Kelebihan dan Kekurangan PRUlink Assurance Account
Perusahaan asuransi Prudential memiliki produk asuransi unit link bernama PRUlink Assurance Account. Sebelum membeli, ketahui dulu apa saja kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account ini.
Sebagai produk asuransi jiwa unit link, produk ini mengombinasikan manfaat perlindungan dari asuransi dengan investasi.
Dibandingkan dengan asuransi unit link dari perusahaan asuransi lain, tentu produk dari Prudential ini memiliki keunggulan dan kelemahannya tersendiri.
Kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account
Sebagai pertimbangan sebelum membeli produk asuransi ini, berikut ulasan mengenai kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account.
Kelebihan PRUlink Assurance Account
Ada beberapa kelebihan saat membeli produk asuransi jiwa unit link dari Prudential yang satu ini. Berikut ini kelebihannya.
1. Perlindungan seumur hidup
Produk asuransi ini mampu memberikan proteksi atau perlindungan seumur hidup, tepatnya sampai nasabah berusia 99 tahun. Sementara, perlindungan terhadap cacat total adalah sampai tertanggung berusia 70 tahun.
2. Banyak pilihan rider
PRUlink Assurance Account memiliki 10 manfaat tambahan atau rider asuransi yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan.
Beberapa pilihan rider yang tersedia meliputi PRUCrisis Cover 34, PRUPersonal Accident Death, PRUCrisis Income, PRUEarly Stage Crisis Cover Plus, PRUPrime Healthcare, dan lain sebagainya.
3. Besaran proteksi dan investasi fleksibel
Nasabah bisa menentukan sendiri besaran persentase yang akan dialihkan untuk proteksi dan berapa persentase yang akan dialihkan untuk investasi.
Untuk proteksi atau asuransi, komposisi minimalnya adalah 30 persen dari premi dan komposisi untuk investasi maksimal 70 persen dari premi.
Kekurangan PRUlink Assurance Account
Meskipun memiliki banyak kelebihan, namun PRUlink Assurance Account juga memiliki sejumlah kekurangan, yaitu:
1. Pembayaran premi cukup lama
Asuransi ini baru akan aktif 10 tahun sejak tanggal polis mulai berlaku. Artinya, kamu perlu membayarkan premi dalam waktu 10 tahun. Waktu 10 tahun merupakan jangka waktu yang cukup lama untuk membayar premi.
Akan tetapi, nantinya kamu akan mendapatkan perlindungan seumur hidup, sehingga durasi pembayaran premi yang lama ini cukup sebanding dengan manfaat yang didapat.
2. Klaim cenderung lama
Proses klaim asuransi ini cenderung cukup lambat, apalagi jika ditemukan adanya dokumen persyaratan yang tidak lengkap.
Oleh sebab itu, saat akan mengajukan klaim, disarankan untuk memperhatikan kelengkapan dokumen persyaratan secara maksimal agar proses klaim bisa berlangsung lebih cepat.
Polis asuransi PRUlink Assurance Account
Polis Asuransi PRUlink Assurance Account adalah produk asuransi jiwa unit link, yaitu jenis produk yang mengombinasikan manfaat proteksi dengan investasi.
Jadi, selain mendapatkan perlindungan dari asuransi, kamu juga akan mendapat imbal hasil dari investasi yang dilakukan. Nantinya, imbal hasil investasi bisa turut dicairkan saat akan melakukan klaim.
Untuk bisa mendapatkan asuransi ini, kamu harus sudah memenuhi dua syarat utama, yaitu berusia minimal 21 tahun dan calon tertanggung berusia antara 1-70 tahun.
Manfaat utama yang diberikan dari asuransi ini adalah perlindungan asuransi jiwa seumur hidup hingga nasabah berusia 99 tahun, serta perlindungan terhadap cacat total hingga usia 70 tahun.
Saat membayar premi untuk PRUlink Assurance Account, sebagian premi tersebut akan dialokasikan untuk investasi. Terdapat 9 pilihan dana investasi di produk ini, yaitu:
Cara klaim PRUlink Assurance Account
Klaim atas produk PRUlink Assurance Account dilakukan oleh ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat total.
Dalam kasus meninggal dunia, ahli waris harus menunjukkan identitas resmi yang menyatakan bahwa dirinya adalah ahli waris yang sah. Berikut ini prosedur klaimnya.
- Meminta formulir klaim dengan menghubungi agen asuransi atau melalui customer line Prudential, bisa juga unduh formulir klaim di prudential.co.id
- Mengisi formulir klaim
- Menyiapkan dokumen persyaratan untuk mengajukan klaim, seperti KTP, buku tabungan, surat keterangan kematian atau surat keterangan cacat dari dokter, dan lainnya
- Menyerahkah formulir klaim dan dokumen persyaratan secara langsung ke agen asuransi atau ke kantor pusat Prudential
Biasanya, pencairan imbal hasil investasi akan diberikan setelah periode asuransi berakhir. Kecuali, untuk klaim meninggal dunia, imbal hasil akan ikut diberikan bersamaan dengan santunan tunai kematian.
Biaya-biaya dalam asuransi unit link
Ketika membeli produk asuransi unit link seperti PRUlink Assurance Account, kamu perlu membayar sejumlah biaya.
Biaya tersebut bukan hanya biaya premi asuransinya saja. Berikut ini daftar biaya asuransi Prudential, khususnya pada asuransi unit link.
1. Biaya premi asuransi
Biaya premi adalah tarif yang ditentukan untuk menjadi pemegang polis dari PRUlink Assurance Account. Besaran premi bisa berbeda pada setiap pemegang polis, sebab dipengaruhi oleh banyak faktor.
Nantinya, premi tersebut akan dialokasikan untuk dana proteksi dan juga dana investasi. Besaran dana proteksi yang dialokasikan minimal 30 persen dan dana investasinya maksimal 70 persen dari premi.
2. Biaya pengelolaan investasi
Biaya pengelolaan investasi adalah biaya yang perlu dibayarkan atas jasa pengelolaan investasi yang dilakukan oleh tenaga profesional.
3. Biaya administrasi
Biasanya, biaya administrasi sudah termasuk ke dalam biaya premi. Dalam produk PRUlink Assurance Account, biaya administrasi yang dikenakan sebesar Rp27.500 per bulan.
4. Biaya pengalihan dana atau switching
Apabila ada perubahan alokasi dana investasi yang dilakukan, misalnya mengganti pilihan investasi ke pilihan produk investasi lainnya, maka akan dikenakan biaya switching.
Akan tetapi, pada PRUlink Assurance Account, nasabah akan dibebaskan dari biaya pengalihan dana di tahun polis yang sama untuk lima transaksi dalam setahun.
Switching yang dilakukan lebih dari 5 kali dalam satu tahun akan dikenakan biaya sebesar Rp100.000 per transaksi.
5. Biaya akuisisi
Biaya akuisisi juga sudah termasuk ke dalam premi. Biaya akuisisi ini meliputi biaya untuk pemeriksaan kesehatan, biaya pengadaan polis, pencetakan dokumen, dan remunerasi bagi agen asuransi.
Dalam produk PRUlink Assurance Account, biaya akuisisi diambil sebesar 100 persen dari harga premi di tahun pertama, lalu 60 persen dari premi di tahun kedua, dan 15 persen dari harga premi di tahun ketiga sampai kelima.
Tips dari Lifepal! Sebagai produk asuransi jiwa unit link, ada kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account. Salah satu kelebihannya adalah masa perlindungan yang panjang sampai seumur hidup, serta banyaknya pilihan rider yang tersedia.
Sementara, salah satu kekurangannya adalah durasi pembayaran premi yang cukup lama, yaitu sampai dengan 10 tahun. Demikianlah pembahasan mengenai kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account. Semoga bermanfaat.
Pertanyaan seputar kelebihan dan kekurangan PRUlink Assurance Account
- Masa perlindungan seumur hidup (sampai 99 tahun)
- Masa perlindungan cacat total sampai usia 70 tahun
- Alokasi proteksi dan investasi bisa disesuaikan sendiri
- Ada 10 pilihan rider atau manfaat tambahan