Allianz vs Prudential: Perbandingan Dua Perusahaan Raksasa
Jumlah penduduk yang besar, penetrasi asuransi yang rendah dan ekonomi yang terus bertumbuh adalah sejumlah keunggulan Indonesia sebagai target pasar yang menarik bagi perusahaan asuransi multinasional.
Tidak heran, banyak perusahaan asuransi global merintis cabang bisnisnya di Indonesia. Pada saat ini, perusahaan asuransi jiwa yang menguasai pasar Indonesia adalah perusahaan yang dikendalikan oleh korporasi asing.
Dua di antaranya adalah Prudential Indonesia dan Allianz Indonesia. Mereka berdua adalah perusahaan terkemuka yang menjual asuransi jiwa. Merek mereka juga dikenal luas oleh masyarakat.
Prudential Indonesia mengelola bisnis asuransi jiwa di Indonesia sedangkan Allianz Indonesia mengelola bisnis asuransi jiwa dan asuransi umum. Prudential identik dengan warna merah, sedangkan Allianz identik dengan warna biru.
Tulisan ini akan mengulas secara umum perbandingan dua perusahaan asuransi jiwa, Allianz dan Prudential, sekaligus perbandingan produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi asuransi atau unitlink. Yuk, kita simak ulasan berikut!
Prudential Indonesia
Beroperasi di Indonesia dengan nama PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) sejak 1995, perusahaan ini merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan di Inggris. Prudential Plc memiliki pengalaman lebih dari 168 tahun di industri asuransi jiwa.
Prudential telah meluncurkan unit link sejak 1999 dan mengeklaim sebagai pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia. Selain asuransi konvensional, Prudential juga memiliki unit bisnis asuransi jiwa syariah yang memasarkan produk asuransi di negara dengan mayoritas penduduk Muslim ini.
Berdasarkan situs resminya, Prudential Indonesia menyatakan memiliki 2,3 juta nasabah serta 277.000 tenaga pemasar berlisensi di 408 Kantor Pemasaran Mandiri (PMK) di seluruh Nusantara, termasuk Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Yogyakarta, Batam dan Bali. Kantor pemasaran Prudential antara lain di Medan, Surabaya, Bandung, Denpasar, Batam dan Semarang.
Produk Prudential Indonesia
Prudential Indonesia membuat kategori atas produk-produknya dengan nama asuransi pendidikan, perlindungan kondisi kritis, kesehatan, proteksi dan investasi. Berikut ini daftar produk asuransi Prudential Indonesia.
Asuransi Pendidikan
- PRULink Edu Protection
- PRULink Syariah Edu Protection
Asuransi Perlindungan Kritis
- PRUCritical Benefit 88
- PRUCrisis Cover Benefit Plus 61
- PRUEarly Stage Crisis Cover Plus
- PRUEarly Stage Payor/PRUEarly Stage Spouse Payor/PRUEarly Stage Parent Payor
- PRUJuvenile Crisis Cover
- PRUJuvenile Crisis Cover Syariah
- PRUEarly Stage Payor Syariah/PRUEarly Stage Spouse Payor Syariah/PRUEarly Stage Parent Payor Syariah
- PRUCrisis Cover Benefit Plus Syariah 61
- PRUEarly Stage Crisis Cover Plus Syariah
- PRUPayor 33/ PRUSpouse Payor 33/ PRUParent Payor 33
- PRUWaiver 33/ PRUSpouse Waiver 33
- PRUPayor Syariah 33/ PRUSpouse Payor Syariah 33/ PRUParent Payor Syariah 33
- PRUWaiver Syariah 33/ PRUSpouse Waiver Syariah 33
Asuransi Kesehatan
- PRUPrime Healthcare Plus
- PRUPrime Healthcare Plus Syariah
- PRUCritical Hospital Cover Syariah
- PRUCritical Hospital Cover
- PRUHospital&surgical Cover Plus
- PRUMed Cover
- PRUPrime Healthcare
- PRUHospital&surgical Cover Plus Syariah
- PRUMed Cover Syariah
- PRUPrime Healthcare Syariah
Proteksi
- PRUTotal & Permanent Disablement
- PRUTotal & Permanent Disablement Syariah
- PRULife Cover
- PRUMy Child
- PRUSafe Guard
- PRUPersonal Accident Death & Disablement
- PRUPersonal Accident Death& Disablement Plus
- PRUPersonal Accident Death& Disablement Plus Syariah
- PRUPersonal Accident Death & Disablement Syariah
- PRULink Term Syariah
- PRULink Term
- PRUProtector Plan
Investasi
- PRULink Generasi Baru
- PRULink Syariah Generasi Baru
- PRULink Assurance Account
- PRULink Syariah Assurance Account
- PRULink Capital Account
- PRULink Investor Account
- PRULink Syariah Investor Account
Allianz Indonesia
Allianz Indonesia memiliki bisnis asuransi umum dan asuransi jiwa. Bisnis asuransi jiwa Allianz di Indonesia dimulai pada 1996 dengan pendirian PT Asuransi Allianz Life Indonesia.
Sama seperti Prudential, Allianz juga memiliki bisnis asuransi syariah yang dimulai sejak 2006. Pada saat ini, Allianz memiliki lebih dari 1.400 karyawan dan 20.000 tenaga penjualan dan ditunjang oleh jaringan mitra perbankan dan mitra distribusi lain untuk melayani lebih dari 7 juta tertanggung di Indonesia.
Produk Allianz Indonesia
Berikut ini sejumlah produk asuransi jiwa, asuransi kesehatan dan asuransi syariah yang ditawarkan oleh Allianz.
Asuransi Jiwa
- SmartLink New Flexi Account
- SmartLink Maxi Fund Plus
- SmartLink Flexi Account Plus
- Total Permanent Disability (tambahan/rider)
- Payor and Spouse Payor Protection (Rider)
- Term Life (Rider)
Asuransi Kesehatan Individu
- SmartMed Premier
- Smarthealth Maxi Violet
- Asuransi kesehatan Allisya Care
- Allisya Hospital and Surgical Care (rider)
- Hospital and Surgical Care (rider)
- Critical Illness (rider)
- Payor dan spouse payor benefit (rider)
- Flexi CI
- CI100
- Flexi CI Syariah
- HS Care Premier Syariah
- HS Care Premier
- Smartmed Cancer
Asuransi Kesehatan Grup
- Dana Pensiun Lembaga Keuangan
- Allianz Global Benefits
- Smart Health
- Smart Protection
- Smart Finance
Asuransi Syariah
- Allisya Protection Plus
- Allisya Maxi Fund Plus
- Allianz Tasbih
Membandingkan Produk Allianz dan Prudential
Berikut ini adalah perbandingan produk unit link Prudential dan Allianz. Contoh produk Prudential yang digunakan adalah PRULink Assurance Account dan contoh produk Allianz adalah Smartlink Flexi Account Plus.
| Prudential Assurance Account | |||
| Dana Investasi | Profil Risiko | Biaya Pengelolaan Investasi Per Tahun (%) | Strategi Investasi |
| PRUlink Rupiah Value Discovery Equity Fund | Risiko tinggi | 2 | 98% dana investasi akan diletakkan di saham dan 2% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund | Risiko tinggi | 2 | 98% dana investasi akan diletakkan di saham dan 2% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang seperti deposito berjangka dan Sertifikat Bank Indonesia |
| PRUlink Rupiah Equity Fund plus | Risiko tinggi | 2 | 98% dana investasi akan diletakkan di saham dan 2% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund | Risiko tinggi | 1,75 | Dana investasi akan ditempatkan secara langsung dan/atau tidak langsung, terutama pada efek bersifat ekuitas dari perusahaan-perusahaan yang tercatat, didirikan, atau melakukan kegiatan operasional utama di Indonesia dan kawasan Greater China (Republik Rakyat Tiongkok, Hong Kong dan Taiwan). 95% dana investasi akan diletakkan di saham dan 5% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund | Risiko sedang-tinggi | 1,75 | Dana investasi dalam dollar Amerika Serikat akan ditempatkan secara langsung dan/atau tidak langsung, terutama pada efek bersifat ekuitas dari perusahaan-perusahaan yang tercatat, didirikan, atau melakukan kegiatan operasional utama di Indonesia dan kawasan Greater China (Republik Rakyat Tiongkok, Hong Kong dan Taiwan). 98% dana investasi akan diletakkan di saham dan 2% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang. |
| PRUlink Rupiah Managed Fund | Risiko tinggi | 1,5 | 60% dana investasi akan diletakkan di obligasi, 30% di saham dan 10% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink Rupiah Managed Fund plus | Risiko tinggi | 1,5 | 60% dana investasi diletakkan di saham, 30% di obligasi dan 10% akan ditaruh di kas, deposito, instrumen pasar uang |
| PRUlink Rupiah Fixed Income Fund | Risiko sedang | 1 | 90% dana investasi diletakkan di obligasi dan 10% di kas, deposito dan instrumen pasar uang |
| PRUlink US Dollar Fixed Income Fund | Risiko sedang | 1 | 90% dana investasi diletakkan di obligasi dan 10% di kas, deposito dan instrumen pasar uang. Dana yang ditempatkan dalam dollar Amerika Serikat |
| PRUlink Rupiah Cash Fund | Risiko rendah | 0,75 | 100% dana investasi diletakkan kas, deposito dan instrumen pasar uang |
| Allianz Smartlink Flexi Account Plus | |||
| Smartlink RupiahMoney Market Fund | Konservatif | 1 | 100% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang. |
| Smartlink Rupiah FixedIncome Fund | Moderat | 2 | 0%-20% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang, 80%-100% instrumen pendapatan tetap |
| Smartlink RupiahBalanced Fund | Moderat | 2 | 50-75% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang dan instrumen pendapatan tetap, 25-50% di instrumen saham |
| Smartlink RupiahBalanced Plus Fund | Moderat-agresif | 2 | 25-50% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang dan instrumen pendapatan tetap, 50-75% di instrumen saham. |
| Smartlink RupiahEquity Fund | Agresif | 2 | 0-20% dana investasi diletakkan di instrumen pasar uang 80-100% di instrumen saham. |
Membandingkan asuransi kesehatan Prudential vs Allianz
Baik Allianz atau Prudential, dua perusahaan asuransi besar ini menawarkan asuransi kesehatan yang menarik. Keduanya menawarkan manfaat luas dan limit asuransi yang besar, bahkan mencapai milyaran setiap tahunnya.
Sebagai gambaran, berikut adalah perbandingan dua produk asuransi kesehatan dari keduanya yakni SmartHealth Care Premier Plus dari Allianz dan PRUPrime Health Care dari Prudential.
Dari tabel perbandingan asuransi kesehatan Allianz vs Prudential di bawah ini, dapat dilihat bahwa Allianz dan Prudential memiliki beberapa persamaan dalam pertanggungan, seperti biaya kamar & akomodasi, biaya perawatan intensif, biaya dokter umum yakni sesuai tagihan.
Namun, Allianz lebih unggul dalam biaya fisioterapi karena bisa sesuai dengan tagihan. Selain itu, Prudential menawarkan batas tahunan sebesar Rp4 miliar yang dapat di-booster menjadi Rp30 miliar, sedangkan Allianz menawarkan batas tahunan sebesar Rp25 miliar.
| Pertanggungan | Allianz | Prudential |
| Biaya kamar & akomodasi | Max. Rp8 juta | Max. 8 juta |
| Biaya perawatan intensif | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya dokter umum | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya dokter spesialis | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Pembedahan | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya ambulans | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya perawatan setelah rawat inap | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya perawatan sebelum rawat inap | Sesuai tagihan | Sesuai tagihan |
| Biaya fisioterapi | Sesuai tagihan | Rp1,2 juta |
| Biaya pendamping | Rp4 juta | Rp1,2 juta |
| Biaya rawat inap akibat kecelakaan | Sesuai tagihan | Rp120 juta |
| Limit tahunan | Rp25 miliar | Rp4 miliar (bisa di booster jadi Rp30 miliar) |
Berbicara tentang asuransi Allianz vs Prudential, tentu saja tiap produk yang ditawarkan memiliki manfaat tersendiri dan hanya kita yang bisa menjawabnya.
Meski begitu, mengetahui apa saja variasi produk yang ditawarkan bisa menghilangkan keraguan kita untuk membeli asuransi.
Semoga ulasan ini berguna buat kita yang sedang mencari produk asuransi jiwa, ya! Baca juga perbandingan asuransi Prudential dengan asuransi lainnya seperti Prudential vs AIA di Lifepal!
Tips dari Lifepal! Jika masih mencari-cari informasi lainnya, jangan lupa simak terus situs Lifepal untuk mendapatkan penjelasan tentang asuransi, investasi dan bisnis, ya!
Memilih produk asuransi merupakan keputusan finansial yang besar sehingga kamu harus cermat dalam memilihnya.
Cari tahu asuransi yang cocok untuk kamu di Lifepal
Lifepal merupakan platform marketplace asuransi yang dapat membantu kamu menemukan beragam produk asuransi yang cocok. Dari mulai asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kendaraan dan lainnya.
Di Lifepal, kamu juga dapat membeli produk asuransi dengan harga yang terjangkau. Gunakan fitur perbandingan asuransi sehingga kamu dapat mengetahui premi asuransi yang cocok.
Selain memiliki asuransi, penting juga buat kamu untuk memiliki dana darurat. Hitung dana darurat yang mesti kamu siapkan menggunakan Kalkulator Dana Darurat berikut ini.