Cara Klaim Asuransi yang Benar dan Tipsnya Agar Tidak Ditolak

Banyak pemegang polis asuransi yang seringkali merasa kesulitan ketika melakukan klaim untuk mendapatkan haknya. Sebenarnya, kesulitan ini biasanya terjadi karena kurangnya pemahaman tentang cara klaim asuransi, prosedur atau dokumen klaim yang diperlukan. 

Klaim asuransi seperti penggantian biaya rumah sakit, penggantian biaya perbaikan di bengkel atau santunan tunai pada asuransi jiwa, dapat memberikan manfaat yang besar. Namun, agar klaim dapat diterima, penting untuk memahami prosedur klaim asuransi yang benar, mulai dari memeriksa polis hingga menyiapkan dokumen yang dibutuhkan.

Simak artikel Lifepal berikut ini untuk memahami lebih dalam mengenai apa itu klaim asuransi dan hal-hal yang perlu kamu perhatikan.

Pengertian Klaim Asuransi 

Klaim asuransi adalah permintaan resmi yang diajukan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan kompensasi sesuai dengan ketentuan polis yang berlaku. Permintaan ini biasanya diajukan ketika pemegang polis mengalami kerugian akibat kejadian seperti kecelakaan, kerusakan properti, atau masalah kesehatan tertentu.

Dengan mengajukan klaim, sebagai pemegang polis kamu dapat memperoleh manfaat sesuai dengan jaminan yang tercantum dalam polis asuransi. Selain itu, klaim asuransi juga merupakan bentuk realisasi dari perlindungan finansial yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi. 

Cara Klaim Asuransi

Nah, sekarang kamu sudah memahami apa yang dimaksud klaim asuransi, selanjutnya pahami juga bagaimana cara klaim asuransi yang benar. Setiap perusahaan asuransi memiliki prosedur yang sedikit berbeda, namun perusahaan asuransi akan mengacu pada peraturan OJK tentang klaim asuransi. Berikut anjuran dari Otoritas Jasa Keuangan terkait dengan klaim asuransi. 

1. Periksa polis asuransi

Cara klaim asuransi yang pertama adalah memeriksa polis asuransi yang kamu miliki, terutama masa aktif dan daftar pertanggungannya. Polis asuransi berisi seluruh informasi penting mengenai jaminan yang diberikan, seperti jenis risiko yang ditanggung, batas waktu pelaporan, hingga dokumen yang dibutuhkan untuk klaim. 

Selain itu, penting untuk memastikan bahwa polis asuransi kamu masih aktif karena jika telah habis masa berlakunya, tidak akan memberikan perlindungan. Oleh karena itu, sebelum melanjutkan ke langkah berikutnya, pastikan semua informasi dalam polis sudah kamu pahami dengan baik, ya.

2. Laporkan kejadian 

Setelah memeriksa polis asuransi dan memastikan bahwa kejadian yang menimpamu termasuk dalam cakupan perlindungan, cara klaim asuransi berikutnya adalah melaporkan kejadian tersebut kepada perusahaan asuransi. Pelaporan ini sebaiknya dilakukan sesegera mungkin agar proses klaim dapat diproses dengan cepat. 

Beberapa perusahaan asuransi biasanya memiliki batas waktu tertentu untuk pelaporan klaim, sehingga semakin cepat kamu melaporkan kejadian, semakin baik. Saat melaporkan kejadian, kamu perlu menghubungi pihak asuransi melalui saluran komunikasi yang telah disediakan, seperti call center, email, atau aplikasi milik perusahaan asuransi.

3. Isi formulir klaim 

Setelah melaporkan kejadian yang menyebabkan kerugian finansial, proses klaim asuransi selanjutnya adalah mengisi formulir klaim yang disediakan oleh perusahaan asuransi. Formulir ini menjadi dokumen penting dalam proses klaim karena berisi data pribadi kamu serta detail kejadian yang ingin kamu klaimkan. 

Biasanya, perusahaan asuransi menyediakan formulir ini dalam format fisik maupun digital melalui situs web atau aplikasi mereka. Saat mengisi formulir klaim, pastikan semua informasi yang kamu cantumkan lengkap, sesuai dengan fakta sebenarnya tanpa melebih-lebihkan atau mengurangi informasi.

4. Siapkan dokumen pendukung

Cara klaim asuransi yang penting selanjutnya yakni menyiapkan dokumen klaim sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam polis asuransi. Dokumen pendukung ini berfungsi sebagai bukti untuk memperkuat klaim yang diajukan. 

Adapun jenis dokumen yang dibutuhkan dapat berbeda tergantung pada jenis asuransi dan kejadian yang terjadi. Sebagai contoh, jika kamu mengajukan klaim asuransi kendaraan, dokumen seperti foto kerusakan, laporan kepolisian, dan salinan STNK biasanya akan diminta. Untuk asuransi kesehatan, dokumen yang diminta biasanya rekam medis, kwitansi pembayaran rumah sakit, dan resep obat. 

5. Tunggu Verifikasi

Setelah semua dokumen dan formulir klaim diserahkan, prosedur klaim asuransi selanjutnya adalah menunggu proses verifikasi dari pihak asuransi. Pada tahap ini, perusahaan asuransi akan memeriksa semua informasi dan dokumen yang telah kamu ajukan untuk memastikan bahwa klaim sesuai dengan ketentuan polis. 

Proses verifikasi biasanya memerlukan waktu tertentu, tergantung pada kompleksitas klaim dan kebijakan masing-masing perusahaan. Misalnya, untuk klaim dengan nilai besar atau klaim yang melibatkan pihak ketiga, waktu verifikasi bisa lebih lama karena memerlukan pengecekan lebih mendalam.

Jika ada dokumen tambahan yang diperlukan selama proses verifikasi, segera penuhi permintaan tersebut agar proses klaim tidak terhambat. Selain itu, selalu pastikan bahwa semua informasi yang telah kamu sampaikan sesuai dengan fakta untuk menghindari masalah pada tahap ini.

6. Terima manfaat klaim

Setelah proses verifikasi selesai dan klaim kamu disetujui, perusahaan asuransi akan memberikan manfaat klaim sesuai dengan ketentuan polis yang berlaku. Manfaat ini bisa berupa uang tunai, penggantian biaya, atau layanan tertentu tergantung pada jenis asuransi yang kamu miliki.

Perusahaan asuransi biasanya akan menginformasikan hasil klaim melalui email, telepon, atau surat resmi.  Jika ada hal yang tidak sesuai dengan ekspektasi atau polis, jangan ragu untuk segera menghubungi pihak asuransi untuk klarifikasi. 

Perhatikan Hal Berikut Agar Klaim Tidak Ditolak

Meskipun cara klaim asuransi telah dilakukan dengan benar, klaim tetap berpotensi ditolak jika ada kesalahan atau pelanggaran terhadap ketentuan polis. Oleh karena itu, penting bagi kamu untuk memperhatikan beberapa tips agar klaim asuransi tidak ditolak berikut ini. 

1. Pastikan polis asuransi aktif

Hal pertama yang harus kamu pastikan adalah polis asuransi dalam keadaan aktif. Polis yang sudah kedaluwarsa atau tidak aktif karena premi belum dibayar akan langsung membuat klaim tidak valid. Sebelum mengajukan klaim, cek status polis melalui aplikasi, situs resmi perusahaan asuransi, atau menghubungi layanan pelanggan.

Pada asuransi kesehatan atau kendaraan, sering kali ada kebijakan tentang masa tunggu (waiting period) sebelum klaim dapat diajukan. Pastikan kamu memahami aturan ini agar klaim tidak ditolak hanya karena belum memenuhi ketentuan masa aktif polis. 

2. Ketahui batas waktu klaim asuransi

Setiap polis asuransi memiliki batas waktu tertentu untuk pengajuan klaim, yang dikenal sebagai time limit. Jika kamu melewati batas waktu ini, kemungkinan besar klaimmu ditolak, meskipun semua dokumen dan persyaratan sudah lengkap.

Ketentuan mengenai batas waktu pengajuan klaim sudah tercantum jelas di dalam polis. Misalnya, asuransi kendaraan mungkin mengharuskan pelaporan klaim dalam waktu 3 hingga 5 hari setelah kejadian, sedangkan asuransi kesehatan bisa memberikan waktu hingga 30 hari setelah perawatan. Jadi, pastikan kamu mengajukan klaim tepat waktu, ya! 

3. Pastikan tidak melanggar prinsip niat baik

Prinsip niat baik (utmost good faith) adalah salah satu dasar penting dalam hubungan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. Prinsip ini mengharuskan kedua belah pihak, terutama kamu sebagai pemegang polis, untuk memberikan informasi yang jujur dan lengkap.

Sebagai contoh, jika kamu mengajukan klaim asuransi kesehatan namun tidak mengungkapkan riwayat penyakit sebelumnya saat membeli polis, perusahaan asuransi berhak menolak klaim tersebut. Oleh karena itu, pastikan semua informasi yang kamu sampaikan saat pengajuan klaim sudah sesuai dengan fakta sebenarnya, ya!

Pertanyaan Seputar Cara Klaim Asuransi 

1. Apa yang harus dilakukan jika klaim ditolak?

Jika klaim kamu ditolak, segera hubungi pihak asuransi untuk mengetahui alasan penolakannya. Pastikan kamu memiliki dokumen pendukung yang lengkap dan sesuai untuk diajukan kembali. Jika alasan penolakan tidak jelas, kamu bisa meminta penjelasan tertulis atau mengajukan banding.

2. Apakah semua jenis kejadian dapat diklaim?

Tidak semua kejadian dapat diklaim. Hanya kejadian yang sesuai dengan cakupan polis asuransi yang dapat diajukan klaimnya. Pastikan kamu memahami risiko yang ditanggung dan yang tidak ditanggung oleh polis sebelum mengajukan klaim.