Contoh Polis Asuransi Mobil: Fungsi, Jenis dan Manfaatnya

Sebagai nasabah asuransi, sangat penting untuk mengetahui contoh polis asuransi mobil agar semakin memahami produk asuransi kendaraan yang akan kamu beli. Polis asuransi mobil sendiri adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dan nasabah asuransi yang berisi ketentuan perlindungan dan risiko mobil di waktu yang akan datang. 

Bagi nasabah, mempelajari contoh polis asuransi mobil berguna untuk mengetahui apakah manfaat asuransi yang akan mereka dapatkan sudah sesuai dengan kesepakatan dengan pihak agen atau perusahaan asuransi. Selain itu, mempelajari polis juga membantu nasabah agar lebih mudah ketika klaim karena sudah paham betul tentang hak dan kewajibannya.

Apa Itu Polis Asuransi Mobil 

Polis asuransi mobil adalah dokumen tertulis yang memuat perjanjian antara pemegang polis dengan perusahaan asuransi terkait asuransi mobil. Di dalam polis asuransi, terdapat informasi seperti manfaat pertanggungan, fitur dan layanan, kewajiban kedua belah pihak termasuk harga premi. 

Lebih lengkapnya, polis asuransi mobil memuat hal-hal sebagai berikut. 

• Risiko yang dijamin
• Jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga
• Pengecualian
• Definisi
• Syarat umum
• Kewajiban untuk mengungkapkan fakta
• Pembayaran premi
• Perubahan Risiko
• Pemeriksaan
• Pengalihan risiko
• Kewajiban tertanggung dalam hal terjadi kerugian dan/atau kerusakan
• Dll

Saat kamu membeli polis asuransi, ada masa free lock period yakni masa tunggu untuk mempelajari polis asuransi. Pada masa ini, kamu diberikan hak selama 14 hari untuk mempelajari polis asuransi dan jika tidak setuju, segera lakukan konfirmasi kepada perusahaan asuransi. 

Jenis Polis Asuransi Mobil

Berdasarkan manfaatnya, ada dua jenis asuransi mobil yakni asuransi All Risk dan TLO (Total Loss Only). Berikut perbedaan keduanya. 

• Asuransi mobil All Risk memberikan pertanggungan untuk segala jenis kerusakan, baik itu kerusakan kecil seperti lecet, baret, penyok, maupun kerusakan total hingga kehilangan karena pencurian.
• Asuransi TLO memberikan pertanggungan hanya untuk kerugian total saja, yaitu kerugian yang mencapai 75 persen dari nilai kendaraan.

Selain kedua jenis asuransi mobil di atas, ada pula asuransi mobil kombinasi yang berupaya menggabungkan kedua jenis asuransi All Risk dan TLO. Biasanya, jika kamu membeli kendaraan secara kredit, maka dealer memberikan opsi asuransi kombinasi ini. 

Namun dalam asuransi mobil kombinasi, manfaat pertanggungan tidak sekaligus ada. Misalnya untuk tiga tahun pertama kamu akan mendapatkan perlindungan asuransi All Risk, tahun keempat dan kelima perlindungan dari asuransi TLO.

Fungsi Polis Asuransi Mobil 

Perjanjian antara nasabah sebagai pihak tertanggung dengan perusahaan asuransi selaku penanggung tercantum dalam polis asuransi mobil. Harapannya, nasabah asuransi dapat memahami dengan baik isi dari polis asuransi kendaraan yang ia beli.

Berikut adalah fungsi polis asuransi mobil bagi tertanggung dan penanggung.

1. Fungsi polis asuransi mobil bagi tertanggung (nasabah) 

• Sebagai bukti tertulis adanya jaminan dari perusahaan asuransi bila tertanggung mengalami risiko musibah atau kecelakaan
• Sebagai bukti nasabah telah membayar premi asuransi mobil
• Sebagai bukti yang untuk menuntut pihak asuransi bila lalai dalam menjalankan tanggung jawabnya.

2. Fungsi polis asuransi bagi perusahaan asuransi (penanggung) 

• Sebagai bukti tanda terima premi asuransi mobil dari nasabah
• Sebagai bukti adanya jaminan atau kerugian dari nasabah
• Sebagai bukti untuk menolak klaim dari tertanggung bila risiko tidak tercover dalam polis

Isi Polis Asuransi Mobil

Saat membaca polis asuransi mobil dari pihak perusahaan asuransi, periksa lagi hal-hal mendasar yang harus ada dalam polis beriku. Contoh polis asuransi mobil dalam bentuk pdf dapat kamu temukan di website Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) di sini.

1. Data pemilik di dalam polis mobil

Pada bagian ini harus tertulis nomor lengkap polis asuransi mobil, nama, dan alamat lengkap masing-masing pihak, alamat masing-masing pihak, serta periode pertanggungan asuransi berlangsung. Kamu bisa melihatnya pada contoh asuransi kendaraan dari AAUI di atas. 

2. Tipe perlindungan asuransi

Polis asuransi mobil wajib memuat jenis asuransi mobil yang nasabah dan perusahaan telah sepakati bersama. Nasabah sebaiknya sudah memahami hak dan kewajiban yang berkaitan dengan tipe perlindungan asuransinya. Jika perlu, tanyakan lebih lanjut ke pihak asuransi agar tidak salah paham.

3. Data-data mobil

Jenis dan harga mobil atau tahun pembelian mobil dapat memengaruhi besaran premi asuransi. Pastikan untuk memaparkan data mobil yang sebenarnya.

4. Kesepakatan harga dan pembayaran premi

Biasanya perusahaan asuransi akan memperkirakan premi berdasarkan data mobil. Polis akan memuat harga premi asuransi mobil yang dibayarkan, serta jangka waktu dan cara pembayaran premi yang dapat dipilih. Pasal ini akan memaparkan konsekuensi dari pembayaran premi yang terlambat atau tidak dilakukan oleh nasabah juga.

Untuk memperkirakan biaya premi asuransi mobil, kamu bisa mengisi formulir berikut ini

5. Pertanggungan atau jaminan

Bagian dari polis ini akan memberikan penjelasan lebih lanjut terkait hal apa saja yang akan menjadi pertanggungan perusahaan asuransi. Pasal ini juga menjelaskan apa saja yang perlu nasabah lakukan saat melakukan klaim dan berapa lama jangka waktu pengajuan ganti rugi.

6. Penentuan nilai ganti rugi

Polis asuransi mobil akan memaparkan seberapa besar nilai ganti rugi yang akan dibayarkan jika terjadi risiko atau kerusakan mobil. Ada pula penjelasan mengenai hilangnya hak ganti rugi kepada nasabah, misalnya jika terlambat mengajukan ganti rugi pada waktu yang ditentukan. Penentuan nilai ganti rugi pada umumnya terbagi menjadi dua secara garis besar, yaitu kerusakan sebagian dan kerusakan total.

7. Pengecualian atau batasan

Pasal ini memuat risiko-risiko terhadap mobil atau penentuan biaya yang tidak akan ditanggung atau tidak termasuk tanggungan pihak asuransi.

8. Perluasan tanggungan

Perluasan tanggungan dapat ditambahkan dalam polis asuransi mobil jika disepakati adanya penambahan atas jaminan dasar untuk perlindungan yang lebih banyak. Misalnya, Third Party Liability (TPL) atau kewajiban hukum terhadap pihak ketiga yang terkait dengan kondisi penyebab risiko pada mobil.

Meski demikian, sebagian asuransi sudah mencantumkan pasal ini dalam polis asuransi mobil standar. Jika kamu ingin membaca lebih lanjut mengenai Third Party Liability, kamu bisa cek artikel Lifepal tentang apa itu TPL.

9. Cara mengajukan ganti rugi

Umumnya pasal ini akan menjelaskan bagaimana nasabah mengajukan klaim asuransi mobil dan dokumen-dokumen pendukung yang harus disertakan. Misalnya, polis asuransi beserta Surat Izin Mengemudi (SIM) dan Kartu Tanda Penduduk (KTP) pengemudi saat kejadian, Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKP), Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), faktur pembelian dan lain-lain.

10. Penghentian pertanggungan

Dalam pasal ini dipaparkan mengenai hak masing-masing pihak untuk menghentikan pertanggungan. Umumnya permohonan untuk penghentian pertanggungan ini dilakukan secara tertulis melalui surat ke alamat yang terakhir diketahui. Pasal ini juga dapat diikuti dengan ketentuan mengenai aturan pengembalian premi dari pihak asuransi kepada nasabah.

11. Penanganan perselisihan

Jika terjadi perselisihan atau ketidaksepakatan antara perusahaan asuransi dan nasabah, polis asuransi mobil mencantumkan tindakan apa yang dapat dipilih atau lembaga peradilan apa yang dapat diminta membantu menengahi atau memberi keputusan dari perselisihan.

Cara Cek Polis Asuransi Mobil 

Jika kamu sudah memiliki polis asuransi, kamu akan mendapatkan dokumen polis asuransi, baik berupa fisik maupun digital. Jika lupa atau ingin membaca kembali dokumen polis asuransi mobil, simak beberapa opsi cara cek polis asuransi mobil berikut ini: 

• Kunjungi situs perusahaan asuransi atau aplikasi mobile perusahaan asuransi (jika ada)
• Hubungi agen asuransi tempat kamu membeli produk asuransi mobil 
• Telepon atau email ke perusahaan asuransi 
• Datangi kantor cabang perusahaan asuransi terdekat.Informasi terkait cabang biasanya ada di website resminya

Manfaat Memiliki Asuransi Mobil

Untuk meminimalisir pengeluaran karena biaya perbaikan mobil yang murah, segera aktifkan asuransi mobil. Asuransi mobil akan melindungi finansial kamu dari tagihan bengkel yang mahal. Kamu tidak perlu khawatir lagi karena pihak asuransi akan mengcover biaya perbaikan mobil kesayanganmu hingga 100%. Yuk, cek produk asuransi mobil terbaik di Lifepal!

Kalau kamu masih bingung, kamu bisa langsung tanyakan pada ahlinya di Lifepal. Lifepal sudah bekerja sama dengan ribuan bengkel mobil yang tersebar di seluruh Indonesia. Jadi, kamu tak perlu khawatir dan kamu bisa dengan mudah mendapatkan layanan klaim asuransi mobil di bengkel rekanan yang sudah disediakan.

Berikan pertanggungan selama 24 jam untuk mobil kesayanganmu dengan asuransi mobil terbaik. Pilihlah asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhanmu.

Pertanyaan Seputar Contoh Polis Asuransi Mobil

Berapa lama polis asuransi mobil berlaku?

Pertanggungan polis asuransi mobil umumnya berlaku untuk satu tahun, jadi kamu hanya perlu membayar premi asuransi mobil sekali saja untuk masa perlindungan satu tahun. Pastikan kamu berkoordinasi dengan pihak agen atau perusahaan asuransi jika masa berlaku asuransi kendaraan akan berakhir.

Kenapa penting untuk memiliki asuransi mobil?

Asuransi mobil memberikan ganti rugi atas berbagai risiko yang mungkin dapat menimpa mobil kamu seperti kecelakaan hingga hilang karena pencurian. Dengan begitu, kamu bisa terhindar dari kerugian finansial apabila risiko tersebut terjadi. Dapatkan penawaran asuransi mobil terbaik hanya di Lifepal.

Apakah polis asuransi mobil bisa dibatalkan?

Ya, polis asuransi mobil bisa dibatalkan oleh pemegang polis dengan mengajukan permohonan resmi kepada perusahaan asuransi, sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku. Syarat pembatalan polis asuransi mobil biasanya mencakup pengajuan surat permohonan pembatalan, melampirkan dokumen identitas, polis asli, serta bukti pembayaran premi. Beberapa perusahaan asuransi juga mungkin mengenakan biaya administrasi atau memberikan pengembalian premi secara prorata.