Pengertian Asuransi Kesehatan, Jenis, dan Manfaatnya

Asuransi kesehatan adalah salah satu bentuk perlindungan finansial yang dirancang untuk membantu nasabah dalam mengelola risiko biaya kesehatan. Dalam kehidupan yang penuh dengan ketidakpastian, memiliki asuransi menjadi sangat penting karena kesehatan merupakan investasi utama yang perlu dijaga.

Meskipun kita sudah menjalani pola hidup sehat, seperti makan makanan bergizi, olahraga teratur, dan istirahat cukup, risiko kesehatan tetap ada selama kita hidup. Asuransi kesehatan menawarkan perlindungan berupa jaminan biaya kesehatan jika nasabah jatuh sakit dan membutuhkan perawatan medis.

Meskipun sudah tersedia BPJS Kesehatan yang wajib di Indonesia, memilih asuransi kesehatan swasta dapat menjadi pilihan yang tepat untuk melindungi kamu dan keluarga. Simak ulasan Lifepal mengenai definisi asuransi kesehatan, fungsi, cara kerja hingga manfaatnya sebagai berikut. 

Pengertian Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah sebuah perjanjian antara nasabah asuransi dengan perusahaan asuransi, di mana perusahaan asuransi akan menanggung biaya kesehatan sesuai dengan ketentuan di dalam polis. Untuk mendapatkan manfaat tersebut nasabah selaku tertanggung harus membayar premi yang besarannya disepakati bersama. 

Manfaat asuransi kesehatan mencakup penggantian biaya perawatan dan pengobatan medis termasuk biaya rawat inap, rawat jalan, konsultasi dengan dokter umum dan spesialis hingga pemeriksaan rutin. Perlindungan ini bertujuan untuk mengurangi beban finansial individu atau keluarga saat menghadapi risiko kesehatan yang tidak terduga.

Jenis Asuransi Kesehatan

Untuk memenuhi kebutuhan masyarakat yang beragam, asuransi kesehatan diklasifikasikan ke dalam beberapa jenis berdasarkan layanan yang diberikan, pihak penyelenggara, dan pihak yang ditanggung. Berikut adalah penjelasan lebih lanjut mengenai jenis-jenis asuransi kesehatan di Indonesia.

1. Berdasarkan Jenis Perawatannya

• Rawat Inap
  Rawat inap adalah layanan yang menjamin biaya pengobatan saat pasien harus menginap di rumah sakit. Contoh asuransi kesehatan yang memiliki manfaat ini adalah Smartcare Executive dari AXA yang menawarkan manfaat rawat inap setara kamar kelas VVIP di berbagai wilayah di Indonesia. 
• Rawat Jalan
  Layanan ini mencakup biaya konsultasi dokter, pembelian obat, atau terapi ringan tanpa perlu menginap di rumah sakit. Rawat jalan sering digunakan untuk pemeriksaan kesehatan rutin atau pengobatan penyakit ringan. 

2. Berdasarkan Penyelenggara

• BPJS Kesehatan
  BPJS Kesehatan merupakan penyelenggara program jaminan sosial di bidang kesehatan, yang merupakan salah satu dari lima program dalam Sistem Jaminan Sosial Nasional (SJSN). Program ini bersifat wajib dan bertujuan menjangkau berbagai lapisan masyarakat agar bisa mendapatkan akses ke layanan kesehatan. 
• Asuransi Swasta
  Asuransi kesehatan swasta adalah layanan perlindungan kesehatan dari perusahaan asuransi yang memberikan manfaat yang lebih baik dan fleksibel dibanding BPJS Kesehatan. Contoh asuransi kesehatan di Indonesia yang bisa kamu beli polisnya di Lifepal antara lain Sun Life, AXA Smartcare, Lippo, AXA Medicare, April, MAGna Sehat, dan CAR.

3. Berdasarkan Pihak Tertanggung

• Personal
  Asuransi kesehatan personal adalah polis asuransi kesehatan individu yang melindungi satu orang. Polis ini cocok jika kamu masih single atau tidak memiliki tanggungan keluarga. 
• Kolektif atau Kelompok
  Jenis ini mencakup perlindungan bagi lebih dari satu orang, seperti keluarga atau karyawan dalam sebuah perusahaan. Biasanya, asuransi kesehatan kelompok menawarkan manfaat lebih dengan premi yang lebih ekonomis dibandingkan dengan polis individu.

Cara Kerja Asuransi Kesehatan

Setelah memahami apa yang dimaksud dengan asuransi kesehatan, penting untuk mengetahui bagaimana cara kerja polis asuransi kesehatan itu sendiri. Berikut adalah gambaran sederhana tentang proses kerja asuransi kesehatan:

• Pembayaran premi
  Pemegang polis membayar premi secara berkala (biasanya per bulan) kepada perusahaan asuransi. Besaran premi asuransi kesehatan tergantung pada beberapa faktor seperti jenis polis, manfaat yang ditawarkan, dan usia pemegang polis.
• Cakupan dan klaim
  Jika pemegang polis membutuhkan perawatan kesehatan yang sesuai dengan manfaat dalam polis, biaya perawatan tersebut dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi. Proses klaim asuransi kesehatan bisa dilakukan menggunakan salah satu dari dua metode berikut ini yaitu:

Cashless: Pemegang polis hanya perlu menunjukkan kartu asuransi di rumah sakit rekanan.

Reimbursement: Pemegang polis membayar biaya terlebih dahulu, kemudian mengajukan penggantian biaya kepada perusahaan asuransi.

• Batasan dan ketentuan
  Setiap polis memiliki batasan cakupan seperti plafon biaya, jenis perawatan yang ditanggung, dan masa tunggu sebelum manfaat berlaku. Jadi, sangat penting untuk membaca polis asuransi kesehatan kamu sebelum membeli, ya. 
• Penyedia layanan kesehatan rekanan
  Pemegang polis dapat memanfaatkan layanan kesehatan di rumah sakit atau klinik yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi untuk mempermudah proses klaim. Namun, perusahaan asuransi juga dapat memberikan keleluasan jika nasabah membutuhkan layanan kesehatan dari faskes non rekanan dengan metode reimbursement. 

Manfaat Asuransi Kesehatan

Manfaat asuransi kesehatan tidak hanya terbatas pada perlindungan finansial, tetapi juga mencakup berbagai aspek yang dapat meningkatkan kualitas hidup seseorang.

1. Perlindungan finansial

Asuransi kesehatan adalah solusi untuk melindungi keuangan dari biaya kesehatan yang tidak terduga. Saat seseorang harus menjalani perawatan medis seperti rawat inap, operasi, atau pengobatan penyakit kritis, asuransi kesehatan akan menanggung sebagian atau seluruh biaya tersebut. Dengan adanya perlindungan ini, kamu dapat fokus pada pemulihan tanpa perlu khawatir tentang pengeluaran besar yang bisa membebani keuangan keluarga.

2. Akses ke layanan kesehatan berkualitas

Asuransi kesehatan memastikan pemegang polis memiliki akses ke layanan kesehatan yang berkualitas, termasuk rumah sakit terbaik dan dokter spesialis. Beberapa perusahaan asuransi kesehatan yang bagus di Indonesia juga menawarkan manfaat berobat ke luar negeri. 

Dengan memiliki polis asuransi kesehatan terbaik, kamu dapat memilih fasilitas kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan tanpa harus khawatir tentang biaya tinggi. Selain itu, proses klaim yang mudah, seperti cashless, semakin mempermudah akses ke layanan ini.

3. Pencegahan dan perawatan rutin

Salah satu cakupan asuransi kesehatan adalah mendukung pencegahan penyakit melalui pemeriksaan rutin. Beberapa polis bahkan mencakup layanan vaksinasi atau konsultasi kesehatan, yang membantu pemegang polis menjaga kondisi tubuh tetap prima. Dengan menjaga kesehatan secara proaktif, risiko penyakit serius dapat diminimalkan, sehingga kualitas hidup tetap terjaga.

Cara Memilih Asuransi Kesehatan yang Tepat

Memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan sangat penting untuk memastikan perlindungan maksimal dan manfaat yang optimal. Berikut adalah langkah-langkah yang dapat membantu kamu memilih asuransi kesehatan yang tepat:

1. Tentukan kebutuhan perlindungan

Langkah pertama adalah memahami kebutuhan perlindungan yang kamu butuhkan. Misalnya, jika kamu adalah pria single, asuransi kesehatan individu mungkin lebih cocok karena biaya premi asuransi kesehatannya lebih terjangkau.

Namun, jika kamu berencana memiliki keluarga dalam waktu dekat, mempertimbangkan asuransi kesehatan keluarga dengan cakupan yang lebih luas akan lebih baik. Pastikan jenis asuransi yang dipilih sesuai dengan kondisi kesehatan, gaya hidup, dan anggaran kamu, ya.

2. Bandingkan berbagai opsi polis

Jangan terburu-buru memilih asuransi, lebih baik bandingkan berbagai polis yang tersedia untuk mendapatkan perlindungan yang pas. Pelajari secara cermat cakupan perlindungannya, premi, dan batasan masing-masing polis asuransi kesehatan. 

Untuk memudahkan kamu dalam membandingkan polis, kamu dapat mengunjungi situs Lifepal yang menawarkan berbagai pilihan asuransi kesehatan, seperti Sun Life, AXA Smartcare, MAGna Sehat, dan lainnya. Selain mudah, kamu juga berpotensi mendapatkan harga premi terbaik.

3. Pertimbangkan jaringan rekanan rumah sakit

Pastikan asuransi yang kamu pilih memiliki jaringan rumah sakit rekanan yang luas dan mencakup lokasi terdekat dari tempat tinggal. Tentunya, ini bertujuan agar memudahkan kamu saat membutuhkan layanan pengobatan. 

Sebagai contoh, Asuransi Kesehatan LGI memiliki lebih dari 1.500 jaringan rekanan yang tersebar di berbagai kota dan kabupaten di Indonesia. Dengan memiliki jaringan yang luas, kamu dapat merasa lebih tenang karena layanan kesehatan tersedia kapan pun kamu membutuhkannya.

Cari dan Bandingkan Polis Asuransi di Lifepal

Sebagai marketplace asuransi terpercaya di Indonesia, Lifepal menawarkan kemudahan bagi masyarakat untuk menemukan dan membandingkan berbagai polis asuransi kesehatan. Lifepal memberikan pengalaman pengguna yang cepat, transparan, dan bebas repot dalam memilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan nasabah. 

Lifepal tidak hanya membantu kamu dalam memilih polis terbaik, tetapi juga menyederhanakan seluruh proses asuransi, mulai dari konsultasi, perbandingan polis, hingga manajemen polis. Beberapa keunggulan jika kamu membeli polis asuransi kesehatan di Lifepal antara lain:

• Proses mudah: Semua tahapan dilakukan secara online, termasuk konsultasi, pembelian polis, dan klaim.
• Pilihan beragam: Tersedia berbagai polis dari penyedia asuransi ternama, seperti Sun Life, AXA, MAGna Sehat, dan lainnya.
• Transparan dan cepat: Informasi lengkap tentang manfaat dan biaya polis disajikan dengan jelas untuk membantu kamu membuat keputusan yang tepat.

Pertanyaan Seputar Asuransi Kesehatan

Berapa usia masuk maksimal untuk asuransi kesehatan?

Usia masuk maksimal untuk asuransi kesehatan bisa bervariasi tergantung kebijakan perusahaan asuransi, umumnya berkisar antara 60 hingga 65 tahun.

Apa saja yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan?

Meskipun asuransi kesehatan memberikan perlindungan luas, ada beberapa kondisi yang biasanya tidak ditanggung, seperti:

• Penyakit yang sudah ada sebelum polis aktif (pre-existing conditions).
• Biaya perawatan kecantikan atau kosmetik.
• Cedera akibat aktivitas ilegal atau olahraga ekstrem.
• Penyakit yang terjadi selama masa tunggu polis.
• Biaya perawatan yang tidak tercakup dalam polis, seperti rawat inap di kamar dengan tarif lebih tinggi dari plafon polis.

Apakah bisa menggunakan BPJS dan asuransi kesehatan sekaligus?

Ya, kamu bisa menggunakan BPJS dan asuransi kesehatan swasta secara bersamaan melalui mekanisme Coordination of Benefits (COB). Dengan COB, biaya kesehatan yang tidak ditanggung oleh BPJS dapat dilengkapi oleh asuransi swasta. Misalnya, jika BPJS hanya menanggung sebagian biaya perawatan, sisa biaya tersebut dapat di-cover oleh asuransi swasta sesuai dengan ketentuan polis.