Premi asuransi kesehatan Allianz mulai dari Rp99.900 hingga jutaan rupiah per bulan, tergantung produk, usia tertanggung, dan plan yang dipilih. Premi mulai Rp99.900 berlaku untuk produk eAZyHealth bagi usia 21–40 tahun, sedangkan produk dengan manfaat lebih komprehensif umumnya memiliki premi lebih tinggi.
Allianz menjual produk dengan cakupan yang berbeda, mulai dari manfaat dasar yang bisa dibeli online sampai perlindungan rawat inap yang komprehensif. Untuk kategori komprehensif, premi umumnya berada di kisaran ratusan ribu hingga jutaan rupiah per bulan, seperti SmartHealth Maxi Violet yang berada di sekitar Rp720 ribu berdasarkan contoh ilustrasi resmi Allianz.
Dalam artikel ini, kita akan membahas estimasi premi asuransi kesehatan Allianz per produk, simulasi premi berdasarkan usia, hingga apa saja faktor yang memengaruhi besaran premi. Sebagai catatan, Lifepal tidak bekerja sama dengan Asuransi Allianz dan artikel ini bersifat edukatif.
Estimasi Harga Premi Asuransi Kesehatan Allianz
Berikut tabel estimasi premi asuransi kesehatan Allianz dari sejumlah produk yang umum dikenal, seperti yang dikutip dari ringkasan produk eAZyHealth dan Maxi Violet serta brosur AlliSya Care per Oktober 2026.
Angka SmartHealth Maxi Violet dan AlliSya Care merupakan ekuivalen premi bulanan yang dihitung dari ilustrasi pembayaran tahunan, bukan penawaran tarif bulanan resmi. Premi aktual dapat berbeda sesuai usia, plan, manfaat tambahan, dan ketentuan produk.
Baca juga: Apa Itu Premi Asuransi Kesehatan dan Faktor yang Menentukannya
Simulasi Premi eAZyHealth Berdasarkan Usia
Untuk lebih memahami premi asuransi kesehatan Allianz, simak simulasi tarif premi per kelompok usia produk eAZyHealth berikut ini.
Dengan premi tersebut, eAZyHealth mengganti biaya kamar rawat inap Rp200.000 per hari hingga maksimal 180 hari per tahun. Usia masuknya 15 hari hingga 65 tahun dengan perlindungan hingga usia 70 tahun, serta masa tunggu 30 hari untuk penyakit umum dan 12 bulan untuk penyakit khusus dan kondisi yang sudah ada sebelum polis dibeli (pre-existing condition).
Perlu diketahui, premi bulanan dan tahunan eAZyHealth memiliki tarif yang berbeda. Sebagai contoh, untuk usia 21–40 tahun, premi bulanan sebesar Rp99.900, sedangkan premi tahunan Rp999.000. Berdasarkan ringkasan produk resmi Allianz, fasilitas cashless hanya berlaku bagi nasabah yang memilih pembayaran premi tahunan.
Apakah Premi Asuransi Kesehatan Allianz Bisa Naik?
Ya, premi asuransi kesehatan Allianz bisa naik, baik karena tertanggung pindah ke kelompok usia yang lebih tinggi maupun karena penyesuaian tarif akibat biaya layanan kesehatan yang terus meningkat. Kenaikan karena usia bisa kamu lihat langsung pada tabel eAZyHealth di atas, yakni dari Rp99.900 menjadi Rp167.400 per bulan saat tertanggung masuk kelompok usia 41 sampai 60 tahun.
Di luar faktor usia, Allianz sendiri menyebut repricing asuransi sulit dihindari. Dalam media workshop yang diberitakan Infobank News dan Bisnis.com pada 17 Juni 2026, Rina Triana selaku Head of Product Allianz Life Syariah Indonesia menjelaskan bahwa penyesuaian premi asuransi kesehatan kemungkinan terjadi hampir setiap tahun karena premi terkait langsung dengan biaya layanan di rumah sakit. Allianz mulai melakukan repricing sejak 2023, setelah tekanan biaya kesehatan terlihat sejak 2022.
Tekanan biayanya memang besar. Saat meluncurkan produk kesehatan barunya pada April 2026, Allianz mengutip laporan Health Trends 2026 dari Mercer Marsh Benefits yang memperkirakan biaya medis di Indonesia naik sekitar 17,8 persen, seperti diberitakan Kontan.
Dari sisi aturan, OJK lewat SEOJK Nomor 7/SEOJK.05/2025 mewajibkan co-payment, yakni peserta menanggung minimal 10 persen dari setiap pengajuan klaim dengan batas maksimal Rp300.000 untuk rawat jalan dan Rp3.000.000 untuk rawat inap. Aturan yang berlaku sejak 1 Januari 2026 ini disebut bertujuan membuat premi lebih terjangkau di tengah inflasi medis, seperti dilaporkan Antara. Pertanggungan yang sudah berjalan tetap berlaku sampai masa pertanggungannya berakhir, sedangkan produk yang diperpanjang otomatis wajib menyesuaikan paling lambat 31 Desember 2026.
Kalau kenaikan premi terasa berat, Allianz menyebut beberapa pilihan, yaitu pindah ke produk yang lebih terjangkau atau menurunkan cakupan wilayah perlindungan, misalnya dari sampai Asia termasuk Jepang menjadi hanya sampai Malaysia. Produk terbarunya juga memakai fitur risiko sendiri (deductible), yakni nasabah menanggung sebagian biaya rawat inap lebih dulu hingga batas tertentu per tahun supaya kenaikan premi lebih terkendali.
Pada ringkasan produk eAZyHealth dan SmartHealth Maxi Violet, Allianz juga mencantumkan bahwa perubahan manfaat, biaya, risiko, atau ketentuan polis diberitahukan paling lambat 30 hari kerja sebelum berlaku. Sebelum membeli, tanyakan ke agen atau Allianz bagaimana ketentuan penyesuaian premi pada produk yang kamu pilih.
Faktor yang Memengaruhi Premi Asuransi Kesehatan Allianz
Sebelum mendaftar asuransi kesehatan Allianz, penting untuk memahami faktor-faktor yang memengaruhi besaran premi. Hal ini penting karena Allianz dan perusahaan asuransi pada umumnya jarang mempublikasikan tabel premi lengkap di situs resmi maupun brosur, sebab perhitungannya bersifat individual. Produk yang lebih kompleks biasanya hanya menyertakan contoh ilustrasi untuk profil tertentu.
1. Jenis asuransi
Jenis produk dan manfaat yang dipilih memengaruhi besarnya premi asuransi kesehatan Allianz. Asuransi kesehatan dasar memiliki premi lebih rendah dibandingkan polis yang dilengkapi manfaat tambahan (rider). Penambahan rider akan menyesuaikan premi dengan cakupan perlindungan yang diperluas.
2. Periode pertanggungan
Selain jenis asuransinya, periode pertanggungan juga menentukan durasi perlindungan yang diberikan. Polis dengan masa pertanggungan lebih panjang umumnya memiliki premi yang disesuaikan dengan jangka waktu perlindungan tersebut. Perbedaan periode akan berpengaruh pada total biaya premi Allianz yang perlu dibayarkan.
3. Usia tertanggung
Usia menjadi salah satu faktor utama dalam perhitungan premi asuransi kesehatan. Allianz menetapkan premi berdasarkan kelompok usia karena berkaitan dengan tingkat risiko kesehatan. Semakin tinggi usia tertanggung, premi akan disesuaikan dengan profil risikonya.
4. Jumlah tertanggung
Jumlah orang yang dilindungi dalam satu polis turut juga memengaruhi premi. Polis individu memiliki struktur premi berbeda dibandingkan polis keluarga. Contohnya, polis keluarga umumnya memiliki premi lebih tinggi karena perlindungan diberikan kepada lebih dari satu orang.
5. Kondisi kesehatan
Riwayat dan kondisi kesehatan calon tertanggung menjadi bagian dari proses penilaian risiko. Informasi kesehatan digunakan untuk menentukan kelayakan polis dan penyesuaian premi. Dalam beberapa kasus, pemeriksaan medis dapat menjadi bagian dari proses pengajuan.
Pilihan Polis Asuransi Kesehatan Allianz dan Manfaatnya
Allianz adalah salah satu perusahaan asuransi swasta terbaik yang menyediakan berbagai pilihan polis asuransi kesehatan sesuai kebutuhan perlindungan masing-masing nasabah. Berikut adalah beberapa pilihan polis asuransi kesehatan Allianz yang umum tersedia dan banyak dipilih.
1. SmartMed Premier
SmartMed Premier adalah produk asuransi kesehatan murni dari Allianz yang memberikan perlindungan rawat inap komprehensif untuk perorangan maupun keluarga. Produk ini menawarkan penggantian biaya perawatan rumah sakit sesuai tagihan (as charged) dengan total nilai pertanggungan tahunan hingga sekitar Rp6 miliar per tertanggung, tergantung plan yang dipilih.
Selain manfaat rawat inap, SmartMed Premier juga dapat mencakup manfaat medis tertentu seperti kemoterapi, hemodialisis, serta penanganan kondisi medis khusus termasuk HIV/AIDS, sesuai ketentuan dan batasan dalam polis. Ada pula no claim bonus per tertanggung atau pemegang polis alias bonus yang diberikan jika tidak ada klaim dalam satu tahun polis, yaitu senilai 20 persen.
2. SmartHealth Maxi Violet
SmartHealth Maxi Violet adalah produk asuransi kesehatan Allianz yang dapat digunakan secara perorangan dan keluarga. Produk ini menawarkan beberapa pilihan plan yang menyesuaikan kebutuhan nasabah, terutama dalam hal kelas kamar dan batas manfaat rawat inap.
Selain manfaat dasar rawat inap, SmartHealth Maxi Violet menyediakan pilihan manfaat tambahan seperti rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan yang dapat dipilih saat pengajuan polis. Ketentuan masa tunggu mengikuti aturan polis yang berlaku, termasuk untuk manfaat persalinan, sementara besaran premi disesuaikan dengan plan yang dipilih.
Berdasarkan informasi dari situs resminya, jika mengikutsertakan anggota keluarga, kamu berkesempatan mendapat diskon 5 persen premi sesuai ketentuan.
3. AlliSya Care
AlliSya Care adalah produk asuransi kesehatan berbasis syariah dari Allianz yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan perlindungan kesehatan sesuai prinsip tolong-menolong (ta’awun). Kontribusi peserta dikelola dalam dana tabarru’ yang digunakan untuk membayar klaim, dengan mekanisme surplus underwriting yang dapat dibagikan kepada peserta apabila memenuhi ketentuan polis, seperti tidak adanya klaim dan melakukan perpanjangan polis.
Produk ini memberikan manfaat dasar berupa rawat inap, serta pilihan manfaat tambahan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan, seperti rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan santunan harian rawat inap hingga Rp1 juta per hari sesuai ketentuan plan. Premi atau kontribusi disesuaikan dengan pilihan plan dan profil peserta, serta dapat mencakup penyesuaian tertentu untuk perlindungan keluarga inti sesuai kebijakan yang berlaku.
4. Flexi CI
Flexi CI adalah asuransi tambahan (rider) penyakit kritis dari Allianz Indonesia yang dirancang untuk memberikan santunan tunai apabila tertanggung didiagnosis mengalami penyakit kritis sesuai ketentuan polis. Produk ini bukan asuransi kesehatan rawat inap, melainkan perlindungan finansial yang dapat dilengkapi pada polis utama untuk membantu menghadapi risiko biaya besar akibat penyakit serius.
Flexi CI tersedia dalam tiga pilihan plan berdasarkan luas cakupan kondisi penyakit kritis, yaitu Silver (hingga sekitar 88 kondisi), Gold (hingga sekitar 128 kondisi), dan Platinum (hingga 168 kondisi penyakit kritis). Besaran premi ditentukan oleh plan yang dipilih serta jumlah uang pertanggungan, sementara manfaat santunan dapat digunakan secara fleksibel oleh tertanggung, termasuk untuk kebutuhan pengobatan seperti kanker yang biayanya dapat mencapai puluhan hingga ratusan juta rupiah per bulan.
Bagi nasabah yang menginginkan perlindungan berbasis prinsip syariah, Allianz juga menyediakan Flexi CI Syariah, yang dikelola sesuai ketentuan syariah sebagai bagian dari komitmen Allianz dalam menghadirkan pilihan perlindungan kesehatan yang beragam dan inklusif.
5. Allianz Flexi Medical
Allianz Flexi Medical adalah produk asuransi kesehatan murni dari Allianz Indonesia yang dirancang untuk memberikan perlindungan kesehatan yang fleksibel sesuai kebutuhan nasabah. Produk ini memberikan manfaat utama berupa penggantian biaya rawat inap dan pembedahan sesuai ketentuan plan, dengan pilihan area pertanggungan dan batas manfaat tahunan yang dapat disesuaikan.
Salah satu keunggulan Flexi Medical adalah fitur Flexi Benefit, yaitu manfaat fleksibel yang dapat digunakan untuk kebutuhan seperti rawat jalan tanpa rider tambahan, klaim biaya yang masuk dalam deductible, serta layanan konsultasi kesehatan tertentu sesuai ketentuan polis. Besaran premi asuransi kesehatan Allianz untuk produk ini bervariasi tergantung usia tertanggung, plan yang dipilih, serta batas manfaat tahunan, dengan ilustrasi premi yang pada profil tertentu dapat dimulai dari kisaran ratusan ribu rupiah per bulan.
Cara Daftar Asuransi Kesehatan Allianz
Untuk mendaftar asuransi kesehatan Allianz, ada beberapa langkah yang perlu dilakukan agar proses pengajuan polis berjalan lancar, yaitu:
- Memilih produk asuransi kesehatan Allianz dan plan yang sesuai dengan kebutuhan perlindungan.
- Melakukan konsultasi dan simulasi premi melalui agen resmi Allianz atau mitra distribusi untuk menyesuaikan manfaat dan anggaran.
- Mengisi Formulir Aplikasi Asuransi Kesehatan Perorangan (FAAKP) secara lengkap, termasuk data diri dan riwayat kesehatan.
- Melampirkan dokumen pendukung seperti identitas diri serta surat keterangan medis jika diperlukan.
- Menjalani proses underwriting dari pihak Allianz untuk penilaian risiko dan penetapan premi.
- Melakukan pembayaran premi pertama setelah polis disetujui agar perlindungan dapat mulai berlaku sesuai ketentuan.
Demikianlah pembahasan mengenai premi asuransi kesehatan Allianz dan pilihan polis beserta manfaat dan ketentuan utamanya. Dengan memahami karakteristik setiap produk, harapannya kamu dapat menentukan asuransi kesehatan Allianz yang paling sesuai dengan kebutuhan perlindungan dan kondisi finansial.
Bandingkan Asuransi Kesehatan Terbaik di Lifepal
Selain Allianz, tersedia berbagai pilihan asuransi kesehatan lain dengan manfaat dan kisaran premi yang beragam. Membandingkan berbagai jenis perlindungan yang tersedia, cakupan layanan dan biaya dari masing-masing polis itu perlu, agar benar-benar sesuai dengan kebutuhan dan anggaran.
Untuk mempermudah pilihanmu, kamu bisa membandingkan berbagai asuransi kesehatan terbaik melalui Lifepal. Kamu dapat melihat estimasi premi, manfaat pertanggungan, serta rekomendasi produk dari perusahaan asuransi terpercaya dalam satu platform, sehingga lebih mudah menentukan perlindungan kesehatan yang tepat.
Yuk, cari tahu polis asuransi kesehatan terbaik untukmu di Lifepal!
Artikel Terkait Lainnya
