Yuk, Cari Tahu Perusahaan Asuransi Kesehatan Swasta Terbaik

pilihan perusahaan asuransi swasta

Tingginya biaya pengobatan di Rumah Sakit membuat banyak masyarakat menyadari akan pentingnya penggunaan asuransi kesehatan. Dengan memiliki asuransi kesehatan, kita tidak perlu khawatir dengan tingginya biaya saat suatu waktu harus menjalani perawatan di rumah sakit karena biaya yang dikeluarkan akan ditanggung oleh asuransi. 

Sudah banyak perusahaan asuransi swasta yang gencar menawarkan berbagai macam paket asuransi kesehatan dengan jenis polis asuransi yang bermacam-macam. Tidak hanya perusahaan asuransi swasta, sejak 2014 silam, pemerintah pun resmi meluncurkan asuransi kesehatan sosial dengan nama BPJS Kesehatan dengan tujuan memproteksi kesehatan seluruh lapisan masyarakat dengan premi yang terjangkau. 

Lantas, apa perbedaan asuransi swasta dan BPJS Kesehatan dari pemerintah? Apa kelebihan dan kekurangan dari setiap jenis asuransi?

Jika Sudah Punya BPJS, Butuh Asuransi Kesehatan Swasta Juga?

Murahnya iuran BPJS Kesehatan membuat banyak digandrungi oleh masyarakat. Ada tiga tingkatan kelas pada BPJS Kesehatan yang mana setiap tingkatannya memiliki jenis proteksi dan biaya yang berbeda-beda. 

Dengan iuran yang relatif murah dibandingkan dengan asuransi swasta, BPJS Kesehatan menjamin banyak pertanggungan. Jaminan yang diberikan berupa rawat inap, rawat jalan, kehamilan/melahirkan, dan optik/kacamata. Sementara asuransi swasta umumnya hanya memberi jaminan rawat inap dan apabila nasabah menginginkan tambahan jaminan, maka harus membayar premi tambahan. 

Melihat banyaknya kelebihan dan kelemahan yang dimiliki BPJS Kesehatan, bagi kita yang tidak terkendala masalah keuangan dirasa perlu memiliki proteksi kesehatan ganda. Di antara BPJS Kesehatan maupun asuransi swasta, masing-masing memiliki kelemahan dan kekurangan yang saling melengkapi. 

Bagi kita yang membutuhkan kecepatan, kemudahan, serta fleksibilitas, tentu asuransi kesehatan dari perusahaan swasta adalah jawabannya. 

Namun sebelum kita memilih asuransi kesehatan swasta, banyak poin yang harus dipertimbangkan, yaitu jaringan rumah sakit yang luas, cakupan pertanggungan, premi yang dibayarkan, dan kemudahan pembayaran dengan sistem cashless

Mengapa Harus Memilih Asuransi Kesehatan Swasta?

alasan memilih asuransi swasta

Berikut beberapa poin yang menjadi perbandingan fakta-fakta pelayanan asuransi BPJS dan asuransi swasta.

1. Layanan BPJS masih belum praktis

Melindungi diri dengan BPJS Kesehatan memang penting , tapi tentu rasanya lebih pas lagi bila dilengkapi dengan proteksi kesehatan dari asuransi swasta.

Saat ini kepemilikan BPJS Kesehatan sudah bersifat wajib bagi seluruh warga Indonesia, namun sayangnya hal ini membuat antrean layanan kesehatan menjadi lebih panjang dan lama.

Tidak hanya itu, BPJS Kesehatan menggunakan sistem rujukan berjenjang. Sistem ini membuat peserta BPJS terlebih dahulu harus mendatangi fasilitas kesehatan tingkat pertama (FASKES I) dalam hal ini puskesmas, klinik, atau dokter keluarga hingga akhirnya diberi rujukan ke Rumah Sakit yang bekerjasama dengan BPJS. 

Soal ini, asuransi swasta lebih unggul karena nasabah bisa langsung mendatangi rumah sakit rekanan. Nasabah hanya perlu memberikan kartu keanggotaan asuransi swasta dan layanan perawatan bisa langsung diterima. 

2. Layanan online mempermudah dan mempermurah

Kemudahan akses dan informasi menjadi salah satu faktor penting. Akses yang bisa dijangkau secara online memudahkan nasabah untuk tetap bertransaksi tanpa harus mendatangi kantor atau layanan offline. Hal ini pun secara otomatis dapat mengurangi biaya transportasi karena seluruh akses administrasi maupun informasi dapat dilakukan secara online dari jarak jauh. 

Berbicara mengenai layanan online semacam ini, BPJS Kesehatan dan perusahaan asuransi swasta telah memiliki fasilitas masing-masing. Namun sebagai tambahan, asuransi swasta melengkapinya dengan rekanan agen asuransi yang bisa dihubungi kapan saja. 

Seorang agen asuransi biasanya bisa dihubungi kapan saja via telepon atau surel dan dapat datang ke rumah atau kantor kita. Dengan begitu, kita bisa mendapatkan layanan lebih cepat dari perusahaan asuransi swasta.

3. Tambahan perlindungan

BPJS Kesehatan dikenal dengan fasilitasnya yang lengkap. Walaupun asuransi kesehatan swasta tidak menjamin fasilitas itu, namun kita dapat menambah fasilitas tersebut dengan penambahan perlindungan. Biaya tambahan perlindungan relatif beragam dan bermacam-macam pada setiap perusahaan asuransi. Namun biaya yang dikeluarkan akan sebanding dengan fasilitas yang nanti didapatkan. 

4. Skema kerjasama Coordination of Benefit (COB)

Coordination of Benefit atau COB merupakan skema double claim. Nasabah yang memiliki lebih dari satu asuransi dapat menggabungkan kedua jenis asuransi ke dalam satu transaksi untuk jaminan yang lebih luas. Dalam hal ini, BPJS Kesehatan pun telah menggandeng puluhan perusahaan asuransi swasta untuk bekerja sama meningkatkan pelayanan kesehatan bagi nasabah. 

Perusahaan Asuransi Kesehatan Swasta Terbaik

asuransi kesehatan axa

Sebagai referensi, Lifepal telah merangkum beberapa perusahaan asuransi swasta yang memiliki reputasi dan layanan perlindungan kesehatan terbaik di Indonesia. Mari kita ulas satu demi satu.

1. Asuransi kesehatan AXA

Asuransi AXA merupakan salah satu perusahaan manajemen aset terbesar di dunia. Di Indonesia sendiri, Asuransi kesehatan AXA sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Total premi yang diberikan senilai Rp12.674.000 per tahun untuk biaya rawat inap.  Terbilang cukup mahal, namun Asuransi AXA tidak menerapkan limit per perawatan. Manfaat lainnya dari Asuransi AXA adalah:

  • Adanya jaminan rawat jalan dengan sistem reimbursement
  • Diskon 50 persen bagi anak kedua dan seterusnya. 
  • Jaminan dibayarkan sesuai tagihan sampai limit ketidakmampuan. 
  • Proteksi kecelakaan diri.
  • Perawatan darurat.
  • Klaim nontunai atau cashless untuk perawatan di rumah sakit rekanan.

2. Asuransi kesehatan Allianz

Perusahaan asuransi Allianz merupakan salah satu dari sekian banyak perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Asuransi kesehatan Allianz menawarkan produk perlindungan keuangan atas biaya perawatan kesehatan yang bervariasi dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. 

Allianz juga menerapkan sistem pembayaran dan klaim secara online. Hal ini tentu memudahkan nasabah untuk melakukan segala aktivitas tanpa harus mengunjungi agen secara langsung. Total premi yang disyaratkan bervariasi, salah satunya adalah Rp11.250.000 per tahun untuk mendapatkan jaminan biaya rawat inap sepanjang tahun.

3. Manulife 

Sama halnya dengan perusahaan asuransi lainnya, asuransi kesehatan Manulife menawarkan produk asuransi kesehatan yang beragam. Produk asuransi yang diberikan dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. 

Saat ini Manulife memiliki jaringan rumah sakit rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia demi memudahkan nasabah dalam mendapatkan manfaat perawatan medis ketika dalam keadaan darurat.  

Total premi asuransi kesehatan Manulife mencapai Rp9.854.000 untuk mendapatkan jaminan pertanggungan rawat inap sepanjang tahun. Premi Manulife merupakan yang terendah jika dibandingkan dengan Allianz dan AXA. 

Sebagian besar perusahaan swasta memang sudah memberikan karyawannya perlindungan asuransi kesehatan. Namun bagi kita yang belum memilikinya, tentu lebih baik untuk segera memproteksi diri dan keluarga dengan asuransi kesehatan. 

Memiliki perlindungan dari BPJS Kesehatan memang sudah menjadi kewajiban bagi semua masyarakat tanpa terkecuali, namun proteksi keuangan yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi kesehatan swasta menjadi tambahan yang sangat bermanfaat. 

Untuk mendapatkan ulasan-ulasan yang lebih lengkap terkait perusahaan asuransi swasta terbaik di Indonesia yang menawarkan produk asuransi kesehatan tepercaya, kita bisa mendapatkannya hanya di Lifepal.

Di Lifepal juga, kita bisa mengonsultasikan kebutuhan dan kendala kita secara gratis. Dengan begitu, kita bisa memahami manfaat asuransi kesehatan yang manakah paling cocok dengan kebutuhan dan bujet pribadi.

Marketplace Asuransi #1 di Indonesia

Cari Asuransi Terbaik Sesuai Anggaranmu

  • Bandingkan > 100 polis asuransi
  • Konsultasi & bantuan klaim gratis