Asuransi Jiwa Terbaik Sesuai Anggaranmu

PENAWARAN TERBATAS! Temukan ratusan produk pilihan dari brand ternama, harga terjangkau!

+62

Asuransi Jiwa di Indonesia

Asuransi jiwa bisa kita gunakan untuk mengantisipasi masalah finansial akibat risiko meninggal dunia atau tidak bisa bekerja. Produk ini bakal memberikan sejumlah uang dalam jumlah besar kepada keluarga (ahli waris) jika kita meninggal dunia atau menderita cacat tetap total. Syaratnya, kita harus membayar premi kepada penyedia asuransi. 

Memiliki asuransi jiwa berarti mempersiapkan masa depan keluarga. Dengan persiapan yang matang, kita akan menyelamatkan kehidupan orang terkasih saat mereka benar-benar membutuhkannya.

Angka kematian di usia produktif meningkat pesat!

Sebelum membahas lebih lanjut, mari kita perhatikan grafik di bawah ini. 

angka kematian di indonesia

Angka kematian masyarakat Indonesia diperkirakan bakal terus meningkat pesat. Bayangkan, dalam waktu 15 tahun ke depan, jumlah tahunan orang yang meninggal dunia bertambah hampir 50 persen! 

Menurut Kementerian Kesehatan, penyebab kematian terbesar masyarakat usia produktif adalah penyakit tidak menular (PTM) seperti stroke, kanker, penyakit jantung, serta diabetes. Secara total, penyakit tidak menular menyumbang 44 persen dari total kematian nasional.

Penyakit tersebut disebabkan oleh gaya hidup kurang sehat, misalnya merokok, kurang aktivitas fisik, dan kurang konsumsi buah. Padahal, kondisi itu sudah menjadi gaya hidup masyarakat saat ini, termasuk kita.

Bayangkan jika penghasilan keluarga terhenti saat kita meninggal. Siapa yang bisa menjamin bahwa anak kita akan menyelesaikan pendidikan sebagai bekal hidupnya? Belum lagi biaya hidup terus meningkat seiring dengan kenaikan inflasi.

Tentu sulit untuk melanjutkan hidup pada kondisi tersebut jika hanya mengandalkan tabungan. Oleh sebab itu, kita perlu asuransi jiwa untuk berjaga-jaga karena uang pertanggungannya bisa disesuaikan dengan biaya hidup keluarga. Harapannya, saat keluarga menerima uang tersebut di masa depan, akan cukup untuk memenuhi kebutuhan.

Namun, untuk dapatkan semua manfaat asuransi jiwa yang oke, kita perlu bandingkan asuransi jiwa.

Ada beberapa produk asuransi yang menawarkan uang pertanggungan tinggi dengan premi rendah. Yang mana? Kami menyediakan konsultasi gratis untuk mendapatkan asuransi jiwa terbaik. Untuk mendapatkannya, silakan mengisi formulir di atas.

Daftar Isi

Apa Saja Jenis Asuransi Jiwa?

Untuk memenuhi berbagai rencana keuangan yang berbeda, asuransi jiwa secara garis besar terbagi menjadi asuransi murni dan asuransi berbalut investasi.  Mana yang paling cocok buat kita?

Sebelumnya, penting untuk memahami dulu apa saja perbedaan dari jenis-jenis asuransi yang dipasarkan di Indonesia tersebut. Secara singkat, berikut perbedaannya.

Asuransi Jiwa Pertanggungan
Berjangka Pertanggungan risiko murni
Seumur hidup Pertanggungan seumur hidup
Unit link Asuransi + investasi
Dwiguna Asuransi + tabungan
Dana Pensiun (DPLK) Tabungan pensiun
Asuransi jiwa tambahan (rider) Ada juga asuransi jiwa yang dirancang sebagai rider dari jenis asuransi lainnya.

Untuk memahami secara lebih detail, mari lihat infografik dan penjelasan di bawah ini.

Flowchart asuransi jiwa

Asuransi jiwa berjangka (term life)

Asuransi jiwa berjangka atau term life adalah produk murni dari asuransi jiwa. Secara sederhana, asuransi jiwa berjangka akan memberikan layanan asuransi jiwa selama periode tertentu (selanjutnya disebut masa pertanggungan). 

Apabila tertanggung meninggal dunia pada masa pertanggungan, ahli warisnya berhak untuk mendapatkan uang pertanggungan dari perusahaan asuransi. Asuransi jiwa berjangka terbaik adalah yang menawarkan pertanggungan luas dengan premi kompetitif. 

Selain kematian, asuransi jiwa berjangka juga menawarkan perluasan manfaat, misalnya santunan cacat tetap, pembebasan premi, hingga pertanggungan kredit. Untuk mendapatkannya, kita perlu membeli asuransi tambahan (rider) dengan tambahan premi dari produk dasar.

Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

Asuransi jiwa seumur hidup (whole life) memberikan perlindungan jiwa seumur hidup tertanggung. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan polis dengan masa pertanggungan sampai usia 99 tahun. 

Adapun uang pertanggungan dihitung pada saat pertama kali mendaftar asuransi. Untuk menghitungnya, tentu disesuaikan dengan gaya hidup dan laju inflasi ke depannya. Uang pertanggungan akan cair apabila terjadi kematian tertanggung.

Unit link

Unit link adalah produk asuransi berbalut investasi. Selain mendapatkan perlindungan jiwa, kita juga menginvestasikan sebagian premi yang dibayarkan ke perusahaan asuransi. 

Sebagian uang premi akan diinvestasikan ke berbagai portofolio, misalnya saham, deposito, atau obligasi. Beberapa perusahaan asuransi menjalankan tugas sebagai pengelola portofolio kita. Sementara itu, ada juga yang menawarkan keleluasaan pemegang polis untuk memilih sendiri portofolio investasinya.

Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment)

Asuransi jiwa dwiguna (endowment) adalah kombinasi asuransi dengan tabungan. Jika kita tidak mengajukan klaim, maka akan mendapatkan nilai tunai sebagai manfaat tabungan. Sebaliknya jika tertanggung meninggal dunia tetap mendapatkan uang pertanggungan bagi ahli warisnya.

Asuransi pendidikan termasuk ke dalam endowment, yaitu perlindungan jiwa berbasis tabungan berjangka. Namun, tujuan dari tabungan tersebut difokuskan untuk pendidikan anak. Asuransi pendidikan menjamin anak dari tertanggung bisa melanjutkan pendidikan sampai selesai, bahkan jika tertanggung meninggal dunia. Sebenarnya, ada juga asuransi pendidikan dalam bentuk unit link. Namun, untuk mempersiapkan dana pasti seperti pendidikan tentunya lebih cocok jika menggunakan asuransi dwiguna. Pasalnya, hasil dari investasi tidak menentu, bisa naik ataupun turun.

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)

Tentu semua orang ingin menjalani masa tua yang aman dan tenang. Makanya, keamanan keuangan harus mulai dipersiapkan sejak dini.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan produk dana pensiun untuk persiapan masa tua kita. Jika memiliki produk ini, kita akan mendapatkan uang bulanan seperti gaji bahkan setelah berhenti bekerja.

Asuransi Jiwa Tambahan (Rider)

Apabila kita ingin memperluas pertanggungan asuransi jiwa, bisa didapatkan dengan membeli asuransi jiwa tambahan. Namun, sebelum membeli rider, pastikan bahwa kita memang benar-benar membutuhkan perluasan tersebut.

Sebagai informasi, memperluas pertanggungan dengan rider berarti kita harus membayar premi tambahan. Pastikan penambahan tersebut sesuai dengan bujet.

Salah satu jenis rider dalam asuransi jiwa adalah penyakit kritis. Umumnya, rider penyakit kritis mencakup serangan jantung, kanker, stroke, gagal ginjal, cacat, dan lain-lain. Untuk menyembuhkan penyakit tersebut, tentu kita akan membutuhkan banyak dana. Jika tertanggung mengalami penyakit kritis yang ditanggung, dapat mengajukan klaim pengobatan ke asuransi jiwa.

Jika tiba-tiba kita tidak lagi bisa membayar premi karena suatu hal, tentu asuransi jiwa akan hangus. Padahal, keluarga tetap butuh perlindungan finansial. Rider Waiver of Premium menjanjikan pembebasan premi dalam kondisi tersebut. Polis asuransi jiwa tetap akan berjalan meskipun kita berhenti membayar premi akibat sebab tertentu (yang dijamin polis).

Kalau kita membeli ADBR, asuransi bakal memberikan uang pertanggungan, ditambah dengan uang tambahan apabila meninggal karena kecelakaan.

Jika tulang punggung keluarga yang diasuransikan mengalami cacat tetap total dan tidak lagi dapat mendapatkan penghasilan, maka keluarga tidak memiliki pemasukan. ATDPR akan secara rutin memberikan uang untuk keluarga selama beberapa waktu setelah kecelakaan.

Rahasia Mendapatkan Produk Asuransi Jiwa Terbaik

Kasus asuransi Jiwasraya sempat menurunkan kepercayaan masyarakat soal produk asuransi. Pasalnya, perusahaan milik negara tersebut gagal membayar klaim hampir 1300 orang nasabahnya pada tahun 2019.

Berkaca dari kasus tersebut, penting untuk menggali informasi lebih dalam sebelum memilih produk asuransi jiwa. Jangan sampai asal pilih, karena asuransi jiwa adalah komitmen jangka panjang. Kita harus terus mengeluarkan uang premi sampai kontrak polisnya habis. 

Simak tips dari Lifepal untuk memilih asuransi jiwa terbaik di bawah ini.

Sesuaikan dengan tujuan keuangan

Sama seperti investasi, asuransi adalah alat untuk mencapai tujuan keuangan kita. Oleh sebab itu, penting untuk menentukan tujuan membeli produk asuransi jiwa. Apakah untuk menyokong pendidikan anak? Atau dana pensiun? Atau supaya keluarga bisa melanjutkan hidup selama beberapa tahun saja?

Kalau ingin mencari produk yang sesuai sama kebutuhan tadi, Lifepal menyediakan konsultasi gratis dengan konsultan asuransi kami. Kamu hanya perlu mengisi formulir di bagian atas halaman ini.

Ingin murah? Pilih asuransi jiwa murni 

Asuransi jiwa murni tidak menawarkan fungsi lain seperti tabungan atau investasi. Murni hanya untuk perlindungan jiwa saja. Oleh sebab itu, preminya tentu jauh lebih murah daripada asuransi berbalut investasi atau tabungan.

Riset reputasi perusahaan

Langkah termudah untuk mengetahui kinerja suatu perusahaan adalah dengan melakukan riset di media massa. Ketik saja nama perusahaan asuransi di Google, lalu buka tab “Berita”. Kita akan menemukan pemberitaan tentang perusahaan asuransi dari berbagai media bisnis seperti Tempo, Bisnis, dan CNBC. 

Usahakan pilih berita yang ditulis satu dan dua tahun terakhir untuk memastikan kabar mengenai perusahaan asuransi itu memang masih update

Cek kesehatan keuangan perusahaan

Kita perlu menganalisis laporan keuangan perusahaan untuk memastikan kesehatannya. Pertama, yang kita perlu sorot adalah kolom rasio likuiditas dan rasio solvabilitas. Rasio likuiditas adalah indikator yang menunjukkan kemampuan perusahaan membayar utang jangka pendeknya. Sementara itu, rasio solvabilitas menunjukkan kemampuan perusahaan membayar utang jangka panjang. 

Pemerintah memberikan ketentuan bahwa rasio likuiditas dan solvabilitas yang baik adalah minimum 120 persen. Apabila perusahaan asuransi yang kita temukan memiliki rasio di bawah angka tersebut, maka kondisi kesehatannya sedang tidak baik-baik saja. 

Kesalahan Umum dalam Membeli Asuransi Jiwa

Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi jiwa, ada beberapa kesalahan umum yang sering terjadi, yaitu:

Salah mendaftarkan tertanggung

Tertanggung adalah pihak yang nyawanya ditanggung. Kalau tertanggung meninggal, maka klaim asuransi jiwa bisa cair.

Banyak yang mendaftarkan anak sebagai tertanggung dalam asuransi jiwa. Apakah itu tepat? Jawabannya bisa ya atau tidak.

Ya jika tujuan membeli asuransi adalah agar orangtua mendapatkan uang kalau anak meninggal atau mengalami cacat total tetap. Tidak jika tujuan asuransi jiwa adalah untuk memberikan uang kepada anak sebagai biaya hidup maupun pendidikan kalau orang tuanya meninggal.

Umumnya, tujuan orang membeli asuransi jiwa adalah yang kedua. Karena, kalau orang tua meninggal, anak akan kehilangan biaya untuk hidup. 

Salah pilih produk

Pastikan produk yang kita pilih sudah sesuai dengan keperluan. Untuk memahami jenis-jenis produk asuransi, silakan klik di sini.

Membeli rider yang tidak perlu

Ada banyak pilihan asuransi tambahan (rider) yang bisa memperluas manfaat asuransi jiwa. Tapi, jangan asal pilih ya! Soalnya dengan menambah rider, premi yang perlu kita bayar juga bakal bertambah. Misalnya, kita tidak perlu beli rider Penyakit Kritis kalau sudah di-cover polis asuransi kesehatan yang lain.

Membeli asuransi jiwa di waktu yang salah

Akan lebih menguntungkan kalau kita membeli asuransi jiwa pada usia muda. Karena, semakin bertambahnya usia, premi asuransi jiwa akan semakin tinggi. Jadi, jangan kelamaan menunda ya!

Tapi perlu dicatat, sebaiknya belilah asuransi jiwa kalau memang punya tanggungan. Kalau tidak, mending beli asuransi kesehatan saja.

Salah menentukan uang pertanggungan

Wajib diingat, asuransi jiwa itu alat untuk mengukur risiko keuangan. Jadi, nominal uang pertanggungan perlu ditentukan dengan tepat. Kalau terlalu kecil, tentu tidak akan cukup untuk membiayai keluarga. Tapi kalau terlalu besar, besaran preminya juga akan semakin besar.

Mudah percaya dengan agen

Kebanyakan orang yang membeli asuransi percaya begitu aja sama agen asuransi. Padahal kalau lagi apes, kita bisa ketemu oknum dan dipaksa beli produk atau rider yang gak sesuai sama kebutuhan.

Daripada bingung, yuk ikut konsultasi gratis dengan Lifepal. Kami tidak hanya menyediakan produk dari satu brand saja tetapi telah bekerja sama dengan puluhan perusahaan asuransi.  Sehingga, kami bakal merekomendasikan polis yang memang betul-betul sesuai sama kebutuhan pelanggan. Kalau tertarik, silakan isi formulir di atas ya!

Tips Memilih Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik

Ada berbagai macam penyedia asuransi di Indonesia. Dari semua itu, kita mungkin bingung memilih asuransi jiwa terbaik. Untuk memutuskannya, berikut ini beberapa hal yang bisa jadi bahan pertimbangan.

Terdaftar di AAUI dan OJK

Pastikan pula perusahaan asuransi jiwa yang kita incar sudah terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dengan demikian, perusahaan terbukti kredibel karena masih memiliki izin usaha dari pemerintah. Beberapa perusahaan asuransi jiwa di bawah AAJI, antara lain asuransi jiwa Manulife, asuransi jiwa Prudential, asuransi jiwa Allianz dan beberapa nama ternama lain.

Risk Based Capital (RBC)

Risk based capital (RBC) adalah indikator yang menggambarkan kemampuan perusahaan dalam membayarkan utang jangka panjangnya. Berdasarkan ketentuan pemerintah, semua perusahaan asuransi wajib memiliki RBC minimal 120 persen. Jika Simas Jiwa memiliki RBC 508 persen, artinya perusahaan bisa membayar semua utangnya sebanyak lima kali lipat. Hal ini bisa berdampak pada kemampuannya dalam membayar klaim asuransi.

Informasi ini bisa kita dapatkan melalui laporan keuangan perusahaan asuransi jiwa pada tabel Indikator Kesehatan Keuangan dengan nama Rasio Pencapaian. Berikut brand asuransi yang menyediakan produk asuransi jiwa dengan tingkat RBC terbaik.

Brand Risk Based Capital 2018
Simas Jiwa 508%
Manulife 461%
Allianz 328%
Cigna 315%
BRI Life 303%

Cek reputasi perusahaan di media online

Reputasi perusahaan penting untuk mengetahui seberapa kredibel perusahaan yang kita sasar. Salah satu cara termudah adalah dengan mencari berita terbaru  tentang perusahaan melalui Google. 

Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik 

Tim Lifepal memilih perusahaan asuransi jiwa terbaik berdasarkan kategori-kategori berikut.

Perusahaan asuransi jiwa terbaik

Asuransi Simas Jiwa
3.5
Asuransi Manulife
Asuransi Cigna
3.2

Berdasarkan kesehatan keuangan perusahaaan

Berikut ini adalah daftar perusahaan asuransi jiwa dengan RBC terbaik yang kami rekomendasikan.

Asuransi Hanwha Life
3.8
Asuransi Tokio Marine Life
3.5
Asuransi PFI Mega Life
Asuransi Panin Dai Ichi Life

Berdasarkan perluasan jaminan

Jika sedang mencari perusahaan asuransi dengan perluasan jaminan yang besar, berikut rekomendasi kami.

Asuransi Chubb Life
4.5
Asuransi Kresna Life
Asuransi Simas Jiwa
3.5

Salah satu alasan membeli asuransi jiwa secara online karena lebih mudah dan nyaman tanpa bantuan agen asuransi.

Pembelian bisa dilakukan secara mandiri kapan saja dan di mana saja asal ada perangkat yang bisa terhubung ke internet seperti menggunakan smartphone, laptop, maupun komputer desktop.

Lifepal adalah salah satu marketplace asuransi yang memberikan berbagai produk asuransi jiwa terbaik dengan pilihan uang pertanggungan yang dapat disesuaikan dengan premi yang sesuai.

Lifepal sebagai teman andalan Anda, memberikan layanan 24 jam untuk membantu proses klaim hingga dokter dan bonus asuransi gratis berupa kecelakaan, demam berdarah dan tifus.

Salah satu rahasia mengapa membeli asuransi jiwa secara online menguntungkan karena harganya bisa lebih murah 40 persen dibandingkan dengan membeli secara offline ataupun melalui agen.

Asuransi jiwa yang tepat adalah asuransi jiwa yang disesuaikan dengan kebutuhan. Misalnya, asuransi jiwa yang diharapkan bisa menutupi kebutuhan hidup standar bagi ahli waris maupun untuk kepentingan tertentu seperti menjamin pendidikan anak saat tertanggung meninggal dunia.

Oleh karena itu beberapa poin penting ini bisa menjadi landasan bagaimana caranya memilih asuransi jiwa yang benar dan tepat dengan kebutuhan Anda.

  • Pastikan bahwa uang pertanggungan yang dipilih sudah tepat. Sesuaikan lagi asuransi jiwa yang dipilih dengan tujuannya.
  • Fokus pada proteksi bukan investasi. Pisahkan antara investasi dengan proteksi dan jangan digabungkan keduanya dalam satu produk asuransi jiwa. Upayakan untuk memaksimalkan proteksi saja jika ingin memilih asuransi jiwa.
  • Lebih bijak jika asuransi jiwa dibeli ketika Anda memiliki tanggungan. Jika Anda belum memiliki tanggungan atau belum berkeluarga, Anda bisa mengalokasikan dananya untuk proteksi lain seperti memaksimalkan proteksi kesehatan atau investasi yang lebih menguntungkan.

Asuransi jiwa salah satu rencana darurat yang sangat dibutuhkan apabila terjadi risiko kematian terhadap pengemban tanggung jawab finansial dalam keluarga atau kelompok tertentu. Oleh karena itu, jangan sampai salah dalam memilih asuransi jiwa dengan berbagai poin penting yang sudah dijelaskan.

Memilih asuransi jiwa terbaik tahun 2019 bukan hanya didasarkan pada premi dan uang pertanggungan yang besar saja, tetapi juga beberapa faktor berikut ini perlu dipertimbangkan sebelum memilih atau membeli asuransi jiwa yang sesuai.

1. Premi asuransi jiwa murah

Asuransi jiwa terbaik adalah asuransi yang memberikan premi murah. Salah satu faktor yang memengaruhi harga premi adalah jenis asuransi yang dipilih. Dari berbagai pilihan asuransi jiwa yang ada, Anda bisa memilih asuransi jiwa berjangka (term life). Asuransi jenis ini tidak memasukkan unsur investasi maupun tabungan sehingga seluruh premi benar-benar dialokasikan khusus untuk proteksi saja.

2. Uang pertanggungan tinggi

Asuransi jiwa terbaik adalah asuransi yang memberikan uang pertanggungan tinggi. Jika tujuan Anda ingin melindungi kehidupan keluarga selepas tertanggung meninggal dunia, maka uang tertanggung harus disesuaikan setidaknya cukup untuk kehidupan keluarga 1 tahun ke depan. Begitu juga jika tujuan asuransi jiwa untuk pendidikan anak-anak. Uang pertanggungan harus bisa meng-cover biaya pendidikan anak sampai dia lulus kuliah.

3. Menyediakan rider tertentu

Asuransi jiwa terbaik dapat memberikan proteksi lebih untuk melindungi kesehatan keluarga. Jenis produk ini berbeda dengan jenis asuransi jiwa unit link maupun endowment. Artinya paket asuransi jiwa jenis ini memberikan rider atau tambahan untuk memberikan proteksi jika keluarga harus rawat inap di rumah sakit.

4. Terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia

Pastikan pula perusahaan asuransi jiwa yang Anda incar sudah terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). Dengan demikian, perusahaan terbukti kredibel karena masih memiliki izin usaha dari pemerintah. Beberapa perusahaan asuransi jiwa di bawah AAJI, antara lain asuransi jiwa Manulife, asuransi jiwa Prudential, dan beberapa nama ternama lain.

Ada banyak perusahaan asuransi jiwa yang menyediakan asuransi jiwa bagus seperti asuransi jiwa Prudential, asuransi jiwa Allianz, asuransi jiwa Manulife, asuransi jiwa Sinarmas, dan lain-lain.

Akan tetapi, kriteria asuransi jiwa yang bagus bukan berdasarkan produk yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi melainkan produk yang sesuai dengan kebutuhan.

1. Beli asuransi jiwa yang sesuai penghasilan

Beli produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kemampuan finansial. Alokasi dana yang bisa disisihkan dari penghasilan setidaknya sebesar 5 persen. Jika penghasilan Anda setiap bulan sebesar Rp5 juta, artinya Anda harus menyisihkan dana sebesar Rp250 ribu per bulan. Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin tinggi juga dana yang harus disisihkan untuk proteksi jiwa.

2. Uang pertanggungan sesuai kebutuhan

Beli produk asuransi jiwa yang memberikan uang pertanggungan sesuai dengan kebutuhan. Caranya tentu saja membandingkan beberapa produk yang ada dengan uang pertanggungan yang ditawarkan. Anda tidak perlu repot lagi membandingkan beberapa produk asuransi jiwa yang ada.

Lifepal akan membantu Anda dalam memilih asuransi jiwa terbaik yang dapat disesuaikan baik dengan pendapatan Anda maupun dengan jumlah uang pertanggungan yang diharapkan secara online dengan langkah yang sangat mudah.

3. Perusahaan asuransi mampu membayarkan klaim

Beli produk asuransi dari perusahaan yang punya integritas tinggi dan dikenal memiliki layanan yang responsif terhadap nasabah atau tertanggung. Salah satu faktor yang patut dipertimbangkan adalah tingkat likuiditas perusahaan. Yaitu kemampuan perusahaan asuransi membayarkan klaim tiap nasabah dari dana yang mereka miliki.

Jika Anda tidak mau repot berurusan dengan perusahaan asuransi, andalkan Lifepal! Lifepal berada di sisi nasabah dan akan membantu pengurusan polis hingga proses klaim kepada perusahaan asuransi.

4. Beli asuransi jiwa di saat yang tepat

Produk asuransi jiwa akan semakin malah seiring dengan bertambahnya usia. Waktu terbaik untuk membeli asuransi jiwa adalah pada saat Anda sudah menikah. Misalnya antara usia 25-35 tahun. Oleh karena itu, atur keuangan bulanan Anda dengan memasukkan alokasi dana untuk membeli asuransi yang bagus bagi kebutuhan dan kemampuan finansial.

Asuransi jiwa yang murah menjadi salah satu hal yang paling dicari oleh orang-orang yang sudah sadar pentingnya proteksi nilai hidup seseorang.

Jika ingin mendapatkan asuransi jiwa yang murah, perhatikan beberapa poin penting berikut ini:

1. Pilihlah asuransi jiwa murni atau asuransi jiwa term life

Jenis asuransi ini menawarkan premi rendah dengan uang pertanggungan yang tinggi. Alasannya karena tidak ada unsur tabungan, manfaat tunai, ataupun investasi sehingga bisa dimaksimalkan untuk kebutuhan proteksi nilai hidup tulang punggung keluarga (tertanggung).

2. Beli asuransi jiwa saat usia masih muda

Asuransi jiwa yang murah bisa didapatkan dengan membeli saat usia Anda masih muda. Tidak masalah jika Anda belum menikah atau memiliki tanggungan anak. Anda bisa mendapatkan premi asuransi jiwa yang lebih murah saat usia masih muda. Sebab, semakin tua usia maka semakin tinggi premi.

Sementara itu, uang pertanggungan bisa Anda alokasikan kepada ahli waris orang tua ataupun keluarga terdekat.

3. Bijak dalam membeli rider atau manfaat tambahan

Premi asuransi jiwa yang murah ditentukan oleh rider atau asuransi tambahan yang dipilih. Pada umumnya, agen atau broker menawarkan beberapa rider. Agar premi tetap terjangkau, hindari menambahkan rider jika memang belum diperlukan. Semakin banyak rider yang ditambahkan maka premi semakin mahal.

4. Pilih jenis asuransi jiwa yang sesuai agar premi semakin murah

Besaran premi asuransi jiwa ditentukan oleh jenis asuransi jiwa yang Anda pilih. Misal, asuransi jiwa murni biasanya dibanderol dengan premi lebih terjangkau dibandingkan unit-link atau bahkan dwiguna. Sebab, tidak ada alokasi premi untuk instrumen lain selain proteksi berupa uang pertanggungan.

5. Tunda beli asuransi seumur hidup (whole life) jika penghasilan belum stabil

Tunda membeli asuransi seumur hidup jika belum punya penghasilan lebih tinggi. Asuransi seumur hidup memang memberikan rasa aman dan tenteram, namun hal yang harus dipertimbangkan adalah permi yang lebih tinggi dibandingkan dengan jenis asuransi berjangka (term life). Salah satu trik untuk mendapatkan premi rendah adalah memilih asuransi berjangka dan bisa diperpanjang sampai periode yang diinginkan. Nilai preminya akan jauh lebih hemat jika harus membayar asuransi jiwa seumur hidup sekaligus dalam satu waktu.

Ada perbedaan antara agen asuransi dengan broker (pialang) asuransi jiwa. Agen asuransi jiwa adalah orang yang bekerja sendiri atau bekerja pada sebuah perusahaan asuransi jiwa. Sementara broker asuransi adalah perusahaan yang menjadi perantara antara calon nasabah dan perusahaan asuransi.

Agen asuransi mewakili perusahaan asuransi sementara broker asuransi lebih memposisikan sebagai orang yang mewakili kepentingan calon tertanggung atau tertanggung.

Lifepal sendiri hadir sebagai broker asuransi jiwa terbaik di Indonesia. Anda bisa memperoleh rekomendasi asuransi jiwa terbaik melalui situs Lifepal.co.id. Lifepal turut melayani tertanggung saat ingin melakukan klaim kepada perusahaan asuransi jiwa.

Broker asuransi akan berada di sisi tertanggung kapan saja dibutuhkan. Lifepal hadir bagi Anda yang masih mencari asuransi jiwa terbaik sesuai dengan bujet dan kebutuhan Anda.

Asuransi memiliki dasar hukum sesuai dengan Undang-undang Republik Indonesia Nomor 2 tahun 1992 tentang usaha perasuransian.  Perusahaan asuransi jiwa juga diatur oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). 

Hukum asuransi dalam Islam terdapat perbedaan pendapat. Ada ulama yang menyatakan asuransi jiwa riba atau haram karena memperjualbelikan barang yang tidak jelas.

Namun demikian, menurut fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI) 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah berkesimpulan bahwa asuransi merupakan upaya saling melindungi dan tolong menolong antara sejumlah orang dalam bentuk aset bersama dengan tujuan memberikan pengembalian kepada salah satu anggota yang mengalami risiko tertentu yang dijalankan sesuai dengan akad dan prinsip syariat. 

Kesimpulannya, jika asuransi dijalankan sesuai dengan prinsip syariah, maka hukumnya halal sesuai yang difatwakan oleh para ulama MUI. Sehingga tertanggung bisa memilih asuransi jiwa syariah selain asuransi jiwa konvensional.

Pada umumnya seseorang membeli asuransi jiwa untuk memberikan proteksi kepada keluarga yang ditinggalkan saat ia meninggal dunia. Jangan sampai salah memahami asuransi jiwa, asuransi jiwa bukan proteksi kematian tertanggung, tetapi memberikan jaminan bahwa ahli waris bisa tetap melanjutkan hidup dengan standar yang sama.

Ada beberapa tips jitu sebelum membeli asuransi jiwa. Cara ini juga bisa digunakan untuk menghindari penipuan atau scam saat memilih asuransi jiwa.

  • Hal pertama yang harus dilakukan adalah memperhitungkan uang pertanggungan yang dibutuhkan. Semakin besar tentu akan semakin baik karena akan ada banyak yang bisa dilindungi atau dibiayai. Namun, tentu hal ini juga harus disesuaikan dengan kemampuan finansial karena semakin besar Uang Pertanggungan (UP) maka semakin besar pula premi yang harus dibayarkan.
  • Ada beberapa jenis asuransi yang ditawarkan seperti asuransi jiwa murni atau asuransi jiwa tradisional dan asuransi jiwa unit link. Bijak dalam memilih karena masing-masing memiliki tujuan yang berbeda-beda. Sesuaikan jenis dengan tujuan Anda sendiri.
  • Bandingkan beberapa produk asuransi jiwa yang ada baik dari premi maupun uang pertanggungan yang didapatkan. Solusi sederhana, Anda bisa mengunjungi situs Lifepal yang memberikan perbandingan asuransi jiwa dan memberikan pilihan produk terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda.
  • Pilihlah produk asuransi dari perusahaan asuransi jiwa terbaik. Jangan hanya berfokus pada premi rendah dan UP tinggi saja, tetapi reputasi perusahaan juga harus dipertimbangkan jangan sampai memilih perusahaan asuransi yang belum jelas reputasinya apalagi belum terdaftar di OJK.
  • Jika masih bingung dalam memilih asuransi jiwa yang cocok, konsultasikan bersama Lifepal. Lifepal adalah marketplace asuransi tepercaya yang akan memberikan produk asuransi terbaik untuk kebutuhan Anda. Lifepal adalah pialang asuransi yang berada di pihak nasabah (tertanggung) sehingga akan mewakili semua kepentingan calon tertanggung termasuk membantu saat proses klaim. Lifepal akan menjadi teman andalan Anda dalam memilih produk asuransi terbaik sehingga Anda terhindar dari segala bentuk penipuan asuransi jiwa.
  • Ada cukup banyak pialang atau broker asuransi. Penting untuk memilih pialang atau broker asuransi yang tepercaya. Lifepal termasuk pialang atau broker asuransi yang bekerja sama dengan pialang lain yang sudah terdaftar di OJK.
  • Mintalah dummy polis asuransi untuk mempelajari manfaat yang diberikan dari perusahaan sebelum memutuskan membeli polis asuransi jiwa yang dibutuhkan.
  • Jangan menitipkan pembayaran premi asuransi kepada agen secara tunai. Bayarkan premi asuransi jiwa Anda melalui metode yang dipercaya seperti bank transfer langsung kepada perusahaan asuransi, broker tepercaya atau dengan berbagai metode aman lain yang disediakan seperti kartu kredit atau dompet digital seperti yang disediakan oleh Lifepal. Pembayaran premi melalui Lifepal terjamin aman dan mudah untuk dilakukan.
  • Selalu minta bukti pembayaran dan menyimpannya dengan baik agar bisa dijadikan bukti jika terjadi hal yang tidak diinginkan seperti human error atau kesalahan sistem.
  • Selalu diskusikan dengan Lifepal jika ada agen asuransi yang meminta biaya tambahan atau premi tambahan terhadap produk asuransi jiwa yang dibeli. Lifepal akan senantiasa membantu Anda menyelesaikan berbagai persoalan dan menjawab berbagai pertanyaan seputar asuransi jiwa secara komprehensif.

Ada beberapa istilah penting yang harus dipahami oleh orang awam terutama jika Anda sudah berniat untuk membeli polis asuransi jiwa.

  • Aktuaria adalah ilmu dalam asuransi yang menggunakan metode perhitungan saintifik dalam memperkirakan dan memperhitungkan risiko.
  • Ajudikasi adalah tahap penyelesaian sengketa dalam membantu mengambil keputusan tentang penerimaan dan penolakan klaim perusahaan asuransi terhadap klaim pemegang polis.
  • Anuitas adalah pembayaran yang dilakukan oleh perusahaan asuransi secara berkala dalam periode tertentu.
  • Assignor adalah pihak yang melakukan penugasan hak dan manfaat asuransi dari pemegang polis kepada orang lain. 
  • Biaya akuisisi adalah biaya yang harus dikeluarkan saat penerbitan polis.
  • Biaya top-up adalah biaya yang harus dibayarkan untuk premi berkala dan premi tunggal. 
  • Cash value adalah total uang yang diberikan dari perusahaan asuransi kepada pemegang polis.
  • Contestable period adalah jangka waktu yang diberikan kepada perusahaan (penanggung) untuk membatalkan polis.
  • Cuti premi adalah kondisi di mana tertanggung berhenti membayarkan premi untuk sementara waktu.
  • Masa tenggang adalah batas akhir yang diberikan perusahaan asuransi kepada pihak pemegang polis untuk membayar premi sesuai dengan perjanjian. 
  • Masa tunggu adalah periode di mana tidak ada pembayaran premi karena alasan tertentu.
  • Mortalitas adalah waktu perkiraan waktu rata-rata kematian yang tidak pasti.
  • Minor adalah pemegang polis yang berusia di bawah 21 tahun. 
  • Nilai aktiva bersih (NAB) adalah nilai dasar investasi dalam polis asuransi unit link.
  • Nilai investasi adalah nilai total unit yang terbentuk dalam periode tertentu.
  • Occupational risk/hazard adalah risiko pekerjaan yang dimiliki pemegang polis.
  • Payor adalah istilah pemegang polis dimana berkedudukan sebagai orang yang membayar premi.
  • Pemegang polis adalah orang yang ditanggung oleh perusahaan asuransi karena terdaftar sebagai tertanggung yang membayar premi (kewajiban) sesuai dengan perjanjian dalam polis asuransi. 
  • Polis adalah perjanjian yang dilakukan antara tertanggung (nasabah) dengan penanggung (perusahaan asuransi) .
  • Premi adalah biaya yang dibayarkan oleh tertanggung (nasabah) atau pemegang polis kepada perusahaan asuransi sebagai penanggung. Premi dibayarkan sesuai dengan kontrak dalam polis asuransi.
  • Risiko adalah kemungkinan yang terjadi yang dapat menimpa seseorang atau tertanggung.
  • Secondary benefits adalah manfaat lain yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung selain manfaat utama/pokok.
  • Uang pertanggungan adalah jumlah uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika tertanggung mengajukan klaim saat mengalami risiko yang dijamin dalam polis asuransi.
  • Underwriter adalah seseorang yang memiliki kompetensi dalam menilai dan memperhitungkan risiko pemegang polis sehingga perusahaan asuransi dapat memutuskan untuk menerima atau menolak calon nasabah.
Informasi Umum

Asuransi Jiwa di Indonesia

Asuransi jiwa bisa kita gunakan untuk mengantisipasi masalah finansial akibat risiko meninggal dunia atau tidak bisa bekerja. Produk ini bakal memberikan sejumlah uang dalam jumlah besar kepada keluarga (ahli waris) jika kita meninggal dunia atau menderita cacat tetap total. Syaratnya, kita harus membayar premi kepada penyedia asuransi. 

Memiliki asuransi jiwa berarti mempersiapkan masa depan keluarga. Dengan persiapan yang matang, kita akan menyelamatkan kehidupan orang terkasih saat mereka benar-benar membutuhkannya.

Angka kematian di usia produktif meningkat pesat!

Sebelum membahas lebih lanjut, mari kita perhatikan grafik di bawah ini. 

angka kematian di indonesia

Angka kematian masyarakat Indonesia diperkirakan bakal terus meningkat pesat. Bayangkan, dalam waktu 15 tahun ke depan, jumlah tahunan orang yang meninggal dunia bertambah hampir 50 persen! 

Menurut Kementerian Kesehatan, penyebab kematian terbesar masyarakat usia produktif adalah penyakit tidak menular (PTM) seperti stroke, kanker, penyakit jantung, serta diabetes. Secara total, penyakit tidak menular menyumbang 44 persen dari total kematian nasional.

Penyakit tersebut disebabkan oleh gaya hidup kurang sehat, misalnya merokok, kurang aktivitas fisik, dan kurang konsumsi buah. Padahal, kondisi itu sudah menjadi gaya hidup masyarakat saat ini, termasuk kita.

Bayangkan jika penghasilan keluarga terhenti saat kita meninggal. Siapa yang bisa menjamin bahwa anak kita akan menyelesaikan pendidikan sebagai bekal hidupnya? Belum lagi biaya hidup terus meningkat seiring dengan kenaikan inflasi.

Tentu sulit untuk melanjutkan hidup pada kondisi tersebut jika hanya mengandalkan tabungan. Oleh sebab itu, kita perlu asuransi jiwa untuk berjaga-jaga karena uang pertanggungannya bisa disesuaikan dengan biaya hidup keluarga. Harapannya, saat keluarga menerima uang tersebut di masa depan, akan cukup untuk memenuhi kebutuhan.

Namun, untuk dapatkan semua manfaat asuransi jiwa yang oke, kita perlu bandingkan asuransi jiwa.

Ada beberapa produk asuransi yang menawarkan uang pertanggungan tinggi dengan premi rendah. Yang mana? Kami menyediakan konsultasi gratis untuk mendapatkan asuransi jiwa terbaik. Untuk mendapatkannya, silakan mengisi formulir di atas.

Daftar Isi

Apa Saja Jenis Asuransi Jiwa?

Untuk memenuhi berbagai rencana keuangan yang berbeda, asuransi jiwa secara garis besar terbagi menjadi asuransi murni dan asuransi berbalut investasi.  Mana yang paling cocok buat kita?

Sebelumnya, penting untuk memahami dulu apa saja perbedaan dari jenis-jenis asuransi yang dipasarkan di Indonesia tersebut. Secara singkat, berikut perbedaannya.

Asuransi Jiwa Pertanggungan
Berjangka Pertanggungan risiko murni
Seumur hidup Pertanggungan seumur hidup
Unit link Asuransi + investasi
Dwiguna Asuransi + tabungan
Dana Pensiun (DPLK) Tabungan pensiun
Asuransi jiwa tambahan (rider) Ada juga asuransi jiwa yang dirancang sebagai rider dari jenis asuransi lainnya.

Untuk memahami secara lebih detail, mari lihat infografik dan penjelasan di bawah ini.

Flowchart asuransi jiwa

Asuransi jiwa berjangka (term life)

Asuransi jiwa berjangka atau term life adalah produk murni dari asuransi jiwa. Secara sederhana, asuransi jiwa berjangka akan memberikan layanan asuransi jiwa selama periode tertentu (selanjutnya disebut masa pertanggungan). 

Apabila tertanggung meninggal dunia pada masa pertanggungan, ahli warisnya berhak untuk mendapatkan uang pertanggungan dari perusahaan asuransi. Asuransi jiwa berjangka terbaik adalah yang menawarkan pertanggungan luas dengan premi kompetitif. 

Selain kematian, asuransi jiwa berjangka juga menawarkan perluasan manfaat, misalnya santunan cacat tetap, pembebasan premi, hingga pertanggungan kredit. Untuk mendapatkannya, kita perlu membeli asuransi tambahan (rider) dengan tambahan premi dari produk dasar.

Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

Asuransi jiwa seumur hidup (whole life) memberikan perlindungan jiwa seumur hidup tertanggung. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan polis dengan masa pertanggungan sampai usia 99 tahun. 

Adapun uang pertanggungan dihitung pada saat pertama kali mendaftar asuransi. Untuk menghitungnya, tentu disesuaikan dengan gaya hidup dan laju inflasi ke depannya. Uang pertanggungan akan cair apabila terjadi kematian tertanggung.

Unit link

Unit link adalah produk asuransi berbalut investasi. Selain mendapatkan perlindungan jiwa, kita juga menginvestasikan sebagian premi yang dibayarkan ke perusahaan asuransi. 

Sebagian uang premi akan diinvestasikan ke berbagai portofolio, misalnya saham, deposito, atau obligasi. Beberapa perusahaan asuransi menjalankan tugas sebagai pengelola portofolio kita. Sementara itu, ada juga yang menawarkan keleluasaan pemegang polis untuk memilih sendiri portofolio investasinya.

Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment)

Asuransi jiwa dwiguna (endowment) adalah kombinasi asuransi dengan tabungan. Jika kita tidak mengajukan klaim, maka akan mendapatkan nilai tunai sebagai manfaat tabungan. Sebaliknya jika tertanggung meninggal dunia tetap mendapatkan uang pertanggungan bagi ahli warisnya.

Asuransi pendidikan termasuk ke dalam endowment, yaitu perlindungan jiwa berbasis tabungan berjangka. Namun, tujuan dari tabungan tersebut difokuskan untuk pendidikan anak. Asuransi pendidikan menjamin anak dari tertanggung bisa melanjutkan pendidikan sampai selesai, bahkan jika tertanggung meninggal dunia. Sebenarnya, ada juga asuransi pendidikan dalam bentuk unit link. Namun, untuk mempersiapkan dana pasti seperti pendidikan tentunya lebih cocok jika menggunakan asuransi dwiguna. Pasalnya, hasil dari investasi tidak menentu, bisa naik ataupun turun.

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)

Tentu semua orang ingin menjalani masa tua yang aman dan tenang. Makanya, keamanan keuangan harus mulai dipersiapkan sejak dini.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan produk dana pensiun untuk persiapan masa tua kita. Jika memiliki produk ini, kita akan mendapatkan uang bulanan seperti gaji bahkan setelah berhenti bekerja.

Asuransi Jiwa Tambahan (Rider)

Apabila kita ingin memperluas pertanggungan asuransi jiwa, bisa didapatkan dengan membeli asuransi jiwa tambahan. Namun, sebelum membeli rider, pastikan bahwa kita memang benar-benar membutuhkan perluasan tersebut.

Sebagai informasi, memperluas pertanggungan dengan rider berarti kita harus membayar premi tambahan. Pastikan penambahan tersebut sesuai dengan bujet.

Salah satu jenis rider dalam asuransi jiwa adalah penyakit kritis. Umumnya, rider penyakit kritis mencakup serangan jantung, kanker, stroke, gagal ginjal, cacat, dan lain-lain. Untuk menyembuhkan penyakit tersebut, tentu kita akan membutuhkan banyak dana. Jika tertanggung mengalami penyakit kritis yang ditanggung, dapat mengajukan klaim pengobatan ke asuransi jiwa.

Jika tiba-tiba kita tidak lagi bisa membayar premi karena suatu hal, tentu asuransi jiwa akan hangus. Padahal, keluarga tetap butuh perlindungan finansial. Rider Waiver of Premium menjanjikan pembebasan premi dalam kondisi tersebut. Polis asuransi jiwa tetap akan berjalan meskipun kita berhenti membayar premi akibat sebab tertentu (yang dijamin polis).

Kalau kita membeli ADBR, asuransi bakal memberikan uang pertanggungan, ditambah dengan uang tambahan apabila meninggal karena kecelakaan.

Jika tulang punggung keluarga yang diasuransikan mengalami cacat tetap total dan tidak lagi dapat mendapatkan penghasilan, maka keluarga tidak memiliki pemasukan. ATDPR akan secara rutin memberikan uang untuk keluarga selama beberapa waktu setelah kecelakaan.

Rahasia Mendapatkan Produk Asuransi Jiwa Terbaik

Kasus asuransi Jiwasraya sempat menurunkan kepercayaan masyarakat soal produk asuransi. Pasalnya, perusahaan milik negara tersebut gagal membayar klaim hampir 1300 orang nasabahnya pada tahun 2019.

Berkaca dari kasus tersebut, penting untuk menggali informasi lebih dalam sebelum memilih produk asuransi jiwa. Jangan sampai asal pilih, karena asuransi jiwa adalah komitmen jangka panjang. Kita harus terus mengeluarkan uang premi sampai kontrak polisnya habis. 

Simak tips dari Lifepal untuk memilih asuransi jiwa terbaik di bawah ini.

Sesuaikan dengan tujuan keuangan

Sama seperti investasi, asuransi adalah alat untuk mencapai tujuan keuangan kita. Oleh sebab itu, penting untuk menentukan tujuan membeli produk asuransi jiwa. Apakah untuk menyokong pendidikan anak? Atau dana pensiun? Atau supaya keluarga bisa melanjutkan hidup selama beberapa tahun saja?

Kalau ingin mencari produk yang sesuai sama kebutuhan tadi, Lifepal menyediakan konsultasi gratis dengan konsultan asuransi kami. Kamu hanya perlu mengisi formulir di bagian atas halaman ini.

Ingin murah? Pilih asuransi jiwa murni 

Asuransi jiwa murni tidak menawarkan fungsi lain seperti tabungan atau investasi. Murni hanya untuk perlindungan jiwa saja. Oleh sebab itu, preminya tentu jauh lebih murah daripada asuransi berbalut investasi atau tabungan.

Riset reputasi perusahaan

Langkah termudah untuk mengetahui kinerja suatu perusahaan adalah dengan melakukan riset di media massa. Ketik saja nama perusahaan asuransi di Google, lalu buka tab “Berita”. Kita akan menemukan pemberitaan tentang perusahaan asuransi dari berbagai media bisnis seperti Tempo, Bisnis, dan CNBC. 

Usahakan pilih berita yang ditulis satu dan dua tahun terakhir untuk memastikan kabar mengenai perusahaan asuransi itu memang masih update

Cek kesehatan keuangan perusahaan

Kita perlu menganalisis laporan keuangan perusahaan untuk memastikan kesehatannya. Pertama, yang kita perlu sorot adalah kolom rasio likuiditas dan rasio solvabilitas. Rasio likuiditas adalah indikator yang menunjukkan kemampuan perusahaan membayar utang jangka pendeknya. Sementara itu, rasio solvabilitas menunjukkan kemampuan perusahaan membayar utang jangka panjang. 

Pemerintah memberikan ketentuan bahwa rasio likuiditas dan solvabilitas yang baik adalah minimum 120 persen. Apabila perusahaan asuransi yang kita temukan memiliki rasio di bawah angka tersebut, maka kondisi kesehatannya sedang tidak baik-baik saja. 

Kesalahan Umum dalam Membeli Asuransi Jiwa

Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi jiwa, ada beberapa kesalahan umum yang sering terjadi, yaitu:

Salah mendaftarkan tertanggung

Tertanggung adalah pihak yang nyawanya ditanggung. Kalau tertanggung meninggal, maka klaim asuransi jiwa bisa cair.

Banyak yang mendaftarkan anak sebagai tertanggung dalam asuransi jiwa. Apakah itu tepat? Jawabannya bisa ya atau tidak.

Ya jika tujuan membeli asuransi adalah agar orangtua mendapatkan uang kalau anak meninggal atau mengalami cacat total tetap. Tidak jika tujuan asuransi jiwa adalah untuk memberikan uang kepada anak sebagai biaya hidup maupun pendidikan kalau orang tuanya meninggal.

Umumnya, tujuan orang membeli asuransi jiwa adalah yang kedua. Karena, kalau orang tua meninggal, anak akan kehilangan biaya untuk hidup. 

Salah pilih produk

Pastikan produk yang kita pilih sudah sesuai dengan keperluan. Untuk memahami jenis-jenis produk asuransi, silakan klik di sini.

Membeli rider yang tidak perlu

Ada banyak pilihan asuransi tambahan (rider) yang bisa memperluas manfaat asuransi jiwa. Tapi, jangan asal pilih ya! Soalnya dengan menambah rider, premi yang perlu kita bayar juga bakal bertambah. Misalnya, kita tidak perlu beli rider Penyakit Kritis kalau sudah di-cover polis asuransi kesehatan yang lain.

Membeli asuransi jiwa di waktu yang salah

Akan lebih menguntungkan kalau kita membeli asuransi jiwa pada usia muda. Karena, semakin bertambahnya usia, premi asuransi jiwa akan semakin tinggi. Jadi, jangan kelamaan menunda ya!

Tapi perlu dicatat, sebaiknya belilah asuransi jiwa kalau memang punya tanggungan. Kalau tidak, mending beli asuransi kesehatan saja.

Salah menentukan uang pertanggungan

Wajib diingat, asuransi jiwa itu alat untuk mengukur risiko keuangan. Jadi, nominal uang pertanggungan perlu ditentukan dengan tepat. Kalau terlalu kecil, tentu tidak akan cukup untuk membiayai keluarga. Tapi kalau terlalu besar, besaran preminya juga akan semakin besar.

Mudah percaya dengan agen

Kebanyakan orang yang membeli asuransi percaya begitu aja sama agen asuransi. Padahal kalau lagi apes, kita bisa ketemu oknum dan dipaksa beli produk atau rider yang gak sesuai sama kebutuhan.

Daripada bingung, yuk ikut konsultasi gratis dengan Lifepal. Kami tidak hanya menyediakan produk dari satu brand saja tetapi telah bekerja sama dengan puluhan perusahaan asuransi.  Sehingga, kami bakal merekomendasikan polis yang memang betul-betul sesuai sama kebutuhan pelanggan. Kalau tertarik, silakan isi formulir di atas ya!

Pilihan Terbaik

Tips Memilih Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik

Ada berbagai macam penyedia asuransi di Indonesia. Dari semua itu, kita mungkin bingung memilih asuransi jiwa terbaik. Untuk memutuskannya, berikut ini beberapa hal yang bisa jadi bahan pertimbangan.

Terdaftar di AAUI dan OJK

Pastikan pula perusahaan asuransi jiwa yang kita incar sudah terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dengan demikian, perusahaan terbukti kredibel karena masih memiliki izin usaha dari pemerintah. Beberapa perusahaan asuransi jiwa di bawah AAJI, antara lain asuransi jiwa Manulife, asuransi jiwa Prudential, asuransi jiwa Allianz dan beberapa nama ternama lain.

Risk Based Capital (RBC)

Risk based capital (RBC) adalah indikator yang menggambarkan kemampuan perusahaan dalam membayarkan utang jangka panjangnya. Berdasarkan ketentuan pemerintah, semua perusahaan asuransi wajib memiliki RBC minimal 120 persen. Jika Simas Jiwa memiliki RBC 508 persen, artinya perusahaan bisa membayar semua utangnya sebanyak lima kali lipat. Hal ini bisa berdampak pada kemampuannya dalam membayar klaim asuransi.

Informasi ini bisa kita dapatkan melalui laporan keuangan perusahaan asuransi jiwa pada tabel Indikator Kesehatan Keuangan dengan nama Rasio Pencapaian. Berikut brand asuransi yang menyediakan produk asuransi jiwa dengan tingkat RBC terbaik.

Brand Risk Based Capital 2018
Simas Jiwa 508%
Manulife 461%
Allianz 328%
Cigna 315%
BRI Life 303%

Cek reputasi perusahaan di media online

Reputasi perusahaan penting untuk mengetahui seberapa kredibel perusahaan yang kita sasar. Salah satu cara termudah adalah dengan mencari berita terbaru  tentang perusahaan melalui Google. 

Daftar Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik 

Tim Lifepal memilih perusahaan asuransi jiwa terbaik berdasarkan kategori-kategori berikut.

Perusahaan asuransi jiwa terbaik

Asuransi Simas Jiwa
3.5
Asuransi Manulife
Asuransi Cigna
3.2

Berdasarkan kesehatan keuangan perusahaaan

Berikut ini adalah daftar perusahaan asuransi jiwa dengan RBC terbaik yang kami rekomendasikan.

Asuransi Hanwha Life
3.8
Asuransi Tokio Marine Life
3.5
Asuransi PFI Mega Life
Asuransi Panin Dai Ichi Life

Berdasarkan perluasan jaminan

Jika sedang mencari perusahaan asuransi dengan perluasan jaminan yang besar, berikut rekomendasi kami.

Asuransi Chubb Life
4.5
Asuransi Kresna Life
Asuransi Simas Jiwa
3.5
Tips & Pertanyaan

Salah satu alasan membeli asuransi jiwa secara online karena lebih mudah dan nyaman tanpa bantuan agen asuransi.

Pembelian bisa dilakukan secara mandiri kapan saja dan di mana saja asal ada perangkat yang bisa terhubung ke internet seperti menggunakan smartphone, laptop, maupun komputer desktop.

Lifepal adalah salah satu marketplace asuransi yang memberikan berbagai produk asuransi jiwa terbaik dengan pilihan uang pertanggungan yang dapat disesuaikan dengan premi yang sesuai.

Lifepal sebagai teman andalan Anda, memberikan layanan 24 jam untuk membantu proses klaim hingga dokter dan bonus asuransi gratis berupa kecelakaan, demam berdarah dan tifus.

Salah satu rahasia mengapa membeli asuransi jiwa secara online menguntungkan karena harganya bisa lebih murah 40 persen dibandingkan dengan membeli secara offline ataupun melalui agen.

Asuransi jiwa yang tepat adalah asuransi jiwa yang disesuaikan dengan kebutuhan. Misalnya, asuransi jiwa yang diharapkan bisa menutupi kebutuhan hidup standar bagi ahli waris maupun untuk kepentingan tertentu seperti menjamin pendidikan anak saat tertanggung meninggal dunia.

Oleh karena itu beberapa poin penting ini bisa menjadi landasan bagaimana caranya memilih asuransi jiwa yang benar dan tepat dengan kebutuhan Anda.

  • Pastikan bahwa uang pertanggungan yang dipilih sudah tepat. Sesuaikan lagi asuransi jiwa yang dipilih dengan tujuannya.
  • Fokus pada proteksi bukan investasi. Pisahkan antara investasi dengan proteksi dan jangan digabungkan keduanya dalam satu produk asuransi jiwa. Upayakan untuk memaksimalkan proteksi saja jika ingin memilih asuransi jiwa.
  • Lebih bijak jika asuransi jiwa dibeli ketika Anda memiliki tanggungan. Jika Anda belum memiliki tanggungan atau belum berkeluarga, Anda bisa mengalokasikan dananya untuk proteksi lain seperti memaksimalkan proteksi kesehatan atau investasi yang lebih menguntungkan.

Asuransi jiwa salah satu rencana darurat yang sangat dibutuhkan apabila terjadi risiko kematian terhadap pengemban tanggung jawab finansial dalam keluarga atau kelompok tertentu. Oleh karena itu, jangan sampai salah dalam memilih asuransi jiwa dengan berbagai poin penting yang sudah dijelaskan.

Memilih asuransi jiwa terbaik tahun 2019 bukan hanya didasarkan pada premi dan uang pertanggungan yang besar saja, tetapi juga beberapa faktor berikut ini perlu dipertimbangkan sebelum memilih atau membeli asuransi jiwa yang sesuai.

1. Premi asuransi jiwa murah

Asuransi jiwa terbaik adalah asuransi yang memberikan premi murah. Salah satu faktor yang memengaruhi harga premi adalah jenis asuransi yang dipilih. Dari berbagai pilihan asuransi jiwa yang ada, Anda bisa memilih asuransi jiwa berjangka (term life). Asuransi jenis ini tidak memasukkan unsur investasi maupun tabungan sehingga seluruh premi benar-benar dialokasikan khusus untuk proteksi saja.

2. Uang pertanggungan tinggi

Asuransi jiwa terbaik adalah asuransi yang memberikan uang pertanggungan tinggi. Jika tujuan Anda ingin melindungi kehidupan keluarga selepas tertanggung meninggal dunia, maka uang tertanggung harus disesuaikan setidaknya cukup untuk kehidupan keluarga 1 tahun ke depan. Begitu juga jika tujuan asuransi jiwa untuk pendidikan anak-anak. Uang pertanggungan harus bisa meng-cover biaya pendidikan anak sampai dia lulus kuliah.

3. Menyediakan rider tertentu

Asuransi jiwa terbaik dapat memberikan proteksi lebih untuk melindungi kesehatan keluarga. Jenis produk ini berbeda dengan jenis asuransi jiwa unit link maupun endowment. Artinya paket asuransi jiwa jenis ini memberikan rider atau tambahan untuk memberikan proteksi jika keluarga harus rawat inap di rumah sakit.

4. Terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia

Pastikan pula perusahaan asuransi jiwa yang Anda incar sudah terdaftar di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). Dengan demikian, perusahaan terbukti kredibel karena masih memiliki izin usaha dari pemerintah. Beberapa perusahaan asuransi jiwa di bawah AAJI, antara lain asuransi jiwa Manulife, asuransi jiwa Prudential, dan beberapa nama ternama lain.

Ada banyak perusahaan asuransi jiwa yang menyediakan asuransi jiwa bagus seperti asuransi jiwa Prudential, asuransi jiwa Allianz, asuransi jiwa Manulife, asuransi jiwa Sinarmas, dan lain-lain.

Akan tetapi, kriteria asuransi jiwa yang bagus bukan berdasarkan produk yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi melainkan produk yang sesuai dengan kebutuhan.

1. Beli asuransi jiwa yang sesuai penghasilan

Beli produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kemampuan finansial. Alokasi dana yang bisa disisihkan dari penghasilan setidaknya sebesar 5 persen. Jika penghasilan Anda setiap bulan sebesar Rp5 juta, artinya Anda harus menyisihkan dana sebesar Rp250 ribu per bulan. Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin tinggi juga dana yang harus disisihkan untuk proteksi jiwa.

2. Uang pertanggungan sesuai kebutuhan

Beli produk asuransi jiwa yang memberikan uang pertanggungan sesuai dengan kebutuhan. Caranya tentu saja membandingkan beberapa produk yang ada dengan uang pertanggungan yang ditawarkan. Anda tidak perlu repot lagi membandingkan beberapa produk asuransi jiwa yang ada.

Lifepal akan membantu Anda dalam memilih asuransi jiwa terbaik yang dapat disesuaikan baik dengan pendapatan Anda maupun dengan jumlah uang pertanggungan yang diharapkan secara online dengan langkah yang sangat mudah.

3. Perusahaan asuransi mampu membayarkan klaim

Beli produk asuransi dari perusahaan yang punya integritas tinggi dan dikenal memiliki layanan yang responsif terhadap nasabah atau tertanggung. Salah satu faktor yang patut dipertimbangkan adalah tingkat likuiditas perusahaan. Yaitu kemampuan perusahaan asuransi membayarkan klaim tiap nasabah dari dana yang mereka miliki.

Jika Anda tidak mau repot berurusan dengan perusahaan asuransi, andalkan Lifepal! Lifepal berada di sisi nasabah dan akan membantu pengurusan polis hingga proses klaim kepada perusahaan asuransi.

4. Beli asuransi jiwa di saat yang tepat

Produk asuransi jiwa akan semakin malah seiring dengan bertambahnya usia. Waktu terbaik untuk membeli asuransi jiwa adalah pada saat Anda sudah menikah. Misalnya antara usia 25-35 tahun. Oleh karena itu, atur keuangan bulanan Anda dengan memasukkan alokasi dana untuk membeli asuransi yang bagus bagi kebutuhan dan kemampuan finansial.

Asuransi jiwa yang murah menjadi salah satu hal yang paling dicari oleh orang-orang yang sudah sadar pentingnya proteksi nilai hidup seseorang.

Jika ingin mendapatkan asuransi jiwa yang murah, perhatikan beberapa poin penting berikut ini:

1. Pilihlah asuransi jiwa murni atau asuransi jiwa term life

Jenis asuransi ini menawarkan premi rendah dengan uang pertanggungan yang tinggi. Alasannya karena tidak ada unsur tabungan, manfaat tunai, ataupun investasi sehingga bisa dimaksimalkan untuk kebutuhan proteksi nilai hidup tulang punggung keluarga (tertanggung).

2. Beli asuransi jiwa saat usia masih muda

Asuransi jiwa yang murah bisa didapatkan dengan membeli saat usia Anda masih muda. Tidak masalah jika Anda belum menikah atau memiliki tanggungan anak. Anda bisa mendapatkan premi asuransi jiwa yang lebih murah saat usia masih muda. Sebab, semakin tua usia maka semakin tinggi premi.

Sementara itu, uang pertanggungan bisa Anda alokasikan kepada ahli waris orang tua ataupun keluarga terdekat.

3. Bijak dalam membeli rider atau manfaat tambahan

Premi asuransi jiwa yang murah ditentukan oleh rider atau asuransi tambahan yang dipilih. Pada umumnya, agen atau broker menawarkan beberapa rider. Agar premi tetap terjangkau, hindari menambahkan rider jika memang belum diperlukan. Semakin banyak rider yang ditambahkan maka premi semakin mahal.

4. Pilih jenis asuransi jiwa yang sesuai agar premi semakin murah

Besaran premi asuransi jiwa ditentukan oleh jenis asuransi jiwa yang Anda pilih. Misal, asuransi jiwa murni biasanya dibanderol dengan premi lebih terjangkau dibandingkan unit-link atau bahkan dwiguna. Sebab, tidak ada alokasi premi untuk instrumen lain selain proteksi berupa uang pertanggungan.

5. Tunda beli asuransi seumur hidup (whole life) jika penghasilan belum stabil

Tunda membeli asuransi seumur hidup jika belum punya penghasilan lebih tinggi. Asuransi seumur hidup memang memberikan rasa aman dan tenteram, namun hal yang harus dipertimbangkan adalah permi yang lebih tinggi dibandingkan dengan jenis asuransi berjangka (term life). Salah satu trik untuk mendapatkan premi rendah adalah memilih asuransi berjangka dan bisa diperpanjang sampai periode yang diinginkan. Nilai preminya akan jauh lebih hemat jika harus membayar asuransi jiwa seumur hidup sekaligus dalam satu waktu.

Ada perbedaan antara agen asuransi dengan broker (pialang) asuransi jiwa. Agen asuransi jiwa adalah orang yang bekerja sendiri atau bekerja pada sebuah perusahaan asuransi jiwa. Sementara broker asuransi adalah perusahaan yang menjadi perantara antara calon nasabah dan perusahaan asuransi.

Agen asuransi mewakili perusahaan asuransi sementara broker asuransi lebih memposisikan sebagai orang yang mewakili kepentingan calon tertanggung atau tertanggung.

Lifepal sendiri hadir sebagai broker asuransi jiwa terbaik di Indonesia. Anda bisa memperoleh rekomendasi asuransi jiwa terbaik melalui situs Lifepal.co.id. Lifepal turut melayani tertanggung saat ingin melakukan klaim kepada perusahaan asuransi jiwa.

Broker asuransi akan berada di sisi tertanggung kapan saja dibutuhkan. Lifepal hadir bagi Anda yang masih mencari asuransi jiwa terbaik sesuai dengan bujet dan kebutuhan Anda.

Asuransi memiliki dasar hukum sesuai dengan Undang-undang Republik Indonesia Nomor 2 tahun 1992 tentang usaha perasuransian.  Perusahaan asuransi jiwa juga diatur oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). 

Hukum asuransi dalam Islam terdapat perbedaan pendapat. Ada ulama yang menyatakan asuransi jiwa riba atau haram karena memperjualbelikan barang yang tidak jelas.

Namun demikian, menurut fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN MUI) 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah berkesimpulan bahwa asuransi merupakan upaya saling melindungi dan tolong menolong antara sejumlah orang dalam bentuk aset bersama dengan tujuan memberikan pengembalian kepada salah satu anggota yang mengalami risiko tertentu yang dijalankan sesuai dengan akad dan prinsip syariat. 

Kesimpulannya, jika asuransi dijalankan sesuai dengan prinsip syariah, maka hukumnya halal sesuai yang difatwakan oleh para ulama MUI. Sehingga tertanggung bisa memilih asuransi jiwa syariah selain asuransi jiwa konvensional.

Pada umumnya seseorang membeli asuransi jiwa untuk memberikan proteksi kepada keluarga yang ditinggalkan saat ia meninggal dunia. Jangan sampai salah memahami asuransi jiwa, asuransi jiwa bukan proteksi kematian tertanggung, tetapi memberikan jaminan bahwa ahli waris bisa tetap melanjutkan hidup dengan standar yang sama.

Ada beberapa tips jitu sebelum membeli asuransi jiwa. Cara ini juga bisa digunakan untuk menghindari penipuan atau scam saat memilih asuransi jiwa.

  • Hal pertama yang harus dilakukan adalah memperhitungkan uang pertanggungan yang dibutuhkan. Semakin besar tentu akan semakin baik karena akan ada banyak yang bisa dilindungi atau dibiayai. Namun, tentu hal ini juga harus disesuaikan dengan kemampuan finansial karena semakin besar Uang Pertanggungan (UP) maka semakin besar pula premi yang harus dibayarkan.
  • Ada beberapa jenis asuransi yang ditawarkan seperti asuransi jiwa murni atau asuransi jiwa tradisional dan asuransi jiwa unit link. Bijak dalam memilih karena masing-masing memiliki tujuan yang berbeda-beda. Sesuaikan jenis dengan tujuan Anda sendiri.
  • Bandingkan beberapa produk asuransi jiwa yang ada baik dari premi maupun uang pertanggungan yang didapatkan. Solusi sederhana, Anda bisa mengunjungi situs Lifepal yang memberikan perbandingan asuransi jiwa dan memberikan pilihan produk terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda.
  • Pilihlah produk asuransi dari perusahaan asuransi jiwa terbaik. Jangan hanya berfokus pada premi rendah dan UP tinggi saja, tetapi reputasi perusahaan juga harus dipertimbangkan jangan sampai memilih perusahaan asuransi yang belum jelas reputasinya apalagi belum terdaftar di OJK.
  • Jika masih bingung dalam memilih asuransi jiwa yang cocok, konsultasikan bersama Lifepal. Lifepal adalah marketplace asuransi tepercaya yang akan memberikan produk asuransi terbaik untuk kebutuhan Anda. Lifepal adalah pialang asuransi yang berada di pihak nasabah (tertanggung) sehingga akan mewakili semua kepentingan calon tertanggung termasuk membantu saat proses klaim. Lifepal akan menjadi teman andalan Anda dalam memilih produk asuransi terbaik sehingga Anda terhindar dari segala bentuk penipuan asuransi jiwa.
  • Ada cukup banyak pialang atau broker asuransi. Penting untuk memilih pialang atau broker asuransi yang tepercaya. Lifepal termasuk pialang atau broker asuransi yang bekerja sama dengan pialang lain yang sudah terdaftar di OJK.
  • Mintalah dummy polis asuransi untuk mempelajari manfaat yang diberikan dari perusahaan sebelum memutuskan membeli polis asuransi jiwa yang dibutuhkan.
  • Jangan menitipkan pembayaran premi asuransi kepada agen secara tunai. Bayarkan premi asuransi jiwa Anda melalui metode yang dipercaya seperti bank transfer langsung kepada perusahaan asuransi, broker tepercaya atau dengan berbagai metode aman lain yang disediakan seperti kartu kredit atau dompet digital seperti yang disediakan oleh Lifepal. Pembayaran premi melalui Lifepal terjamin aman dan mudah untuk dilakukan.
  • Selalu minta bukti pembayaran dan menyimpannya dengan baik agar bisa dijadikan bukti jika terjadi hal yang tidak diinginkan seperti human error atau kesalahan sistem.
  • Selalu diskusikan dengan Lifepal jika ada agen asuransi yang meminta biaya tambahan atau premi tambahan terhadap produk asuransi jiwa yang dibeli. Lifepal akan senantiasa membantu Anda menyelesaikan berbagai persoalan dan menjawab berbagai pertanyaan seputar asuransi jiwa secara komprehensif.

Ada beberapa istilah penting yang harus dipahami oleh orang awam terutama jika Anda sudah berniat untuk membeli polis asuransi jiwa.

  • Aktuaria adalah ilmu dalam asuransi yang menggunakan metode perhitungan saintifik dalam memperkirakan dan memperhitungkan risiko.
  • Ajudikasi adalah tahap penyelesaian sengketa dalam membantu mengambil keputusan tentang penerimaan dan penolakan klaim perusahaan asuransi terhadap klaim pemegang polis.
  • Anuitas adalah pembayaran yang dilakukan oleh perusahaan asuransi secara berkala dalam periode tertentu.
  • Assignor adalah pihak yang melakukan penugasan hak dan manfaat asuransi dari pemegang polis kepada orang lain. 
  • Biaya akuisisi adalah biaya yang harus dikeluarkan saat penerbitan polis.
  • Biaya top-up adalah biaya yang harus dibayarkan untuk premi berkala dan premi tunggal. 
  • Cash value adalah total uang yang diberikan dari perusahaan asuransi kepada pemegang polis.
  • Contestable period adalah jangka waktu yang diberikan kepada perusahaan (penanggung) untuk membatalkan polis.
  • Cuti premi adalah kondisi di mana tertanggung berhenti membayarkan premi untuk sementara waktu.
  • Masa tenggang adalah batas akhir yang diberikan perusahaan asuransi kepada pihak pemegang polis untuk membayar premi sesuai dengan perjanjian. 
  • Masa tunggu adalah periode di mana tidak ada pembayaran premi karena alasan tertentu.
  • Mortalitas adalah waktu perkiraan waktu rata-rata kematian yang tidak pasti.
  • Minor adalah pemegang polis yang berusia di bawah 21 tahun. 
  • Nilai aktiva bersih (NAB) adalah nilai dasar investasi dalam polis asuransi unit link.
  • Nilai investasi adalah nilai total unit yang terbentuk dalam periode tertentu.
  • Occupational risk/hazard adalah risiko pekerjaan yang dimiliki pemegang polis.
  • Payor adalah istilah pemegang polis dimana berkedudukan sebagai orang yang membayar premi.
  • Pemegang polis adalah orang yang ditanggung oleh perusahaan asuransi karena terdaftar sebagai tertanggung yang membayar premi (kewajiban) sesuai dengan perjanjian dalam polis asuransi. 
  • Polis adalah perjanjian yang dilakukan antara tertanggung (nasabah) dengan penanggung (perusahaan asuransi) .
  • Premi adalah biaya yang dibayarkan oleh tertanggung (nasabah) atau pemegang polis kepada perusahaan asuransi sebagai penanggung. Premi dibayarkan sesuai dengan kontrak dalam polis asuransi.
  • Risiko adalah kemungkinan yang terjadi yang dapat menimpa seseorang atau tertanggung.
  • Secondary benefits adalah manfaat lain yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung selain manfaat utama/pokok.
  • Uang pertanggungan adalah jumlah uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi jika tertanggung mengajukan klaim saat mengalami risiko yang dijamin dalam polis asuransi.
  • Underwriter adalah seseorang yang memiliki kompetensi dalam menilai dan memperhitungkan risiko pemegang polis sehingga perusahaan asuransi dapat memutuskan untuk menerima atau menolak calon nasabah.

Apa Kata Mereka Tentang Kami

qudratullah Akim
qudratullah Akim
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Pusaka Ayudiguna
Pusaka Ayudiguna
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
Tri Aprilistiyani
Tri Aprilistiyani
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0
didik setyadi
didik setyadi
(5.0)
Sangat Baik
5.0 / 5.0

Mereka yang Sudah Percaya pada Lifepal

Client Lifepal
Client Lifepal