Apa Itu Asuransi Umum? Ini Pengertiannya dan 14 Jenisnya

Asuransi umum

Pada dasarnya menurut OJK, perasuransian di Indonesia menawarkan dua jenis asuransi yaitu asuransi jiwa dan asuransi umum.

Secara sederhana, asuransi jiwa memberikan proteksi kerugian finansial akibat terjadinya kematian yang manfaatnya dirasakan oleh ahli waris.

Sementara asuransi umum memberikan proteksi kerugian yang manfaatnya diberikan pada si tertanggung itu sendiri.

Keduanya sama-sama memberikan proteksi terhadap risiko kerugian finansial. Namun demikian, manfaat asuransi jiwa hanya bisa dirasakan ahli waris sementara manfaat asuransi umum bisa dirasakan oleh tertanggung secara langsung.

Manfaat asuransi umum ini tidak hanya karena kerusakan atau kehilangan barang atau aset milik tertanggung saja. Akan tetapi, saat tertanggung misalnya sakit atau mengalami kecelakaan yang tentu membuatnya merogoh kocek, maka asuransi umumlah yang berperan.

Sebab, kerugian finansial yang dialami si tertanggung langsung diganti perusahaan asuransi ke pihak si tertanggung tersebut.

Jenis-jenis asuransi umum

Di Indonesia, asuransi umum menjadi beberapa jenis, di antaranya adalah sebagai berikut ini:

  1. Asuransi kendaraan: mobil dan motor
  2. Asuransi kesehatan
  3. Asuransi perjalanan
  4. Asuransi rumah
  5. Asuransi pengangkutan
  6. Asuransi komersial
  7. Asuransi kecelakaan diri
  8. Asuransi kebakaran
  9. Asuransi rekayasa
  10. Asuransi aneka
  11. Asuransi minyak dan gas bumi
  12. Asuransi penerbangan
  13. Asuransi rangka kapal
  14. Asuransi tanggung gugat

Asuransi kendaraan: mobil dan motor

Memiliki kendaraan memang menjadi gengsi tersendiri. Namun, lebih penting daripada itu semua adalah perlindungan yang kamu berikan untuk kendaraan kesayangan kamu.

Asuransi kendaraan bermotor meliputi asuransi kendaraan roda empat (mobil) dan roda dua (motor). Jaminan perluasan asuransi kendaraan memberikan proteksi terhadap pengendara berupa santunan kecelakaan yang mengakibatkan cacat, cacat total, hingga kematian.

Umumnya, ada dua jenis asuransi kendaraan bila dilihat dari segi perlindungan yang ditawarkan. Pertama, asuransi kendaraan all risk atau comprehensive. Kedua, asuransi kendaraan total loss only (TLO).

Kedua jenis asuransi tersebut menawarkan perlindungan atas kerugian atau kerusakan kendaraan yang disebabkan tabrakan, pencurian, kebakaran, dan penyebab lain yang tercantum dalam polis.

Lalu, apa bedanya asuransi kendaraan all risk dengan TLO? Bedanya, pada asuransi TLO, manfaat perlindungan baru bisa diklaim jika kerusakan atau kerugian yang timbul mencapai 75 persen atau lebih dari harga pasar kendaraan yang diasuransikan.

Selain asuransi all risk dan TLO, ada juga asuransi yang memberikan perlindungan atas tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga (third party liability).

Dengan memiliki asuransi ini, jika suatu saat kamu terlibat dalam kecelakaan dan membuat mobil orang lain, atau pihak ketiga, mengalami kerusakan, maka pihak asuransi akan menanggung ganti rugi yang perlu dibayarkan ke pihak ketiga.

Jenis perlindungan asuransi third party liability cukup beragam, bukan hanya penggantian biaya kerusakan, tergantung pada polis asuransi yang kamu pilih.

Bagi pemilik kendaraan, asuransi kendaraan sungguh penting, bahkan menjadi wajib bagi mereka yang membeli kendaraannya secara kredit. Ini dimaksudkan agar pemilik kendaraan dapat terlindungi dari risiko selama berkendara. 

Asuransi kesehatan

Beberapa jenis asuransi kesehatan yang ditawarkan di Indonesia cukup beragam, seperti asuransi kesehatan untuk personal atau individu, asuransi kesehatan untuk keluarga, asuransi kesehatan komprehensif yang memberikan tambahan jaminan perluasan, dan asuransi kesehatan untuk proteksi penyakit kritis.

Asuransi perjalanan

Asuransi perjalanan terdiri dari asuransi perjalanan individual, asuransi perjalanan keluarga, asuransi perjalanan untuk pelajar, dan asuransi perjalanan untuk lansia yang melakukan perjalanan.

Asuransi rumah

Asuransi rumah memberikan jaminan perlindungan terhadap kerugian yang ditimbulkan atas rumah dan isinya. Asuransi rumah melindungi dari risiko yang disebabkan oleh kebakaran, sambaran petir, ledakan, kejatuhan pesawat terabng, serta asap yang disebabkan dari kebakaran.

Asuransi rumah biasanya memiliki jaminan perluasan, di antaranya kerusakan yang disebabkan bencana alam seperti gempa bumi, letusan gunung berapi, banjir, tsunami, dan lain-lain.

Asuransi pengangkutan (marine cargo)

Asuransi pengangkutan pada dasarnya memberikan proteksi terhadap risiko yang terjadi terhadap barang-barang yang dikirimkan melalui jalur laut, darat, dan udara.

Proteksi yang diberikan untuk mengantisipasi kerugian karena barang rusak, hilang, atau nilai ekonominya berkurang karena suatu peristiwa tertentu yang tidak dapat diprediksi.

Asuransi komersial

Asuransi komersial memberikan proteksi untuk semua sektor industri mulai dari otomotif, penerbangan, konstruksi, makanan dan minuman, pabrik, minyak dan gas, farmasi, tenaga listrik, teknologi, telekomunikasi, tekstil, transportasi, dan logistik. Beberapa contoh asuransi komersial seperti disebutkan di bawah ini:

  • Asuransi harta benda.
  • Asuransi tanggung gugat.
  • Asuransi rekayasa.
  • Asuransi SPBU.
  • Asuransi uang.
  • Asuransi kecelakaan diri
  • Asuransi kebongkaran
  • Asuransi advertising
  • Asuransi penerbangan
  • Asuransi minyak dan gas
  • Asuransi kecelakaan diri.  

Berikut ini ulasan dari beberapa jenis asuransi komersial.

Asuransi kecelakaan diri

Asuransi kecelakaan diri memberikan perlindungan terhadap diri Tertanggung atas berbagai cedera yang tak disengaja.

Artinya, bila Tertanggung mengalami cedera akibat melakukan olahraga atau kegiatan ekstrem, yang berarti secara sadar dan sengaja ia lakukan, perusahaan asuransi tidak akan memberikan manfaat perlindungan terhadap kecelakaan atau cedera yang terjadi.

Asuransi kecelakaan diri dapat dibeli untuk melindungi individu, keluarga, maupun kelompok. Pada asuransi kecelakaan diri individu, manfaat yang ditawarkan hanya berlaku untuk satu orang Tertanggung saja.

Sementara pada asuransi keluarga, manfaat yang ditawarkan dapat berlaku untuk satu keluarga, terdiri atas ayah, ibu, dan anak. 

Nah, untuk asuransi kecelakaan diri kelompok, manfaat asuransi dapat melindungi sekelompok orang hingga 25 peserta. Untuk kelompok dengan jumlah peserta yang lebih besar, kamu dapat mendiskusikannya dengan pihak asuransi. 

Asuransi kebakaran

Asuransi kebakaran memberikan perlindungan terhadap kerugian yang ditimbulkan akibat risiko kebakaran. Beberapa contoh objek yang dapat didaftarkan dalam asuransi kebakaran adalah rumah, ruko, gedung, gudang, pabrik, kantor, dan aset tak bergerak lainnya.

Tak hanya bermanfaat untuk melindungi rumah, asuransi kebakaran juga bermanfaat untuk melindungi usaha. Asuransi ini penting untuk dimiliki orang-orang yang mempunyai usaha guna melindungi usaha dan aset mereka dari risiko kerugian akibat kebakaran.

Asuransi rekayasa

Asuransi rekayasa ditujukan untuk memberi perlindungan kepada orang-orang yang sedang mengerjakan proyek konstruksi atau mengoperasikan alat-alat rekayasa terhadap berbagai risiko yang muncul terkait dengan rekayasa.

Apa saja contoh alat-alat rekayasa? Mesin pabrik, berbagai alat berat dalam pertambangan, hingga truk tak bernomor polisi yang hanya dapat dioperasikan di dalam area perkebunan.

Secara umum, asuransi rekayasa memberikan perlindungan terhadap dua kategori, yaitu engineering project dan engineering non-project.

Pada engineering project, yang dilindungi oleh asuransi rekayasa adalah aktivitas teknik saat membangun sesuatu.

Sementara pada engineering non-project, yang dilindungi asuransi rekayasa adalah pengoperasian alat-alatnya, seperti mesin dan alat berat. Beberapa contoh asuransi rekayasa adalah civil engineering insurance dan machinery breakdown insurance.

Asuransi aneka

Asuransi aneka memberikan perlindungan yang sangat beragam, mulai dari perlindungan terhadap harta benda dari risiko pencurian, kerusakan ataupun kehilangan, asuransi perjalanan, hingga asuransi tenaga kerja. Oleh karena itu, namanya disebut asuransi aneka.

Untuk lebih jelasnya, berikut beberapa contoh jenis produk asuransi aneka.

  • Asuransi perjalanan
  • Asuransi kesehatan
  • Asuransi kecelakaan Diri
  • Asuransi tanggung Gugat
  • Asuransi kendaraan bermotor
  • Asuransi bailee liability
  • Asuransi burglary
  • Asuransi cash in safe
  • Asuransi comprehensive general liability
  • Asuransi employers liability
  • Asuransi fidelity
  • Asuransi freight forwarders
  • Asuransi hole in one
  • Asuransi movable property all risks
  • Asuransi product liability
  • Asuransi professional indemnity
  • Asuransi public liability
  • Asuransi workmen compensation

Asuransi minyak dan gas bumi

Asuransi minyak dan gas bumi memberikan perlindungan terhadap risiko kerugian/kerusakan/kehilangan atas rangka kapal sekaligus mesin-mesin penggeraknya, yang digunakan dalam kegiatan pengeboran minyak dan gas bumi, sebagai akibat yang telah ditentukan dalam polis asuransi.

Umumnya, ada dua jenis perlindungan atas rangka kapal dalam asuransi minyak dan gas bumi. Pertama, asuransi rangka kapal (hull and machinery insurance). Kedua, asuransi pembangunan kapal (builders risks insurance).   

Asuransi penerbangan

Asuransi penerbangan menawarkan perlindungan terhadap kerusakan atau kerugian atas rangka pesawat, suku cadang, tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, tanggung jawab hukum terhadap penumpang pesawat, hingga risiko perang dan pembajakan.

Tak hanya itu saja, asuransi penerbangan juga menjamin risiko atas air crew loss of licence dan airport owner liability.

Salah satu jenis perlindungan dalam asuransi penerbangan yang terbilang khas adalah loss license insurance.

Artinya, Tertanggung akan mendapat manfaat perlindungan bila lisensi yang dimiliki Tertanggung dicabut karena ia mengalami cacat fisik akibat kecelakaan maupun penyakit yang diderita sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku di dalam polis.

Asuransi rangka kapal

Seperti yang telah disinggung sebelumnya, asuransi rangka kapal memberikan jaminan perlindungan atas kerugian, kerusakan, maupun kehilangan rangka kapal sekaligus mesin-mesin penggeraknya akibat risiko-risiko yang tercantum dalam ketentuan polis.

Ada dua jenis perlindungan atas rangka kapal, yaitu asuransi rangka kapal (hull and machinery insurance) dan asuransi pembangunan kapal (builders risks insurance).

Fokus perlindungan asuransi rangka kapal adalah kerusakan atau kerugian terhadap kapal, mesin, dan perlengkapan lainnya dari bahaya laut dan risiko pelayaran.

Sementara fokus perlindungan asuransi pembangunan kapal adalah kerugian atau kerusakan yang terjadi selama masa pembangunan kapal atau di galangan kapal hingga serah terima kapal kepada pemiliknya.  

Asuransi tanggung gugat

Asuransi tanggung gugat memberikan perlindungan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga atas cedera tubuh dan/atau kerusakan harta benda sebagai akibat dari aktivitas pekerjaan atau usaha yang dilakukan Tertanggung.

Salah satu contoh jenis asuransi tanggung gugat adalah asuransi Director’s/Employer’s and Officer Liability, yang memberikan perlindungan atas tuntutan pihak ketiga terhadap risiko pengambilan bisnis yang dilakukan eksekutif dan officer perusahaan.

Beberapa contoh jenis asuransi tanggung gugat lainnya adalah asuransi public liability, asuransi comprehensive general liability, asuransi employer’s liability, asuransi workmen’s compensation, dan asuransi stevedoring liability

Perusahaan asuransi umum yang terdaftar di OJK

Otoritas Jasa Keuangan mencatat setidaknya ada 76 perusahaan yang sudah terdaftar dan diawasi langsung. Berikut beberapa nama perusahaan asuransi umum yang terdaftar di OJK:

  1. PT Asuransi Jasaraharja Putera
  2. PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero)
  3. PT Asuransi Artarindo
  4. PT Asuransi Adira Dinamika
  5. PT Asuransi Allianz Utama Indonesia
  6. PT Asuransi AIG Insurance Indonesia
  7. PT Asuransi Binagriya Upakara
  8. PT Mandiri AXA General Insurance
  9. PT Asuransi Sinar Mas
  10. PT Asuransi ASEI Indonesia

Semoga dari artikel ini, kamu bisa memahami secara jelas apa itu asuransi umum, jenis-jenisnya, serta manfaat yang didapatkan setelah membaca secara keseluruhan.

Sebagai salah satu perusahaan teknologi di bidang asuransi digital, baik itu asuransi jiwa maupun asuransi umum, tim Lifepal juga turut menyediakan rekomendasi produk asuransi terbaik yang kamu butuhkan.  

Marketplace Asuransi #1 Indonesia
Jaminan termurah sesuai anggaran Layanan gratis dari beli hingga klaim Proses praktis, polis langsung terbit Pilihan polis dari 50 asuransi terpercaya
Lihat Penawaran Promo →