6 Manfaat Asuransi Kesehatan yang Perlu Kamu Tahu
Manfaat asuransi kesehatan adalah memberikan perlindungan finansial jika terjadi risiko kesehatan, seperti biaya pengobatan tinggi termasuk rawat inap, operasi, rawat jalan, dan masih banyak lagi.
Asuransi kesehatan berperan penting dalam melindungi dari dampak lonjakan biaya medis yang terus naik tiap tahun. Dengan inflasi medis di Indonesia diperkirakan mencapai 19% pada 2025 (menurut Global Medical Trends dari WTW), asuransi menjadi solusi proteksi finansial yang memastikan kamu tetap bisa mendapatkan perawatan medis tanpa mengganggu kestabilan keuangan.
Manfaat Asuransi Kesehatan
Perlu dipahami bahwa manfaat asuransi kesehatan swasta berbeda dengan asuransi sosial seperti BPJS Kesehatan. Berdasarkan jenis asuransi kesehatan yang dipilih, manfaat dan cakupan perlindungan yang kamu dapatkan juga bisa berbeda. Di artikel ini, Lifepal akan membahas berbagai manfaat yang bisa kamu dapatkan ketika memiliki asuransi kesehatan swasta.
1. Pertanggungan perawatan medis di rumah sakit
Manfaat utama asuransi kesehatan adalah menanggung beban finansial ketika tertanggung harus mendapatkan perawatan di rumah sakit. Biasanya manfaat dasar polis asuransi kesehatan berupa pertanggungan biaya rawat inap dan tindakan medis lainnya yang diperlukan, termasuk operasi. Beberapa polis juga menerapkan ekses klaim atau co payment asuransi, yaitu porsi biaya tertentu yang tetap perlu dibayarkan oleh tertanggung sesuai ketentuan polis.
Selain manfaat dasar, tersedia pula manfaat tambahan atau rider yang bisa dipilih, seperti asuransi rawat jalan, santunan tunai (hospital cash plan), asuransi kesehatan mental, pertanggungan operasi lasik mata, dan masih banyak lagi.
Untuk kemudahan klaim, banyak produk asuransi kesehatan cashless memungkinkan tertanggung berobat tanpa membayar di awal di rumah sakit rekanan. Umumnya, perusahaan asuransi kesehatan swasta bekerja sama dengan Third Party Administrator (TPA) seperti Admedika dan Fullertone. Pastikan kamu juga cek daftar rumah sakit rekanan yang termasuk dalam manfaat polis asuransi kesehatanmu.
2. Akses layanan kesehatan yang lebih baik
Berbeda dengan asuransi sosial seperti BPJS Kesehatan, asuransi kesehatan swasta menawarkan layanan nasabah yang lebih praktis. Di mana tertanggung tidak perlu melewati proses rujukan berjenjang dari fasilitas kesehatan tingkat pertama, sehingga bisa langsung berobat ke rumah sakit atau dokter spesialis sesuai ketentuan polis.
Selain itu, proses klaim, termasuk klaim asuransi kesehatan cashless, umumnya lebih cepat, pilihan rumah sakit lebih luas, serta manfaat perlindungan bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran. Beberapa polis asuransi kesehatan swasta juga menawarkan plan yang menanggung biaya pengobatan di luar negeri.
3. Pertanggungan obat-obatan yang luas
Manfaat asuransi kesehatan swasta umumnya mencakup pertanggungan obat-obatan yang lebih luas. Berbeda dengan BPJS Kesehatan yang memiliki daftar obat tertentu sesuai Formularium Nasional sehingga tidak semua jenis obat ditanggung, asuransi kesehatan swasta biasanya menanggung biaya obat selama diresepkan dokter dan tersedia di rumah sakit, sesuai ketentuan polis.
Namun, pada beberapa produk, tetap dapat berlaku co payment asuransi atau ekses klaim untuk obat tertentu, tergantung plan dan struktur manfaat yang dipilih. Meski demikian, fleksibilitas ini tetap memberi kemudahan bagi pasien dalam mendapatkan obat yang dibutuhkan tanpa harus mengganti merek atau menanggung seluruh biaya sendiri.
4. Memudahkan perencanaan dan stabilitas keuangan keluarga
Manfaat asuransi kesehatan yang tidak kalah pentingnya adalah kamu bisa lebih mudah mengelola keuangan karena tidak perlu mengeluarkan dana darurat yang besar untuk biaya pengobatan. Premi asuransi kesehatan yang dibayarkan setiap bulan atau tahun menjadi investasi perlindungan jangka panjang yang memberikan ketenangan finansial.
Dalam piramida keuangan, asuransi kesehatan berada pada lapisan perlindungan yang menjadi dasar sebelum seseorang mulai berinvestasi atau mengembangkan aset. Tanpa perlindungan yang memadai, tabungan dan investasi yang telah dikumpulkan bisa terkuras habis akibat biaya medis yang tinggi.
5. Manfaat tertanggung lebih fleksibel
Asuransi kesehatan swasta menawarkan fleksibilitas tertanggung yang lebih luas. Tertanggung dapat disesuaikan dengan kebutuhan, mulai dari perlindungan individu hingga pilihan asuransi kesehatan keluarga yang mencakup pasangan dan anak dalam satu polis. Dengan skema ini, seluruh anggota keluarga bisa mendapatkan perlindungan kesehatan secara bersamaan, tanpa perlu mendaftar polis terpisah seperti pada asuransi sosial. Fleksibilitas ini memudahkan pengelolaan manfaat, premi, dan masa pertanggungan dalam satu perlindungan terpadu.
6. Limit tahunan yang tinggi dan transparan
Asuransi kesehatan swasta menawarkan limit tahunan yang jelas dan relatif tinggi, mulai dari ratusan juta hingga miliaran rupiah per tahun, tergantung plan yang dipilih. Limit ini berlaku secara akumulatif untuk berbagai perawatan medis, sehingga tertanggung dapat mengetahui sejak awal batas maksimal biaya yang ditanggung dalam satu tahun polis asuransi kesehatan. Berbeda dengan BPJS Kesehatan yang menggunakan sistem tarif dan kelas perawatan tanpa limit nominal, asuransi kesehatan swasta memberikan kepastian plafon manfaat yang lebih transparan. Hal ini membantu tertanggung mengantisipasi risiko biaya pengobatan besar, terutama untuk perawatan penyakit serius atau jangka panjang.
Cari Tahu Asuransi Kesehatan Terbaik di Lifepal!
Asuransi kesehatan memberikan perlindungan finansial dari biaya medis yang tinggi, akses layanan yang lebih baik, serta ketenangan pikiran. Dengan memiliki asuransi kesehatan terbaik, kamu tidak perlu khawatir dengan biaya pengobatan yang bisa menguras tabunganmu.
Lifepal adalah platform asuransi digital terbesar di Indonesia yang membantu masyarakat dalam menemukan dan membeli produk asuransi terbaik sesuai kebutuhan. Dengan Lifepal, kamu bisa membandingkan berbagai polis dari perusahaan asuransi ternama, mendapatkan konsultasi gratis, serta menikmati proses klaim yang mudah dan transparan.
Yuk, cari produk asuransi kesehatan yang cocok untuk kamu di Lifepal sekarang!
Pertanyaan Seputar Manfaat Asuransi Kesehatan
Penyakit apa saja yang ditanggung asuransi kesehatan?
Asuransi kesehatan mencakup manfaat utama seperti biaya konsultasi dokter, rawat inap, rawat jalan, tindakan medis termasuk operasi, dan penanganan penyakit kritis. Manfaat tambahan bisa meliputi persalinan, perawatan gigi, atau pengobatan alternatif, tergantung isi polis.
Apakah BPJS sama dengan asuransi?
BPJS Kesehatan merupakan program jaminan sosial milik pemerintah dengan premi terjangkau dan cakupan dasar. Sementara itu, asuransi kesehatan swasta menawarkan manfaat lebih luas seperti rawat inap di kamar VIP, sistem cashless, dan pengobatan di luar negeri. Perbedaan utama terletak pada fleksibilitas layanan dan batasan manfaat yang ditawarkan.
Perlukah asuransi kesehatan selain BPJS?
Tentu, karena BPJS memiliki batasan manfaat dan fasilitas. Asuransi kesehatan swasta bisa melengkapi dengan manfaat yang lebih fleksibel seperti rawat inap di kamar VIP, sistem cashless, atau pengobatan di luar negeri.
Bahkan, beberapa polis memungkinkan skema double claim dengan BPJS Kesehatan, di mana kamu tetap bisa klaim dari asuransi swasta meskipun sudah menerima manfaat dari BPJS, sesuai ketentuan polis.