15 Asuransi Terbaik di Indonesia dan Review Produk 2020

asuransi terbaik di indonesia

Asuransi terbaik di Indonesia dapat ditentukan berdasarkan sejumlah indikator. Salah satu penentu utamanya adalah kesehatan keuangan yang dapat dilihat pada laporan tahunan perusahan.

Perlu diketahui bahwa perusahaan asuransi di Indonesia diperkirakan mencapai lebih dari 70. Karena itu, melakukan kurasi terhadap latang belakang masing-masing perusahaan tentu saja akan memakan waktu yang cukup lama.

Apalagi jika kamu pengin segera memiliki asuransi. Lifepal punya solusinya, nih! Kamu bisa mempertimbangkan daftar perusahaan asuransi terbaik di Indonesia versi Lembaga Riset Media Asuransi.

Pastikan keluarga telah terlindungi secara finansial dengan asuransi jiwa. Proteksi finansial dari asuransi jiwa akan memberi keluarga dan ahli waris pertanggungan berupa santunan tunai andai tertanggung kehilangan pekerjaan, kecelakaan, atau meninggal dunia.

Alternatif lainnya, pertimbangkan rekomendasi asuransi terbaik dari Lifepal berdasarkan jenisnya. Dengan begitu, kamu gak perlu baca satu per satu ulasan semua perusahaan.

Daftar perusahaan asuransi terbaik di Indonesia versi LMRA

Media Asuransi adalah majalah yang dikelola oleh Dewan Asuransi Indonesia (DAI). Media ini memiliki fokus topik asuransi, perbankan, multifinance, pasar modal, dan industri keuangan lainnya.

Melalui hasil analisis data yang dikelola oleh Lembaga Riset Media Asuransi (LRMA), berikut daftar perusahaan asuransi terbaik di Indonesia 2020.

15 Market Leaders Asuransi Umum 15 Market Leaders Asuransi Jiwa/ Kesehatan
  • PT Asuransi Sinar Mas
  • PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero)
  • PT Asuransi Astra Buana
  • PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia, Tbk
  • PT Asuransi Central Asia
  • PT Asuransi Bangun Askrida
  • PT Asuransi Adira Dinamika, Tbk
  • PT Asuransi Wahana Tata
  • PT Sompo Insurance Indonesia
  • PT Asuransi Multi Arta Guna, Tbk
  • PT Asuransi Simas Insurtech
  • PT Asuransi MSIG Indonesia
  • PT BRI Asuransi Indonesia
  • PT Asuransi Tokio Marine Indonesia
  • PT Lippo General Insurance, Tbk
  • PT Prudential Life Assurance
  • PT Asuransi Simas Jiwa
  • PT Asuransi Allianz Life Indonesia
  • PT AIA Financial
  • PT Indolife Pensiontama
  • PT Capital Life Indonesia
  • PT AXA Mandiri Financial Services
  • PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia
  • PT Asuransi BRI Life
  • PT BNI Life Insurance
  • PT Panin Dai–ichi Life
  • PT Asuransi Jiwa Sequis Life
  • PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia
  • PT Astra Aviva Life
  • PT Sun Life Financial Indonesia

Daftar asuransi terbaik di Indonesia berdasarkan jenis

Selain mengacu pada daftar di atas, tim asuransi Lifepal juga telah melakukan kurasi terhadap 70 perusahaan asuransi yang ada di Indonesia. Berikut ini beberapa rekomendasi produk terbaiknya!

Rekomendasi asuransi kesehatan terbaik

Dalam memilih asuransi kesehatan terbaik ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan, di antaranya adalah uang pertanggungan sebanding dengan biaya rumah sakit dan premi yang dibayarkan, wilayah rumah sakit rekanan, hingga manfaat lainnya yang dapat menguntungkan nasabah. Berikut pilihannya:

1. AXA Mandiri

Salah satu produk unggulan asuransi kesehatan AXA Mandiri adalah Smartcare Executive. Pilihan polis asuransi ini sangat cocok untuk kamu yang menginginkan manfaat asuransi dengan limit tahunan tinggi dan harga premi murah, yaitu mulai dari Rp170 ribuan per bulan. Polis ini juga memberikan manfaat asuransi kesehatan dan asuransi jiwa sekaligus.

2. Lippo Insurance

Kalau salah satu polis dari Lippo Insurance sangat cocok untuk kamu yang mencari asuransi kesehatan keluarga terbaik dengan manfaat pertanggungan perawatan gigi. Melalui polis HealthPlus Family, nasabah bisa mendapatkan manfaat satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus dengan premi hanya Rp416 ribu per bulan. Adapun limit tahunan polis mencapai Rp300 juta.

3. Prudential

Asuransi kesehatan Prudential memang menjadi pilihan yang paling banyak dicari orang saat ini. Ada beberapa pilihan polis asuransi yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan tiap nasabah, seperti PRUPrime Healthcare yang menawarkan pertanggungan sesuai tagihan PRUPrime Healthcare Syariah dengan keunggulan berupa santunan Dana Marhamah apabila peserta utama meninggal dunia.

Tidak tanggung-tanggung, total manfaat pertanggungan yang ditawarkan mencapai Rp35 miliar per tahun! Temukan informasi selengkapnya tentang asuransi Prudential di Lifepal.

Rekomendasi asuransi jiwa terbaik

Asuransi jiwa memiliki fungsi yang berbeda dengan asuransi kesehatan, yaitu sebagai solusi finansial untuk keluarga ditinggalkan. Berikut pilihannya:

1. Simas Jiwa

Polis asuransi jiwa dari Simas Jiwa yaitu SIJI Guard 4 tergolong sebagai pilihan asuransi jiwa murni terbaik. Ini dikarenakan polis menanggung usia masuk nasabah hingga 69 tahun. Padahal biasanya asuransi lainnya hanya menanggung usia masuk nasabah hingga 50 tahunan. Selain risiko meninggal dunia yang ditanggung juga lengkap, baik akibat kecelakaan, meninggal dunia, hingga santunan cacat tetap.

2. Ciputra Life

Melalui polis Citra Jaminan Pasti 50, perusahaan asuransi Ciputra Life memberikan manfaat pengembalian premi 160 persen di tahun ke 20. Selain itu, nasabah juga bisa mendapatkan manfaat santunan meninggal dunia akibat kecelakaan hingga Rp100 juta dan akibat sakit hingga Rp50 juta.

3. Manulife

Asuransi Jiwa Manulife unggul dengan polis Essential Assurance yang menanggung usia nasabah hingga 99 tahun. Selain itu polis dari Manulife ini juga memberikan manfaat nilai tunai dan pengembalian 100 persen uang pertanggungan di akhir polis. Tidak hanya itu, santunan meninggal dunia yang diberikan Essential Assurance juga sangat tinggi yaitu hingga Rp2,5 miliar.

Untuk membantu kamu memilih asuransi jiwa, simak video berikut!

Nah, dalam memilih asuransi jiwa terbaik, penting banget untuk kamu mengetahui berapa uang pertanggungan ideal yang dibutuhkan. Ini bisa dilakukan dengan menggunakan kalkulator uang pertanggungan asuransi jiwa berikut:

Rekomendasi asuransi mobil terbaik

Dalam memilih jenis asuransi kendaraan terbaik sebaiknya cari yang memiliki bengkel rekanan luas. Sehingga jika terjadi risiko, kamu tidak akan kesulitan melakukan klaim. Selain itu, pertimbangkan juga risiko yang mungkin terjadi. Misal, jika tinggal di daerah yang rawan banjir maka cari asuransi mobil yang menanggung risiko tersebut. Berikut pilihan asuransi mobil comprehensive dan all risk terbaik:

1. Asuransi Sinar Mas

Terdapat dua pilihan polis asuransi mobil Sinar Mas, yaitu Simas Mobil Comprehensive dan Simas Mobil TLO. Untuk Simas Mobil Comprehensive menanggung segala jenis risiko kerugian baik kerusakan kecil seperti lecet, hingga kerusakan besar seperti terperosok atau pencurian. Menariknya, polis ini memberikan garansi perbaikan. Misal setelah perbaikan pertama masih rusak, maka asuransi akan tetap menanggung biaya perbaikan selanjutnya.

Kalau Simas Mobil TLO hanya menanggung kerugian total seperti pencurian, terperosok, dan lain sejenisnya. Menariknya, asuransi ini juga memberikan manfaat perluasan atau rider berupa tanggung jawab hukum, kecelakaan diri, dan bencana alam.

2. ACA

Asuransi mobil ACA terbagi menjadi dua polis, yaitu ACA Otomate dan ACA Otomate Smart. ACA Otomate memberikan pertanggungan akibat risiko banjir, lecet, kecelakaan diri, dan tanggung jawab hukum pihak ketiga. Jika mobil masih berusia di bawah 6 bulan atau tergolong baru, maka akan diberikan ganti rugi sesuai harga mobil baru tersebut.

Sementara untuk ACA Otomate Smart memberikan manfaat yang serupa dengan polis sebelumnya. Hanya saja terdapat perbedaan nilai uang pertanggungan yang diberikan.

3. Autocillin

Perusahaan memiliki dua polis asuransi mobil yaitu Autocillin Comprehensive dan Autocillin TLO. Autocillin Comprehensive sering disebut sebagai asuransi mobil all risk terbaik sebab menanggung risiko kehilangan dan kerusakan kecil hingga total pada kendaraan mobil. Batas usia kendaraan yang dapat diasuransikan adalah maksimal 8 tahun. Pengajuan klaim asuransi mobil Autocillin juga dapat dilakukan secara online melalui aplikasi.

Sementara Autocillin TLO hanya berfokus pada risiko kerusakan total seperti tabrakan, bentukan, terbalik, terperosok, terbakar, pencurian, dan lain sejenisnya. Batas usia maksimal mobil yang dapat diasuransikan adalah 15 tahun.

Dapatkan konsultasi gratis dari ahli asuransi Lifepal sekaligus referensi produk jaminan finansial dari berbagai perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia.

Rekomendasi asuransi pendidikan terbaik

Pada dasarnya asuransi pendidikan merupakan bagian dari asuransi jiwa. Artinya jika nasabah mengalami risiko meninggal dunia, maka uang pertanggungan diberikan untuk menunjang biaya sekolah anak. Terdapat tiga rekomendasi asuransi pendidikan anak terbaik dengan premi murah. Berikut pilihannya:

1. AXA Mandiri

Mandiri Sejahtera Cerdas merupakan polis asuransi pendidikan dari AXA Mandiri yang bisa kamu dapatkan dengan premi mulai dari Rp200 ribu per bulan. Adapun manfaat asuransi yang diberikan mencakup santunan meninggal dunia, santunan cacat tetap total, dan manfaat investasi pendidikan anak.

2. Manulife

Dikenal juga dengan nama polis Education Protector memberikan manfaat investasi dana pendidikan anak hingga 170 persen dari uang pertanggungan. Selain itu ada juga manfaat akhir polis berupa 100 persen target dana pendidikan dan nilai polis. Semua manfaat asuransi pendidikan Manulife tadi bisa didapat dengan premi mulai dari Rp417 ribu per bulan.

3. Prudential

PRULink Edu Protection memberikan pertanggungan berupa manfaat bulanan maksimal Rp30 juta hingga anak berusia 18 atau 25 tahun. Menariknya lagi, manfaat bulanan akan naik 15 persen setiap tiga tahun. Hanya saja preminya cukup mahal yaitu mulai dari Rp500 ribu per bulan.

Rekomendasi asuransi perjalanan terbaik

Asuransi perjalanan biasanya bisa kamu ambil bersamaan dari maskapai atau terpisah dari asuransi konvensional. Jika kamu terbilang sering melakukan perjalanan ke luar kota ataupun luar negeri, sebaiknya ambil asuransi perjalanan konvensional yang memberikan perlindungan selama setahun. Dengan begitu premi yang harus kamu bayarkan pun lebih murah. Berikut pilihannya:

1. Adira

Asuransi Perjalanan Adira cocok bagi yang sering bepergian ke luar negeri sebab limit atau uang pertanggungan yang diberikan cukup tinggi. Bahkan biaya kehilangan dokumen perjalanan bisa mencapai hingga Rp3,2 juta. Jadi, tidak perlu panik misal kehilangan paspor ketika berada di negeri orang.

2. Sompo

Travel First merupakan polis asuransi Sompo. Polis asuransi ini cukup banyak dicari orang karena memberikan manfaat pertanggungan yang lengkap, seperti ganti rugi atas kerusakan atau keterlambatan bagasi, risiko kecelakaan selama perjalanan, hingga santunan rawat inap di luar negeri.

3. Asuransi Sinar Mas

Simas Travel cocok untuk nasabah yang membutuhkan asuransi visa schengen. Adapun nilai pertanggungan keseluruhan yang diberikan oleh asuransi Sinar Mas terbilang sangat besar yaitu hingga Rp400 juta. Kamu juga bisa mengajukan santunan jika harus melakukan pengurangan perjalanan akibat sakit atau sebab lainnya yang bersifat darurat.

Bagaimana kriteria asuransi yang berpredikat terbaik?

Bagi perusahaan asuransi sendiri ternyata tidak mudah untuk mendapatkan predikat terbaik. Ada beberapa kriteria ketat yang ditetapkan oleh dewan juri.

Indikator inilah yang menentukan mana asuransi terbaik dan mana perusahaan asuransi terbaik berdasarkan standar-standar yang sudah ditentukan.

Kriteria yang sebaiknya diperhatikan saat memilih perusahaan asuransi

  • Pertumbuhan aset
  • Pertumbuhan jumlah investasi
  • Pertumbuhan ekuitas
  • Pertumbuhan premi neto
  • Pertumbuhan hasil underwriting
  • Pertumbuhan hasil investasi
  • Pertumbuhan laba bersih
  • Pangsa pasar premi
  • Rasio underwriting
  • Rasio kecukupan investasi
  • ROA (return on assets)
  • ROE (return on equity)
  • RBC (return based capital)
  • Pertumbuhan hasil underwriting (khusus asuransi jiwa)
  • Rasio underwriting terhadap premi neto

Kriteria ini masih sebagian dari seleksi. Sebab sebelum memenuhi kriteria penilaian ini sudah ada seleksi awal yang tak kalah penting.

Apa saja yang dinilai?

  • Laporan keuangan yang sudah diaudit
  • Laporan keuangan tidak mendapat opini disclaimer
  • RBC 120 persen
  • Masih beroperasi saat dilakukan penilaian
  • Tidak berstatus pembatasan kegiatan usaha (PKU) dari Otoritas Jasa Keuangan
  • Tidak dalam kondisi tertentu (run off, masa transisi, dll)
  • Memiliki ekuitas Rp 100 miliar
  • Memiliki aset asuransi umum di atas Rp 100 miliar
  • Memiliki aset asuransi jiwa di atas Rp 1 triliun
  • Tidak menderita rugi
  • Memiliki data yang lengkap

Dari kriteria yang sudah disebutkan, dewan juri pun bisa membandingkan antara satu perusahaan asuransi dengan yang lainnya. Yang pasti, poin-poin di atas harus dipenuhi oleh perusahaan tersebut.

Menghitung uang pertanggungan yang ideal

Bagi kamu yang penasaran bagaimana memiliki asuransi jiwa terbaik, salah satu caranya adalah nilai uang pertanggungan (UP) jiwa yang diberikan. Kamu bisa menggunakan Kalkulator UP jiwa yang dihitung untuk mengganti pendapatan.

Kalau kamu punya pertanyaan terkait manfaat asuransi lainnya sekaligus mendapatkan rekomendasi kepada berbagai produk asuransi yang ada di Indonesia, konsultasikan saja di Tanya Lifepal!

Pertanyaan seputar cara memilih asuransi terbaik di Indonesia

Bagaimana karakter perusahaan asuransi terbaik?

Perusahaan asuransi dapat dikatakan bagus jika memiliki kesehatan keuangan perusahan yang baik. Selain itu, pilihan polis yang beragam juga dapat menjadi indikator bagus atau tidaknya perusahaan tersebut. Dengan begitu, calon nasabah akan lebih mudah memilih polis yang dibutuhkan dan menyesuaikannya dengan anggaran yang ada.

Bagaimana cara memilih perusahaan asuransi terbaik?

Perusahaan asuransi yang baik bagi tiap-tiap nasabah tentu saja berbeda-beda. Misal, untuk yang berusia lanjut, tentu asuransi kesehatan terbaik adalah yang menanggung hingga usia 100 tahun. Namun, untuk yang memiliki riwayat penyakit kritis dalam keluarga, maka asuransi kesehatan terbaik adalah yang menanggung risiko penyakit kritis sekaligus. Sama halnya dalam memilih asuransi jiwa dan asuransi mobil. Kembali lagi harus disesuaikan dengan profil nasabah. Jadi, jangan hanya berfokus pada premi murah saja.