Terjawab

Berapa premi asuransi mobil?

Oleh : rai317
Oktober 17, 2021

Jawaban

0 Komentar

Menggunakan asuransi mobil memang harus cermat dalam memahami fungsi dan biaya preminya. Untuk mengetahui besaran biaya, kamu juga wajib tahu rate asuransi mobil terlebih dahulu. Sebab nominalnya bisa berbeda-beda, tergantung dari harga kendaraan dan domisili tempatmu berada.

Berikut kami berikan penjelasan mendetail soal jenis dan fungsi asuransi mobil yang tersedia di Lifepal beserta rincian biayanya:

Jenis asuransi mobil: All risk dan TLO

Secara garis besar, jenis asuransi mobil ada dua, yaitu all risk dan TLO (Total Loss Only).

  • Asuransi all risk untuk menanggung seluruh biaya perbaikan mobil dan kehilangan.
  • Asuransi TLO untuk menanggung biaya perbaikan jika mobil yang rusak parah (di atas 75%) dan kehilangan akibat pencurian. 

Rate asuransi mobil all risk

Rate asuransi all risk umumnya lebih mahal dibandingkan dengan asuransi TLO karena risiko yang dijamin juga lebih banyak dan menyeluruh. 

Baik perusahaan asuransi swasta maupun perusahaan asuransi BUMN yang menjual produk asuransi mobil all risk terikat dengan ketentuan tarif asuransi all risk nasional, tergantung harga mobil dan wilayah domisilinya. Berikut adalah tabel keterangannya:  

Kategori

Harga Kendaraan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 Maksimal Rp125 juta 3,82% – 4,20% 3,26% – 3,59%

2,53% -2,78%

Kategori 2

Rp125 juta – Rp200 juta 2,67% – 2,94% 2,47% – 2,72% 2,69% -2,96%
Kategori 3 Rp200 juta – Rp400 juta 2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29%

1,79% – 1,97%

Kategori 4

Rp400 juta – Rp800 juta 1,20% – 1,32% 1,20% – 1,32% 1,14% – 1,25%
Kategori 5 Minimal Rp800 juta 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16%

1,05% – 1,16%

(Sumber: Surat Edaran OJK)

Keterangan:

  • Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
  • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
  • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2

Rate asuransi mobil TLO

Asuransi TLO digunakan jika kita merasa mobil kita sering berpotensi mengalami kerusakan atau kecelakaan, atau saat kita berdomisili di wilayah yang tingkat kriminalitasnya tinggi. 

Umumnya, rate asuransi TLO lebih murah ketimbang all risk. Yakni kurang dari 1% dari harga kendaraan. Berikut adalah tabel rate asuransi TLO berdasarkan ketentuan yang berlaku.

Kategori

Harga Kendaraan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 Maksimal Rp125 juta 0,47% – 0,56% 0,65% – 0,78%

0,51% – 0,56%

Kategori 2

Rp125 juta – Rp200 juta 0,63% – 0,69% 0,44% – 0,53% 0,44% – 0,48%
Kategori 3 Rp200 juta – Rp400 juta 0,41% – 0,46% 0,38% – 0,42%

0,29% – 0,35%

Kategori 4

Rp400 juta – Rp800 juta 0,25% – 0,30% 0,25% – 0,30% 0,23% – 0,27%
Kategori 5 Minimal Rp800 juta 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24%

0,20% – 0,24%

(Sumber: Surat Edaran OJK)

Keterangan:

  • Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
  • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
  • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2

Simulasi penghitungan premi asuransi

Agar memudahkan kamu menghitung premi asuransi, berikut kami berikan simulasi penghitungan premi sebagai contoh.

Sebagai ilustrasi, kamu memiliki mobil seharga Rp200 juta dan berdomisili di Surabaya. Untuk asuransi all risk, kamu akan dikenai premi sebesar Rp5.380.000/tahun atau Rp448.333/bulan. Sedangkan untuk asuransi TLO, kamu akan dikenai premi sebesar Rp880.000/tahun atau Rp3.333/bulan. 

Ilustrasi kedua, kamu memiliki mobil mewah seharga Rp2 miliar dan bertempat di Jakarta. Untuk asuransi all risk, kamu akan dikenai premi sebesar Rp21 juta per tahun. Sementara asuransi TLO, maka preminya adalah Rp4 juta per tahun. 

Perlindungan maksimal dengan asuransi mobil

Jika melihat preminya, mungkin kamu akan merasa bahwa biaya preminya cukup mahal. Namun, jika dilihat dari besar manfaatnya, asuransi dapat memberimu perlindungan finansial yang optimal.

Bayangkan jika mobil mewah yang kamu miliki mengalami kecelakaan dan akibatnya kamu harus mengeluarkan dana ratusan juta rupiah untuk biaya perbaikannya. 

Dengan asuransi mobil, hal itu dapat dengan mudah kamu hindari. Karena asuransi siap membantu dan menanggung semua biaya perbaikan mobilmu.

Hal yang sama berlaku jika mobilmu mendadak raib karena dicuri orang. Di saat terpuruk, ada asuransi yang memberimu ganti rugi untuk hilangnya mobil kesayanganmu. 

Mulailah lindungi keuanganmu sekarang juga dengan proteksi dari asuransi mobil di Lifepal.

Promo Asuransi Terbaik, Hemat 30%!
Bandingkan semua asuransi dan pilih sesuai kebutuhanmu!
Sticky Banner
Sticky Banner

Dapatkan solusi dari para ahli keuangan

Praktisi Keuangan Syariah
Perencana Keuangan, Praktisi Hubungan Masyarakat
Cofounder Lifepal.co.id - Certified Insurance Professionals & Certified Financial Planner
Independen Financial Planner, Founder Finansia Consulting dan Sahabat Pensiun.
Founder @CerdasKeuangan dan Senior Consultant @Oneshildt.
Wealth Asset Manager, Pembicara, Narasumber, Penulis
Konsultan bisnis, penulis, pengamat keuangan, dan pegiat seni. Penerima penghargaan best paper award untuk publikasi keuangan, dari institusi akademik internasional, IISES.
Penulis, arbiter, editor buku, kolumnis, saksi ahli berbagai instansi, narasumber seminar dan media cetak, online dan elektronik.
Certified Financial Planner
Priority Banking Relationship Manager, Manulife Asset Management Indonesia as Relationship Manager, Panin Asset Management as Team Leader Retail Marketing and Start doing as Financial Planner, ZACD Group as Relationship Manager.
Independent Financial Planner
Pendiri & CEO KontrakHukum.com. Pakar Hukum & Bisnis. Pembawa Berita dan Public Figure.
Pakar Investasi & Value Investor dengan 10 Tahun+ Pengalaman
Financial Educator, Lifestyle Blogger, Founder, Entrepreneur, Pembicara dan Pemateri.
Profesional di pasar modal yang berkarir di sekuritas dan regulator.
Promo Asuransi Terbaik, Hemat 30%!
Bandingkan semua asuransi dan pilih sesuai kebutuhanmu!
Sticky Banner
Sticky Banner
Hemat 25% - Lihat 500+ Pilihan polis Asuransi
Sticky Banner