• Promo_Page_jiwa1 (FIX)
FLASHSALE
Diskon 10%*

Asuransi Jiwa Terbaik 2021

  • Diskon Terbaik
  • 500+ Pilihan
  • Bantuan Klaim
Dengan lanjut, Saya setuju syarat & ketentuan berlaku.

Daftar Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia 

Asuransi jiwa memberikan santunan tunai jika tertanggung meninggal dunia akibat sakit, kecelakaan, dan risiko lainnya yang tidak disengaja. Manfaat asuransi jiwa sangat penting untuk dimiliki, khususnya jika Anda adalah tulang punggung keluarga.

Dalam memilih asuransi jiwa terbaik, sebaiknya cari yang menawarkan uang pertanggungan tinggi dengan premi terjangkau. Untuk memudahkan nasabah dalam memilih polis terbaik, berikut rekomendasi asuransi jiwa di Indonesia:

  • Asuransi Simas Jiwa
  • Asuransi Ciputra Life
  • Asuransi Pasific Life
  • Asuransi CAR Life
  • Asuransi Jiwa Allianz
  • Asuransi Chubb Life
  • Asuransi Takaful Keluarga
  • Heksa Insurance
  • Asuransi Sequis Life

*Syarat dan ketentuan berlaku

Pengertian Asuransi Jiwa

Pengertian asuransi jiwa adalah produk yang memberikan jaminan uang pertanggungan jika nasabah meninggal dunia. Asuransi jiwa sangat direkomendasikan khususnya untuk Anda yang bekerja sebagai tulang punggung keluarga.

Pasalnya, keluarga akan kehilangan sumber penghasilan jika pencari nafkah meninggal dunia. Harapannya, uang pertanggungan bisa membiayai hidup keluarga yang ditinggalkan untuk sementara waktu.

Selain biaya hidup sehari-hari, uang pertanggungan asuransi juga bisa digunakan untuk membayar biaya pendidikan anak dan melunasi cicilan. Karena itu, pilih asuransi dengan uang pertanggungan tinggi atau sesuai kebutuhan.

Untuk memahami lebih lanjut tentang pengertian asuransi jiwa hingga tips memilihnya, silakan tonton video berikut:

Jenis Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa dibagi menjadi 4 jenis, yaitu asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, unit link, dan asuransi jiwa dwiguna. Untuk memahami lebih dalam 2 jenis asuransi jiwa tersebut, simak penjelasannya berikut ini:

Manfaat Asuransi Jiwa

Umumnya asuransi jiwa akan memberikan santunanan meninggal dunia dan santunan cacat tetap jika tertanggung mengalami musibah. Secara umum manfaat asuransi jiwa mencakup:

  • Santunan meninggal dunia: santunan yang diberikan apabila tertanggung meninggal dunia, biasanya sebesar 100 persen (atau lebih) uang pertanggungan.
  • Santunan cacat tetap total: santunan yang diberikan apabila tertanggung mengalami cacat tetap total, sehingga tidak bisa bekerja. Biasanya diberikan 100 persen uang pertanggungan.
  • Santunan cacat tetap sebagian: santunan yang diberikan apabila tertanggung mengalami cacat tetap sebagian, yaitu tidak berfungsinya sebagian anggota tubuh. Contohnya, kelumpuhan kaki atau tangan. Nah, biasanya uang pertanggungan yang diberikan adalah proporsional berdasarkan kerugian.

Mengapa Penting Memiliki Asuransi Jiwa?

Manfaat asuransi jiwa yaitu untuk berjaga-jaga jika keluarga kehilangan penghasilan akibat kepergian pencari nafkah. Berikut ini beberapa alasan dan manfaat memiliki asuransi jiwa:

Cara Baca Polis Asuransi Jiwa

Sebelum membeli asuransi jiwa, calon nasabah akan diberikan dokumen polis. Untuk memahami lebih dalam tentang isi dokumen polis, simak cara membaca polis asuransi jiwa berikut ini:

Cara Menghitung Premi Asuransi Jiwa

Premi asuransi jiwa adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk bisa mengalihkan risikonya ke perusahaan. Jika sudah membayar premi, maka nasabah bisa mendapatkan proteksi asuransi jiwa. Cara menghitung premi asuransi jiwa berbeda-beda berdasarkan perusahaan.

Dari beberapa faktor tadi bisa disumpulkan kalau ingin mendapatkan premi murah, sebaiknya daftarkan diri dalam asuransi jiwa sedini mungkin, selain itu hitung besaran UP yang dibutuhkan. Terakhir, pertimbangkan manfaat apa saja yang dibutuhkan dan tidak, kemudian bandingkan pilihan polis secara online!

Simulasi Asuransi Jiwa

Simulasi asuransi jiwa bisa kita dapatkan dengan menghitung uang pertanggungan, yaitu sejumlah uang yang diberikan kepada ahli waris jika terjadi risiko. Pasalnya, besaran uang pertanggungan sangat mempengaruhi jumlah premi asuransi jiwa yang harus dibayarkan oleh nasabah.   Sebelum membeli asuransi jiwa, calon nasabah biasanya diberi kebebasan untuk menentukan nominal uang pertanggungan yang diinginkan.

Untuk mengetahui berapa besaran uang pertanggungan yang dibutuhkan, Lifepal menyediakan kalkulator uang pertanggungan, gratis! Calon nasabah bisa menghitung uang pertanggungan berdasarkan:

1. Pengeluaran

Cara menghitung uang pertanggungan berdasarkan pengeluaran adalah dengan menjumlahkan pengeluaran saat ini (selama beberapa waktu tertentu) dikalikan dengan nilai inflasi.

Misalnya, nasabah ingin uang pertanggungan bisa mencukupi kebutuhan keluarga selama 5 tahun. Artinya ia perlu mengalikan pengeluaran saat ini dengan 5×12 bulan. Setelah itu, sesuaikan dengan nilai inflasi.

Gunakan kalkulator uang pertanggungan berikut apabila ingin menghitung limit asuransi berdasarkan pengeluaran.

2. Pendapatan

Cara menghitung uang pertanggungan berdasarkan pendapatan adalah dengan mengalikan jumlah pendapatan keluarga  saat ini (selama beberapa waktu tertentu), lalu dikalikan dengan kenaikan gaji per tahun.

Misalnya, nasabah ingin uang pertanggungan bisa mencukupi kebutuhan keluarga selama 5 tahun. Artinya ia perlu mengalikan pendapatan saat ini dengan 5×12 bulan. Setelah itu, sesuaikan dengan kenaikan gaji per tahun.

Proses dan Cara Klaim Asuransi Jiwa

Klaim asuransi jiwa adalah proses di mana nasabah meminta haknya kepada perusahaan asuransi setelah terjadi risiko meninggal dunia. Dalam asuransi jiwa, klaim dilakukan oleh ahli waris.

Untuk mengajukan klaim asuransi jiwa, pertama-tama nasabah perlu melaporkan klaim kepada penyedia asuransi bahwa tertanggung meninggal dunia, tidak lebih dari 7 hari sejak kejadian. Kemudian ahli waris mengirimkan dokumen yang diperlukan, seperti formulir klaim, identitas diri dan kartu polis.

Setelah menerima berkas, perusahaan asuransi akan memverifikasi kebenaran data dan mencocokkannya dengan ketentuan polis. Apabila dokumen sudah sesuai ketentuan, pihak asuransi akan mencairkan uang pertanggungan ke rekening ahli waris.

Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

Memilih asuransi jiwa terbaik sebaiknya dilakukan berdasarkan kebutuhan dan kemampuan masing-masing. Selain itu, pastikan juga perusahaan memiliki reputasi dan kinerja keuangan yang baik serta terdaftar di OJK dan AAJI.

Simak penjelasan tentang tips untuk memilih asuransi jiwa terbaik di bawah ini!

Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa

Berikut ini adalah daftar pertanyaan yang sering diajukan terkait asuransi jiwa di Indonesia:

Chat Bantuan