Penting! Ini 6 Manfaat Asuransi Kesehatan yang Perlu Kamu Tahu

Manfaat asuransi kesehatan salah satunya adalah memberikan perlindungan terhadap mahalnya biaya perawatan medis, yang semakin meningkat setiap tahunnya. Tentu kamu sepakat bahwa kesehatan adalah aset berharga yang harus dijaga, namun biaya medis yang terus meningkat dapat menjadi beban finansial yang besar.

Dalam artikel ini, Lifepal akan membahas secara mendalam tentang manfaat asuransi kesehatan yang sangat penting untuk mempoteksi finansial. Kami juga akan mengulas berbagai komponen yang perlu kamu perhatikan dalam asuransi kesehatan agar bisa memilih perlindungan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

Manfaat Asuransi Kesehatan

Memiliki asuransi kesehatan, khususnya asuransi swasta memberikan manfaat yang jauh lebih luas dibandingkan hanya mengandalkan BPJS Kesehatan. Berikut adalah enam manfaat utama yang bisa kamu dapatkan:

1. Jaminan biaya perawatan medis

Tanpa asuransi kesehatan, biaya perawatan medis bisa menjadi beban besar bagi keuanganmu. Fungsi asuransi kesehatan di sini adalah memberikan jaminan pembiayaan untuk berbagai layanan kesehatan, mulai dari konsultasi dokter, rawat inap, hingga tindakan medis yang lebih kompleks seperti operasi.

Menurut survei Global Medical Trends dari WTW, inflasi biaya medis di Indonesia diproyeksikan naik hingga 19,4% pada tahun 2025. Nah, kalau tidak punya perlindungan asuransi, kamu bisa menghadapi risiko finansial yang serius saat membutuhkan layanan kesehatan.

2. Akses layanan kesehatan yang lebih baik

Jika kamu hanya mengandalkan BPJS Kesehatan, sering kali ada kendala seperti antrean panjang dan keterbatasan fasilitas. Tujuan asuransi kesehatan swasta salah satunya memungkinkan kamu untuk mendapatkan akses yang lebih cepat ke dokter spesialis, rumah sakit terbaik, dan berbagai layanan kesehatan premium tanpa harus menunggu lama.

Ini sangat penting, terutama dalam kondisi darurat yang membutuhkan penanganan segera. Bukan hanya itu, manfaat asuransi kesehatan oleh sejumlah perusahaan asuransi swasta juga mencakup pengobatan di luar negeri, lho. 

3. Perlindungan dari berbagai penyakit

Asuransi kesehatan memberikan perlindungan terhadap berbagai penyakit, termasuk penyakit kritis seperti kanker, stroke, dan penyakit jantung, yang memerlukan biaya perawatan tinggi. Misalnya, perawatan kanker yang sering melibatkan kemoterapi dan radioterapi.

Biaya per sesi kemoterapi di Indonesia berkisar antara Rp750.000 hingga Rp11.000.000, tergantung pada jenis dan stadium kanker. Pasien biasanya memerlukan 4 hingga 12 sesi, sehingga total biaya dapat mencapai puluhan juta rupiah.

Jadi, manfaat asuransi kesehatan dapat mengurangi beban finansial dari biaya perawatan penyakit serius seperti ini, sehingga pasien dapat fokus pada pemulihan tanpa khawatir terhadap biaya yang harus ditanggung.

4. Memudahkan perencanaan keuangan

Manfaat asuransi kesehatan yang tidak kalah pentingnya adalah kamu bisa lebih mudah mengelola keuangan karena tidak perlu mengeluarkan dana darurat yang besar untuk biaya pengobatan. Premi yang dibayarkan setiap bulan atau tahun menjadi investasi perlindungan jangka panjang yang memberikan ketenangan finansial.

Dalam piramida keuangan, asuransi kesehatan berada pada lapisan perlindungan yang menjadi dasar sebelum seseorang mulai berinvestasi atau mengembangkan aset. Tanpa perlindungan yang memadai, tabungan dan investasi yang telah dikumpulkan bisa terkuras habis akibat biaya medis yang tinggi. Oleh karena itu, memiliki asuransi kesehatan adalah langkah fundamental dalam menjaga stabilitas finansial.

5. Memberikan ketenangan pikiran

Mengetahui bahwa kamu dan keluargamu memiliki perlindungan kesehatan akan memberikan ketenangan pikiran. Kamu tidak perlu cemas tentang bagaimana harus membayar biaya pengobatan jika suatu saat membutuhkan perawatan medis. 

Jadi, premi asuransi kesehatan yang kamu bayarkan akan sebanding dengan manfaat ketenangan pikiran setelah resiko beralih ke perusahaan asuransi.

6. Menjaga stabilitas keuangan keluarga

Tanpa asuransi kesehatan, biaya pengobatan yang besar dapat menguras tabungan dan mengganggu kondisi finansial keluarga. Dengan adanya perlindungan dari asuransi, kamu bisa menjaga stabilitas keuangan keluarga dan tetap bisa fokus pada pemulihan kesehatan tanpa harus terbebani masalah keuangan.

Tanpa asuransi, seseorang mungkin terpaksa mencari pinjaman dengan bunga tinggi untuk menutupi biaya medis mendesak. Tidak sedikit orang yang harus menjual aset berharga, seperti rumah atau kendaraan, demi membiayai perawatan medis. Hal ini dapat menyebabkan beban utang yang berat dan berpotensi mengarah pada kebangkrutan.

Komponen Penting dalam Asuransi Kesehatan

Memilih asuransi kesehatan yang tepat tidak hanya tentang mencari premi yang paling murah, tetapi juga memahami komponen penting yang ada di dalamnya. Berikut adalah beberapa faktor utama yang perlu kamu pertimbangkan saat memilih asuransi kesehatan:

1. Jenis perlindungan yang ditawarkan

Setiap produk asuransi kesehatan memiliki cakupan perlindungan yang berbeda. Beberapa jenis asuransi kesehatan hanya menanggung rawat inap, sementara yang lain juga mencakup rawat jalan, persalinan, dan perawatan gigi. 

Selain itu, ada juga asuransi penyakit kritis yang secara khusus memberikan manfaat jika tertanggung didiagnosis dengan penyakit serius seperti kanker atau serangan jantung. Memahami jenis perlindungan yang ditawarkan sangat penting agar kamu tidak salah memilih produk yang tidak sesuai dengan kebutuhan medis dan finansialmu.

2. Cara kerja klaim asuransi kesehatan

Setiap perusahaan asuransi memiliki mekanisme klaim yang berbeda, tetapi umumnya ada dua sistem utama, yaitu:

• Cashless, di mana kamu cukup menunjukkan kartu asuransi saat berobat di rumah sakit rekanan, dan biaya langsung ditanggung oleh pihak asuransi.
• Reimbursement, di mana kamu harus membayar biaya pengobatan terlebih dahulu, lalu mengajukan klaim untuk mendapatkan penggantian dari perusahaan asuransi.

Jika kamu menginginkan kemudahan saat berobat tanpa harus mengeluarkan uang terlebih dahulu, pilihlah asuransi dengan sistem cashless dan pastikan rumah sakit rekanannya luas serta mudah diakses.

3. Faktor yang mempengaruhi premi asuransi

Besaran premi yang harus dibayarkan setiap bulan atau tahun dipengaruhi oleh beberapa faktor, seperti:

• Usia tertanggung: Semakin tua usia peserta, semakin tinggi preminya.
• Cakupan manfaat: Polis dengan manfaat yang lebih luas biasanya memiliki premi lebih mahal.
• Riwayat kesehatan: Jika kamu memiliki riwayat penyakit tertentu, premi bisa lebih tinggi atau bahkan ada pengecualian dalam polis.
• Gaya hidup: Perokok atau orang dengan gaya hidup tidak sehat umumnya dikenakan premi lebih tinggi karena risiko penyakit lebih besar.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik 

Memilih asuransi kesehatan yang tepat memerlukan pertimbangan yang matang agar sesuai dengan kondisi kesehatan dan finansialmu. Berikut beberapa tips yang bisa kamu ikuti untuk mendapatkan perlindungan terbaik.

1. Tentukan kebutuhan berdasarkan kondisi kesehatan dan finansial

Sesuaikan pilihan asuransi dengan kondisi kesehatan dan kemampuan finansial agar perlindungan yang didapatkan optimal. Pastikan untuk mempertimbangkan kebutuhan jangka panjang agar tidak perlu berganti polis di kemudian hari.

2. Bandingkan produk asuransi dari berbagai perusahaan

Cari tahu keunggulan dan kelemahan masing-masing produk agar kamu mendapatkan asuransi terbaik dengan cakupan manfaat yang sesuai.

3. Pilih asuransi dengan sistem klaim yang mudah

Saat memilih asuransi kesehatan, sistem klaim menjadi faktor krusial yang akan mempengaruhi pengalaman pengguna. Asuransi dengan sistem klaim cashless lebih disukai karena memungkinkan kamu mendapatkan layanan medis tanpa harus membayar di muka. Cukup dengan menunjukkan kartu asuransi atau menggunakan aplikasi asuransi digital, biaya pengobatan langsung ditanggung oleh pihak asuransi.

4. Periksa ulasan dan testimoni pengguna

Sebelum membeli asuransi kesehatan, penting untuk mengecek reputasi perusahaan asuransi serta pengalaman pengguna lain. Kamu bisa membaca ulasan di situs resmi, forum diskusi, atau media sosial untuk mengetahui seberapa baik layanan mereka, terutama dalam hal kemudahan klaim dan pelayanan pelanggan.

5. Konsultasikan dengan agen atau broker asuransi terpercaya

Jika masih bingung dalam memilih produk asuransi kesehatan yang sesuai, kamu bisa berkonsultasi dengan agen atau broker asuransi yang memiliki reputasi baik. Agen akan membantu menjelaskan detail polis dan manfaat yang ditawarkan, sementara broker bisa memberikan perbandingan produk dari berbagai perusahaan asuransi untuk mendapatkan pilihan terbaik sesuai kebutuhanmu.

Itulah pembahasan mengenai manfaat asuransi kesehatan yang bisa kamu rasakan. Semoga bermanfaat, ya! 

Baca Juga: Asuransi Kesehatan yang Bisa Langsung Dipakai untukmu dan Keluarga

Cari Tahu Asuransi Kesehatan Terbaik di Lifepal!

Asuransi kesehatan memberikan perlindungan finansial dari biaya medis yang tinggi, akses layanan yang lebih baik, serta ketenangan pikiran. Dengan memiliki asuransi kesehatan terbaik, kamu tidak perlu khawatir dengan biaya pengobatan yang bisa menguras tabunganmu.

Lifepal adalah platform asuransi digital terbesar di Indonesia yang membantu masyarakat dalam menemukan dan membeli produk asuransi terbaik sesuai kebutuhan. Dengan Lifepal, kamu bisa membandingkan berbagai polis dari perusahaan asuransi ternama, mendapatkan konsultasi gratis, serta menikmati proses klaim yang mudah dan transparan. Yuk, cari produk asuransi kesehatan yang cocok untuk kamu di Lifepal sekarang!