Terjawab

Bagaimana cara menghindari biaya dari kartu kredit yang belum aktif?

Oleh : 
Desember 25, 2020

Saya pernah ditawarkan Kartu Kredit oleh CS bank Ci*b Ni*ga. Karena selalu menelpon saya, akhirnya saya mengiyakan untuk dikirimkan saja kartunya tetapi tidak saya gunakan ataupun saya aktifkan. Lalu saya menerima pesan masuk bahwa kartu saya telah diaktifkan secara otomatis. Apakah saya akan terkena biaya/iuran dll padahal tidak pernah saya aktifkan? Terima kasih.

Jawaban

Erlina Juwita, MM, CFP®, QWP®
Founder @CerdasKeuangan dan Senior Consultant @Oneshildt.
0 Komentar

Sudah merupakan tanggung jawab pemilik kartu kredit untuk membayarkan biaya administrasi dan iuran tahunan. Dalam kasus ini, ada tiga cara yang bisa dilakukan untuk menghapus iuran biaya tahunan kartu kredit (annual fee). 

  • Cara pertama: mengajukan permohonan penghapusan annual fee dengan cara menghubungi call center bank 
  • Cara kedua: meminta challenge atau tantangan transaksi kepada pihak bank. Misal, transaksi yang harus dilakukan Rp3 juta baru annual fee dapat dihapuskan. 
  • Cara ketiga: melakukan konfirmasi untuk penutupan kartu karena merasa dibebani annual fee

Nah, sebelum membuat keputusan mengaktifkan atau diaktivasi kartu, sebaiknya ketahui terlebih dahulu seperti apa cara kerja hingga jenis-jenis kartu kredit yang berlaku saat ini.

Pengertian dan cara kerja kartu kredit

Kartu kredit adalah alat pembayaran berbentuk kartu yang memberikan manfaat bagi nasabah untuk membayar produk atau jasa dengan sistem berkala atau cicil dalam periode tertentu. 

Jika mengetahui cara penggunaan kartu kredit yang tepat, alat pembayaran ini bisa cukup membantu dalam pengelolaan cash flow kita. Sebab beberapa manfaat yang bisa didapat adalah belanja dengan cicilan bunga 0 persen, diskon, cashback, dan membantu membuat catatan Informasi Debitur (iDeb) bagus. 

Jenis-jenis kartu kredit

Saat ini terdapat empat jenis kartu kredit yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan. Adapun kategori jenis disesuaikan pada jumlah limit yang diberikan. Penyebutannya secara umum yaitu: 

  1. Silver
  2. Gold
  3. Platinum
  4. Titanium 

Penyebutan tiap perusahaan perbankan juga bisa berbeda-beda. Jadi, dapat ditanyakan pada masing-masing perusahaan bank yang diinginkan, ya. 

Produk terbaik sesuai kebutuhan

Jika memutuskan untuk memiliki kartu kredit, sebaiknya ketahui terlebih dahulu kebutuhanmu. Berikut ini tiga kategori kebutuhan serta produk terbaiknya:

  • Apakah ini kartu kredit pertamamu? 
  • Apakah butuh kartu kredit gratis iuran tahunan? 
  • Apakah butuh kartu kredit untuk cashback?

1. Apakah ini kartu kredit pertamamu?

Sebaiknya cari yang dikhususkan untuk pengguna pertama kalia agar proses pengajuannya sederhana. Berikut pilihan terbaiknya: 

Bank Iuran tahunan Minimal penghasilan Iuran tahunan

(kartu tambahan)

Mega Gold Visa Rp300 ribu Rp5 juta Rp150 ribu
Metro Mega Mastercard Rp400 ribu Rp3 juta Rp200 ribu
Bukopin Visa Classic Rp150 ribu Rp2 juta Rp100 ribu
Bukopin Gold Card Rp225 ribu Rp5 juta Rp100 ribu
BNI Gold Card Rp240 ribu Rp3,8 juta Rp120 ribu
BNI Classic Card Rp120 ribu Rp3 juta Rp60 ribu

2. Apakah butuh kartu kredit gratis iuran tahunan?

Setiap jenis kartu umumnya memiliki jumlah iuran tahunan yang wajib dibayarkan nasabah. Besarannya pun beragam, tergantung kebijakan bank. Tapi ada juga yang membebaskan iuran tahunan, di antaranya. 

Bank Iuran tahunan Minimal penghasilan Iuran tahunan

(kartu tambahan)

Standard Chartered Mastercard Titanium  Rp0 (tahun pertama) Rp5 juta Rp250 ribu
BRI Visa Touch Rp0 (sebagai kartu tambahan) Rp3 juta Rp0
CIMB Niaga Mastercard Platinum Rp0 (sebagai kartu tambahan) Rp7,5 juta Rp0
CIMB Niaga Mastercard Gold Rp0 (sebagai kartu tambahan) Rp5 juta Rp0
CIMB Niaga Mastercard Classic Rp0 (sebagai kartu tambahan) Rp3 juta Rp0
HSBC Premier Mastercard Rp0 (sebagai kartu tambahan) N/A Rp0

3. Apakah butuh kartu kredit untuk cashback

Banyak calon nasabah yang mendaftarkan diri pada kartu kredit karena tergiur akan penawaran cashback. Nah, jika kebutuhan yang diinginkan adalah untuk mengincar promo cashback maka sebaiknya cara bank yang memiliki program tersebut, seperti:

Bank Iuran tahunan Minimal penghasilan Program cashback
HSBC Platinum Cash Back Rp500 ribu Rp4,5 juta
    • Terima cashback tanpa perlu tunggu billing statement
  • Cashback hingga 3% (maksimal Rp400 ribu/bulan)
  • Cashback 25% di semua restoran dan supermarket
  • Ubah transaksi cicilan Rp50 ribuan/ bulan
BCA Card Indomaret Rp0 (s&k berlaku) Rp3 juta
  • Cashback Rp25 ribu di Indomaret dan Ceriamart (Jumat-Minggu)
  • Cashback Rp15 ribu di Indomaret dan Ceriamart (Senin-Kamis)
  • Diskon 5% untuk produk merek Indomaret
  • Cicilan belanja Indomaret min. transaksi Rp500 ribu
Citi Cash Back Rp400 ribu Rp143 juta
  • Cashback 1% untuk semua transaksi
  • Promo di merchant pilihan
Danamon Classic dan Gold Rp250-400 ribu Rp3-5 juta
  • Cashback 5% untuk bill payment

Itu tadi informasi lengkap terkait kartu kredit. Nah, buat kamu yang sudah terlanjur terdaftar dalam kartu kredit, sebaiknya pertimbangkan apakah memang benar-benar butuh. Jika iya, sebaiknya pilih kartu kredit yang sesuai kebutuhan. Jika tidak, sebaiknya ajukan penutupan agar tidak perlu bayar administrasi tahunan. Semoga membantu, ya!

Dapatkan solusi dari para ahli keuangan

Ade Wikasyah
Praktisi Keuangan Syariah
Aulia Akbar, CFP®
Perencana Keuangan, Praktisi Hubungan Masyarakat
Benny Fajarai CIP® CFP®
Cofounder Lifepal.co.id - Certified Insurance Professionals & Certified Financial Planner
Eko Endarto, CFP, RFA
Independen Financial Planner, Founder Finansia Consulting dan Sahabat Pensiun.
Erlina Juwita, MM, CFP®, QWP®
Founder @CerdasKeuangan dan Senior Consultant @Oneshildt.
Fioney Sofyan Ponda, S.Ked., RFA®
Wealth Asset Manager, Pembicara, Narasumber, Penulis
Galuh Alifani
Konsultan bisnis, penulis, pengamat keuangan, dan pegiat seni. Penerima penghargaan best paper award untuk publikasi keuangan, dari institusi akademik internasional, IISES.
Irvan Rahardjo, SE., MM
Penulis, arbiter, editor buku, kolumnis, saksi ahli berbagai instansi, narasumber seminar dan media cetak, online dan elektronik.
Lolita Setyawati, CA, MSIT, CFP®️
Certified Financial Planner
Maryadi Santana, CFP® QWP®
Priority Banking Relationship Manager, Manulife Asset Management Indonesia as Relationship Manager, Panin Asset Management as Team Leader Retail Marketing and Start doing as Financial Planner, ZACD Group as Relationship Manager.
Nadia Isnuari Harsya, CFP®
Independent Financial Planner
Rieke Caroline, SH, MKn.
Pendiri & CEO KontrakHukum.com. Pakar Hukum & Bisnis. Pembawa Berita dan Public Figure.
Rivan Kurniawan
Pakar Investasi & Value Investor dengan 10 Tahun+ Pengalaman
Roswitha Jassin, SE, MBA, CFP
Financial Educator, Lifestyle Blogger, Founder, Entrepreneur, Pembicara dan Pemateri.
Vigi Caraka
Profesional di pasar modal yang berkarir di sekuritas dan regulator.