Review Asuransi Jiwa Murni Terbaik 2020 [Plus Manfaatnya]

asuransi jiwa murni

Asuransi jiwa murni adalah produk yang menawarkan pertanggungan risiko meninggal dunia tanpa embel-embel investasi. Artinya, produk ini fokus menyediakan layanan asuransi saja.

Banyak perusahaan yang menawarkan produk asuransi jiwa murni dengan keunggulannya masing-masing. Hal ini membuat kita bingung memilih mana yang terbaik. 

Nah, Lifepal sudah merangkum seperti apa asuransi jiwa murni yang bagus. Oh ya, kamu juga bisa membeli produk-produk asuransi jiwa murni terbaik di Lifepal dengan harga terjangkau. Premi lebih hemat hingga 25%, lho!

Sekarang, mari kita bahas karakteristiknya dulu, ya.

Karakteristik Asuransi Jiwa Murni

Sebelum menentukan pilihan, tentu kita harus tahu betul seluk-beluk atau karakteristik asuransi jiwa. Untuk membedakannya dengan jenis asuransi lain, ada tiga karakteristik yang dapat kita amati.

1. Perlindungan selama jangka waktu tertentu

Rata-rata berkisar antara 5-20 tahun masa pertanggungan. Jangka waktu perlindungan bebas dipilih, tergantung kebutuhan kita.

Asuransi yang memberikan perlindungan seumur hidup, jelas bukan term life. Proteksi asuransi yang tidak memberi batasan waktu ini disebut whole life. Periode pertanggungan menjadi penting. Masa pertanggungan yang terbatas menurunkan harga premi. Semakin panjang, maka makin mahal preminya.

2. Uang pertanggungan cair jika tertanggung meninggal dunia

Meninggal bisa disebabkan oleh sakit atau kecelakaan. Sebagian perusahaan asuransi sudah menanggung kedua kondisi tersebut, namun tidak ada salahnya jika kita pastikan kembali pertanggungan yang ditawarkan.

Kemungkinannya, premi asuransi bulannya pun berbeda jika kedua kondisi tersebut turut dimasukkan ke dalam polis asuransi.

3. Jika tidak ada klaim, premi hangus

Tidak ada pengembalian premi alias hangus. Sebagian nasabah mungkin tidak menyadari hal ini, jadi jangan ragu untuk menanyakannya kepada agen asuransi atau perusahaan asuransi terkait supaya tidak ada salah paham, ya. 

Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa Murni

Secara umum, asuransi jiwa murni memberikan perlindungan proteksi finansial untuk keluarga pihak tertanggung apabila tertanggung meninggal dunia. Uang pertanggungan yang akan diberikan berasal dari premi yang telah dibayarkan.

Premi dihitung berdasarkan pada usia masuk untuk polis dengan kontrak satu tahun (yearly renewable term) atau usia rata-rata untuk yang berjangka lebih dari satu tahun dan kondisi kesehatan di awal masa pertanggungan.

Ingat, premi akan tetap sama selama termasuk jangka waktu pertanggungan. Pada saat masa asuransi berakhir, kita dapat memperpanjangnya sampai usia tertentu. Tujuannya agar keluarga kita tetap bisa mendapatkan manfaat dari premi yang kita bayarkan.

Keuntungan Memiliki Asuransi Jiwa Murni

Keuntungan memiliki asuransi jiwa murni juga banyak dan dapat dinikmati, apa saja?

  • Premi lebih terjangkau
  • Uang pertanggungan cukup tinggi
  • Nilai premi tetap
  • Tidak ada investasi
  • Pertanggungan bisa digunakan untuk biaya pendidikan anak

1. Premi lebih terjangkau

Premi yang harus dibayarkan untuk produk asuransi jiwa murni biasanya lebih rendah dari premi jenis asuransi lain. Mengapa?

Karena fokus pertanggungannya adalah apabila pemegang polis meninggal dunia dalam kurun waktu pertanggungan yang disepakati.

Hal ini tentu berbeda dengan investasi unit link yang juga menawarkan produk investasi lain sehingga tuntutan premi menjadi lebih tinggi.

Untuk uang pertanggungan Rp 1,5 miliar misalnya, biasanya perusahaan asuransi menarik premi Rp 300.000 per bulan. Artinya, uang yang perlu disisihkan per hari hanya Rp 10.000. Murah bukan?

2. Uang pertanggungan cukup tinggi

Seperti dibahas di poin pertama, fokus utama asuransi jiwa murni hanya pada pertanggungan terhadap peserta yang meninggal dunia.

Artinya, premi yang dibayarkan peserta pun hanya diperuntukkan untuk hal ini, tanpa ada peruntukan lain seperti investasi misalnya. Dengan begitu, maka uang pertanggungan yang akan diterima keluarga pun semakin optimal. 

3. Nilai premi tetap

Peserta asuransi jiwa murni tidak akan dikagetkan dengan perubahan nilai premi di tengah periode pertanggungan. Alasannya, nilai premi yang ditetapkan perusahaan untuk asuransi jiwa murni adalah tetap atau flat dalam periode pertanggungan.

Misalnya, pertanggungan yang diambil untuk 20 tahun, maka selama waktu tersebut nilai preminya tidak akan berubah. Bila pada tahun ke-21 pemegang polis ingin melanjutkan lagi asuransinya, maka nilai premi baru bisa naik. 

4. Tidak ada investasi

Nihilnya peruntukan investasi membuat premi yang harus dibayarkan menjadi lebih murah. Tentu ini menjadi keuntungan, bukan?

Dengan asuransi jiwa murni, maka kamu juga tak perlu was-was soal risiko investasi. Ingat, dalam asuransi kan ada risikonya.

Bila nilai investasi jeblok, kita bisa merugi. Nah, dengan asuransi jiwa murni yang tidak berkaitan dengan investasi, maka risiko anjloknya nilai investasi ini tak perlu dikhawatirkan. 

5. Pertanggungan bisa digunakan untuk biaya pendidikan anak

Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa memberikan proteksi bagi keluarga yang ditinggalkan, termasuk untuk anak-anak dari si pemegang polis.

Coba bayangkan apabila orang tua mengalami musibah dan harus meninggalkan anak-anaknya. Padahal, kebutuhan anak-anak tetap harus dipenuhi, seperti pendidikan.

Nah, pertanggungan yang didapat oleh pemegang polis ini bisa menjadi penyelamat dalam mempertahankan kelangsungan pendidikan anak-anak. 

Jenis-jenis Asuransi Jiwa Murni

Sebelum kita beranjak ke beberapa contoh asuransi jiwa murni, lebih baik kamu memahami apa saja jenis asuransi ini. Setidaknya ada tiga jenis asuransi jiwa murni yang perlu kamu tahu. 

  • Term life insurance (asuransi berjangka)
  • Whole life insurance (asuransi seumur hidup)
  • Endowment insurance (asuransi dwiguna)

1. Term life insurance (asuransi jiwa murni berjangka)

Sesuai dengan namanya, maka asuransi jiwa yang satu ini ditetapkan dengan periode pertanggungan yang disepakati. Periode yang dimaksud bisa dalam 5, 10, atau 20 tahun.

Hal ini tentu memberikan keuntungan bagi si pemegang polis untuk menentukan sendiri periode pertanggungan yang akan diikuti, sesuai dengan kemampuan finansialnya. 

Dalam periode tersebut, tarif premi yang perlu dibayarkan juga flat alias tetap. Misalnya, kamu mengambil periode pertanggungan 10 tahun. Maka tarif premi selama 10 tahun ke depan tidak akan berubah. Premi bisa naik apabila kamu memperpanjang asuransi pada tahun ke-11. 

Nilai pertanggungannya juga cukup besar, bisa mencapai miliaran rupiah. Tapi yang perlu diketahui, seluruh premi yang terbayarkan atau pertanggungan tidak akan dibayarkan kepada pemegang polis apabila tidak ada klaim sepanjang periode pertanggungan. Mungkin kamu berpikir, yah sayang dong? 

Tapi coba pikirkan lagi, dibanding dengan risiko yang mengintai, maka jumlah premi yang dibayarkan sepadan.

2. Whole life insurance (asuransi seumur hidup)

Bila yang tadi berjangka, maka kali ini kita membahas asuransi seumur hidup. Alias, tanpa ada jangka waktu. Hmm, ada sih biasanya 100 tahun. Namun, rata-rata harapan hidup warga di Indonesia tidak lebih dari 100 tahun, bukan? Hal ini pula yang menjadikan jenis asuransi ini lebih ‘menguntungkan’. 

Untung, karena hampir pasti klaim akan dilakukan di bawah jangka waktu habis yakni 100 tahun. Misalnya, pemegang polis meninggal dunia di usia 75 tahun. Maka uang pertanggungan bisa cair saat itu. 

3. Endowment insurance (asuransi dwiguna)

Sesuai namanya, yakni dwiguna, maka asuransi ini juga menawarkan kegunaan yang ganda. Selain sebagai perlindungan jiwa, asuransi dwiguna juga berfungsi sebagai ‘tabungan’.

Mengapa disebut tabungan? Sebab preminya bisa diambil dalam jangka waktu tertentu dan nominal tertentu yang diatur dalam polis.

Nah, apabila sampai akhir periode pertanggungan tidak ada klaim, maka uang pertanggungan bisa dikembalikan sepenuhnya kepada pemegang polis.

Mirip dengan tabungan, kan? Karena risiko yang rendah inilah, tarif preminya juga relatif lebih tinggi dibanding jenis asuransi jiwa murni lainnya.

Kalkulator jenis asuransi jiwa terbaik dari Lifepal berikut ini akan membantu kamu menentukan pilihan yang tepat. Yuk, cobain!

Review Produk Asuransi Jiwa Murni

Mari kita mulai mengulas perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi jiwa murni terbaik untuk kita pilih.

  • Astra Life Flexi Life
  • Manulife Asuransi Jiwa Pro Active Plus
  • Asuransi Sun Life Term Life
  • Prudential PRUlife Cover
  • Cigna Easy Future
  • AXA Maestro Term
  • AXA Life & Save
  • Sequis My Life Protection

Astra Life Flexi Life

Premi asuransi jiwa murni dan uang pertanggungan Astra Flexi Life (asuransi Astra Life) ini bisa kamu atur sendiri premi bisa kamu atur sendiri, lho! Manfaat yang ditawarkan:

  • Proteksi jiwa mulai selama satu tahun, dan bisa diperpanjang otomatis tiap tahunnya (sampai maks umur 85 tahun).
  • Maksimal uang pertanggungan Rp5 miliar.
  • Klaim tanpa perlu medical check up.
  • Bisa beli dan klaim online.
  • Bebas mengatur perubahan uang pertanggungan masa pertanggungan, frekuensi bayar premi, secara online.

Manulife Asuransi Jiwa Pro Active Plus

Salah satu produk asuransi jiwa murni Manulife terbaik adalah ProActive Plus yang memberikan perlindungan selama jangka waktu tertentu sesuai kebutuhan kita, yaitu 5-20 tahun masa pertanggungan. Hal yang perlu diketahui sebagai berikut.

  • Usia masuk tertanggung: 18-70 tahun.
  • Usia perpanjangan: 19-70 tahun.
  • Masa pertanggungan: 5-20 tahun.
  • Masa pembayaran premi: 5-20 tahun.
  • Metode pembayaran premi dapat dilakukan secara tahunan atau diangsur secara semesteran, kuartalan, atau bulanan.
  • Manfaat meninggal diberikan jika tertanggung meninggal dalam masa pertanggungan sebesar 100 persen uang pertanggungan.
  • Pengajuan klaim harus disampaikan kepada penanggung secara tertulis dalam waktu 90 (sembilan puluh) hari kalender terhitung sejak tertanggung meninggal dengan memberikan formulir klaim dan dokumen pendukung lainnya.

Asuransi Sun Life Term Life

Produk dari Sun Life Financial Indonesia ini memiliki beberapa keunggulan. Di antaranya kita leluasa untuk memilih masa pembayaran premi dimulai dari 5, 10, 15, hingga 20 tahun.

Pembayaran premi juga bisa dilakukan bulanan, kuartalan, semesteran, dan tahunan. Di sini kita bisa menambahkan asuransi tambahan (rider) untuk mendapatkan perlindungan yang lebih menyeluruh juga.

Pertama, rider untuk penyakit kritis, yaitu membayarkan santunan sejumlah 100 persen uang pertanggungan jika tertanggung menderita salah satu dari 40 penyakit kritis yang telah ditentukan dalam polis selama masa pertanggungan.

Kedua, waiver of premium penyakit kritis, yang membebaskan kita dari kewajiban untuk membayar premi apabila didiagnosis menderita salah satu dari 40 penyakit kritis yang telah ditentukan dalam polis.

Hal yang perlu diketahui:

  • Usia masuk tertanggung: 0-70 tahun.
  • Pemilik polis: minimal 18 tahun.
  • Uang pertanggungan: minimal Rp100 juta.
  • Frekuensi pembayaran premi: 5, 10, 15, 20 tahun.
  • Masa asuransi: mengikuti masa pembayaran premi.

Prudential PRUlife Cover

Asuransi jiwa murni Prudential PRUlife Cover memberikan manfaat berupa uang pertanggungan jika tertanggung meninggal sebelum berakhirnya masa pertanggungan atau menderita cacat total dan/atau cacat tetap sebelum berusia 60 tahun selama polis masih berlaku. Hal yang perlu diketahui:

  • Pemegang polis terbuka bagi individu yang berusia minimal 21 tahun dan maksimal 70 tahun.
  • Usia masuk tertanggung: 6 bulan hingga 70 tahun (ulang tahun berikutnya).
  • Pilihan jangka waktu pertanggungan sampai dengan usia tertanggung: 70, 75, 80, 85 atau 99 tahun.
  • Pilihan masa pembayaran: 5, 10, 15 dan 20 tahun.
  • Minimum uang pertanggungan sebesar: Rp 20 juta.
  • Premi dapat dibayarkan secara tahunan: 6 bulanan, 3 bulanan, atau bulanan.

Cigna Easy Future

Asuransi Jiwa Cigna Easy Future dengan syarat usia masuk 16-50 tahun ini memiliki beberapa manfaat, yakni memberikan santunan meninggal dunia akibat penyakit atau kecelakaan, santunan untuk risiko cacat tetap total, dan santunan tunai bertahap terjadwal.

Manfaat pertanggungannya pun beragam, antara lain:

  • Maksimum Rp500 juta untuk santunan cacat tetap total.
  • Maksimum Rp500 juta untuk santunan meninggal dunia akibat penyakit/alami.
  • Maksimum Rp1 miliar untuk santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.
  • Maksimum Rp500 juta untuk santunan tunai bertahap terjadwal, mulai dari Rp 25 juta dan kelipatannya sesuai dengan paket rencana yang dipilih.

AXA Maestro Term

Asuransi AXA Maestro Term akan memberikan 100 persen uang pertanggungan atas risiko meninggal dunia yang disebabkan oleh sakit atau kecelakaan. Manfaat ini dilengkapi dengan fasilitas diskon premi yang meningkat tiap tahun hingga mencapai usia 70 tahun.

Nasabah mendapatkan uang pertanggungan atas segala kejadian sakit atau kecelakaan yang menyebabkan terjadinya risiko meninggal dunia. Keunggulan Asuransi Jiwa AXA Maestro Term sebagai berikut.

  • Perlindungan maksimal hingga usia 70 tahun.
  • Perpanjangan masa asuransi otomatis tanpa harus melakukan pemeriksaan medis ulang (guaranteed renewable).
  • Diskon premi yang besarnya meningkat dimulai sejak tahun ke-2 hingga mencapai usia 70 tahun.
  • Tersedia dalam pilihan pembayaran: bulanan, kuartalan, semesteran, dan tahunan secara autodebet dan transfer ke rekening virtual account.

Hal yang perlu diketahui terkait AXA Maestro Term:

  • Usia masuk: 0-65 tahun.
  • Usia maksimal perlindungan: 70 tahun.
  • Minimum Premi Tahunan: Rp500 ribu.
  • Minimum Uang Pertanggungan: Rp50 juta.

AXA Life & Save

Asuransi AXA Life & Save ini akan memberikan santunan duka kepada ahli waris sebesar Rp800 juta ketika tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan dan sebesar Rp400 juta ketika tertanggung meninggal dunia. Hal yang perlu diketahui:

  • Usia masuk: 18-55 tahun.
  • Masa pertanggungan: 10 tahun.
  • Minimum premi: Rp150.000 untuk Plan A.
  • Cara bayar: bulanan dan tahunan.

Sequis My Life Protection

Produk yang dikeluarkan oleh Sequis Life ini menawarkan manfaat meninggal dunia baik yang disebabkan oleh kecelakaan maupun bukan, serta manfaat cacat total dan tetap sampai tertanggung berusia 60 tahun.

Manfaat Asuransi Jiwa Sequis My Life Protection di antaranya:

  • Manfaat meninggal dunia yang tidak disebabkan kecelakaan, ahli waris akan mendapatkan santunan berupa 100 persen uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi. Ahli waris akan mendapatkan 100 persen pengembalian uang premi yang telah dibayarkan apabila tertanggung meninggal dunia akibat serangan jantung, stroke, diabetes, sirosis, kanker, gagal ginjal, atau HIV/AIDS pada tahun pertama.
  • Manfaat meninggal dunia yang disebabkan kecelakaan, ahli waris akan menerima uang santunan sebesar 200 persen dari uang pertanggungan sesuai rencana yang dipilih apabila tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi.
  • Manfaat cacat total dan tetap, perusahaan asuransi (penanggung) akan memberikan uang santunan sebesar 100 persen dari uang pertanggungan apabila nasabah (tertanggung) menderita cacat total dan tetap dalam masa asuransi. Asuransi jiwa murni adalah pilihan terbaik untuk proteksi keluarga. Premi asuransi jiwa murni murah dan uang pertanggungan yang besar menjadi keunggulan dibandingkan jenis asuransi lain.

Tips Memilih Asuransi Jiwa Murni

Layaknya membeli produk, tentu ada tips yang perlu kamu ketahui, termasuk juga dengan produk asuransi jiwa murni ini.

Kamu perlu memahami beberapa tips di bawah ini sebelum memutuskan untuk memilih produk asuransi jiwa murni.

  • Sesuaikan dengan kebutuhan
  • Sesuaikan dengan kondisi finansial
  • Lakukan survei sederhana sebelum memilih asuransi

1. Sesuaikan dengan kebutuhan

Prinsip ini berlaku untuk hampir semua jenis pembelian produk. Ya, sesuai dengan kebutuhanmu, termasuk untuk siapa dan berapa lama periode pertanggungan yang diinginkan. 

Misalnya, kamu ingin memiliki asuransi jiwa murni untukmu sendiri yang saat ini berusia 40 tahun. Karena kamu khawatir terjadi sesuatu, kamu ingin memberikan perlindungan jiwa sekaligus mencari ‘jaminan’ untuk anak-anakmu yang masih kecil. 

Dengan pertimbangan anak-anakmu masih akan bersekolah sampai 20 tahun lagi, kamu ingin membeli produk asuransi jiwa dengan periode pertanggungan 20 tahun. 

Nah, kalau begini kan jelas jadinya. Kamu mau beli untuk siapa dan berapa lama. Namun, ada satu hal yang perlu kamu ingat bahwa asuransi jiwa berjangka tidak akan mengembalikan uang pertanggungan apabila tidak ada klaim sampai akhir periode.

Ya, kamu harus ikhlas bila memang ini terjadi. Prinsipnya kan mencari perlindungan apabila ada kondisi tak diinginkan. 

Karena yang kamu cari adalah asuransi jiwa murni, pastikan tidak ada embel-embel investasi atau unit link ya. Pastikan bahwa premi yang kamu bayar benar-benar diperuntukkan untuk jaminan perlindungan. 

2. Sesuaikan dengan kondisi finansial

Bila poin sebelumnya adalah menyesuaikan dengan kebutuhan, poin kedua ini memintamu menyesuaikan dengan kondisi dompetmu.

Ingat, dengan memiliki asuransi, ada kewajiban membayar premi setiap bulannya. Artinya, bakal ada tambahan pengeluaran bulanan. Perhitungkan hal ini baik-baik.

3. Lakukan survei sederhana sebelum memilih asuransi

Survei yang dimaksud bertujuan untuk memastikan perusahaan asuransi yang kamu pilih bonafide. Juga memastikan produk yang kamu pilih benar-benar sesuai dengan yang ditawarkan.

Bagaimana melakukan survei? Kamu bisa bertanya kepada teman atau melakukan penggalian informasi di internet. Kamu juga perlu mengecek Risk Based Capital (RBC) dari perusahaan asuransi yang akan kamu pilih. Sebagai catatan, RBC adalah rasio kesehatan finansial perusahaan asuransi.

Asuransi jiwa murni adalah pilihan terbaik untuk proteksi keluarga. Premi yang murah dan uang pertanggungan yang besar menjadi keunggulan dibandingkan jenis asuransi lain.

Jangan ragu untuk mencari tahu lebih banyak mengenai produk-produk asuransi terbaik untuk kita dan keluarga sekarang juga hanya di Lifepal!

Tanya Jawab

Asuransi jiwa murni adalah produk yang memberikan perlindungan jiwa pada waktu tertentu saja, misalnya selama 5, 10, 15, atau 20 tahun.
Dana asuransi murni tidak bisa dicairkan, kecuali produk asuransi jiwa dengan pengembalian premi.
Asuransi jiwa terdiri dari term life, whole life, unit link, dan dwiguna.
Nilai tunai adalah saldo nasabah asuransi unit link atau whole life yang bisa dicairkan pada akhir masa asuransi.
Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →