,2 juta. 

Utamakan pos keuangan tabungan dan asuransi agar perputaran finansial tetap sehat.  Kenapa? Yuk, temukan jawabannya dengan cek kesehatan keuangan kamu secara online dan gratis di fitur Lifepal cek keuangan! (Editor: Chaerunnisa)